信用卡市场竞争分析案例
浦发银行案例分析
序（隋欣）2007年，中国经济已全面融入国际经济大循环洪流和世界经济一体化的进程中。
同时，也使中国企业面临前所未有的国内外市场竞争的挑战。
但降低成本和提高效率仍是企业万变不离其宗的制胜之道，在这样一个管理的全过程中，企业也经常遇到一些困境和难题，如：企业可能没有足够的资金和精力来扩大产能，企业可能无法信任采购商的资信。
这些问题直接阻碍了企业管理的质量和效率，从而间接降低了企业的市场竞争能力。
而商业银行可以通过开展金融服务，为企业提供信用服务支持、采购支付支持、存货周转支持和账款回收支持的组合产品和服务，成为企业不可或缺的发展助力。
其业务性质既不同于以购买原材料、制造与销售产品为中心的产品制造业，也不同于以购货、销货为中心的商品零售业。
简介（隋欣）1．成立上海浦东发展银行是1992年8月28日经中国人民银行批准设立，于1993年1月9日正式开业的股份制商业银行，总部设在上海。
2．上市经中国人民银行、中国证监会正式批准，浦发银行于1999年获准公开发行A股股票4亿股，每股发行价为人民币10元，并于1999年11月10日上市交易。
并在上海证券交易所正式挂牌上市，这是中国银行业改革的一项重大举措。
上海浦东发展银行是自《公司法》、《商业银行法》和《证券法》颁布实施以来国内首家由中国人民银行、中国证监会正式批准的股份制商业银行上市公司。
3．设立博士后工作站02年浦发银行成为上海地区第一家被批准设立博士后科研工作站的商业银行，工作站挂靠复旦大学。
浦发银行博士后工作站的研究方向包括组织架构再造、金融产品创新、期权期股制度研究、资本运作、风险管理等多个研究方向。
4．规模截止到2006年底，全行总资产规模已达6893.44 亿元人民币、各项存款余额5964.88亿元人民币，本外币贷款余额4608.93亿元人民币，实税后利润33.53亿元人民币，增长31.08％，并设立了28家直属分支行、共370 家营业网点，并在香港设立了代表处。
银行利用大数据精准营销案例
银行利用大数据精准营销案例
银行利用大数据精准营销案例：
案例一：信用卡精准营销
某银行在大数据分析的基础上，对客户进行了细致的划分，并针对每个客户群体进行了个性化的信用卡推广。
通过分析客户的消费行为、收入水平、购物偏好等数据，银行能够准确判断客户的信用卡需求，并通过不同的营销策略和优惠政策，精准地向客户推广最适合他们的信用卡产品。
这种精准营销的方法有效地提高了信用卡申请和使用的转化率，减少了无效推广的成本。
案例二：个人贷款精准营销
一家银行利用大数据分析客户的收入、消费记录、负债情况等数据，通过对客户信用评估模型的建立和优化，能够准确判断客户的还款能力和还款意愿。
基于这些数据，银行可以精确地推送个性化的贷款产品和服务给具有还款能力和意愿的客户，同时排除高风险客户。
这种精准营销提高了贷款的审批效率，同时降低了违约风险。
案例三：理财产品推广
某银行利用大数据分析客户的投资偏好、风险承受能力、资金规模等数据，根据客户的风险评级，精准地推送符合客户风险偏好和收益预期的理财产品。
同时，银行还结合客户的投资目标和期限需求，推送个性化的投资组合和资产配置方案。
这种精准的理财产品推广提高了客户的投资回报率，增强了客户对银行的满意度。
总的来说，银行借助大数据技术能够更好地了解客户的需求和行为，准确地判断客户的风险和潜力，从而精准地推送个性化的产品和服务。
这种精准营销能够提高客户转化率、降低营销成本，为银行带来更大的利润和市场竞争力。
金融营销案例分析 (2)
金融营销案例分析1. 引言金融行业作为现代经济的重要组成部分，面临着激烈的竞争和不断变化的市场环境。
为了在市场中取得竞争优势，金融机构需要不断改进和优化其营销策略。
本文将以金融营销案例为例，分析金融营销的关键要素和成功因素，旨在为金融机构提供有益的营销启示。
2. 案例背景该案例为一家中型银行推出的信用卡产品的营销活动。
该银行希望通过创新的营销策略和差异化的产品特点，吸引更多的潜在客户并提高客户满意度。
3. 营销目标该银行设定的主要营销目标为：•增加信用卡持卡人数，提高信用卡业务规模；•提高客户满意度，提升客户黏性；•扩大信用卡业务的市场份额。
4. 案例分析4.1 目标市场该银行针对的目标市场主要是年轻人群体和高收入人群。
通过市场调研和数据分析，银行发现这两个市场具有较大的增长潜力和消费能力，并且对信用卡产品的需求较强。
4.2 产品特点为了满足目标市场的需求，该银行针对信用卡产品进行了差异化设计。
主要产品特点包括：•高额度：针对高收入人群，提供较高的信用额度，以满足其大额消费需求；•灵活的还款方式：提供多种还款方式选择，如一次性还款、分期还款等，以满足客户的个性化需求；•优惠活动：针对年轻人群体，推出了积分兑换、折扣优惠等活动，以增加产品的吸引力。
4.3 传播策略为了提高产品的知晓度和吸引力，该银行采用了多种传播策略：•广告宣传：在电视、报纸、杂志等媒体上发布广告，介绍产品特点和优势；•线下推广：组织线下推广活动，如举办信用卡讲座和优惠活动，吸引潜在客户参与；•数字营销：通过社交媒体、电子邮件等渠道传播产品信息，增加市场曝光度。
4.4 客户关系管理为了提高客户满意度和客户黏性，该银行注重客户关系管理。
主要做法包括：•个性化服务：为客户提供定制化的金融服务，如财务规划、专属客服等；•客户回访：定期与客户进行电话或面对面回访，了解客户需求和反馈，及时解决问题；•会员福利：提供会员积分、特权活动等福利，以增加客户的忠诚度。
金融法实践教学案例范文(3篇)
第1篇一、案例背景近年来，随着我国金融市场的快速发展，金融法律问题日益突出。
为了提高金融法实践教学效果，本案例以某商业银行与客户之间的金融合同纠纷为背景，通过分析案件事实、法律依据和判决结果，旨在帮助学生更好地理解金融法律知识，提高法律实务操作能力。
二、案例描述（一）案情简介某商业银行与客户甲签订了一份借款合同，约定甲向银行借款人民币100万元，借款期限为1年，年利率为4%。
合同签订后，甲按照约定向银行支付了首期借款。
然而，在借款到期时，甲未能按时归还本金及利息。
银行多次催收无果，遂向法院提起诉讼，要求甲归还借款本金及利息，并支付逾期利息。
（二）争议焦点1. 借款合同的效力问题；2. 逾期利息的计算方式；3. 诉讼时效的起算问题。
三、案例分析（一）借款合同的效力问题根据《合同法》第9条规定，当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。
在本案中，甲与银行均具备相应的民事权利能力和民事行为能力，且双方意思表示真实，因此借款合同合法有效。
（二）逾期利息的计算方式根据《合同法》第203条规定，借款人未按照约定的期限归还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
在本案中，借款合同中约定了逾期利息的计算方式，即按日万分之五计收。
因此，甲应按照合同约定支付逾期利息。
（三）诉讼时效的起算问题根据《诉讼时效规定》第19条规定，当事人对已经履行的部分债权，诉讼时效期间从履行完毕之日起计算。
在本案中，甲在借款到期后未按时归还借款，银行在知道或应当知道其权利受到侵害之日起3年内提起诉讼，符合诉讼时效的规定。
四、判决结果法院经审理认为，借款合同合法有效，甲应按照合同约定支付借款本金及利息。
关于逾期利息的计算方式，法院认为应按照合同约定执行。
关于诉讼时效问题，法院认为银行在诉讼时效期间内提起诉讼，符合法律规定。
综上，法院判决甲向银行支付借款本金及利息，并支付逾期利息。
五、实践教学启示1. 借款合同在签订前，当事人应充分了解合同条款，确保合同合法有效；2. 借款合同中应明确约定逾期利息的计算方式，以便在发生纠纷时明确责任；3. 当事人在诉讼时效期间内行使权利，确保自身合法权益得到保障。
银行案例分析报告范文30篇
银行案例分析报告范文：个人信用卡滞纳费用管理简介本篇分析报告将围绕个人信用卡滞纳费用管理展开。
信用卡作为一种广泛使用的电子支付工具，为消费者提供了便利，同时也带来了滞纳费用的风险。
银行在管理个人信用卡滞纳费用方面面临一些挑战，本文将分析这些挑战，并提出相关建议。
问题概述信用卡滞纳费用是消费者在未按时还款时需要支付的额外费用。
个人信用卡滞纳费用的管理对于银行和消费者来说都非常重要。
对于银行而言，滞纳费用是一个重要的收入来源；对于消费者而言，滞纳费用的产生可能会增加其还款负担。
然而，个人信用卡滞纳费用的管理存在一些问题。
问题分析首先，部分消费者由于各种原因未能按时还款，导致滞纳费用的产生。
这可能是由于消费者的疏忽、经济困难或其他原因。
银行需要寻找有效的方法来减少消费者的滞纳费用产生。
其次，银行在收取滞纳费用时可能存在不透明和不公平的情况。
一些银行在规定中没有明确说明滞纳费用的计算方法，导致消费者难以理解和核实。
这样的不透明性会降低消费者的信任度，并可能引发纠纷。
另外，个人信用卡滞纳费用的金额也需要合理设置。
过高的滞纳费用可能会使消费者难以负担，过低的滞纳费用则可能无法起到警示作用。
银行需要根据实际情况，合理设置滞纳费用的金额。
解决方案针对上述问题，我提出以下解决方案：提供更清晰的还款提醒银行可以通过短信、邮件或手机应用程序等方式向客户发送还款提醒，以帮助他们避免忘记还款。
在提醒中，银行可以提醒客户即将到期的还款日期，并注明如果逾期还款将会产生滞纳费用的金额。
客户教育和培训银行可以提供有关信用卡的教育和培训，帮助客户了解信用卡的使用方法、还款规则以及滞纳费用的计算方法。
通过提高客户的知识水平，可以减少客户由于疏忽导致的滞纳费用产生。
优化滞纳费用设置银行需要在考虑滞纳费用的收入和客户负担之间找到一个平衡点。
过高的滞纳费用可能会导致客户流失和声誉损害，而过低的滞纳费用则无法起到警示作用。
银行可以通过市场调研和数据分析等手段，制定出既能吸引客户又能有效管理风险的滞纳费用设置。
中国建设银行MyLove信用卡系列营销案例分析报告
中国建设银行MyLove信用卡系列营销案例分析报告陈爽李姗姗张帅郝萌萌王月宇魏文北京联合大学商务学院国际经济系金融1084班摘要：随着国内银行卡产业的进展和银行卡的普及，各大银行开始尝试向细分市场进展，一时刻，各种彰显“个性”主题的卡种蜂拥上市，各色“卡文化”让消费者眼花缭乱。
面对如此的市场环境，建行推出了My Love个性信用卡，结合产品特点开展了以“爱”为主题的系列活动，对“个性卡”的内涵进行了丰富与延展。
论文旨在运用营销理论，分析建设银行My Love信用卡营销的市场环境，从建设银行信用卡形势分析动身，对营销战略进行了分析，接下来是营销策略与实施分析，指出了建设银行另辟蹊径，其差异化经营无疑将引领国内信用卡市场辞别粗放式圈地时代，真正走向精耕细作时代。
正文：1．背景：中国建设银行（China Construction Bank）成立于1954年10月1日（当时行名为中国人民建设银行，1996年3月26日更名为中国建设银行）。
是国有五大商业银行之一，在中国五大国有商业银行中排名第二。
简称建设银行或建行。
2011年9月9日，建行发行首张公益理念联名借记卡。
要紧经营信贷资金贷款、居民储蓄存款、外汇业务、信用卡业务，以及政策性房改金融和个人住房抵押贷款等多种业务。
建设银行拥有广泛的客户基础，与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业保持银行业务联系，营销网络覆盖全国的要紧地区，设有13600多家分支机构。
2．案例回放：建设银行My Love信用卡是针对特色人群推出的以秀出真爱为主题的网络DIY信用卡，可将珍爱的宝宝特写、甜蜜的婚纱写真、温馨的全家福、优美的风景照、可爱的宠物照等设计为您信用卡卡面同时建设银行推出了以爱为主题的系列活动更是赢得了大批年轻市场卡友的喜爱。
2010年9月1日——2010年12月31日，建设银行My love信用卡“2010 MY LOVE 宠物秀”网络大赛闪亮登场。
信用卡风险的案例分析与防范对策研究
信用卡是商业银行或者发卡机构发行的，具有消费信贷、转帐结算、存取现金等功能，可以在特约商户进行消费的信用凭证。
由于信用卡是一种以个人信用为基础的大众化支付工具，申办信用卡环节多、使用信用卡范围广，使得信用卡市场具有一定的风险性。
据资料显示，1998 年，全球仅威士卡的经济损失就达9. 8 亿美元。
进入21 世纪以来，我国商业银行信用卡业务在发卡量、交易量以及用卡环境上获得了极大的发展，信用卡业务成为个商业银行最为盈利的产品之一。
但是，随着信用卡发卡量和使用频率的日益增加，随之而来的信用卡风险问题也越来越突出。
从发行、使用结算到银行日常监管等诸多环节都存在风险隐患，而且信用卡风险更是具有涉及面广、风险种类多样、社会危害性大的特点。
如何有效识别当前形式下的信用卡风险，制定切实有效的发卡及日常控制体系，降低信用卡风险产生的损失，提高商业银行的利润水平成为各家商业银行面临的重大课题。
信用卡信用卡风险风险目录第一章引言 (3)1.1 研究背景 (3)1.2 研究意义 (4)第二章商业银行信用卡风险状况分析与回顾 (5)2.1 境外信用卡危机 (5)2.2 我国信用卡风险状况 (7)第3 章信用卡风险的种类及成因 (8)3.1 信用卡风险的种类 (8)3.2 信用卡风险形成的原因 (10)第4 章完善信用卡风险管理的措施 (12)4.1 加快相关立法进程 (12)4.2 加强人民银行征信系统建设 (12)4.3 完善内控监督 (13)4.4 加快推行IC 芯片卡 (13)第5 章总结 (14)参考文献： (14)第一章引言1.1 研究背景信用卡(英文：的信用卡)，就是非现金支付交易的方式，信用服务很简单，由银行或者信用卡公司依照用户的信用和金融问题上的持卡人，持卡人信用卡持有人不当现金结账之前支付，然后在还款日期。
信用卡起源于美国在1915 年，到20 世纪60 年代，银行信用卡在全球的迅猛发展繁荣。
目前，信用卡业务是最发达的地区在其发源地- 北美，世界上两个最大的信用卡集团--VISA 卡国际集团与万事达卡国际集团都在美国。
《商业银行业务经营》--案例分析题
商业银行业务经营本文将以某商业银行为例，分析其业务经营情况，探讨其业务优势和挑战。
公司概况该商业银行成立于1997年，拥有400余家分支机构和1万多名员工。
自成立以来，该银行一直致力于为客户提供全方位、高效率的金融服务。
其主营业务包括存款、贷款、信用卡、理财、基金、外汇等多种金融产品和服务。
业务优势客户群体广泛该银行的客户群体涵盖了个人、企业、政府等各类客户，其坚持以客户为中心的经营理念，开展适应不同客户群体需求的服务方案，满足客户不同的金融服务需求。
金融产品多样化该银行拓展业务领域，推出多种金融产品，覆盖了存款、贷款、基金、理财等多个领域。
这样的产品组合，让客户可以根据自己的需求来进行选择，从而获得最符合自己的金融产品和服务。
资金实力雄厚该银行拥有雄厚的资金实力，资产规模稳步增长，资金在市场上具有一定的竞争优势，令其在业内处于领先地位。
业务挑战竞争压力加大随着金融市场竞争加剧，该银行所处的市场环境变得越来越严峻。
如何在激烈的竞争中保持市场优势和创新能力，成为该银行面临的一个重大问题。
信息化转型压力随着金融科技的快速发展，信息化时代已经到来，传统银行的业务模式和服务方式也面临着全新的挑战。
该银行需要积极进行信息化转型，提升服务质量和客户体验，否则将面临市场被淘汰的风险。
战略建议加速信息化转型随着金融科技的快速发展和数字化、智能化的趋势加快，该银行必须加强信息技术与金融业务的融合，建立智能化平台，以提高产品和服务质量，实现全面数字化转型，并进一步提升服务体验和满意度。
拓展新的业务领域为了保持竞争优势，该银行应不断拓展新的业务领域，探索新的业务模式，加强多元化经营，满足客户需求。
同时，应结合行业发展趋势和市场需求，寻找市场空白和蓝海。
注重提升客户服务该银行应注重提高客户服务，加强客户体验，采用数字化手段，为客户提供更为个性化、专业化和高品质的服务。
结论总的来说，该商业银行在拥有强大的资金实力的同时，其客户群体广泛，多元化经营也为其带来了业务优势。
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卡战“枪声渐起”中国信用卡市场竞争分析案例信用卡是银行或其它财务机构签发给资信状况良好人士的一种特制卡片，是一种特殊的信用凭证，持卡人可凭卡在发卡机构指定的商户购物和消费，也可在指定的银行机构存取现金。
信用卡分为广义信用卡和狭义信用卡，广义信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡、储蓄卡、提款卡（ATM 卡）等。
而我们所说的信用卡其实指的是狭义信用卡，是具有“免担保、免预备金、先消费后还款、额度循环使用、无须银行账号”特点的信用卡。
2002 年12 月3 日，招商银行对外正式发行招行信用卡，这是招商银行发行的第一张真正意义和符合国际标准的信用卡。
此前的1995 年广东发展银行曾经发行了国内第一张人民币贷记卡，这被看做是国内第一张真正的信用卡，此后，中国银行、工商银行、招商银行、建设银行、上海银行也先后发行信用卡，而一批外资银行也已经开始或正在申请在中国市场发行信用卡业务。
于是一场围绕中国最高端人群的信用卡销售战就此开始。
中国消费者的持卡数量虽然超过5 亿6000 万张，但其中借记卡5 亿4000 万张，准贷记卡2000 万张，真正具有“先消费后还款”功能的信用卡却只有200 万张，而且绝大多数都是这两年发展的。
中国的信用卡业务虽然起步晚，但发展速度却是异常迅猛，很多成熟行业的竞争手段在信用卡市场上一开始就得到了应用，业内人士认为用“信用卡大战”形容也不为过。
本期我们将关注刚刚起步的中国信用卡市场，力图客观展现信用卡市场竞争实战案例。
请看本期“中国信用卡市场竞争分析案例”。
信用卡在中国经历了早进入，发展迟缓的这个阶段其实与当时中国经济发展水平卡战“枪声渐起”中国信用卡市场竞争分析案例是高度相关的。
八十年代以来，中国一直处于高储蓄期，消费者的很大一部分收入主要用于储蓄，而不是消费，这给信用卡的使用带来很大障碍；当消费规模持续增长到一定规模，消费者的消费习惯也逐步发生变化，尤其是随着个人信贷消费走向成熟，信用卡的外部发展环境逐渐成熟。
从银行角度看，在中国80% 的贷款业务来自企业，而这一块业务的发展空间并不大，银行要想进一步扩大自己的信贷业务就必须发展个人贷款业务，如今住房信贷、汽车信贷已经成为个人信贷业务的主流，无疑下一步发展个人信用卡业务将成为银行发展个人信贷业务的突破口。
对于股份制银行和外资银行而言，四大国有银行因为网点的优势已经占据了绝大多数的个人储蓄业务，发展信用卡业务是他们挑战国有银行，争取个人业务的一个重要途径。
产品将交易功能演化为综合业务平台★1995 年广东发展银行发行国内第一张信用卡———广发卡以来，中国银行、工商银行、招商银行、建设银行、上海银行分别发行了长城信用卡、牡丹信用卡、招行信用卡、龙卡信用卡和申卡信用卡。
这些信用卡都具有了国际信用卡的标准。
例如2000 年广东发展银行在国内同业中第一家提出“免担保人”的政策，随后还提出了“先消费，后还款”的服务承诺，最高透支额度达到5 万元，消费免息还款期限可达56 天，刷卡签账时无须输入密码。
广发卡推出这些服务后，中国银行、工商银行、建设银行也纷纷推出类似的服务。
★对于刚刚起步的中国信用卡市场，各大银行发行的信用卡在产品方面已经出现了同质化的倾向。
“在中国的信用卡市场上，只能抢在竞争对手前面推出具有新功能的信用卡或抢先占据独特的销售概念，才有可能占据主动地位。
”招商银行信用卡中心副总经理彭千这样形容信用卡市场的产品竞争态势。
“招商银行推出的信用卡主推‘一卡双币全球通用'，尽管此前工商银行推出的牡丹信用卡也具有这个功能，但没有大力推广，所以招商银行很快就占据了这个USP（独特的销售主张），现在一提起招行信用卡就会首先想到“一卡双币”的概念。
”彭千向记者介绍。
★为了与竞争对手形成区隔，各大银行为推出的信用卡产品明确了产品特点：工商银行主打一卡双账户、全球通用的贷记卡；交通银行的太平洋卡具有以外币结算、可在境外使用的功能；深圳发展银行的发展信用卡号称是国内首张刷卡使用密码的贷记卡，具有信用额度高、取现额度高、还款实时到账、临时加额服务、本地或异地存取款不收费的功能；招商银行的招行信用卡则具有了“一卡双币”的特点，该卡同时开立人民币和美元账户，采取国际通行的免担保办卡方式。
★虽然信用卡市场才仅仅起步，产品就已经出现细分化，银行从受众和使用功能上进一步细分产品，抢先占据细分市场。
例如广东发展银行抢先推出针对都市白领女性的国际贷记卡———“广发女性真情卡”，“广发真情卡”除了具有先消费后还款、无需担保人、消费免息最长50 天、失卡零风险、安全网上购物等现有广发信用卡的特点和功能外，真情卡特设女性专用网页，建立广发女性俱乐部，广发行还将定期为持卡人举办会员聚会活动，为持卡人提供一个交流沟通的好机会。
2003 年7 月招商银行率先和中国国际航空公司合作发行了“国航知音卡”，将目标对象对准了经常乘坐飞机的高端客户，使用“国航知音卡”除了可以享受招行信用卡所有服务外，还可以享受中国国际航空公司的里程积分等各种服务，即只要持卡消费就累计里程；几乎与此同时，广东发展银行与南方航空公司合作推出了类似的业务———“南航明珠信用卡”，其目的也是为了争取航空客户，使信用卡具有了捆绑更多业务的综合功能。
★在这方面，招商银行显然认识的更深刻，他们已经意识到信用卡不仅仅是一种交易系统，而是可以捆绑多种业务的综合平台，从而大大延伸信用卡的使用范围。
据了解10 月1 日开始，招商银行将推出“分期免息付款＋惠普”的业务，即用招行信用卡可采用免息分期付款的方式购买惠普的PC 产品和掌上电脑产品，而且手续非常简单易操作。
据说这种类型的业务以后还将陆续推出，一张信用卡将可以承担更多的交易功能和消费手段。
分析信用卡营销，首先要转变银行的经营体制★信用卡本身所具有的复杂产品属性对营销模式提出了较一般消费类产品更高的要求，而国内银行本身的体制成为信用卡营销模式的最大障碍。
中国的银行基本上都采用总行、分行、支行的分散式经营模式，每一级银行独立开展业务，自负盈亏。
而信用卡产品对于中国的银行而言是一个长线产品，前期需要巨大的资金投入用于购买设备和市场培育，这对于以赢利多少为考核指标的各级银行来说是很难做到，如果把信用卡业务分散到各级银行去销售推广，以现在银行的分行、支行的职能，他们只不过相当于信用卡产品的代理商而已，对于一个短期不能赢利的产品，代理商怎么会有兴趣去推广和销售呢？看来，只有集中式、集约式的经营运作模式才能够适应当前信用卡市场的发展要求。
★于是发卡银行尝试把信用卡业务独立出来，成立相对专业、独立的信用卡中心，集中进行信用卡的营销和运作，以提高盈利能力和抗风险能力。
2001 年12 月招商银行信用卡中心从个人银行部独立出来，并于2002 年迁址上海，该中心在招行内部实行全面成本核算，拥有比一级分行大得多的授权，在人、财、物方面相对独立；广东发展银行把原来设在广州的信用卡中心也搬迁到上海浦东；2002 年1 月中国农业银行银行卡营运中心成立；2002 年 5 月中国工商银行牡丹卡中心在京成立；2003 年1 月建设银行信用卡中心又在上海开张，推出建行第一张龙卡信用卡。
★“成立信用卡中心保证了前期集中的投入，而且可以面对市场的变化迅速做出反应，这是信用卡中心在体制上最大的优势。
由于采用全国联网，平台统一化，服务的水平大大提高了。
”招商银行信用卡中心副总经理彭千这样评价卡中心的优势。
例如招行信用卡中心建立了24 小时的800 免费电话，同时设立了英语服务台席，仅仅这个环节就需要投入很多的人力和物力，但其带来的回报也是巨大的。
一家国际跨国企业准备进行信用卡招标，在考察了几家银行信用卡的业务和服务后，发现只有招行信用卡中心可以提供24 小时的英语服务，无疑天平已经向招行信用卡这边倾斜。
★信用卡中心的另外一个优势体现在快速的反应能力方面。
例如2003 年5 月下旬国家外汇管理局出台政策：“对于因境内卡项下透支而形成的外汇垫款，如持卡人能够出具由发卡金融机构提供的外币卡项下交易账单，允许持卡人用外币现钞和外汇存款偿还或用人民币资金购汇偿还。
”这一政策颁布后，招行信用卡中心立即集中决策，重新调整了结算系统，并对800 客服中心进行了集中培训，这样在6 月2 日招行就在全国的媒体上发布了招行信用卡“一卡双币”将实行境外消费，国内人民币还款的消息，招商银行成为第一个宣布采用“境外消费，人民币还款”的信用卡发卡银行，从而占据先发优势。
竞争提前上演的市场大战★各大银行的信用卡中心把目标都对准了所谓的“高端人群”，即具有高学历、高收入和高消费能力的“三高人群” 。
按万事达卡亚太区首席经济学家王月魂所定义的“高端人群”，即是在私营企业和外企工作，教育水平很高，年收入超过5000 美元，年龄在20 岁～34 岁之间，未婚或没有孩子的新兴单身贵族。
★然而，据有关数据显示，恰恰是那些并非高端的客户为银行创造的价值更高，现在普遍意义上的高端客户对小额信贷的需求肯定没有大众化的消费者旺盛，如果将产品定位于满足并不旺盛的市场需要，这个产品如何发展。
对于这个问题彭千表示目前也只能这样做，毕竟现在中国的信用制度还没有完全建立起来，银行发卡要面临一定的市场风险，从现实的角度看，“高端人群”的信用水平还是相对比较好的。
★不过招商银行还是提出了“有车，就有招行信用卡”的金融产品营销新概念，将信用卡和私家车这两种不同领域的产品捆绑在一起提供给客户，使有车一族能够轻松申请招行信用卡。
彭千认为这是现阶段不得已但却是最现实的一种规避风险的做法，毕竟在贷款买车、买房领域已经形成相对稳定的信用市场，招商银行借用这个市场已经形成的信用体系，可以更容易找到自己的目标客户，而且可以大大降低经营风险。
★对信用卡最具有需求的往往是普通消费者，他们对于从银行透支具有较大的需求。
只有经常透支，银行才可以从信用卡的使用者中获得超额的利息。
据招商银行信用卡中心副总经理彭千分析，信用卡给银行带来三块利润：一是年费收入，二是手续费，刷卡消费能使发卡行获得占客户消费金额2% 左右的佣金，第三是持卡人因透支付给银行的利息。
银行最看重的就是透支利息。
超过免息期后，贷记卡透支消费的年利息高达18.25% 。
彭千说，无论是在国内还是在国外，银行业再没有其他任何一项稳定、传统的银行业务能像信用卡一样存在如此巨大的利润空间。
但记者认为这只是一种理论上的假设，因为无论是中国人的消费心理还是目前信用卡选择的目标客户的消费形态都决定银行要想在透支利息方面获得巨大的利润还比较困难。
★彭千认为2003 年应该算做中国信用卡元年，今年信用卡的竞争将全面展开，据说继广东发展银行、中国银行、工商银行、招商银行发行信用卡后，上海银行、中国农业银行、中信银行、浦东发展银行、民生银行和华夏银行也正在筹备发行信用卡，而外资银行中的花旗银行、汇丰银行、渣打银行也分别通过参股国内股份制银行的方式和向央行申请外币信用卡经营牌照在国内准备发行信用卡。