家庭理财规划方案设计
家庭理财规划方案优秀5篇精选全文完整版
可编辑修改精选全文完整版家庭理财规划方案优秀5篇家庭理财规划方案1家庭理财规划方案（一）理财目标：1两年内购买一套两居室2 五年后养育一个孩子3 建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力和风险防范手段家庭资产结构说明：（一）负债比率：0 负债比率=负债总额/资产总额。
一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理，而目前亚女士家庭的资产负债率为0，反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。
在目前通货膨胀的情况下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大，因此亚女士应立即负债。
（二）固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。
亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产，而汽车每月是消耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增长，虽没有电子产品一样降价快，但汽车行情的价格下调也相当大，早期投入购买汽车，折旧周期更为缩小，根本就不存在固定资产升值一说。
（三）金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率是负数。
整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉亏损1万元，还有3万元，占金融资产60%，其收益率= -1/（3+1） = -25% ，反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。
另外活期存款2万元，占金融资产的40%，虽然流动性好，但收益率却低，年收益为0.72%，加上通货膨胀的'因素，活期存款资产收益也为负数。
（四）缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策略。
亚女士股票投资不利，4万元的本金现值只有3万元，亏损较大，说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略，操作品种单一。
家庭财务状况分析：（一）结余比例低，开支较为过度。
每月结余/每月收入＝2,200/9,000＝24.45%，中等以上收入家庭每月结余比例控制在50%，年度结余比例控制在40%左右都属合理，而目前亚女士家庭的每月结余比例较低，仅交际、保键、其他费用三项是开支中的大头，占3200/6800=47%，汽车开支占1000/6800=15%，二项非正常基本生活支占整个支出的62%，应对支出加以适度控制。
家庭理财规划方案
家庭理财规划方案家庭理财规划方案第一章引言1.1 背景：在当今社会中，理财已经成为每个家庭不可忽视的重要方面。
良好的理财规划可以帮助家庭实现财务目标、应对突发事件、建立财富储备等。
1.2 目的：本方案的目的是为家庭提供一种全面、科学的理财规划，以帮助他们更好地管理个人财务。
第二章理财观念2.1 财务目标：家庭理财规划的首要目标是确定家庭的财务目标，包括日常开支、子女教育、购房、退休等。
2.2 用途规划：根据财务目标，制定适合家庭的用途规划，包括预算管理、风险管理等。
2.3 长期投资意识：家庭应树立长期投资意识，注重稳健的投资方式，以获得稳定的收益。
第三章理财规划步骤3.1 家庭财务情况调查：了解家庭的总收入、总支出、债务等财务情况，包括固定开支、变动支出和潜在风险等。
3.2 目标制定：根据家庭的财务情况和目标，确定可行的目标，设定实现时间和具体行动计划。
3.3 预算管理：建立合理的预算管理系统，控制日常开支，合理分配收入，确保理财规划的顺利实施。
3.4 风险管理：根据家庭的风险承受能力，采取适当的风险管理策略，包括购买保险、建立应急储备等。
3.5 投资管理：根据家庭的投资目标和风险偏好，选择合适的投资产品，进行投资组合的搭配和调整。
第四章理财工具选择4.1 银行理财产品：根据家庭的风险偏好和投资目标，选择适合的银行理财产品，包括定期存款、货币基金等。
4.2 股票投资：对于有一定风险承受能力的家庭，可以考虑在股票市场上进行投资，获取更高的回报。
4.3 基金投资：家庭可以选择购买公募基金或私募基金，实现资金的长期增值。
4.4 房地产投资：如果家庭有一定的闲置资金，可以考虑购买房地产进行投资，实现长期升值。
4.5 养老金计划：建立养老金计划可以帮助家庭实现退休后的财务安全，通过定期缴纳一定金额，投资并积累资金。
第五章资产保障5.1 财产保险：家庭可以购买相关的财产保险，包括人寿保险、意外保险、家庭财产保险等，为家庭成员提供保障。
家庭理财规划书三篇
家庭理财规划书三篇篇一：家庭理财规划书摘要在具体分析这个家庭财务状况和资产分布情况的基础上，结合其职业特点和理财需求，本人为这个家庭制定了一份详实的理财规划书，以助其更好的规划人生，无后顾之忧。
理财原则：通过合理的理财规划，实现家庭梦想，成就自由自主自在的人生。
理财假设：通货膨胀率4%教育增长率5%房产出租收益率6%股票投资收益率15-25%股票型基金投资收益率10-15%指数型基金投资收益率10%左右配置型基金投资收益率8%左右理财师背景：XX，男，32岁，1)学历背景：XX大学金融学硕士在读；2)专业认证：20XX年中国金融理财标准委员会认证“金融理财师AFP”；20XX 年江西财经大学首批“金融理财策划师”；3)工作经验：银行个人理财业务金融理财师5年从业经验，现任上海浦东发展银行南昌分行贵宾理财中心贵宾理财经理；4)专长：投资规划、保险规划、全方位理财规划；5）保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。
未经客户书面许可，金融理财师不得透漏任何有关客户的个人信息。
第一部分家庭基本情况和目标XX，是一名准妈妈，再过3个月，小宝宝就要降临人世了。
XX与朱先生都是1977年出生的，今年正好30岁。
结婚四年有余，希望小生命的诞生能给婚姻生活带来更加美好的开始。
XX是一名医生，税后月收入2000元左右。
朱先生在一家外企担任工程师，税后月收入有4000元。
以前，日常生活开销每月在2500元左右，但自从XX怀孕后，家庭支出明显增加。
首先，为了让XX工作之余安心照顾肚子里的小宝宝，家里请了个保姆负责打扫卫生以及一日三餐等杂务，工资每月600元。
另外XX 从怀孕5个月开始，就报名参加了孕妇培训班，学费每月200元，加上各项孕检费等零杂，每月平均200元。
这样算来，这个准三口之家每月的生活开销将近3500元。
等孩子出生以后，日常开支可能还要增加。
在年度性收支方面，XX的年终奖金有1万元，先生的奖金大概在2万元，两人都买了重大疾病险，保费支出每年有3000元。
家庭理财规划方案2篇
家庭理财规划方案家庭理财规划方案精选2篇（一）家庭理财规划方案是指为实现家庭财务目标而制定的一系列策略和步骤。
以下是一个家庭理财规划方案的示例：1.设定财务目标：家庭应明确短期和长期的财务目标，如购房、子女教育，养老等，确立目标金额和达成时间。
2.收入管理：家庭应设定预算并管理好家庭收入，包括主要收入来源、固定支出、可调整支出等等。
确保收入能够满足日常生活需求和储蓄投资需求。
3.支出管理：家庭应合理规划支出，避免过度消费和不必要的开支。
可以制定清单来记录每月开支项目，并审查和调整支出计划以确保财务目标的实现。
4.建立紧急备用金：家庭应建立紧急备用金，用于应对突发事件或未预料到的支出。
通常建议备用金为家庭月度总支出的3-6倍。
5.健康保险和风险管理：家庭应购买适当的医疗保险、人身意外险等保险产品，以规避风险和应对突发事件的经济负担。
6.理财投资规划：根据家庭实际情况和风险承受能力，制定适当的理财投资计划。
可以考虑购买低风险的理财产品、投资房地产、股票、基金等等。
同时，也应定期检查和调整投资组合。
7.退休规划：家庭应规划自己的退休金，确保在退休后有足够的财务支持。
可以考虑购买商业养老保险、个人养老账户、投资养老基金等等。
8.税务规划：家庭应合理规划税务，通过合法的方式减少税务负担。
9.与专业理财师合作：如果需要，可以咨询和与专业理财师合作，他们可以根据家庭具体情况提供个性化的理财建议和规划方案。
10.定期评估和调整：家庭应定期评估财务状况和计划的执行情况，根据实际情况进行调整和优化。
这是一个基本的家庭理财规划方案的示例，具体的方案应根据家庭的实际情况和目标来制定。
家庭理财规划方案精选2篇（二）家庭理财方案通常涉及以下几个方面：1. 预算和储蓄：制定一个月度预算，包括固定支出（房租、水电费等）和可变支出（食品、娱乐等），并设定一个储蓄目标。
每个月按照预算进行支出，并将剩余的资金存入储蓄账户。
2. 债务管理：如果家庭有债务（如房贷、车贷、信用卡债务等），制定一个还债计划，确定每个月的还款金额，尽量提前还清高利息的债务。
家庭教育理财规划案例(3篇)
第1篇一、家庭背景张先生，35岁，某外企项目经理，月薪2万元；张太太，30岁，某知名电商公司财务，月薪1.2万元。
两人结婚5年，育有一子小杰，3岁。
家庭年支出约为20万元，包括房贷、日常开销、教育基金等。
家庭储蓄率较低，仅有5万元。
二、理财目标1. 确保家庭基本生活无忧，提高生活品质；2. 为孩子提供优质的教育资源；3. 储备子女教育基金；4. 为退休生活做准备；5. 实现资产保值增值。
三、理财现状分析1. 家庭收入稳定，但储蓄率较低，理财意识不足；2. 家庭支出不合理，部分支出可节省；3. 没有明确的理财目标和规划；4. 投资渠道单一，缺乏多元化投资。
四、理财规划方案1. 优化家庭支出结构（1）合理规划房贷：目前房贷利率较高，可以考虑提前还款或寻求更优惠的贷款方案；（2）精简日常开销：如外出就餐、购物等，尽量选择性价比高的产品和服务；（3）培养孩子良好的消费观念：从小培养孩子的理财意识，避免浪费。
2. 建立子女教育基金（1）每月存入1000元，为孩子购买教育储蓄保险或基金；（2）利用税优理财产品，如教育储蓄型保险，享受税收优惠；（3）关注国家政策，合理利用教育资源。
3. 为退休生活做准备（1）每月投资1000元，购买养老保险产品；（2）合理配置资产，分散投资风险；（3）关注国家养老政策，提前规划退休生活。
4. 实现资产保值增值（1）投资股票、基金等高风险、高收益的理财产品；（2）购买房地产等实物资产，实现资产保值增值；（3）关注金融创新，尝试投资P2P、区块链等新兴领域。
五、实施步骤1. 制定详细的理财计划，明确目标、策略和预期收益；2. 调整家庭支出结构，降低不必要的开支；3. 定期跟踪理财进度，调整投资策略；4. 学习理财知识，提高理财能力。
六、预期效果1. 家庭生活品质得到提高；2. 子女教育基金充足；3. 退休生活无忧；4. 资产实现保值增值。
通过以上理财规划，张先生一家可以逐步实现家庭财务自由，为孩子提供优质的教育资源，为退休生活做好准备，实现资产保值增值。
个人理财家庭理财规划方案
个人理财家庭理财规划方案随着社会的发展和个人经济水平的提高，越来越多的人开始关注个人理财和家庭理财规划。
一个科学合理的个人理财家庭理财规划方案可以帮助我们实现财务自由，确保个人和家庭的财务稳定和增值。
本文将提供一个基本的个人理财家庭理财规划方案，以帮助读者更好地管理自己的财务。
一、目标设定个人理财家庭理财规划方案首先需要明确目标。
在设定目标时，应当具备以下几个方面考虑：1. 短期目标：如购买一辆汽车、旅游等；2. 中期目标：如购房、子女教育等；3. 长期目标：如退休及养老金规划等。
二、收支分析收支分析是个人理财家庭理财规划的基础。
通过了解个人与家庭的收入来源和支出项目，可以有针对性地制定理财计划。
在进行收支分析时需要注意以下几个方面：1. 记账：建立明细账目，详细记录每一笔收入和支出；2. 分类：对收入和支出进行分类，如必要开支、可选开支等；3. 分析：分析支出项，找出可以节省的开支。
三、预算管理预算管理是个人理财家庭理财规划的重要环节。
通过合理的预算管理，可以控制每月的开支，从而实现财务的平衡和稳定。
在进行预算管理时，应注意以下几个方面：1. 确定收入：计算每月的固定收入和变动收入；2. 制定预算计划：根据收支分析的结果，制定每月的预算计划；3. 控制支出：根据预算计划，合理控制每月的固定开支和可选开支；4. 跟踪反馈：及时跟踪和反馈预算计划的执行情况，进行调整和改进。
四、风险管理风险管理是个人理财家庭理财规划中必不可少的一部分。
通过合理的风险管理，可以降低投资的风险，并保障个人和家庭的安全。
在进行风险管理时，应注意以下几个方面：1. 保险规划：根据个人和家庭的实际情况，购买适当的保险产品，如人寿保险、健康保险等；2. 投资分散：分散投资是降低风险的有效方式，应将投资分散到不同的领域和不同的风险级别；3. 应急储备：建立应急储备金，以应对突发事件和紧急情况。
五、财务增值个人理财家庭理财规划的最终目的是实现财务的增值和财务自由。
为家庭设计一个长期的理财计划
为家庭设计一个长期的理财计划在如今这个快节奏、充满变化的社会中，家庭理财的重要性日益凸显。
一个合理、长期的理财计划能够为家庭提供经济保障，实现财务目标，应对各种突发情况，并为家庭成员创造更美好的生活。
接下来，让我们一起探讨如何为家庭设计一个长期有效的理财计划。
第一步：明确家庭财务状况首先，我们需要全面了解家庭的收入和支出情况。
这包括每月的固定收入，如工资、租金等，以及各项固定支出，如房贷、车贷、水电费等。
同时，还要考虑到不定期的支出，如医疗费用、旅游费用等。
通过记录和分析家庭的收支情况，我们可以清楚地知道家庭的资金流向，找出可以节省的地方，为理财计划的制定提供基础数据。
可以使用一个简单的表格来记录家庭收支：｜收入项目｜金额｜支出项目｜金额｜｜｜｜｜｜｜工资收入｜＿____ ｜房贷｜＿____ ｜｜租金收入｜＿____ ｜车贷｜＿____ ｜｜投资收益｜＿____ ｜水电费｜＿____ ｜｜其他收入｜＿____ ｜食品杂货｜＿____ ｜｜总计｜＿____ ｜总计｜＿____ ｜第二步：设定明确的财务目标明确家庭的财务目标是理财计划的核心。
这些目标可以是短期的，如购买一辆新车；也可以是中期的，如为孩子储备教育基金；还可以是长期的，如为退休后的生活做准备。
财务目标应该具体、可衡量、可实现、相关且有时限（SMART 原则）。
例如，短期目标可以是在一年内攒够 5 万元用于装修房子；中期目标可以是在五年内储备 20 万元作为孩子的大学教育基金；长期目标可以是在退休时拥有 500 万元的养老金。
第三步：制定预算根据家庭的收支情况和财务目标，制定合理的预算。
预算可以帮助我们控制开支，确保资金按照计划分配。
预算应该包括生活费用、储蓄、投资和债务偿还等方面。
在制定预算时，可以将支出分为必要支出（如房租、食品、水电费等）和可选支出（如娱乐、旅游等）。
优先满足必要支出，然后合理安排可选支出。
如果预算超支，要及时分析原因，调整支出结构。
家庭理财计划书(优秀9篇)
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中等收入家庭综合理财方案设计内容大纲一、方案摘要........................................ . (2)3二、当前财务状况............................. ...........................… 6三、理财目标............................. ..............................…….8四、基本假设..................... ..............................………….五、策略与建议.................. ..............................………….912六、理财效果预测....................... ………........………….14七、附录..............................……………………………… 一、方案摘要(一)萧红女士基本资料萧红女士一家正处于属于典型的家庭成长期。
妻子萧红，30岁，医生。
丈夫朱先生，30岁，外企工程师。
夫妇二人月税后收入6000元，每年底还有一次性奖金30000元。
3个月后，夫妇二人的孩子即将出世。
夫妇现有贷款购买的自有住房一套，约价值500，000元，六年后将还清贷款。
夫妇二人对自己的资产进行了简单分配，但投资区品种仅限于定期存款，并且保险品种较少，不能合理的抵御未来可能带来的各种风险。
(二)预期目标在对萧女士家的基本情况进行了解，并综合了萧红女士及朱先生的个人意见之后，我提出了这个理财方案，主要对您家的现金、投资、子女教育、养老规划以及风险保障等五个方面进行了规划，希望达到获得较大的投资收益，为您儿子未来的教育和您及您丈夫未来的养老提供保障，取得更好的生活保障，稳定无忧。
(三)理财建议1.合理配置现金及投资以获得更高收益；2.为即将出生的孩子的成长和教育预备准备金；3.规划夫妇二人的养老及全家人的保障；萧女士家属于中等收入之家，夫妇二人的工作也比较稳定，家庭的资产状况也比较良好，如果严格按照我为您制定的这个理财计划执行的话，相信能够达到您预期的理财目标。
(四)理财原则：确保家庭生活质量不下降的前提下，通过合理的理财策略实现20年内家庭财富的稳定增值，为退休后的生活准备充足的养老、医护基金。
二、当前财务状况资产负债表日期 2007/08/01 客户姓名：萧红现金及现金等价物长期负债现金0 汽车贷款0 活期存款0 房屋贷款100,000定期存款40,000 长期负债小计100,000现金及现金等价物小计40,000 负债总计100,000个人资产房屋不动产500,000个人资产小计500,000 净资产440,000现金流量表日期 2006/08/01-2007/07/31客户姓名：萧红经常性收入经常性支出工资72,000 70.6 日常费用30,000 38.5奖金30,000 29.4 保姆费4200 5.4 经常性收入小计102,000 100 怀孕费用2800 3.5 收入总计102,000 100 房屋贷款18,000 23保险费3000 3.8经常性支出小计58,000 74.2非经常性支出旅游费用10,000 12.9 收入总计（+）102,000 人情费等10,000 12.9 支出总计（—）78,000 非经常性支出小计20,000 25.8注：由于案例中未提供定期存款存款时间，所以存款收益在此暂时忽略不计。
（一）财务比率分析1.结余比率：结余/收入=24000/102000=0.23结余比率反映了家庭在节流方面的能力，按照您家目前的情况，可用于投资的资产相对较少，建议尽量减少不必要的支出。
2.投资与净资产比率：投资资产/净资产=0/440000=0这个指标反应了一个家庭通过投资增加财富以实现财务目标的能力，一般来讲，比率的值在保持在0.5以上比较好。
就目前看萧女士家庭没有任何投资类产品，这是由于萧女士将全部的闲置资金（4万元）仅存为定期存款造成的。
定期存款的增值能力比较弱，不能有效地实现财富增长, 从理财角度讲这是非常不合适的，考虑到萧女士家庭还比较年轻，投资规模受制于较低的投资能力，这一比值保持在0.2即可。
3.清偿比率：净资产/总资产=440000/540000=0.814.负债比率：负债总额/总资产=100000/1450000=0.14这两项指标说明您的综合偿债能力很高，即使面临较大的还债压力，也有足够的能力通过变现资产来偿还债务，家庭资产的稳固性较高。
5.即付比率：流动资产/负债总额=40000/100000=0.4这项指标相对偏低，说明意味着当经济形势出现较大的不利变化时，您如果想迅速减轻负债以规避风险的话，可能会面临一些困难。
6.负债收入比率：负债/税后收入=20000/102000=0.19这说明相对您的收入来说，您的负债是较为合理的，一般认为0.4是负债收入比率的临界点，过高容易发生财务危机。
7.流动性比率：流动性资产/每月支出=40000/4583=8.72萧女士家的流动性比率非常高，一般来讲，流动性资产总额能够保证3到6个月开支即可，萧女士家庭比较稳定，但考虑到萧女士的小宝宝即将出生，留出4个月的开支作为流动性资产就可以了，也就是说这个比例在4附近就可以了。
萧女士家的流动性比率高虽然可以保证资金的灵活性，可以从容的应对生活中出现急需用钱的状况。
但同时也说明萧女士把大量的资金放在了变现性好的资产上，而这部分资产的收益性是比较低的，给萧女士家的资产增值带来的压力。
所以建议降低流动性比率。
（二）家庭财务状况综合评论1、萧女士的家庭处于成长期初期。
这个时期家庭的最大开支是医疗费、教育费等，进入子女抚养、教育期后，孩子的教育费和生活费有所增加。
萧女士和李先生积累了一定的工作经验和投资经验，同时应在职进修充实自己，拟定生涯规划确定今后的工作方向，目标是使家庭收入稳定地增加。
2、萧女士家负债不高，压力不大。
主要负债房贷将在6年后还清，届时家庭将处于零负债的环境，可以考虑增加投资比例。
3、萧女士家的资产变现能力相对较弱，这是由于萧女士家的闲余资产相对较少，投资能力较弱引起的。
在萧女士目前仅有40,000元定期存款，考虑到现金和活期存款的收益率比较低，而目前的CPI指数较高，定期存款的收益已不能满足资产保值的需要，建议萧女士可以转移一部分到收益率比较高的基金和股票方面，以满足日益增加的支出。
4、萧女士家的储蓄投资能力相对弱一些，建议萧女士的家庭更加注意开源节流方面，这样可以将资金一点点积累起来，为投资打下了良好的基础。
5、萧女士和先生仅各购买了10万元额度的大病保险，没有购买其他保险产品，萧女士夫妇收入主要来源于各自工作收入，而非投资收益性收入；一旦发生意外致使身故或其他，将导致收入中断，给家庭带来巨大损失，应考虑适当增加购买保险。
综合来看，萧女士家的收入全部为工资收入，由于处于成长期的初期，家庭现有存量资金较少，现在萧女士把资金投入到了投资期限比较短的资产中，期限短的资金的投资回报率会相应比较低，影响了财富的增值幅度，提醒萧女士可以适当的增加投资的额度。
同时萧女士家稳定的家庭情况也为家庭的财富稳健增值提供了良好的基础。
所以建议萧女士可以将更多的资金用于资本市场投资，以获得更高的收益，从而更好地实现理财目标。
三、理财目标在此份理财计划中，我将对那些需要加以改进的财务领域进行探讨，设定一个切实可行的预算并且对预算进行贯彻落实，从而帮助您实现家庭财务目标。
其中的许多项目都需要对资金的流向进行调整。
您进行的选择将决定这份理财计划中所列目标的实现程度。
您目前提出的理财目标有以下三点：1、考虑进行更多产品的投资2、应付不断增加的开销3、增加全家人的保障您目前最迫切需要达到的财务目标是为即将出生的宝宝做好准备。
从二人世界变为三口之家，应付不断增加的开销是当务之急。
但是随着孩子不断长大，会带来更多的家庭教育支出，如何准备子女的教育准备金，是目前投资的主要方向。
同时由于您和您丈夫25年后面临退休，二位是家中最主要的收入来源，承担着巨大的责任，因此在为您家进行规划时，我建议您增加购买保险种类，特别是寿险、健康险、意外险，以保障您整个家庭的安全。
我建议您安排一下您家庭的应急准备金，将现有的资金进行有效的投资，以得到更高的收益率。
综上，结合您的财务状况和家庭实际情况，我建议您将理财目标调整为：1、短期目标：短期资金安排，全家的保险规划2、中期目标：筹集教育基金，使儿子获得最好的教育3、长期目标：自己的养老金规划4、其他目标：归还贷款、投资规划理财投资喜好分析萧女士是一个偏爱稳健型投资品种的人，朱先生要相对积极一点，喜欢成长性好，收益性高的投资品种。
考虑到萧女士家的综合情况，更适合成长性较好的投资品种，并且要给即将出生的孩子准备抚养费用，所以萧女士的家庭适合以稳健性的投资品种为主，兼顾适量受益性高的投资品种。
四、基本假设本报告的规划时段为2008年12月至2038年12月，由于客户基础信息的不完整性，以及未来我国经济环境的变化可能对报告产生的影响，为便于我做出数据详实的理财方案，基于我提供的信息，在征得萧女士同意的前提下，我对相关内容做如下假设和预测：1、国内政治、经济环境将不会有重大改变；2、利率、税率随着CPI的不断增长，预计我国的利率水平将会有所提高，但由于存在不确定型，现假设利率、税率基本保持不变；3、不可抗拒因素和不可预见因素无其他人力不可抗拒因素和不可预见因素的重大不利影响；4、预测通货膨胀率随着我国经济持续快速发展以及经济发展中深层次矛盾问题的逐步解决，预计未来几年我国经济发展会进入一个温和通胀期。
从过去20多年的五轮经济增长周期来看，5%的CPI是温和通胀的下限，比较关键。
我就以此数值作为本理财规划中通货膨胀率的假定值。
5、预测收入增长率一季度天津市经济运行情况新闻发布会报告显示：一季度，天津市GDP增长14.3%，预计未来几年的收入将有一个稳定的增长，增长率约为10％。
但考虑到薪酬增长结构中的不均衡性及保守的原则，所以在此理财规划中暂不考虑工资增长情况。
6、主要产品收益率假设股票型基金投资平均年回报率为25%（GDP增长率的 2.5倍），债券型基金投资平均年回报率为10%，货币型基金投资平均年回报率为2%，信托产品年收益率为6%，股票投资平均年回报率为15%。
五、策略与建议（一）现金规划建议1、考虑到您家庭现在的状况，一般不会有突然性无预期的大笔支出，我建议您以四个月的费用总额建立家庭应急准备金，这些资金可以采用银行活期存款或者货币市场基金等易变现的形式进行准备。