风控部工作流程.
律师所风控部工作流程
律师所风控部工作流程第一步：风险管理策略的制定律师所风控部首先需要与管理层和律师团队合作制定风险管理策略，并确保这些策略符合所在地的法律法规和行业标准。
这些策略通常包括对律师所的各种业务活动进行细致的评估，确定可能存在的风险类型和程度，以及如何预防和应对这些风险。
第二步：风险识别和评估在这一步骤中，风控部将对律师所的各项业务活动进行风险识别和评估。
这包括检查所内的文件和记录，与律师、客户和合作伙伴进行交流，以了解业务活动中可能存在的潜在风险。
这些风险可能涉及合规性、法律责任、商业风险等方面。
风险识别和评估的结果将成为后续决策的依据。
第三步：制定风险控制措施基于风险识别和评估的结果，风控部将制定相应的风险控制措施。
这些措施可能包括修订流程和制定标准操作规程，以确保业务活动符合合规要求。
此外，风控部还可能为律师提供培训和指导，以提高他们对风险的认识和应对能力。
第四步：风险监控和报告风控部将定期监控律师所的业务活动，并收集相关数据进行风险分析和评估。
这可以通过内部的风险监控系统和流程完成。
风控部可以制定和实施巡检方案，进行现场检查，以确保业务活动的合规性，并寻找可能存在的风险隐患。
此外，风控部还负责向管理层和律师团队报告风险情况，以便他们及时采取适当的行动。
第五步：风险应对和纠正措施当出现风险事件时，风控部将与管理层和律师团队合作，制定应对和纠正措施。
这可能包括修正业务流程、改进合规培训、与相关方进行沟通和解决等。
风控部还可能与律师团队一起制定辩护策略，以减少风险对律师所的负面影响。
第六步：风险记录和评估风控部将保留风险管理的相关记录，并根据需要进行风险评估。
这些记录和评估数据可以为未来的风险分析和决策提供有价值的参考。
这是律师所风控部的一个基本工作流程。
由于不同的律师所在规模、业务特点、法律管辖范围等方面存在差异，实际的风控工作流程可能会有所不同。
然而，总体上，律师所风控部的核心职责是通过制定风险管理策略、风险识别和评估、风险控制措施、风险监控和报告、风险应对和纠正措施等环节，为律师事务所提供全面的风险管理和合规支持。
风控专员日常工作流程
客户材料的转交进件流程
客户经理搜集客户 材料，交于团队经
理
风控经理检查客户 材料完整性，并分
配给风控专员
团队经理整理好资 料，交至风控经理
并登记
风控专员完成对材 料的初审，再扫描 编码，上传至系统
❖ 明确的流程可以让工作更有条理，时间利用率更高。风控专员若遇到客户 材料有问题，标明问题并退至风控经理，由风控经理退至团队经理，团队 经理在整理完后再次交至风控经理，由原风控专员整理、编码上传。
3.9 核查申请资料的完整性—对公流水（私营业主资料）
了解企业的经营状况，从而判断 客户的偿还能力； 需提供近六个月的对公银行流水， 如特殊情况不能提供需在系统进行 备注说明； 对公流水中应包括公司名称、账 号、起止日期、打印日期、银行盖 章等信息
3.10 核查申请资料的完整性—房产证、按揭流水
一、 借前的业务受理流程
2. 征信查询、材料初审及文档录入
征信查询步骤：1
客服陪打
由客服、风控经理、门店经理签字
上传
2
交网版征信授权书
注：当地拉不了详版征信的，可以交网版征信进件。当地可以拉详 版征信的，就需要前期客服陪打，后期网查
文档录入关键点 系统录入时，如有不清晰的信息（姓名、证件号码、电话号码、通讯地址、收入金额 等关键信息）需及时和客户二次确认，避免录入错误。 私营业主信息和配偶信息为可选性填写项，配合客户实际情况点选后（如婚姻状态选 择已婚），系统才会做必填项后台检查判断。
是否符合业主贷申请条件，验证客户 是否权利人之一； 申请人必须是房产所有权人之一才可 申请业主贷
➢ 查看客户的还贷情况，了解客户的信 用意识及偿还能力 ➢ 还贷流水体现的户名须与房产证、申 请人姓名保持一致
风控部工作流程.
风控部工作流程.风控部是金融机构中非常重要的部门之一，主要职责是保护公司的风险。
风险控制通常以检测、评估和减轻公司面临的各种内部和外部风险为核心。
这里我们将讨论风控部的工作流程。
1.风险规划风控部需要根据公司的风险承受能力、经营范围、客户需求和业务发展等方面进行定期的风险规划。
风险规划是制定风险控制策略的重要环节。
在这个环节中，风控部首先需要对公司所处的行业进行大量的调研和分析，了解市场的走向和趋势，并预测未来可能面临的风险。
在此基础上，制定相应的风险预警和风险控制方案。
2.风险管理风控部需要根据风险规划中确定的风险控制方案，建立风险管理的流程和制度。
风险管理的流程是指从风险发生、风险识别、风险评估、风险处理、风险报告等环节构成的整个流程。
在风险管理的流程中，风控部需要确定公司的风险管理策略和目标，制定风险管理制度和流程A。
要对风险进行分类和管理，制定相应的风险管理措施，并落实到位。
3.风险监测风控部需要通过建立一套完整的风险监测机制，实时监测公司面临的各种风险。
风险监测是风险控制的前提和基础。
风险监测主要分为内部监测和外部监测两种。
内部监测是指监测公司内部风险因素，包括信息系统风险、信用风险、市场风险、操作风险、管理风险等。
外部监测是指监测经济、金融、政治、自然等各种外部因素对公司的影响。
基于对内外部风险因素的监测和分析，风控部可以及时识别并评估潜在的风险。
4.风险评估风险评估是根据风险监测得到的数据和信息，对企业可能发生的各种风险进行评估。
评估的目的是确定可能引发风险的概率以及影响程度，以便采取相应的风险控制措施。
在进行风险评估时，通常会采用专业的评估方法和分析工具，如灰度关联分析、层次分析法、主成分分析等。
5.风险应对风控部需要根据风险评估的结论，对可能发生的风险进行应对和控制。
应对风险的措施主要包括防范措施、转移措施和应急处理措施。
防范措施包括加强内部管理、完善制度、改进风险管理流程等。
风控部门工作流程及内容
风控部门工作流程及内容
当然可以，让我们用更通俗的话来说说风控部门是怎么工作的：
1. 看透风险
风控部门首先要做的就是摸清家底，搞清楚可能会遇到哪些麻烦。
他们会翻看各种数据，比如客户以前借钱有没有按时还、市场波动大不大之类的，然后用一些数学工具来估量这些风险的大小。
2. 制定对策
知道可能有啥风险后，他们就要想怎么防备了。
比如，设定一些规矩，告诉大家哪些事儿能干，哪些不能；或者设计一些应对方案，万一真出了问题怎么补救。
3. 审核把关
每次公司要做大决定，比如放贷给客户或者投资新项目，风控部门就像守门员一样，仔细检查这事儿靠不靠谱，合同有没有漏洞，确保每一步都走得稳当。
4. 盯紧变化
他们还得天天盯着各种数字，看看有没有不对劲的地方，提前发现苗头。
同时，要定期给老板和监管部门写报告，说说最近风险控制得怎么样。
5. 出了问题得解决
如果真的有贷款收不回来或者其他损失，风控部门还要负责追债，想办法减少损失。
这就像家里东西坏了，得修修补补一样。
6. 不断进步
市场总在变，风控的方法也得跟着变。
他们会时不时检查自己的风险管理模型好用不好用，不合适就改，还得教大家新的风险管理知识，让大家都能跟上步伐。
7. 听话照做
还有很重要的一点，就是要遵守规则。
无论是国家的法律还是公司的规定，风控部门都要保证大家做得对，时不时还要组织学习，让大家都知道规矩。
总的来说，风控部门就像是公司的守护者，既要预见未来可能的风雨，又要准备雨伞，确保公司在风雨中也能稳步前行。
风控部工作流程
风控流程图一、总图客户申请借款二、资料初审所需资料如下：1、身份证2、户口簿3、结婚证（结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议）4、房贷：（房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要）5、车贷：（车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件）6、收入证明：工作证、资质证、（企业需提供全套企业手续）7、居住证明（物业费票据或水电气票等）8、担保人全套资料以及担保物资料。
9、征信报告、银行流水（按揭还款流水）、电话清单等10、其它增加资信的材料。
三、实地调查进入下一程序四、风控报告风控人员须知：1、风控报告必须结合资料与实地考察情况。
2、真实反应调查了解到的情况。
3、找出风险点、提出风险意见。
4、不可脱离法律法规。
5、竟可能深层次了解客户情况。
6、风控人员严格禁止收受客户或业务员贿赂。
7、以公司资金安全为首要任务，严格把控风险。
8、风控报告出具后必须向审贷会提出风控意见，不可自作决定。
五、审贷会决议注：审贷会各方需提出各自意见，结合实际情况做出讨论，做出决策。
如果贷款通过，则进入下一个程序，如果未通过，到此终止。
审贷会决议业务部 总经办 风控部客户来源、基本情况、收费情况、利率比例等情况 听取各部门汇报情况提交风控报告，提出风险意见，真实反应调查情况各方讨论后做出决策六、审批通过后程序七、贷后管理八、逾期催收程序九、银行或其他渠道借款的档案管理流程注：1、居间服务合同、客户相关资料、统一由风控部代为管理封存。
2、风控专员做好电子文档保存、台帐记录、账目核查工作。
所需配合部门：1、贷款部 2、财务部 3、总经办资料移交备案档案封存归档核查工作档案管理贷款部移交风控部资料原件牌照留底，复印件收取留底，费用清单移交留底。
注：贷款部无论走什么渠道，接单后需提交资料到风控部留底存档居间服务受理后，贷款部需提交居间服务协议原件和复印件留底，并说明费用明细以及渠道单位名称。
风控专员做好记录工作（时间、借款金额、居间费用、放款机构、资料明细）风控专员跟踪贷款部做单是否成功，以及居间服务费是否收取，是否将费用缴纳到财务部。
城投公司风控部工作内容和流程
城投公司风控部工作内容和流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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风控流程
风控部流程一、风控部在接到一个客户时，先看客户身份证是否过期、征信是否附合标准：1、身份证：（1）主贷身份证不能是临时证；配偶或担保可以是临时的；（2）主副贷身份证临近过期也不行。
资料进后台、进银行需要时间，需要最低预留二个月时间。
2、征信：（1）征信解读：一：睡眠15：在我行办理信用卡三年内未启用，可以做。
二：存量客户风险等级：指在我行信用排名靠后（其中5,14拒贷）。
三：灰名单：不仅仅是信用卡会产生灰名单，客户提供虚假信息也会产生灰名单，或者客户的电话被列入诈骗电话等，均会产生灰名单，具体原因征信内容中无法显示。
四：交叉违约：信用卡存在逾期违约，个贷也存在逾期违约，两项以上为交叉违约。
五：外部欺诈:客户存在经济案件，列入失信人员名单，拒贷。
六：信用卡止付需销户：指信用卡状态止付，客户需去银行办理销户。
七：信用卡冻结需解冻：指行用卡状态冻结，客户需去银行办理解冻。
八：3最差，24最差，6最差，12累：指3个月所有贷款还款记录最差状态，24个月所有贷款还款记录最差状态，6个月所有信用卡还款记录最差状态，最近12个月内累积逾期次数（统称为连3累6，前三个最差大于等于3拒贷，最后一个累积大于等于6次拒贷）。
九：信正：指曾有信用卡或贷款（结清）。
十：查无信贷：从未有过贷款和信用卡。
十一：内（两年以内逾期次数）；外（两年以外逾期次数）。
此上为部分征信解读。
对征信如有不明白或疑问，可以联系“哈尔滨工行征信查询群”找张一墨。
（2）客户征信：①核准、通过。
略过...②小额贷累计5笔（含5笔）不做；③不显示月还的经营贷类，贷款额X0.007的月息计入负债；④信用卡开卡超8成，需提供流水及还款凭证。
还款凭证需要显示客户的名字、卡号、还款额；（支付宝最方便）3、流水：（1）单人申请：所有贷款+车贷≥7000元，需提供流水；（2）贷款额超78000元需提供流水；（3）贷款额超10万元主贷+担保人都需提供流水；（4）流水需达到月总负责的2倍。
风控部门工作流程
风险控制部工作流程根据公司《风险管理制度》 中国人民银行、中国银监局《关于小额贷款公司试点的指导意见》 中华人民共和国《担保法》、《贷款通则》和七部委联合发布的《融资性担保公司管理暂行办法》等有关法律制度 围绕公司整体战略目标 为严格防范、控制和化解风险 保持公司资产的保值增值和安全运营 特制定本工作细则。
一、公司各部门风险控制按照公司《风险管理制度》要求 公司各部门应定期对本部门的风险管理工作进行自查和检验 及时发现缺陷并改进 形成检查、检验报告 报送公司风险控制部门 风险控制部根据部门报告进行监督评价 在5个工作日内 向公司总经理 或财务总监 报送监督评价报告。
二、小额贷款公司风险控制1、贷前调查小额贷款公司接到客户申请后 要本着“小额、分散"的原则 及时地进行贷前尽职调查 在对借款人的收入情况、还款来源、担保等进行系统调查的同时 还要对借款人的信用高低进行评估 财务分析 以确定借款人将来按照合约规定及时偿还贷款的意愿和能力 其内容包括 品德、才干、资本、担保品、经营环境 根据分析的结论 确定授信额度 评估还款能力 预测未来盈利趋势 形成贷前调查报告。
1、贷中审查风险控制部接到客户经理调查报告及相关资料后 即进行贷时法律审查 其内容包括 (一)、借款人企业法人营业执照、税务登记证明、法人代码证、贷款卡等法律文件 看是否在有效期内办理年检手续 是否发生内容、名称变更 是否已吊销注销、声明作废等。
二 、借款人法定代表人的真实性。
要审查其身份证原件 核实法定代表人与营业执照上所载明的法定代表人是否相符 该法定代表人证明书所规定的有效日期能否保证其签署的与本贷款有关的一切文件具有法律效力。
三 、法人及法定代表人委托授权的真实合法性 要审查法人及法定代表人印章是否使用合法 经办人是否超越职权使用法人公章及法定代表人印章 法人及法定代表人授权委托是否真实 授权内容、期限、事项是否清楚 授权是否有法律依据 审查法定代表人、经办人身份证号码 核对法人及法定代表人盖章与预留印鉴是否相符 审查有关合同、文件、授权书是否有法定代表人、经办人签字 合伙组织是否有各合伙人签字盖章 并审查其身份证。
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档案管理 核查工作 档案封存归档
风控专员做好记 录工作（时间、借 款金额、居间费 用、放款机构、资 料明细）
风控专员与财务 部核实居间服务 费的缴纳情况并 核对居间服务合 同与实际金额是 否一致。
注：1、居间服务合同、客户相关资料、统一由风控部代为管理封存。 2、风控专员做好电子文档保存、台帐记录、账目核查工作。
正常归还
解除抵押，合同终结
八、逾期催收程序
电话告知逾 期违约产生 的后果
委托合作律 师事务所进 行催收
催收程序
风 控 部
电话催收
风 控 部
上门催收
委 托
律师事务所
电话催收无果， 采用上门催收并 发催收函
各部门配合 事务所或法 院的工作
调解、诉讼、执行
实现债权
九、银行或其他渠道借款的档案管理流程
资料原件牌照留 底，复印件收取留 底，费用清单移交 留底。
五、审贷会决议
审贷会决议
业务部
总经办
风控部
客户来源、基本情况、 收费情况、利率比例等
情况
听取各部门汇报情况
提交风控报告，提出风 险意见，真实反应调查 情况
各方讨论后做出决策
注：审贷会各方需提出各自意见，结合实际情况做出讨论，做出决策。 如果贷款通过，则进入下一个程序，如果未通过，到此终止。
六、审批通过后程序
三、实地调查
实地调查
居住情况
收入情况
抵押物情况
家庭结构、稳定性、 归属、室内环境等
稳定性、经营状况、 第一还款来源是否充 足，其它收入来源等
真 实 反 应
确定风险点
价值评估、真实性、 可变现力、有无争议 等
进入下一程序
四、风控报告
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ风控报告
内 容 情 况
项
担
放
贷
风
综
目
保
款
后
险
合
基
措
前
监
分
评
本
施
置
管
提醒客户还 息日期
如客户续 借，告知客 户需“还旧 借新”
逾期客户，无 法偿还，进入 催收程序
贷后管理
风 控 部
资料归档
风 控 部
跟踪资金使用情况
风 控 部
电子档保存 原件复印件统 一由风控部管理。
以电话形式 进行跟踪
结息日提前三天提醒
风 控 部
本金到期提前通知
风 控 部
归还本息
业 务 部
提前告知本 金即将到期， 并告知逾期 违约严重性
资料移交备案
贷 款 部 移 交 风 控 部
注：贷款部无论走 什么渠道，接单后 需提交资料到风控 部留底存档
居间服务受理后，贷 款部需提交居间服 务协议原件和复印 件留底，并说明费用 明细以及渠道单位 名称。
风控专员跟踪贷款 部做单是否成功，以 及居间服务费是否 收取，是否将费用缴 纳到财务部。并做好 登记工作。
析
论
情
情
条
措
内
内
况
况
件
施
容
容
结合资料与实地调查情况，综合分 析借款客户资信，在报告中反应真 实、完整的调查情况，风险分析简 单明了，提出风控意见以及评审意 见后，资料与风控报告移交审贷会。
进入下一步程序。
风控人员须知：1、风控报告必须结合资料与实地考察情况。 2、真实反应调查了解到的情况。 3、找出风险点、提出风险意见。 4、不可脱离法律法规。 5、竟可能深层次了解客户情况。 6、风控人员严格禁止收受客户或业务员贿赂。 7、以公司资金安全为首要任务，严格把控风险。 8、风控报告出具后必须向审贷会提出风控意见，不可自作决定。
一、总图
风控流程图
客户申请借款
业务部收集资料 后移交风控部
风控报告必须 备注上门图片 和资料图片
签署合同、办理 抵押、公证、费 用收取
日常提示工作 逾期事项处理 协助事务所工
业务受理 业务部筛选
业务部需筛选不具 备借款资格的客户
资料初审 实地调查 风控报告 审贷会决议
业务部配合风控 部完成实地考察
客户资信较差的 可直接退单不进 入该程序
放款前置 放款
贷后管理
资料归档、抵 押物保管
正常收回本息 逾期收回本息 合同终结
二、资料初审
资料初审
身
抵
份
押
资
物
料
资
料
三
无
证
争
齐
议
全
纠
纷
信
借
还
用
款
款
状
用
来
况
途
源
无
用
来
不
途
源
良
合
充
记
法
足
录
担
其
保
他
人
佐
资
证
料
有
增
担
加
保
资
条
信
件
资料完整性、合法性、真实性、无争议、无纠纷
风 控 人 员
资料严格审核，通过后 进入下一个程序
所需配合部门：1、贷款部 2、财务部 3、总经办
所需资料如下：1、身份证 2、户口簿 3、结婚证（结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议） 4、房贷：（房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要） 5、车贷：（车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件） 6、收入证明：工作证、资质证、（企业需提供全套企业手续） 7、居住证明（物业费票据或水电气票等） 8、担保人全套资料以及担保物资料。 9、征信报告、银行流水（按揭还款流水）、电话清单等 10、其它增加资信的材料。
风控专员为客户解答 合同疑问，并告知客 户相关逾期违约责任 做好预防提醒工作
提交抵押和 公证受理清 单
审批通过后
权 证 人 员
签订《借款合同》 签订《抵押合同》
权 证 人 员
办理抵押登记 办理公证手续
财 务 部
夫妻双方签章 担保人签章 签字并拍照
业务部需分类 填写费用清单 提交财务部
收取相关费用
财 务 部
确认合同已 签署、公证抵 押已办理后
财务部提交收费凭证给业务 部，业务部向总经办请款
总 经 办 通 知
向总经办提交收 据或发票底联或 转账凭证
财务放款
七、贷后管理
（车贷）车辆登记证、 钥匙、保单、行驶证、 发票、其他资料原件 由风控部统一保管
（房贷）房产证、土地证、 他项权证、其他资料原件 由风控部统一保管