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人身保险的核保处理以及注意事项
人身保险的核保处理以及注意事项保险核保是保险公司在投保人提交保险申请后进行的风险评估和承保决策过程。
本文将详细介绍保险核保的流程和核保要点，包括核保资料准备、核保审查、风险评估、承保决策等环节，以帮助读者更好地理解保险核保的过程和原则。
一、保险核保的定义和意义1.1 保险核保的定义：保险核保是指保险公司在接收投保人的保险申请后，对申请人的个人或财产风险进行评估，并根据评估结果决定是否承保以及承保条件和保费金额的过程。
1.2 保险核保的意义：保险核保是保险公司保证风险管理和风险控制的重要环节，通过核保过程，保险公司可以合理评估风险，制定相应的承保策略，确保公司的利益最大化并保证合理的保险赔付。
二、保险核保的流程2.1 核保资料准备：投保人需要提供相关的保险申请资料，包括个人信息、财产状况、健康状况等。
同时，保险代理人或经纪人也需要收集和整理相关的资料，准备核保所需的文件和报告。
2.2 核保审查：保险公司的核保人员会对投保人提交的申请资料进行审核和审查。
核保人员将检查资料的真实性、完整性以及是否符合公司的承保政策和标准。
2.3 风险评估：核保人员会对投保人的个人或财产风险进行评估。
评估的内容包括投保人的职业、健康状况、家庭状况、财产价值等。
通过风险评估，核保人员可以判断投保人的风险水平和承保风险的可接受程度。
2.4 核保决策：根据核保审查和风险评估的结果，核保人员将做出相应的承保决策。
决策结果可能包括承保、拒保、附加条件或额外保费等。
三、保险核保的要点3.1 申请资料的真实性和完整性：投保人在填写保险申请表时应提供真实、准确、完整的信息，不得隐瞒或歪曲事实。
保险公司会对资料进行严格核查，如发现虚假信息可能导致保单无效或保险赔付的拒绝。
3.2 风险评估的准确性和全面性：核保人员在进行风险评估时需要全面、客观地评估投保人的风险情况。
评估过程中应依据可靠的数据和标准，避免主观臆断和片面判断。
3.3 承保决策的公平性和合理性：核保人员在做出承保决策时应遵循公平、合理、透明的原则，不得歧视或不当地拒保。
人身保险的核保
5．生存调查报告
8.3.2 核保结论
定义：核保人员根据定量的危险程度分类后，对每一类
危险单位做出是否承保以及以何种条件承保的决定
1．标准体 2．次标准体 （1）加收保费法。（2）削减保险金法。 （3）保险期限缩短法。（4）附加特别约定或批注法。 3．延期体 4．拒保体
（1）收集客户基本资料。
（2）基本风险因素的审核。 （3）核保人员认为有疑问的保件，有必要进一步收集资料。 （4）查定核保手册和核保指导用书并确定承保条件。
8.2.2 人身保险核保的内容
1．健康因素 （1）年龄、性别。 （2）体格。
（3）健康状况及既往病史。（4）家族病史。
2．非健康因素
（1）保险利益。（2）职业。
（3）业余爱好和生活习惯。
（4）驾驶记录。（5）投保履历。
3．财务因素
（1）财务核保的审核资料 （2）财务核保的要点。
8.2.3
特殊人群核保
1．未成年人 （1）保险利益关系。 （2）保额的确定。
（3）健康因素的核保。
2．残疾人 3．孕妇 4．军人
8.3 人身保险核保信息来源与核保结论
8.3.1 人身保险核保信息来源
保及承保条件。
目的：通过评估和划分准客户的风险程度，将保险公司实 际风险事故发生率维持在精算预计的范围内，从而规避风 险，保证保险公司的稳健经营。
8.1.2
核保的意义
1．防止逆选择，稳定保险经营
2．体现保险费率的公平性 一是保险费率的制定 二是保险费率的收取。
8.2
人身保险核保的程序与内容
人身保险核保的程序
（4）生存调查。 3．保险期间的风险防范 （1）增加保险金额。 4．理赔时的风险防范 （2）变更受益人。
第9章 人身保险核保与理赔
9.1 人身保险的核保 9.2 人身保险的理赔
9.1 人身保险的核保
9.1.1 人身保险核保的概述 1.核保的概念及意义 核保的概念及意义 人身保险核保是指保险公司对投保申请 进行评判与分类，进而决定是否承保（ 进行评判与分类，进而决定是否承保（接受 这一风险），以什么样的条件 保险费率 风险），以什么样的条件（ 费率） 这一风险），以什么样的条件（保险费率） 承保的分析过程。核保是承保工作的核心。 承保的分析过程。核保是承保工作的核心。
2.核保要素（风险因素）（ 核保要素（风险因素）（P272） 核保要素 ）（ ） （1） 个人人身保险核保要素 ） 年龄 性别 健康状况 职业 经济状况 可保利益 嗜好 居住地及环境 投保动机
（2）团体人身保险核保要素 ） 投保团体 投保人数 保险金额 职业危险因素
9.1 人身保险的核保
9..1.3 人身保险核保的程序及内容 信息收集（投保单、体格检查报告、核保调查等） 信息收集（投保单、体格检查报告、核保调查等） 风险评估 风险判断 核保决定（承保、有条件承保或拒保） 核保决定（承保、有条件承保或拒保） 思考： 思考： 如何提高人身保险的核保质量？ 如何提高人身保险的核保质量？
9.2 人身保险的理赔
9.2.1 人身保险理赔的概念 人身保险理赔是指保险人在承保的保险事故发生 理赔是指保险人在承保的保险事故发生， 人身保险理赔是指保险人在承保的保险事故发生， 被保险人或受益人提出索赔请求后， 被保险人或受益人提出索赔请求后，对事故进行调 查并决定是否承担保险责任及如何承担保险责任的 处理过程。 处理过程 9.2.2 人身保险理赔的意义 9.2.3 人身保险理赔的原则和基本要求 1.重约守信 重约守信 2.实事求是 实事求是 3.主动、迅速、准确、合理。 主动、 主动 迅速、准确、合理。
陕西人身险核保核赔典型案例汇编
陕西人身险核保核赔典型案例汇编一、核保那些事儿。
先说说核保吧。
你想啊，就像你要进一个超级神秘又重要的俱乐部（人身险的保障范围就像这个俱乐部），核保就是在门口检查你有没有资格进去的严格保安。
有这么个案例，一个陕西的大哥，他是个货车司机。
他想着给自己买份人身险，毕竟风里来雨里去的，多份保障心里踏实。
他去申请保险的时候，保险公司核保就开始仔细审查了。
为啥呢？因为货车司机这个职业啊，风险相对高一些，每天在路上跑，万一出个事故啥的概率比坐办公室的白领要高不少。
核保人员就详细查看他的驾驶记录、健康状况，甚至还问了他的日常休息时间。
这大哥呢，平时身体倒是挺硬朗，就是有时候为了多跑几趟活儿，休息不太规律。
核保人员就很纠结了，这情况要是直接让他进来吧，好像有点冒险；要是拒绝他呢，大哥确实也需要这份保障。
最后呢，经过综合评估，给他加了一点保费，算是让他进了这个“保险俱乐部”。
这就像你去游乐场玩，有些刺激项目因为你有点特殊情况，要多付点钱才能玩一样。
还有一个年轻的小伙子，他特别喜欢极限运动，什么蹦极、攀岩之类的，没少玩。
他来申请人身险的时候，核保就更谨慎了。
这些极限运动那可都是高风险中的高风险啊。
核保人员担心他今天买了保险，明天就因为蹦极的时候绳子出问题或者攀岩摔下来来索赔了。
不过小伙子身体倍儿棒，健康检查都没问题。
核保人员就给他说：“兄弟啊，你这爱好太刺激了。
我们可以给你承保，但是你得答应我们，在参加这些极限运动的时候要做好足够的安全防护措施。
而且要是因为极限运动受伤，我们可能会有一些特殊的理赔条款哦。
”小伙子想了想，觉得也合理，毕竟自己的爱好风险确实高，就同意了。
这就像是你带着一个有点调皮捣蛋的宠物去住酒店，酒店说可以让你住，但是你得把宠物看管好，要是宠物弄坏东西，你得按照特殊规定赔偿一样。
二、核赔这边也不简单。
说完核保，再来说说核赔。
核赔就像是你在俱乐部里出了事儿，去找管理员理论，看能不能得到应有的补偿。
有个大妈，在陕西的一个小县城里。
人身保险第九章 人身保险核保与理赔_OK
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三、人身保险理赔的原则和基本要求
1、重约守信 2、实事求是 3、主动、迅速、准确、合法
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四、人身保险的理赔机构
保险代理人 公司理赔员 理赔服务机构 独立的理赔人 检验机构 保险公证行 律师行
中介机构
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五、人身保险理赔的程序和内容
10人身保险核保要点-个人险保全件核保(周二)资料
补充告知应按规定提供完整的资料，根据客户提供的资 料，核保员可决定是否进一步提供补充资料、填写相关 问卷或进行体检。
2.补充告知提交核保的处理
① 补充告知提交核保的处理原则参见新单核保。
② 年龄变更导致重新核保需要加费的，加费决定从年 龄变更申请接受时开始执行。
③ 体检费用由责任方——误告年龄方支付。
受益人的变更
① 投保人提出更改受益人，必须有被保险人的书面同 意证明。
② 变更后的受益人与被保险人的关系要符合保险利益 等的核保规定。
投保人的变更
① 必须有被保险人的书面同意；
② 被保险人为未成年人时，投保人若要变更为其法定监 护人以外的人员，必须经被保险人法定监护人的书面 同意；
② 如果变更后职业寿险加费系数小于原职业寿险加费系数，则进行保 全批改的同时，按新的职业加费系数计算加费金额，记入保全批单， 新加费金额从下一个缴费日生效。
2.保险条款中有明确规定被保险人有职业变更告知义务者，若 被保险人申请职业变更，职业加费系数发生变化时，则对 该险种进行保全批改的同时，按新的职业加费系数计算加 费金额，记入保全批单，新加费金额从下一个缴费日生效。
保单复效的核保
考虑的因素:
• 主要考虑的风险为健康风险因素，要提供 的重要可保性信息就是良好的健康状况。
• 还应考虑逆选择风险。核保员首要询问的 问题就是：保单失效、复效的原因，保单 失效时间、保额大小、复效问题的回答、 被保险人的年龄；需要特别关心的是复效 申请书上的签名。
无需核保处理的复效件：
（一）若申请复效时无异常告知，满足以下条件之一者 可以维持原核保结论，无需进行核保处理： 1．失效期在4个月以内（不含宽限期）； 2．已交费年数超过交费期半数，且大于5年。
人身保险核保
精品课程： 精品课程：人身保险
第二节 人身保险核保程序与内容
（三）道德或心理因素 1、投保动机 2、保费缴纳方式
精品课程： 精品课程：人身保险
第二节 人身保险核保程序与内容
三、人身保险核保流程 （一）业务员初审（第一次风险选择） 1、重要性 2、业务员初审方式与内容 2 ⑴ 面晤 ⑵ 观察 ⑶ 询问 ⑷ 报告 （二）体检核保（第二次风险选择） 1、必须采用体检核保的几种情况 2、体检核保内容
精品课程： 精品课程：人身保险
第二节 人身保险核保程序与内容
一、人身保险核保的程序 1 ．营销人员核保 2 ．体检医师核保 3 ．生存调查 4 ．核保员核保
精品课程： 精品课程：人身保险
第二节 人身保险核保程序与内容
二、人身保险核保内容 （一）健康因素 1、年龄 2、性别 3、体格 4、既往病史 5、 个人现有疾病 6、家族病史 （二）非健康因素：1、职业 2、生活习惯 3、业余爱好 4、兼职状况 5、生活环境
第八章 人身保险核保
第一节 第二节 第三节 第四节 人身保险核保概述 人身保险核保的程序与内容 人身保险核保信息来源与核保结论 人身保险欺诈与风险防范
精品课程： 精品课程：人身保险
第八章 人身保险核保
学习目标： 掌握人身保险核保的概念 熟悉人身保险核保的程序与内容 掌握人身保险核保结果 了解人身保险欺诈及风险防范
精品课程： 精品课程：人身保险
第四节 人身保险欺诈与风险防范
一、保险欺诈 1.违背如实告知义务 2.伪造保险损失 3.故意制造保险事故 4.出险在先，投保在后
精品课程： 精品课程：人身保险
第四节 人身保险欺诈与风险防范
二、人身保险欺诈的防范 1.合同设计时的风险防范 2.承包时的风险防范 3.保险期间的风险防范 4.理赔时的风险防范
保险核保（优秀范文五篇）
保险核保（优秀范文五篇）第一篇：保险核保保险核保百科名片保险核保是指保险人对投保申请进行审核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的情况下，确定保险费率的过程。
在核保过程中，核保人员会按标的物的不同风险类别给予不同的费率，保证业务质量，保证保险经营的稳定性。
核保是承保业务中的核心业务，而承保部分又是保险公司控制风险、提高保险资产质量最为关键的一个步骤。
目录保险核保原则主要内容保险销售与核保的矛盾职业概述工作内容职业要求薪资行情(1)实现长期的承保利润；(2)提供高质量的专业服务；(3)争取市场的领先地位；(4)谨慎运用公司的承保能力；(5)实施规范的管理；(6)有效利用再保险支持。
编辑本段主要内容1、投保人资格的审核，是否具有保险利益；2、保险标的审核；3、保险金额审核；4、保险费率的审核和确定；5、投保人或被保险人的信誉审核。
编辑本段保险销售与核保的矛盾一、保险销售与核保之间存在着矛盾保险经营有危险同质化、危险大量、危险分散三原则。
按照这个原则，保险经营对业务即有“量”的要求，又有“质”的要求，既要强调规模效益，又要强调质量效益，要规模与质量并重。
业务规模，即保险业务数量，主要是通过保险业务人员销售保单来完成；业务质量，主要是通过核保人核保过程来把关。
各家保险公司的经营机制中，业务人员的收入主要来源于保费收入提奖，这就使营销部门、业务人员的目的是最大可能销售保单，增加保费收入，而对承保标的的质量、风险的评定和控制往往注意不够。
他们希望通过不懈努力获得的每一份要约书，都能顺利通过公司核保人的审定。
而核保人本着安全经营、控制风险的目的，往往会对业务人员递交的要约书提出这样或那样的条件，甚至预以否定---拒保，无形中增加了保单销售的困难。
在业务人员眼里，核保人总是过于保守；在核保人眼里，业务员往往没有原则。
核保与推销的矛盾在所难免。
核保与推销是一对矛盾体，但又是保险公司发展不可缺少的两个方面。