银行卡及其应用系统
自助银行服务系统
4.3.8 修改余额与 清算处理
4.5 加密 处理
拒绝性指令
拒绝性 指令
肯定性指令
拒绝性 指令
拒绝性 指令
响应
持卡人的疏忽
银行的疏忽
蓄意作案
暴力行为
软件缺陷
硬件故障
五、ATM系统的安全
不安全因素及其防范
持卡人
终端
银行
银行内部 知情者作案
自助银行系统中可能的作案点
磁卡
POS/ATM
05
数据打包、加密和上送；
06
银行主机返回数据解包；
07钞箱操作；来自08记录流水数据。09
主要有几个作用
1
2
3
6
5
4
(2)ATM主机软件
四、共享ATM系统的交易处理过程
课后阅读
数据传输过程（行内、跨行） 终端机处理 代理行处理 转接中心处 发卡行处理
持卡人
2 代理行
3 交换中心
2
存款功能
3
转账功能
4
支付功能
5
账户余额查询功能
6
非现金交易功能 等
主要功能
三、ATM的结构
ATM的硬件构成 自动柜员机的硬件一般由上下两部分构成： 上半部分为系统控制部分：装有ATM控制机、外围设备控制板、显示器、客户帐单打印机、流水帐打印机、进出卡电机、磁卡／IC卡读写器等。 下半部分为钱箱部分：主要包括出钞模块、存款箱、取款钱箱、加密模块、传动系统等。
软件 POS终端机的应用软件一般是在PC机上编写，调试完成后再安装到POS终端机内。POS终端机的软件一般由供应商根据银行提出的需求进行开发，然后提供给发卡银行。
银行卡工作原理
银行卡工作原理银行卡是现代金融领域中不可或缺的支付工具之一，它的工作原理涉及到卡片的制作、信息存储、读取和交互等多个方面。
本文将详细介绍银行卡的工作原理，包括磁条卡和芯片卡两种类型。
1. 磁条卡的工作原理磁条卡是最早应用于银行卡的一种技术。
它的主要特点是在卡片上有一条磁性材料制成的磁条，通过磁场的变化来存储和读取信息。
具体工作原理如下：1.1 制作：磁条卡的制作过程包括将磁性材料涂覆在塑料卡片上，并通过特殊设备将信息编码到磁条上。
1.2 信息存储：磁条上的信息通过改变磁场的方向和强度来表示。
磁条被分为多个磁道，每个磁道可以存储不同类型的信息，如账户号码、持卡人姓名、有效期等。
1.3 读取：读卡器是用于读取磁条卡信息的设备。
读卡器通过感应磁条上的磁场变化，将其转换为电信号，并解码为可读的文本信息。
1.4 交互：当用户在POS终端或自动取款机上刷卡时，读卡器会读取磁条上的信息，并将其发送给银行系统进行验证。
验证通过后，交易将被授权。
2. 芯片卡的工作原理芯片卡是一种使用集成电路芯片存储和处理信息的银行卡。
相比磁条卡，芯片卡更安全可靠，能够存储更多的信息。
其工作原理如下：2.1 制作：芯片卡的制作过程包括将集成电路芯片嵌入塑料卡片内部，并通过特殊设备将信息编程到芯片中。
2.2 信息存储：芯片卡的集成电路芯片内部包含存储器和处理器。
存储器用于存储用户的个人信息、账户余额等，而处理器则负责处理和加密交易数据。
2.3 读取：读卡器通过与芯片卡的接触或非接触方式读取芯片内部的信息。
非接触式读卡器使用无线射频技术与芯片卡进行通信。
2.4 交互：当用户在POS终端或自动取款机上插卡或靠近非接触式读卡器时，读卡器会与芯片卡进行通信，验证用户身份和交易信息。
验证通过后，交易将被授权。
3. 磁条卡与芯片卡的比较磁条卡和芯片卡在工作原理上存在一些差异，主要表现在以下几个方面：3.1 安全性：芯片卡采用了更强大的加密算法和防伪技术，相比磁条卡更难以被破解和复制，提供了更高的安全性。
OA审批系统与银企直联系统对接的实践应用
OA审批系统与银企直联系统对接的实践应用作者：郭花刚来源：《现代企业》2022年第09期随着现代技术的高速发展，传统的手工线下审批模式基本被淘汰，现在大多企业的审批流程已经转变为线上审批模式，且随着近几年财务信息化建设的推进，之前由出纳持有的网银制单盾登录网银制单，财务经理再登录网银复核的传统付款模式也得益于高科技发展而逐渐被替代中。
本文基于公司使用的OA审批系统，对接招商银行银企直联端口，介绍了从银企直联项目的背景、前期调研、集中测试到生产环境正式上线等一系列过程中的一些主要事项，希望给予资金集中管理方式的突破提供一些经验参考。
一、银企直联项目的背景及前期调研准备工作1.项目的背景。
目前集团总公司下属分子公司，及品牌使用机构（民非性质的养老院/护理院）接近40余家，由于各公司/机构的空间距离和管理幅度的限制，总部对下属公司/机构的控制不能很到位，总部也不能实时掌握各分子公司/机构的账户余额，交易明细，不能做到资金的统筹管理，降低了资金的使用效率。
财务人员20余人，但仍旧工作量巨大，据了解出纳和财务经理每天审批流程、付款流程繁多，占用大量的时间，但无多大意义。
公司当前的审批系统为OA系统，其主要功能是办公流程审批，包括立项审批、合同审批和付款审批、事前审批、用印审批等。
付款审批完之后OA会将业务数据上传到会计平台，再到用友U8系统自动生成记账凭证。
OA付款审批（员工报销，供应商对公付款，客户退住退押金、结算款等款项）通过之后，出纳插网银盾登录网银进行手工制单录入收款方名称，账号及开户行三项信息，然后由财务经理登录网银审批复核通过后，银行打款到收款方，整个过程效率比较低，而且手工制单容易出现失误，比如金额填写不准确，收款账号或者开户行填写出错等，导致需要额外的弥补工作，效率低下。
结合公司的整体战略及未来发展的方向，加上股东的支持，需要实现在OA同一系统下实现所有人员的网上办公、审批和付款自动化，会计凭证自动化，同时实现资金的集中管理，总部要实时掌握了解下属各公司/机构的资金状况，减少手工参与，达到统一规范管理的目的，公司信息化建设需要上线银企直联功能。
IC卡行业应用方案
IC卡行业应用方案1. 简介IC卡（Integrated Circuit Card）是一种集成了集成电路芯片的智能卡片，广泛应用于金融、交通、电信等行业。
IC卡的出现使得身份验证、支付、门禁控制等功能更加安全和便捷。
本文将探讨IC卡在不同行业中的应用方案。
2. 金融行业2.1 银行卡IC卡在金融行业最常见的应用就是银行卡。
银行卡使用IC芯片存储用户的银行账户信息，包括账号、密码等。
用户可以通过IC卡在自动取款机、POS机等终端设备上进行取款、转账、支付等操作。
相比传统磁条卡，IC卡更安全，难以被复制和伪造。
2.2 电子钱包除了传统的银行卡功能，IC卡还可以作为电子钱包的载体。
用户可以在IC卡上存储一定金额的电子货币，以便在商户的POS机上进行支付。
电子钱包不仅可以提高支付速度，减少现金使用，还可以记录消费明细，便于用户查阅。
3. 交通行业3.1 交通卡交通卡是IC卡在交通行业中的典型应用。
用户可以通过交通卡在公交车、地铁等交通工具上进行刷卡支付。
交通卡内置了IC芯片，用于存储用户的乘车次数、余额等信息。
交通卡能够提高乘车效率、减少排队时间，成为城市交通管理的重要工具。
3.2 高速公路收费IC卡还被广泛应用于高速公路收费系统中。
起初，司机需要停车交费，费用可通过IC卡在收费站上刷卡支付。
如今，IC卡已与车辆识别系统相结合，实现了无感支付。
车辆经过收费站时，系统会自动读取车辆的IC卡信息，并从卡内扣除相应的费用。
4. 电信行业4.1 SIM卡SIM卡（Subscriber Identity Module Card）是IC卡在电信行业的应用之一。
SIM卡存储了手机用户的个人信息和网络设置，用于实现手机的身份验证、语音通信、短信功能等。
用户可以通过更换SIM卡来更换运营商，实现手机服务的灵活切换。
4.2 鉴权卡除了SIM卡，电信行业还使用IC卡作为鉴权卡，用于对用户身份进行验证。
鉴权卡可以存储用户的标识信息，如姓名、身份证号码等。
磁条卡的基本原理
磁条卡的基本原理磁条卡，也被称为磁卡或磁卡片，是一种广泛应用于银行卡、信用卡、门禁卡等领域的智能卡片。
它采用了磁条技术，通过读卡器来读取和记录卡片上的信息。
本文将介绍磁条卡的基本原理及其应用。
一、磁条卡的结构磁条卡通常由塑料材料制成，卡片上分为三个主要区域：磁条区、IC芯片区和印刷区。
1. 磁条区磁条区是磁条卡最重要的组成部分，通常位于卡片的顶端。
磁条区由细小的磁性颗粒组成，这些颗粒被分为三个不同的轨道，分别用于储存不同类型的数据。
磁条区的信息是通过改变磁场的方向来表示的。
利用磁条区上的磁性颗粒编码的信息，可以包含卡主人的个人身份信息、金融账户信息等。
2. IC芯片区IC芯片区是磁条卡上的另一个重要区域。
IC芯片内部集成了一个微型电路，可以存储和处理数据。
与磁条区相比，IC芯片提供了更高的安全性和存储能力。
在现代智能卡中，IC芯片起到了更加重要的作用，可以进行加密、身份验证和交易处理等操作。
3. 印刷区印刷区通常位于磁条卡的表面，用于显示卡主人的姓名、卡号以及额外的图案等。
二、磁条卡的工作原理磁条卡的工作原理可以分为两个主要过程：写入和读取。
1. 写入过程当制作磁条卡时，信息首先会被写入磁条区。
在写入过程中，需要使用特定的设备和技术。
写入设备会以特定的方式改变磁条区上的磁性颗粒的方向，从而表示不同的二进制代码。
这些二进制代码将卡主人的个人信息和其他相关数据编码到磁条中。
2. 读取过程在使用磁条卡时，需要使用读卡器来读取卡片上的信息。
读卡器在读取磁条区时会通过感应磁场的变化来识别和解码磁条上存储的二进制代码。
读取到的信息将被传输到相应的系统中进行处理，根据需求进行验证、授权或者其他操作。
三、磁条卡的应用磁条卡作为一种广泛应用于各种领域的智能卡片，具有许多实际应用。
1. 银行卡和信用卡银行卡和信用卡是最常见的磁条卡应用之一。
磁条上存储的信息包括卡主人的姓名、卡号、过期日期以及其他安全验证信息。
这些卡片可以用于ATM机提款、支付购物、转账等用途。
非接触式ic卡的内部结构与工作原理及其应用
非接触式IC卡的内部结构与工作原理及其应用1. 引言非接触式IC卡是一种智能卡片，内部集成了芯片和天线，可以实现与读卡器的无线通信。
本文将介绍非接触式IC卡的内部结构、工作原理以及应用场景。
2. 内部结构非接触式IC卡的内部结构主要包括以下几个部分：2.1 芯片非接触式IC卡的核心是芯片，芯片内集成了存储器、处理器和通信接口等组件。
存储器用于存储卡片持有者的信息，处理器用于进行数据处理和运算，通信接口用于与读卡器进行通信。
2.2 天线非接触式IC卡的天线位于卡片的表面，用于接收和发送无线信号。
当卡片靠近读卡器时，读卡器会发出电磁场信号，卡片的天线接收到信号后将其转换成电流供芯片使用。
同时，芯片生成的电流也会通过天线发送给读卡器。
2.3 外壳非接触式IC卡的外壳通常由塑料材料制成，用于保护芯片和天线。
外壳的设计可以根据具体应用需求进行调整，例如可以加入防水、防尘等功能。
3. 工作原理非接触式IC卡的工作原理可以概括为以下几个步骤：3.1 电磁感应当非接触式IC卡靠近读卡器时，读卡器会发出一个电磁场信号。
这个信号会激活卡片内的天线，并通过电磁感应的原理将信号转换成电流供芯片使用。
3.2 通信一旦芯片获取到电流，它将开始与读卡器进行通信。
通信的方式可以是单向或双向的，取决于具体的应用需求。
在通信过程中，芯片可以向读卡器发送数据，同时也可以接收读卡器发送的数据。
3.3 数据处理与存储芯片内的处理器会对收到的数据进行处理和运算，并将结果存储到内部的存储器中。
这些数据可以是卡片持有者的个人信息、账户余额等。
3.4 安全验证非接触式IC卡通常会有一套安全验证机制，用于确保卡片的合法性和数据的安全性。
这些机制可以包括密码验证、加密解密操作等。
4. 应用场景非接触式IC卡由于其便捷、安全的特点，广泛应用于各个领域。
以下是一些常见的应用场景：4.1 门禁系统非接触式IC卡可以用于门禁系统，取代传统的磁卡或钥匙。
持卡人只需将卡片靠近读卡器，即可完成身份验证，方便快捷。
智能卡应用系统整体解决方案
企业一卡通系统整体解决方案目录第一章项目概述01。
1.项目背景01。
2。
总体需求01。
3.建设内容01。
4.系统特点1第二章企业一卡通系统总体设计32。
1.设计依据32.2.规划原则32。
3.总体设计思想42.4.体系结构42。
5。
“卡通、库通、网通"52.6。
系统密钥体系的设计62.7。
员工卡片选型与扇区规划设计6 2.8。
系统客户端部署方式设计72。
9。
系统安全性设计82。
10。
系统可靠性设计82。
11.系统实用性设计82。
12。
系统扩展性8第三章系统平台93。
1。
数据中心93。
1.1. 概述93.1。
2。
设计方案93.1.3。
系统结构图93.1.4。
系统功能103.2。
系统网络103.2.1. 系统简介103。
2。
2. 设计方案103.2。
3。
网络安全的设计10第四章智能卡应用系统114.1。
5卡务管理子系统114.1.1。
系统简介114.1。
2. 设计方案114.1。
3。
系统组成114.1。
4。
主要功能114。
2。
门禁管理子系统124.2.1. 系统简介124.2。
2. 设计方案124.2.3。
与视频监控系统的联动124.2。
4. 与消防系统的联动134.2.5。
布防、撤防功能的实现134.2。
6。
与IBMS系统的接口144.2。
7。
电子地图功能的实现144.2.8。
系统组成144。
2.9。
主要功能154.2。
10。
系统特点164.3.通道管理子系统174.3。
1. 系统简介174.3。
2. 设计方案174.3。
3。
系统组成174.3。
4. 主要功能184。
3.5。
系统特点194。
4.考勤管理子系统194。
4.1。
系统简介194。
4.2. 设计方案194。
4。
3。
系统组成194。
4。
4。
主要功能204。
4.5。
系统特点214。
5。
访客管理子系统224.5。
1。
概述224。
5。
2。
设计方案224.5。
3。
关于访客证件类型规划224。
5.4. 关于访客出入权限管理建议方案224.5。
农业银行综合应用系统会计业务知识讲座——第五讲银行卡业务
办理各种信 用卡业务 ， 能对外 发行信 用卡 。 不 二、 用卡业务处理 信 Ａ１ Ｂ Ｓ本中心 内各发 卡 中心发 行 的金穗 信用 卡统 称 “ 本 地卡“其他 Ａ Ｊ ， Ｂ Ｓ中心或未参加 Ａ Ｉ 运 行地 区的发 卡中心 ＢＳ 发行 的金穗 信用卡统称“ 异地卡 （ 和传统卡业 务不 同） 。 １ 本地卡在本地（ Ａ １ 、 本 ＢＳ内） 的交 易 本地卡 交易包括①现金存人 、 现金 支取 ： 内转 、 ② 贷记过 渡户 、 借记过渡户 、 贷记支 票户／ 活期存款 户 ， 这类 交易适应 于本 中心卡 的转 账 ； 消费 ； ③ 当商 户没 用 Ｐ ＯＳ办理 消费时 ， 柜员凭 商户 进来 的签昀单做此交易 ， 系统 自动按与商 户确定 的分成 比扣计手续 费 （ 回扣收入 ） 人损益账 户 ， 易金额扣 ， 交 除手续费后的余款人 商户 的结 算账户 ， 做完 交 易后 ， 要做奉 交易 的授权删除 ④退货 ； 当商 户没用 Ｐ 办 理退货 时 ， ０Ｓ 柜 员凭商户送来的签购单做此交易 ， 系统 自动按 与商 户确定 的 分成 比冲碱手续费（ 回扣 收入） 并按交易金额扣 除手续 费后 ， 的余款从商户的结算账户扣款 。⑤ 计收信用卡手续 费。 本地 卡交易 纳入 Ａ １ Ｂ Ｓ统一 清算 ， 即通 过 “ 存通 兑往 通 来” 目终 自动清算 ， 同时 除 费 （ Ｐ Ｓ时 ）、 货 （ Ｐ Ｓ 消 无 Ｏ 退 无 Ｏ 时）外 ， 都是联线作业 ， 实时记帐 。 ２ 本地卡在 异地 （ 、 不在 本 Ａ １ Ｂ Ｓ内） 的变易 当本地卡在异地 发生存取业务后 ， 本地发卡行 收到异地 行（ 代理行） 发来 的联行 来帐 ， 本地发 卡行要 进行 核销操作 ①核销异地存 人款项 本 交易 自动按手 续费 代码表 中的分 成 比将属于本行的手续 费人损 益账户 ， 交易金 额（ 单金 将 报 额扣除本行的手续费后 的余款 ） 人客户的 卡账户 。做此变易 前需在联行子 系统先做贷方报 单的解付 交易（ ： 借 联行 来账 ， 贷： 过渡账户） 。② 棱销异 地 支取款项 。本 交易 自动按 手续 费代 码表中的分成 比将属 于本行的手续费 人损 益账户 ， 将报 单金额（ 交易金额和代理 行 的手续 费后 之和 ） 客户 的卡账 从 户扣款。做完此交 易后才 能在联行 子系统 做借 方报 单的解 付交易（ 过 渡账户 ， ： 借 贷 联行来账 ） 。 ３ 异地 卡交易 、 异地卡在率地 可以发生 现金存 人 、 现金支 取 、 账支 取 转 等交易。发生交 易 后 向 发卡 行 （ 托 行 ） 发 联 行 往 帐 借 委 签 （ 报单 ， 贷） 进行 资金 的 汇划清算① 现金 存人 ， 交易必须 经 此 过清算 和过渡处理。第一 步 ， 行现金 存人操作 ． 进 如果是 非 员工卡， 按规定收手续 费 ， 系统 自动按 手续 费代码 表 中的 分 成 比将属 于代理行 的部分人损益账户 ， 将属 于委托行 的部 分 与交易 金额一井人待清算户 ， 交易成功后 ． 打印 “ 银行 卡业务 待清算款项清单” 为异地 卡清算业 务 的依 据 第 二步， 作 清 算 异地卡存人款项 ， 以办理存款业务时 留底的 “ 中国农 业银
数据仓库在银行卡统计系统中的研究与应用
设 必须 要做到 以下 几点 ：
（） １ 发挥信息对决策的指导作用 ， 提高决策分析
人员 的工作效率 。 （ ） 现联 机 事务 处 理 和 联 机 分 析 处 理 的 合 理 ２实 隔离和有 机统一 。 （ ） 现业务数 据到 数据 仓 库 的 自动装 载 ， 统 ３实 系
ｔ ｅ ｏ ｅ ｓ ｓｅ ，ｔｅ ｎｒ ｄ ｃ ｓｔ ｅｂ ｎ ａ ｄ ｔｔ ｔ ａ ｙ ｔ ｍｓａｉ ｅｋ ｙｔ ｃ ｎ ｌｇ ｕ ｏ ｔ ａ ａｅ ｒｃ ｉｎ ｂ ｓ ｄ ｏ ｉ ｓｆ ｒ ｈ ｙ ｔｍ ｈ ｎ ｉ ｔ ｕ ｅ ａ ｋｃ ｒ ｓｓａ ｉ ｉ ｌ ｓｅ ｒ ｔ ｅ ｈ ｏｏ ｏ ａ ｔｍａｉ ｄ ｔ ｘ ａ ｔ ａ ｅ ｎ ｖ ｔ ｏ ｈ ｓｃ ｓ ｄｈ ｅ ｙ ｆ ｃ ｏ ｔ ｅ ｄ ｔ ｒｈ ｕ ｅ ｈ ａａ ｗａｅ ｏ ｓ ． Ｋｅ ｒ ｓ ｄ ｔ ａ ｅ ｏ ｓ ；ｂ ｎ ａ ｄ；ｓａｉｔ ａ ｙ ｔ ｍ ｙ ｗｏ ｄ ： ａａ ｗ ｒ ｈ ｕ ｅ ａ ｋ ｃ ｒ ｔｔ ｉｌ ｓ ｓｅ ｓｃ
取 的 关键 技 术 。
关键词 ： 数据仓库 ； 银行卡；统计 系统 中 图分 类号 ：Ｐ ９ Ｔ ３２ 文 献标 识 码 ： Ａ
ｄ ｉ １ ．９ ９ｊｉ ｎ １０ － ７ ．００ ０ ．４ ｏ： ０ ３ ６／． ｓ．０６２ ５ ２ １ ．７ ００ ｓ ４
第一章银行卡概述
第一章银行卡概述第一章银行卡概述一、判断题1．银行卡最早起源于20世纪初的美国商业签账卡。
（）答案：对命题依据：教材第一章，第一节认知程度：记忆难度：易解题说明：/2．1970年，全美银行卡有限公司成立，1976年定名为威士国际组织（VISA）。
答案：对命题依据：教材第一章，第一节认知程度：记忆难度：中解题说明：/3．1980年，全美银行卡有限公司成立，1996年定名为万事达卡国际组织（MasterCard）。
（）答案：错命题依据：教材第一章，第一节认知程度：记忆难度：易解题说明：/4. 我国1993年以前发行的银行卡基本上都是准贷记卡，所以这个阶段可以称之为准贷记卡占主导的阶段。
（）答案：对命题依据：教材第一章，第二节认知程度：记忆难度：中解题说明：/5. 1998年3月，深发展银行发行国内第一张真正意义上的国际标准信用卡——深发人民币VISA信用卡。
( )答案：错命题依据：教材第一章，第二节认知程度：记忆难度：中解题说明：/6.根据信息载体的不同，银行卡可以分为信用卡和借记卡。
（）答案：错命题依据：教材第一章，第四节认知程度：理解难度：易解题说明：/7.金穗贷记卡的最长有效期是5年。
（）答案：错命题依据：第一章，第四节认知程度：记忆难度：中解题说明：我行IC贷记卡有效期为8年。
二、单选题1．（）的出现，正式宣告商业信用卡的诞生。
A．优惠卡B．大来卡C．签单金属牌D．红棉卡答案: B命题依据：教材第一章，第一节认知程度：记忆难度：易解题说明：/2.1964年，（）在欧洲成立，成为欧洲市场上的银行卡组织。
A．大来组织B．万事达C．EurocardD．VISA答案: C命题依据：教材第一章，第一节认知程度：记忆难度：易解题说明：/3.1979年，中国银行开始代理香港东亚银行发行的东美信用卡的（），标志着国内信用卡业务的引入。
A．销户业务B．取现业务D．网银业务答案: B命题依据：教材第一章，第二节认知程度：记忆难度：易解题说明：/4.1985年，（）发行了国内第一张信用卡，这是我国银行卡发展历程上具有里程碑意义的事件。
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Diner Card 大莱卡
In the 1950s The first card available for most stores Made of paper
10
商业信用卡——银行信用卡 1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银
行作为金融机构首先进入发行银行卡的领域， 发行美洲银行卡，由此揭开了银行发行信用卡 的序幕。 60年代，银行卡受到社会各界的普遍欢迎，并 得到迅速发展，不仅在美国，而且在英国、日 本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。
京 互助服务卡（工 客户：工会会员
卡 会服务渠道卡） 特色：一卡多币种定活期储蓄、日常费用缴纳（水电煤气电话费）、
普
北京银行理财产品；免费互助保障（险）、法律咨询及援助、临时
卡
应急救助、免费职业介绍、家政服务信息、婚介服务、职业培训
系 明师卡（高校 列 教师卡）
客户：高等院校教师 特色：一卡多币种定活期储蓄、日常费用缴纳、北京银行理财产品、
根据信用状况确定不相同的信用额度 普通卡的信用额度较低； 金卡等特别信用卡的信用额度比普通卡高。
2020年7月17日
14
问题
信用卡和借记卡 的不同之处有哪些？
2020年7月17日
15
4. 联名卡/认同卡
联名卡（Co-Branded Card）是商业银行与盈利性机构 合作发行的银行卡附属产品。如中信银行发行的中信 STAR高尔夫联名信用卡等。
2020年7月17日
13
贷记卡（Credit Card）和准贷记卡
《银行卡业务管理办法》，将贷记卡界定为：“发卡银 行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内 先消费后还款的信用卡”。
准贷记卡指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的 备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行 规定的信用额度内透支的信用卡。
11
四、银行卡的种类
1、《银行卡业务管理办法》分类
2020年7月17日
12
2. 银行卡的分类
银行卡按照不同标准划分如下： 按是否能提供信用透支功能分为信用卡和借记卡 按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡 按流通范围不同可分为国际卡、国内卡和地区卡 按持卡人的从属关系可分为主卡和附属卡 按信誉等级分为：金卡和普通卡 按清算币种不同可分为人民币卡、外币卡 按信息载体不同分为磁条卡、IC卡和复合卡
4
二、银行卡的功能和作用
功能：支付结算；储蓄；转账；消费信贷 作用
减少现金货币的使用，节省货币流通费用 提供结算服务，方便购物消费，增强安全感 简化收款手续，节约社会劳动力 提高交易透明度，完善税收体系，增加财政收入 刺激消费，促进经济增长
目前已经发展成为个人综合理财工具，是商业 银行争夺个人业务的利器
卡名
特点介绍
京卡 郁金 香卡
郁金香卡
客户：5万元-20万元资产规模的客户 特色：多币种、多账户；可以作为买卖股票、买卖基金、买卖外 汇的资金账户；代扣保险、代发工资等代理业务的结算账户；支 持各种自助渠道如ATM机的使用；在银联网络可到达的国外市场也 可使用
京卡 贵宾 卡
京卡贵宾卡 客户：个人高端客户 贵宾白金卡、特色：一卡双币、一卡多户、动态购汇；贵宾卡增值服务（专享 贵宾金卡、 贵宾窗口，短信实时提醒，财经资讯平台、专享理财产品、业务 彩蝶白金卡、费用减免、商场购物优惠、机场贵宾通道、贴心意外保障、私人 彩蝶金卡 法律顾问、专业健康顾问、不定期的理财沙龙、体验活动）
区位优势：
基本定位：
储蓄未来卡——消费能力 •信用卡：消费
明师卡——高校集中 客户细分：
•借记卡：综合理财工具
互助服务卡——就业服务
明师卡——理财
创新：北京医保卡与京卡储蓄卡关联
信用卡
准确定位优势客户
17
卡名 储蓄卡 储蓄未来卡 （零花钱卡）
借记卡（工资 卡）
特点介绍
客户：小学四年级以上至博士 特色：零存整取，本金最高限额2万；利率优惠、利息免税、服饰、 乐器、眼镜折扣 客户：普通市民 特色：定活期存款于一卡，2张副卡；自主缴费（话费）、代发代 扣（工资发放，代缴费用）、医保（缴纳社保基金）
In 18th century："buy now, pay later" In 1951：the first credit card(private) In 1958：the first credit card(public)
8
Inventor
Frank X. McNamara-America Private→Public In the 1950s Diner Card
电子金融
1
Байду номын сангаас
第二章 银行卡及其应用系统
第一节 银行卡概述 第二节 银行卡介质及技术标准 第三节 银行卡机具及其应用系统 第四节 银行卡计算机网络系统
2
你了解银行卡吗？ •作用：持卡人；银行 •处理涉及哪些机构？ •如何授权？
3
第一节 银行卡概述
一、银行卡的定义 根据中国人民银行1999年颁布的《银行卡业 务管理办法》规定：“银行卡是指由商业银 行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消 费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分 功能的信用支付工具。”
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三、银行卡的诞生
信用卡的产生和发展 信用卡兴起于1915年的美国，最早发行信用
卡的机构是一些百货商店、饮食业、娱乐业和 汽油公司。
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What is credit?
Credit is a privilege and a convenience
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History
3000 years ago： in Assyria, Babylon and Egypt(credit)
认同卡（Affinity Card）是商业银行与非盈利机构合 作发行的银行卡附属产品。如中国建设银行发行的“ 南开龙卡”等。
发卡银行和联名单位应当为联名卡持卡人在联名单位 用卡提供一定比例的折扣优惠或特殊服务；持卡人领 用认同卡表示对认同单位事业的支持。
2020年7月17日
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以北京银行为例
借记卡
免费存款服务、“园丁金”理财产品、明师贷（无需抵押担保）
富民卡（农户 卡）
客户：京郊农户 特色：农户贷款放款、还款服务、取现通：外来打工者可在富民卡 内存入现金，返乡后在家乡农村信用社营业网点柜台即可取现。
双币种国际借记 客户：普通市民
卡（旅行支票 卡）
特动色态：购人汇民 （币境和外美消元费两外个币1活金8 期额结不算足账可户直；接可用申人请民副币卡账（户资mi金ni 购ca汇rd））；