2018甘肃农信社(农商银行)法律知识备考：商业银行法、其他法律法规

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农信社法律知识点

农信社法律知识点农村信用合作社（以下简称“农信社”）是为了满足农村居民金融需求而设立的金融机构。

作为一家非营利性金融机构，农信社在农村地区发挥着重要的作用。

然而，在日常运营中，农信社也面临着与法律相关的问题和挑战。

为了使农信社更好地服务于农民和农村经济发展，以下是一些与农信社相关的法律知识点。

一、贷款合同及相关规定农信社作为一家金融机构，其主要业务之一是向农村居民提供贷款服务。

贷款合同是农信社与借款人之间的法律文件，其中规定了双方的权利和义务。

根据相关法规，贷款合同应明确规定贷款金额、利率、借款期限等重要条款。

此外，农信社在提供贷款服务时必须依法收集借款人的个人信息，并保证借款人的隐私不受侵犯。

农信社还应遵守适用的个人信息保护法律法规，并对借款人的个人信息严格保密。

二、保密义务农信社作为金融机构，必须严守保密义务，不得泄露客户的个人信息和交易数据。

根据相关法律法规，农信社应建立健全的信息安全管理制度，并确保客户信息的安全存储和传输。

此外，农信社还应加强员工的信息安全教育培训，提高员工的保密意识和能力。

三、存款保险为保护农村居民的利益，国家设立了存款保险制度。

根据相关规定，农信社应参加存款保险机构并为存款人提供存款保险服务，确保农村居民的存款安全。

存款保险制度对农信社的业务规范和风险控制提出了更高的要求。

四、不良资产处置农信社在经营过程中可能会遇到不良资产，如逾期贷款和呆滞存款等。

根据相关法律法规，农信社应采取措施及时清收不良资产，并采用适当的方式进行处置。

五、内部控制和合规管理农信社应建立健全的内部控制制度和合规管理机制，确保业务的合规性和风险的可控性。

农信社应按照法律法规的要求，建立健全的内部审计制度，并进行定期的内部审计工作。

此外，农信社要加强对员工的培训和教育，提高员工的法律意识和风险管理能力。

六、消费者权益保护农信社作为服务农民的金融机构，应充分保护消费者的权益。

根据相关法律法规，农信社应遵守价格诚信原则，不得变相收取费用。

2018年甘肃农信社招聘考试法律试题(四)

考试内容包括金融基础、计算机、经济管理、法律、文史哲、时事政治公共基础、作文等方面的知识。

今天甘肃中公金融人给大家整理些许关于甘肃农信社招聘考试金融常识内容，供大家参考复习。

法律试题1、社会主义法治理念的核心内容是“依法治国”。

关于“依法治国”，下列哪一选项是错误的?A.依法治国以国家法律体系的健全、完善、规范、系统、协调为必要条件B.依法治国依赖于法制完备，法律健全完备了，法治就实现了C.依法治国应当树立宪法法律的权威D.依法治国的实现，必须以规范和制约公权力为前提，做到职权法定、有权必有责、用权受监督、违法受追究2、将“国家建立健全同经济发展水平相适应的社会保障制度”载入现行宪法的是下列哪一宪法修正案?A.1988年宪法修正案B.1993年宪法修正案C.1999年宪法修正案D.2004年宪法修正案3、关于宪法在立法中的作用，下列哪一说法是不正确的?A.宪法确立了法律体系的基本目标B.宪法确立了立法的统一基础C.宪法规定了完善的立法体制与具体规划D.宪法规定了解决法律体系内部冲突的基本机制4、根据《全国人大组织法》规定，在必要的时候，下列哪一机构有权决定全国人民代表大会会议秘密举行?版权所有翻印必究 A.十个以上代表团联名B.全国人大常委会委员长会议C.全国人大主席团和各代表团团长会议D.全国人大常委会和全国人大主席团5、关于村民委员会，下列哪一说法是正确的?A.村民委员会实行村务公开制度，涉及财务的事项至少每年公布一次B.村民委员会决定问题，采取村民委员会主任负责制C.村民委员会根据需要设人民调解、治安保卫、公共卫生委员会D.村民委员会由主任、副主任和村民小组长若干人组成法律知识试题答案解析1、【答案】B 。

2018年司法考试一卷《经济法》重点：商业银行法

2018年司法考试一卷《经济法》重点：商业银行法要参加司法考试的同学们，为你整理“2018年司法考试一卷《经济法》重点：商业银行法”，供大家参考学习，希望广大放松心态，从容应对，正常发挥。

更多资讯请关注我们网站的更新哦!2018年司法考试一卷《经济法》重点：商业银行法一、贷款法律制度1.对贷款人的限制(1)贷款的发放必须严格遵循商业银行法第39条关于资产负债比例的规定，即贷款人的资本充足率不得低于8%，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%，对同一借款人的贷款余额与贷款人资本余额的比例不得超过10%。

(2)不得发放人情贷款，商业银行法第40条规定，不得向关系人发放信用贷款，目的是维护公平交易和自身的资金安全。

「法条」第40条商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

前款所称关系人是指：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

(3)遵守浮动利率的规定。

第38条商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

2.对不良贷款的监管。

(一般了解)不良贷款是指呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款。

其中呆账贷款是指按财政部有关规定确认为无法偿还，而列为呆账的贷款;呆滞贷款是指按财政部有关规定，逾期(含展期后到期)超过2年仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已经终止、项目已经停建的贷款(不含呆账贷款);逾期贷款是指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(不含呆滞贷款和呆账贷款)。

法律||教育网二、商业银行的接管1.接管的条件。

(1)当商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可决定对该商业银行实行接管。

信用危机的主要表现为，商业银行不能应付存款人的提款，以及同业拒绝拆借资金，原客户和市场普遍拒绝其服务。

农信社考试中的金融法律知识解读二：商业银行法

农信社考试中的金融法律知识解读二：商业银行法湖北华图罗姮在上一节中，小编已经为大家解读了农信社考试中关于担保的相关金融法律知识和考点，相信各位小伙伴们已经熟记了。

那么这一节，小编就为大家整理了关于《商业银行法》的重点，大家记好笔记哦！重点一：商业银行的业务商业银行的业务主要包括资产业务、负债业务和中间业务。

资产业务主要有：发放贷款、票据贴现、证券投资等；负债业务主要有：吸收存款、同业拆借、发行金融债券等；中间业务主要有：结算、代销政府债券、银行卡业务、代理收付款项及代理保险业务、提供保管箱服务等。

其中，中间业务是商业银行不需要动用自己的资金而仅以中介人身份代客户办理各种委托事项，并从中收取手续费的业务。

【2015年农信社-多选题】根据《商业银行法》规定，信用社可以经营下列业务（）。

A.吸收公众存款B.发放短期、中期、长期贷款C.办理国内外结算D.发行金融债券E.代理收付款项及代理保险业务【解析】ABCDE。

根据商业银行业务的划分，以上均属于农信社可以经营的业务。

故本题的正确答案是ABCDE。

【2014年农信社-单选题】某商业银行为某市自来水公司代理收取水费业务，此项业务属于商业银行的：（）A.资产业务B.中间业务C.负债业务D.表内业务【解析】B。

商业银行的资产业务指运用资金的业务，最主要的是贷款业务和投资业务。

负债业务指形成其资金来源的业务，主要是各类存款。

中间业务指不需运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并收取手续费的业务，本题属于中间业务。

故本题的正确答案为B选项。

【2013年农信社-单选题】商业银行接受客户的委托，根据各种制服凭证，为客户办理各种货币收付的业务属于（）。

A.代收业务B.结算业务C.租赁业务D.信托业务【解析】A。

代收业务是指银行根据各种凭证以客户名义代替客户收取款项的业务；结算业务是指一定经济行为所引起的货币关系的计算和结清；租赁业务是指商业银行作为出租人，向客户提供租赁形式的融资业务，包括融资性租赁和经营性租赁；信托业务是指商业银行信托部门接受客户的委托，代替委托单位或个人经营、管理或处理货币资金或其他财产，并从中收取手续费的业务。

2018甘肃农信社(农商银行)招聘考试：财会知识试题(二)

1、由企业非日常活动形成的，会导致所有者权益增加并且与所有者投入资本无关的经济利益流入称为( )A.成本B.费用C.利得D.损失2、固定资产减少时记入( )科目核算。

A.固定资产清理B.营业外支出C.其他业务支出D.资本公积3、营业利润不包括以下哪项内容?( )A.营业外收入B.营业收入C.投资收益D.其他业务收入4、采用借贷记账法时，“借”可以表示：( ) 【多选】A.资产的增加或负债的减少B.资产的较少或负债的增加C.费用的增加或收入的减少D.费用的减少或收入的增加5、企业可以根据经营需要，在商业银行开立银行多种结算账户。

企业的银行结算账户有：( ) 【多选】A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户6、通常，整存整取的定期存款( )。

A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息8、复式记账法是以( )为记账基础的一种记账方法。

A.试算平衡B.资产和权益平衡关系C.会计科目D.经济业务9、资产负债表的项目，按( )的类别，采用左右相平衡对照的结构。

A.资产、负债和所有者权益B.收入、费用和利润C.资产、负债、所有者权益、收入、费用、利润D.资金来源、资金运用10、两栏式账簿包含( )两项基本金额栏目的账簿【多选】A.借方B.贷方C.第三方D.金额参考答案1、【答案】C 。

甘肃省农村信用社(农商行)招聘考试-法律(二)

地址：兰州市城关区静宁路十字西北大厦副楼2楼甘肃省农村信用社招聘考试-法律（二）
保管合同，又称寄托合同、寄存合同，是指当事人一方将物品交付他方，他方给予保管并获得保管费用的合同。

在保管合同中，对他人物品进行保管的人称保管人，将自己的物品交托保管人的人称寄存人。

保管合同有如下特征：
1.保管合同为实践合同。

合同法第367条规定：保管合同自保管物交付时成立，但当事人另有约定的除外。

据此规定，保管合同除当事人另有约定外，为实践合同，其成立以交付保管物为要件。

2.保管合同可以为无偿合同，也可以为有偿合同。

当事人对保管费没有约定或者约定不明确，依照合同法第61条的规定仍不能确定的，视为无偿保管。

3.保管合同以物品的保管为目的。

保管合同的标的是保管行为，尽管物应处于保管人的占有或控制之下，但保管只是对物的保存行为，而不是管理行为，因而保管人只应保持物的原状，而不得对物为利用或改良行为。

甘肃中公金融人祝大家顺利通过考试!
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农村信用社(银行)常用金融法律法规知识汇编

农村信用社（银行）常用金融法律法规知识汇编农村信用社,银行，常用金融法律法规知识汇编内部资料注意保管文件目录11(中华人民共和国中国人民银行法2(中华人民共和国商业银行法3(中华人民共和国银行业监督管理法4(金融机构高级管理人员任职资格管理办法5(中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法6(中国银行业监督管理委员会行政处罚办法7(中国银行业监督管理委员会关于农村信用社以县(市)为单位统一法人工作的指导意见8(农村信用合作社管理规定9(农村信用合作社县级联合社管理规定10(关于印发《不良贷款认定暂行办法》的通知11(关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见12(贷款风险分类指导原则中华人民共和国中国人民银行法(1995年3月18日第八届全国人民代表大会第三次会议通过根据2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国中国人民银行法〉的决定》修正)2第一章总则第一条为了确立中国人民银行的地位，明确其职责，保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定，制定本法。

第二条中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。

中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

第三条货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。

第四条中国人民银行履行下列职责: (一)发布与履行其职责有关的命令和规章;(二)依法制定和执行货币政策;(三)发行人民币，管理人民币流通; (四)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;(五)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;(六)监督管理黄金市场; (七)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;(八)经理国库;(九)维护支付、清算系统的正常运行; (十)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;(十一)负责金融业的统计、调查、分析和预测;(十二)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动; (十三)国务院规定的其他职责。

2018甘肃农信社(农商银行)法律知识备考：银行业监督管理法、中国人民银行法

银行业监督管理法1.银行业监督管理的目标是什么?银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

2.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循什么原则?银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。

3.《中华人民共和国银行业监督管理法》中所称的“银行业金融机构”具体指哪些机构?该法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

4.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定银行业金融机构应当严格遵照审慎经营规则，该规则包括的主要内容有哪些?审慎经营原则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

5.设立银行业金融机构或从事银行业金融机构的业务活动，应该经过什么部门批准?应该经过中国银行业监督管理机构批准。

6.银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可采取哪些措施进行现场检查?进行现场检查时又有什么具体规定?版权所有翻印必究可以采取下列措施进行现场检查：(1)进入银行业金融机构进行检查;(2)询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明;(3)查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;(4)检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

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商业银行法
1.商业银行的经营原则是什么?
商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

2.商业银行开展业务时，应当遵循什么原则?
商业银行开展业务，应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。

3.商业银行与客户的业务往来，应当遵循哪些原则?
商业银行与客户往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

4.设立商业银行，应当具备哪些条件?
设立商业银行，应当具备下列条件：(1)有符合《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》规定的章程;(2)有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额;(3)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员;(4)有健全的组织机构和管理制度;(5)有符合要求的营业场所、安全防范措施和业务有关的其他设施。

5.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循什么原则?
商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

7.《商业银行法》规定，商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他业务管理的规定，不得有哪些行为? (1)利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费;(2)利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金;(3)违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保;(4)在其他经济组织兼职;(5)违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。

8.《商业银行法》中规定的会计年度的起止时间是多少?
商业银行的会计年度自公历1月1如止12月31日止。

其他法律法规
1.金融机构办理存款业务时禁止的行为有哪些?
(1)擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款;(2)明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储;(3)擅自开办新的存款业务种类;(4)吸收存款不符合规定的客户范围、期限和最低限额;(5)违反规定为客户多头开立账户;(6)违反规定的其他存款行为。

2.定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，定期储蓄存款利率应如何计付?
应按存单开户日挂牌公告所相应的定期储蓄存款利率计付利息。

3.储户遗失存单、存折或者预留印鉴、印章的，应如何办理挂失手续?
储户遗失存单、存折或者预留印鉴、印章的，必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。

在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在五天内补办书面申请挂失手续。

储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款;受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。

4.储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构应如何办理过户手续? 储蓄存款的所有权发生争议涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或者调解书办理过户手续。

5.侵犯存款人利益应承担哪些法律责任?
版权所有翻印必究
商业银行有下列行为之一的，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付延迟履行的利息以及其他民事责任：(1)无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息的;(2)违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压票或者违反规定退票的;(3)非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的;(4)违反商业银行法的规定对存款人或者其他客户造成其他损害的。

6.农村信用社在协助执法部门对特定公民或单位的存款强行扣划时，执法部门应履行哪些手续?
根据协助扣款的不同原因，可以将协助扣划存款区分为三种不同情况：因刑事违法引起的扣划存款、因经济纠纷引起的扣划存款和因行政违法引起的扣划存款。

公安、检察机关要求对有关存款单位或个人执行扣款，必须向银行县、市支行或分行区办一级提交县级及其以上公安、检察机关出具的“协助扣划存款通知书”并附上公安机关的处理决定书或刑事案件立案报告表的副本和检察机关的免予起诉决定书或不起诉决定书、撤销案件决定书的副本，经银行县、市支行或市分行区办一级核对同意后指定所属有关部门执行扣划存款;人民法院要求银行协助扣划被执行人的存款，应向银行提交县级及其以上人民法院出具的“协助扣划存款通知书”，并附判决书或裁定书，调解书，支付令，制裁决定副本，行政处罚决定书副本。

如果被执行人是单位，上述通知书和副本可直接向单位存款所在银行营业机构或信用社提交，由其直接协助执行;如果被执行人是公民个人，上述通知书和副本只能提交给银行县、市支行或市分行区办一级核对，经核对同意后由其指定有关储蓄所协助扣划存款手续。

7.农村信用社在协助执法部门冻结存款时，要求执法部门提供哪些符合法定的事由，才予协助?
有权提出冻结要求的机关，其提出的冻结要求也必须符合法定的事由，银行才予协助。

法定事由有两种：一是在案件的侦查、起诉、审理过程中，发现当事人的存款与案件直接相关;二是为保证判决或处理决定能够顺利执行。

8.农村信用社在接到执法机关提出的协助冻结存款通知或公函时，应按照怎样的步骤办理冻结手续?
银行有关业务部门或人员接到本行行长或主任签字指令协助冻结的“协助冻结存款通知书”或其他“协助冻结公函”，必须即刻冻结有关存款账户。

冻结账户只能冻结原账户，不得转户冻结。

冻结原账户的具体操作一般是在原账户上作“根据XX 号协助冻结存款通知书予以冻结”字样的记载，并在冻结存款通知书或冻结公函回执上签章。

9.农村信用社员工在哪两种情况下可以办理存款解冻手续?
款项被冻结后，在以下两种情况下解冻：一是法定冻结期限届满，且没有办理续冻手续;
二是法定机关在冻结期内，向银行发出了“解除冻结通知书”。

解冻通知一般是由原作出冻结决定的机关发出，但如果当事人已经上诉或申请复议或申诉，经上一级机关受理后认为应当解冻的，解冻通知也可以由上一级机关发出。

上级机关有权发出解冻通知。

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