中国银行法律合规管理演示
中国银行的风险管理与合规实践
中国银行的风险管理与合规实践概述：中国银行是中国最大的商业银行之一，拥有广泛的国内和国际业务。
在金融市场的竞争中，银行面临着各种风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
为了确保金融体系的稳定和客户的利益，中国银行积极推进风险管理与合规实践。
第一部分：风险管理实践1. 风险管理框架中国银行建立了完善的风险管理框架，以确保各项业务的风险得到有效识别、评估和控制。
该框架包括风险管理政策、流程和控制措施等要素。
银行通过内部控制、内部审计和风险管理部门的协调合作，全面覆盖了风险管理的各个方面。
2. 风险识别和评估为了识别和评估风险，中国银行采用了多种方法，包括定性和定量分析、场景测试和压力测试等。
银行通过对各种潜在风险的分析，识别出可能对业务运营和稳定性造成影响的风险。
然后，银行根据评估结果制定相应的风险控制措施和应对策略。
3. 风险控制措施中国银行积极采取一系列风险控制措施，以防范和控制各种风险的发生。
首先，银行建立了严格的审批制度和内部控制体系，确保业务活动符合法律、法规和内部规定。
其次，银行通过控制风险集中度和分散投资，降低了市场风险和信用风险。
此外，银行还加强了内部控制和合规培训，提高员工的风险意识和合规意识。
第二部分：合规实践1. 合规监督体系中国银行的合规监督体系包括内部监察机构和外部监管机构的协作监督。
内部监察机构负责监督银行内部业务活动的合规性，确保各项规程和制度的有效实施。
外部监管机构则负责对银行的业务活动进行监管和评估，以确保银行遵守相关法律、法规和政策。
2. 合规培训和教育中国银行非常重视合规培训和教育工作。
银行定期组织员工参加合规培训和考试，提高员工的法律、法规和合规意识。
此外，银行还利用内部媒体和宣传渠道，宣传合规政策和制度，加强员工对合规的理解和遵守。
3. 合规风险防控为了预防和控制合规风险，中国银行采取了一系列措施。
首先，银行建立了合规风险防控标准和指标体系，对各项业务活动进行合规性评估和监测。
中国农业银行合规管理政策(10.22)
中国农业银行合规管理政策(10.22)中国农业银行合规管理政策(10.22)中国农业银行合规政策（2022.10.16）第一章总则第一条为建立有效的合规风险管理机制，提高内控管理水平，根据银监会《商业银行合规风险管理指引》的要求，结合农业银行实际，制定本政策。
第二条本政策所称合规，是指使农业银行的经营管理活动与法律、规则和准则及内部规章制度相一致。
前款所指法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
本政策所称合规风险，是指因农业银行未能遵循法律、规则和准则及内部规章制度，可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
第三条合规管理是指农业银行有效识别和管理合规风险,主动预防违规事件发生的动态过程。
它是农业银行内部的一项核心风险管理活动，也是实施有效内部控制的基础。
第四条农业银行管理高层倡导并在全行推行诚实守信、敬业尽职的行为准则，培育全员依法合规经营意识，确立全员主动合规、合规创造价值的理念，着力加强执行力建设和合规文化建设，创造农业银行服务的优良市场品牌。
在开展经营管理活动中，严格遵循法律、规则和准则的规定与精神，主动承担公司社会责任，坚持专业水准和稳健的经营作风，尽心、尽力、尽责为客户提供服务，精心维护农业银行的声誉。
第五条本政策由高级管理层负责制定、传达和适时修订，由经营决策机构（董事会）审批并监督实施。
第二章合规管理组织框架第六条农业银行经营决策机构（董事会）是重大合规事项的决策机构，对全行经营活动的合规性负最终责任。
负责审议批准全行的合规政策，并监督合规政策的实施。
负责审议批准合规风险管理报告，并对管理合规风险的有效性作出评价。
第七条高级管理层负责制定书面的合规政策，贯彻执行经营决策机构（董事会）有关合规管理事项的决议，有效管理全行合规风险。
第八条监事会对经营决策机构（董事会）和高级管理层合规管理职责的履行情况进行监督。
2024年银行内控合规管理ppt培训课件
• 强化内部监督和审计：银行应建立完善的内部监督和审计机制，对各项业务活动进行定期检查和评估，及时发 现并纠正违规行为。同时，应加强对关键岗位和敏感环节的监督，防范潜在风险。
加强合规风险监测与报告
ห้องสมุดไป่ตู้
建立合规风险监测机制
01
运用科技手段，实时监测业务操作中的合规风险，及时发现并
处置违规行为。
完善合规风险报告制度
02
明确报告路径和时限，确保发现的合规风险能够及时、准确上
报至相关部门。
强化合规风险分析研判
03
定期对监测到的合规风险进行深入分析，研判风险趋势，为决
策层提供有力支持。
合规风险识别与评估机制
合规风险识别
通过建立合规风险识别机制，及时发 现和报告合规风险事件。
合规风险评估
对识别出的合规风险进行定量和定性 评估，确定风险等级和应对措施。
合规风险监测与报告
建立合规风险监测和报告机制，持续 跟踪合规风险的变化情况，及时向高 层管理和监管部门报告。
合规风险应对与整改
针对发现的合规风险问题，制定相应 的应对措施和整改方案，确保问题得 到及时解决。
似事件的再次发生。
03
案例三
某银行通过优化业务流程和加强信息技术应用，提高了内控合规管理的
效率和准确性。该银行实现了对各项业务活动的实时监控和风险预警，
及时发现并处置了潜在风险。
风险事件剖析
风险事件类型
包括操作风险、市场风险、信用 风险等。这些风险事件往往由于 内控合规管理不到位而引发，给
中国银行业理财业务监管法规
中国银行业理财业务监管法规摘要：一、引言1.中国银行业理财业务概述2.监管法规的重要性二、监管法规主要内容1.理财产品发行与销售2.投资与运作管理3.信息披露与报告4.风险管理5.违规处罚与责任追究三、监管法规对银行业理财业务的影响1.规范市场秩序2.保护投资者权益3.促进理财业务健康发展四、未来发展趋势与挑战1.监管政策调整2.市场竞争加剧3.创新与合规的平衡五、结论1.监管法规在银行业理财业务中的重要作用2.行业合规发展的必要性正文：一、引言随着金融市场的不断发展，银行理财业务在我国金融体系中的地位日益重要。
与此同时，监管机构对银行业理财业务的监管也日益严格，一系列监管法规陆续出台。
本文将对中国银行业理财业务的监管法规进行概述，分析其对行业的影响以及未来的发展趋势与挑战。
1.中国银行业理财业务概述理财业务是指银行根据客户需求，以货币资金为主要投资对象，提供定向、非定向、集合、专项等不同类型的理财产品。
近年来，我国理财业务规模迅速扩大，为投资者提供了丰富的投资选择，也为银行业带来了显著的收入增长。
2.监管法规的重要性监管法规对银行业理财业务具有重要意义。
首先，监管法规能够规范市场秩序，防范金融风险。
其次，监管法规有助于保护投资者权益，提高市场透明度。
最后，监管法规可以促进理财业务的健康发展，提升行业整体竞争力。
二、监管法规主要内容监管法规涵盖了理财产品发行与销售、投资与运作管理、信息披露与报告、风险管理、违规处罚与责任追究等方面。
1.理财产品发行与销售监管法规要求银行在发行理财产品时，应当充分揭示产品风险，确保投资者了解产品性质、投资范围、收益与风险等内容。
同时，银行不得虚假宣传、误导销售，确保投资者合法权益。
2.投资与运作管理监管法规要求银行对理财产品的投资运作实施严格管理，确保资金安全。
银行应按照理财产品性质和投资目标，合理配置资产，遵循市场规律，有效控制风险。
3.信息披露与报告监管法规要求银行充分披露理财产品的相关信息，包括产品说明书、年度报告、半年度报告等。
我国银行业合规经营法制体系的确立与完善问题研究
我国银行业合规经营法制体系的确立与完善问题研究作者：张东博来源：《现代经济信息》 2015年第22期张东博上海大学摘要：银行业合规经营的法制建设并不是一朝一夕能够实现的，其将需一个反复探索和改进之路，需长期的磨合才能适应我国银行业的自身特点。
我国银行业应该持续完善自身合规理念建设，保证银行内部的规章制度符合我国法律法规，保证银行内部规章制度之间不存在矛盾与冲突，保证这些规章制度在推进的过程中能够得到有效的执行。
从立法、执法等方面协同加强合规建设，同时树立起人人对合规经营承担责任这一经营理念，使多数从业人员对违规行为产生严肃认识，才能在其心理上形成真正抵制，不再容忍道德风险的存在。
结束银行内部过去以信任、习惯、情面充当规矩的做法，从而实现我国降低银行合规风险，完善银行风险防范体系的任务与目标。
关键词：银行业；合规；经营；法制体系中图分类号：D922.28 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2015)022-000277-02一、我国银行业合规经营情况的现状( 一) 现行合规规范未被严格遵守与执行从目前我国银行业监督委员会查处的若干问题来看，银行业合规规范存在严重的“空有规定，不被执行”的问题，银行业内部的本已制定的制衡规定并未发挥其应有的作用，让整个业务流程伴随着极大的风险性。
任意行事、故意违反规定进行操作、根据自己主观判读一意孤行等事件时有发生。
近年来，中国人民银行组织四大行对一些二级分行开展了承兑汇票业务的专项检查发现：违规承兑比例达到了12%，违规贴现比例则同样达到了17%。
同时，审计部门展开了对中国银行总行及分支机构的审计，其中的主要问题多涉及违规放款、账外经营以及违规开立信用证和签发银行承兑汇票等。
这些现象反映出，银行内部一些基本合规制度，比如事前合规审查、事后监督制度等，由于缺少与合规制度配套的督查制度而面临难以落实的尴尬。
因而，尽管从业人员知道合规制度的规定是什么，但如果不能按规办事，规章制度再如何完备也是没有意义的。
中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行合规风险管理指引》的通知
中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行合规风险管理指引》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2006.10.20•【文号】银监发[2006]76号•【施行日期】2006.10.20•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行合规风险管理指引》的通知（银监发〔2006〕76号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，国家邮政局邮政储汇局，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：现将《商业银行合规风险管理指引》印发给你们，请认真贯彻落实。
请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构，并督促其遵照执行。
二○○六年十月二十日商业银行合规风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。
第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。
在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。
第三条本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。
第四条合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。
中国银行合规宣讲会发言稿
中国银行合规宣讲会发言稿尊敬的各位领导、各位同事：大家好！今天，我很荣幸能够在这里为大家分享中国银行合规宣讲会的主题。
合规，是银行业务运作中至关重要的一环，也是中国银行一直以来高度重视的工作内容。
在此，我将就中国银行合规工作情况、合规重要性以及合规实践经验做一番分享。
首先，我将简要介绍中国银行的合规工作情况。
中国银行作为国有大型银行，一直以来高度重视合规工作。
公司成立以来，我们一直致力于构建全面、多层次的合规管理体系，严格遵守相关法律法规，积极履行社会责任，做合法经营。
我们坚持“风险越大，越需要严格合规”，坚持合规与风险管理相结合，不断加强内控体系建设，全面提升风险防范能力。
2019年，我们进一步完善了合规管理架构，提升了合规管理效能，健全了合规文化建设。
我们制定并实施了《合规管理规范》、《合规风险评估和防控制度》等一系列业务规范文件，提高了合规意识和风险防范意识。
同时，公司还在全行范围组织了多场合、多形式的合规培训，提升了全员合规意识。
其次，我将讲一下合规的重要性。
合规，是企业稳健经营的基石。
合规工作不只是单纯指遵守法律法规，更体现了企业责任担当和社会文明程度。
银行作为金融机构，合规问题一旦发生，将对公司的声誉、业务发展甚至整个金融系统稳定性产生不可估量的影响。
因此，合规是公司稳健经营的保障，也是金融行业保持稳定运行的必要条件。
同时，合规也是金融机构维护客户权益的一种方式，只有合规经营，才能让客户信任、放心使用我们的金融产品和服务。
合规工作不仅仅是公司内部的一项管理要求，更是公司面向整个社会的一种担当和责任。
最后，我将分享一些中国银行的合规实践经验。
首先，我们加强了对风险的识别和评估。
银行作为金融机构，面临着多种不同类型的风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
我们通过建立风险识别、评估和监控机制，强化对各类风险的管理，不断提升公司风险防控能力。
其次，我们加强了内控体系建设。
银行内部控制是保证合规运营的重要保障。
中国银监会关于进一步加强商业银行合规销售与风险管理的通知-银监发[2010]90号
![中国银监会关于进一步加强商业银行合规销售与风险管理的通知-银监发[2010]90号](https://img.taocdn.com/s3/m/8e4dcc4de45c3b3567ec8b2c.png)
中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知银监发[2010]90号各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮储银行：为进一步规范商业银行代理保险业务，保护客户的合法权益，促进代理保险业务规范健康有序发展，现就有关要求通知如下：一、商业银行开展代理保险业务，应当严格遵守《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国保险法》等相关法律、行政法规及规章的规定，健全并严格执行相应的风险管理制度和内部操作流程。
二、商业银行开展代理保险业务，应当遵循公开、公平、公正的原则，充分保护客户利益。
产品销售活动应当向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险，不得对客户进行误导。
三、商业银行在开展代理保险业务时，应当遵守以下规定：（一）不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售，不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益。
（二）向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，如实提示保险产品的特点和风险。
（三）如实向客户告知保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项。
（四）不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售。
（五）法律法规和监管机构规定的其他事项。
四、商业银行应当充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，对购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，应当建立客户风险测评和适合度评估制度，防止错误销售。
商业银行应当在营业网点理财服务区、理财室或理财专柜等专属区域对客户进行评估，根据产品风险等级提高销售门槛，将合适的产品销售给合适的客户，并妥善保管客户评估的相关资料。
五、对于通过风险测评表明适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，商业银行应当向其提供完整的保险条款、产品说明书和投保提示书并提示客户认真阅读，阅读后应当由客户亲自抄录下列语句并签字确认：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。
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的纲领性文件。
建立《中国银行股份有限公司合规政策》的年审制度，即高级管 理层及时评估法律合规政策的适当性，审查合规政策及其执行情 况并向董事会及其风险政策委员会报告。
27
实施《中国银行股份有限公司合规政策》（续）
委员会专家小组
决策后交其 执行
专 家 库
协调监督 执行情况
总行各部门
国内外分支机构
23
讨论议程
合规理念 组织架构 管理模式
规划展望
24
我行法律合规工作面临的挑战
按照上市规则， 需要进一步规范 作为国际化、跨业经 营的金融集团，面临 外部监管环境复杂
法律合规管 理面临的挑 战
司法环 境有待 进一步 规范
合同其它工作
合同保管
合同履行
17
提供法律合规咨询支持
开通法律与合规信 息网，作为全辖法 律合规信息的交流 平台 开通全辖法律合规 咨询热线1148 就法律合规问题对 总行业务和管理部 门提供建议和支持
18
反洗钱管理工作
本行所面对的反洗钱境内外监管体系：人民银行成 立反洗钱局及反洗钱监测中心（ FIU ）、国家外汇 管理局、海外机构所在国监管当局； 管理层下设反洗钱委员会领导全行开展反洗钱工作；
风险事务 财税事务 资负事务 专向事务 采购事务
集团合规政策 海外法规事务 授权管理 反洗钱培训管理 合规风险监控 反洗钱监控 岗位合规监控
电子商务 商标域名
委员会秘书 管理规划 政策制度 调研评估 信息管理 欺诈防范 运作监督
8
二、组织架构（分行法律合规部门）
法律合规部
法律服务
合规管理
行政支持
法律咨询
《中国银行规章制度管理办法》（2005年）
《中国银行合同管理办法》（2005年修订） 《中国银行诉讼仲裁工作管理办法》（已实施）
《中国银行知识产权管理办法》（2005年）
《中国银行法律顾问制管理办法》（2005年） ……
22
内部控制治理架构
管 理 层
内部控制委员会 法律与合规部 （内部控制管理团队）
中国银行股份有限公司 法律合规管理工作
2005年7月
1
讨论议程
合规理念 组织架构 管理模式
规划展望
2
本行所遵循的合规是银行的价值增值活动
合规是对员工的最大保护
3
一、合规理念
“严格遵守本政策，全力奉行忠实、诚信的价值理 念。董事会亦要求各级管理者及全体员工遵守本政策。 所有员工无论为创造业绩、提高竞争力，还是应上级命 令或客户要求，均应保证忠实、诚信和恪守职业道德， 不能在遵守本政策方面存在任何妥协。各级管理者更应 主动承担责任，致力于培育以诚信为基础的企业合规文 化，为有效的公司治理机制做出贡献。”
关注与各部门 工作的相关性
全行 执行
15
新产品新业务开发的合规管理流程
新产 品新 业务 开发 流程 法规 部门 同时 跟进
立项
合规性 审查论证
投入运营
参与研究 及讨论
出具合规 审查意见
审查合同 及宣传品
16
合同法律合规风险控制
合同审查
合同草拟
法律合规部门对 合同各环节法律 合规风险的控制
合同签署
法律与合规部
13
业务和管理中的法律合规风险控制
规章制度 新产品 新业务 重大事件 合同 提交 法律合规部门 审查 提前介入谈判
合规性审查
法律风险评估
示范合同拟定
14
法律合规风险提示流程
分析对我行经营 管理的影响
制定、修改 并调整规章制度 和操作流程
法规变化
分析处理
分解到各部门
各部门调整
重点关注人民银行、 银监会及外管局及其它 境内外监管法规变化
－－－董事会在《中国银行股份有限公司合规政策》中的承诺
4
一、合规理念 《中国银行合规政策》
董事会 行长及高级管理层
各级管理者
所有员工
5
讨论议程
合规理念 组织架构 管理模式
规划展望
6
二、组织架构（法律合规工作报告路线）
董事会
风险管理委员会 董事会管 理模式
管理层
（ 经 管 理 层 授 权 ）
中银香港 反洗钱工作委员会 内部控制委员会 中银国际
高级管理层要向董事会及其风险政策委员会应提供足 够信息，以便其能够对全行法律合规风险状况做出恰 当判断；在发现重大违规问题时，应及时采取适当的 补救性或惩戒性措施，并向董事会报告有关情况。 法律合规部门牵头负责全行法律合规管理工作，负责 制定和实施全行法律合规管理流程，对全行法律合规
风险开展识别、评估、检查和监控工作，并及时就法
总行法律与合规部
中银保险 中银投资 海外附属行
垂直式管 理模式
国内分行
海外分行
7
二、组织架构（总行法律与合规部）
总经理
资深法律专家
副总经理
主管 海外机构 与反洗钱
首席合规官
副总经理
主管 业务运营一 业务运营二
主管
主管 管理综合
主管 合规管理
主管 知识产权
主管 内部控制
行 政 经 理
法 务 秘 书
公司业务 零售业务 资金业务 银行卡业务法 金融机构业务 结算业务 营业部业务 基金业务 保全业务 清算业务
律合规管理工作开展情况向高级管理层报告。
28
进一步加强合规风险管理
制定岗位合规手册。 完善合规问责制度。 实施不同层次的合规培训。 清理规章制度，加强对规章制度的统一管理。
29
谢谢！
30
三个原则：合法审慎原则；保密原则；与司法、行 政机关全面合作原则；
四项关键制度：“了解客户”制度；大额交易报告 制度；可疑交易报告制度；记录保存制度（账户和 交易资料的保存）； 每月向人民银行和外管局报送大额和可疑数据；
19
反洗钱管理工作（续）
反洗钱规章制度体系：委员会制定统一反洗钱政 策，如《大额和可疑交易报告管理办法》；各业 务部门建立相关反洗钱制度；境外机构执行当地 监管要求； 开发反洗钱软件控制OFAC、FINCEN风险；开发 本外币反洗钱数据报送系统，已实现同FIU反洗钱 数据初步对接，2005年底将实现全面对接； 加强反洗钱工作检查； 加强反洗钱培训； 反洗钱宣传教育：《反洗钱手册》
运作
国内监管政策 不断调整
地方政策存 在差异
25
根据股份制改革要求 全面修订和完善内控及合规各项制度
内部控制
规章制度清理 全面实施 《中国银行合规政策》
岗位合规手册
实施合规培训
完善问责制
26
实施《中国银行股份有限公司合规政策》
《中国银行股份有限公司合规政策》将提交董事会审议并批准，
表明董事会对提倡合规和诚信价值所做出的明确承诺，确立我行
公司业务
法 律 与 合 规 部 门 专家型的支持 面 对 行 内 各 部 门
零售业务 资金业务 风险管理 监察稽核 采购事务
合规审查
……
12
为各委员会运作提供法律合规支持
业务发展 项目评审 采购评审 资产处置 内部控制 委员会 委员会 委员会 委员会 委员会
反洗钱 委员会
关联交易 委员会
对相关决策提供法律咨询意见
20
知识产权管理
拟定本行知识产权战略 正在调研起 草过程中
制定知识产权政策
建立知识产权流程
已制定《中国银行知 识产权管理办法》， 近期将开始实施
维护知识产权权益
21
加强法律合规管理规章制度建设
《中国银行股份有限公司合规政策》（2005年拟 提交董事会风险政策委员会审议）
《中国银行合规管理办法》（已实施）
合同管理 诉讼仲裁
规章制度
反洗钱
9
全行法律合规部门及人员情况
截至2004年年底
32家境内分行 约300余名专职法律合规人员
31家海外机构 41名专兼职合规人员
10
讨论议程
合规理念 组织架构 管理模式
规划展望
11
为业务和管理部门提供专业支持
法 律 与 合 规 部 门 提 供 的 法 律 合 规 支 持 法律咨询 诉讼仲裁 合同审查 风险提示