居民储蓄和消费决策
金融决策
1 绪论人类社会产生伊始，就面临着一个基本矛盾，这就是人类需要的无限性与满足需要的手段即资源的稀缺性之间的矛盾。
一方面，人们的需要是无限多样、永无止境的，原有的一种需要满足了，新的需要又产生了。
另一方面，现实社会中，几乎没有什么资源、物品丰富到可以使任何人无需付出什么代价就能得到。
相对于人们的需要来说，绝大多数物品、资源都是数量有限的或稀缺的。
这种资源的稀缺性决定了人类的需要只能得到部分的满足，而不可能完全满足。
因此，如何充分利用稀缺的资源，实现资源的最佳配置以最大限度地满足人们的需要，也就成了任何社会都共同面临的基本经济问题。
整个社会是这样，对于构成社会的个人(或居民、或家庭，以下我们不加区分)来说也是这样。
个人通过消费物品等满足自己的需要，资源的稀缺性导致个人要获得需要的消费品必须付出代价(最常见的就是货币表示的价格)，这必然使得现实世界中，个人无限的欲望的满足受到其有限的货币收入水平等的限制，不可能得到完全的满足。
同样，作为社会生产单位的企业，希望从投资中产生巨大的效益，然而资金的有限性等诸多客观因素的制约，使企业不可能完全得到所需要的。
总之，满足手段的有限性(稀缺性)迫使人们必须做出选择，也就是做出决策，控制和引导自己的行为。
作为个人，为了最大限度地满足自己的消费需要面临的是如何最优地分配自己的收入的决策问题；作为企业，为了使投资得到最大的收益，也面临着诸多方面的决策问题。
决策就是根据对目标的评价，从可行的行为中选出令人满意的策略，作为行动的指南，现实世界中大多数决策是在不确定条件下进行的。
金融决策就是这样，它包括：选择，选择的结果向将来延伸。
由于将来是未知的，金融决策不可避免地是在不确定性条件下进行的。
不确定性(uncertainty)和风险(risk)是不能互相替换的两个概念。
不确定性指的是决策者外部环境的随机性，它超越了决策者的控制，决策者不能改变它的水平，但是它导致决策者目前采取的任何行为的将来结果都是不确定的。
论GDP对我国居民收入、储蓄与消费支出的影响
论GDP对我国居民收入、储蓄与消费支出的影响【摘要】本文利用计量经济学的方法对GDP与我国居民收入、储蓄之间的关系进行实证分析。
实证结果表明，GDP对居民收入影响作用不显著，本期储蓄余额与上一期储蓄余额、本期收入和本期消费之间关系密切。
同时对模型进行了拟合评价。
【关键词】GDP；储蓄；收入；支出1.引言随着我国经济的发展，人们生活水平的不断提高，与之相匹配的居民收入和储蓄也得到了相应的提升。
在过去的十几年里，我国年均GDP增速均在8%以上，尽管我国居民收入、储蓄也在增长，但是增长幅度尚未达到8%，根据相关部门统计显示，我国居民收入年均增长率不到5%，在扣除CPI等因素的影响，其实际收入会更低。
国家积极推动经济平稳快速发展，其目的就是为了提高人民生活水平。
然而在高速增长的GDP下，居民并未切实享受到经济增长所带来的好处。
事实上，影响居民收入的因素很多。
如影响城市居民收入的因素有工资收入，转移支付收入，财产收入等；而影响农民收入的因素则有粮食价格和耕地面积等，这些因素归总起来基本与国家总体的宏观经济有关。
GDP作为衡量一个国家总体经济运行中最重要的指标，定量研究GDP与居民收入、储蓄之间的关系，对我国相关部门评价经济总体运行效果，进一步分析经济运行中的问题，制定相应经济决策都具有重要意义。
2.模型建立及相关变量说明2.1模型的建立关于GDP与居民收入，居民储蓄和居民消费支出之间关系的研究，不同学者从不同角度都进行过尝试。
李江帆（2004）通过对92个国家相关数据的分析，认为人均收入与人均GDP之间存在较强的正相关关系[1]。
陈保玲（2011）在对安徽省城镇居民收入与消费之间的实证研究中，结果表明居民的可支配收入是影响其消费支出的最重要因素[2]。
在经济增长与居民收入二者之间关系的研究中，杨冬梅（2006）分析了我国1985 ～2004 年经济增长与居民收入的相关数据，认为经济增长与城镇居民收入之间存在显著的长期动态均衡关系，并指出经济增长是推动居民人均可支配收入的直接原因[3]。
《西方经济学》第七章 国民收入决定理论
《西方经济学》第七章国民收入决定理论教学目标及基本要求：国民收入决定理论是分析各种宏观经济问题与决定宏观经济政策的基础。
第一、二节是要说明在假设总供给为既定的条件下，总需求如何决定国民收入。
第一节是一种最简单的国民收入决定模型，即不考虑总供给和货币对总需求的影响。
第二节引入货币因素，说明货币、利率与国民收入之间的关系。
第三节说明总供给与总需求共同决定国民收入的原理。
通过本章教学，要掌握国民收入决定模型，为分析经济问题和经济政策奠定理论基础。
教学重点：总供给既定时总需求如何决定国民收入；消费函数、平均消费倾向与边际消费倾向；乘数的含义与计算；总需求曲线的含义；三种不同的总供给曲线；总需求变动对国民收入与价格的影响；短期总供给曲线变动及其对国民收入与价格的影响。
教学难点：乘数的计算；IS曲线；LM曲线；IS-LM 曲线变动的影响。
第一节国民收入核算理论与方法一、国内生产总值（GDP）1、GDPGDP是指一年内在本国领土所生产的最终产品的市场价格的总和。
注意：（1）指一国在本国领土内所生产的产品与劳务。
既包括本国企业所生产的产品与劳务，也包括外国企业或合资企业在本国生产的产品与劳务。
（2）指一年内生产出来的产品的总值。
仅计算本年度产品价格总和，而不包括以前产出。
在某一年转手的以前建成的房屋的交易中房屋的价值不应计算在该年的国民生产总值中，但在这一交易中所提供的劳务，即佣金，是该年的劳务，应计算在该年的国民生产总值中。
（3）是指最终产品的总值最终产品final product goods ：最后供人们使用的产品。
中间产品Intermediate goods ：在以后生产阶段中作为投入的产品。
经过一些制造或加工过程，但还没有达到最终产品阶段的产品。
许多产品既可作为最终产品又可作为中间产品。
（4）国民生产总值中的最终产品不仅包括有形产品，而且包括无形产品—劳务。
（5）按照市场价格计算。
不经过市场销售的最终产品（如自给性产品、自我服务性劳动等）没有价格，也就无法计入国内生产总值中；GDP的缺陷：（1）很多经济活动无法计入GDP。
《金融学》考研博迪第2版重点讲义
《金融学》考研博迪第2版重点讲义博迪《金融学》（第2版）笔记（修订版）第1章金融学1.1复习笔记【知识框架】【考点难点归纳】考点一：对金融学进行界定1金融金融是货币流通、信用活动及与之相关的经济行为的总称。
简言之，就是货币资金的融通。
一般是指以银行、证券市场等为中心的货币流通和信用调节活动，包括货币的发行和流通、存款的吸收和提取、贷款的发放和收回、国内外汇兑往来、有价证券的发行和流通、保险、信托、抵押、典当以及各种金融衍生工具交易等。
按金融中介机构是否充当资金转移的媒介，金融可以分为直接金融（direct finance）和间接金融（indirect finance）。
2金融学金融学是一项针对人们怎样跨期配置稀缺资源的研究。
金融决策区别于其他资源配置决策的两项特征是：①金融决策的成本和收益是跨期分摊的；②无论是决策者还是其他人，通常都无法预先确知金融决策的成本和收益。
金融学是主要研究货币领域的理论及货币资源的配置与选择、货币与经济的关系及货币对经济的影响、现代银行体系的理论和经营活动的经济学科，是当代经济学的一个相对独立而又极为重要的分支。
金融学所涵盖的内容极为丰富，诸如货币原理、货币信用与利息原理、金融市场与银行体系、储蓄与投资、保险、信托、证券交易、货币理论、货币政策、汇率及国际金融等。
3金融体系金融体系是金融市场与金融机构的集合，这些集合被用于金融合同的订立以及资产和风险的交换。
金融体系是由连接资金盈余者和资金短缺者的一系列金融中介机构和金融市场共同构成的一个有机体，包括股票、债券和其他金融工具的市场、金融中介（如银行和保险公司）、金融服务公司（如金融咨询公司）以及监控管理所有这些单位的管理机构等。
研究金融体系如何发展演变是金融学科的重要方面。
4金融理论金融理论由一系列概念和数量化模型组成。
概念帮助人们思考如何在时间上配置资源；数量化模型用于估价替代方案、制定决策和执行决策。
各个层次的决策都采用同样的基本概念和数量化模型。
税收政策对经济发展的影响研究
税收政策对经济发展的影响研究税收政策作为国家宏观经济政策的重要组成部分，在经济发展中扮演着重要的角色。
正确的税收政策可以促进经济的发展，提高社会福利，而错误的税收政策则会导致经济的下滑和社会动荡。
因此，税收政策对经济发展的影响研究至关重要。
一、税收政策对经济增长的影响税收政策可以影响经济增长的速度和方向。
理论上，较低的税率可以激发企业投资和消费，提高生产率和劳动力效率，从而促进经济增长。
相反，过高的税率会抑制投资和消费，降低生产率和劳动力效率，造成经济萎缩。
这就是所谓的"凯恩斯主义"的理论。
税收政策也可以通过调整国家财政收支平衡来影响经济增长。
如果国家财政收入不足，政府可以通过提高税收来增加收入。
这对于加强基础设施建设、提高社会保障水平等具有长期效益的项目有积极的推动作用。
然而，如果政府过度依赖税收来解决财政赤字问题，将会使企业创新和消费陷入困境，从而抑制经济增长。
二、税收政策对企业投资和创新的影响税收政策对企业的投资和创新活动有着重要的影响。
企业税负的高低直接影响到企业的生产和经营活动。
在税负较高的情况下，企业往往更注重资本运营而不是创新，新项目的投资和开发也被降低。
这不利于经济的可持续发展。
此外，优惠的税收政策也可以鼓励企业的创新。
例如，一些国家推出的“科技型企业”税收优惠政策，可以降低创新企业的税负，吸引更多企业进行科技研发和创新，从而推动整体经济的发展。
三、税收政策对居民消费和储蓄的影响税收政策还可以影响居民的消费和储蓄决策。
税收政策里的所谓 "间接税"（例如消费税），会直接影响居民的实际购买力。
如果政府通过提高消费税来调整国家财政收支平衡，将会减少居民的实际收入，从而抑制居民的消费行为。
但是，同时降低个人所得税和社会保险费等"直接税"，可以增加居民的实际收入，从而刺激消费行为。
此外，税收政策也会影响居民的储蓄决策。
如果政府通过税收政策鼓励居民储蓄或投资，如个人养老金、住房公积金等，可以提高个人的资产质量，协助居民进行风险规避和资产积累。
从消费者行为学角度研究储蓄和消费行为的现状和评述
从消费者行为学角度研究储蓄和消费行为的现状和评述摘要：梳理了从消费者行为学角度研究储蓄和消费问题的渊源和研究方法，对该领域的影响储蓄和消费行为的因素进行了讨论总结，最后对该领域的未来研究提出若干设想。
关键词：储蓄；消费；消费者；市场营销中图分类号：f713.55文献标识码：a文章编号：1001-8409（2013）02-0132-04一、引言我国居民储蓄率一直明显高于其他国家，这使得消费在我国经济发展中的作用一直非常有限，受到2008年金融危机的影响，出口和投资在我国经济增长中所起到的作用受到了限制，扩大内需对我国来说不仅是一项长期努力的方向，更是眼前经济形势下迫在眉睫的任务。
要根本解决我国居民储蓄过高的问题，社会保障体系、教育体系、收入的完善和提高等是硬条件。
除此之外，借鉴欧美国家的经验，对消费者的储蓄和消费心理进行研究，深入了解消费者背后进行储蓄和消费决策的影响因素对我国制定消费刺激政策有重要意义。
本文将对消费行为学领域这一主题的研究进行回顾和梳理，最后指出未来研究应该注意的问题和对我国的启示。
二、消费行为学角度对储蓄和消费行为研究的起源和方法西方经济学家自20世纪50年代发展了一系列理论来探讨消费和储蓄之间的关系，包括生命周期假说、永久性收入假说、绝对收入假说等，西方行为经济学家thaler和shefrin 于1981年将社会科学领域理论“自我控制”纳入生命周期假说，提出了行为生命周期假说（blc， behavioral life cycle hypothesis）[1]。
该理论认为人们在进行消费决策时，总是面临着是现在消费还是通过储蓄推迟到将来消费的两难抉择，人们都希望尽可能多地享受眼前的消费而不愿意推迟到以后消费。
若推迟消费就需要进行“自我控制”，用意志力来抵抗眼前消费的“诱惑”。
从消费者行为学角度研究储蓄和消费行为的时间并不长，walsh 和spiggle将消费者的储蓄和消费决策定义为高阶决策（higher order choices），因为在作出购买哪种品牌的决策之前首先要做出储蓄还是消费的决策。
金融经济学第一章(孙蕾)
这些基本概念和模型应用于所有的决策层次， 从你租赁轿车或者开办企业的决策，甚者包括 世界银行为哪项发展项目提供融资的决策。
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界定金融学
• 金融学的一个基本信条是：金融体系（诸 如企业和政府）的终极功能在于满足人们 的消费偏好，包括食物、衣服和住所等全 部基本生活必需品。
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1.1 金融学的界定
• 金融学是一项针对人们怎样跨期配置稀缺资 源的研究。
• 金融决策区别于其他资源配置决策的两项特 征：
--金融决策的成本和收益是跨期分摊的。 --无论是决策者还是其他人，通常都无法预先确知金融
决策的成本和收益。
• 理解财务帮助你评价这些不确定的现金流。
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界定金融学
• 人们在实施金融决策的过程中运用金融体 系。
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1.3 居民户的金融决策
不论是几代人一起生活的大家庭还是独自生活的 独身者，在金融学里都被归为居民户。 居民户面临四类基本金融决策： • 消费和储蓄决策 • 投资决策 • 融资决策：采用何种方式使用他人的资金 • 风险管理决策：降低不确定性
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重要术语
• 资产：拥有经济价值的任何东西
形式：银行账户、房地产、企业股份等
• 金融体系被定义为金融市场以及其他金融 机构的集合，这些集合被用于金融合同的 订立以及资产和风险的交换。
金融体系包括股票市场、债券市场和其他金融工具 市场，金融中介（如银行和保险公司），以及对所有 这些机构进行监管的监管主体。
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界定金融学
• 金融理论的构成包括以下两个方面:
– 一组概念，这组概念集合帮助你理清该怎么跨 期配置资源。
有限责任合伙人：有限责任，不参与管理， 不做合伙制企业的日常决策。
宏观经济对居民消费和储蓄的影响
宏观经济对居民消费和储蓄的影响随着经济全球化的进程，宏观经济对居民消费和储蓄产生了深远的影响。
经济发展水平、收入水平、货币政策和就业形势等因素都会对居民的消费和储蓄决策产生影响。
在本文中，我们将从多个角度探讨宏观经济对居民消费和储蓄的影响。
一、经济发展水平对消费和储蓄的影响经济发展水平是一个国家或地区发展的标志，也直接关系到居民的消费和储蓄水平。
随着经济的发展和人们收入的增加，居民的消费能力也相应提高。
当经济发展水平较低时，居民的消费需求会相对较低，同时储蓄倾向也会较高。
而当经济发展水平较高时，消费需求会相应增加，居民更倾向于提高消费水平而减少储蓄。
二、收入水平对消费和储蓄的影响收入水平是衡量居民经济状况的重要指标，直接影响着居民的消费和储蓄水平。
收入水平越高，居民消费能力也会相应提高，消费倾向增加。
相反，收入水平较低时，居民通常会抑制消费欲望，增加储蓄以应对不确定的经济风险。
三、货币政策对消费和储蓄的影响货币政策是国家央行通过调整货币供应量和利率等手段来影响经济运行的主要工具之一。
货币政策的松紧程度对居民的消费和储蓄决策有着重要的影响。
当货币政策相对宽松时，利率下降、货币供应增加，居民容易获得低成本的融资，消费需求相应增加；同时，储蓄的收益率较低，居民的储蓄倾向也会减少。
相反，当货币政策相对紧缩时，利率上升、货币供应减少，居民的融资成本上升，消费倾向会相应下降，而储蓄倾向则会增加。
四、就业形势对消费和储蓄的影响就业形势是居民收入来源的重要决定因素。
当就业形势较好时，居民的收入水平相对较高，消费能力也会相应提高，消费倾向增加。
相反，当就业形势不佳时，居民的收入水平较低，消费需求会相对减少，居民更倾向于增加储蓄以应对不确定的就业风险。
综上所述，宏观经济对居民消费和储蓄产生着重要的影响。
经济发展水平、收入水平、货币政策和就业形势等因素都会对居民的消费和储蓄决策产生影响。
对于政府来说，合理调控宏观经济政策，促进经济平稳发展和就业增长，提高居民收入水平，对于激发消费需求和促进储蓄有着重要的作用。
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居民储蓄和消费决策
储蓄和消费是社会经济活动中极为重要的两个方面。
居民储蓄和消费决策不仅关系到个人和家庭的福利，也关系到国家的经济发展。
如今，我国经济不断发展，居民的储蓄和消费决策也在发生着变化。
一、储蓄
储蓄是指人们在一定时期内通过把自己的一部分收入存入银行或其他金融机构进行投资，以期获得利息和保值增值的行为。
储蓄是保证经济稳定和消费的重要手段之一，具有重要的社会和经济意义。
1. 储蓄方式
储蓄方式的选择与个人的收入和消费需求密切相关。
目前，储蓄方式主要分为活期存款和定期存款。
活期存款灵活、方便，但利息相对较低，适用于一些日常开支。
而定期存款则相对于活期存款收益更高，受到有一定金额的储户的青睐，但相对需要耐心等待较长时间。
此外，随着网络的普及，网上银行、移动支付等电子储蓄方式的出现也受到了广泛的关注。
电子储蓄方式具有方便、快捷等优势，逐渐成为一种新的储蓄方式。
2. 储蓄的重要性
储蓄对于个人和家庭来说非常重要，它不仅可以为家庭应急预备金提供保障，还可以为孩子教育、房屋装修、旅行等提供资金支持。
同时，储蓄还可以为个人和家庭建立金融信用记录，增强个人的信用度。
从整个社会的角度来看，储蓄也具有重要作用。
首先，储蓄可以提供企业的融资支持，促进经济发展。
其次，储蓄可以加强社会的稳定性，提供个人和家庭的安全感和稳定感。
二、消费
消费是指个人和家庭使用收入或获得的收益来购买商品和服务的行为。
消费是
人们生活不可或缺的一部分，它不但改善人们的生活水平，而且也可以促进经济的发展。
1. 消费观念的变化
随着时代的发展，消费观念也在发生变化。
过去，人们普遍追求实用，而现在，人们越来越追求品质和生活品味。
消费意识的升级，对于各个行业的要求也越来越高，人们对于购买的商品和服务有更高的要求，例如，对于食品安全、环境友好、品牌和便捷性等都有了更多的考虑。
2. 消费决策
消费决策与个人的理念和经济实力密切相关。
在面对消费决策时，人们通常会
考虑到商品和服务的价格、品质、使用寿命等因素。
在有感情因素影响下的消费，如个人喜爱、文化层次、信仰等也需要考虑到。
同时，消费者决策还需要把握好时间和节奏。
在一些节日或特定的时期，商家
通常会推出消费促销活动，所以在消费决策时，也需要具有较好的洞察力，选择更优惠的消费方式。
三、储蓄与消费的平衡
对于储蓄与消费的平衡，个人和家庭需要根据自己的实际情况进行选择，建立
适合自己的储蓄方式和消费模式。
在储蓄方面，个人可以进行科学规划，建立完善的财务记录系统，增加主动储蓄量；而在消费方面，则需要考虑其经济实力，避免消费负债或过度消费等情况。
在国家层面，政府可以通过调整利率、促进投资等政策手段，引导居民进行储
蓄和投资，为经济发展提供财务保障。
同时，社会也需要构建一个健康的消费环境，为居民提供更好的消费体验和保障。
结语
储蓄和消费作为社会经济活动的两个基本方面，具有长远和深远的影响。
在个人和家庭面对储蓄和消费决策时，需要有耐心和阅读力，尽量提高储蓄能力，平衡好储蓄和消费需求，增加金融资产积累和金融安全感。
同时，政府和社会也应该加强调节，让储蓄与消费更好地促进社会和经济发展。