银行保函的概念与种类
名词解释-银行保函、保理、福费廷1
11
2.4国际保理业务的服务项目 2.4国际保理业务的服务项目
(1)应收帐款管理Management of accounts receivable (2)债款回收(Collection from Debtors) (3)信用销售控制(Credit Control) (4)坏账担保(Full Protection Against Bad Debts) (5)贸易融资（Trade Financing）
• 银行保函与跟单信用证的不同点
跟单信用证 银行保函
1．用作即期，或通常半年以内远期凭单 1．用作任何一种国际经济交往中，任何 付款贸易项下进口方的付款保证。 一方的付款、还款或赔款保证。 2．开证行负第一性付款责任。 2．担保行负第一性付款责任，有时负第 二性或从属性付款责任。 3． 每笔信用证—经开出， 只要单据相符， 3．每笔保函—经开出，担保行并非每次 开证行必须凭单付款。 必须付款。如合同项下责任义务已经履行， 则担保行随之免除了付款责任。 4．受益人凭单向指定银行或开证行索取 4．在从属性付款责任的保函下面受益人 货款，不能向申请人索款。 应先向委托人索款，当委托人无力付款时， 再向担保行索款。
2.5保理服务对进出口商的影响 2.5保理服务对进出口商的影响 （1）对出口商的影响
• 有利于出口商尽快收回资金，提高资金的使用效益 • 有利于出口商转移风险 • 能节省非生产性费用 • 有利于出口商获取有关信息 • 有利于维护和提高出口商的资信 • 增大出口成本
பைடு நூலகம்
（2）对进口商的影响
• 保理服务对进口商的影响是间接的和不明显的。出口商采 用保理服务使得进口商能以非信用证方式支付货款，从而 避免积压和占用资金，同时简化进口手续
3.3主要当事人 3.3主要当事人
银行保函流程
银行保函流程一、保函的概念保函是指银行根据申请人的委托，向受益人发出的一种书面承诺，保证在一定条件下支付一定金额的款项。
它是一种信用工具，可以用于担保各种商业交易。
二、保函的分类1.履约保函：主要用于担保合同履行中的义务。
2.投标保函：主要用于担保投标人在中标后能够按照合同要求履行义务。
3.预付款保函：主要用于担保买方在收到货物前预付给卖方的货款。
4.质量/维修期限保函：主要用于担保卖方在交付货物后，在规定期限内提供质量/维修服务。
5.税金缴纳保函：主要用于担保企业按时缴纳各种税费。
三、申请银行保函流程1.申请人填写申请书并提供相关资料，包括合同、投标文件或其他相关文件等；2.银行审核申请材料，并对申请人进行信用评估；3.银行根据评估结果决定是否发放保函，并告知申请人发放结果；4.如银行同意发放保函，申请人需支付一定的保证金或手续费；5.银行发放保函并将其送达给受益人；6.在保函有效期内，受益人可根据保函内容向银行要求支付相关款项。
四、保函的注意事项1.申请人应按照合同约定和保函条款履行义务，以避免引起纠纷；2.申请人应在保函有效期内及时履行义务并支付相应款项，以避免影响信用记录；3.受益人应在保函有效期内及时向银行提出要求支付相关款项，并提供相应证明文件；4.如出现纠纷，申请人和受益人可通过协商解决或通过法律途径解决。
五、结语银行保函是一种重要的信用工具，在商业交易中有着广泛的应用。
对于申请人来说，了解保函的分类和流程，并按照要求履行义务是非常重要的。
对于银行来说，则需要根据客户信用评估结果进行决策，并确保在有效期内及时向受益人支付相关款项。
结算之银行保函
05
银行保函的案例分析
工程承包案例
总结词
工程承包中，银行保函常被用于担保承包商按约完成工程，并在出现违约时承担相应的经济责任。
详细描述
某建筑工程项目，总造价为1亿元人民币。承包商为获得业主支付的工程预付款，向业主提供一份由某大型商业 银行出具的预付款保函，担保金额为合同总价的10%，即1000万元人民币。如果承包商未能按约完成工程，业 主有权凭保函向银行索赔。
服务提供案例
总结词
在服务提供合同中，银行保函常被用于担保服务提供商 按约提供服务，并在出现违约时承担相应的经济责任。
详细描述
某金融机构与一家数据分析公司签订了数据服务合同，要 求数据分析公司定期提供市场研究报告。为确保数据质量 和报告的及时性，金融机构要求数据分析公司提供一份由 某知名银行出具的履约保函，担保金额为合同总价的5%， 即20万元人民币。如果数据分析公司未能按约提供服务， 金融机构有权凭保函向银行索赔。
欺诈风险
担保人可能被欺诈，为虚 假交易合同提供担保，导 致经济损失。
被担保人的风险
履约风险
被担保人可能因各种原因无法履行合同义务，导 致保函被索赔。
欺诈风险
被担保人可能伪造虚假交易合同，骗取银行保函， 给银行带来损失。
操作风险
被担保人在提交保函申请时，可能因信息不完整、 资料不真实等原因导致保函无效或被撤销。
其他场景
总结词
除了以上场景外，银行保函还广泛应 用于其他商业交易和国际经济合作领 域。
详细描述
例如，在租赁、贸易、投资、保险等 领域中，银行保函也被广泛使用。在 这些场景中，银行保函的作用主要是 为交易双方提供信用支持和风险保障。
04
银行保函的风险与防范
用银行保函的法律规定(3篇)
第1篇一、引言银行保函作为一种重要的信用工具，广泛应用于国际贸易、工程承包、租赁、融资等领域。
它是由银行出具的，对受益人承担一定支付义务的书面担保文件。
银行保函的法律规定对于保障交易安全、维护当事人合法权益具有重要意义。
本文将从银行保函的定义、法律性质、适用范围、效力、违约责任等方面进行阐述。
二、银行保函的定义银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人出具的，在一定期限内，在申请人未能履行合同约定的义务时，银行承担一定支付义务的书面担保文件。
三、银行保函的法律性质1. 合同性质：银行保函是银行与申请人、受益人之间的一种合同关系，其法律性质属于债权债务关系。
2. 担保性质：银行保函具有担保功能，旨在保障受益人在申请人违约时能够获得相应的赔偿。
3. 独立性：银行保函具有独立性，其成立、效力、变更、解除均不依赖于主合同。
四、银行保函的适用范围1. 国际贸易：在进出口贸易中，银行保函常用于担保货款的支付、货物的交付、运输、保险等环节。
2. 工程承包：在工程承包领域，银行保函用于担保承包商履行合同义务，包括履约保函、预付款保函、质量保函等。
3. 租赁：在租赁领域，银行保函用于担保承租人支付租金、履行合同义务等。
4. 融资：在融资领域，银行保函用于担保借款人履行还款义务、支付利息等。
五、银行保函的效力1. 法律效力：银行保函具有法律效力，其内容、形式、期限等应符合法律规定。
2. 合同效力：银行保函是银行与申请人、受益人之间的合同，其效力受合同法调整。
3. 独立性效力：银行保函的效力不受主合同效力的影响，即使主合同无效，银行保函仍具有效力。
六、银行保函的违约责任1. 申请人违约：若申请人未能履行合同约定的义务，受益人可向银行请求支付保函项下的款项。
2. 银行违约：若银行未能履行保函项下的支付义务，受益人可向银行追究违约责任。
3. 争议解决：银行保函的违约责任，可由当事人协商解决；协商不成的，可依法向人民法院提起诉讼。
银行保函
六、担保行审查及开具保函 2、担保行开立保函
审查无疑后便可正式对外开立保函， 审查无疑后便可正式对外开立保函，并按 规定的收费标准向申请人收取担保费。 规定的收费标准向申请人收取担保费。 银行在保函中应明确有效期。 银行在保函中应明确有效期。
七、银行保函的修改
银行保函可以在有效期内进行修改。 银行保函可以在有效期内进行修改。保函的修改 在有效期内进行修改 必须经过当事人各方一致同意后方可进行，任何 必须经过当事人各方一致同意后方可进行， 各方一致同意后方可进行 一方单独对保函条款进行修改都视做无效。 一方单独对保函条款进行修改都视做无效。 当申请人与受益人就保函修改取得一致后， 当申请人与受益人就保函修改取得一致后，由申 请人向担保行提出书面申请并加盖公章， 请人向担保行提出书面申请并加盖公章，注明原 保函的编号、开立日期、 保函的编号、开立日期、金额等内容以及要求修 改的详细条款和由此产生的责任条款， 改的详细条款和由此产生的责任条款，同时应出 具受益人要求或同意修改的意思表示供担保行参 担保行在审查申请并同意修改后以后， 考。担保行在审查申请并同意修改后以后，向受 益人发出修改函电， 主管负责人签字后发出 发出。 益人发出修改函电，由主管负责人签字后发出。
八、保函的注销
保函在到期后或在担保行赔付保函项下 全部款项后失效。 全部款项后失效。担保行应立即办理保函 的注销手续，应收回保函正本。 的注销手续，应收回保函正本。并要求受 益人按保函的有关规定将保函退回担保行 保函退回担保行。 益人按保函的有关规定将保函退回担保行。 至此，保函业务的运作程序结束。 至此，保函业务的运作程序结束。
（二）银行保函的其他当事人
反担保人——接受申请人的委托， 反担保人——接受申请人的委托，而向受益 ——接受申请人的委托 人所在银行发出开立保函的委托指示， 人所在银行发出开立保函的委托指示，并同时 保证在受托行遭到索赔时立即予以偿付的银行
银行保函是什么意思
银行保函是什么意思一、保函是什么一、保函是什么保函，又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或担保人应申请人的请求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证，以书面形式出具的、凭提交与承诺条件相符的书面索款通知和其它类似单据即行付款的保证文件。
保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定时限范围内的某种支付或经济赔偿责任。
二、保函的内容（1）三方当事人保函中应当列明委托人、受益人和保证人的完整名称和详细地址，其中保证人的地址尤为重要，因为保函通常是受开立地的法律约束的。
由于各国法律差别很大，许多国家的受益人只接受本国银行或其他机构开立的保函，因而许多外国的委托人只能通过本国银行请受益人所在地的银行或其他机构开立保函。
（2）交易内容保函中须明确规定为交易双方的哪一项交易提供扣保。
在交易双方的义务是根据双方签订的合同确定的情况下，保函应列明合同号、合同签订日期、签约双方的名称等。
（3）担保责任保函的主体是保函中保证人向受益人所承担责任的条款。
其中较主要的就是担保金额。
担保金额是保证人责任限度，它通常就是受益人的索偿金额。
担保金额不一定是具体的金额，也可以是交易金额或合同金额的一定比例。
除非保函中有明确规定，担保金额不因义务的部分履行而减少。
（4）保函的有效期限保函一般都规定一个明确的有效期限。
除非保函中有特别说明，保函的有效期指收到受益人索偿文件的较后期限。
有效期限一过，保证人的责任便解除了。
（5）保函终止到期日保函应明确规定其终止的有效的日期。
如保证人在终止到期日以前未接到受益人的索偿文件，则保函自动失效，如发生素偿，受益人按保函规定应享有的权利已得到充分满足丽索偿了结时，保函即告终止。
保函终止后受益人应将保函退还给保证人。
二、保函有什么好处法律常识：保函的好处有：保证申请人去履行某种合约义务，一旦出现相反情况时，负责对受益人做出赔偿；或旨在保证受益人在其履行了合约义务后将肯定能得到其所应得的合同价款的权力。
第六讲银行保函和备用信用证
（2）国际技术贸易
3.履约保函（Performance Guarantee） 履约保函的委托人通常是卖方（如出口商、
中标人），而受益方则为买方（如进口商、招 标人）。
保函所保证的履约义务是指卖方应按时、 按量、按质地交运货物或完成工程项目。
4. 补偿贸易保函（Compensation Guarantee） 是设备进口方向设备出口方提供的保函。
1995年3月丙银行向当地人民法院起 诉乙公司和甲银行，要求归还贷款本金 及利息。
当地人民法院裁定如下：
1. 乙公司在1995年4月30日之前将其债 权1100万港币收回用于偿还丙银行。余款 在1995年12月底还清；
2.如乙公司不能履行，由甲银行承担代 偿责任。
至1995年5月底，乙公司只归还了
forfaiting一词来源于法文àforfait,意为放弃。在 福费廷业务中的这种放弃体现在两个方面：一方 面，是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的 一切权益，包括收款权；另一方面，包买商买断 票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。
出口商在背书转让作为债权凭证的票据时均需加 注“无追索权（without recourse）”字样.
第一节 银行保函
一、定义
银行保函（Banker’s Letter of Guarantee, L/G） 是指银行应某一当事人的申请而开立的有担保性 质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人 签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时， 由银行履行担保责任 。
实务中的银行保函有两大类：
一是从属性保函（Accessory L/G）; 二是独立性保函（Independent L/G）.
Step 1. Importer and exporter agree between themselves on a series of imported capital equipment to be paid for over an intermediate (threeto seven-year) period. Periodic payments are to be made against progress in delivery or completion of the project.
银行保函的分类
银行保函的分类
银行保函是指银行根据客户要求，出具具有担保效果的书面文件。
根据担保范围和用途的不同，银行保函可分为以下几类：
1. 境内保函：境内保函是指一方面当事人为中国境内主体，另一方面当事人可以是国内的银行或其他机构、企业等。
境内保函通常用于境内投标、履约或申请信用等场合。
2. 境外保函：境外保函是指一方面当事人为中国境内主体，另一方面当事人为国外的银行或其他机构、企业等。
境外保函通常用于境外投标、履约或申请信用等场合。
3. 保证保函：保证保函是指银行作为保证人，保证债务人按照约定的合同履行其合同义务。
保证保函通常用于贷款、租赁、合同履约等场合。
4. 履约保函：履约保函是指银行作为保证人，保证债务人按照合同约定的质量、数量、期限等履行其义务。
履约保函通常用于工程建设、物流运输、供货等场合。
5. 保付保函：保付保函是指银行作为保证人，在指定时间内按照约定向受益人支付一定金额的款项。
保付保函通常用于付款保证、信用证取货等场合。
6. 招投标保函：招投标保函是指银行对投标人或招标人进行担保，保证其参与招投标活动并按照规定履行相关义务。
招投标保函通常用于招标、投标等场合。
需要注意的是，以上分类仅仅是根据一般情况下的使用场景进行的划分，具体的分类可能会因各地法律和市场的不同而有所差异。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
注：企业向银行申请开立保函时，银行一般会要求企业提供保证金。 我们公司目前在中国银行（Bank of China) 和 荷兰银行 （ABN AMRO）分别有一定的信贷额度，在信贷额度内开立保函，就不需 垫压资金。由于我们海外项目的增加，信贷额度日益紧张，对于到 期的保函，我们应当及时清退，释放我们的信贷额度。
银行保函（Bank Guarantee）的概念
银行保函: 银行保函 是银行应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文
件; 一旦申请人未按其与受益人（Beneficiary)的约定履行债务，银行 将承担向受益人履行担保责任。
银行保函的特点：保函虽然是根据申请人和受益人之间的约定开
出的；但是保函在开出后，就是一份独立的具有法律效力的文件，当 受益人在保函项下合理索赔时，担保银行就必须承担担保责任，无论 申请人是否同意付款。
香港华为投标或签约，我们一般通过香港HSBC银行开立保函； 深 圳华为投标或签约，我们一般通过深圳中国银行来开立保函
2
1
银行保函的种类
对于我们的海外项目，我们通常需要提供下列保函： 投标保函(Bid Bond)：对于投标项目，一般要求投标方提供投标保 投标保函 ： 函，以明确投标行为的严肃性，确保投标方履行招标文件中所规定 的义务。投标保函一般会在宣布中标结果后退还给投标方。投标保 函的金额一般不超过投标额的5％，通常会在宣布中标结果后失效。 履约保函 (Performance Guarantee)：为保证能够承包商正确履行 ： 合同，雇主都会要求承包方在合同签订后提供履约保函。履约保函 的金额通常较高(一般为整个合同金额的10％), 通常是在终验后失效。 预付款保同中雇主支付 ： 预付款给我们，通常其也会要求我们首先提供预付款保函，保函金 额等于预付款金额。该保函一般在应收款达到预付款金额后失效。