《渣打银行战略转型》PPT课件
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企业战略转型与商业模式创新课件培训课件
展。
2023
PART 06
企业战略转型与商业模式 创新的未来展望
技术发展对企业战略转型与商业模式创新的影响
人工智能
AI技术将为企业提供更精准的数 据分析，有助于企业制定更科学 的战略决策，推动商业模式创新
。
区块链 区块链技术将重塑企业与供应链、 客户等各方的关系，提高透明度和 信任度，为商业模式创新提供更多 可能性。
PART 01
企业战略转型概述
战略转型的定义与重要性
战略转型的定义
企业战略转型是指企业根据市场环境 、资源条件和自身实力等因素，对企 业的愿景、使命、战略目标和业务范 围等进行全面调整和变革的过程。
战略转型的重要性
随着市场竞争的加剧和技术的快速发 展，企业需要不断进行战略转型以适 应外部环境的变化，保持竞争优势和 可持续发展。
商业模式创新的驱动力
总结词
商业模式创新的驱动力主要包括技术进步、市场变化、政策调整和竞争态势等。这些因素促使企业不断优化和变 革自身的商业模式，以适应不断变化的市场环境。
详细描述
随着科技的不断进步和市场环境的变化，企业需要不断地进行商业模式创新以保持竞争优势。技术进步为企业提 供了新的机会和挑战，市场变化和政策调整也要求企业灵活应对。此外，竞争态势也是推动商业模式创新的重要 因素，企业需要不断超越竞争对手，寻求新的商业机会和竞争优势。
战略转型的风险与挑战
战略转型的风险
企业在进行战略转型时面临多种 风险，包括决策失误、资源短缺 、组织变革阻力等。
战略转型的挑战
企业在进行战略转型时需要面对 诸多挑战，如如何准确识别市场 机会、如何合理配置资源、如何 有效推动组织变革等。
2023
PART 02
商业模式创新
2023
PART 06
企业战略转型与商业模式 创新的未来展望
技术发展对企业战略转型与商业模式创新的影响
人工智能
AI技术将为企业提供更精准的数 据分析，有助于企业制定更科学 的战略决策，推动商业模式创新
。
区块链 区块链技术将重塑企业与供应链、 客户等各方的关系，提高透明度和 信任度，为商业模式创新提供更多 可能性。
PART 01
企业战略转型概述
战略转型的定义与重要性
战略转型的定义
企业战略转型是指企业根据市场环境 、资源条件和自身实力等因素，对企 业的愿景、使命、战略目标和业务范 围等进行全面调整和变革的过程。
战略转型的重要性
随着市场竞争的加剧和技术的快速发 展，企业需要不断进行战略转型以适 应外部环境的变化，保持竞争优势和 可持续发展。
商业模式创新的驱动力
总结词
商业模式创新的驱动力主要包括技术进步、市场变化、政策调整和竞争态势等。这些因素促使企业不断优化和变 革自身的商业模式，以适应不断变化的市场环境。
详细描述
随着科技的不断进步和市场环境的变化，企业需要不断地进行商业模式创新以保持竞争优势。技术进步为企业提 供了新的机会和挑战，市场变化和政策调整也要求企业灵活应对。此外，竞争态势也是推动商业模式创新的重要 因素，企业需要不断超越竞争对手，寻求新的商业机会和竞争优势。
战略转型的风险与挑战
战略转型的风险
企业在进行战略转型时面临多种 风险，包括决策失误、资源短缺 、组织变革阻力等。
战略转型的挑战
企业在进行战略转型时需要面对 诸多挑战，如如何准确识别市场 机会、如何合理配置资源、如何 有效推动组织变革等。
2023
PART 02
商业模式创新
我国商业银行经营转型分析课件(PPT 42张)
原因3：实体经济走弱
近8年1-9月份安徽省主要指标增长比较
指 标
2008 2009 2010 2011 2012
单位：%
2013 2014 2015
一、规模以上工业增加值 二、社会消费品零售总额 #限额以上消费品零售额 三、全部财政收入 其中：地 方 财政支出 四、进出口总额 出 口 进 口
24.0 23.2
指
标
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
五、固定资产投资额 其中：第一产业
42.8 106.4
11.5 36.4
34.3 24.4
30.6 -1.5
23.7 82.8
21.6 24.3
17.0 40.9
13.4 43.4
第二产业
第三产业 其中：房地产开发
39.0
44.7 63.4
2496
1734 17.5 20.9 5.9
3041
2069 13.2 18.2 2.4
3791
2363 9.9 13.8 2.3
3370
2449 9.4 12.2 1.7
4025
2553 8.6 9.9 1.4
金融机构贷款增加额（亿元） 876 七、城镇常住居民人均可支配收入 14.3 农村常住居民人均可支配收入 八、居民消费价格指数 22.6 7.4
数据来源：安徽省统计局网站
原因4：利率市场化改革压缩存贷利差
原因5、经济主体的金融服务需求多样化 一方面，经济主体的投资习惯发生根本变化， 银行存款不再是体现经济主体资产的唯一形式，股票 、债券、基金、理财、信托、私募等金融产品成为人 们投资的目标。 另一方面，优质大型企业客户更倾向于通过股 权、债券、资产证券化等直接融资方式募集资金。
渣打银行战略分析
09MBA脱产班第 小组 脱产班第5小组 脱产班第
2、环境分析——宏观环境分析（PEST模型） 、环境分析 宏观环境分析（ 模型） 宏观环境分析 模型
P（政治） （政治）
1. 2. 3. 4. 5. 金融市场逐步对外开放 对金融业监管加强， 对金融业监管加强，逐步与国际接轨 国内金融干预逐步放开 对外资法人银行实现基本国民待遇 人民币业务牌照对更多外资银行发放 1. 2. 3. 4.
贷款业务：贷款额度 贷款业务： 下降 中间业务收人可能 出现较大的下滑
行业内竞争者
中资银行在技术上与外 资银行差距减少， 资银行差距减少，而外 资银行可以开展更多的 人民币业务， 人民币业务，竞争激烈
供应方 货币政策放松， 货币政策放松， 货币供应量增加 利率下降，存款 利率下降， 者议价能力增强
09MBA脱产班第 小组 脱产班第5小组 脱产班第
1、渣打中国背景——渣打中国主营业务理财、存款业务、 个人理财、存款业务、 现代派无担保个人贷款、 现代派无担保个人贷款、 投资服务、电子银行、 投资服务、电子银行、 房产抵押贷款、 房产抵押贷款、智通卡
行业竞争环境
竞争对手分析
SWOT分析 SWOT分析
战略目标 企业做何 打算？ 打算？ 渣打中国战略分析 战略规划 战略实施
09MBA脱产班第 小组 脱产班第5小组 脱产班第
1、渣打中国背景——渣打中国发展历程 、渣打中国背景 渣打中国发展历程
渣打集团
1853年在伦敦建立，伦敦及香港交易所上市 1853年在伦敦建立 渣打中国 年在伦敦建立， 分布在70多个国家（主要在亚非、拉美）超过90%的营运收入 分布在70多个国家（主要在亚非、拉美）超过90%的营运收入 70多个国家 90% 1858年 2004年 2006年 2008年11月 2009年 2009年 1858年 2004年 2006年5月 2007年 2008年11月 2009年4月 2009年4月 和利润来自亚洲， 2007年6月 和利润来自亚洲，非洲市场 拥有1700多个分支机构，超过73000名雇员渣打银行在中国 拥有1700多个分支机构，超过73000 1700多个分支机构 73000名雇员 作为首批本地法人化的外资银行， 作为首批本地法人化的外资银行， 主要业务是企业银行业务和个人银行业务 已经植根152年，现在它是在华最大的外资银行网络 已经植根 年 2007年9月收购美国运通银行、2008年1月收购南韩互惠储蓄银 2007年 月收购美国运通银行、2008年 之一，是香港三家发钞行之一， 之一，是香港三家发钞行之一，是台湾最大的外资银 月增持亚洲商业银行、09年2月收购摩根大通旗下嘉诚亚 行、5月增持亚洲商业银行、09在华首家村 年 新疆小额 镇银行在内蒙 行。 新推“ 上海成立 洲公司新推“中小企业 农贷试点项目 古营业 无抵押贷款” 无抵押贷款”
商业银行战略转型实战课件(PPT 36张)
一、什么是真正的银行家
二、中国商业银行家的现状
三、银行家的培养
总结与答疑
以上课程安排仅供参考，具体情况以现场授课为准！
谢谢您的关注！欢迎银行提出需求，定制课程！
欢迎培训机构代理孙军正老师亲自研发并主讲的《银行业绩倍增系统》 课程。
2019/2/21
34
2019/2/21
35
Thank You
模块10：中国商业银行的经营理念转型
Table of Contents
内容大纲
01
资本约束理念
02
风险管理理论
03
客户导向理念
第一节：资本约束理念
一、资本约束的内涵
二、资本约束对商业银行的影响
三、资本约束理念的建立
四、资本约束条件下的经营战略选择
第二节：风险管理理论
一、全面风险管理体系的内容与特点
• • • • • • • • •
• • • •
• • • • •
1、不是井里没有水，而是你挖的不够深。不是成功来得慢，而是你努力的不够多。 2、孤单一人的时间使自己变得优秀，给来的人一个惊喜，也给自己一个好的交代。 3、命运给你一个比别人低的起点是想告诉你，让你用你的一生去奋斗出一个绝地反击的故事，所以有什么理由不努力! 4、心中没有过分的贪求，自然苦就少。口里不说多余的话，自然祸就少。腹内的食物能减少，自然病就少。思绪中没有过分欲，自然忧就少。大悲是无泪的，同样大悟 无言。缘来尽量要惜，缘尽就放。人生本来就空，对人家笑笑，对自己笑笑，笑着看天下，看日出日落，花谢花开，岂不自在，哪里来的尘埃! 5、心情就像衣服，脏了就拿去洗洗，晒晒，阳光自然就会蔓延开来。阳光那么好，何必自寻烦恼，过好每一个当下，一万个美丽的未来抵不过一个温暖的现在。 6、无论你正遭遇着什么，你都要从落魄中站起来重振旗鼓，要继续保持热忱，要继续保持微笑，就像从未受伤过一样。 7、生命的美丽，永远展现在她的进取之中;就像大树的美丽，是展现在它负势向上高耸入云的蓬勃生机中;像雄鹰的美丽，是展现在它搏风击雨如苍天之魂的翱翔中;像江 河的美丽，是展现在它波涛汹涌一泻千里的奔流中。 8、有些事，不可避免地发生，阴晴圆缺皆有规律，我们只能坦然地接受;有些事，只要你愿意努力，矢志不渝地付出，就能慢慢改变它的轨迹。 9、与其埋怨世界，不如改变自己。管好自己的心，做好自己的事，比什么都强。人生无完美，曲折亦风景。别把失去看得过重，放弃是另一种拥有;不要经常艳羡他人， 人做到了，心悟到了，相信属于你的风景就在下一个拐弯处。 10、有些事想开了，你就会明白，在世上，你就是你，你痛痛你自己，你累累你自己，就算有人同情你，那又怎样，最后收拾残局的还是要靠你自己。 11、人生的某些障碍，你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去，不如勇敢地攀登，或许这会铸就你人生的高点。 12、有些压力总是得自己扛过去，说出来就成了充满负能量的抱怨。寻求安慰也无济于事，还徒增了别人的烦恼。 13、认识到我们的所见所闻都是假象，认识到此生都是虚幻，我们才能真正认识到佛法的真相。钱多了会压死你，你承受得了吗?带，带不走，放，放不下。时时刻刻发 悲心，饶益众生为他人。 14、梦想总是跑在我的前面。努力追寻它们，为了那一瞬间的同步，这就是动人的生命奇迹。 15、懒惰不会让你一下子跌倒，但会在不知不觉中减少你的收获;勤奋也不会让你一夜成功，但会在不知不觉中积累你的成果。人生需要挑战，更需要坚持和勤奋! 16、人生在世：可以缺钱，但不能缺德;可以失言，但不能失信;可以倒下，但不能跪下;可以求名，但不能盗名;可以低落，但不能堕落;可以放松，但不能放纵;可以虚荣， 但不能虚伪;可以平凡，但不能平庸;可以浪漫，但不能浪荡;可以生气，但不能生事。 17、人生没有笔直路，当你感到迷茫、失落时，找几部这种充满正能量的电影，坐下来静静欣赏，去发现生命中真正重要的东西。 18、在人生的舞台上，当有人愿意在台下陪你度过无数个没有未来的夜时，你就更想展现精彩绝伦的自己。但愿每个被努力支撑的灵魂能吸引更多的人同行。
二、中国商业银行家的现状
三、银行家的培养
总结与答疑
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2019/2/21
34
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模块10：中国商业银行的经营理念转型
Table of Contents
内容大纲
01
资本约束理念
02
风险管理理论
03
客户导向理念
第一节：资本约束理念
一、资本约束的内涵
二、资本约束对商业银行的影响
三、资本约束理念的建立
四、资本约束条件下的经营战略选择
第二节：风险管理理论
一、全面风险管理体系的内容与特点
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1、不是井里没有水，而是你挖的不够深。不是成功来得慢，而是你努力的不够多。 2、孤单一人的时间使自己变得优秀，给来的人一个惊喜，也给自己一个好的交代。 3、命运给你一个比别人低的起点是想告诉你，让你用你的一生去奋斗出一个绝地反击的故事，所以有什么理由不努力! 4、心中没有过分的贪求，自然苦就少。口里不说多余的话，自然祸就少。腹内的食物能减少，自然病就少。思绪中没有过分欲，自然忧就少。大悲是无泪的，同样大悟 无言。缘来尽量要惜，缘尽就放。人生本来就空，对人家笑笑，对自己笑笑，笑着看天下，看日出日落，花谢花开，岂不自在，哪里来的尘埃! 5、心情就像衣服，脏了就拿去洗洗，晒晒，阳光自然就会蔓延开来。阳光那么好，何必自寻烦恼，过好每一个当下，一万个美丽的未来抵不过一个温暖的现在。 6、无论你正遭遇着什么，你都要从落魄中站起来重振旗鼓，要继续保持热忱，要继续保持微笑，就像从未受伤过一样。 7、生命的美丽，永远展现在她的进取之中;就像大树的美丽，是展现在它负势向上高耸入云的蓬勃生机中;像雄鹰的美丽，是展现在它搏风击雨如苍天之魂的翱翔中;像江 河的美丽，是展现在它波涛汹涌一泻千里的奔流中。 8、有些事，不可避免地发生，阴晴圆缺皆有规律，我们只能坦然地接受;有些事，只要你愿意努力，矢志不渝地付出，就能慢慢改变它的轨迹。 9、与其埋怨世界，不如改变自己。管好自己的心，做好自己的事，比什么都强。人生无完美，曲折亦风景。别把失去看得过重，放弃是另一种拥有;不要经常艳羡他人， 人做到了，心悟到了，相信属于你的风景就在下一个拐弯处。 10、有些事想开了，你就会明白，在世上，你就是你，你痛痛你自己，你累累你自己，就算有人同情你，那又怎样，最后收拾残局的还是要靠你自己。 11、人生的某些障碍，你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去，不如勇敢地攀登，或许这会铸就你人生的高点。 12、有些压力总是得自己扛过去，说出来就成了充满负能量的抱怨。寻求安慰也无济于事，还徒增了别人的烦恼。 13、认识到我们的所见所闻都是假象，认识到此生都是虚幻，我们才能真正认识到佛法的真相。钱多了会压死你，你承受得了吗?带，带不走，放，放不下。时时刻刻发 悲心，饶益众生为他人。 14、梦想总是跑在我的前面。努力追寻它们，为了那一瞬间的同步，这就是动人的生命奇迹。 15、懒惰不会让你一下子跌倒，但会在不知不觉中减少你的收获;勤奋也不会让你一夜成功，但会在不知不觉中积累你的成果。人生需要挑战，更需要坚持和勤奋! 16、人生在世：可以缺钱，但不能缺德;可以失言，但不能失信;可以倒下，但不能跪下;可以求名，但不能盗名;可以低落，但不能堕落;可以放松，但不能放纵;可以虚荣， 但不能虚伪;可以平凡，但不能平庸;可以浪漫，但不能浪荡;可以生气，但不能生事。 17、人生没有笔直路，当你感到迷茫、失落时，找几部这种充满正能量的电影，坐下来静静欣赏，去发现生命中真正重要的东西。 18、在人生的舞台上，当有人愿意在台下陪你度过无数个没有未来的夜时，你就更想展现精彩绝伦的自己。但愿每个被努力支撑的灵魂能吸引更多的人同行。
渣打银行在中国的发展策略_郭凌燕
金融行业
渣打银行在中国的战略是非常扎实地一步一步往前走， 追逐 的是高端的客户和产品，是外资银行在中国布局的典型案例， 目 前该行已经占据了中国大陆和台湾地区金融的制高点， 变成了全 世界唯一在中国大陆和台湾地区都有实质性分支机构的银行。
渣打银行在中国的发展策略
渣
打 银 行 是 一 家 在 １８５８ 年 建立的很古老的银行， 历 第一个原因首先是因为全球对 中国市场的信心。欧洲商会每 年都会对所有在中国投资的欧 洲 企 业 进 行 调查， 了解它们对中 国市场的信心有多强。调查结果 显示， 它们的信心 指 数 很 强 。 在 加入世贸组织之前，许多外资 银行都是跟着它们的客户进入 中国的市场，渣打银行也不例 外，它的战略就是要跟着跨国 企业以及跟着它的一些长期客
!"#$#%&" ’!()*+ !"#$"%&’())*
+,
用一个采购的例子可以生动的说明比如个人去采购的时候可以在同样的商店买各种各样的东西而不是到不同的商店买不同的东西对于金融服务也是最后就是优化在优化方面也是能够提供良好的服务给客户渣打银行相信只有通过这样的优化才可以使自己和其他银行有所不同不仅是通过渣打银行的拓展和网络产生与其他银行的差异化而且将从所提供的服务方面体现差异化
史上在中国曾经一度成为发钞 行， 渣打银行现在在香 港 地 区 仍 然是发钞行， 是中资市 场 上 的 一 个前锋银行。渣打银行还是惟一 同时在中国台湾省和大陆地区 设有实体银行的外资银行。
关注中国市场
渣打银行关注中国市场的
渣打银行关注中国市场的第一个原因首先是因为全球对中国市场的信心 “后 &’( 时代中国银行市场” 论坛上的发言整理编写。 ! 本文根据作者在 !""# 年 $! 月 % 日
渣打银行在中国的战略是非常扎实地一步一步往前走， 追逐 的是高端的客户和产品，是外资银行在中国布局的典型案例， 目 前该行已经占据了中国大陆和台湾地区金融的制高点， 变成了全 世界唯一在中国大陆和台湾地区都有实质性分支机构的银行。
渣打银行在中国的发展策略
渣
打 银 行 是 一 家 在 １８５８ 年 建立的很古老的银行， 历 第一个原因首先是因为全球对 中国市场的信心。欧洲商会每 年都会对所有在中国投资的欧 洲 企 业 进 行 调查， 了解它们对中 国市场的信心有多强。调查结果 显示， 它们的信心 指 数 很 强 。 在 加入世贸组织之前，许多外资 银行都是跟着它们的客户进入 中国的市场，渣打银行也不例 外，它的战略就是要跟着跨国 企业以及跟着它的一些长期客
!"#$#%&" ’!()*+ !"#$"%&’())*
+,
用一个采购的例子可以生动的说明比如个人去采购的时候可以在同样的商店买各种各样的东西而不是到不同的商店买不同的东西对于金融服务也是最后就是优化在优化方面也是能够提供良好的服务给客户渣打银行相信只有通过这样的优化才可以使自己和其他银行有所不同不仅是通过渣打银行的拓展和网络产生与其他银行的差异化而且将从所提供的服务方面体现差异化
史上在中国曾经一度成为发钞 行， 渣打银行现在在香 港 地 区 仍 然是发钞行， 是中资市 场 上 的 一 个前锋银行。渣打银行还是惟一 同时在中国台湾省和大陆地区 设有实体银行的外资银行。
关注中国市场
渣打银行关注中国市场的
渣打银行关注中国市场的第一个原因首先是因为全球对中国市场的信心 “后 &’( 时代中国银行市场” 论坛上的发言整理编写。 ! 本文根据作者在 !""# 年 $! 月 % 日
商业银行转型银行为例PPT教案
生了诸多领域的金融服务需求，为银行创新发展创造出巨大空间。
大中型企业融资结构正在发生很大变化（它们过去对银行信贷的依赖较多，现在 通过债券和股市融资增加，对信贷的需求会越来越少。商业银行必须看到这种趋 势。）
随着居民收入水平的攀升，客户的金融需求呈日渐多元化、个性化和复杂化 态势。IT技术的进步使得客户对金融服务提出更高的要求。这些都促使商业银 行转变发展方式，提升服务能力和效率，满足客户需求由单一到复合、由标 准化向定制化的重大改变。
第5页/共23页
二、转型的原因及内涵
转型的原因
宏观经宏济观形经济形
势
势
融资结构
客户需求多元化
金融脱媒、利 率市场化
监管趋严
我国的“十二五”规划对转变经济发展方式、推进结构调整进行了部署，催 “金融 脱媒” （金融 非中介 化）是 指在金 融管制 的情况 下，资 金的供 给绕开 商业银 行这个 媒介体 系，直 接输送 到需求 方和融 资者手 里，造 成资金 的体外 循环。
建立资本 节约型 的增长 模式
建立多元 化收入 来源的 盈利模 式 ➢发展高速 增长的 中间业 务是社 会经济 结构变 革的必 然趋势 ➢建立差异 化的收 入结构 是客户 细分模 式下收 入增长 的必然 选择
第10页/共23页
2021/4/19
四、以【民生银行】为例 分析商业银行 转型
背景
转型历程
直接融资、委托贷款以及第三方支付的快速发展，加剧了金融脱媒现象，带 来银行优质客户的分流，存、贷、汇等传统业务增长受到渠道分流的巨大挑 战。利率市场化的加速演进，导致金融机构存贷款竞争加剧，利差收窄，并 带来逆向选择、储蓄分流等风险，保持盈利持续较快增长的难度加大。
《商业银行资本管理办法》将正式推出，与现有监管要求相比，对资本充足 率、拨备率、杠杆率、流动性等提出了更高的要求。金融监管的日趋严格， 必然促使商业银行进一步用新的理念和手段，改进风险管理，加快转变增长 模式。
大中型企业融资结构正在发生很大变化（它们过去对银行信贷的依赖较多，现在 通过债券和股市融资增加，对信贷的需求会越来越少。商业银行必须看到这种趋 势。）
随着居民收入水平的攀升，客户的金融需求呈日渐多元化、个性化和复杂化 态势。IT技术的进步使得客户对金融服务提出更高的要求。这些都促使商业银 行转变发展方式，提升服务能力和效率，满足客户需求由单一到复合、由标 准化向定制化的重大改变。
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二、转型的原因及内涵
转型的原因
宏观经宏济观形经济形
势
势
融资结构
客户需求多元化
金融脱媒、利 率市场化
监管趋严
我国的“十二五”规划对转变经济发展方式、推进结构调整进行了部署，催 “金融 脱媒” （金融 非中介 化）是 指在金 融管制 的情况 下，资 金的供 给绕开 商业银 行这个 媒介体 系，直 接输送 到需求 方和融 资者手 里，造 成资金 的体外 循环。
建立资本 节约型 的增长 模式
建立多元 化收入 来源的 盈利模 式 ➢发展高速 增长的 中间业 务是社 会经济 结构变 革的必 然趋势 ➢建立差异 化的收 入结构 是客户 细分模 式下收 入增长 的必然 选择
第10页/共23页
2021/4/19
四、以【民生银行】为例 分析商业银行 转型
背景
转型历程
直接融资、委托贷款以及第三方支付的快速发展，加剧了金融脱媒现象，带 来银行优质客户的分流，存、贷、汇等传统业务增长受到渠道分流的巨大挑 战。利率市场化的加速演进，导致金融机构存贷款竞争加剧，利差收窄，并 带来逆向选择、储蓄分流等风险，保持盈利持续较快增长的难度加大。
《商业银行资本管理办法》将正式推出，与现有监管要求相比，对资本充足 率、拨备率、杠杆率、流动性等提出了更高的要求。金融监管的日趋严格， 必然促使商业银行进一步用新的理念和手段，改进风险管理，加快转变增长 模式。
银行业务的创新与转型方案培训课件
化风险管理流程，提高信贷审批效率。
ING Bank
荷兰ING Bank以客户为中心，推动数字化转型和场景化金 融服务。例如，推出智能投顾、移动支付等创新产品，满
足客户多样化需求。
HSBC
汇丰银行积极应用新技术，提升跨境金融服务能力。例如 ，利用区块链技术优化跨境支付流程，降低交易成本和时
间。
案例分析与讨论
关注绿色金融和可持续发展
银行业应关注全球环保和可持续发展趋势，积极 推动绿色金融和可持续发展，助力绿色产业和绿 色经济的发展。
THANKS.
业务流程优化的方法
运用流程管理理论和方法，对现有业务流程进行分析、评估和改进；借助信息技术手段， 实现流程自动化和智能化；建立流程持续优化机制，不断完善和优化业务流程。
业务流程再造的内涵
以客户需求为导向，对银行业务流程进行根本性的再思考和彻底性的再设计，实现在质量 、速度、成本等方面的突破性改变。
组织架构调整与人才队伍建设
国内外银行业务创新案例分享
介绍了国内外银行在业务模式、技术应用、服务体验等方面的创新实 践，为参训者提供了有益的参考和启示。
银行业务创新思路与方法探讨
探讨了银行业在创新过程中需要遵循的原则、策略和方法，以及如何 利用新技术、新思维推动业务创新。
未来银行业务创新与转型趋势预测
数字化、智能化发展加速
随着科技的不断进步，银行业 将更加注重数字化、智能化发 展，提升服务效率和客户体验 。
探讨银行业未来创新转型的发展趋势和可 能面临的挑战，如金融科技深度融合、数 字化监管政策调整等。
培训总结与展望
06
培训内容回顾与总结
银行业务现状与问题分析
通过对当前银行业务的深入剖析，揭示了传统业务模式的局限性和面 临的挑战。
ING Bank
荷兰ING Bank以客户为中心，推动数字化转型和场景化金 融服务。例如，推出智能投顾、移动支付等创新产品，满
足客户多样化需求。
HSBC
汇丰银行积极应用新技术，提升跨境金融服务能力。例如 ，利用区块链技术优化跨境支付流程，降低交易成本和时
间。
案例分析与讨论
关注绿色金融和可持续发展
银行业应关注全球环保和可持续发展趋势，积极 推动绿色金融和可持续发展，助力绿色产业和绿 色经济的发展。
THANKS.
业务流程优化的方法
运用流程管理理论和方法，对现有业务流程进行分析、评估和改进；借助信息技术手段， 实现流程自动化和智能化；建立流程持续优化机制，不断完善和优化业务流程。
业务流程再造的内涵
以客户需求为导向，对银行业务流程进行根本性的再思考和彻底性的再设计，实现在质量 、速度、成本等方面的突破性改变。
组织架构调整与人才队伍建设
国内外银行业务创新案例分享
介绍了国内外银行在业务模式、技术应用、服务体验等方面的创新实 践，为参训者提供了有益的参考和启示。
银行业务创新思路与方法探讨
探讨了银行业在创新过程中需要遵循的原则、策略和方法，以及如何 利用新技术、新思维推动业务创新。
未来银行业务创新与转型趋势预测
数字化、智能化发展加速
随着科技的不断进步，银行业 将更加注重数字化、智能化发 展，提升服务效率和客户体验 。
探讨银行业未来创新转型的发展趋势和可 能面临的挑战，如金融科技深度融合、数 字化监管政策调整等。
培训总结与展望
06
培训内容回顾与总结
银行业务现状与问题分析
通过对当前银行业务的深入剖析，揭示了传统业务模式的局限性和面 临的挑战。
渣打银行经营状况分析-65页PPT资料
(二）渣打银行部分产品展示
渣打银行在中国已推出 “优先理财” 信用卡、智能信用卡、行政人员白金卡、 商务白金卡等数十种信用卡种类，并推出 多种随附优惠服务，如积分、食宿、旅游、 购物、音乐会一体化等，完善的种类，精 巧的外形，多彩的兑换活动，都无疑成为 了吸引顾客的“渣打”特色产品。
（三）渣打银行最新市场表现
渣打集团在70个国家设有1,700多个分支机构，为超过 85,000名员工提供多彩并富有挑战性的全球化事业发展机 会。集团致力于建设具长效的可持续业务，并通过坚持高 水平的公司管治、履行社会责任、实践环境保护及员工多 样化等行动赢得了世界的信任。渣打的文化传承和企业价 值都在其品牌承诺“一心做好，始终如一”中得到充分体 现。
截至2019年底，渣打银行连续九年创下业绩新高。尽管全球经济 仍处于动荡中，渣打银行依然在高度竞争性的环境下权衡多方面利害 轻重，支付职工薪酬之余积极地进行业务投资；渣打银行制定任何策 略时都以股东权益为最大考量，2019年，渣打银行总资产较2009年 增加了16%至6千亿元，经营收入增加了10%至176亿元，除税前溢利 上升了11%至68亿元，核心资本充足率达13.7%，足以应对不断演变 的监管要求；资产负债表变动强劲，客户存款增长11%至3520亿元， 客户垫款增长9%至2690亿元，每股股息增长10%，每股盈利增长 0.5%。渣打银行的良好业绩再一次证明，正确的目标策略、正确的策 略加上正确的领导，渣打银行将持续为股东创造剩余价值。
渣打银行经营状况分析
一、渣打银行概况 二、5年财务报表 三、财务报表项目分析 四、财务指标分析及各银行比较 五、风险经营与管理 六、市场展望
一、渣打银行概况
（一）渣打银行简介
渣打银行,又称标准渣打银行、标准银行；总部在英 国伦敦。它的业务遍及许多国家，尤其是在亚洲和非洲， 在英国的客户却非常少，2019年其利润的30%来自于香港 地区。渣打银行的母公司渣打集团有限公司则于伦敦证券 交易所及香港交易所上市，亦是伦敦金融时报100指数成 份股之一。
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网点的改造
从支行到贸易金融服务中心——改进布局
便于与 客户交流
渣打中国战略实施——试点期
网点的改造
从支行到贸易金融服务中心——明确功能分区
贸易金融 服务专区
渣打中国战略实施——试点期
人才选聘
1、网罗熟悉当地市场、客户的一线经理人才加大 2、对员工在专业贸易金融方向技能培训 3、与中大、华工、浙大等本地高校合作，培养专业的贸 易金融服务人才（招管理培训生进行专业化培训） 4.完善人才激励制度
渣打中国战略实施——试点期
渠道建设
客户交易记录、信用数据
渣打银行中小企业客户信用数据库
渣打中国战略实施——试点期
渠道建设
渣打银行中小企业客户信用数据库
客户信用评级
及以下
直接网上融资服务
主动上门营销金融产品
企业联保
渣打中国战略实施——试点期
目标：使渣打在3年内成为广州中小企业金融服务的一流品牌
温州 广州
主要外资竞争对手：
审视自身优劣势，着重发展零售行业业务
主要 外资行 业务
财富管理
汇丰 1
信用卡
1
花旗 3 2
渣打 — 3
数据来源：国家工信部
中小企业客户没 有成为中资行和 外资行的战略重 点
中资银行主要服务对象为大型企业
消费信贷
1
2
3
衍生产品
2
1
—
资料来源：普华永道2008外资银行在华调查报告
外资银行主要定位于高端客户人群
W(劣势)
T（不利影响）
焦发展中小企 业贸易融资
◆网点少
◆品牌影响力不足
◆外资银行的激烈争夺
◆监管
◆中资银行威胁
◆文化差异
第二篇：谋篇
战略目标 组织结构规划
战略职能规划
渣打中国战略——战略目标
聚焦化：专注于贸易融资
战略目标 组织结构规划 职能部门规划
差异化：服务于中小企业
战略目标：中国中小企业贸易融资第一品牌
第一篇：局篇
银行业现状分析 渣打银行分析-SWOT
银行业现状分析——政治法律环境
一、监管部门：银监会、人民银行 二、监管模式：分业经营、分业监管
银行经营受政府、政策影响大Βιβλιοθήκη 《中华人民共和国 人民银行法》
《中华人民共和国 外资银行管理条例》
1995.03 1995.05 2003.12 2006.12、、、、、
以客户为中心，设计个性化产品， 并降低服务费用，做到物美价廉， 吸引客户 化繁为简，在控制风险前提下简化 贷款审批程序，吸引客户
审批时间 长 中国国情下
短
审批程序 繁
简
创新营销渠道：通过网络 （阿里巴巴）、行业协会 等渠道营销
品牌本 土化
交叉销售：通过共享渠道，营 销全方位的金融产品，提高产 品渗透率,提高利润
受经济周期影响大。 数据来源：WIND数据库
银行业现状分析——竞争格局分析
四大国有 商业银行
在市场中占据绝对优势地位
股份制 商业银行
经营灵活，异军突起增长迅速
贷款市场份额
城市商业银 主要占据各地区、农村金融市场，
行和农信社
具有区域优势
外资银行
目前主要优势在高端客户，但随 着政策的放开，正在大举扩张
渠道战略
战略职能规划——人才、风控战略
风险管理
与当地高校合作培养贸易融资服务
专业人才 ● 构建良好的人才培养和激励机制
品牌
● 针对贸易融资特点，强化贷款过 程中的风险评估、合规操作机制；
本土化
●
创新担保机制： 通过行业协会、各地商 会 发展行业联保、商会联保，扩大担保来源， 降低风险；
人才战略
第三篇：划篇
渣打中国战略实施——推广期
5年后渣打中国的战略布局
择机在A股上市！
温州 广州
渣完打结中国篇战略实施——本土上市
渣 入乡随俗，与“龙”共舞
打
版
隆
顺势而为，扬长避短
中 高瞻远瞩，脚踏实地，成功鼎足于中华大地！
对
温州
广州
数据来源：WIND数据库
四大梯队中，外资银行虽然增长 迅速，但在中国的市场份额不到 2%、网点、客户资源等都与中资 行有很大差距。
银行业现状分析——竞争对手分析
外部环境分析 竞争对手分析 渣打银行分析
中资银行：
网点多，分布广泛
借贷利息收入为主要收入来源 纷纷由商业银行业务向零售银行业务转型
中资银行贷款分配比例(2009.04)
银行业现状分析——目标客户分析
外部环境分析 竞争对手分析 渣打银行分析
B. 中小企业发展迅猛并不断增加
A. 中小企业获得银行的信贷支持 少
数据来源：国家统计局全球品牌网
C. 进出口贸易总额不断增加并呈上升趋势
2007年，仅温州一地的民间融资额 达2200亿元，浙江达12000亿元
D.中小企业 融资困难
长三角中小企业间“地下钱庄”的盛行
孕中育小广企阔业的贸市易场融机资会孕育广阔的市场机会
中小企业越多，进出口贸易越繁荣，对贸易融 资需求越大
中小企业贸易融资难的现状，融资需求未得到 有效满足
渣打银行现状分析——渣打集团
渣打集团
（英国总部）
历史悠久 （150年）
渣打集团
外部环境分析 竞争对手分析 渣打银行分析
新版 “隆中对”
渣打中国
中小企业贸易服务专家
战略分析框架
A. 局篇
现状分析
B. 谋篇
战略规划
C. 划篇
实施方案
银行业现状分析 渣打银行分析-SWOT
战略目标 组织结构规划 战略职能规划
试点期 推广期 本土上市
机会？ 威胁？ 优势？ 劣势？
构建核心竞争力！
本土化！
战略目标：中国中小企业贸易融资服务第一品牌
住房按揭 信用卡等
投资顾问
信贷服务在中国(不包括香港风、险澳门管、理台湾服地务
区)共有15家分行，37家支行，1家
代表处和1家村镇银行。
现金管理等
企业融资等
经营情况：06年《外资银行管理条例》 以来，渣打银行在中国进行了高速扩 张，网点、员工数、营业收入都持续 增加，但08年业绩显示，渣打中国个 人银行业务出现1.11亿美元亏损。
渣打中国 SWOT分析
宏观环境分析 竞争对手分析 渣打银行分析
S（优势）
◆母公司大力支持
O（有利影响）
◆中小企业的贷款需求大
◆广泛的国际网络
◆未来贸易总额的增加
◆贸易融资核心优势
◆中小企业融资困难现状
◆风险战控制略能力目标： 中小企业贸◆中资易银行融服务资技术第相对一落后品结牌合自！身优势
和外部机会聚
资本雄厚（2008年 全球排名49—— 《银行家》杂志）
主要业务 在新兴市场
非洲业务
中东业务 亚洲业务
2008年
渣打
营业收入 增长率
26%
税前利润率
19%
新兴市场的税 前利润占比
93%
以优质的贸易融资业务闻名全球
优势！
渣打银行现状分析——渣打中国发展历程
渣打中国
外部环境分析 竞争对手分析 渣打银行分析
2、网点形式改进： 将网点从传统支行形式到企业贸易金融服务中心形式；
总支行式
金融服务中心
支行
精选地点 优化布局
贸易金融 服务中心
渣打中国战略——战略职能规划
战略目标 业务部门规划 战略职能规划
构建渣打中国核心竞争力：以客户为中心的优质贸易融资服务
产品战略
渠道战略
品牌战略
人才战略
风控战略
战略职能规划——产品、渠道战略 产品（服务）战略
《中华人民共和国 商业银行法》
《中华人民共和国 “银行业相关法律法规” 银行业监督管理法》
《外资银行管理条例》的颁布，标志着中国银行业的 全面开放，国内银行业竞争更加激烈
银行业现状分析——经营情况分析 盈利情况
风控情况 收入构成
资本充足提升
利息收入 占比高
不良贷款“双 降”
从各项核心指标看出， 经营情况在不断改进， 但利息收入占比高，银行业绩
渣打中国战略——组织结构规划
战略目标 组织结构规划 战略职能规划
1、业务结构调整从原来业务全方位出击到突出以贸易融资为重点
公司资源
人力、物力、财力
人力、物力、财力
个人银行
中小企业理财
其他商业 银行业务
个人银行
贸易融资
其他商业 银行业务
重点突出
渣打中国战略——组织结构规划
战略目标 组织结构规划 战略职能规划
1858年
2004年 2006年5月 2007年6月 2008年11月 2009年4月
渣打中国业务
2009年4月
第上一海间消个成分费立人行贷银企款成行业立理中财小部新无推抵“押私中贷人私小款人企银”银业行行业务北京启资中在镇动易小华银融企首行家营资业村业理财农新贷试疆点小企额项环业目球1球及与2市贸.5金世亿易场行融美提服签机元供署务为融构的全资服务 专家理财
试点期 推广期 本土上市
渣打中国战略实施——试点期
试点选择
经济高速发展 政治稳定
天时
地利
中小型企业数量多 处于沿海发达地带， 对外贸易发达
政府政策大力支持（温州） 规划区域金融中心（广州）
沿海地区人们思想更开明
人和
温州 广州
渣打中国战略实施——试点期
网点的扩建与改造
温州 广州
渣打中国战略实施——试点期
从支行到贸易金融服务中心——改进布局
便于与 客户交流
渣打中国战略实施——试点期
网点的改造
从支行到贸易金融服务中心——明确功能分区
贸易金融 服务专区
渣打中国战略实施——试点期
人才选聘
1、网罗熟悉当地市场、客户的一线经理人才加大 2、对员工在专业贸易金融方向技能培训 3、与中大、华工、浙大等本地高校合作，培养专业的贸 易金融服务人才（招管理培训生进行专业化培训） 4.完善人才激励制度
渣打中国战略实施——试点期
渠道建设
客户交易记录、信用数据
渣打银行中小企业客户信用数据库
渣打中国战略实施——试点期
渠道建设
渣打银行中小企业客户信用数据库
客户信用评级
及以下
直接网上融资服务
主动上门营销金融产品
企业联保
渣打中国战略实施——试点期
目标：使渣打在3年内成为广州中小企业金融服务的一流品牌
温州 广州
主要外资竞争对手：
审视自身优劣势，着重发展零售行业业务
主要 外资行 业务
财富管理
汇丰 1
信用卡
1
花旗 3 2
渣打 — 3
数据来源：国家工信部
中小企业客户没 有成为中资行和 外资行的战略重 点
中资银行主要服务对象为大型企业
消费信贷
1
2
3
衍生产品
2
1
—
资料来源：普华永道2008外资银行在华调查报告
外资银行主要定位于高端客户人群
W(劣势)
T（不利影响）
焦发展中小企 业贸易融资
◆网点少
◆品牌影响力不足
◆外资银行的激烈争夺
◆监管
◆中资银行威胁
◆文化差异
第二篇：谋篇
战略目标 组织结构规划
战略职能规划
渣打中国战略——战略目标
聚焦化：专注于贸易融资
战略目标 组织结构规划 职能部门规划
差异化：服务于中小企业
战略目标：中国中小企业贸易融资第一品牌
第一篇：局篇
银行业现状分析 渣打银行分析-SWOT
银行业现状分析——政治法律环境
一、监管部门：银监会、人民银行 二、监管模式：分业经营、分业监管
银行经营受政府、政策影响大Βιβλιοθήκη 《中华人民共和国 人民银行法》
《中华人民共和国 外资银行管理条例》
1995.03 1995.05 2003.12 2006.12、、、、、
以客户为中心，设计个性化产品， 并降低服务费用，做到物美价廉， 吸引客户 化繁为简，在控制风险前提下简化 贷款审批程序，吸引客户
审批时间 长 中国国情下
短
审批程序 繁
简
创新营销渠道：通过网络 （阿里巴巴）、行业协会 等渠道营销
品牌本 土化
交叉销售：通过共享渠道，营 销全方位的金融产品，提高产 品渗透率,提高利润
受经济周期影响大。 数据来源：WIND数据库
银行业现状分析——竞争格局分析
四大国有 商业银行
在市场中占据绝对优势地位
股份制 商业银行
经营灵活，异军突起增长迅速
贷款市场份额
城市商业银 主要占据各地区、农村金融市场，
行和农信社
具有区域优势
外资银行
目前主要优势在高端客户，但随 着政策的放开，正在大举扩张
渠道战略
战略职能规划——人才、风控战略
风险管理
与当地高校合作培养贸易融资服务
专业人才 ● 构建良好的人才培养和激励机制
品牌
● 针对贸易融资特点，强化贷款过 程中的风险评估、合规操作机制；
本土化
●
创新担保机制： 通过行业协会、各地商 会 发展行业联保、商会联保，扩大担保来源， 降低风险；
人才战略
第三篇：划篇
渣打中国战略实施——推广期
5年后渣打中国的战略布局
择机在A股上市！
温州 广州
渣完打结中国篇战略实施——本土上市
渣 入乡随俗，与“龙”共舞
打
版
隆
顺势而为，扬长避短
中 高瞻远瞩，脚踏实地，成功鼎足于中华大地！
对
温州
广州
数据来源：WIND数据库
四大梯队中，外资银行虽然增长 迅速，但在中国的市场份额不到 2%、网点、客户资源等都与中资 行有很大差距。
银行业现状分析——竞争对手分析
外部环境分析 竞争对手分析 渣打银行分析
中资银行：
网点多，分布广泛
借贷利息收入为主要收入来源 纷纷由商业银行业务向零售银行业务转型
中资银行贷款分配比例(2009.04)
银行业现状分析——目标客户分析
外部环境分析 竞争对手分析 渣打银行分析
B. 中小企业发展迅猛并不断增加
A. 中小企业获得银行的信贷支持 少
数据来源：国家统计局全球品牌网
C. 进出口贸易总额不断增加并呈上升趋势
2007年，仅温州一地的民间融资额 达2200亿元，浙江达12000亿元
D.中小企业 融资困难
长三角中小企业间“地下钱庄”的盛行
孕中育小广企阔业的贸市易场融机资会孕育广阔的市场机会
中小企业越多，进出口贸易越繁荣，对贸易融 资需求越大
中小企业贸易融资难的现状，融资需求未得到 有效满足
渣打银行现状分析——渣打集团
渣打集团
（英国总部）
历史悠久 （150年）
渣打集团
外部环境分析 竞争对手分析 渣打银行分析
新版 “隆中对”
渣打中国
中小企业贸易服务专家
战略分析框架
A. 局篇
现状分析
B. 谋篇
战略规划
C. 划篇
实施方案
银行业现状分析 渣打银行分析-SWOT
战略目标 组织结构规划 战略职能规划
试点期 推广期 本土上市
机会？ 威胁？ 优势？ 劣势？
构建核心竞争力！
本土化！
战略目标：中国中小企业贸易融资服务第一品牌
住房按揭 信用卡等
投资顾问
信贷服务在中国(不包括香港风、险澳门管、理台湾服地务
区)共有15家分行，37家支行，1家
代表处和1家村镇银行。
现金管理等
企业融资等
经营情况：06年《外资银行管理条例》 以来，渣打银行在中国进行了高速扩 张，网点、员工数、营业收入都持续 增加，但08年业绩显示，渣打中国个 人银行业务出现1.11亿美元亏损。
渣打中国 SWOT分析
宏观环境分析 竞争对手分析 渣打银行分析
S（优势）
◆母公司大力支持
O（有利影响）
◆中小企业的贷款需求大
◆广泛的国际网络
◆未来贸易总额的增加
◆贸易融资核心优势
◆中小企业融资困难现状
◆风险战控制略能力目标： 中小企业贸◆中资易银行融服务资技术第相对一落后品结牌合自！身优势
和外部机会聚
资本雄厚（2008年 全球排名49—— 《银行家》杂志）
主要业务 在新兴市场
非洲业务
中东业务 亚洲业务
2008年
渣打
营业收入 增长率
26%
税前利润率
19%
新兴市场的税 前利润占比
93%
以优质的贸易融资业务闻名全球
优势！
渣打银行现状分析——渣打中国发展历程
渣打中国
外部环境分析 竞争对手分析 渣打银行分析
2、网点形式改进： 将网点从传统支行形式到企业贸易金融服务中心形式；
总支行式
金融服务中心
支行
精选地点 优化布局
贸易金融 服务中心
渣打中国战略——战略职能规划
战略目标 业务部门规划 战略职能规划
构建渣打中国核心竞争力：以客户为中心的优质贸易融资服务
产品战略
渠道战略
品牌战略
人才战略
风控战略
战略职能规划——产品、渠道战略 产品（服务）战略
《中华人民共和国 商业银行法》
《中华人民共和国 “银行业相关法律法规” 银行业监督管理法》
《外资银行管理条例》的颁布，标志着中国银行业的 全面开放，国内银行业竞争更加激烈
银行业现状分析——经营情况分析 盈利情况
风控情况 收入构成
资本充足提升
利息收入 占比高
不良贷款“双 降”
从各项核心指标看出， 经营情况在不断改进， 但利息收入占比高，银行业绩
渣打中国战略——组织结构规划
战略目标 组织结构规划 战略职能规划
1、业务结构调整从原来业务全方位出击到突出以贸易融资为重点
公司资源
人力、物力、财力
人力、物力、财力
个人银行
中小企业理财
其他商业 银行业务
个人银行
贸易融资
其他商业 银行业务
重点突出
渣打中国战略——组织结构规划
战略目标 组织结构规划 战略职能规划
1858年
2004年 2006年5月 2007年6月 2008年11月 2009年4月
渣打中国业务
2009年4月
第上一海间消个成分费立人行贷银企款成行业立理中财小部新无推抵“押私中贷人私小款人企银”银业行行业务北京启资中在镇动易小华银融企首行家营资业村业理财农新贷试疆点小企额项环业目球1球及与2市贸.5金世亿易场行融美提服签机元供署务为融构的全资服务 专家理财
试点期 推广期 本土上市
渣打中国战略实施——试点期
试点选择
经济高速发展 政治稳定
天时
地利
中小型企业数量多 处于沿海发达地带， 对外贸易发达
政府政策大力支持（温州） 规划区域金融中心（广州）
沿海地区人们思想更开明
人和
温州 广州
渣打中国战略实施——试点期
网点的扩建与改造
温州 广州
渣打中国战略实施——试点期