信托公司与担保公司业务合作共31页文档
担保公司的信托业务与风险管理
担保公司的信托业务与风险管理信托业务在金融行业中扮演着重要的角色，为企业提供了多样化的融资渠道和风险管理工具。
作为信托业务的提供者之一，担保公司肩负着信托资金的保管和风险管理的责任。
本文将介绍担保公司的信托业务及其面临的风险，并探讨其如何进行有效的风险管理。
一、担保公司的信托业务概述担保公司作为一种非银行金融机构，在信托业务领域发挥着重要作用。
其主要业务包括信托贷款、信托投资和信托服务等。
通过信托业务，担保公司能够向客户提供资金支持，同时为投资者和受益人提供风险分散和财富管理的工具。
担保公司的信托业务通常包括以下几个环节：首先，担保公司与委托人签订信托合同，约定双方的权利和义务；其次，担保公司作为信托财产的保管人，负责管理和保管信托资金和信托财产；最后，担保公司还会根据委托人的要求，进行信托资金的投资和管理，并向投资者和受益人提供相关服务。
二、担保公司信托业务的风险虽然担保公司的信托业务为企业提供了融资渠道，但同时也面临着一定的风险。
以下是担保公司信托业务常见的风险：1.信用风险：担保公司信托业务的核心是信任和信用，如果委托人或投资者无法履行合同义务，或者信托资金的借款人无法按期还款，就会导致信用风险的发生。
2.市场风险：担保公司投资信托资金时，面临市场风险，包括市场价格波动、利率变动等因素，这可能导致投资收益下降或资金损失。
3.流动性风险：担保公司需要保证信托资金的流动性，以满足委托人和投资者的资金需求。
但如果市场流动性不足或者资金回收压力过大，就会出现流动性风险。
4.操作风险：担保公司在信托业务中需要进行资金投资和管理，如果管理不善或者操作失误，就会面临操作风险，如投资决策失误、内部控制不力等。
5.法律风险：担保公司在信托业务中需要遵守法律法规，一旦发生法律纠纷或未能充分了解法律风险，将会对担保公司的信托业务产生不利影响。
三、担保公司的风险管理为了有效管理信托业务所面临的各种风险，担保公司需要采取适当的风险管理措施。
保险资金的信托合作模式PPT课件
四、保险资金的信托运用模式研究
4、个人合作模式 人寿保险信托，也称保险金信托，是以保险金作为交付信
托财产标的一种信托产品，即以保险金给付作为信托财产，由 委托人和信托机构签订保险金信托合同书。当被保险人身故发 生理赔或满期保险金给付发生时，保险公司将保险赔款或满期 保险金交付于受托人（即信托机构），由受托人依信托合同的 约定管理、运用，按照信托合同约定的方式，将信托财产及收 益分配给受益人，并于信托期间终止或到期时，返还剩余信托 财产给信托受益人。目的在于确保受益人依照投保人的意愿享 受到保险金的利益，并使可受益人获得更多利益，免受财务管 理之累。
信托是一种财产管理制度，也是一种金融中介业务。信托业 务的本质就是整合、沟通信托财产的供需关系。 信托与保险的战略合作，可以推动信托、保险的产品和服务 创新，挖掘和培育新的业务增长点，开发个性化产品，满足 社会多样化的金融需求，使信托、保险的功能和作用得到更 好的发挥，实现多方共赢。
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ห้องสมุดไป่ตู้
二、保险资金特点
13四保险资金的信托运用模式研究3基金合作模式对亍一些类似亍社会养老保险基金之类的保险资金由保险公司戒政府主管机构将保险资金委托给受托人信托公司管理由信托财产托管人对信托财产迚行保管与业投资管理人负责迚行对信托财产的投资运作账户管理人负责迚行对信托受益人的账户管理
保险资金的信托合作模式
能源产业部
一、信托与保险合作前景广阔
积极关注保险公司的新动向 信托公司应重视项目考察，了解熟悉保险公司项目运作的基
本模式。注意及时掌握保险公司与信托合作的新动向，并据此积 极主动地选择、推荐合作方式、合作项目，同时争取参与“信托 银团”的机遇，加大信保合作的成功可能性。
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融资担保业务概述
融资担保业务概述
融资担保业务指的是一种金融服务，其目的是为企业、个人等借款人提供担保，从而帮助其获得信贷融资。
融资担保业务通常由担保公司、银行、信托公司等金融机构提供。
融资担保业务主要包括信用担保和抵押担保两种形式。
信用担保是指担保公司为借款人提供的担保，其可信用额度一般为借款人负债总额的一定比例。
抵押担保则是指借款人将其名下的资产或房产抵押给担保公司或贷款人，以获得贷款。
融资担保业务的特点在于其风险控制能力较强。
由于担保公司承担了一定的风险，因此贷款人会更加谨慎地审批借款申请，并对借款人进行更严格的风险评估和管理。
融资担保业务在中国的发展较为快速，为中小企业和个体工商户等提供了重要的资金支持。
同时，随着市场竞争的加剧，担保公司也在不断创新业务模式，提升服务质量，以赢得更多客户的信赖和支持。
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担保公司居间合同模板
担保公司居间合同模板甲方：（担保公司）法定代表人：地址：电话：传真：邮编：乙方：（借款人）身份证号码：地址：电话：邮编：鉴于：甲方为提高乙方的信用等级，愿意担保乙方在借款事务中的还款责任。
双方在平等、自愿的基础上，经友好协商，达成如下协议：第一条担保范围1.1 甲方同意为乙方的借款事务提供担保服务，包括但不限于向出借人提供担保、承诺等。
1.2 担保金额为（具体金额），担保期限为（具体期限）。
第二条担保方式2.1 甲方同意为乙方提供保证金担保，具体担保方式为：保证金金额为（具体金额），担保期限为（具体期限）。
2.2 所涉及的借款事务需经甲方书面同意后方能实施，否则甲方不承担任何担保责任。
第三条担保费用3.1 乙方应按照约定支付担保费用，担保费用为（具体金额），支付方式及时间由双方另行协商。
3.2 如乙方未按照约定支付担保费用，甲方有权解除担保合同并有权依法要求乙方承担相应的违约责任。
第四条担保义务4.1 甲方应按照约定履行担保义务，保证担保事项按时足额履行。
4.2 如借款人出现逾期还款情况，甲方有权代表借款人进行催收，并承担追偿责任，但不承担连带责任。
第五条逾期处理5.1 若借款人逾期还款，甲方有权代表借款人进行催收，借款人应支持并配合甲方的催收工作。
5.2 若逾期情况严重，借款人拒不配合催收或无力偿还，甲方有权依法追究借款人的法律责任，并有权解除担保合同。
第六条法律适用及争议解决6.1 本合同受中华人民共和国法律管辖。
6.2 本合同条款如有争议，双方应友好协商解决，协商不成的，任何一方可向当地人民法院提起诉讼。
第七条其他事项7.1 本合同自双方签字盖章之日起生效，至担保期满后终止。
7.2 本合同一式两份，双方各执一份，具有同等法律效力。
甲方（担保公司）：_______________乙方（借款人）：_______________签字：_________ 签字：_________日期：_________ 日期：_________以上为担保公司居间合同，双方应严格履行合同约定，如有违反将承担相应的法律责任。
金融公司合作协议书优秀范本精选6篇
金融公司合作协议书优秀范本精选6篇篇1甲方：____________________金融公司（以下简称“甲方”）乙方：____________________金融公司（以下简称“乙方”）鉴于甲乙双方均致力于金融领域的发展，拥有共同的理念和追求，为共同拓展金融市场，实现互利共赢，经友好协商，达成以下合作框架协议：一、合作事项及内容甲乙双方同意在以下领域展开合作：1. 金融市场研究与分析：共同进行金融市场研究，共享研究成果，提高市场洞察力。
2. 金融产品创新与合作：共同开发创新金融产品，满足市场需求，提升市场竞争力。
3. 客户资源共享：互相推荐优质客户资源，共同拓展客户群体，实现客户资源的互利共享。
4. 风险管理与控制：共同研究金融风险管理方法，提高风险防范与应对能力。
5. 金融科技合作：共同关注金融科技发展趋势，推动金融科技在金融业务中的应用与创新。
二、合作模式1. 设立合作工作组：双方成立合作工作组，负责合作事宜的对接与协调。
2. 定期沟通会议：双方定期召开合作沟通会议，共同商讨合作事宜，及时解决合作过程中出现的问题。
3. 资源共享机制：双方建立资源共享机制，互相提供市场、产品、技术等方面的支持与协助。
4. 合作项目申报：双方根据市场需求，共同策划合作项目，共同推进项目实施。
5. 保密协议：双方签订保密协议，确保合作过程中的商业秘密和技术秘密安全。
三、合作期限及终止方式1. 合作期限：本合作协议自双方签字盖章之日起生效，有效期为____年。
2. 终止方式：合作期限届满，双方未续签的，合作自动终止；合作期间，如一方出现违约情况，另一方有权提前终止合作。
四、权利义务1. 甲方有权获得乙方提供的市场、技术等方面的支持，有权参与乙方创新金融产品的研发与推广。
2. 乙方有权获得甲方提供的市场资源、技术成果等支持，有权参与甲方开展的金融市场研究活动。
3. 双方均有义务为合作项目提供必要的支持与协助，共同推进项目实施。
信托贷款合同范本5篇
信托贷款合同范本5篇篇1甲方（委托人）：乙方（受托人）：根据《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，甲乙双方在平等、自愿、公平和诚实信用的基础上，就甲方委托乙方进行信托贷款事宜达成如下协议：一、信托贷款事项1. 甲方委托乙方进行信托贷款，贷款总额为人民币（大写）_________元整（￥_________元）。
2. 贷款期限自本协议生效之日起至_________年_________月_________日止。
3. 贷款利率为年利率_________%，具体计算方式和还款方式详见本协议第五条。
二、信托贷款用途甲方应将信托贷款用于_________，未经乙方书面同意，甲方不得擅自改变贷款用途。
三、信托贷款账户管理1. 甲方应在乙方指定的银行开设信托贷款专用账户，所有贷款资金的收付均通过该账户进行。
2. 甲方应确保信托贷款专用账户的资金安全，不得进行透支、挪用等违规行为。
四、甲方的权利和义务1. 甲方有权要求乙方按照本协议约定发放信托贷款。
2. 甲方应按时足额偿还贷款本息，并履行本协议约定的其他义务。
3. 甲方应确保提供的所有文件和资料真实、完整、有效。
4. 甲方应对贷款资金的使用情况进行跟踪监督，确保贷款用途合法合规。
五、乙方的权利和义务1. 乙方有权要求甲方提供与贷款有关的文件和资料，并进行必要的审查。
2. 乙方应按照本协议约定发放信托贷款，并确保贷款资金的及时支付。
3. 乙方应对甲方的信用状况、财务状况等进行评估，并根据评估结果决定是否发放贷款。
4. 乙方应对甲方的贷款使用情况进行监督，确保贷款用途合法合规。
六、贷款担保1. 甲方应为本协议项下的信托贷款提供合法、有效的担保。
2. 担保的具体事宜由甲乙双方另行签订担保合同，作为本协议的附件。
七、违约责任1. 甲方未按时足额偿还贷款本息的，乙方有权要求甲方立即偿还全部贷款本息，并要求甲方支付违约金。
2. 甲方违反本协议约定的其他义务，乙方有权要求甲方承担违约责任，并有权解除本协议。
担保公司简介范文3篇
一、公司简介二、公司业务状况(一)个人汽车消费贷款业务：目前为止，我公司已经成为天津市专业做汽车贷款的担保公司中业务量最大，合作银行最多，风险管控最好，逾期率最低的担保公司。
目前合作的银行有天津市农业银行，天津银行，天津招商银行。
其中农业银行和天津银行汽贷业务唯一指定我公司作为合作伙伴，同时在多年的汽贷业务中我公司建立了一套完整有效的风险管控办法，我公司是目前各银行公认的车贷担保行业中逾期率控制最好的担保公司。
(二)工程担保业务我公司工程保证担保分为工程履约担保和业主支付担保，截止xx年8月底，工程履约担保单一最大客户为天津六建建筑工程有限公司，担保金额为2192.77万元，累计业主支付担保单一最大客户为天津昆仑兆业投资有限公司，担保金额为2434.96元。
公司总共完成1227笔担保业务，代偿状况一切良好。
(三)各银行逾期催收业务xx年3月份，承接中行河东支行的房屋贷款的催收工作，对其行内房贷逾期三期以上的客户进行催缴。
xx年6月和8月分别受深圳发展银行的委托，代为催缴房屋抵押贷款逾期客户。
工作流程如下：汇总到专门人员手中进行分组，区分出不同情况的客户。
根据反馈回来的客户信息进行进一步跟踪分析，就不同的特殊情况采取点对点的方式进行催缴，对于严重的情况采取法律手段。
各个银行的催缴业务已完成了80%，并且将所有客户的详细催缴记录作了整理移交给银行，以便银行进行其他的工作需要。
三、公司的管理结构公司拥有一支素质高、视野开阔、经验丰富、专业知识扎实、品质优秀的职业管理团队。
主要业务骨干均具有重点院校金融或经济类专业学士以上学历，并有在银行、担保公司、大型投资公司工作经历。
他们具有丰富的风险控制、项目评估、产业评估、投资运作管理经验。
经过不断的实践和探索，总结和创建了信用担保业的理论基础和方法论实务。
(一)公司主要运营部门1、担保业务部：在部门经理的领导下，由项目经理负责监管的制订和监管工作的具体实施。
担保业务部门必须尽职调查，保证所提供资料的真实性、准确性、完整性、合法性、有效性。
(2021年整理)融资类信政合作业务操作指引
第一章 总 则
第一条 为规范公司信政合作业务管理，防范业务风险，根 据《中国银监会关于加强 2013年地方政府融资平台贷款风险监 管的指导意见》（银监发 (2013) 10号）、《关于加强2013年重 庆银行业地方政府融资平台贷款风险监管的实施意见》（渝银监 发（2013）34号）等法律法规，结合我公司实际，特制定本指引。
第二章 基本概念
第二条 信政合作业务 本指引所称融资类信政合作业务（以下简称融资类业务或信 政合作业务），指信托公司以融资方式向地方政府融资平台公司 （下称“平台公司”）提供资金，用于项目建设或者补充营运资 金。融资方式包括信托贷款、特定资产收益权投资、股权收益权 投资、应收债权投资、财产或财产权信托等。 地方政府融资平台是指地方政府出资设立并承担连带还款 责任的机关、事业、企业三类法人。 第三条 本指引规范对象为集合非事务类的业务类型，集 合事务类及单一非事务类业务可参考本指引。单一事务类业务 按照《华悦系列单一资金信托业务审核要项》执行。
股权价值以公司名单内的第三方评估机构的评估结果为准。 没有评估报告的，可采用上一年度审计报告中的净资产数据。
（六）担保作为增信措施的，可选择由国有大型担保公司、 同级或以上的平台公司（名单内）提供不可撤销的连带责任保证。 平台公司提供担保需满足以下条件：净资产 30 亿元以上；资产 负债率 70%以下；债券评级 AA 以上（且信托存续期间未出现下 降），债券存续时间长于信托期限。
（四）不得对未纳入名单制管理的平台公司发放任何形式由 财政性资金承担直接或间接还款责任的贷款。就重庆地区而言， 严禁对未纳入名单制管理的平台发放任何形式的贷款。
（五）就重庆地区而言，防止平台公司借壳民营企业融资， 严禁向民营企业发放应由平台作为项目业主、由财政性资金承担 直接或间接还款责任的贷款。
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46、法律有权打破平静。——马·格林 47、在一千磅法律里，没有一盎司仁 爱。— —英国
48、法律一多，公正就少。——托·富 勒 49、犯罪总是以惩罚相补偿；只有处 罚才能 使犯罪 得到偿 还。— —达雷 尔
50、弱者比强者更能得到法律的保护 。—— 威·厄尔
吉林信托
吉林信托
信保合作—融资项目合作模式
单一类信托 业务模式
单一资金 委托人
认购信托计划 本金和收益
信托公司
（受托人）
信 托 资 金 投 向
连带责任担保 反担保物
借款企业
担保公司
单个委托人资金包括但不限于银行自有营运资金、单个企业或机构资金。 信托公司作为受托人，接受单个委托人的资金委托，将资金实际投向于单一优质企业客户，为借款企业 的发展提供资金支持。 担保公司为借款企业融资提供担保，企业向担保公司提供认可的反担保物。 资金监管人可选择借款企业授信银行或担保公司的合作银行，或信托公司自身指定银行。 根据信托计划的存续时间，借款时间一般为1-3年；融资成本为15-22%。
吉林信托
信托公司和担保公司业务合作
信保合作—融资项目合作模式
集合类信托 业务模式
合格 投资者
认购信托计划 本金和收益
信托公司
（受托人）
信 托 资 金 投 向
连带责任担保 反担保物
借款企业
资金监管
推介信托计划
担保公司 商业银行
信托公司作为受托人，通过发行集合资金信托计划募集资金，资金实际投向于符合条件的优质企业客户， 为借款企业的发展提供资金支持；信托公司自主开展业务，承担业务中的主要风险； 担保公司为借款企业融资提供担保，企业向担保公司提供认可的反担保物。 资金监管银行可选择借款企业授信银行或担保公司的合作银行，或信托公司自身指定银行，有承担推介 信托产品的义务。银行帮助信托公司推介信托计划；作为资金监管人全程进行资金监管。
吉林信托
信托公司和担保公司业务合作
信保合作—融资项目合作模式
银行+信托 业务模式
合格 投资者
认购信托计划 本金和收益
信托公司
（受托人）
信 托 资 金 投 向
连带责任担保 反担保物
担保公司
连带责任担保
借款企业
授信资金支持 资金监管
推介信托计划
商业银行
借款企业同时申请银行和信托融资，担保公司同时向两家金融机构为借款企业提供担保。取得银行授信
风险资本系数 1%
其他房地产类融资
3%
其他类
1.5%
净资本
以财产受益权为标的的准资产证券化业 务
银信合作业务中信托贷款业务、受让信 贷/票据资产业务
1% 10.5%
股权投资类产品
0.2%
吉林信托
目录
信托公司和担保公司的业务合作
信保合作背景 融资项目合作 投资项目合作 信托计划理财产品发行合作
融资项目 合作内容
资金渠道
通过信托融资方式，满足担保公司以往积累的优 质客户和新客户的融资需求。
业务结构
通过信托融资方式，实现担保公司流贷担保的 传统业务向中长期担保业务的扩展，改善担保 公司的业务结构。
信托担保
通过担保公司连带责任担保，解决信托公司融资 客户的担保措施设定问题。
吉林信托
信托公司和担保公司业务合作
无论是以信用担保为主要运作手段的担保公司，还是以信托投融资为经营模式的信托机 构，在本质上都是在经营信用， 二者在项目评审、决策、风险控制各个环节也都存在相近之处， 担保公司的资金效能放大作用和信托公司横跨货币市场、资本市场、进行实业投资的特 点，
吉林信托
信托公司和担保公司业务合作
信保合作--融资项目合作
企业节约了担保费用。
吉林信托
信托公司和担保公司业务合作
信保合作—融资项目合作模式
中小企业 基金型
业务模式
投资者 认购信托计划
（委托人） 本金和收益
信托公司
（受托人）
信 托 资 金 投 向
提供保证担保
推介信托计划 资金监管
中小企业
反担保物
担保公司 合作银行
信托公司将几家融资规模不高的中小企业，通过打包发行中小企业基金型信托计划募集资金，担保公司 同时为几家中小企业进行担保，信托公司同时为几家中小企业提供资金支持。 在实际的操作中，资金发放的时间和客户提前还款会有些麻烦，需要特别安排。 根据信托计划的存续时间，借款时间一般为1-3年。 资金监管人一般为中小企业授信银行或信托公司的合作银行。
7大步骤
项目筛选 项目初审 项目立项 项目尽调 项目过会 项目签约 项目发行
5大要素
借款主体 担保措施 资金投向 还款来源 信托收益
吉林信托
信托融资业务流程及融资要素
投资者 需求
信托融资方式的选择与应用
贷款类 余额限制
融资方式 选择应用
项目方情况
融资类别 公租房廉租房类融资
企业，因银行信贷额度紧张，而借道信托完成企业融资，
优势如下：
实质上银行、担保公司和信托公司分担了企业的融资风险。
因为有担保公司的全程担保，银行和信托公司承做项目有了保障；
因为银行通过了授信，实质上先为信托公司把了一道关，信托公司多了一层增信；
因为信托公司最终满足了企业融资需求，银行和担保公司维护了自己的客户，
信托贷款
投资对象 融资形式 投资限制
项目收益权 融资
成本核算
股权融资
风险控制
股权收益权 融资
股权受益权 融资
应收账款 信托融资
吉林信托
目录
信托融资业务流程及融资要素
信托融资业务流程 信托融资要素 信托融资方式的选择与应用
吉林信托
信托融资业务流程及融资要素
信托融资业务流程和融资要素
信托融资业务流程 信托融资要素
信托融资工具的分类和比较
信托融资的功能优势和制度优势：
与银行相比
与证券公司相比
发行信托计划募集资金 接受委托定向投资 信托灵活独特性 可直接股权投资
私募发行 发行规模无限制 承担项目风险 信托产品安全性高
法规完善 风控严谨 人才积累 理财需求
长足发 展
吉林信托
信托融资工具的分类和比较
主要信托融资模式比较
吉林信托
吉林信托
信托融资工具的分类和比较 信托融资工具的角色定位
协调银行 监管要求
满足企业 资金需求
兼顾高端 客户理财
吉林信托
信托融资工具的分类和比较
信托融资工具的分类
权利类型
信托客体
融资方式
融资企业
产业
股权
物权
债权
动产
资金
… 不动产
股权
贷款
…
权益类
上市
…
非上市
矿业
…
工商 房地产 企业
吉林信托
吉林信托
信托公司和担保公司业务合作
信保合作背景
传统担保业务弊端制约了担保公司的协调发展。而参与 信托项目，与信托机构建立长期稳定的战略关系对担保公 司生存和发展具有重要的战略意义。
信托机构在投融资领域高度的灵活性和适应性必将会扮 演越来越重要的角色.寻求战略同盟的支持同样至关重要。
☆现实必要性 ☆长远双赢举措