贷款风险分类管理办法应知应会题库
信贷管理篇风险管理部分题库
宁夏银行客户经理考试信贷管理篇试题库——风险管理部分试题库一、单项选择题1、中国银监会商业银行不良资产检测和考核暂行办法规定不良贷款分析报告主要包括哪些方面Ａ不良贷款清收转化情况Ｂ新发放贷款质量情况Ｃ新发生不良贷款的内外部原因及典型案例Ｄ以上都是2、风险与收益是相互影响、相互作用的,一般遵循的基本规律;A．高风险低收益、低风险高收益B．高风险高收益、低风险低收益C．高风险高收益D．低风险低收益3、预期损失率的计算公式是：Ａ预期损失率＝预期损失／资产风险敞口Ｂ预期损失率＝预期损失／贷款资产总额Ｃ预期损失率＝预期损失／风险资产总额Ｄ预期损失率＝预期损失／资产总额4、在以下商业银行风险管理的主要策略中,最消极的风险管理策略是;A、风险分散B、风险对冲C、风险转移D、风险规避5、商业银行在贷款定价过程中,用来确定一笔贷款潜在违约成本的数据不包括;A、借款者信用状况的数据B、部门成本的数据C、违约风险暴露的数据D、担保品价值的数据6、估计违约损失率是经济损失,必须以历史回收率为基础,参考年、涵盖一个经济周期的数据;A、3年B、5年C、7年D、10年7、客户的行业归属以该客户所产生的各类业务收入在其总收入中的占比确定,超过即为该客户的归属行业;A、50%B、55%C、60%D、65%8、对于初次与宁夏银行发生授信关系的客户,第一次评定信用等级时,应当按照其理论等级后退一个等级确定初始登记,且初始登记原则上不高于A、AB、A++C、AAD、AA+9、计算单一集团客户授信集中度的公式为：A、最大一家集团客户贷款总额/各项贷款总额X100%B、最大一家集团客户授信敞口/资本额X100%C、最大一家集团客户贷款总额/资本净额X100%D、最大一家集团客户贷款总额/自营贷款总额X100%10、宁夏银行专项和特种准备金每提取一次：A、1个月B、3个月C、6个月D、12个月11、可疑类主要特征表现不包括A、贷款本息逾期超过6个月B、按贷款企业的净资产对贷款的保证程度确认,贷款无法收回或只能收回极少部分的贷款；C、预计损失率在20%～60%之间D、已知借款人恶意逃废债务且追索困难12、巴塞尔资本协议对商业银行信用风险资产设定了相应的权重K反映其风险大小,以下风险权重正确的是：A、经济合作与发展组织OECD中央政府的债权风险权重为5%；B、对于OECD的商业银行及OECD意外的中央政府的债权风险暴露权重为25%C、抵押贷款的风险暴露权重为60%；D、其他所有商业银行、企业、个人的风险暴露权重为100%；13、宁夏银行现行个人客户信用等级评定后,有效期为,自客户评级终审生效之日起算.A、12个月B、18个月C、24个月D、36个月14、在五级分类中,借款人贷款记录或还款记录不佳,或在向其他债权人还款方面出现困难属于哪一类的主要特征.A、关注B、次级C、可疑D、损失15、某贷款企业除在我行有200万元贷款外,还有其他多家银行的贷款即将到期,其资产负债率高达78%;我行在信贷档案检查中发现其担保承诺书和担保合同中的法定代表人签字为办公室主任代签,但缺少法定代表人授权委托书,预计损失将达到10%;根据上述特征应该将其贷款认定为A、关注B、次级C、可疑D、损失二、多项选择题1、我国商业银行信用风险监管指标包括：Ａ不良资产率Ｂ不良贷款率Ｃ贷款损失准备率Ｄ单一客户授信集中度Ｅ预期损失率2、个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括：A 经销商风险B 假按揭风险C 由于房产价值下跌导致超额押值不足D 借款人的经济财务状况恶化的风险E 国家对房市采取宏观调控策措施3、对企业信用风险分析的５Cs指标包括哪些方面Ａ品德Ｂ资本Ｃ还款能力Ｄ抵押Ｅ经营环境4、在巴塞尔新资本协议中,规定对信用风险计量方法有三种,分别是;A、基本指标法B、内部模型法C、标准法D、内部评级初级法E、内部评级高级法5、对单一法人客户的财务状况进行分析时,企业财务比率分析主要;A、盈利能力分析B、杠杆比率分析C、现金流量分析D、效率分析E、流动比率分析6、以下关于债项评级和客户评级的说法,正确的有;A、它们反映了信用风险水平的两个维度B、客户评级主要针对交易主体C、债项评级的水平由债务人的信用水平决定D、一个债务人可以有多个客户评级E、一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级7、集团法人客户的信用风险特征包括A．内部关联交易频繁B．连环担保普遍C．财务报表真实性差D．系统性风险高E．风险识别和贷后监督难度大8、宁夏银行信用评级应当遵循的原则A、统一要素B、统一程序C、客观公正D、及时有效E、动态调整9、中国银监会商业银行不良资产监测和考核暂行办法规定不良贷款分析报告的主要内容包括：A、基本情况B、地区和客户结构情况C、不良清收情况D、新发放贷款质量情况E、新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例10、风险报告中,商业银行的重大风险事项包括A、重大信贷风险B、重大市场风险C、重大行业风险D、重大突发事件E、重大法律风险11、授信风险预警信号包括：A、管理风险预警信号B、关联交易风险预警信号C、借款人风险预警信号D、外部环境风险预警信号12、在风险预警中,借款人风险信号包括：A、经营风险信号B、企业管理风险信号C、财务状况风险信号D、担保风险信号13、个人客户风险预警中,被视为橙色预警信号的不包括:A、借款人失去联络超过15天,或频繁更换联络方式、住所地的,或不接受银行贷后检查的;B、借款人因犯罪行为,受到起诉、拘押、逮捕的;C、借款人所在单位破产、倒闭、停产,当月收入无法兑现的;D、借款人危重病住院、失踪、死亡、离异或家庭分割财产影响正常履约的;E、贷款约定分期还款,本金连续三期出现逾期,或客户发生欠息行为超过5个工作日的;14、根据巴塞尔委员会的规定,在风险报告中,为了提高商业银行透明度,信息应当具备哪些特征：A 全面性B 相关性C及时性D 可靠性E 可比性15、计算商业银行特定客户的信用风险,需要以下哪些变量Ａ违约概率Ｂ违约损失率Ｃ违约风险暴露Ｄ期限Ｅ行业风险指数16、关于专项准备金提取比例,表述正确的是A、关注类专项准备金不低于该笔贷款无抵质押部分的2%B、次级类专项准备金不低于该笔贷款无抵质押部分的20%C、可疑类专项准备金不低于该笔贷款无抵质押部分的60%D、损失类专项准备金不低于该笔贷款无抵质押部分的100%17、宁夏银行评定客户信用等级后,在有效期内如发现评级客户资信状况发生重大情况,可能影响其信用等级的,应启动等级调整程序,按照一般流程重新评定其信用等级;重大情况包括：A、在宁夏银行欠息超过三个月,未予清偿的；B、被人民银行公布为不良信用客户,或被银行同业协会列入黑名单的；C、企业高级管理层发生变更,影响企业未来发展方向的；D、发生重大商誉风险被媒体曝光,可能影响到其正常、持续经营的；E、涉及重大诉讼,可能影响其正常、持续经营的；18、由于小企业普遍存在经营风险大、户数分散、注册资金较少、财务管理不规范等问题,因此在对小企业进行信用风险分析时,除了应当关注与企业客户信用风险识别的共性外,还应当关注的主要风险点有：A、政策风险B、经营风险C、投资风险D、财务风险E、信誉风险19、贷款担保中,若采用权利质押,以下哪些可以作为有效的权利质押：A、仓单、提单等于或全相关的票据B、依法可以转让的股份、股票；C、依法可以转让的商标权、专利权、着作权中的财产权D、土地承包使用权E、汇票、支票、本票、债权、存单等；20、宁夏银行个人客户信用评级的主要指标包括：A、个人基本情况B、个人就业情况C、个人平均月收入D、个人信用状况E、社会公共信息记录三、判断题1、信用风险是银行贷款业务的最主要风险,是指借款人不能按约定时间足额归还贷款本金和利息的风险;2、银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动,对其产生冲击并引发相关损失的可能性;3、除正常类、关注类贷款外,次级类、可疑类和损失类贷款应提取专项准备金4、贷款分类和债项评级是两个容易混淆的概念,二者即区别明显又相互联系,债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素,客户信用风险因素由客户评级完成5、由于贷款组合内的单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性,贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总;6、按五级分类,在我行有后三类不良贷款余额的个人类客户,在信用等级评定结果的基础上下调一级,对客户信用等级评定为BB以下的个人客户作为退出类客户;7、信贷资产风险分类通常是指信贷分析和管理人员或监管当局的检查人员,综合能够获得的全部信息并运用最佳普安段,根据信贷资产的风险程度对信贷资产质量作出评价;8、我行批量分类是针对个人经营性贷款,笔数多、不能提供财务报表银行无法判断借款人财务状况的批量分类处理方法;9、贷款主合同已超过诉讼时效,借款人对任何主张债权的文件不予确认,通过所有可能的措施和必要的法律程序无法收回的贷款应认定为损失类10、质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有,将该财产作为债权的担保;债务人不履行债务时,债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿;11、对于中长期贷款,应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息,但在贷款初期,应当考虑借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息;12、贷款本息逾期超过6个月,且借款人的还款责任出现法律纠风并已进入诉讼程序,预计出现20%以上损失的贷款应当认定为次级类贷款13、固定费用覆盖率用来衡量企业以营业活动所产生的现金支付变动成本的能力,是中长期授信重要财务承诺之一;14、开发商以本单位职工或其他关系人冒充客户作为购房人,通过虚假销售购买的方式套取银行贷款是个人住房贷款“假按揭”的主要形式,其主要特征是开发商利用积压房产套取银行信用,欺诈银行信贷资金;15、根据巴塞尔新资本协议的定义,债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期60天以上含,应被视为违约;参考答案一、单项选择题：1、Ｄ；2、B；3、Ａ；4、D；5、B；6、C；7、A；8、C；9、C；10、C； 11、B； 12、D； 13、C； 14、B； 15、B;二、多项选择题：1、ＡＢＣＤＥ2、ABCD3、ＡＢＣＤＥ4、C,D,E5、A,B,D,E6、A,B,E7、A,B,C,D,E8、A,B,C,E9、A、B、C、D、E 10、A、B、D、E 11、A、C、D 12、A、B、C、D 13、B、D 14、ABCDE 15、ＡＢＣ 16、A、B、D17、A、B、D、E 18、B、D、E 19、A、B、C、E 20、A、B、C、D、E三、判断题1、T2、F3、F4、T5、T6、T7、T8、F9、T 10、F 11、T 12、F 13、F 14、T 15、F。
银行个贷业务试题：风险分类--101
题干 执行担保，也可能会造成40%-90%的信贷损失，符合（ ）贷款的核心定义。
选项 A.关注类 B.次级类 C.可疑类 D.损失类 A.次级类一、二、三、四级 B.次级类一、二、三级 C.次级类一、二级 D.次级类一级 A.正常类一、二、三、四级 B.正常类一、二、三级 C.正常类一、二级 D.正常类一级 A.关注类 B.次级类 C.可疑类 D.损失类 A.关注类 B.次级类 C.可疑类 D.损失类 A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类 A.5 B.10 C.15 D.30
A
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债务人还款困难，即使执行担保也会形成较大损失，预计 A.10%-20% 损失在（ ）（含）之间。符合次级二级类核心定义： B.20%-40% C.30%-50% D.40%-60% 债务人无法足额偿还信贷资产本息，即使执行担保，也会 A.30%-60% 造成很大损失，预计损失在（ ）（含）之间。符合可疑 B.40%-60% 一级类核心定义。 C.50%-70% D.60%-70% 债务人无法偿还信贷资产本息，即使执行担保，也会造成 A.20%-40% 极大损失，预计损失在（ ）（含）之间。符合可疑二级 B.40%-60% 类核心定义。 C.50%-70% D.60%-90% 以信用方式发放的个人助业贷款贷款，逾期30天以下，则 A.正常类 五级分类为（ ）。 B.关注类 C.次级类 D.可疑类 以信用方式发放的个人助业贷款，逾期91天以内，则五级 A.正常类 分类为（ ）。 B.关注类 C.次级类 D.可疑类 以信用方式发放的个人助业贷款，逾期361天，则五级分 A.关注类 类为（ ）。 B.次级类 C.可疑类 D.损失类 以信用方式发放的个人助业贷款，逾期541天，则五级分 A.关注类 类为（ ）。 B.次级类 C.可疑类 D.损失类 以质押方式发放的个人质押贷款，逾期31天，则五级分类 A.关注类 为（ ）。 B.次级类 C.可疑类 D.损失类 以质押方式发放的个人质押贷款，逾期91天，则五级分类 A.关注类 为（ ）。 B.次级类 C.可疑类 D.损失类
贷款四级分类、五级分类竞赛试题题库（完整）
贷款五级分类培训测试题社别：姓名：得分：一、填空题（每空0.5分，共10分）1、贷款分类应遵循真实性、及时性、重要性、审慎性原则。
2、根据〘中国银监会关于印发〖贷款风险分类指引〗的通知〙(银监发〔2007〕54号)(以下简称〘指引〙)，分类频率调整为及时认定，适时调整，按季清分。
3、关注类贷款的基本特征是潜在缺陷，次级类贷款的基本特征是缺陷明显，可能损失，可疑类贷款的基本特征是肯定损失，损失类贷款的基本特征是损失严重。
4、各社成立以社主任为组长的五级分类领导小组，按照授权负责对贷款分类结果的认定，并对需上报贷款提出初分意见。
各社社主任为该社五级分类授权内贷款的认定责任人。
5、贷款五级分类标准的核心内容是贷款偿还性，而借款人的还款能力又是决定贷款偿还性的最主要因素。
6、流动比率是指流动资产除以流动负债的比率，该指标反映每元流动负债有多少流动资产作为偿还的保证。
比率越高，说明说明借款人拥有较高营运资金可用于抵偿短期债务，债权的保障程度越大，但该比率不能过高。
二、选择题（既有单选，也有多选，每题2分，共60分。
）1、农村信用社要适时对保证人的信誉和经营情况、抵（质）押物的现实市场价值和变现折价率进行分析、评估，并根据对偿还贷款的保障能力将担保分为：（ BCD ）A、好B、较好C、一般D、较差2、某企业2005年购置固定资产200万元，该项目应计入现金流量表中 B 活动现金流出。
A、经营B、投资C、筹资D、利润3、某企业2005年借入短期贷款300万元，同时归还长期贷款450万元，不考虑其他因素情况下，其筹资活动的净现金流量为（ D ）万元。
A、300B、450C、150D、-1504、如果企业用经营活动产生的现金还款，但未来现金流量难以预测，不确定因素太大，在不考虑其他因素情况下，可将该企业贷款划分为 B 类贷款。
A、正常B、关注C、次级D、可疑E、损失5、信用等级为优秀的农户信用贷款，已逾期30天应划分为 B 类贷款。
风险管理题库含参考答案
风险管理题库含参考答案一、单选题（共60题，每题1分，共60分）1、我行实施新会计准则后，使用（）模型方法测算、计提减值准备。
A、折现法B、预期信用损失C、按统一比例计提法D、成本法正确答案：B2、对于自然人配码，金融机构用户可输入姓名、证件类型、证件号码，查询其（）。
A、贷款卡状态B、中征码C、贷款卡号D、贷款卡正确答案：B3、核心环境下，下列哪种情况，放款主管可以正常提交放款？A、扣款账户为冻结账户B、扣款账户为久悬结算账户C、扣款账户为借款人账户D、扣款账户为保证人账户正确答案：C4、担保变更的流程是下列哪项？A、客户经理-客户经理主管-放款中心主管B、客户经理-客户经理主管-放款审核员C、客户经理1-客户经理2-客户经理主管-信贷审查人-专职审批人D、客户经理1-客户经理2-客户经理主管-行长-信贷审查人-专职审批人-信贷审批委员会正确答案：B5、评级所使用的年度财务数据应优先选取（）的数据。
A、未审计报告B、审计报告C、合并报表D、本部报表正确答案：B6、下面哪项不是五级分类原则（）。
A、逐月统计B、实时调整C、按季认定D、按月认定正确答案：D7、经办信贷人员或档案管理人员如进行工作调动，须在（）监督之下办理交接手续。
A、副行长B、首席风险官C、行长D、各自所属部门负责人正确答案：D8、我行专业贷款评级采用（）。
A、监管映射法B、内评法C、权重法D、标准法正确答案：A9、以下不属于放款前档案权证类的是（）。
A、抵（质）押物评估报告B、抵（质）押物所有权或使用权的证明文件C、抵质押物清单D、抵（质）押人有权决策机构同意抵（质）押的证明文件正确答案：D10、企业征信异议经核实，确属我行数据上报有误的，分行异议处理员应填写（），加盖公章后传真至总行异议处理员，由总行完成数据修改。
A、《异议调整申请表》B、《企业征信系统异议处理申请表》C、《征信系统异议调整申请表》D、《企业征信系统异议调整申请表》正确答案：D11、以下不属于银监会保障性安居工程报表统计范畴的是（）。
初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案(典型题)
2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）单选题（共60题）1、根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。
A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类【答案】 A2、我国《票据法》中所称的票据是指（）。
A.汇票、本票B.汇票、本票、支票C.汇票、支票D.汇票、本票、支票及其他有价证券【答案】 B3、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（）。
A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】 A4、商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存( )。
A.5年B.8年C.10年D.15年 6【答案】 A5、按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。
A.实收资本B.优先股C.资本公积D.少数股东资本可计入部分【答案】 B6、当市场利率( )时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。
A.不变B.上升C.变化较大D.下降【答案】 B7、同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过（）年。
A.2B.3C.4D.5【答案】 B8、下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是（）。
A.关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系B.平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具，是企业绩效管理的基础C.目标管理法是以目标为导向，以人为中心，以成果为标准，而使组织和个人取得最佳业绩的现代管理方法D.360度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度全面化【答案】 C9、商业银行在满足《巴塞尔新资本协议》提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是( )。
银行从业资格公司信贷(贷后管理、贷款风险分类)历年真题试卷汇
银行从业资格公司信贷（贷后管理、贷款风险分类）历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1．中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的( )；长期贷款展期的期限累计不得超过( )。
A．1年、3年B．2年、3年C．一半、1年D．一半、3年正确答案：D解析：《贷款通则》第12条规定，短期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期的期限累计不得超过3年。
国家另有规定者除外。
所以，本题的正确答案为D。
2．保证人性质的变化会导致保证资格的丧失，保证人应是具有代为清偿能力的( )。
A．企业B．企业法人C．自然人D．企业法人或自然人正确答案：D解析：审查保证人的资格时，应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失。
保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人，若保证人是企业法人的，企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表；保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供董事会(而不是股东大会)同意其担保的决议和有相关内容的授权书。
所以，选项D的答案最全面。
3．下列不属于企业财务状况风险的是( )。
A．借款人在银行的存款有较大幅度下降B．应收账款异常增加C．流动资产占总资产比重下降D．短期负债增加失当，长期负债大量增加正确答案：A解析：企业的财务风险主要体现在：(1)企业不能按期支付银行贷款本息；(2)经营性净现金流量持续为负值；(3)产品积压、存货周转率下降；(4)应收账款异常增加；(5)流动资产占总资产比重下降；(6)短期负债增加失当，长期负债大量增加；(7)银行账户混乱，到期票据无力支付；(8)企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损；(9)不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象；(10)财务记录和经营控制混乱。
贷款风险分类指引考题
贷款风险分类指引考题贷款风险分类指引一、单项选择题1(对贷款进行分类时～要以评估,A,为核心～把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源～贷款的担保作为次要还款来源。
A(借款人的还款能力 B(借款人的还款记录C(借款人的还款意愿 D(贷款偿还的法律责任2(贷款分类时～应将贷款的,B,作为一个重要参考指标。
A(还款能力 B(逾期天数 C(企业评级D(还款记录3(商业银行应至少,B,对全部贷款进行一次分类。
A(每月 B(每季 C(每半年D(每年4(借款人无法足额偿还贷款本息～即使执行担保～也肯定要造成较大损失的贷款可划分为:,C,。
A(关注类 B(次级类 C(可疑类 D(损失类5(在采取所有可能措施或一切必要的法律程序之后～本息仍无法收回或只能收回极少部分的贷款可划分为:,D,。
A(关注类 B(次级类 C(可疑类 D(损失类6(尽管借款人目前有能力偿还贷款本息～但存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响因素的贷款可划分为:,B,。
A(正常类 B(关注类 C(次级类 D(可疑类7(借款人的还款能力出现明显问题～完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息～即使执行担保～也可能造成一定损失的贷款可划分为:,C,。
A(正常类 B(关注类 C(次级类 D(可疑类8(《贷款风险分类指引》规定～如果借款人能够履行合同～没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款属于哪类贷款,,A,A(正常类 B(关注类 C(次级类 D(可疑类 E( 损失类9(《贷款风险分类指引》规定～需要重组的贷款应该至少归为,B,。
A(关注类 B(次级类 C(可疑类D(损失类10(对贷款以外的各类资产分类时～要以资产价值的,C,程度为核心～具体可参照贷款风险分类的标准和要求。
A(效益 B(流动 C(安全D(好坏11(商业银行制定的贷款分类制度应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行,D,。
A(审批 B(核准 C(报告D(报备12(重组贷款的分类档次在至少,B,的观察期内不得调高～观察期结束后～应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。
风险管理题库(含答案)
风险管理题库（含答案）一、单选题（共60题，每题1分，共60分）1、小微非零售客户一般授信业务由（）发起信用评级。
A、风险经理B、专职审批人C、客户经理主管D、客户经理正确答案：D2、表外信贷资产分类时，如果存在影响票据按期收款的潜在因素，应归入（）。
A、关注类B、可疑类C、次级类D、损失正确答案：A3、以下不属于公共管理、社会保障和社会组织的为：（）。
A、博物馆B、妇联C、基层群众自治组织D、人民法院和人民检察院正确答案：A4、客户基本资料和授信调查资料属于（）档案。
A、权证类B、综合类C、管理类D、要件类正确答案：C5、贷款风险分类的审慎性是指：（）。
A、对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度上调其分类等级B、对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应与客户协商一致其分类等级C、对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度保持其分类等级的稳定性D、对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级正确答案：D6、抵质押物的价值认定由（）认定。
A、专职审批人B、客户经理主管C、客户经理D、首席风险官正确答案：A7、对以可上市交易的记账式国债、金融债质押的，质押期间的预警线与平仓线应分别限制在（）和（）以内。
A、10%，20%B、30%，40%C、5%，10%D、20%，30%正确答案：C8、我行次级类贷款共分为（）档。
A、1B、2C、4D、3正确答案：D9、根据债务人的抗风险能力，我行将正常类贷款划分为（）档。
A、2B、5C、3D、1正确答案：A10、我行自（）年1月1日起，开始实施新会计准则，使用预期信用损失模型测算、计提减值准备。
A、2021B、2020C、2019D、2018正确答案：C11、重组贷款的分类档次在至少（）个月的观察期内不得调离。
B、3C、9D、6正确答案：D12、尽管债务人目前有能力偿还贷款本息和其他债务，但存在一些可能对偿还债务产生不利影响的因素的贷款分类为（）。
A、次级类B、可疑类C、正常类D、关注类正确答案：D13、对超过保管期限的档案，应由（）对其保存价值进行鉴定，并提出具体鉴定意见。
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贷款风险分类管理办法应知应会题库
一、单选
1、根据核心定义，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失属于下列那类贷款（D）。
A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
2、关注类贷款的基本特征是（B）
A、一切正常
B、潜在缺陷
C、缺陷明显，可能损失
D、肯定损失
3、根据银监会规定，重组贷款分类档次在至少（C ）的观察期内不得调高。
A 、l 个月
B 、3 个月
C 、6 个月
D 、9 个月
4、根据小型微型企业贷款逾期天数风险分类矩阵表，逾期天数在181天至360天的保证贷款一般划分为（D）。
A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
5、对挪用的贷款最高只能分为（B）类贷款
A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
6、如某企业2012年借入短期贷款300万元，同时归还长期贷款450万元，不考虑其他因素的情况下，其筹资活动的净现金流量为（D）万元
A、300
B、450
C、150
D、-150
7、贷款档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，这类贷款应划为（B）贷款。
A、关注
B、次级
C、可疑
D、损失
8、某企业2005年购置固定资产200万元，该项目应计入现金流量表中（B）活动现金流出。
A、经营
B、投资
C、筹资
D、利润
9、如果企业用经营活动产生的现金还款，但未来现金流量难以预测，不确定因素太大，在不考虑其他因素情况下，可将该企业贷款划分为（B）类贷款。
A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
E、损失
10、从银行的角度看，用（A ）衡量企业的短期偿债能力更有效。
A、速动比率
B、流动比率
C、资产负债率
D、产权比率
二、多选
1、五级分类的范围包括以下哪些：（ABCDE）
A、贷款
B、贴息
C、银行承兑汇票
D、信用卡透支
E、信用垫款
2、贷款风险分类管理要按照（ABCD ）的要求进行。
A、及时认定
B、按月监测
C、季度分析
D、定期考核
3、贷款分类应遵循的原则是（ABDE ）
A、真实性原则
B、及时性原则
C、合理性原则
D、重要性原则
E、审慎性原则
4、下列比率中属于盈利比率的有（ＡＣＤ）
A、销售利润率
B、资产利润率
C、营业利润率
D、净利润率
5、初步分析贷款基本情况，包括以下：（ABCD）
A、贷款目的
B、还款来源、
C、资产转换周期
D、还款记录
6、保证担保的范围应当包括（ABCD）
A、主债权及利息
B、违约金
C、损害赔偿金
D、实现债权的费用
7、下列哪些机构不得作为保证人（ABCD）
A、国家机关
B、学校
C、医院
D、企业法人的分支机构
E、某企业法人
8、出现以下（CDE）情况的贷款应列入可疑类贷款
A、借款人在其他金融机构的贷款被列入可疑类贷款
B、本金或利息逾期91天至180天的贷款
C、已诉诸法律追收的贷款
D、已知借款人失踪、死亡或实际破产
E、贷款担保价值严重不足
9、贷款损失准备金包括（ABC）
A、一般准备金
B、专项准备金
C、特种准备金
D、长期准备金
10、对借款人业务运营环境变化的信号有（ABCDEF）
A、存货异常变化
B、工厂维护或设备管理落后
C、主要业务发生变动
D、缺乏操作控制、程序、质量控制等；
E、主要产品线的供货商或客户流失
F、水电费或其他公用事业收费的支出显著减少；
三、判断
1、五级分类以未来贷款偿还可能性作为风险分类标准，逾期长短不在作为五级分类衡量贷款质量的标准。
（×）
2、为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少应被划分为次级类。
（√）
3、抵押人如将已出租的财产抵押的，应当书面告知出租人，原来的租赁合同继续。
（√）
4、流动比率越高，表明企业偿还流动负债的能力越弱。
（×）
5、利息保证倍数是用来衡量企业偿还借款利息能力的指标。
（√）
6、借款人和保证人虽未依法宣告破产、解散、被撤销
（关闭），但已完全停止经营活动，被工商行政管理部门依法吊销营业执照，终止法人资格，对借款人和保证人进行追偿后，未能收回的贷款；应划为可疑类贷款。
（×损失）
7、借款人的利润是第一还款来源（×主营业务收入）
8、资产利润率是指利润总额除以资产平均余额的比率，该指标越高，说明资产利用率越高，盈利能力越强，营运能力越好。
（√）
9、担保方式为抵押的自然人贷款逾期91天至360天应被划为关注类贷款。
（×91-180）
10、借款人或其法定代表人涉及重大案件，对借款人的正常经营活动造成重大影响的，应被划为次级类贷款。
（×关注）
11、同一笔贷款可以进行拆分分类（×不）
12、借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务的贷款至少应划为可疑类贷款。
（×次级）
13、不还本付息的重组贷款，应至少归为次级类贷款。
（×可疑）
14、住房按揭贷款和汽车贷款的借款人连续违约期数达4-6次；贷款本金或利息逾期91天-180天以内的划分为次级类。
（√）
15、对同一借款人有多笔贷款的，如果担保条件完全相同，在不影响总分类结果的前提下，可以将多笔贷款合并后
进行风险分类。
（√）
四、简答题
1、什么是重组贷款？
答：重组贷款是指由于借款人财务状况恶化或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款，包括直接转期的借新还旧贷款和为盘活资产而追加的贷款。
2、通过贷款风险分类应达到什么目标？
答：通过贷款风险分类应达到：
（一）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款的质量；
（二）及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理；
（三）为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。
3、次级类贷款的核心定义及基本特征是什么？
答：核心定义：是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
基本特征：次级类贷款是不良贷款的分界线，划分时要格外审慎。
借款人必须靠正常营业收入之外的其他来源偿还贷款本息，有可能造成一定损失的至少划分为次级类。
其基本特征是“缺陷明显，可能损失”。
4、贷款抵（质）押物价值的评估应遵循那些原则？
答：贷款抵（质）押物价值的评估应遵循：
（一）对贷款抵（质）押物价值的评估应客观、审慎；
（二）抵（质）押物价值评估应由我行认可的中介评估机构作出；
（三）各类抵（质）押物价值的折扣率应按《濮阳市商业银行股份有限公司授信业务操作规程》规定的抵押率执行；
（四）抵（质）押物价值评估应充分考虑抵（质）押物的市场流动性和变现能力；
（五）抵（质）押物价值评估至少每半年要自行复核一次，如抵（质）押物的价值或控制权出现重大问题应实时经有权部门重新评估。
5、对划为次级类的贷款，根据风险状况及特点采取针对性的贷后管理措施有哪些？
答：要加强贷款本息的催收，保证贷款诉讼时效，密切注意贷款保证及抵（质）押物情况的变化，必要时对债务实施重组，并尽可能地压缩贷款。