电子商务有限公司客户信用管理制度
电商客服管理规章制度
电商客服管理规章制度第一章总则第一条为规范电商客服管理工作，提高客户服务水平，保障电商企业的良好形象和经营利益，制定本规章制度。
第二条本规章制度适用于电商企业的客服部门及相关人员，在电商客服管理中应严格执行。
第三条客服团队的主要职责是通过电话、邮件、社交平台等多种渠道，为客户提供专业、高效的服务，解决客户的问题和需求。
第四条电商客服部门应确保客服团队成员持有必要的相关知识和技能，进行持续的培训和能力提升。
第五条电商客服部门应建立健全的工作制度和管理机制，实现客服工作的规范化和专业化。
第六条电商客服部门应加强与其他部门的沟通和协调，提升企业的整体客户服务水平。
第二章客服部门组织结构和人员设置第七条电商客服部门应根据企业规模和业务需求建立相应的组织结构，明确部门内部人员的职责和工作分工。
第八条客服团队应由一名客服经理或主管负责统筹和管理，确保客服工作的顺利进行和高效运作。
第九条客服团队应设立客服专员、客服主管、技术支持等职位，根据需要合理配置人员。
第十条客服团队成员应具有较强的沟通能力、服务意识和解决问题的能力，能够快速有效地应对客户的需求和投诉。
第十一条客服团队应定期开展团队建设和培训活动，提升团队的合作能力和服务水平。
第三章客服工作流程和规范第十二条客服团队应根据企业的客户服务标准和流程，建立客服工作流程和规范化操作步骤。
第十三条客服团队应建立客户档案，及时记录客户的信息和服务记录，做到信息全面、准确。
第十四条客服团队应及时回应客户的咨询和投诉，保证客户能够及时获得满意的答复和解决方案。
第十五条客服团队应关注客户的反馈和意见，主动收集和整理客户的需求和建议，提出改进建议。
第十六条客服团队应建立投诉处理机制和客户维权渠道，认真处理客户的投诉和纠纷，保障客户的合法权益。
第十七条客服团队应根据企业的经营策略和市场需求，灵活调整工作策略和服务模式，不断提升客户服务质量。
第四章客服团队的管理和考核第十八条客服团队的管理应实施科学的绩效考核和激励机制，鼓励员工积极工作，提高团队绩效。
公司客户信用档案管理制度
第一章总则第一条为加强公司客户信用管理，提高客户服务质量，降低信用风险，保障公司合法权益，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有客户，包括现有客户和潜在客户。
第三条本制度遵循以下原则：（一）真实性：客户信用档案信息应真实、准确、完整。
（二）时效性：及时更新客户信用档案信息，确保档案的时效性。
（三）保密性：严格保护客户信用档案信息，防止泄露。
第二章客户信用档案的建立与维护第四条客户信用档案包括以下内容：（一）基本信息：客户的名称、地址、法定代表人、注册资本、经营范围等；（二）信用评级：客户的信用等级、信用评分、信用评级依据等；（三）交易记录：客户与我公司的交易历史、合同履行情况、结算情况等；（四）履约能力：客户的财务状况、资产状况、信用记录等；（五）其他相关资料：客户与我公司往来的信函、邮件、会议记录等。
第五条客户信用档案的建立：（一）业务部门在接到客户资料后，应及时建立客户信用档案；（二）档案建立后，业务部门应定期更新档案信息，确保档案的时效性。
第六条客户信用档案的维护：（一）业务部门应定期对客户信用档案进行审查，确保档案信息的准确性；（二）客户信用档案的更新应及时、全面，涉及客户基本信息、信用评级、交易记录等内容的变更，应立即更新；（三）对客户信用档案的修改、删除等操作，应经部门负责人批准。
第三章客户信用档案的使用与保密第七条客户信用档案的使用：（一）业务部门在办理业务时，应查询客户信用档案，了解客户信用状况；（二）其他部门需查询客户信用档案，应经公司负责人批准。
第八条客户信用档案的保密：（一）严禁未经授权的人员查阅、复制、泄露客户信用档案信息；（二）业务部门应妥善保管客户信用档案，防止信息泄露、丢失。
第四章奖励与处罚第九条对认真履行职责、在客户信用管理工作中做出突出贡献的部门和个人，给予表彰和奖励。
第十条对违反本制度，泄露、篡改、丢失客户信用档案信息的部门和个人，按照公司相关规定进行处罚。
客户信用管理制度
XXXXX公司客户信用管理制度一、目的:明确公司的客户的引入，管理、评价、测评体系。
加强公司对于客户资金、信誉度、内在价值的认可考评。
二、适应范围:本制度适用于ＸＸXＸX公司。
三、合同管理：公司在进行交易之前应当先与客户签订销售合同。
销售合同签订及具体管理内容参照销售管理部的《合同管理制度》。
四、信用含义：本制度所说的“信用”包括信用额度和信用期限。
信用额度指的是在一定期限内允许客户赊销的金额;信用期限指的是客户赊销后延期付款的时限,即结算期。
五、信用评定：1.信用评定组织：财务部、销售部。
2.职责：●销售人员负责客户基本情况的调查分析,并提交《客户基本情况》。
基本情况至少应包括以下内容:✓客户的详细名称,确切地址和电话号码;✓法定代表人、总经理和采购负责人的姓名；✓企业类型(国营、外资、合资、私营、个体）;✓注册资金（资本到位情况）;✓生产的产品品种、内销或外销；✓付款条件及方式;●财务部、商务部对客户定级、信用额度及信用期限进行审批。
●大区经理负责对销售人员提交的《客户基本情况表》相关内容进行审核确认，并给出评审意见。
●销售经理对客户资料进行审核,并给出评审意见。
●商务部根据客户往来情况进行信用等级的备案说明，给出评审意见。
●授权最终领导对付款条件、客户定级、授信额度等核心条款进行裁定，并对客户给出最终评审意见。
3.客户分类:公司对客户进行分类管理,根据客户注册资本、销售规模、人员状况、产品状况、经营状况、客户的客户、竞争对手的状况等进行分类。
●Ａ级客户✓注册资本XX万元以上，行业经验5年以上,经营状况好。
✓员工XX人以上✓客户的产品为高附加值的行业先进产品。
✓可采购我司产品金额XX万以上。
对A级客户,平均60天内回款,公司可予XX万元／月的信用额度。
平均３0天回款,公司可予XX万元／月的信用额度，平均20天回款,公司可予XＸ万元/月的信用额度，平均10天回款,公司可予XX万元/月的信用额度。
公司客户信用管理制度范文
公司客户信用管理制度范文公司客户信用管理制度范文第一章总则第一条为了规范公司客户信用管理工作，加强对客户信用评估和风险控制，保护公司的利益，提高公司经营效益，特制定本制度。
第二条公司客户信用管理制度适用于公司与各类客户的业务往来过程中的信用评估、信用控制和风险预警工作。
第三条公司客户信用管理制度的主要目标是：减少坏账风险，提高收款效率，增强公司与客户之间的长期合作关系。
第四条公司客户信用管理制度的基本原则是：公平、公正、公开，客户信用评估独立、科学、客观，风险预警及时、有效、可操作。
第五条公司客户信用管理制度的主要职责包括：制定信用评估标准、建立信用评估体系，制定信用控制措施、建立信用控制制度，建立风险预警机制、完善风险防范措施。
第二章信用评估第一节信用评估标准第六条公司客户信用评估标准应根据客户的信用状况、经营状况、行业前景、资信状况等方面的情况进行综合评估。
第七条公司客户信用评估标准应包括但不限于以下几个方面的指标：1. 客户的经营历史及信用记录；2. 客户的财务状况，包括资产负债表、利润表等财务报表；3. 客户的行业地位和竞争力，包括市场占有率、企业规模等；4. 客户的管理水平和团队稳定性。
第八条公司客户信用评估标准应根据实际情况不断进行修订和完善，保持与市场发展趋势相符。
第二节信用评估体系第九条公司应建立完善的客户信用评估体系，确保评估过程的科学性和公正性。
第十条客户信用评估体系应包括评估流程、评估方法和评估人员的具体安排。
第十一条客户信用评估体系应根据客户的特点和重要性确定评估频率和深度。
第三章信用控制第一节信用控制措施第十二条公司应根据客户的信用评估结果，制定相应的信用控制措施。
第十三条信用控制措施可以包括但不限于以下几个方面的措施：1. 客户授信额度的设定及调整；2. 客户信用风险分析及预警措施；3. 客户优惠政策的调整；4. 合同签订和执行的程序和规范。
第二节信用控制制度第十四条公司应建立健全的信用控制制度，明确责任和权力的分配，确保信用控制的有效性和责任的明确。
客户信用管理制度
客户信用管理制度一、背景随着企业的发展以及市场竞争的日益激烈，客户信用管理变得势在必行。
客户信用管理制度的建立和严格执行，将有助于提升企业的经营效率，防范信用风险，建立良好的商业信誉，从而推动企业的可持续发展。
二、目的客户信用管理制度的目的在于确保企业与客户之间的交易安全、公平、透明，并在此基础上建立一套科学、完善的信用管理体系。
该体系旨在保护企业的权益，提高现金流，优化销售流程，并鼓励客户积极履行合同义务。
三、客户信用评估1. 客户信用申请和评估流程（1）客户应填写信用申请表，并提供相关资料。
（2）信用管理部门将对客户提交的资料进行审核。
（3）审核结果将根据一定的评分标准进行评估。
（4）客户经过评估后，将被分为A、B、C、D四个信用等级。
其中，A级信用为最高等级，D级信用为最低等级。
2. 信用等级与相应额度根据不同信用等级，客户将被授予相应的信用额度。
公司内部相关部门将根据信用额度来决定是否与客户进行合作，并制定相应的合同条款。
四、信用管理措施1. 信用额度及额度调整（1）信用额度的设定应考虑到客户的支付能力、信誉记录、历史交易情况等。
（2）信用额度调整应根据客户的信用表现进行评估，经过审核后可进行相应的调整。
2. 信用支付方式企业可提供多种信用支付方式，例如预付款、货到付款、月度结算等。
具体支付方式可根据客户的信用等级和合作历史来确定。
3. 信用管理奖惩机制（1）对于信誉卓越、每月支付准时的客户，可给予一定的奖励，例如提供优惠政策、附加服务等。
（2）对于信誉较差、拖欠付款的客户，应采取相应的惩罚措施，如限制后续交易、增加利息等。
五、信用风险防范1. 监控客户信用风险信用管理部门应及时监控客户的信用状况，并根据情况采取预警措施。
如发现客户信用出现问题，应及时与客户沟通解决。
2. 风险分散为减少单一客户对企业造成的信用风险，公司可通过积极开展市场拓展，寻找更多的优质客户进行合作，从而实现风险的有效分散。
公司客户信用风险管理制度
公司客户信用风险管理制度1. 简介本文档旨在确立公司客户信用风险管理制度，以有效管理和控制与客户的信用相关风险。
该制度旨在保护公司的利益，降低可能产生的损失，并确保公司能够持续稳定地经营。
2. 定义- 客户信用风险：指在与客户进行业务往来中，客户违约或无法按时偿还应付款项所带来的潜在风险。
- 风险评估：对客户进行信用评估和风险识别，以确定其信用状况和可能的风险水平。
- 风险控制：采取一系列措施和管理手段，以降低和控制客户信用风险的发生和影响。
3. 测量和评估客户信用风险为准确评估客户信用风险，本公司将采取以下方法和指标：3.1 信用评级通过对客户的信用记录、历史表现和财务数据进行综合分析，将客户进行信用评级。
评级将按照一定的等级体系进行分类，以帮助公司确定客户的信用水平和风险等级。
3.2 信用报告和调查3.3 风险指标公司将根据客户的历史表现、行业风险和市场环境等因素，制定适当的风险指标，以衡量客户信用风险的水平。
这些指标将帮助公司建立风险预警机制和相应的风险限制措施。
4. 客户信用风险控制措施为降低和控制客户信用风险，公司将执行以下措施：4.1 信用额度设定根据客户的信用评级和风险水平，设定相应的信用额度。
信用额度将根据客户的信用状况和支付能力进行评估，并定期进行审查和更新。
4.2 严格风险授信流程公司将建立严格的风险授信流程，确保对新客户的风险评估和授信决策经过充分审核和审批。
同时，对现有客户的信用额度和风险情况进行定期审查和管理。
4.3 风险监控和预警建立风险监控系统，定期跟踪和监测客户的信用状况。
通过设定预警指标和风险管控阈值，及时预警和控制可能出现的信用风险。
4.4 信用保险和担保对于高风险客户，公司将考虑购买信用保险或要求担保措施，以进一步降低潜在损失。
与客户进行业务往来时，公司将积极寻求保险和担保的支持。
4.5 多元化风险分散避免对单个客户过度集中风险，通过多元化业务和客户关系，降低整体风险水平。
公司客户信用管理制度
公司客户信用管理制度一、制度目的为规范公司客户信用管理行为，有效降低信用风险，提高公司的经营效率和盈利能力，特制定本制度。
二、适用范围本制度适用于所有公司与客户建立合作关系时的信用管理行为，包括但不限于客户的信用额度设定、信用风险评估、信用额度审批、风险监控和风险处理等。
三、信用额度设定1. 信用额度设定应根据客户的信用状况、历史交易情况和支付能力等因素进行综合评估。
2. 公司应有明确的信用额度设定标准，并按照标准对客户进行分类管理。
3. 信用额度设定应及时调整，根据客户的信用情况和交易变化进行适当调整。
4. 超出信用额度的交易应经过额外批准方可进行。
四、信用风险评估1. 公司应建立完善的信用风险评估体系，对客户的信用状况进行评估。
2. 信用风险评估包括客户的信用记录、征信报告、经济状况及行业风险等因素。
3. 信用风险评估应针对客户的不同信用情况进行分类，制定相应的风险控制措施。
五、信用额度审批1. 审批机构应根据信用风险评估结果，对客户的信用额度进行审批。
2. 审批机构应遵循公司的信用管理政策和制度，确保审批的公平、公正和客观。
3. 审批机构应对信用额度审批结果负责，确保信用额度设定的合理性和有效性。
六、风险监控1. 公司应建立健全的风险监控机制，及时发现并应对客户的信用风险。
2. 风险监控应包括定期对客户的信用状况进行审核，及时调整信用额度和风险控制策略。
3. 风险监控应实时更新客户的信用数据，及时发现潜在信用风险。
七、风险处理1. 一旦发现客户存在信用风险，公司应及时采取相应措施进行风险处理。
2. 风险处理措施包括暂停交易、限制信用额度、要求支付保证金等。
3. 风险处理应根据客户的信用情况和风险程度进行合理处理，使公司最大程度减少信用风险损失。
八、违规处理1. 对违反公司客户信用管理制度的行为，公司应按照规定进行违规处理。
2. 违规处理包括责令停止违规行为、扣减信用额度、暂停合作关系等。
3. 对严重违规行为，公司可考虑终止合作关系，并追究法律责任。
公司客户信用评定及信用管理制度
公司客户信用评定及信用管理制度第一条为完善销售内控体系建设，防止出现由于客户信息欠缺、选择客户的标准单一或延期付款客户资信情况不明造成的经营风险，建立完善客户的信用档案，规范客户信用评定及信用管理，制定本制度。
第二条各子分公司负责所属客户的信用评定工作。
信用评定工作包含客户资信调查、客户信用评分及依据评分确定客户相应信用级别等相关内容。
第三条客户资信的调查。
依据《XXXX有限公司客户资信调查表》（见附件1，以下简称客户资信调查表）对客户进行详细调查，掌握客户真实资料。
第四条客户信用的评定。
（一）XX客户信用评定：评定小组依据《XXXX有限公司客户资信等级评分表（XX）》（见附件2，以下简称客户评级表）对照客户资信调查表进行信用评分。
评定小组组长：子分公司销售副总经理评定小组组员：子分公司销售部长、财务部长、风控专员（二）商砼客户信用评定：评定小组依据《XXXX有限公司客户资信等级评分表（商砼）》（见附件3，以下简称客户评级表）对照客户资信调查表进行信用评分。
评定小组组长：商砼公司总经理评定小组组员：商砼公司销售副总经理、销售部长、财务部长和所属子分公司的风控专员第五条客户信用的评级。
依照综合评分将客户信用分A、B、C、D四级，如下：A级：客户信用评分≥90分为低风险客户；B级：客户信用评分≥80分～89分为可承受风险客户；C级：客户信用评分≥70分～79分为高风险客户；D级：客户信用评分＜70分为不可承受风险客户。
第六条各子分公司(商砼公司)评定小组将客户信用评级结果作为客户信用管理的依据，同时将客户信用评级表作为销售合同附件上报公司营销中心存档备案（商砼客户上报公司商混事业部存档备案）。
第七条客户信用的评级为1次/年。
第八条客户信用的管理以客户信用等级为依据确定授信方式和额度。
第九条授信分为固定授信和临时授信两大类，固定授信指在合同签订时确定的信用额度，临时授信指在固定授信外追加的临时信用额度。
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xx电子商务有限公司代售转售事业群客户信用管理办法目录第一章信用检查暂行办法 (3)第一节特点 (3)第二节检查类别 (3)第三节检查的主要方法 (4)第四节检查的主要内容 (5)第五节信用检查报告 (9)第二章“黑名单”管理制度 (10)第一节目的 (10)第二节认定的范围 (10)第三节认定的原则和依据 (10)第四节认定程序 (11)第五节“黑名单”的建立 (12)第六节“黑名单”的管理 (12)第七节“黑名单”的使用 (13)第八节检查监督 (13)第三章应收款预警及追收管理制度 (13)第一节针对客户应收款建立预警机制 (14)第二节注意事项 (17)第四章委外催收方案 (18)第一节委外催收受托机构资质要求 (18)第二节委外催收触发条件（达到任一条件即触发） (19)第三节委外催收操作流程 (19)第四节受委托机构核查管控 (21)第五节受托机构考评 (22)第五章物控业务抛货操作手册 (22)第一节目的 (22)第二节名词解释 (22)第三节抛货发起条件 (23)第四节抛货渠道合作准入标准 (23)第五节抛货步骤及具体操作 (23)第六章附则 (26)xx电子商务有限公司代售转售事业群客户信用管理办法（试行）为保证xx电子商务有限公司（简称“公司”）代售转售事业群信用管理的合法性、合规性，规范代售转售事业群信用管理流程，根据xx 电子商务有限公司业务管理办法，制定本办法。
第一章信用检查暂行办法为规范业务操作，加强业务管理，及时发现风险隐患，有效控制风险，保证公司资金安全，特制定本办法。
第一节特点1、既包括对客户情况的检查，又包括对交易资金用途事项进展的检查。
其中，对客户的检查既包括对客户执行合同情况的检查，也包括对客户资信、经营、财务、管理、重大事项等情况的检查。
2、信用检查的目的在于及时发现风险隐患并采取补救措施。
3、信用检查主要关注客户是否能够及时履约以及影响客户履约能力的主要因素。
第二节检查类别1、首次检查在第一笔交易后的90天内应进行第一次检查，重点检查业务的实施情况。
检查方式可为实地检查、电话询问等方式。
首次检查要形成《******业务首次检查报告》（撰写要求参照附件1），由风控组长签字后存档。
2、全面检查对所有业务，不论期限长短，上一年度年交易总额超过1000万的客户，信用人员应前往客户的经营场所实地检查一次。
对于发现风险隐患较大的业务，还须按月进行跟踪检查。
检查后要形成《******业务检查报告》（撰写要求参照附件2），报告由运营总裁签字后存档。
3、重点检查一旦发现客户出现新的可能或实际已经影响债务偿还的重大情况时，最迟在发现上述情况的两个工作日内，市场部必须安排专人对客户进行实地或跟踪检查，并形成报告。
第三节检查的主要方法信用检查需要获取有效信息，并根据这些信息综合判断客户是否能正常履约能力，从而采取相应措施防范和降低风险。
信用检查的主要方式包括：1、信息获取⑴客户提供的信息：从客户提供的各类证件以及财务资料汇集、整理出客户信息。
⑵实地检查获取信息：对于交易额较大的公司类客户，应前往客户的主要生产经营场所实地检查。
在现场，通过与主要负责人、财务主管等进行接触，查阅客户的会计帐薄、记帐凭证、仓库存货，现场查看经营场所等，对客户提供的信息进行补充、验证。
对于个人类客户，要关注其个人银行流水的变化情况，必要时上门检查。
⑶从客户之外获取信息：从税务、工商、银行以及其他与客户经营业务相关的部门、客户等处了解情况，了解其竞争对手、主管机关和政府管理部门、新闻、网络、金融行业等对客户的看法与评论，以此修正和补充从客户处获取的信息。
2、综合分析对通过检查和其他渠道取得的各种信息进行综合分析，找出影响业务风险控制的各种因素，判断客户风险状况，并提出相应的预防性或补救性措施。
第四节检查的主要内容通过收集客户信息，对客户主体资格、经营状况及财务状况、内部管理、信用状况、是否有影响客户履约能力的不利因素等进行检查，通过检查发现预警信号，并及时采取措施防范、化解风险。
信用检查包括客户检查、业务检查和部门内部放款流程检查。
1、客户检查①基本情况：主要指客户主体资格是否仍然符合要求。
受各种因素的影响，客户的组织形式、资本构成、经营范围等构成主体资格的因素有可能发生变动。
因此，应随时关注客户主体资格各种因素的变动，包括以下检查内容：ａ、是否按时向工商行政管理部门或主管部门申报年报，年报中有无危及借款安全的情况；ｂ、贷款卡是否经人民银行年审通过，年审意见中有无对其限制性条款，这些条款对客户履约能力的影响程度如何；ｃ、客户的名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更，变更的主要原因及其对业务安全的影响程度；ｄ、客户经营组织形式是否变更或准备变更，变更的主要原因及其对业务安全的影响程度；ｅ、客户资本结构是否变更或准备变更，分析其出资人变更或增、减资的主要原因及其对业务安全的影响程度；ｆ、客户经营范围是否调整或准备调整，分析其调整的主要原因及其对业务安全的影响程度。
②经营状况。
通过了解所在行业和企业内部变化对客户生产经营的影响，分析客户经济效益和还款能力的变化状况。
ａ、国家对客户所在行业和主产品相关法律和政策的调整及其对客户的影响程度；ｂ、客户经营的主要产品的供应渠道的变化情况，以及对正常经营的影响程度；ｃ、客户经营是否正常进行，员工工作情绪是否正常；ｄ、客户的主要产品市场价格的变动及对其经营效益的影响程度；ｅ、客户的上、下游集中程度以及客户对他们的依赖程度；ｆ、其他经营状况。
③客户内部管理水平，分析客户的管理层素质、经验、稳定性、经营思想、内部控制与管理能力和经营管理作风，员工素质等。
④业务资金的使用及客户信用情况。
检查客户资金使用是否符合合同约定，有无挪用或其他违反规定使用资金的行为。
此外，还要对客户的还款意愿和信用进行判断、如是否按期支付本金和服务费、是否执行合同约定的有关要求、是否配合信用检查、是否被列入银行或外汇管理局等有关机构的“黑名单”（指人民银行的“恶意欠息企业名单”、“逃废债企业名单”、“由外管局审核真实性的进口单位名录”等）、是否被媒体曝光、是否存在违约情况等。
⑤财务状况。
应结合客户所在行业、地区的企业财务状况平均水平，以及客户自身历史财务数据进行分析，衡量和预测客户的履约能力。
进行财务指标的分析，主要关注以下指标：a、流动性指标包括：流动比率；速动比率等。
b、杠杆指标包括：资产负债率、负债权益比率等。
c、效率指标：应收帐款回收期、存货及其他各类资产周转率等。
d、盈利指标：总资产利润率、净资产收益率、销售利润率等。
e、现金流指标：经营活动现金流占总现金流的比率、经营活动现金流对服务费或本金的支付保障倍数、经营活动现金流与流动资产的比率、经营活动产生现金流占总资产的比例等。
⑥重大事项。
客户发生改制、对外投资、固定资产投资、诉讼等重大事项，将对其经营管理、经济效益、履约能力产生重大影响。
因此，应重点关注客户发生的下述重大事项：ａ、拟进行或正在进行重大固定资产投资项目建设情况；ｂ、拟进行或正在进行对外投资情况。
对投资活动现金流量比重较大的客户，要检查其主营业务状况；对投资额较大的客户，要分析评估其投资业务的风险程度；ｃ、拟进行或正在进行合资、重组、承包兼并、破产、收购、股份制等改制情况，严防客户借资产重组之机剥离资产逃避责任；ｄ、遭受重大自然灾害、事故情况；ｅ、是否卷入重大法律诉讼，了解并分析其原因。
密切注意客户诉讼事项，分析其对业务安全的影响；ｆ、高层管理人员的调整变化情况及原因；ｇ、企业经营策略的变化情况；ｈ、其他对业务可能造成风险的情况。
2、业务检查信用检查过程中，除重视客户资格有效性和整体经营状况外，对于客户业务所针对的事项，要进行严密的监控，提前预警业务风险。
①资产类业务重点检查资金是否按照协议约定使用、所购资产是否是优质无损资产、资产的流转是否按照标准流程操作、资产的是否保值。
②应收账款类业务如果资金用于采购原材料，需要重点检查客户采购、生产、销售的整个流程是否存在漏洞，是否存在影响流程正常运转的内外部风险；如果资金长期用于生产经营，则要分析占用期产生现金流的能力是否与其履约能力相匹配等。
③信用类业务重点检查信用业务授信依据的变化，例如数据代则需重点关注客户在核心企业应收款、佣金、交易额的变化。
3、其他检查事项①及时准确登记台帐。
要按照规定的台帐格式，在业务发生时及业务终止等流程发生时，于业务发生的当日，将业务变化情况及时登记台帐。
②档案管理人员应及时催促业务负责人回收资料原件并将有关资料归档。
③及时督促客户归还业务本金与服务费。
在业务到期前１0个工作日，业务对接人应对客户进行提醒和催促，督促客户准备资金。
④逾期催收。
检查各部门、各条线、各负责人是否按照《应收账款催收制度》执行。
第五节信用检查报告１、重点分析隐藏风险点、对合同履约能力的影响因素及应对措施。
２、撰写格式和要求⑴市场人员、商务经理以及信用管理人员每次进行信用检查时，均须形成书面报告。
报告主要分析自业务发生日至第一次检查期间或以后各次检查期间，与业务审批时或上一次检查报告中已掌握的相应情况发生变化的内容，并分析存在的主要风险，提出相应对策。
对于检查时发现存在重大风险的，除按照全面检查报告的上述要求撰写外，还要特别就重大风险进行详细分析。
⑵一般情况下，应于每次信用检查完毕后的两个工作日内完成《****业务首次检查报告》，5个工作日内完成《***业务信用检查报告》。
出现紧急事项，并可能影响业务资金安全的，应于检查完毕后的第二天完成上述报告。
第二章“黑名单”管理制度第一节目的1、为有效防范和控制风险，从源头控制坏账风险，本着“真实、准确、全面”的原则对所有客户和潜在客户进行诚信度搜集调查，建立服务禁入机制，有效抑制和杜绝坏账增长，特制定本制度。
2、本制度所称“黑名单”是指以代售转售内部档案有不良记录的客户及存在潜在风险的客户为基础，搜集其关联企业、直系亲属、股东、股东直系亲属等信息资料的一套诚信度管理系统。
第二节认定的范围1、代售转售内部档案有不良记录的企业、关联企业、企业法人、关联企业法人、股东、自然人及其直系亲属；申请服务时被发现有欺瞒行为的潜在风险客户；在人行征信系统、法院以及其他征信系统有不良记录的企业、关联企业、企业法人、关联企业法人、股东、自然人及其直系亲属。
第三节认定的原则和依据1、认定原则：认定工作要本着慎重、真实、准确、全面等原则，不讲人情，不打击报复。
2、认定依据：以下列八大类为基础，搜集信息：①在人行征信系统最近两年内有超过三次的逾期记录或者最近两年内单笔逾期超过3个月的自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属②在我司最近两年内有超过三次的逾期记录或者在历史交易中单笔逾期超过3个月的自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属；③在我司有应收款到期但至今未清偿的自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属；④以资抵债造成我司净损失的自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属；⑤打折清收损失本金或服务费的自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属；⑥积欠正常服务费（含逾期费用）的自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属；⑦有未决诉讼、最近两年内被起诉超过三次、社会关系复杂、赌博等不良嗜好、负面新闻、其他不良信用记录的自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属。