汽车保险费率的确定原则
汽车保险与理赔期末考试试卷B及答案
《汽车保险与理赔》期末考试试卷B卷第一题：单选题（本题有15小题，每题2分，共30分）1.在变更保险合同中用的是：（）A.保险单B.暂保单C.批单D.投保单2.以下属于纯粹风险的是：（）A.战争B.火灾C.暴乱D.恐怖活动3.下列属于保险当事人的是：（）A.投保人B.保险代理人C.被保险人D.受益人4.下列属于第三者责任险中的第三者的是：（）A.投保人B.被保险人C.中介人D.保险车辆下受害的第三方5.我国机动车辆保险的险种不包括：（）A.车辆损失险B.第三者责任险C.附加险D.分红险6.人保《玻璃单独破碎险》中的玻璃是指（）A.挡风玻璃B.车窗玻璃C.车灯玻璃D.倒车镜玻璃7.下面属于人保第三者责任保险附加险：（）A.自燃损失险B.车上人员险C.车身划痕险D.发动机特别损失险8.车辆损失费用包括（）A.医疗费B.丧葬费C.修理工时费D.交通费9.交通强制第三者责任险是分项理赔的，包括死、伤、残费用、医疗费用和（）A.丧葬费用B.营养费用C.财产费用D.误工、误时费用10.下列不在人保机动车保险单正面出现的内容是：（）A.被保险人B.车架号C.保险费D.责任免除条款11. 保险合同生效后，保险标的危险程度增加时，被保险人未履行危险程度增加通知义务，保险人对因危险程度增加而导致的保险标的的损失，可采取的正确的方式是（）A．酌情赔偿 B．不予赔偿 C．部分赔偿 D．必须赔偿12. 汽车中设置被动安全装置，如安全气囊，防抱死制动系统等，属于风险管理技术中的（）措施。
A．预防 B．抑制 C．避免 D．转移13. 以下属于第三者责任险中第三者的是（）A．投保人 B．保险人C．允许的合格驾驶员 D．保险事故中受害的第三方14. 汽车保险合同的客体是（）A．汽车 B．保险利益 C．保险人 D．投保人15. 保险经营的重要环节是（）A．核保 B．计算保费 C．保险理赔D．赔款计算第二题：多选题（本题有5小题，每题2分，共10分）1.强制汽车责任保险与商业汽车责任保险相比，具有（）A. 强制性B. 自愿性C.对第三者的利益具有基本保障性D. 公益性2.下列有关风险的陈述正确的是（）。
汽车保险与理赔复习思考题
汽车保险与理赔复习思考题第一章1．名词解释：保险标的、保险人、投保人、被保险人、保险中介人、保险费、保险金额、保险费率。
保险险标的：指保险保障的目标或主题，是保险合同双方当事人权利和义务所指向的对象；保险标的可以是财产，也可是财产有关的利益或责任，甚至是人的生命或身体。
保险人：又称承保人，指经营保险业务收取保险费和在保险事故发生后负责给付保险金的人（保险公司）。
投保人：指对保险标的具有可保利益，向保险人申请订立保险合同，并负有交付保险费义务的人；投保人可以是自然人，也可以是法人。
被保险人：指受保险合同保障的人；被保险人与投保人是否为同一人要视保险的具体情况而定，当投保人为自己的利益投保时，投保人即被保险人。
保险中介人：指活动于保险人与投保人之间，通过保险服务，把保险人与投保人联系起来并建立保险合同关系的人；包括保险代理人、保险经纪人、保险公估人等；保险金额：指保险合同双方当事人约定的，保险人在保险事故发生后应赔付给被保险人的赔款限额，也是保险人计算保险费的基础；保险费率：即保险商品的价格，指依照保险金额计算保险费的比例，通常以千分率表示；保险费：指投保人为转嫁风险支付给保险人的与保险责任相应的费用（保险金额乘以保险费率即为保险费。
2. 简述风险的组成要素？风险的要素：风险由多种要素构成，这些要素相互作用，共同决定了风险的存在、发展和变化；一般认为风险由以下三个要素构成：（1）风险因素：指促使或引起风险事故发生的条件，以及风险事故发生时，致使损失增加、扩大的条件；风险因素根据性质分为实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素三种（2）风险事故：也称为风险事件，指造成人身伤害或财产损失的偶发事件；既是风险因素诱发的结果，也是造成风险损失的直接或外在原因，即风险只有通过风险事故的发生才能导致损失（如火灾、地震、疾病等）（3）风险损失：在风险管理中，损失通常仅指物质损失，即非故意的、非计划的、非预期的经济价值的减少；这里的经济价值指风险损失必须可以用货币来衡量。
《汽车保险与理赔》思考与练习答案
《汽车保险与理赔》思考与练习答案知识导入一、判断题1、错2、错3、错4、对二、选择题1、A，2、A3、ABC三、问答题1、什么是风险？风险有哪些特征？风险是指人们因对未来行为的决策及客观条件的不确定性而可能引起的后果与预定目标发生的偏离。
这种偏离，既有负偏离，也有正偏离。
负偏离是指出现的损失，正偏离是指带来的收益。
风险具有客观性、普遍性、偶然性、可测性和可变性特征。
2、什么是风险管理？风险管理的主要方法有哪些？风险管理是指经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，选择最有效的方式，主动地、有目的、有计划的处理风险，以最小的成本，争取获得最大安全保障的方法。
风险管理的主要方法包括风险控制对策中的手段和风险财务对策中的手段。
风险控制对策中的手段包括损失回避、损失控制、风险隔离、风险结合、风险转移等方法；风险财务对策中的手段包括财务型非保险转移、财务型保险转移和自我承担等方法。
3、汽车保险的含义，有哪些职能和作用？汽车保险是以各种机动车或其发生交通事故所负责认为保险标的保险。
保险对象是汽车及其责任。
它既是财产险，也是责任险。
汽车保险包括强制保险和自愿保险。
汽车保险的职能包括基本职能和派生职能，其基本职能主要是补偿损失的职能，其派生职能主要包括财政分配的职能、金融性融资的职能、风险管理型防灾防损职能。
汽车保险的作用主要体现在：第一，汽车保险促进汽车工业的发展，扩大了对汽车的需求；第二，汽车保险稳定了社会公共秩序；第三，汽车保险促进了汽车安全性能的提高；第四，汽车保险业务在财产保险中占有重要的地位。
4、汽车保险的原则有哪些？汽车保险过程中，要遵循的基本原则就是保险法的基本原则，即集中体现保险法本质和精神的基本准则，它既是保险立法的依据，又是保险活动中必须遵循的准则。
汽车保险应遵循保险与防灾减损相结合的原则、最大诚信原则、保险利益原则、损失赔偿原则和近因原则。
5、汽车保险的参与者有哪些？他们之间的关系如何？汽车保险的参与者有汽车保险人、汽车投保人、被保险人和保险中介人。
《机动车交通事故责任强制保险费率方案》2024版
《机动车交通事故责任强制保险费率方案》2024版《费率方案》的主要内容包括保险费率计算方法、费率浮动调整、费率审定程序以及费率的适用范围等方面。
首先，保险费率计算方法是《费率方案》的核心。
按照该方案，保险费率的计算主要依据车辆种类、车龄、使用性质、所在地区等因素。
具体来说，不同种类的车辆有不同的保险费率；新车和旧车的保险费率也有所区别；私人汽车和营运车辆的保险费率不同；不同地区的保险费率存在差异。
这样的费率计算方法，旨在根据车辆的特点和风险因素确定保险费率，确保公平合理。
其次，费率浮动调整是保险费率的重要环节。
为了适应时代的发展和经济情况的变化，保险费率需要进行调整。
《费率方案》规定了调整频率、调整幅度、调整方法等方面的具体规定。
在保证市场的稳定与发展的同时，充分考虑了保险公司的经营状况和消费者的支付能力，力求使保险费率在适当范围内保持相对稳定。
第三，费率审定程序是保险费率制定过程的一个重要环节。
《费率方案》中明确规定了费率的审定程序，主要包括申请材料、审查环节、公示时限等方面的规定。
通过公开、透明的程序，确保费率的合理性和公平性，保护消费者的权益。
最后，费率的适用范围是《费率方案》的一项基本要求。
《费率方案》明确规定，机动车交通事故责任强制保险费率适用于全国范围内的车辆所有人。
所有机动车的所有人都需按照该方案规定缴纳保险费。
这样的规定有助于保证保险市场的稳定和公平。
综上所述，2024版《机动车交通事故责任强制保险费率方案》是指导我国机动车交通事故责任强制保险费率制度运行的重要文件，经过多年的实施和调整，为保护广大机动车所有人的权益，维护保险市场的稳定与发展起到了积极的推动作用。
同时，该方案也为其他国家和地区的机动车保险费率制定提供了有益的借鉴和参考。
3.1汽车保险费率原则
作业： 1、汽车保险费率的原则有哪些？ 2 、从车费率模式的定义；从人费率模式的
定义
3.1.3 各险别保费计算方法
1、各险别保费计算方法
（1）第三者责任保险
①按照被保险人类别、车辆用途、座位数／吨位数／排量／功率，责 任限额直接查找保费；
②挂车根据实际的使用性质并按照对应吨位货车的30%计算；
3、其他
在费率表中，凡涉及分段的陈述都按照“含起点不含终点” 的原则来解释
3.1.4 费率调整系数表
项目：无赔款优待及上年赔款记录、多险种
同时投保、客户忠诚度、平均年行驶里程、 安全驾驶、约定行使区域、承保数量、指定 驾驶人、性别、驾龄、年龄、经验及预期赔 付率、管理水平、车辆损失险车型。
1、从车费率模式
从车费率模式是指在确定保险费率的过程中主要以被保险车辆的风险 因子作为影响费率确定因素的模式。现行的汽车保险费率体系中影响 费率的主要变量为车辆的使用性质，车辆生产地和车辆的种类。
①根据车辆的使用性质划分：营业性车辆与非营业性车辆 ②根据车辆的生产地划分：进口车辆与国产车辆 ③根据车辆的种类划分：车辆种类与吨位 从车费率模式具有体系简单，易于操作的特点。
3、相对稳定原则
相对稳定原则是指保险费率厘定之后，应当在相当长的一段时间内保持 稳定，不要轻易变动。 要求费率的确定是有一定的稳定性是相对的，一旦经营的外部环境发生 了较大的变化，保险费率就必须进行相应的调整，以符合公平合理的原 则。
4、促进防损原则
防灾防损是保险的一个重要职能，其内涵是保险公司在经 营过程中应协调某一风险群体的利益。
3.1.2
汽车保险费率的模式
关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知
《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》2012-3-11 保监发…2012‟16号各财产保险公司、各保监局、中国保险行业协会:为进一步规范机动车辆商业保险（以下简称商业车险）市场秩序，完善商业车险监管制度，遵循维护社会公众利益和防止不正当竞争的原则，根据《中华人民共和国保险法》、《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》等法律法规及相关规定，现就加强商业车险条款费率管理的有关事项通知如下：一、关于商业车险条款费率拟订的原则（一）保险公司应当依据法律、行政法规和中国保险监督管理委员会（以下简称保监会）的有关规定拟订商业车险条款和费率。
保险公司应当对拟订的商业车险条款费率承担相应的法律责任。
保险公司拟订的商业车险条款费率应当报保监会批准。
保险公司应当严格执行经保监会批准的商业车险条款和费率。
（二）保险公司拟订商业车险条款应当遵循依法合规、公平合理、诚实信用、通俗易懂原则。
保险公司拟订商业车险费率应当遵循充足原则和公平原则，应当与保险责任相匹配，能够补偿风险转移的成本，不得危及公司财务稳健和偿付能力，不得损害投保人、被保险人合法权益。
（三）中国保险行业协会应当组织专业人才力量，研究拟订中国保险行业协会机动车辆商业保险示范条款（以下简称“协会条款”）、机动车辆参考折旧系数和车型数据库，供保险公司参考、使用。
中国保险行业协会应当收集、统计和分析全行业商业车险经营数据，至少每两年测算一次商业车险行业参考纯损失率，供保险公司参考、使用。
中国保险行业协会应当将拟订的商业车险协会条款和行业参考纯损失率向保监会报告。
（四）保险公司可以参考或使用协会条款拟订本公司的商业车险条款，并使用行业参考纯损失率拟订本公司的商业车险费率。
连续两个会计年度综合成本率低于行业平均水平且低于100%的保险公司，在按照行业参考纯损失率拟订本公司商业车险条款和费率时，可以在协会条款基础上适当增加商业车险条款的保险责任。
保险公司在使用协会条款和行业参考纯损失率时，应当及时将实施过程中所遇到的问题向中国保险行业协会报告。
交强险保险条款、费率制定和审批原则
交强险保险条款、费率制定和审批原则第六条机动车交通事故责任强制保险实行统一的保险条款和基础保险费率。
保监会按照机动车交通事故责任强制保险业务总体上不盈利不亏损的原则审批保险费率。
保监会在审批保险费率时，可以聘请有关专业机构进行评估，可以举行听证会听取公众意见。
【详解】本条是关于机第六条机动车交通事故责任强制保险实行统一的保险条款和基础保险费率。
保监会按照机动车交通事故责任强制保险业务总体上不盈利不亏损的原则审批保险费率。
保监会在审批保险费率时，可以聘请有关专业机构进行评估，可以举行听证会听取公众意见。
【详解】本条是关于机动车交通事故责任强制保险条款费率制定和审批原则的规定。
一、本条包括六层含义(一)机动车交通事故责任强制保险在不同地区、不同保险公司之间实行统一的保险条款。
机动车交通事故责任强制保险实行统一的保险条款，即不同的投保人和被保险人享有相同的保险保障、责任限额、赔偿标准和权利，应当履行同样的义务和要求，不同的保险公司应当履行相同的责任和义务。
机动车交通事故责任强制保险是由国家立法规定必须强制实施的险种，对投保双方的选择权都进行了一定的限制，实行统一条款更有利于维护消费者权益，使其无论选择哪家保险公司办理强制保险，无论在哪里发生交通事故均能得到相同的保险保障。
同时，保障的同质化也有利于保险公司之间加强合作，提高理赔效率，方便消费者。
为便于实行统一的保险条款，中国保险行业协会可以代表保险行业制定机动车交通事故责任强制保险条款，履行相关审批手续后，各公司可以使用行业统一条款。
(二)机动车交通事故责任强制保险在不同地区、不同保险公司之间实行相同的基础费率。
相同的基础费率是指同一使用性质的同一车型机动车具有相同的风险保费。
实行统一的基础保费有利于风险的分摊，有利于维护广大消费者利益，也有利于机动车交通事故责任强制保险业务的监督和管理。
同时，由于我国幅员辽阔，地区差异较大，保险公司之间的经营水平也不尽相同，机动车交通事故责任强制保险的附加费率以及风险修正系数实行差异化，即根据行驶区域、驾驶人性别、年龄、驾龄、安全驾驶记录等风险因素差异，以及保险公司经营成本差异因素，同一车型具有不同的费率水平。
交强险费率
交强险费率一、什么是交强险费率交强险费率是指购买交通事故责任强制保险时所需要支付的费用。
交强险是我国法律规定的车辆强制购买的一种保险，其目的是保障交通事故责任的强制赔偿。
交强险费率根据车辆种类、使用性质、座位数量等因素进行综合评定，以确定每辆汽车的交强险费用。
在保险行业中，费率是指保险费与保险金额的比率，也可以理解为保险费的价格。
二、交强险费率的确定方法交强险费率的确定方法有两种，一种是绝对费率，另一种是浮动费率。
1. 绝对费率绝对费率是指根据车辆种类、使用性质、座位数量等因素，通过不同的费率标准确定每辆汽车的交强险费用。
这种费率是固定不变的，不会因保险公司的竞争而发生变动。
绝对费率的优点是稳定可靠，消费者在购买交强险时可以根据费率表直接计算出费用，并且不会出现费用的波动。
然而，绝对费率的缺点是无法根据市场情况和风险程度进行灵活调整，可能导致有些车辆的费率与实际风险不相符。
2. 浮动费率浮动费率是指根据车辆的实际风险情况进行评估，并根据市场竞争和风险变动情况进行调整的费率。
浮动费率可以根据车辆的使用情况和历史出险情况等因素进行个性化评估，从而更加准确地确定交强险费用。
浮动费率的优点是可以根据实际风险进行灵活调整，保证保险费与风险相匹配。
然而，浮动费率的缺点是费用可能会波动较大，消费者在购买交强险时可能难以确定具体费用。
三、交强险费率的影响因素交强险费率的确定受到多种因素的影响。
以下是一些常见的影响因素：1.车辆种类：不同种类的车辆具有不同的风险程度和保险需求，因此会影响交强险费率的高低。
2.使用性质：车辆的使用性质也会对交强险费率产生影响。
例如，私家车和商用车的使用性质不同，其交强险费率也会不同。
3.座位数量：车辆的座位数量越多，其潜在的交通事故责任也会增加，因此交强险费率也会相应提高。
4.历史出险情况：车辆的历史出险情况是评估风险的重要指标之一。
如果车辆有过多次交通事故记录，那么交强险费率可能会相应增加。
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1.1 公平合理原则
公平合理原则的核心是 确保实现每一个被保险人的 保费负担基本上是依据或者 反映了保险标的危险程度。
1.1 公平合理原则
1.
在保险人和被保险 人之间
2. 在不同的被保险人
之间
1.2 保证偿付原则
保证偿付原则的核心是确保保险 人具有充分的偿付能力。保险费是保 险标的损失偿付的基本资金，因此， 厘定的保险费率应保证保险公司具有 相应的偿付能力，这是保险的基本职 能决定的。
1.3 相对稳定原则
相对稳定原则是指保险费 率厘定之后，应当在相当长的 一段时间内保持稳定，不能轻 易变动。
பைடு நூலகம்
1.4 促进防灾防损原则
防灾防损是保险的一个重要职能， 其内涵是保险公司在经营过程中应协调 某一风险群体的利益，积极推动和参与 针对这一风险群体的预防灾害和损失活 动，减少或者避免不必要的灾害事故的 发生。