互联网金融创新
互联网金融的创新发展
互联网金融的创新发展互联网金融是相对于传统金融而言的一种新型金融模式，它借助于互联网技术，以互联网为载体，通过在线平台，实现金融服务的全球化和高效化。
互联网金融的兴起已经改变了金融服务的格局，引发了世界各国对金融业务的重新思考和调整。
创新是互联网金融的关键词随着互联网技术的迅猛发展，互联网金融不断涌现出新的创新模式，整个行业也借助于不断的创新，快速扩大和调整自身的发展方向。
目前，互联网金融的创新重点主要有以下几个方面：1.移动支付互联网金融的创新离不开支付创新，移动支付的出现使人们在进行消费时可以更加方便快捷。
在支付领域，微信支付、支付宝等企业正在探索以互联网技术为基础的新的支付模式，例如扫码支付、人脸支付等，不断提高支付的安全性和便捷性。
2.基于大数据的信贷模式在传统信贷模式中，银行一般会根据申请人的银行流水、征信记录等资料，对申请人的信贷评价进行审核。
而基于大数据的信贷模式，可以利用人工智能、云计算、机器学习等技术，将大量数据进行深度分析，评估申请人的风险水平，以更加公平、透明、准确的方式审批贷款。
3.智能投顾智能投顾是指机构或个人通过利用人工智能等技术，对投资者的风险承受能力、投资目标、投资时间等因素进行分析，然后为其提供适合的投资方案。
这种投资方式在投资模式、风险管控方面都更加科学和专业，知名的智能投顾品牌包括天弘基金的小贝壳、蚂蚁金服的蚂蚁财富等。
4.区块链技术区块链是一种以去中心化、点对点、完全透明、不可篡改的方式记录信息的技术。
在金融行业中，区块链技术可以有效提高交易的安全性和效率，例如在交易结算中，区块链的智能合约可以自动处理交易，省去了繁琐的人工操作。
5.人工智能人工智能可以使银行在风险控制和客户服务方面变得更加智能。
人工智能能够分析客户数据，识别客户的行为模式，将这些数据用于银行的风险控制和客户服务中。
目前，包括中国工商银行、招商银行、中国邮储银行等在内的多家银行已开始研发人工智能相关的技术。
互联网金融的创新和应用
互联网金融的创新和应用随着互联网的不断发展和普及，互联网金融已经成为了金融行业中的一大亮点。
互联网金融的创新和应用，不仅带来了便利、快捷和高效的服务，也引起了全社会对金融行业的关注和关心。
一、互联网金融的创新互联网金融是一种新型的金融业务模式，是以互联网为媒介，通过云计算、大数据分析、移动互联网等技术手段，提供各种金融服务，包括但不限于借贷、支付、理财、保险、众筹等。
互联网金融的创新主要表现在以下几个方面：1.普惠金融互联网金融的出现，使得金融服务更加普惠。
通过互联网、移动互联网等技术手段，金融服务可以覆盖更广泛的人群，特别是那些传统金融机构无法覆盖的人群，如中小微企业主、个体工商户和普通百姓等。
这些人可以利用互联网金融平台获得融资、投资、保险等服务。
2.高效低成本互联网金融的出现，使得金融服务更加高效低成本。
互联网金融平台的自动化程度高，金融服务流程也更加简单顺畅，这意味着处理速度更快、成本更低，可以为客户带来更高的性价比。
对于平台而言，也能够通过高效的自动化系统降低运营成本，提高盈利能力。
3.多元化金融产品互联网金融的出现，推动了金融产品的多元化。
通过互联网金融平台，投资者可以选择更多的金融产品，包括股票、债券、基金、保险、期货等，满足不同投资人群的需求。
此外，互联网金融平台也总结出了一系列适合互联网用户的金融产品，如P2P网贷、众筹等。
4.个性化定制互联网金融的出现，促进了金融服务的个性化定制。
金融机构可以通过大数据分析客户数据，了解客户的需求、风险偏好等信息，根据客户的需求量身定制金融产品和服务，实现精准营销，提高客户满意度。
二、互联网金融的应用互联网金融不仅带来了创新，也在各个领域得到了广泛应用。
1.支付领域互联网金融最早的创新之一便是在线支付。
支付宝和财付通等支付平台的出现，大大方便了人们的日常生活，使得电子商务的快速发展成为了可能。
此外，移动支付、二维码支付等新型支付方式也逐渐得到普及。
互联网金融的创新与发展
互联网金融的创新与发展随着科技的不断进步和全球化的趋势，互联网金融在近年来取得了越来越大的发展。
互联网金融，即基于互联网技术和平台的金融服务和产品，通过创新的方式为个人和企业提供了便利、高效的金融服务，推动了金融行业的转型升级。
本文将从创新和发展两个方面探讨互联网金融的相关问题。
一、创新1. 互联网金融的技术创新互联网金融的创新主要体现在技术方面。
随着互联网的发展，新兴技术如云计算、大数据、人工智能等的应用，为互联网金融带来了许多新的机遇与突破。
比如，云计算技术可以提供强大的计算和存储能力，为金融机构实现高效运营和风险管理提供了技术支持；大数据技术可以挖掘海量数据中的信息，帮助金融机构进行准确的风险评估和精准营销；人工智能技术可以实现智能投顾和风险预警等金融服务，提高用户体验和服务质量。
2. 互联网金融的业务创新互联网金融的创新还包括业务模式的创新。
传统金融机构通常面临着高昂的成本、繁琐的流程和限制性的服务范围，而互联网金融通过打破传统的空间和时间限制，采用先进的技术和平台，为用户提供了更多元化、便捷、个性化的金融服务。
例如，P2P网络借贷平台可以通过互联网连接资金需求者和资金提供者，为小微企业和个体经营者提供了获得融资的机会；移动支付和电子商务等服务则为用户提供了方便快捷的支付方式和购物渠道。
二、发展1. 互联网金融的挑战与机遇互联网金融的发展虽然带来了很多机遇，但也面临着一些挑战。
首先，网络安全问题成为互联网金融发展的重要障碍，网络犯罪活动频繁，用户的信息和资金安全受到威胁。
其次，监管政策的不完善和监管体系的滞后，使得一些互联网金融平台存在法律风险和合规风险。
然而，随着监管制度的不断完善和金融科技的创新发展，互联网金融有望进一步提升客户体验，提高金融服务的效率，并呼应国家政策与法规。
2. 互联网金融的发展趋势互联网金融的发展将持续推进。
一方面，互联网金融将继续与传统金融业融合，形成互联网+金融的新模式，以提升传统金融机构的服务水平和效率；另一方面，互联网金融也将继续深入拓展金融市场，通过创新产品和服务，满足人民群众日益增长的金融需求。
互联网金融的创新实践和成功案例
互联网金融的创新实践和成功案例互联网金融的兴起，给传统金融行业带来了深刻的变革。
通过互联网的技术和平台，金融服务得以全面升级，为用户带来更加便捷和个性化的金融体验。
在这一过程中，不少企业通过创新实践找到了成功的路径。
本文将介绍互联网金融的创新实践和成功案例，探讨其背后的原因和启示。
一、互联网金融创新实践1. 消费金融创新消费金融是互联网金融发展的重要领域之一。
通过运用大数据、人工智能等技术手段，将传统的信贷风控模型进行改进，实现了对大规模用户的个性化精准定价和风险评估。
以蚂蚁金服旗下的花呗为例，该产品通过对用户消费行为数据的收集和分析，给出了个体化的信用额度和还款期限，有效解决了用户的短期资金需求。
这种创新实践在改善用户体验的同时，也为金融机构提供了更加丰富的贷款收益来源。
2. 金融科技创新金融科技是互联网金融领域的另一大创新方向。
通过运用人工智能、区块链技术等先进技术，实现对金融业务流程的自动化、智能化，并增强交易的安全性和可信度。
比如，以区块链为核心技术的数字货币比特币，通过去中心化的特点，实现了点对点的交易，打破了传统金融机构的垄断地位，提供了更加开放和平等的金融服务。
金融科技的创新实践，推动了金融业务的效率提升和风险控制能力的加强。
二、互联网金融成功案例1. 蚂蚁金服作为中国领先的互联网金融企业，蚂蚁金服在创新实践方面做出了令人瞩目的成绩。
其旗下的支付宝、花呗等产品极大地改变了人们的支付和消费方式。
蚂蚁金服通过积累庞大的用户数据和运用先进的风控模型，实现了对个体风险的精准定价和管理，成功解决了金融机构传统信贷模式的痛点。
蚂蚁金服的成功经验表明，通过运用互联网技术创新和跨界合作，可以打破传统金融机构的壁垒，提供更加便捷和个性化的金融服务。
2. 微众银行微众银行是中国首家互联网银行，其成功经验表明互联网金融在传统银行业务模式上的独特优势。
微众银行通过运用云计算、大数据分析等技术手段，构建了灵活高效的运营模式。
互联网金融的创新与监管
互联网金融的创新与监管一、引言互联网金融是指利用互联网、移动通信等信息技术手段开展金融业务活动的方式。
近年来，随着科技的不断进步和金融业的融合发展，互联网金融已经成为金融领域的一大创新亮点。
然而，互联网金融的迅猛发展也带来了一系列监管挑战，如何在保障金融创新的同时有效监管，成为了当前互联网金融领域亟待解决的问题。
二、互联网金融的创新1. 金融科技（FinTech）的崛起随着人工智能、区块链、大数据分析等技术的不断成熟，金融科技在互联网金融领域的应用日益广泛。
通过金融科技，用户可以更便捷地获取贷款、理财、支付等服务，同时也降低了金融机构的运营成本，提升了服务效率和用户体验。
2. 众筹和P2P网络借贷众筹平台和P2P网络借贷平台作为互联网金融的代表形式之一，为投资者和借款者提供了全新的融资渠道。
这种去中介化的模式极大地降低了融资门槛，同时也促进了资本的流动和配置。
3. 人工智能风控系统传统金融风控主要依靠人工审核和统计分析，而通过人工智能技术的应用，可以更精准地识别用户信用、评估风险，并及时作出相应调整，提升了风险控制的效率和精度。
三、互联网金融监管面临的挑战1. 创新速度与监管滞后互联网金融创新的速度往往远快于监管政策的制定和跟进，导致某些新型业务活动可能处于监管真空之中，存在一定缺失。
2. 隐性风险逐渐显现过去几年出现了一些P2P平台爆雷事件，让资金流失或无法退出成为一些投资者面临的困境。
类似情况暴露了一些互联网金融监管盲区，监管部门需要及时关注并采取有效措施。
3. 网络安全与数据隐私保护在互联网金融领域，网络安全和数据隐私保护问题备受关注。
不同于传统金融业务，线上交易中存在着更多安全隐患，监管部门需要加强网络安全意识教育和相关规定制定。
四、加强互联网金融监管的对策与建议1. 加强立法与规范制定针对互联网金融领域存在的监管空白，需要加快立法进程并制定相关规范标准。
尤其是对风险投资、众筹、P2P网络借贷等新兴业务进行明确规范。
互联网金融创新的好与坏
互联网金融创新的好与坏互联网的快速发展，让各种各样的创新不断涌现。
其中，互联网金融是近年来最引人注目的创新之一。
互联网金融以互联网为媒介，为投资者和借款者提供了一种新的投资和融资方式。
尽管互联网金融发展迅猛，但其好与坏并存。
本文将就互联网金融创新的好与坏分别进行探讨。
一、互联网金融创新的好处1、降低了融资门槛传统的融资方式往往需要一定的财力基础，对于普通投资者而言，很难投入大量的资金进行投资。
但互联网金融的兴起，降低了融资门槛，使得普通投资者也能够在互联网上进行投资。
通过互联网金融平台，投资者可以按照自己的意愿，选择自己满意的投资项目，实现多元化的投资。
2、创新了借贷方式传统的借贷方式，往往需要借款人和贷款人的面对面交流，繁琐的手续和审核也让许多人望而却步。
但互联网金融的兴起，为借贷方提供了一种更加高效、快捷的借贷方式。
借款人只需通过互联网金融平台申请借款，填写相应的资料和贷款金额，通过审核后，即可成功借款。
3、改善了融资环境互联网金融的兴起，为各类企业提供了一种新的融资方式，尤其是对于小微企业，更有着积极的推动作用。
在互联网金融平台上，小微企业可以通过赋值、众筹等方式融资，大大降低了融资成本和融资门槛。
二、互联网金融创新的坏处1、风险性较高互联网金融平台的创新，往往面临着许多不确定的因素，如未能合理评估风险，未能防范欺诈和网络攻击等。
这些都会对平台及其用户造成一定的风险。
同时，互联网金融平台的信息化和全球化特点也使得监管部门很难对其进行有效监管。
2、杠杆效应过强互联网金融的创新，往往采用了许多金融杠杆工具，如P2P网络借贷、网上基金等，这些工具“撬动”了大量资金。
在市场情况不好时，杠杆效应会使互联网金融资金流的稳定性受到影响，甚至会引起金融风险。
3、整治难度大互联网金融平台的创新，让监管变得更为复杂。
互联网金融行业的兴起，催生了大量的诈骗、虚假宣传等事情。
监管部门不仅需要维护行业的良性发展，同时也需要保证平台用户的利益和合法权益。
互联网金融创新模式与案例
互联网金融创新模式与案例随着互联网的迅猛发展，互联网金融也得到了空前的发展。
互联网金融创新模式不仅为传统金融行业带来了巨大的冲击，也给广大用户带来了更便捷、高效的金融服务。
本文将详细探讨互联网金融创新的模式，并列举一些典型的案例。
一、互联网金融创新模式1. 线上支付模式线上支付是互联网金融最基础的创新模式之一。
通过线上支付，用户可以通过互联网购物、转账、支付账单等操作，极大地方便了用户的生活。
支付宝、微信支付等线上支付平台已经成为许多人必备的支付工具。
2. 众筹模式众筹作为一种互联网金融创新的模式，可以帮助创业者解决资金问题，同时也给普通投资者提供了更多的投资机会。
通过众筹平台，创业者可以向广大投资者募集资金，而投资者则可以通过投资一小部分资金来参与项目的发展，实现共赢。
3. P2P借贷模式Peer-to-Peer（点对点）借贷模式是互联网金融中的一种创新模式。
P2P借贷平台不再依赖传统金融机构，而是直接将借款人和投资人进行撮合。
这种模式极大地降低了借贷门槛，使得更多的中小微企业和个人能够获得资金支持。
4. 全网营销模式全网营销模式通过互联网渠道实现产品的全网覆盖和推广。
不再局限于传统的销售渠道，通过社交媒体、搜索引擎等工具，让产品触达更多的潜在用户。
这一模式不仅提升了营销效果，还降低了营销成本，对于小型企业和个人创业者来说尤为适用。
二、典型互联网金融创新案例1. 蚂蚁金服蚂蚁金服是国内最大的互联网金融公司之一，具有自主研发的支付宝、蚂蚁财富、网商银行等业务。
蚂蚁金服通过整合线上线下资源，构建了从支付、金融理财、信贷到保险等全方位的互联网金融服务平台，深度参与普惠金融建设。
2. 美团点评美团点评是中国领先的生活服务平台，通过整合餐饮、外卖、酒店、旅游等消费场景，提供线上线下一体化的服务。
美团点评的支付系统与大众点评、美团外卖等业务紧密结合，为用户带来了更便捷的消费体验。
3. 小米金融小米金融是小米科技旗下的互联网金融平台，主要业务包括小米贷款、小米分期、小米支付等。
如何进行互联网金融创新
如何进行互联网金融创新
互联网金融创新是指应用新技术和新模式，将互联网技术与金融服务
相结合，以及发展新的互联网金融服务产品，实现金融服务业的新发展。
面对瞬息万变的市场环境，企业在金融创新上势在必行，它既能满足企业
自身发展的需求，又能满足客户的需求，实现创新的价值。
互联网金融创新可以通过技术支持、模式创新和新金融服务等，满足
市场需求，提高金融服务质量及满足客户需求。
（一）技术支持。
引入互联网技术来提高金融服务的质量，提高金融
服务的效率。
互联网金融技术可以实现网上理财、网上支付、网上金融信
息服务等，实现金融信息化，减少金融中介的时间，规范金融服务，提高
金融效率。
（二）模式创新。
借助互联网技术，使用新的模式来提供金融服务，
借助大数据、云计算、知识图谱等技术，在全球金融服务市场上交叉融合，创造出更强大的金融服务模式。
（三）新金融服务。
互联网金融创新还可以推出新的金融服务，比如
网上投资、网上贷款、网上保险、网上交易、股指期货交易等，利用大数据、人工智能等技术提供精确的建议，为客户提供更优质的金融服务。
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腾讯开通秱劢支付业务。2亿微信用户可通过微信扫描商户 二维码的方式付款，幵享受折扣优惠。未来，两者的合作 还将实现微信用户之间的转账。 观察腾讯：一个令所有行业又爱又怕的小企鹅 QQ用户：7.11亿 微信用户：突破2亿 财付通用户：6000万 腾讯优势： 开放的平台 DNA：单一用户ID 用户忠诚度 用户信息
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阿里小贷、腾讯财付通以及众多第三方支付组织和人人贷机构，在亏联网数据开发的基 础上加速挖掘金融业务的商业附加值，搭建出丌同亍银行传统模式的业务平台。
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亏联网时代正在迅速地改变传统的商业模式和组织形式 传统的电子支付产业链： 电商
案例：人人贷（peer-to-peer lender）。2006年成立 的美国Prosper公司有125万会员，促成了3.07亿美元 的会员间贷款。2007年成立的美国“Lending Club”公 司，以Facebook 为平台做会员贷款业务，到2011年 已经贷款5.9亿美元，利息收入5100万元。 案例：2004年，Google在IPO时采用了在线荷兰式拍 卖方法，而不是通常的投资银行路演和询价方式。未 来可能的情景是：贷款、股票、债券等的发行和交易 在社交网络上进行。
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信息处理 困难／成本很高 风险评估 信息丌对称 资金供求 通过银行不券商中介期 限和数量的匹配 支付 通过银行支付 供求方 间接交易； 产品 需要设计复杂风险对冲风险 成本 交易成本极高
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容易／成本低 数据丰富、完整／信息对称 完全可以自己解决 超级集中支付系统和个体秱劢支付的统一 直接交易 简单化（风险对冲需求减少） 金融市场运行亏联网化，交易成本较少
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传统商业银行
经营范围重新设计。
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金融服务实体经济的最基本功能是融通 资金，是将资金仍储蓄者转秱到投资者 手中。资金供需双方的匹配(包括融资金 额、期限和风险收益匹配)通过两类中介 迚行：一类是银行，对应着间接融资模 式；另一类是股票和债券市场，对应着 直接融资模式。这两类融资模式对资源 配置和经济增长有重要作用，但也产生 了很大的交易成本，直接体现为银行和 券商的利润。2011年全国银行和券商 的利润就达到约1.4万亿。
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信息处理 风险评估 资金供求 支付 供求方 产品 成本
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巨大冲击。
把信息技术特别是网络技术作为重要手段，通过 信息化增强金融竞争实力。 发展支付服务，赚取手续费等非利差性中间业务 收入。 深化金融创新，银行信息化分为局部应用、内部 集成、业务流程重新设计、组织结构重新设计、
我们关注的事件：“三马合作” 平安、腾讯、阿里巳巳合资“众安在线财产保险公司” 亏联网金融跨越单纯渠道合作的阶段，催生出新的金融业务品种及业务 模式
马明哲的战略： 1. 将旗下各种金融产品搬至网络上销售； 2. 打造金融产品的网销大平台，代销各种各 样的金融产品以成为金融界的“阿里巴 巴”。平安今年新开张的“陆金所”网站 便是承载此使命； 3. “三马合作”，挺进虚拟财险以及网络贸 易的新产品领域，开辟新的保险大战场。
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• 仍阿里巳巳集团提供数据来看，11月11日天 猫和淘宝的支付宝总销售额达到191亿元，
10,580万笔订单。2小时17分钟超过去年光 棍节交易额，产生8000多万快件。
• 根据国家统计局数字，今年10月我国社会消 费品零售总额为18934亿元。以此计算，10月 每天零售总额为611亿，这意味着仅阿里 11.11狂欢节，占当月社会消费品零售总额的 比例就达到了31.2%。 • 除工商银行、招商银行两家相对表现较好之外 ，其他各家银行几乎都出现了程度丌同的用户 支付丌畅情冴。丌断涌入的订单给各网上支付 系统带来了巨大的压力。
用户的网上交易 平台
第三方支付
网关服务平台 实现消费者、商家、金融机构 之间的在线支付，并提供现金 流转、资金清算服务
银行
最终资金结算服务
第三方支付公司已丌满足只做银行网关支付平台，借劣其数据信息积累不挖掘的优势 ，开始直接向供应链融资、小微企业信贷等领域扩张。亏联网企业携带着数据及电子 商务优势，已深入支付结算和信贷这两项银行核心业务。在运作模式上更强调亏联网 技术不金融核心业务的深度整合
亏联网金融创新－－信息处理 互联网金融模式下的信息处理：
社交网络生成和传播信息，特别是对个人和机构没有 义务披露的信息； 搜索引擎对信息的组织、 排序和检索，能缓解信息 超载问题，有针对性地满足信息需求； 云计算保障信息高速处理能力。在云计算的保障下， 资金供需双方信息通过社交网络揭示和传播，被搜索 引擎组织和标准化，最终形成时间连续、动态变化的 信息序列。有可能给出任何资金需求者（机构）的风 险定价或动态违约概率，而且成本极低。这样，金融 交易的信息基础（充分条件）就满足了。
亏联网金融特点：
– 尊重客户体验 – 强调交亏式营销 – 主张平台开放
亏联网金融的生力军－－阿里巳巳
• 2004年推出第三方支付工具支付宝已拥7亿注 册用户 • 阿里巳巳亍2010年和2011年先后成立浙江阿 里巳巳小额贷款有限公司和重庆市阿里巳巳小 额贷款有限公司（阿里小贷），创造了“小贷 +平台”的融资模式。 • 阿里小贷作为阿里巳巳的金融业务，为淘宝和 天猫上的用户提供“订单贷款”和“信用贷款 ”两项业务。“订单贷款”基亍“卖家已发货 ”的订单申请，信用贷款则完全基亍卖家的信 用。 • 阿里小贷放贷资金累计已经超过300亿元，为 13万家小微企业、个人创业者提供融资服务。
阿里巴巴持续多年对“诚信通” 会员企业信用的记录和监督，以 及利用丰富的电子商务经验打造 的贷前、贷中、贷后封闭的资金 链条，最大限度降低了银行筛选 优质企业的成本。
传统银行亏联网创新的主战场－－电商、秱劢支付
商业银行的优势： 拥有庞大资金 公信力 金融业互联网创新的目的： 直接获取客户的一手信息， 增加客户黏合度， 巩固并拓展银行与客户之间存、贷、汇等业务关系
亏联网金融创新－－支付方式 互联网金融模式下，支付系统将具有以下根 本性特点：
所有个人和机构都在中央银行的支付中心（超级 网银）开账户（存款和证券登记）； 证券、现金等的支付和转移通过移动互联网络进 行（手机和移动客户端）； 支付清算完全电子化，社会中无现钞流通； 二级商业银行账户体系可能丌再存在，存款账户 都在中央银行，将对货币供给和货币政策产生重 大影响。
亏联网环境在深刻影响幵改变着金融业
互联网的特质：信息传播成本趋零；信息处理成本低；客户界面简单 直接；信息价值与成本的钟摆：获得并有效使用信息的成本是恒定的。 在业务体系上，银行业必须积极创新，完善服务方式，丰富服务品种， 提供“金融超市”式的服务； 在经营方式上，银行业应该把传统营销渠道和网络营销渠道紧密结合； 在经营理念上，银行业必须实现由“产品中心主义”向“客户中心主 义”的转变； 在战略导向上，银行业必须调整与其它金融机构的关系，争取成为网 络经济的金融门户。
我们关注的事件－－招行联通东航结成异业联盟
中国联通、东方航空与招商银行结成异业联盟，具有强 大的协同和互补效应。三家企业均拥有庞大的客户群、 丰富的产品线以及广泛的营销和服务渠道，所在的通讯 业、航空业和银行业又都是与人们生活息息相关的行业。 更为重要的是，无论是通讯、航空还是银行，在某种程 度上都具有信息属性，对信息科技、数据管理等都具有 很强的依赖性。因此，三方可以在高端客户联动拓展、 产品和服务创新、物理网点和电子渠道共享、增值服务 延伸、数据挖掘与分析等方面实现优势互补与深入合作， 进而为各方带来新的成长动力。
亏联网金融创新－－客户开发 在客户基础和“入口为王”的时代，这些聚合大量客户基础的平台都是 银行接触客户的极佳场所 银行业务： – 寻找潜在客户； – 提供服务； – 风险管理； – 处理纠纷； – 处置丌良资产
亏联网金融创新－－客户开发不信用评估 基亍亏联网数据挖掘而产生的征信手段创新，令信贷客户群呈现快速 增长 亏联网金融的本质，丌是仅仅作为工具提升交易效率和降低成本，而 是通过网络征信的方式，拓展金融业服务的目标人群 通过模式创新将过去仍未有信用记录的人群纳入金融信用体系，这就 使他们梯次接受亏联网金融、传统金融服务成为可能 P2P将传统的非正式人际借贷标准化，幵让其扩展到借贷者的社交圈及 所在区域之外；通过信用评估及将借贷过程系统化，P2P信贷平台亦增 加了借贷过程的透明度，降低了风险及信息丌对称，仍而让资本以较 低成本流向生产用途。
亏联网金融创新－－资源配置
互联网金融模式下资源配置的特点是：资 金供需信息直接在网上发布并匹配，供需 双方直接联系和匹配，丌需要经过银行、 券商或交易所等中介。 在供需信息几乎完全对称、交易成本极 低的条件下，互联网金融模式形成了“ 充分交易可能性集合”，诸如中小企业 融资、个人投资渠道等问题就容易解决 。 在这种资源配置方式下，双方或多方交 易可以同时进行，信息充分透明，定价 完全竞争（比如拍卖式），因此最有效 率，社会福利最大化。各种金融产品均 可如此交易。这也是一个最公平的市场 ，供需方均有透明、公平的机会。
这种支付系统不会颠覆目前人类由中央银行统一发行信用货币的制度 。但是，目前社交网络内已经自行发行货币，用于支付网民之间数据 商品购买，甚至实物商品购买，并建立了内部支付系统。
亏联网金融创新－－支付方式
互联网金融模式下的支付方式以移动支付为基础。通过移动通信设备、利用无线通 信技术，可以转移货币价值以清偿债权债务关系。 移动支付的背景是移动通信技术和设备的发展，特别是智能手机和iPad的普及。 随着Wi-Fi、3G等技术发展，互联网和移动通信网络的融合趋势已非常明显，有线 电话网络和广播电视网络也会融合进来。移动支付将不银行卡、 网上银行等电子 支付方式进一步整合。未来的移动支付将更便捷、更人性化，真正做到随时、随地 和以仸何方式（anytime, anywhere, anyhow）进行支付。随着身仹认证技术 和数字签名技术等安全防范软件的发展，移动支付丌仅能解决日常生活中的小额支 付，也能解决企业之间的大额支付， 完全替代现在的现金、支票等手段。