财产保险概述
第四章 财产保险
• （四）保险金额确定的特殊性-按实际价值确定
• （五）保险期限的特殊性—
• 1、一般期限较短，1年（或1年以内）源自•（1）工程保险—工期
• 2、特殊险种的规定 （2）货物运输保险-仓至仓条款
•
（3）远洋船舶航程保险
• （六）保险合同的特殊性—
• 损失补偿合同（存在超额保险、不足额保险、 重复保险、代位追偿的处理）
险较特别的财产物资
– 不可保财产：不能用货币衡量价值的财产物资、非实际的
物资、非法财产以及应当投保其他险种的财产物资
案例3-1
• 某矿山投保了企业财险。保险单承保的标的计有：厂房 价值50万元，机器设备120万元（其中矿井、矿坑中的 机器设备60万元），流动资产100万元，保险金额共计 270万元。不料，保险期间发生地陷事故，造成厂房损 失10万元、机器设备损失75万元（其中井下设备损失60 万元）。事故发生后，被保险人提出索赔85万元，理由 为该损失是保险事故所致，且未超过保险金额；保险人 则认为只能赔偿25万元，理由是根据保险公司的规定， 井下财产应特约承保，而本案对此并未办理特约承保， 故而保险人不能承担井下财产的损失。双方遂起纠纷， 诉之法庭。
• 团体火灾保险的主要险种之一
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• 承担的保险责任为：
– 火灾 – 雷击 – 爆炸 – 飞行物体和空中运行物体的坠落 – 自用供电等设备因保险事故造成保险标
的的损失 – 必要及合理的施救费用
（二）财产保险综合险
• 团体火灾保险的主要险种之一 • 在适用范围、保险对象、保险金额的确定和保险
赔偿处理上与基本险相同，不同的是在保险责任 上有所扩展
11
分析： 此案的关键在于井下财产该不该赔偿。根据
财产保险基本险条款和财产保险综合险条款第二 条规定，矿井、矿坑内的设备和物资非经被保险 人与保险人特别约定，并在保险单上载明，不在 保险标的范围以内。初看起来，保险公司拒赔井 下设备60万元的理由似乎是成立的，但是在保险 理赔实际操作中，事物并不是这么简单。井下财 产没有特约承保，是由于投保人投保时没有履行 如实告知义务，还是由于保险公司工作失误所致。 问题不同，处理方式是不同的。
财产保险的基本原则课件
定义
企业财产保险是指以投保人存放 在固定地点的财产和物资作为保
险标的的一种保险。
保障范围
包括企业的固定资产、流动资产、 账外资产等，为企业因自然灾害、 意外事故等造成的损失提供保障。
特点
保费较高，通常需要与特定的保险 公司协商定制。
家庭财产保险
01
02
03
定义
家庭财产保险是指以个人 或家庭存放在固定地点的 财产和物资作为保险标的 的一种保险。
利于合同的履行。
投保人应履行告知义务，将与保险标的 有关的重要事项如实告知保险人，并保
证所告知的内容真实、准确、完整。
保险人应履行说明义务，向投保人说明 保险合同的条款内容、责任免除、特别
约定等事项，并回答投保人的询问。
保险利益原则
保险利益原则是指在签订和履行保险合同时，投保人或被保险人必须对 保险标的具有法律上承认的利益，即与保险标的有关的人身或财产安全 受到保障的利益。
财产保险的基本原则课件
目 录
• 财产保险的基本概念 • 财产保险的基本原则 • 财产保险的合同要素 • 财产保险的赔偿处理 • 财产保险的常见类型
01 财产保险的基本概念
定义与分类
定义
财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约 定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。
保险价值与保险金额
定义
保险价值是指投保人与保险人订立合同时，投保人对于保险标的所享有的价值， 通常以货币单位表示。
关系
保险金额是保险公司承担赔偿或给付的最高限额，应与保险价值保持一致或在其 范围内。如果实际损失超过保险金额，超出的部分保险公司不予赔偿。
02 财产保险的基本原则
财产保险
第一章财产保险概述1、财产保险是指以各种财产物资和有关利益为保险标的的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。
2、保险价值是保险标的在某一时刻（事故、投保时）可用货币估算的经济价值。
3、按保额与保险价值的关系，可将财产保险分为不足额保险、足额保险、超额保险。
4、按保险价值确定方式，可将财产保险分为定值保险和不定值保险。
5、共同分摊海损时期可以称为财产保险的原始阶段。
6、海上保险和火灾保险先后出现，并存发展，是近代保险阶段。
7、工业保险与汽车保险是现代保险阶段。
8、财产保险的一般特征：业务性质补偿性、承保范围广泛性、经营内容复杂性、单个保险关系不等性。
名词解释1、财产保险：以财产及有关利益为保险标的，补偿保险人或被保险人的经济损失为基本目的的保险。
2、保险价值：保险标的在某一时刻（事故时、投保时）可用货币估算的经济价值。
3、足额保险：保险金额与保险价值相等的保险。
4、定制保险：保险双方投保时约定保险价值，并据此确定保额，事故时以保额作为计算赔款的依据，而不再对标的重新估价。
5、不定值保险：保险双方签订保险合同时，不在保单上载明保险价值，只是订明保额，作为赔款最高限额，事故时，在估算保险价值并作为赔款的依据。
简答题：1、简述财产保险的基本特征。
①业务性质具有补偿性。
②承包范围具有广泛性。
③经营内容具有复杂性。
④单个保险关系具有不等性。
2、简述财产保险的作用。
（1）微观经济作用：①对家庭和个人解除后顾之忧，保障生活安定。
②对企业保障企业财产安全，促进企业发展。
（2）宏观经济作用：①促进社会生产的顺利进行。
②促进社会稳定。
③促进科技进步。
④有利于提高整个社会防灾减灾的意识，保障社会财富的安定。
⑤促进对外贸易和经济交往。
4、试比较财产保险与政府救灾共同点：为遭灾的社会成员提供经济上的补偿。
区别：第二章财产保险合同1、保险凭证是简化了的保单，又称小保单。
2、批单（批贴）通常用于对已经印制好的保险单的内容作部分修改，或对已经生效的保险单的某些项目进行变更。
财产保险的基本含义
财产保险的基本含义引言财产保险是指一种保险形式，旨在保障个人或机构的财产免受损失。
财产保险是保险行业中最常见的一种保险，广泛应用于个人和商业领域。
本文将介绍财产保险的基本含义，包括其定义、分类、保险合同要素、理赔流程以及常见的财产保险类型等。
定义财产保险是指保险公司为保险人提供财产保障的一种保险形式。
保险人支付保险费，保险公司在遭受保险事故或意外事件导致财产损失时，根据保险合同约定向保险人提供相应的赔偿或补偿。
分类根据保险对象不同，财产保险可以分为个人财产保险和商业财产保险两大类。
个人财产保险个人财产保险是指保险公司为个人提供的保险服务，主要包括： - 住宅保险：保障个人住宅及其内部财产的安全，通常包括火灾、盗窃、水灾等风险。
- 车辆保险：保障个人拥有的车辆，在发生车辆损坏、盗窃或责任事故等风险时提供赔偿。
- 旅行保险：保障个人在出行期间遭受的意外事件导致的财产损失，例如行李丢失、旅行延误等。
商业财产保险商业财产保险是指保险公司为企事业单位及商业机构提供的保险服务，主要包括： - 商业财产综合保险：保障企业的固定资产、库存、机器设备等财产免遭意外损失。
通常包括火灾、爆炸、自然灾害等风险。
- 企业利益保险：保障企业运营利益受损或无法正常运营的风险，例如经济损失、商业中断等。
- 船舶保险：保障船舶及其货物，在航海过程中受到的损失或责任风险。
- 责任保险：保障企业因为意外事故导致他人财产损失或人身伤害而面临的赔偿责任。
保险合同要素财产保险的合同通常包含以下要素： 1. 保险标的：即受保财产的具体描述，包括地址、车辆型号等。
2. 保险金额：即保险公司在保险事故发生时向保险人支付的赔偿金额上限。
3. 保险费：即保险人为获取保险保障而向保险公司支付的费用。
4. 保险期间：即保险合同的有效期限。
5. 免赔额：即保险事故发生时，保险人需要自行承担的损失金额。
6. 责任免除条款：即保险公司对某些特定风险不承担赔偿责任的约定。
保险实务财产保险
保险实务财产保险保险实务：财产保险保险是一种重要的风险管理工具，而财产保险则是保险领域中一个重要的分支。
财产保险主要涉及保障个人或组织的财产免受损失的风险，包括房屋、车辆、商业资产等。
本文将介绍财产保险的定义、类型以及如何选择最合适的财产保险。
一、财产保险的定义财产保险是一种金融保险形式，旨在保护个人与企业的财产免受意外损失的风险。
财产保险可以提供赔偿以应对由于火灾、盗窃、水灾、自然灾害等造成的财产损失。
财产保险通常根据保险条款规定的事故范围和赔偿限额，为被保险人提供相应的经济保障。
二、常见的财产保险类型1. 房屋保险：房屋保险是为住宅或商业房产提供保障的财产保险。
它可以覆盖房屋结构本身、家具家电、以及因火灾、水灾、地震等意外事件造成的损失。
2. 车辆保险：车辆保险包括交通事故保险、机动车辆损失保险以及第三者责任保险等。
这些保险类型可以为车辆损失以及他人人身伤害或财产损失提供保障。
3. 商业财产保险：商业财产保险主要保护商业房地产以及相关设备、库存等。
这类保险通常可以涵盖火灾、盗窃、爆炸等意外事件造成的财产损失。
4. 稳健保险：稳健保险是一种特殊的财产保险，旨在保障投资组合中的证券、基金等金融资产。
它可以为投资者在金融市场变动引起的损失提供保障。
三、选择适合的财产保险选择适合的财产保险是确保个人或企业财产安全的重要步骤。
下面是一些选择财产保险的建议：1. 评估财产价值和风险：了解财产的实际价值以及可能面临的风险是选择财产保险的基础。
定期评估财产价值可以确保保额足够覆盖损失。
2. 比较不同保险公司的报价和政策：不同保险公司可能提供不同的保险政策和报价。
比较不同保险公司的优势和劣势，选择适合自己需求的保险产品。
3. 理解保险条款和范围：仔细阅读保险条款和范围，确保理解保险公司的责任和赔偿限制。
如有任何疑问，可咨询专业人士或保险代理人。
4. 考虑增值附加服务：一些保险公司可能还提供增值附加服务，如紧急救援、法律咨询等。
财产保险概述PPT(共 103张)
（一）可保财产
固定资产
1、根据会计科目： 流动资产
2、根据财产类别：
专项资产等 房屋 建筑物及附属设备 机器设备等
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（二）特约可保财产
一般情况不予承保，经双方特别约定方可承保。 金银、珠宝、玉石、古玩等
1、不需提高费率 桥梁、堤堰、铁路、码头等。
2、需提高费率 矿井及矿坑的地下建筑物、 设备和矿下物资。
共同特征：保险标的都是有形的财产！
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2、责任保险
是以被保险人依法应负的民事损害赔 偿责任或经过特别约定的合同责任为保险 标的的保险。
（1）公众责任保险 （2）产品责任保险 （3）雇主责任保险 （4）职业责任保险
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3、信用（保险）保险
是以信用为保险标的的保险。 （1）信用保险：
由权利人（债权人）向保险人投保的保险。 （2）保证保险：
3、就保险利益的时效而言： 在财产保险中，保险利益不仅是合同订立的 条件，也是合同维持和履行的条件。
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（四）保险金额确定的特殊性： 保险金额不能超过标的的实际价值。
（五）保险期限的特殊性： 期限较短，多为一年或一年以内。
（六）保险合同的特殊性： 财产保险合同属于损失补偿性合同。
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第一节 财产保险概述
1、基本险的保险责任 （1）火灾 （2）雷击 （3）爆炸 （4）飞行物及其他空中运行物体坠落 （5）停水、停电、停气引起的保险财产直接损失 （6）施救及其他必要合理的费用
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2、综合险的保险责任
综合险保险责任= 基本险保险责任+12种自然灾害
（例如暴风、暴雨、洪水、泥石流等）
特别强调：地震不属于其中！
是指以财产及其有关的经济利益和损害损失保险
是指以有形的物质财产为保险标的的保险 《保险法》规定：“财产保险业务，包括财产损
财产保险的种类及其适用范围
财产保险的种类及其适用范围概述:财产保险是指以个人或企业的财产作为保险标的，在出现损失或风险时，由保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。
根据不同的财产类型和风险特点，财产保险可以分为多个种类。
本文将介绍财产保险的常见种类以及它们的适用范围。
一、财产损失保险财产损失保险是最常见的财产保险种类之一。
它覆盖了个人和企业的财产损失，包括房屋、车辆、设备、货物等。
该保险可以保障财产在火灾、爆炸、自然灾害、盗窃、撞击等意外事件中的损失。
适用范围广泛，涵盖了个人的住宅保险、汽车保险、商业财产保险等。
二、责任保险责任保险是针对个人或企业在日常活动中对第三方造成的损失或伤害进行赔偿的保险。
这种保险适用于许多领域，包括汽车责任保险、雇主责任保险、产品责任保险等。
例如，汽车责任保险承保车辆在道路上发生事故导致第三方人员受伤或财产损失时的赔偿责任。
三、工程保险工程保险是为了保障在建筑工程过程中发生的各种意外事件所引起的财产损失。
这种保险适用于建筑项目、工程施工、机械设备的安装与试运行等。
工程保险的内容包括施工期保险和缺陷保险。
施工期保险主要是针对施工过程发生的火灾、倒塌、爆炸等意外事件进行赔偿；缺陷保险则是保障施工项目完成后，出现由设计、施工等引起的质量问题。
四、船舶保险船舶保险主要包括船体保险、船东责任保险、水路货物运输保险等。
船体保险针对船只本身的损失或损坏进行赔偿，船东责任保险则是承保船舶运输过程中对第三方造成的人身伤亡或财产损失的赔偿责任。
五、农业保险农业保险是农民保护农作物、农业设施及农业收入的一种保险形式。
它涵盖了自然灾害如干旱、洪水、冰雹等对农作物的破坏以及由疾病、虫害等引起的农作物减产的风险。
农业保险的目标是帮助农民减轻因灾害和非常规天气等因素导致的损失，保障他们的收入和经济安全。
结论:财产保险种类繁多，每种都有其特定的适用范围。
财产损失保险广泛应用于个人和企业的财产保护，责任保险保障了从事各种活动中产生的赔偿责任，工程保险适用于建筑工程等领域，船舶保险针对船舶和运输过程中的风险，农业保险保护了农民的农作物和收入。
财产保险1
第一章概述名词解释1.财产保险：是指以各种财产物资和有关利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。
2.保险价值：指双方当事人订立保险合同时作为确定保险金额基础的保险标的的价值。
3.足额保险：即保险金额与保险价值相等的保险，保险事故发生后按实际损失确定保险金。
4.定值保险：指双方当事人事先约定保险价值并在保险合同中载明的保险。
5.不定值保险：指按保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值，保险人在保险金额范围内进行赔偿的保险。
简答1.比较财产保险与政府救灾。
与财产保险相同的是，政府救灾也对灾害事故造成的损失进行经济上的补偿，两者的区别：（1）业务性质的区别。
财产保险业务是商业性保险业务，保险公司完全按照市场经济的价值规律、竞争规律，在双方自愿成交的条件下开展业务，直接目的是为其投资者赢取利润，是一种纯粹的企业行为，而政府救灾是政府根据有关社会保障的法律法规开展的灾害补偿工作，目的是帮助受害者度过生存危机，是一项社会保障制度和一种政府行为。
（2）经办主体的区别。
财产保险业务的经办主体纯粹是与工商企业性质一致的保险企业，政府救灾的经办主体是政府救灾部门或政府授权的机构。
（3）权利与义务关系的区别。
财产保险中，保险公司与保险客户之间是平等的、双向的权利义务关系，而在政府救灾中，权利义务关系具有单向性，政府承担向受害者提供救济的法定义务，受害者则享受接受救济的法定权利而无须承担缴费义务。
（4）保障内容的区别。
财产保险除自然人的身体与生命属于人身保险而不保外，可以保障投保人的各种物质损失和利益损失风险，而政府救灾虽然也对受灾社会成员的医疗问题给予有限的救助，但不保受灾成员的有关利益。
（5）保障对象的区别。
财产保险的保障对象包括任何法人团体和城乡居民家庭或个人，而政府救灾的保障对象只限于城乡居民家庭。
（6）保障水平的区别。
财产保险按照大数法则和损失概率确定保险价格，通过向众多的保险客户筹集保险基金，能为保险客户提供高水平的风险保障，而政府救灾单纯靠财政拨款，只能提供最基本的保障。
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企业财产保险
保险责任
➢企业财产保险 基本险 附加责任
➢基本险条款免除自然灾害等造成的损失。
➢为适应投保人的某些特殊需要，保险条款 设计了多种附加风险。
➢如果投保人在基本险的基础上附加这些风 险，可以扩大保险责任，得到更多的保障
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企业财产保险
保险责任
➢企业财产保险 综合险 保险责任
➢综合险条款较基本险条款扩展部分自然灾 害造成的损失，包括雷击、暴雨、洪水、 暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、 冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面 突然下陷下沉。
无法确定价值的资 与法律法规抵触的
产：如账簿、软件、 资产：违章建筑、
技术资料等
枪支弹药等。
应投保其他保险的财产：现金和有价证券、 机动车、在途货物、畜禽林木、在建工程等
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企业财产保险
保险责任
➢企业财产保险 基本险 保险责任
➢一般采取列明风险方式确定保险责任，保 险标的只有遭受保险条款中列明意外事故 并造成损失时，保险人才承担赔偿责任。
有形物质财产的保险 无形利益的保险
2、运输工具保险 3、货物运输保险 4、农业保险 5、工程保险 6、其他
信用险、保证保险
1、海洋运输货物保险 2、航空运输货物保险 3 陆路运输货物保险 4、邮包保险
1、养殖业保险 2、种植业保险
损害赔偿责任的保险
1、建筑工程保险 2、安装工程保险
各种责任保险
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财产保险的分类
➢财产保险是人类在同自然灾害和意外事故 长期斗争中产生发展起来的，它以各种财 产物质和有关利益为保险对象，补偿被保 险人的经济损失，是一种经济补偿制度。
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6
广义财产保险
➢广义财产保险
➢财产保险是指保险人对被保险人的财产及 其有关利益，在发生保险责任范围内的灾 害事故而遭受经济损失时给予补偿的保险
➢财产保险中所指财产除了包括一切动产、 不动产、固定的或流动的财产以及在制的 或制成的等有形财产外，还包括运费、预 期利润、信用及责任等无形财产和利益。
➢本课程中财产保险的分类
➢根据财产保险定义、各种财产保险特殊性 及我人保公司产品线划分，本课程中讲解 相对狭义的财产保险，包含：企业财产保 险、机器损坏保险、利润损失保险、家庭 财产保险、工程保险
➢其他如运输工具保险、货物运输保险、农 业保险、信用保险、保证保险及责任保险 等分类由其他专门的产品线部门讲解。
➢ 5.保险费率 ➢ 6.赔偿处理
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企业财产保险
概述
➢企业财产保险概述
➢财产保险是在传统的火灾保险的基础上演 变和发展而来的，主要承保火灾以及其他 自然灾害和意外事故造成的保险财产直接 损失。
➢我国常用险种：基本险、综合险及一切险
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企业财产保险 保险标的
➢企业财产保险的保险标的 ➢企业财产保险适用范围广泛，一切工商、
财产保险公司经营的范围就是广义财产保险
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中义和狭义财产保险
中义：指有形财产损失
的保险，包括企业财产保 险、家财险、工程险、运 输工具险等险种。
狭义：指火灾保险，特指
企业财产保险
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财产保险的分类 1、 企 业 财 产 保 险 2、 家 庭 财 产 保 险
这就是最狭 义的财产保
险
1、财产保险
1、机动车辆保险 2、飞机保险 3、船舶保险
1、家庭财产保险 2、货物运输保险 3、财产一切险 4、机动车辆保险 5、建筑工程保险 6、养鸡保险
7、再保险 8、利润损失保险 9、出口信用保险 10、中小学生平安保险 11、雇主责任保险 12、小额贷款保证保险
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财产保险的概念
➢财产保险的概念
➢我国《保险法》第92条规定：“财产保险 业务，包括财产损失保险、责任保险、信 用保险等保险业务。”
建筑、交通运输、饮食服务行业和国家机 关、社会团体等均可投保。
➢其标的包括 投保人所有 或 代他人保管 或 与他人共有 而由投保人负责的财产。
➢但前提条件是投保人对其所投保财产必须 具有保险利益，否则保险合同不能生效。
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企业财产保险 保险标的
• 企业财产保险的保险标的
可保财产 特约可保财产
固定资产
➢条款中的意外事故是指被保险人不可预料 的以及无法控制并造成损失的突发事件。
➢火灾，爆炸，施救、抢救造成保险标的的 损失，必要的合理的费用支出
➢ (2009版基本险条款中保险责任还包含雷击、飞行物坠落)
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企业财产保险
保险责任
• 基本险主要责任：火灾、爆炸
– 火灾：在时间上或空间上失去控制的燃烧所造 成的灾害。
财产保险概述
--WINDlzh
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目录
财产保险概述
第一节 企业财产保险
第二节 机器损坏保险
第三节 利润损失保险
第四节 家庭财产保险
第五节 工程保险
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财产保险概述
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主要内容
➢财产保险的概念 ➢广义财产保险 ➢中义和狭义财产产保险的概念
讨论：下列那些险种属于财产保险？
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目录
财产保险概述
第一节 企业财产保险
第二节 机器损坏保险 第三节 利润损失保险
第四节 家庭财产保险
第五节 工程保险
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第一节 企业财产保险
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主要内容
➢企业财产保险概述
➢企业财产保险的主要内容
➢ 1.保险标的
➢ 2.保险责任和附加责任
➢ 3.除外责任
➢ 4.保险价值、保险金额和免赔额
1、有燃烧现象； 2、偶然、意外发生的燃烧； 3、燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。
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企业财产保险
保险责任
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企业财产保险
• 典型火灾
– 建筑物火灾 – 森林火灾
保险责任
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企业财产保险
保险责任
– 不属于火灾责任的事件
• 生产生活中有目的的用火
• 烘烤、烫、烙造成的焦糊变质
• 用电设备使用过度、电路原因造成发热导致自身 损毁等。
房屋及建筑物（含装修） 机器及电器设备 办公设施及家具用品 其它固定资产
无须加贴特约条 款或加费的财产
流动资产（存货）
产成品、半成品 原材料及辅料 库存商品
其他资产
必须用特约条款 并加费承保的财 产
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企业财产保险
保险标的
不可保标的
不属于一般性的生 产资料或商品：土 地、矿藏等
必然发生危险或正 处于危险状态的财 产。
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企业财产保险
– 爆炸：
• 物理性爆炸 • 化学性爆炸
保险责任
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企业财产保险
– 典型的物理性爆炸
• 锅炉爆炸 • 蒸汽管道爆炸
保险责任
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企业财产保险
– 典型的化学性爆炸
• 烟花爆竹 • 瓦斯、煤气爆炸
保险责任
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企业财产保险 保险责任
• 基本险主要责任： • 施救、抢救造成的保险标的损失 • 必要合理的施救费用