我国商业银行房地产信贷中存在的问题及成因
商业银行信贷结构存在问题及优化对策
商业银行信贷结构存在问题及优化对策随着我国经济的不断发展，商业银行在金融市场中扮演着越来越重要的角色。
商业银行负责为各类企业和个人提供信贷服务，但在这个服务过程中，一些问题也逐渐浮现，例如信贷结构的不合理，存在着投资过度集中的问题。
本文将对商业银行信贷结构存在的问题进行简要梳理，并提出优化对策。
1.完全依赖少数领域。
当前市场上，大多数商业银行的信贷投资额较为集中，也就是所谓的行业集中度较高。
而这种情况的出现，往往是由于某一行业或领域利润高、风险小、市场前景好等原因所导致。
但如果单个行业经济发展或金融环境变化，例如房地产行业的波动和调整，就会给银行带来很大风险，甚至导致信用风险、市场风险、流动性风险等一系列问题。
2.过分依赖抵押担保。
为了保证贷款安全，商业银行大多采用抵押担保的方式进行贷款发放。
但这种情况往往会出现类似房地产抵押贷款泛滥的情况，最终导致了房地产价格的过度膨胀。
这样既增加了政府调控难度，也增加了市场的风险和不稳定性，而且还可能限制了中小型企业的融资渠道。
3.普遍忽略对中小企业的信贷支持。
在我国，中小企业是国家经济发展的重要支柱，也是就业人口的主要来源。
但银行在贷款发放时倾向于支持大企业和国有企业，忽略了中小企业的信贷问题，这样势必会降低市场竞争力和国家整体发展水平。
1.拓宽信贷投放领域。
商业银行应该通过拓宽信贷投放领域来缓解行业集中度过高的问题。
银行可以在传统投资范围以外寻求更多新领域投资机会，例如支持新兴产业、服务业、文化产业等，以提高银行的投资收益率和风险抵抗力。
同时，银行可以掌握新技术、新产品以及新市场，把握市场机会，创造更大价值。
2.改变贷款方式。
商业银行应该通过多种方式支持中小企业，改变以往的贷款方式，采用多样化的信贷产品和担保方式，鼓励中小企业通过自身信誉、品牌、技术来获取信贷支持。
同时，银行应该加强对中小企业贷款领域的了解和研究，制定针对性的政策和措施，帮助中小企业解决融资难、融资贵等问题。
商业银行房地产信贷业务面临的问题及对策
商业银行房地产信贷业务面临的问题及对策大家好，今天我们来聊聊商业银行房地产信贷业务面临的问题及对策。
我们要明确一点，这个问题可不是闹着玩儿的，它关系到咱们国家经济的稳定和发展。
那么，这个问题到底是什么呢？其实就是商业银行在房地产信贷业务中遇到的各种困难和挑战。
下面，我给大家分几个方面来说说这些问题和对策。
一、房地产市场波动大，风险难控咱们国家的房地产市场就像过山车一样，一会儿房价飙升，一会儿又跌得惨不忍睹。
这对商业银行来说，就像是在坐过山车一样，一会儿赚得盆满钵满，一会儿又赔得血本无归。
这种波动性给商业银行的房地产信贷业务带来了很大的风险。
那么，面对这种问题，商业银行应该怎么办呢？对策：加强风险管理，提高风险识别能力。
商业银行在开展房地产信贷业务时，一定要加强对市场的分析和研究，提高风险识别能力，做到心中有数。
要加强内部风险控制，建立健全风险管理制度，确保业务稳健发展。
二、房地产项目质量参差不齐，难以把握咱们国家的房地产市场虽然发展迅速，但是项目质量却参差不齐。
有的项目地段好、品质高，吸引了大量的购房者；有的项目则地段一般、品质堪忧，让购房者望而却步。
这对商业银行来说，就像是在挑选苹果和橘子一样，有时候很难把握。
那么，面对这种问题，商业银行应该怎么办呢？对策：严格把关，提高项目准入标准。
商业银行在开展房地产信贷业务时，一定要严格把关，提高项目准入标准。
对于那些地段好、品质高的优质项目，要积极给予支持；对于那些地段一般、品质堪忧的项目，要慎重考虑。
只有这样，才能确保商业银行的房地产信贷业务稳健发展。
三、房地产信贷政策调控频繁，影响业务开展咱们国家的房地产政策调控力度一直在加大，有时候一天之内就能出台好几项政策。
这对商业银行来说，就像是在坐过山车一样，一会儿这个政策出来支持你，一会儿那个政策出来限制你。
这种政策的不确定性给商业银行的房地产信贷业务带来了很大的困扰。
那么，面对这种问题，商业银行应该怎么办呢？对策：密切关注政策动态，及时调整业务策略。
商业银行信贷结构存在问题及优化对策
商业银行信贷结构存在问题及优化对策
随着商业银行不断扩张资产规模，信贷结构问题也变得越来越突出。
商业银行信贷结构问题主要表现在以下几个方面：
一、信贷资金过多流向房地产、股票等非实体经济领域。
当前，我国房地产市场热度不减，房地产行业成为企业投资的重要方向。
但过多流向房地产领域会导致资金流动缓慢，造成大量闲置资金。
同时，股市波动也会造成信贷风险。
二、信贷结构过于简单，缺乏差异性。
很多银行为了方便管理，采用一刀切的方法进行信贷分析，缺乏针对性和差异性。
这样不仅会降低银行利润，也会增加银行风险。
三、信贷资金缺乏流动性。
商业银行在放贷时往往重视抵押品的抵押价值，忽略了抵押品的流动性。
一旦抵押品无法及时变现，银行就会面临资金流动的问题。
一、加强风险管理，控制信贷风险。
商业银行应该严格控制风险，加强对资金流向的监管，特别是避免过多流向房地产和股市等非实体经济领域。
同时，加强对借款人的信用评估和抵押品的评估，以及对不同类型的企业进行差异化分析。
二、提高信贷结构的差异性和灵活性。
商业银行应该根据客户不同的需求，设计出不同的信贷产品，同时要注重对信贷产品的创新和完善，提高差异性和灵活性，以满足市场需求。
三、优化抵押品管理和评估方法。
商业银行应该优化抵押品管理和评估方法，特别是要注重抵押品流动性的评估，为抵押品评估加入流动性评估因素，减少不必要的风险。
综上所述，商业银行的信贷结构问题已经成为当前金融领域中不可忽视的问题。
商业银行必须正确的调整业务结构，加强风险管理和创新产品设计，进一步提升服务水平和市场竞争力。
商业银行房地产信贷业务面临的问题及对策
商业银行房地产信贷业务面临的问题及对策大家好，今天我们来聊聊商业银行房地产信贷业务面临的问题及对策。
我们要明确一点，这个问题可不是闹着玩儿的，关乎到银行的资金安全和房地产市场的稳定。
那么，问题到底出在哪里呢？我们一起来看看吧。
一、问题所在1.1 风险控制不严说到房地产信贷业务，风险控制是重中之重。
可是，有些银行在做这块业务的时候，总是觉得“天塌下来有高个子顶着”，导致风险控制不严。
这样一来，就可能出现贷款逾期、坏账等问题，给银行带来不小的经济损失。
1.2 审批流程繁琐房地产信贷业务的审批流程相对复杂，需要经过多个部门的审核。
这就导致了审批周期长、效率低的问题。
有时候，客户等了好几个月才能拿到贷款，这可真是让人头疼。
1.3 人员素质参差不齐银行的房地产信贷业务涉及到很多专业知识，需要有专业的人员来操作。
有些银行的从业人员素质参差不齐，对业务的理解和把握不够准确，这也给业务的开展带来了很大的困难。
二、对策建议2.1 加强风险管理对于房地产信贷业务的风险控制，银行一定要严格把关。
要加强对客户的资信调查，确保贷款对象具备还款能力；要加强对房产的评估，防止抵押物价值虚高导致的风险。
还要建立健全风险预警机制，一旦发现风险苗头，要及时采取措施进行化解。
2.2 简化审批流程为了提高房地产信贷业务的审批效率，银行应该尽量简化审批流程。
可以借鉴一些先进的审批模式，比如说线上审批、多部门协同审批等。
这样既能提高审批速度，又能保证审批质量。
这需要银行不断地进行技术创新和管理创新。
2.3 提高人员素质银行要重视人才的培养和引进，提高从业人员的专业素质。
可以通过定期培训、内部选拔等方式，选拔和培养一批具有专业能力和良好职业道德的房地产信贷业务人才。
要建立激励机制，让员工愿意为银行的发展贡献自己的力量。
商业银行房地产信贷业务面临的问题是多方面的，需要银行从各个方面进行改进和完善。
只有这样，才能确保房地产信贷业务的健康发展，为银行和社会创造更多的价值。
商业银行房地产信贷业务面临的问题及对策
商业银行房地产信贷业务面临的问题及对策大家好，今天我们来聊聊商业银行房地产信贷业务面临的问题及对策。
我们要明确一点，这个问题可不是闹着玩儿的，关乎到银行的资金安全和风险控制，所以我们得认真对待。
接下来，我将从以下几个方面来谈谈这个问题。
一、房地产市场波动大，风险难控咱们都知道，房地产市场是一个波动性很大的市场，房价涨跌不定，这对商业银行的房地产信贷业务来说就是一个巨大的挑战。
有时候房价涨了，银行的资产价值就上去了；可是房价一跌，银行的资产价值也就跟着下跌。
这样一来，银行的风险就很大了。
所以，商业银行在开展房地产信贷业务时，必须要注意风险控制，不能盲目跟风。
二、房地产信贷业务利率高，利润空间小咱们再来看看房地产信贷业务的利率。
一般来说，房地产信贷业务的利率都是比较高的，这是因为房地产市场的资金需求量大，银行为了吸引客户，只能提高利率。
可是这样的利率对于银行来说，利润空间是很小的。
所以，商业银行在开展房地产信贷业务时，也要注意利润空间的问题。
三、房地产信贷业务监管压力大咱们还要说说房地产信贷业务的监管问题。
近年来，国家对于房地产市场的监管越来越严格，对于商业银行的房地产信贷业务也提出了很多要求。
比如说，要求商业银行加强对房地产市场的审查，防止过度放贷；要求商业银行加强对购房者的资格审查，防止虚假购房等。
这些要求对于商业银行来说，无疑增加了很大的压力。
那么，面对这些问题，商业银行应该怎么办呢？我觉得，可以从以下几个方面来解决。
一、加强风险管理，提高风险意识商业银行要加强风险管理，提高风险意识。
在开展房地产信贷业务时，要严格按照国家的相关政策和规定来操作，不能盲目跟风。
要加强对客户的审查，确保借款人有还款能力。
还要加强内部管理，防止内部人员违法违规操作。
二、优化贷款结构，降低利率风险商业银行要优化贷款结构，降低利率风险。
在开展房地产信贷业务时，要根据市场需求和自身实力，合理配置贷款额度和期限。
要关注市场利率的变化，适时调整贷款利率，降低利率风险。
商业银行信贷结构存在问题及优化对策
商业银行信贷结构存在问题及优化对策1. 引言1.1 背景介绍引言：随着经济的快速发展和金融市场的日益庞大，商业银行信贷结构已成为金融业务中的重要组成部分。
信贷业务是商业银行的主要盈利来源之一，其合理发展与稳健经营对于商业银行的健康发展至关重要。
在日益激烈的市场竞争中，商业银行信贷结构存在着一些问题，影响着商业银行的风险控制和经营效益。
当前，中国商业银行信贷结构存在着许多亟待解决的问题，主要表现在以下几个方面：信贷投放过于集中于传统行业，信贷风险高度集中于特定领域，信贷审查流程存在滞后和短板等方面。
这些问题严重影响了商业银行的风险控制能力和信贷利润水平，亟需进行优化和改进。
本文将结合当前商业银行信贷结构存在的问题，分析其原因，并提出相应的优化对策，以期为商业银行信贷结构的优化提供参考和借鉴。
1.2 问题阐述商业银行信贷结构存在问题是一个长期以来备受关注的话题。
在当前经济发展的背景下，商业银行的信贷结构问题日益凸显，给金融市场稳定和经济发展带来了一定的影响。
主要表现在以下几个方面：商业银行信贷结构偏向于传统产业和大型企业，对中小微企业的支持不足。
这导致了中小微企业的融资难题，阻碍了他们的发展和创新。
商业银行对于信用评估和风险分析的不足，导致了信贷风险的增加。
部分银行存在盲目跟风的情况，放贷过度，信用风险不断累积。
商业银行的信贷审查流程相对繁琐，审批周期长，对客户体验不佳。
这不仅增加了企业的融资成本，也降低了企业的信贷获得率。
商业银行信贷结构存在的问题主要体现在对中小微企业支持不足、信用评估不足以及审查流程繁琐等方面。
这些问题的存在，需要我们采取有效的对策来加以解决，从而促进商业银行信贷结构的优化和改善。
2. 正文2.1 当前商业银行信贷结构存在的问题信贷结构过于单一。
在传统的商业银行信贷模式下，大部分资金主要用于房地产和国有企业等传统行业，缺乏对新兴产业和中小微企业的支持。
这导致了金融资源配置不合理，影响了经济的持续发展。
我国房地产信贷风险产生的原因危害及可行性建议
我国房地产信贷风险产生的原因危害及可行性建议随着我国房地产市场的不断发展和经济实力的增强，房地产信贷风险问题逐渐凸显，成为我国金融体系面临的重要挑战之一。
本文将从我国房地产信贷风险产生的原因、危害以及可行性建议三个方面进行探讨，以期提出相关解决方案，减少风险的发生。
一、房地产信贷风险产生的原因1.宏观经济环境因素我国宏观经济环境的波动对房地产市场有着直接的影响。
货币政策松紧程度、国家政策调整等都会影响到房地产市场的供求关系，从而导致信贷风险的出现。
2.房地产市场波动房地产行业的波动性较大，市场供求关系的变动会影响到房地产开发商的营收和盈利能力，进而影响到其偿还贷款的能力。
3.金融体系不健全我国金融体系在房地产信贷方面存在一些问题，比如信贷资金过度集中于房地产行业、信贷监管不严格、信贷机构内部风险控制不足等。
4.房地产行业风险管理不足一些房地产开发商和购房者对市场风险的认知不足，盲目扩张和购房，导致了信贷风险的增加。
二、房地产信贷风险的危害1.金融系统稳定性受损房地产信贷风险的出现将对银行和其他金融机构的资金来源、流动性等方面产生影响，可能引发金融风险和系统性风险。
2.影响宏观经济稳定房地产市场的波动性较大，一旦房地产信贷风险暴露，将对整个宏观经济稳定产生负面影响，可能引发经济危机。
3.影响社会和民生房地产信贷风险的暴露将导致一系列链条效应，使房地产开发商的诚信受损，购房者的资金安全受到威胁，甚至影响到整个社会的稳定和民生。
三、可行性建议1. 完善监管体系加强对房地产信贷风险的监管力度，建立健全的风险管理体系，并完善相关法律法规，明确各方责任。
2. 加强金融机构内部风险控制金融机构应当加强对房地产信贷的内部风险控制，提高贷款审批的门槛，加强对贷款资金的使用监管。
3. 提高购房者和开发商的风险意识通过加强风险教育，提高购房者和房地产开发商的风险认识，避免盲目投资和盲目扩张，减少信贷风险的出现。
4. 多元化投资和融资渠道鼓励多元化的投资和融资渠道，降低对银行贷款的依赖，减少信贷风险。
商业银行房地产信贷业务面临的问题及对策
商业银行房地产信贷业务面临的问题及对策一、商业银行房地产信贷业务面临的问题1.1 房地产市场波动大，风险难以把控近年来，房地产市场波动较大，房价时高时低，让商业银行在房地产信贷业务中面临着巨大的风险。
有时候，银行为了追求利润，会大量放贷给房地产开发商，结果导致房价泡沫破裂，银行的资产负债表出现巨额亏损。
这就好比是“瞎子摸象”，银行无法全面了解房地产市场的实际情况，只能通过有限的信息来判断风险。
1.2 房地产信贷业务的审批流程繁琐商业银行在开展房地产信贷业务时，需要经过多个部门的审批，包括风险管理部门、法务部门、财务部门等。
这个过程耗时耗力，而且容易出现“走过场”的现象。
有时候，银行为了应付监管部门的要求，不得不增加一些不必要的审批环节，这无疑增加了银行的运营成本。
1.3 房地产信贷业务的不良贷款率较高由于房地产市场的风险较大，商业银行在开展房地产信贷业务时，很容易出现不良贷款。
一旦房地产市场出现波动，开发商无法按时还款，银行的资产质量就会受到影响。
这就好比是“骑虎难下”，银行在面临巨大压力的还要承担着潜在的损失。
二、商业银行房地产信贷业务的对策2.1 加强风险管理，提高资产质量面对房地产市场的风险，商业银行需要加强风险管理，提高资产质量。
银行要建立健全风险管理制度，加强对房地产市场的监测和预警。
银行要加强对房地产开发商的信用评估，确保贷款资金的安全。
银行要加强内部审计和风险控制，及时发现和处置不良资产。
2.2 简化审批流程，提高工作效率为了提高房地产信贷业务的审批效率，商业银行需要简化审批流程。
银行要优化各部门之间的协同工作机制，减少重复劳动。
银行要利用信息化手段，实现审批流程的电子化和自动化。
银行要加强内部培训和考核，提高员工的业务水平和工作效率。
2.3 创新信贷产品，降低风险敞口为了降低房地产信贷业务的风险敞口，商业银行需要创新信贷产品。
例如，银行可以根据房地产开发商的实际需求，推出定制化的信贷产品。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
我国商业银行房地产信贷中存在的问题及成因本篇论文目录导航：【题目】房地产信贷业务的风险控制探究【第一章】银行地产信贷风险问题探析绪论【第二章】风险管理基本理论概述【3.1 3.2】商业银行房地产信贷风险概念、特征及类型【3.3 3.4】我国商业银行房地产信贷中存在的问题及成因【4.1 4.2】广州A银行对Y公司房地产信贷风险管理【4.3】广州A银行房地产信贷风险管理存在问题和改进措施【结论/参考文献】商业银行房地产信用贷款风险管理研究结论与参考文献第三节我国商业银行房地产信贷及风险管理现状一、我国商业银行房地产信贷现状1.房地产企业资金来源为了掌握我国房地产企业资金来源情况，作者依据《中国区域金融运行报告》对2005-2011 年间的房地产企业资金来源及个人住房贷款进行了统计。
我国房地产企业的主要资金来源总体呈上升趋势，国内贷款、自有资金、定金及预交房款是房地产企业的主要资金来源。
在房地产企业资金来源中，国内贷款比重约占18%左右，企业自筹资金占比在30%-40%之间，购房者的定金及预交房款占比在40%-50%之间，三项资金来源总计超过80%.另外，由于定金、预收房款中有很大一部分资金也来自商业银行贷款（假如房产的首付比例为30%,则约有70%的资金来自于商业银行个人按揭贷款），因此，商业银行贷款约占房地产企业总资金来源的50%,大大超过了世界公认标准（世界公认标准为银行贷款在房地产总投资中占比不超过40%）。
2011 年，我国房地产开发企业共获得资金来源8.3 万亿元，约有 4.8 万亿来自于商业银行贷款。
商业银行除为房地产开发提供贷款外，还为其前端的政府土地储备中心、土地出让单位提供土地储备贷款，如果算上这两项贷款业务，那么，商业银行为房地产行业提供的贷款远远不止50%.2.商业银行房地产信贷现状（1）房地产贷款规模和速度增长较快作者依据《中国区域金融运行报告》对2006-2012 年间的商业银行房地产信贷情况进行了统计。
2006 年，商业银行的房地产贷款为3.68 万亿，到2012年，已经增长到12.10 万亿，增长了 3 倍多；2006 年到2012 年间，商业银行的房地产贷款比例、新增贷款数额每年都在增长，除2008 年受金融危机的影响增长率为10%、房地产贷款新增0.48 万亿之外，其他各年的增长率都超过了12%,新增房地产贷款平均超过 1 万亿，2009 年更是达到了极大值，房地产贷款同比增长了38.83%,新增贷款数额同比增长 2.05 万亿；2006 年到2012 年间，除2008年和2012 年外，商业银行房地产贷款同比增长比例远远超过商业银行贷款同比增长比例，各年的房地产贷款占银行贷款的比重都超过了15%.整体上看，我国商业银行的房地产贷款增长率明显高于同期总贷款增长速度，房地产贷款占总贷款的比例呈上升趋势，且依然处于较高的水平。
（2）个人住房贷款增速居高不下为了掌握商业银行个人住房贷款情况，作者依据《中国区域金融运行报告》对2005-2011 年间的房地产企业资金来源及个人住房贷款进行了统计。
1999 年至20111 年间，我国个人消费贷款的绝大部分是个人住房贷款，个人消费贷款与个人住房贷款都呈上升趋势，且每年都有较大幅度的增长，2011 年，个人消费贷款、个人住房贷款分别达到近9 万亿、7 万亿，较上年分别增20%、17%.相对于商业银行其他贷款，个人住房贷款是商业银行贷款风险较低的贷款，但风险低并不意味着无风险。
当房价下跌时，拥有二套房、多套房的个人很可能出现违约风险。
这种现象自2007 年美国金融危机爆发以来非常普遍，很多家庭宁愿抵押房产，而不偿还贷款。
这必然提高了银行信贷风险。
（3）房地产业不良贷款余额相对较大作者依据《中国银监会年报》，对2006-2012 年间的商业银行房地产业不良贷款进行了统计。
自2006 年以来，我国商业银行不良贷款及不良贷款率呈双下降趋势，但排名却没有出现较大变化。
2006 年，我国商业银行不良贷款、不良贷款率分别为925.65 亿、6.61%,在20 个行业中的排名分别为第四位、第九位，2012 年，商业银行不良贷款、不良贷款率降为279.10 亿、0.71%,但在20 个行业中的排名却在第五位和第十二位，仅次于制造业、批发零售业、个人贷款、农林牧渔业。
个人住房不良贷款除2012 年略有增加外，总体上呈下降趋势，个人住房不良贷款率则完全呈下降趋势。
二、我国商业银行房地产信贷风险管理目前，我国商业银行信贷风险管理主要包括风险识别、风险评估、风险控制以及风险处理四个过程。
1.风险识别风险识别是商业银行在对房地产企业、房贷个人的财务信息、信用状况等进行评估和分析或对其贷款取得后的资金使用情况进行跟踪调查后，对银行房地产贷款潜在的风险进行识别。
商业银行房地产信贷风险识别方法主要有现场观察法、专家意见法、案例分析法、综合评价法、业务流程分析法等，风险识别的任务是对搜集的房地产企业、房贷个人信息进行综合分析和评估，找出银行贷款的潜在风险和主要风险。
由于风险识别是发生贷款损失之前，若商业银行在该阶段能够准确识别房地产行业中存在的市场风险、贷款人存在的财务风险、道德风险，并及时地采取针对性的措施，这将大大降低商业银行房地产信贷风险。
风险识别是商业银行房地产信贷风险管理的第一环节，是风险评估、风险控制、风险处理的基础，我国大多数商业银行一般都会采取一定的方法对发放给房地产企业、房贷个人的贷款风险进行识别。
2.风险评估商业银行房地产信贷风险识别出来之后，还要对风险造成的影响和损失的可能性进行评估和预测。
我国商业银行常用的风险评估和预测方法分为定性和定量两种，定性方法主要有企业风险矩阵，定量方法主要有综合评价法、回归分析法、概率法、灰色理论或黑箱理论等。
综合评价法通常是根据财务理论，选择评价指标，建立评价指标体系（体系内容包括盈利能力、营运能力、偿债能力、发展能力和现金流量方面），然后采用综合评价模型如综合指数法、主成分分析法、层次分析法、模糊综合评价法等对房地产企业或个人的信贷风险进行综合，依据设定的评价标准判断信贷风险的大小。
若房地产企业或个人信贷风险超过临界风险，商业银行则通过不发放贷款、少贷或提出严格限制等方式控制风险。
在我国，管理科学、规范的商业银行一般在该阶段采用综合评价方法来估计和预测房地产信贷风险。
3. 风险控制风险控制是商业银行房地产信贷风险管理的重要环节，它是商业银行对影响和损失比较大，发生的可能性又比较高的房地产信贷风险进行控制的过程。
在此阶段，我国商业银行通常采取以下措施控制风险：（1）制定相关政策或措施；（2）限制各分行的审批权限；（3）完善贷款风险控制流程。
4.风险处理商业银行在风险识别和风险衡量的基础上，需要根据风险管理目标选择合适的方法有效控制风险因素，积极采取处理措施，以减少风险因素或减少风险因素危害。
商业银行处理风险方法分为风险规避、风险转移、风险控制、风险自留。
风险规避是商业银行指对房地产信贷风险采取避重就轻的处理方式。
这种方式又分为两种：一种是随机分散，如股票证券投资中在资产组合中随机增加资产数量来分散风险。
另一种是有效分散，即基于资产组合理论，在运用有关的模型对各种资产的收益及风险分析之确定资产组合，从而达到降低风险的目的。
风险转移是商业银行利用某些合法的交易方式和业务手段将风险全部或部分地转移给其他企业或个人承担，这种策略主要有出售、发包和保险与担保。
风险控制是商业银行通过强化风险监督，发现问题及时处理等方式，以避免损失的发生或情况恶化。
风险自留是商业银行自身承担风险事故损失的一种风险处理方法，通常通过银行内部资金的融通来弥补损失。
第四节我国商业银行房地产信贷中存在的问题及成因一、我国商业银行房地产信贷中存在的问题1.风险过度集中于商业银行从以上的数据可以看出，商业银行贷款是我国房地产市场的主要资金来源，房地产开发企业的大部分资金直接或间接来自于商业银行信贷，个人住房贷款在个人消费贷款中的比例比较高。
在我国，由于资本市场发展比较晚，除了向商业银行申请贷款外，可供房地产开发商选择的资金募集方式和渠道不多，比如发行股票、证券、房地产信托和投资基金等，加之我国的信用体系没有建立，这使得商业银行在很大程度上承担了房地产企业和购房者的市场风险和信用风险。
为控制房价快速上涨，2010 年以来，我国实行了限购、限贷、房产税等一系列打压投机性购房需求的政策，但是我国房地产市场似乎增强了免疫力，短期内受一定影响后房价依旧继续上涨，房地产泡沫越吹越大，一旦房地产泡沫破裂、房市崩溃，房地产企业大面积发生违约，商业银行则将面临巨大的市场风险。
信用风险的大小主要取决于房地产企业和购房者的财务状况，若房地产企业或购房者无力偿还或放弃偿还个人按揭贷款，商业银行则将承担信用风险。
另外，在我国的房地产金融体系中，各商业银行之间、商业银行与房地产中介机构如担保机构、评估机构之间缺乏有效的合作和沟通，商业银行房地产信贷系统风险不能得到有效分散，也使得风险过度集中于银行。
2.商业银行内控体制、机制不完善长期以来，我国商业银行一直遵循着"贷前调查、贷中审查、贷后管理"的业务流程开展房地产贷款业务，但在具体实施的过程中，巨大的市场份额、利润诱惑以及银行的内部激励机制不健全，使得大多数商业银行中存在着重贷轻管、重放轻收等问题。
在贷前调查阶段，银行信贷业务人员受知识、能力、经验等限制以及对较高绩效收入的渴望，在实际调查中往往不能全面、严格地审查房地产企业或购房者的财务状况、信用状况以及开发项目的合规性，这在无形中加大了银行的潜在风险。
在贷中审查阶段，由于我国商业银行实施的是审贷分离、分级审批制度，该制度没有建立相应的责任追究机制，这使得信贷业务部门和评审委员会常常各司其职、不负其责，无法对贷款风险进行有效的控制。
在贷后管理阶段，虽然银行规定信贷业务部门协调配合风险管理部门对房地产贷款的实际运用和风险情况进行定期监测、分析评估，但由于风险管理部门和信贷业务部门的协调配合机制运作不通畅，使得贷后管理流于形式，根本无法有效监控房地产信贷风险。
3.商业银行房地产信贷风险管理方法落后多年来，我国商业银行一直采用专家意见法、财务报表分析法、贷款风险度法等分析评价房地产信贷风险，评价的指标主要有盈利能力指标如总资产的收益率、净资产的收益率、营运能力指标如总资产周转率、流动资产周转率、偿债能力指标如资产负债率、流动比率、偿债保证比率以及个人收入还款比例等，利用这些指标评价房地产信贷风险虽然具有一定的科学性、合理性和有效性，但这种评价主要还是依靠经验，是一种定性的、局部静态的风险管理方法，存在较大的问题和不足。