高端客户经营保险在资产传承中的作用29页共31页文档
保险对于高端客户的价值
保险对于高端客户的价值保险对于高端客户的价值一个人有智慧可以看到未来三五年，但未必能看到未来三五十年，《穷爸爸富爸爸》中提到“如果你想建立帝国大厦，第一件事就是挖个深坑，打牢基础；如果你只是想在郊区盖个小屋，你只需用6英寸厚的水泥板就够了。
大多数人，当他们努力致富时，总是试图在6英寸的水泥板上建造帝国大厦。
”正是在处理财富上能综合考虑到安全、债务、流动性、变现及税收等一系列问题，保险与富人结缘，人寿保单逐步在富人们的理财规划中占据着举足轻重的地位，还没学会用保险安排自己财富的人，已经不能算是合格的有钱人。
我们曾经针对一线城市，如上海、北京、广州等地拥有500万元人民币以上流动资产的客户进行了一次中国新兴富裕人群的调查。
从调查中可以看到普通受众和特别受众的区别，有55%的目标客户受访者完全认同“我担心因为意外造成的死亡或者残疾”，此比例高出大众受访者20个百分点；41%的目标客户受访者完全认同“我担心财富因为通货膨胀、投资失策等原因缩水”，此比例高出大众受访者27个百分点。
这些富裕人群对自己可能面临的风险的认识还是非常清楚的。
事实上，这些受访者100%的人都有保险，但有80%的人认为还要再去购买保险。
一是认为原有的保险还不够，二是还没有买到符合自己要求的保险。
对于高端客户而言，保险可能不能让他更有钱，但当他和他的财富面对不可预测的世界时，保险会让他变得更加容易把握未知的未来，保险就是他建造帝国大厦的地基，发挥着其他金融工具无可比拟的、独有的作用。
保险管理人身风险的价值一、高端客户健康保障必不可少高端客户大都事业有成，常年高强度的脑力劳动，通常每天超过12个小时的工作时间，生活方式的多变，应酬性吸烟、饮酒、熬夜等习惯都在一点点侵蚀这些“成功人士”的身心，透支精力、体力甚至生命的情况普遍存在，患病风险比普通人大大增加。
随着科技的发展，目前很多重大疾病都有较高的治愈机会，但同时带来的是高额的医疗费用。
当然，一次性的诊疗费用对富人的财务影响不算很大，但是他们对于治疗手段、特医特护、昂贵药品和进口材料等的治疗要求一定高于普通救治水平，有时重大疾病的疗养、康复周期长至几年或几十年，其间疗养费用不断。
保险公司培训：大客户经营-财富传承分析
ppt课件
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依法做事，了解法律依据
《保险法》第24条规定：任何单位或个人都 不得非法干预保险人赔款或者给付保险金的 义务，不得限制被保险人或者受益人取得保 险法做事，了解法律依据
第一条：
凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民， 死亡(含宣告死亡)时遗有财产者，应就其在中华人民共和 国境内、境外的全部遗产，依照本条例的规定征收遗产 税。不在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公 民，以及外国公民、无国籍人，死亡(含宣告死亡)时在中 华人民共和国境内遗有财产，应就其在中华人民共和国 境内的遗产，依照本条例的规定征收遗产税
改 革
4. 加快转变政府职能
12. 推进社会事业改革创新
的 5. 深化财税体制改革 系 6. 健全城乡发展一体化体制机制
13. 创新社会治理体制
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14. 加快生态文明制度建设
统 部
7. 构建开放型经济新体制
15. 深化国防和军队改革
署 8. 加强社会主义民主政治制度建设
16. 加强和改善党对全面深化改革的领导
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以史为镜，总结经验教训
ppt课件
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目录
以史为镜，总结经验教训 把握脉搏，掌握国家政策 学海无涯，熟悉热点词汇 依法做事，了解法律依据
ppt课件
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把握脉搏，掌握国家政策
十 八
1个任务 • 授权党中央成立全面深化改革领导小组
届
三
中 全 会
1个时间
• 2020年，在重要领域和关键环节改革上取得决 定性成果
中华人民共和国遗产税暂行条例（2010年草案）
第十五条：
在遗产税税款缴清前，其遗产不得分割、交付遗赠，不
得办理转移登记。
高端客户资产传承课件
家庭和谐与财富传承
社会进步与财富积累
社会的发展和进步离不开财富的积累 和传承。通过合理的资产配置和传承 方式，可以实现社会资源的有效利用 和财富的可持续发展。
家庭是财富传承的重要载体，通过合 理的财富规划和分配，可以促进家庭 和谐，维护家庭关系的稳定。
THANK YOU
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高端客户资产传承课件
目
CONTENCT
录
• 资产传承概述 • 高净值客户特点与需求 • 资产传承规划策略 • 资产传承案例分析 • 总结与展望
01
资产传承概述
资产传承的定义与重要性
资产传承的定义
资产传承是指将个人或家族的财富、价值观、文化和家族企业等 传递给下一代的过程。
资产传承的重要性
资产传承对于维护家族团结、保持家族企业持续发展、保障家族 财富的长期增值等方面具有重要意义。
详细描述
本案例研究了跨国资产配置与传承的问题，探讨了跨国企业在不同国家进行资产 配置和传承的策略。重点分析了跨国企业在资产配置中面临的法律、税务和文化 差异等挑战，以及如何制定适应不同国家的传承计划。
05
总结与展望
资产传承的未来发展趋势
数字化与智能化
随着科技的发展，资产传承将更 加依赖于数字化和智能化技术， 实现更高效、便捷的财富管理和
100%
多元化投资组合
通过多元化的投资组合，降低投 资风险，提高投资回报。
80%
财富积累目标
根据客户的财务状况和目标，制 定合理的财富积累计划，确保资 产能够满足传承需求。
税务筹划与法律咨询
税务筹划
合理规划税务，降低税务风险 ，提高税务效率。
法律咨询
提供专业的法律咨询服务，确 保资产传承的合法性和有效性 。
高端客户之财富传承和大额保单营销
端时难以解散 尋求境 外信託規替代
处分信托财产
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财富保全的工具—保险
2022/10/11
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打破 富不过三代魔咒
保险是众多金融产品中保护家族资产安全 与传承的有效工具之一
保险的稳定 安全与确定性最为被高资产客户 看重 ;保证家族长久的稳定离不开保险的 几大独特功能： 1 保险的信托功能 2 保险的避税功能 3 保险的避债与贷款功能
2022/10/11
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个人税务筹划
税务筹划指的是纳税行为发生前;在不违反法律
法规的前提下;通过纳税主体的经营活动或投资 行为等涉税事项的事先安排;达到少缴税和递延 纳税目标的一系列筹划活动 所得类别的选择:年终奖金＞税后分利 工资和奖金的安排:工务交通;通讯补贴;税前扣除 薪酬激励方式的选择:股票期权 转卖价差 免所得税 企业组织形式的考虑 合理利用对外籍人士的税收优惠政策
为儿子做创业金计划 : 好男儿需要创业金;累积10年后;
可取出一笔可观的资金去创业;以后每年还有一定的返还 收入;保证孩子最基本的生活;让他心无旁骛的 实现创业梦想
2022/10/11
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法律赋予保险的功能
不会抵债的财产 – 合同法第73条 人寿保单不纳入破产债权— 公司法 不需要纳税且不能随意质押 税法第4条 不被查封罚没的财产 保险法第24条 不存在争议的财产分配 保险法61条 人寿保险公司不得破产解散 保险法第89条 购买的人寿保险属于个人财产不记入夫妻双方财
的法律行为
被保险人的生命发生保 保险金免税;受法律保护; 标准合约;难以实现投保
险事故时;保险人支付的 不能用于偿还债务;生前 人个性化的财富传承需
保险金;保险金一般等于 指定受益人
求 體檢過關
保险在资产传承过程中的作用
保险在资产传承过程中的作用保险不是万能的，但没有保险是万万不能的！随着社会经济的快速发展，家庭财富的积累越来越多，如何使自己和家人未来的生活更有保障，如何才能在突发状况下不让财富受到影响？如何才能保护好自己和家人？这都是我们需要考虑的问题。
有人会说：“我有很多钱，怎么会不能保护呢？”是的，不能完全排除这种可能！因为我们可以看到许多富豪拥有大量的财富，但是他们都没有很好地保护它。
例如，像李嘉诚这样一个如此有钱的人，他仍然不断地为自己和家人购买保险。
他还经常和家人分享一些意外事故和医疗费用，以防止他们在自己去世后发生意外时影响家人。
所以，为什么要考虑保险？事实上，保险的作用就是在不改变资产所有权的情况下帮助我们保护财富。
除了保护财产外，保险还可以满足不同需求，保障不同需求。
人寿保险的定义人寿保险，通常指以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。
人寿保险是人身保险中最为重要的一个险种，它可以为我们提供在特定情况下的生存保障。
在发生意外事故导致身故后，人寿保险公司根据保险合同的约定为被保险人给付保险金，以支付被保险人在不幸事故中所受到的经济损失。
当家庭成员发生意外事故时，我们也可以利用保险来保护他们和家人的财产，避免损失。
因为我们都知道，一旦发生意外，财产损失就会增加。
在这种情况下，人寿保险就会发挥作用。
人寿保险最重要的功能是通过给家庭成员提供资金来保护家人免于遭受经济损失。
因此，人寿保险还具有防止家庭财产流失并保护家人的作用。
人身保险的分类人身保险按照保障期限，可以分为长期（如终身）和短期（如一年期）两种。
长期人身保险保障期限一般为终身，如重疾险、寿险等；短期人身保险保障期限一般为一年，如意外险、医疗险等。
从保障内容上来看，人身保险可以分为人寿保险和意外伤害保险。
其中人寿保险可分为定期寿险、两全保险、年金保险等。
而意外伤害保险则可分为医疗费用型意外伤害险和综合意外伤害险等。
保险资产传承功能
保险资产传承功能 IMB standardization office【IMB 5AB- IMBK 08- IMB 2C】保险的资产传承功能，其实远远超乎你的想象！保险一生?发表于2017-02-14人的一生，会分成很多不同的阶段，财富也是一样，从创造财富到管理财富，最终就是传承财富！财富传承很简单？很多人都认为，财富传承不是一件很简单的事情么，我把我的钱给我的下一代，这还有难度！根据麦肯锡研究的一份数据报告指出，全球家族企业的平均寿命只有24年，只有5%的家族企业可以传承三代以上，因为财富传承其实是两件事情，一件是传，一件是承，这并不是一件很简单的事情！一代传，二代承一代传，二代承！传的人要考虑怎么传，传给谁，传多少；而在承的过程当中也要考虑怎么承，谁来承，承多少！而在传和承的过程当中，存在着很多的不确定性，主要来自于四个方面：1、税收我国在2004年就起草了遗产税的草案，在2010年还对草案进行了修订，遗产税实施在即。
所以在资产传承的过程当中，税收是必须要考虑的一点！2、家族成员的纠纷家族的所有成员都有继承遗产的权利，根据关系的不同有第一继承人和第二继承人之分，加上如果被继承人之前有其他婚姻关系，这样就必定会导致资产的继承出现各种纠纷！3、下一代的继承能力前面的数据当中我们也提到了，全球只有5%的家族企业可以传承三代以上，下一代是否有能力管理好上一代留下的巨额财富也是一个很大的疑问，几年时间败光巨额财富的案例屡见不鲜！4、婚姻风险在婚姻的变化过程当中，如果不能确定财产属于婚前个人财产，那就必定面临婚姻的分配！那究竟该如何进行财富传承呢？全世界的所有律师和专家都普遍认为遗嘱、信托和人寿保险是财富传承的主要工具。
而其中最需要重视的就是人寿保险，因为它有着几大优势：一、传承的确定性活的保单可以保证投保人灵活的掌握传承时间和传承的金额，每年都可以领钱，直至终身！二、传承的成本很低房产传承、股票传承都需要各种各样的高额赋税，而保单传承则成本非常低，也非常方便！三、传承的私密性，有效性并受法律保护《保险法》、《合同法》等都有对人寿保单的保护条例，指定受益人的人寿保险还可以避免债券债务的纠纷，真正是属于受益人的钱，没人可以拿得走！同时保单的传承还具有一定的私密性，资产的转移不需要提供公开的查询，还能很好的约束受益人对财富的支配，避免挥霍无度！保险在资产传承过程中有6大功能安途保险04-2616:182015年8月24日，小叶的父亲因突发性脑溢血被送进医院，医院全力抢救，不幸的是，9月1日当天老人最终身亡。
保险在财富传承中作用 PPT
待分配资产
法定继承
其他资产
特殊风 险发生
1、顺序 2、比例 3、人数
指定受益
风险管理账 户
风险管理专户不可替代的账户价值 ——合理流动
以合约形式按年度、月度适度变现，稳定现金。
衡量贫富差距的重要指标基尼系数>0.4时，说明社会贫富悬殊已 过警戒线；中国连续六年未公布基尼系数，据世界银行的测算， 我国2009年的基尼系数是0.47，我国最新公布的贫富差距已高达 40倍。在所有公布的135个国家中名列第36位，在亚州22个国家 中位居第一，这还仅仅充分说明中国收入不平等程度之严重，中 国贫富差距拉大的速度是世界前十大经济体中最快的。
过去经济增长带来
货币的激增 风险的累积
财富和风险
财富建立的过程——
获取第一桶 金
原始财富再 倍增
锁定已赚取 的财富
将财富传递给 家族
关注：财富的增长率
关注：财富的留存率
60年不败的密诀：我只用10%的时 间想成功，但要用90%的时间想失败。 过去我在经营事业上曾遇到不少政治、 经济方面的起伏。我常常记着世上并无 常胜将军，所以在风平浪静之时，好好 计划未来，仔细研究可能出现的意外及 解决办法。
vvip客户资金保险保险企业保险基金社会后备基金客户风险管理账户价值以时间换空间您付出的是时间和不影响生活品质的资金您获得的是财富在特殊情况发生时的安全固定资产海外资产投资账户储蓄账户风险管理账户收藏鸡蛋不要放在一个篮子里所有权资产所有人将我们的财富放到另一个无形的保险箱为我们的财富穿上法律的防弹外财富让左手的财富为右手的风险买单你掌握财富我管理风险别人都说我很富有拥有很多的财富其实真正属于我的个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险
高端客户资产传承课件
课程目标
帮助客ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ了解资产传 承的重要性，以及如 何制定有效的传承计 划。
增强客户对资产传承 的信心和安全感，提 高客户满意度。
提供专业的资产传承 工具和服务，帮助客 户实现财富的顺利传 承。
02
资产传承基本概念
资产传承定义
资产传承是指将个人或家庭的财富、 权利和地位等资产转移给下一代的过 程。
高端客户资产传承课件
目录 CONTENTS
• 引言 • 资产传承基本概念 • 高端客户资产特点与挑战 • 资产传承规划流程 • 案例分析 • 总结与展望
01
引言
课程背景
01
随着社会经济的快速发展，高端 客户积累了大量的财富，如何将 财富顺利传承给下一代成为了一 个重要的问题。
02
当前市场上缺乏针对高端客户需 求的资产传承解决方案，因此需 要专业的知识和服务来满足这一 需求。
资产传承的方式
包括法定继承、遗嘱继承、保险、信托等多种方式。根据 客户需求和实际情况，选择最适合的传承方式，以实现财 富的有效传承。
资产传承的挑战
如税务问题、法律风险、家庭纠纷等。专业人士需协助客 户制定应对策略，确保资产传承过程的顺利进行。
未来发展趋势与展望
01
数字化与科技应用
随着科技的发展，数字化工具和平台将在资产传承领域发挥越来越重要
它涉及到财富管理、法律事务、税务 筹划等多个方面，需要综合考虑各种 因素，制定合适的传承计划。
资产传承的重要性
01
02
03
确保财富的延续
通过资产传承，可以将家 庭的财富、文化和价值观 传递给下一代，确保财富 的延续和家族的繁荣。
减少纠纷
合理的资产传承规划可以 减少家庭成员之间的纠纷 和矛盾，维护家庭和谐。