华夏人寿银保新契约流程28页
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保险新契约承保流程(新人培训班).pptx
代理机构出单
电子出单系统
我司现有电子出单体系图
激活式出单方式
在线及VPN出单系统 传真管理系统
银、邮、信保通系统 GPRS移动出单（即时保）
嵌入式出单系统 柜面出单
区域集中出单
公司内部出单
个险销售承保流程 团险销售承保流程 银邮销售承保流程 电销销售承保流程
二、团险承保业务流程
1、初审 2、录单、录费 3、扫描 4、核保 5、缴费 6、邮包签收和保单签收 7、投保资料移交和归档
• 10、人的志向通常和他们的能力成正比例。18:24:4918:24:4918:246/23/2020 6:24:49 PM
• 11、夫学须志也，才须学也，非学无以广才，非志无以成学。20.6.2318:24:4918:24Jun-2023-Jun-20
• 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。18:24:4918:24:4918:24Tuesday, June 23, 2020
。2020年6月23日星期二下午6时24分49秒18:24:4920.6.23
• •
T H E E N D 15、会当凌绝顶，一览众山小。2020年6月下午6时24分20.6.2318:24驶向哪头，那么任何风都不是顺风。2020年6月23日星期二6时24分49秒18:24:4923 June 2020
个险销售承保流程 团险销售承保流程 银邮销售承保流程 电销销售承保流程
银邮销售流程
客户上门 柜员介绍 业务员促成
银保通系统出单流程
投保申请
协助客户填写投保单
投保录入 系统核保 确认收费 打印单证 出单
需要给客户的单证： 1、保单客户联，附上条款。 2、投保单第二联客户联 3、收费凭证（等同于发票）
3-1-15银保新契约流程及填写
投保单的作用
• • • • 核保的主要依据。 构成保险合同的主要文档。 体现保险对人的身体与生命的保障。 保证客户资料真实和完整是维护客 户利益和公司利益的前提， 户利益和公司利益的前提，具有极 大的重要性和必要性。 大的重要性和必要性。
投保单填写的要求
• • • • • • 请一律用标准简体字。 字迹清晰，字体工整。 用黑色钢笔或签字笔填写。不得使用铅笔、园珠笔或蓝色钢笔填写。 保持整洁，避免涂改。 重要档目如笔误发生更改，应另填写一份投保单。 投保单填写要规范认真，投保人和被保险人资料要真实完整， 投保单填写要规范认真，投保人和被保险人资料要真实完整，坚决 杜绝代签名的行为发生，一旦发现，必将按照公司《 杜绝代签名的行为发生，一旦发现，必将按照公司《业务品质管理 办法》的规定作出处罚。 办法》的规定作出处罚
银行保险作业流程
－渠道主管送达有关规定－
• • •
对于留所超过20天未领取保单 超过20天未领取保单，渠道 主管须亲自送达。 对于邮寄两次仍未寄达保单 邮寄两次仍未寄达保单，渠道主 管须亲自送达。 渠道主管将保单送达客户后，要求客 户签收并注明日期。
银行保险作业流程
－回执有效性及回收/回销的有关规定 －
银行保险作业流程
－汇总交接－
• •
•
网点当天营业结束后 当天营业结束后，将投保单送银行汇 总点。 代理银行汇总点定期汇总投保单，同时与 系统打印的汇总清单核对，无误后盖章与 保险公司渠道主管交接，汇总频次每周不 每周不 少于两次。 少于两次 渠道主管定期到各代理银行汇总点接收投 保单证，核对投保单清单一致无误后 核对投保单清单一致无误后进行 核对投保单清单一致无误后 每周不少于两次。 交接，交接频次每周不少于两次
银行保险业务流程(新人培训)
银行保险事业部
10
银行保险新人培训教材
（承保出单）
• 银行保险部内勤将正式保单进行登记后， 将正式保单交专管员，专管员负责将正 式保单交至各支行，并进行交接登记。 • 各银行网点从支行领取正式保单后，客 户凭« 收费凭证» 领取正式保单，并在回 执单上签字。专管员每周两次到网点收 取回执并与网点人员交接登记，再交到 保险公司银行保险部内勤处。
银行保险事业部
17
银行保险新人培训教材
特殊保全规则
千禧红A、B、C、D款 1、交费方式不能变更 2、领取满期金时累计红利及利息余额必 须领取 3、D款的满期金或身故金可转换为年金 领取，但红利不可用以转换年金 4、D款不足10份不得转换为年金领取， 不足100份不得转换为月金领取（减保 时要特别提醒）
单位：人民
保险期限
投保人签字：
经办员
咨询电话
银行保险事业部
7
银行保险新人培训教材
业务操作说明（2）
汇总交接
各网点当天营业结束后，投保单 一起封包送到支行事后。各支行（各所） 指定专人打印明细清单，根据明细清单 与各网点投保单进行核对。核对无误后， 每周与保险公司专管员进行两次交接。
银行保险事业部
8
银行保险事业部
18
银行保险新人培训教材
理赔作业规则
一、报案、受理
二、审核 三、调查 四、签批 五、通知、给付 六、归档
银行保险事业部
常规案件 10日结案 合议案件 60日内结案
19
银行保险新人培训教材
客户或代理银行
报 案
保险公司理赔部
保险公司财务部
不予立案
No
是否立案
Yes
延迟 立案
10
银行保险新人培训教材
（承保出单）
• 银行保险部内勤将正式保单进行登记后， 将正式保单交专管员，专管员负责将正 式保单交至各支行，并进行交接登记。 • 各银行网点从支行领取正式保单后，客 户凭« 收费凭证» 领取正式保单，并在回 执单上签字。专管员每周两次到网点收 取回执并与网点人员交接登记，再交到 保险公司银行保险部内勤处。
银行保险事业部
17
银行保险新人培训教材
特殊保全规则
千禧红A、B、C、D款 1、交费方式不能变更 2、领取满期金时累计红利及利息余额必 须领取 3、D款的满期金或身故金可转换为年金 领取，但红利不可用以转换年金 4、D款不足10份不得转换为年金领取， 不足100份不得转换为月金领取（减保 时要特别提醒）
单位：人民
保险期限
投保人签字：
经办员
咨询电话
银行保险事业部
7
银行保险新人培训教材
业务操作说明（2）
汇总交接
各网点当天营业结束后，投保单 一起封包送到支行事后。各支行（各所） 指定专人打印明细清单，根据明细清单 与各网点投保单进行核对。核对无误后， 每周与保险公司专管员进行两次交接。
银行保险事业部
8
银行保险事业部
18
银行保险新人培训教材
理赔作业规则
一、报案、受理
二、审核 三、调查 四、签批 五、通知、给付 六、归档
银行保险事业部
常规案件 10日结案 合议案件 60日内结案
19
银行保险新人培训教材
客户或代理银行
报 案
保险公司理赔部
保险公司财务部
不予立案
No
是否立案
Yes
延迟 立案
银保新契约管理
保费收取与结算
及时收取保费，并完成与 保险公司的结算工作。
保险合同变更与解除
合同变更申请处理
01
根据客户提出的合同变更申请，如更改受益人、增加附加险等，
协助处理相关手续。
合同解除操作
02
在符合合同约定和法律法规的前提下，协助客户完成保险合同
的解除操作。
提供相关手续和证明
03
为客户办理合同变更或解除提供必要的手续和证明材料，确保
合同起草与条款解释
根据选定的保险产品，起草保险合同并详细解释 合同条款。
客户确认与签署
确保客户对合同内容理解无误，并签署合同。
3
合同审核与合规性检查
对签订的合同进行审核，确保合同内容符合法律 法规和监管要求。
保险费支付与结算
确定保费金额
根据签订的保险合同，确 定应收取的保费金额。
提供支付方式选择
提供多种支付方式供客户 选择，如现金、银行转账 等。
银保新契约管理是风险控制的重要环 节，通过规范流程、加强审核等措施， 降低业务风险，保障公司稳健经营。
银保新契约管理的历史与发展
历史回顾
银保新契约管理起源于20世纪80 年代，随着银行业和保险业的融 合发展，逐渐形成了独立的业务
领域。
发展趋势
未来，随着科技手段的进步和应用， 银保新契约管理将更加智能化、自 动化，同时将更加注重客户体验和 服务质量。
加强合同审核
对合同内容进行严格审核，确保合同条款的准确性和合法性。
提高合同签订效率
通过优化内部流程和加强协作，提高合同签订效率。
加强保险费支付与结算的监管
建立完善的保险费支付与结算制度
01
明确支付与结算的流程、标准和责任，确保合规操作
新契约及银保通操作流程
新契约及银保通操作流程《新契约及银保通操作流程》课程规划表新契约及银保通操作流程——太平银保新人岗前培训课程——课程目标通过45分钟的学习，让学员了解新契约及银保通的作业流程及注意事项；学会处理常见问题，提高新契约出单时效和业务品质。
——太平银保新人岗前培训课程——2大纲一、新契约操作流程二、银保通操作流程——太平银保新人岗前培训课程——3——太平银保新人岗前培训课程——4新契约操作流程新契约标准件作业流程?新契约非标准件作业流程?客户资料的填写?投保事项的填写?特别约定的填写?新契约回执管理——太平银保新人岗前培训课程——6新契约非标准件作业流程问题件问题件录入复核核保影像扫描初审投保书体检通知基本件体检件契调件财务件问题件业务员信件处理问题件投保书上传——太平银保新人岗前培训课程——7“手机/小灵通”栏的填写:如为11位手机号码，直接填写手机号码。
如为小灵通，必须填写区号。
如果既有小灵通又有手机，按照如下方式填写。
客户资料的填写(1/4)——太平银保新人岗前培训课程——8只有在投、被保人为同一人的情况下，才能勾选被保人资料栏内的“同投保人”选项。
上面的被保险人资料栏填写正确吗？客户资料的填写(2/4)——太平银保新人岗前培训课程——9所有的证件必须填写证件的有效截止日期如证件所示“发行日X 年Y 月Z 日，有效期为N 年”，则需要换算成有效截止日期填写，即“有效期至X+N 年Y 月Z 日” 如证件属于长期有效、终身有效的情况（如：长期有效的身份证等），则有效截止日期填写为“长期或终身”如被保险人为未成年人，并有身份证件时，必须填写证件有效期。
如提供有证件号的户口本，则证件有效期填写长期。
其他则填写暂无证件客户资料的填写(3/4)——太平银保新人岗前培训课程——10只有在身故受益人、被保人不是同一人的情况下，才能勾选身故受益人资料栏内的“同投保人”选项。
◆如指定两个以上身故受益人，不能为顺序受益，只能是比例受益，并且其受益份额相加总额应为100%。
华夏人寿投保流程简介29页
微信上传H5页面操作说明书
按照页面提示分别输入被 保险人信息，其中带*号 栏为必填栏。
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微信上传H5页面操作说明书
按照页面提示分别输入受 益人相关信息，其中带* 号栏为必填栏。
15
微信上传H5页面操作说明书
按照页面提示分别输入客 户经理和网点信息，其中 带*号栏为必填栏。
最后点击“客户资料提交”
投保流程简介
01
投保介绍
业务流程
1.寻找准客户 （邮政网点人员）
理财经理 筛选潜在客户
2.产品预销售 （邮政网点人员）
理财经理 讲解产品并促成客户
3.数据上报 （邮政网点人员）
理财经理 通过H5上报数据并 通知华夏线上同事
业务流程
4.线上专业讲解 （华夏线上专员）
数据上报30分钟内 11185致电客户 进行电销 理财提醒客户提前
即可
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微信上传H5页面操作说明书
当页面显示“提交成功”， 表示已完成转介上传信息 数据工作。
17
03
官微绑定操作指南
官微绑定操作说明书
19
官微绑定操作说明书
20
官微绑定操作说明书
21
官微绑定操作说明书
2204官微回执签 操作指南官微回执签收操作说明
24
官微回执签收操作说明
25
05
进行回执签收
9.电子回执签 收
（华夏保险）
操作流程见后面篇章
业务流程（3/3）
10.在线回访
电子回执签收成功第二天 办理在线回访
11.所有流程完成
02
H5操作指南
微信上传H5页面操作说明书
点击客户所需产品，此处 以常春藤作为例子。
保险新契约承保流程
保险新契约承保流程1. 引言保险新契约承保流程是指保险公司为客户提供保险保障的过程。
在客户购买保险产品之前，保险公司需要对客户进行风险评估，并根据评估结果决定是否承保。
本文将介绍保险新契约承保流程的具体步骤和相关注意事项。
2. 承保流程步骤2.1 风险评估在进行保险新契约承保之前，保险公司需要对客户的风险情况进行评估。
评估包括客户的个人信息、资产状况、职业、健康状况等方面。
保险公司会根据评估结果来确定保险费率和是否承保。
客户需要准备相关的资料以供评估使用。
2.2 提交申请客户在完成风险评估后，可以向保险公司提交保险申请。
保险申请包括客户的个人信息、选择的保险产品、保险金额等。
客户需要仔细填写申请表，并提交相关的证明文件或资料。
2.3 核保核保是保险公司对保险申请进行审核和决策的过程。
保险公司会根据客户的风险评估结果和申请表内容，决定是否承保以及承保条件。
核保时，保险公司可能会与客户进行电话或面谈，获取更多的信息。
2.4 承保决策通知保险公司在完成核保后，会向客户发出承保决策通知。
通知中会告知客户是否批准保险申请以及具体的承保条件。
如果保险申请被拒绝，通知中会说明拒绝的原因。
客户在收到通知后，可根据具体情况决定是否接受承保。
2.5 缴纳保险费如果客户接受了承保决策，需要按照通知中的要求缴纳相应的保险费。
保险公司会在通知中说明保险费的金额、缴费方式和缴费期限。
客户需要按时缴纳保险费，以确保保险契约的有效性。
2.6 签订合同客户在缴纳保险费后，保险公司会与客户签订保险合同。
合同中会明确双方的权利和义务、保险责任、保险期限等内容。
客户在签订合同前，需要仔细阅读合同的条款和注释，并确保自己理解并接受合同的内容。
2.7 发放保险单在签订合同后，保险公司会向客户发放保险单。
保险单是保险契约的凭证，客户需要妥善保管。
保险单中包含保险公司的信息、客户的信息、保险产品的信息以及保险责任等内容。
3. 注意事项•在填写保险申请时，客户需要提供真实有效的信息，确保申请的准确性和完整性。
寿险业务流程(新契约)
• 保证 guaranty;warranty • 保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为、某种事态的存在或 不存在作出的承诺 • 保险利益 insurable interest • 投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益 • 投保单 application form • 投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约 • 保险建议书 insurance proposal • 保险人发出的说明保险产品的主要特征、相关服务和价格的文件
受益人 beneficiary 人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人
• 保险标的 insured object;insurance object • 作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体 • 保险利益（可保利益） insurable interest • 投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益 • 重要事实 material fact • 对保险人决定是否承保或以何种条件承保起决定作用的事实 • 告知 disclosure;representation • 投保人在订立保险合同时将与保险标的或被保险人有关的重要事实以口 头或书面的形式向保险人作陈述的行为 • 最大诚信 utmost good faith • 在订立和履行保险合同时，保险合同当事人以最大诚意履行自己的应尽 义务，向对方充分而准确地告知有关保险的重要事实的行为
合同构成
保险合同封面 保险单 现金价值表 保险条款（不含费率表） 保费发票 个人保险投保单（副本） 投保要约撤销/更正申请书（副本） 要约变更确认书（副本） 保险合同送达书 其他合同构成要件
合同种类 保险合同 insurance contract 投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议 长期保险合同 long term insurance contract 保险期限超过1年的保险合同 短期保险合同 short term insurance contract 保险期限在1年及1年以内的保险合同 孤儿保单 orphan 保单持有人得不到保险人主动积极提供售后服务的保险合同 个人保险合同 individual insurance contract 以个人为投保人，以个人或其家庭成员为被保险人的保险合同 团体保险合同 group insurance contract 以团体为投保人，以团体成员为被保险人的保险合同
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5 临时保障声明 6 自动转账授权书 7 产品说明书（万能型） 8 尽职调查财务问卷 9 其他病历资料（健康险） 10 风险测评 11 关系证明（保费达到二十万需提供）
银保通投保资料
1 投保单（使用右上角有1005或1015的投 保单） 2 人身保险提示书（每季度使用每季度） 3 尽职调查财务问卷 4 投保人身份证及银行卡复印件 5 被保险人身份证复印件（投被保险人不为一人）
7.产品说明书（投保分红保险、万能保险、投资连结保险等新型产品时） 8.关系证明（如超过20万保费需提供） 9.双录凭证复印件（手工单和非实时、自营单（投保人年龄超过六十岁）） 10.风险测评
证件号码需 与证件复印 件一致
若被保人为 非本人，需 提供被保人 证件复印件， 同时信息需 填写完整。
银保填单模板(1005) 重要信息不允许修改，否则需重填投保单
手工单、非实时单
万能险、分红险需抄写并 投保人在这段话后签名
填写系统网点匹配人员的 名字
理财经理 亲笔签名
银保通出单常见问题
1、CRS校验类问题 解决办法：到银行柜面做完CRS尽职调查后，继续正常出单。 2、指定受益人问题 解决办法：默认法定受益人，正常出单后进行保全变更。 3、网点未配置问题 解决办法：报备渠道室或者督训，让其在系统查询配置问题。 4、网点业绩归属问题 解决办法：线上出单事填写网点编码，业绩归属该网店，不填写网点编码
富贵竹年金保险（尊享版） 保险计划不允许修改，否则需重填投保单
填写的是份数， 最低10份
/
2
当被保人为未成年人时，必须勾选
.
含有保费垫交功能， 需勾选 Nhomakorabea银保填单模板(1015) 重要信息不允许修改，否则需重填投保单
证件号码需 与证件复印 件一致
若被保人为 非本人，需 提供被保人 证件复印件， 同时信息需 填写完整。
3.投保单保持整洁，不得随意涂改（险种名称正确填写，险种栏有改动需换单） 4.整套投保资料中投保单号、投被保人签名风格，投保日期必须一致 5.遵守“如实告知”填单原则 （投保单模板）
手工单排序
银保通：
1.投保单（1015健康险或1005理财险）
2.人身保险提示书（每季度使用每季度）
3.自动转账授权书 4.投被保人身份证正反两面复印件、投保人银行卡复 印件（必须清晰） 5. 产 品 说 明 书 （投保分红保险、万能保险、投资连结 保险等新型产品时）
6 产品说明书（万能型、分红型产品） 7 自动转账授权书 8 银行回执（1291合同内页纸第二联公司留存） 9 风险测评 10 关系证明（保费达到20万则需提供）
填单规范
1.使用黑色签字笔 2.字迹清晰、字体工整，内容填写完整，不可漏项勾选多项（其他证件类
型、投被保人关系、交费年期单位、份数单位、未成年告知勾选项、工号及机构代码）
➢ 投保医保通、常青树（2015）需用1015开头单证保单 投保！
常青树重大疾病保险（2015）
重要信息不允许修改，否则需重填投保单
2
当被保人为未成年人时， 必须勾选
含有保费垫交功能， 需勾选
医保通
重要信息不允许修改，否则需重填投保单
填写的是份数， 最低10份
2
当被保人为未成年人时，必须勾选
一年期产品，必须勾 选
资料回收
手工单回执
银保通投保 资料
线上资料回收
从投保日期起15天内官微 从承保日期起30日内交回相关
上签收回执
投保资料回公司回销。
从承保日期起30日内交回客户清 晰的身份证和银行卡复印件或照 片件
手工单处理流程
填单
客户在银行填单
交单初审
填写正确、资料齐全
打印合同
承保后次日打印
回执回销
总公司规定5天内回销
手工单： 1.投保单（1015健康险或1005理财险） 2.投被保人身份证正反两面复印件、投保人银行卡复印件（必须清晰） 3.人身保险提示书（每季度使用每季度） 4.尽职财务问卷（投保人） 5.临时保障声明
6.尽职财务问卷（投保人）
6.自动转账授权书
7.其他财务健康资料 8.银行凭证 9.银行回执（1291开头） 10.风险测评
官微保全操作流程
官微保全操作流程.pdf
双录工具的安装
app 的下载地址和方式:8091 使用我们APP出单的渠道：银保手工单、非实时、银保通柜面单、银保自
营件、微投、部分不支持双录系统对接的小银行出单。七大行的银保通是 银行回传文件或结果，网银和自助终端不用双录
，默认归开户行（招行除外）。
银保通出单常见问题
5、对私非柜面非同名账户转账，日累计金额超限 解决办法：找银行调转账限额。 6、投保人账户名或账户信息不完整 解决办法：找银行核实客户信息。 7、首期保费不能超过保费预算的150% 解决办法：把保费预算填高些，接近首期保费金额。 8、获取费率失败，请确认算费组合条件 解决办法：重新检查一遍投保信息的录入。
外包录入
时效为2小时，节点当天应 尽早交单，扫入系统
复核
外包返回后，核查系统中客户资料 信息是否录入一致。如进人工核保， 需跟进核保老师处理时间。要保证 节点当天承保，需16点前核保通 过，得尽快交单。已录费的也得赶 外包下班之前。
手工单投保资料
1 投保单（使用左上角有1005或1015条码 的新单） 2 投保人身份证及银行卡复印件 3 人身保险提示书 4 被保险人身份复印件
官微保全操作流程.pdf
银保子渠道
自营 银保手工单
建行银保非 实时
填单 交投保资料给公司（招行非实时单需先给财务录 费）
银行柜面承保 回收银保通投保资料 及投被保人关系证明（单笔保费达到二 十万）。
银保通柜面
银保通自助终端 网银端 手机银行
网上投保 每笔保单需在三日内交回 投保人身份证件复印件或影像件、银 行卡复印件或影像件、被保险人及法 定继承人以外指定受益人身份证件复 印件或影像件，投被保人关系证明 （单笔保费达到二十万）。
银保新契约流程
银保子渠道 投保回收资料及规定 手工单基本流程 填单规范 在售产品
目 录
CONTENTS
1
银保子渠道
2
投保回收资料及规定
3
在售产品填单规则
4
银保通出单常见问题
5
双录APP录制
银保子渠道
微投
银保 手工单
银保通 非实时 交易
银保通 柜面
银保通 自助终 端
银保通 网银端
银保通 手机银行
微投操作流程
银保通投保资料
1 投保单（使用右上角有1005或1015的投 保单） 2 人身保险提示书（每季度使用每季度） 3 尽职调查财务问卷 4 投保人身份证及银行卡复印件 5 被保险人身份证复印件（投被保险人不为一人）
7.产品说明书（投保分红保险、万能保险、投资连结保险等新型产品时） 8.关系证明（如超过20万保费需提供） 9.双录凭证复印件（手工单和非实时、自营单（投保人年龄超过六十岁）） 10.风险测评
证件号码需 与证件复印 件一致
若被保人为 非本人，需 提供被保人 证件复印件， 同时信息需 填写完整。
银保填单模板(1005) 重要信息不允许修改，否则需重填投保单
手工单、非实时单
万能险、分红险需抄写并 投保人在这段话后签名
填写系统网点匹配人员的 名字
理财经理 亲笔签名
银保通出单常见问题
1、CRS校验类问题 解决办法：到银行柜面做完CRS尽职调查后，继续正常出单。 2、指定受益人问题 解决办法：默认法定受益人，正常出单后进行保全变更。 3、网点未配置问题 解决办法：报备渠道室或者督训，让其在系统查询配置问题。 4、网点业绩归属问题 解决办法：线上出单事填写网点编码，业绩归属该网店，不填写网点编码
富贵竹年金保险（尊享版） 保险计划不允许修改，否则需重填投保单
填写的是份数， 最低10份
/
2
当被保人为未成年人时，必须勾选
.
含有保费垫交功能， 需勾选 Nhomakorabea银保填单模板(1015) 重要信息不允许修改，否则需重填投保单
证件号码需 与证件复印 件一致
若被保人为 非本人，需 提供被保人 证件复印件， 同时信息需 填写完整。
3.投保单保持整洁，不得随意涂改（险种名称正确填写，险种栏有改动需换单） 4.整套投保资料中投保单号、投被保人签名风格，投保日期必须一致 5.遵守“如实告知”填单原则 （投保单模板）
手工单排序
银保通：
1.投保单（1015健康险或1005理财险）
2.人身保险提示书（每季度使用每季度）
3.自动转账授权书 4.投被保人身份证正反两面复印件、投保人银行卡复 印件（必须清晰） 5. 产 品 说 明 书 （投保分红保险、万能保险、投资连结 保险等新型产品时）
6 产品说明书（万能型、分红型产品） 7 自动转账授权书 8 银行回执（1291合同内页纸第二联公司留存） 9 风险测评 10 关系证明（保费达到20万则需提供）
填单规范
1.使用黑色签字笔 2.字迹清晰、字体工整，内容填写完整，不可漏项勾选多项（其他证件类
型、投被保人关系、交费年期单位、份数单位、未成年告知勾选项、工号及机构代码）
➢ 投保医保通、常青树（2015）需用1015开头单证保单 投保！
常青树重大疾病保险（2015）
重要信息不允许修改，否则需重填投保单
2
当被保人为未成年人时， 必须勾选
含有保费垫交功能， 需勾选
医保通
重要信息不允许修改，否则需重填投保单
填写的是份数， 最低10份
2
当被保人为未成年人时，必须勾选
一年期产品，必须勾 选
资料回收
手工单回执
银保通投保 资料
线上资料回收
从投保日期起15天内官微 从承保日期起30日内交回相关
上签收回执
投保资料回公司回销。
从承保日期起30日内交回客户清 晰的身份证和银行卡复印件或照 片件
手工单处理流程
填单
客户在银行填单
交单初审
填写正确、资料齐全
打印合同
承保后次日打印
回执回销
总公司规定5天内回销
手工单： 1.投保单（1015健康险或1005理财险） 2.投被保人身份证正反两面复印件、投保人银行卡复印件（必须清晰） 3.人身保险提示书（每季度使用每季度） 4.尽职财务问卷（投保人） 5.临时保障声明
6.尽职财务问卷（投保人）
6.自动转账授权书
7.其他财务健康资料 8.银行凭证 9.银行回执（1291开头） 10.风险测评
官微保全操作流程
官微保全操作流程.pdf
双录工具的安装
app 的下载地址和方式:8091 使用我们APP出单的渠道：银保手工单、非实时、银保通柜面单、银保自
营件、微投、部分不支持双录系统对接的小银行出单。七大行的银保通是 银行回传文件或结果，网银和自助终端不用双录
，默认归开户行（招行除外）。
银保通出单常见问题
5、对私非柜面非同名账户转账，日累计金额超限 解决办法：找银行调转账限额。 6、投保人账户名或账户信息不完整 解决办法：找银行核实客户信息。 7、首期保费不能超过保费预算的150% 解决办法：把保费预算填高些，接近首期保费金额。 8、获取费率失败，请确认算费组合条件 解决办法：重新检查一遍投保信息的录入。
外包录入
时效为2小时，节点当天应 尽早交单，扫入系统
复核
外包返回后，核查系统中客户资料 信息是否录入一致。如进人工核保， 需跟进核保老师处理时间。要保证 节点当天承保，需16点前核保通 过，得尽快交单。已录费的也得赶 外包下班之前。
手工单投保资料
1 投保单（使用左上角有1005或1015条码 的新单） 2 投保人身份证及银行卡复印件 3 人身保险提示书 4 被保险人身份复印件
官微保全操作流程.pdf
银保子渠道
自营 银保手工单
建行银保非 实时
填单 交投保资料给公司（招行非实时单需先给财务录 费）
银行柜面承保 回收银保通投保资料 及投被保人关系证明（单笔保费达到二 十万）。
银保通柜面
银保通自助终端 网银端 手机银行
网上投保 每笔保单需在三日内交回 投保人身份证件复印件或影像件、银 行卡复印件或影像件、被保险人及法 定继承人以外指定受益人身份证件复 印件或影像件，投被保人关系证明 （单笔保费达到二十万）。
银保新契约流程
银保子渠道 投保回收资料及规定 手工单基本流程 填单规范 在售产品
目 录
CONTENTS
1
银保子渠道
2
投保回收资料及规定
3
在售产品填单规则
4
银保通出单常见问题
5
双录APP录制
银保子渠道
微投
银保 手工单
银保通 非实时 交易
银保通 柜面
银保通 自助终 端
银保通 网银端
银保通 手机银行
微投操作流程