1业务中的合规管控
证券行业的合规管理与业务发展
证券行业的合规管理与业务发展证券行业的合规管理，指的是执行证券市场监管机构的法规、规
则和程序，确保公司遵守相关法律法规、规范道德标准的管理和操作
过程。
这种合规管理主要涉及证券市场经营、资产管理、信息安全、
内部控制等方面。
合规管理的目的是确保公司在业务发展过程中遵从
法律规定以及保障客户的合法权益，同时降低公司造成的金融风险和
声誉风险。
与此同时，证券行业的业务发展也需要合规管理作为前提和支持。
在合规管理的基础上，证券公司可以在确保自身合法合规的情况下，
开展各种投资业务，包括证券发行、交易、托管等核心业务，以及基
金管理、投资顾问、投资银行等相关业务。
证券公司需要在市场、客户、业务等方面开展全方位、多维度的业务拓展，提高公司的盈利能
力和市场竞争力。
综上所述，证券行业的合规管理与业务发展是相互依存、相互促
进的关系。
合格的合规管理可以为证券公司提供稳定可靠的运营环境，促进业务拓展和增长，同时也可以树立公司的良好形象，获得社会公
众的认可。
一季度内控合规工作总结标准(四篇)
一季度内控合规工作总结标准范文如下：一、背景介绍：随着企业的不断发展壮大，内部控制与合规管理日益成为企业管理的重要组成部分。
为了确保企业运营的稳定和可持续发展，我公司高度重视内控合规工作，下设专门的内控合规部门，并建立了完善的内控合规管理体系。
本文旨在对我公司一季度内控合规工作进行总结，评估工作成效，并提出改进和优化的建议。
二、工作总结：1. 内控合规目标：在一季度的工作中，我们明确了内控合规的目标是确保公司运作的合法性、合规性和持续性，遵守相关法律法规、规章制度和公司内部规定，有效管理风险，提升决策效能，保护公司利益和股东权益。
2. 内控合规管理体系：我们在一季度内健全了公司的内控合规管理体系，包括制定了内部控制与合规管理制度、程序和操作规范，明确了各级管理人员和相关岗位的职责和权限，完善了内部控制流程和风险管理体系。
3. 内控合规培训：为了提高员工的内控合规意识和能力，我们开展了一系列的内控合规培训活动，包括内控合规政策和规定的宣讲、内部控制流程和操作规范的培训，以及内控合规案例分析等。
通过培训，使员工更加了解内控合规的重要性，掌握内控合规的基本原则和方法，并能够在日常工作中有效运用。
4. 内控合规监督检查：我们建立了内控合规监督检查制度，定期对公司各部门和业务进行内控合规检查，发现问题及时进行整改。
同时，加强对公司重大风险点和易出问题的环节进行重点监管和巡查，确保内控合规工作的有效推进。
5. 内控合规风险管理：我们通过风险评估和风险分类，确定了公司内控合规的重点和焦点，制定了相应的内控合规措施和控制策略，并建立了风险预警和风险应对机制，有效控制和降低了内控合规风险。
6. 内控合规信息披露：我们注重信息公开和透明度，及时披露和公布了公司的内控合规情况，充分保护了投资者合法权益，增强了市场的信心和认可。
三、工作评估：综合评估我公司一季度的内控合规工作，总体上取得了较好的成效。
在内控合规管理体系建设方面，我们明确了目标，建立了体系，完善了流程和机制，有力提升了内控合规管理水平。
2024版合规管理体系培训[1]
![2024版合规管理体系培训[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/0b1cc8502379168884868762caaedd3382c4b55e.png)
3
数据安全和隐私保护 随着互联网和大数据技术的不断发展，数据安全 和隐私保护成为企业合规管理的重要领域。
2024/1/29
26
加强合规管理的对策建议
2024/1/29
建立完善的合规管理体系
01
企业应建立完善的合规管理体系，包括合规管理制度、流程、
13
合规风险报告与处置
风险报告
定期向上级管理部门报告合规风险评估结果，包括风险点、影响程度、改进措 施等。
风险处置
针对识别出的合规风险，制定相应的应对措施，如完善制度、加强培训等，确 保企业合规经营。
2024/1/29
14
2023
PART 04
合规管理监督检查
REPORTING
2024/1/29
防范合规风险
通过系统性的培训和教育，使员工掌 握合规管理的基本知识和技能，有效 防范和应对合规风险。
2024/1/29
20
培训与教育的内容与方法
合规管理基本理念
包括合规管理的定义、目标、原则等。
合规管理法律法规
涵盖与企业经营相关的法律法规、监管要求等。
2024/1/29
21
培训与教育的内容与方法
鼓励员工参与
鼓励员工积极参与合规管理工 作，提供合理化建议和意见，
共同推动组织的合规发展。
2024/1/29
10
2023
PART 03
合规风险识别与评估
REPORTING
2024/1/29
11
合规风险识别方法
问卷调查法
通过设计问卷，收集员工对企业 合规管理现状的意见和建议，识
关于加强银行代理保险业务合规管理的通知
关于加强银行代理保险业务合规管理的通知中国保险监督管理委员会江苏监管局文件中国银行业监督管理委员会江苏监管局苏保监发〔2008〕122 号关于加强银行代理保险业务合规管理的通知各银监分局，各人身险公司省级分公司，各国有商业银行江苏省分行，各股份制商业银行南京分行，江苏银行，南京银行，江苏省农村信用社联合社,中国邮政储蓄银行江苏省分行，渣打银行（中国）有限公司南京分行、苏州分行，东亚银行（中国）有限公司南京分行，汇丰银行（中国）有限公司苏州分行，星展银行（中国）有限公司苏州分行，各保险行业协会，江苏省银行业协会：近年来，保险业与银行业的合作关系日趋密切，银行保险业务快速发展，在满足客户需求、增加银行中间业务收入、拓展保险服务领域等方面发挥了重要作用。
为进一步规范银行保险业务，杜绝销售误导、违规支付手续费等不规范行为，保护金融消费者合法权益，防范化解金融风险，确保《关于进一步规范银行代理保险业务的通知》（苏保监发〔2006〕174号）执行到位，现提出以下意见，请认真贯彻执行。
一、加强销售资格与教育培训管理（一）银行网点应根据相关监管规定取得《保险兼业代理许可证》方可代理销售保险业务，并应在营业场所显著位置放置《保险兼业代理业务许可证》。
（二）保险公司银保专管员和银行保险销售人员应持《保险代理从业人员资格证书》上岗。
（三）保险公司与银行签署的合作协议应符合相关监管规定和本通知要求，明确授权内容、双方权利义务及违约责任。
保险公司对其授权范围内的银行代理行为依法承担责任。
（四）保险公司和银行应加强培训教育工作，培训内容不得含有误导性陈述。
银行保险销售人员培训工作由银行组织实施，保险公司应银行要求可以提供培训支持。
保险公司和银行应分别建立培训档案制度，培训档案保存时间不得少于两年。
二、正确宣传银行保险产品（五）保险公司和银行应正确宣传银行保险产品，宣传内容不得违反有关监管规定。
（六）保险产品宣传资料由保险公司总公司或者经其授权的省级分公司统一印制。
业务合规与业务发展辩论赛 观点整理(1)
1、合规的范围界定——合规一词，（我方一辩已经说明），《商业银行合规风险管理指引》将其明确定义为商业银行的经营活动与法律、规则、准则相一致；请注意，不仅仅只是法律，请对方辩友不要再把合规的概念理解的如此狭隘。
2、发展——根据现代汉语词典的解释，“发展”即为发育、进展、变化。
是一个中性词，不能说发展就一定是向上的、好的发展；相反，脱离了合规的发展必定是危险的、不能持续的。
发展是个中性词，存在正与负，好与坏，优与劣，我们今天讨论的是金融学领域的范畴，发展也应该取相对应的定义（对方可能取哲学的定义），我方一辩已经开篇名义，“发展”即为发育、进展、变化。
3、合规的滞后性——对方辩友混淆了“合规”与“规则”的概念，合规是一种行为、一个动态的过程，不等同与既定的规则，不存在滞后性。
合规工作本身就包含了不断修正规则的行为。
合规绝对不是墨守成规，其本身具有创新性，是与时俱进的。
4、银行业务要素——按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。
5、合规的目的——合规的目的是为了保障资产质量，降低风险；最终的目的是为了维持银行、银行业乃至整个金融体系、国民经济的稳定运行（这也是发展的目的，合规与发展的终极目的是一致的）。
银行业务发展和业务合规是两个平行的概率，（这才有比较的意义）；不存在谁是谁的目的。
6、发展是硬道理，并结合XX银行的大发展来讲——XX说过，发展是硬道理，合规是发展的硬道理；如果不合规，何谈发展，合规是发展的基石，我们XX银行之所以得到了外界一致的好评认可，关键是在于我们多年坚持合规经营，按规则办事，践行资产质量是生命的经营理念。
7、合规自身都是发展的，所以发展重要——马克思主义哲学告诉我们，一切客观事物都是运动发展的，合规当然不能例外啦！如果对方辩友认为合规是发展的，所以发展比合规更重要，那是不是发展比一切客观事物都重要呢？8、科学发展观——首先，对方辩友谈到了发展都是好的发展，健康的发展，却没有看到发展也有好有坏，不合规盲目的发展可能带来不好的后果，我们需要的是在优先合规的基础上，健康可持续的发展。
银行业务经理如何进行内控合规管理：一份职责履行的实践经验
银行业务经理如何进行内控合规管理：一份职责履行的实践经验1. 引言内控合规管理是银行业务运营的重要组成部分，它关系到银行的稳健经营、风险控制和客户信任。
作为一名优秀的银行业务经理，掌握内控合规管理的要点和实践经验，是确保职责履行和业务顺利开展的关键。
本文将结合实践经验，为您详细解析银行业务经理如何进行内控合规管理。
2. 内控合规管理的基本概念2.1 内控内部控制是银行为了实现有效运营、合规性、报告可靠性、资产保护等目标，通过制度、流程、措施等方式，对业务活动进行规范、监督和评价的过程。
2.2 合规合规是指银行在经营过程中，遵循相关法律法规、监管要求、内部规章制度等，确保业务活动合法、合规的行为。
3. 内控合规管理的职责履行3.1 了解并遵守相关法律法规和监管要求银行业务经理应充分了解国家法律法规、银行业监管政策以及银行的内部规章制度，确保业务操作合规。
3.2 制定并落实内控制度银行业务经理应参与内控制度的制定，确保内控制度可操作、有效，并负责组织内控制度的落实。
3.3 风险识别与评估银行业务经理需对业务过程中可能出现的风险进行识别、评估，并根据风险等级制定相应的控制措施。
3.4 监控与检查银行业务经理应定期对业务活动进行监控和检查，确保内控合规管理有效，对发现的问题及时进行整改。
3.5 培训与宣传银行业务经理负责组织内控合规培训和宣传活动，提高团队成员的内控合规意识。
3.6 建立沟通机制银行业务经理应建立有效的沟通机制，确保内控合规管理相关信息在团队内部及时、准确地传达。
4. 实践经验分享4.1 案例分析通过分析具体内控合规案例，使团队成员深入了解内控合规管理的重要性，提高合规意识。
4.2 定期内外部审计定期接受内外部审计，确保业务活动合法合规，对审计发现的问题及时整改。
4.3 搭建信息化管理平台利用信息化手段，对业务数据进行实时监控，提高内控合规管理的效率。
4.4 加强团队建设注重团队成员的选拔和培养，提高团队整体的内控合规管理水平。
合规管理部门岗位职责(精选6篇)_合规部岗位职责
5、定期向主管领导汇报合规工作 6、遇到合规重大事项时，刚好向主管领导反馈，并督促整改
7、开展合规培训宣贯工作 8、合规经理交办的其他事宜 三、合规部合规助理职责和工作内容 1、帮助完成公司日常
经营活动合规审查（如公司规章制度合规性审查等）。 2、帮助向部门经理汇报合规相关重要事项。 3、负责处理各部门提交的申请（如礼物与款待申请等）。 4、
负责制作合规培训资料。 5、帮助完成信息平安管理企划书。 6、帮助完成反洗钱日
常管理工作。
第10页 共25页
7、负责反欺诈相关调查、资料收集等业务，帮助完成反欺诈 企划业务。
第9页 共25页
具法律看法书； 9、管理工作外聘律师，并对律师工作进行考核报告，出具风
险评估看法书； 10.参加集团公司其他与法律有关的日常事务 二、合规部专员职责和工作内容 1、审查公司规章制度和业务流程，并依据法律法规提出制订
或者修订建议 2、结合公司合规要求及各业务单位特点引导公司各业务单位
合规管理部门岗位职责（精选 6 篇）_合规部岗 位职责
第 1 篇：风险合规部门岗位职责 风险合规部门岗位职责 【篇 1：风险合规岗位工作职责】 风险合规岗位工作职责 一、负责本行系统性风险的识别与报告，产品风险评估与监
督管理； 二、负责本行范围内的尽职调查与评估，风险管理工具的运
用与风险分析、行业风险探讨与管理，项目风险评估与管理工作； 三、负责本行风险信息归集管理，对本行系统及各职能部门
成上级领导交办的其它工作。 合规部合规专员岗位职责 1、起草公司各类合同，帮助完成公司各类合同原件审查,分 类、归档等工作（详细标准及流程见合同管理制度）。 2、帮助部门总经理完成各项监管文件及法规政策的传达、宣 导、培训等工作，并帮助监督相关实施方案的落实。 3、帮助完成公司日常财务往来账目细微环节的审核，帮助业 务部门对外谈判（详细标准及流程见财务审查制度）。 4、草拟公司内部的法务管理制度和规章，并帮助本部门总经 理督察执行状况，听取反馈看法，刚好进行更新和调整。 5、帮助公司各部门的法务询问工作，对日常法律事务进行处 理。 6、负责联络公司外聘律师，询问公司日常及专项法律问题。 7、帮助管理公司外聘律师，并对律师工作进行考核报告，出 具风险评估看法书。 8、帮助部门总经理对公司相关运营流程进行监管，保证公司 正常运营。 9、完成领导交办的其他工作。 第 2 篇：合规管理岗位职责 合规管理岗位职责
广州分行内控合规管理存在主要问题(1)
内控合规方面当前主要问题及解决措施一、存在的主要问题（一）人力资源保障不足。
体现在以下两方面1合规专岗配备不齐。
截止目前总行层面合规专岗仅配备1人，需负责的工作包括合规机制的建设及优化、合规审查、监管发现问题整改跟踪、行内问责审核、合规培训及定期合规风险评估。
兼岗22人，兼岗包括风险管理岗、综合管理部经理或综合管理等岗位兼任合规监察岗。
即使定岗为专岗，因所在部门人手紧缺，仍需兼做其他工作，如党务、IT协管、安保等，因此行内大部分合规岗实际身兼多职，影响合规管理职能的充分履职。
2.合规人员整体综合素质不高。
分支机构合规岗95人中本科及以上学历85人，占比93%,其中硕士研究生3人，占比3%。
毕业于经济、金融或法律专业的45人，占比53%。
由于未取得职称或职业资格、专业不符且未达放宽条件、缺乏多岗位履历等原因截止目前符合合规岗持证上岗条件仅19人。
业务履历方面仅有柜面从业经历45人，仅有授信从业经验12人，同时具备柜面及授信从业经历仅21人，综合型人才较缺乏，影响合规人员履职有效性，如现行合规岗职责包括对授信业务的合规审查，而对于仅有柜面业务从业经验的合规岗人员而言，合规审查更多只是履行形式上的签字义务，极大影响合规审查的事前风险防控作用的发挥。
3.合规人员履职绩效考核未真正实现独立。
从2023年实行对分支机构合规人员履职进行总行条线垂直考核情况看，虽然总行法规部对每名纳入考核合规人员进行履职评定，但由于整体绩效薪酬包在机构发放，多数机构因薪酬取费不足，无法保障合规人员履职绩效按考核方案得到。
同时由于360考核有50%权重在分支机构，各机构打分标准不一,造成合规条线人员360考核排序失于公平，不能完全体现其工作质效。
（二）合规责任意识缺乏。
.合规管理是全行性工作，需基于一、二、三道防线固守本条线合规职责共同发力才能实现有效管理，且一道防线作为风险的第一道关卡，其防守的重要性尤显突出。
而实际工作中部分机构仍不同程度地存在业务部门的主责是大力拓展业务，合不合规交由合规部门去判断的错误思想。
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1业务中的合规管控
1.保费收入据实全额入账
2.确保公司经营各项成本费用据实列支
3.确保中介业务合规
4.确保赔案和赔款的真实
5.条款费率要合规
6.确保公司主要内控制度的执行落实
严格执行财务会计相关法规与制度，严禁不据实列支各项经营管理费用，严禁以报销虚假的差旅费、车船使用费、会议费、业务招待费等方式违规套取资金用以支付中介手续费或挪作他用。
中介手续费必须全额据实列支，不得以任何理由虚列手续费。
不得为本单位以外的其他单位和个人报销任何费用从而扩大经营成本。
7监管部门披露的中介业务手续费支付的主要问题
1.支付对象不规范
向不具备代理资格的机构支付手续费
向投保人或被保险人支付手续费
向公司自身或公司员工支付手续费
2.支付渠道不规范
虚假批单退费
虚列营业费用
虚开手续费发票套取费用
虚挂应收保费
3.支付方式不规范
在保费中直接坐扣手续费
以现金方式支付手续费
手续费签收手续不完善
未取得保险中介服务统一发票
严禁故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额，严禁将与赔案无关的费用纳进赔案列支，严禁与汽车修理厂等单位合谋骗取赔款等违法违规行为。
规范理赔费用的计提、使用和管理，确保理赔数据的真实完整。
监管部门披露的条款费率突出问题：
8不严格执行条款费率，开展非理性竞争
1.条款违规
使用未经审批备案的条款
扩大保险责任或滥用扩展条款
缩小保险责任或限制保户的合法权利
2.费率违规不按照车辆实际类别承保
赠送险种
滥用优惠系数
3.其他违规
向保户赠送有价证券或给予其他不当利益
以防灾防损费等各种名义返还保险费
建立完善公司治理结构，科学制定公司发展战略和决策机制，健全完善并严格落实保费资金管理、核保核赔管理、有价单证管理、成本管理、印章管理、分支机构高管人员管理等核心内控制度。
强化数据集中管控，理赔接报案系统、单证系统要与核心业务系统全面对接，业务、财务、再保数据要实现集成管理、无缝链接、实时互动。
充分运用信息化手段，提高内控执行力。
9.承保管控不严
投保资料不全或在投保单上代签名
强制投保或捆绑销售
拒保交强险
IT系统存在缺陷
（一）租赁职场合同、装修、监理合同应当进行法律审查，避免合同风险，严格审核对方产权所有证、各类资质证书等。
（二）租赁职场应有消防证，二次装修也应进行消防报批，确保装修结束后能取得消防合格证。
（三）筹建期只有6个月，应提高工作效率，确保在期限内提前完成。
（四）认真填写开业申请材料，严格审核开业申请材料的真实性，防止因报送虚假材料影响整个行政许可工作。
（五）为便于审核通过，应事先对照行政许可条件，审查高管学历、从业年限等是否符合条件，其中《高管任职资格申请表》应如实填写完整，高管人员工作经历连续填写，不得有中断和隐瞒。
如从业经历和学历不完全符合任职条件，但属于从宽范围，须提前沟通汇报。
（六）筹备期不得开展任何保险业务。
（七）在领取营业执照前，不得以分公司或中心支公司名义对外开展一切活动。
批筹后，所有显示公司名称之处，如发布人才招聘广告、对外签订合同协议、名片、标识等均应在公司名称后加“（筹）”字样。
墙体装饰部分或户外广告也应加上临时“（筹）”字体，开业之后方可揭去。
（八）未领到批筹文件，不得在媒体发布人才招聘广告。
（九）在人才招聘工作中，应遵守当地监管机关、保险行业协会的有关规定，注意以合理方式引进同业人员，避免引发市场不良反映，不诋毁同业公司，不触犯当地市场自律协议。
（十）筹建工作多向监管部门请示汇报，可以邀请相关处室人员指导和预验收，确保验收一次通过。