商业银行业务与经营试卷A答案
20 14 -20 15 学年第2 学期江宁校区期中考试课程名称：商业银行业务与经营考试时间： 90 分钟姓名：班级：题号一二三四五六七题分一、单项选择题（每小题1分，共20分）A C CB B B D B DC A C B CD B A C A D二、名词解释（每小题5分，共20分）1．核心资本又叫一级资本和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，是金融机构可以永久使用和支配的自有资金，包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存盈余、可转换的资本债券、各种补偿准备金。
2．也称问题贷款，即传统贷款分类中的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和新五级分类中的次级、可疑、损失类贷款。
3．超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
4．利率敏感资金（Rate-sensitive Fund）：也称浮动利率或可变利率资金，指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。
三、简答题（每小题5分，共20分）1．商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职能。
（1）信用中介职能。
是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。
（2）支付中介职能。
通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。
以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。
（3）信用创造功能。
商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。
（4）金融服务职能。
现代化的社会生活，从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。
在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。
在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。
2．（1）安全性（2）流动性（3）盈利性。
这些目标有是有商业银行经营管理的基本要求决定的，但目标的实现又实现存在一定的矛盾，应是在保证安全性的基础上，争取利润最大化，而解决安全性与盈利性矛盾的最好选择是提高经营的流动性。
3．证券投资避税组合的考虑原则是：在存在证券投资利息收入税赋差距，从而使两种债券出现税前收益和税后收益不一致时，银行应在投资组合中尽量利用税前收益高的应税证券，使其利息收入抵补融资成本，并使剩余资金全部投资于税后收益率最高的减免税证券上，从而提高证券投资盈利水平。
4．【答案】商业银行的经营管理目标是银行价值最大化，即股东权益最大化。
股东对银行收益具有剩余要求权，这就要求股东对银行的权利、义务、风险、收益都大于银行的债权人、经营者和其他员工。
因此，在确定银行管理的目标时，应从股东的利益出发，选择股东财富最大化。
四、论述题（每小题10分，共20分）1.试论述《新巴塞尔协议》的主要内容1、第一支柱——最低资本规定新协议在第一支柱中考虑了信用风险、市场风险和操作风险，并为计量风险提供了几种备选方案。
关于信用风险的计量。
新协议提出了两种基本方法。
第一种是标准法，第二种是内部评级法。
内部评级法又分为初级法和高级法。
对于风险管理水平较低一些的银行，新协议建议其采用标准法来计量风险，计算银行资本充足率。
2、第二支柱——监管部门的监督检查委员会认为，监管当局的监督检查是最低资本规定和市场纪律的重要补充。
具体包括：（1）监管当局监督检查的四大原则。
原则一：银行应具备与其风险状况相适应的评估总量资本的一整套程序，以及维持资本水平的战略。
原则二：监管当局应检查和评价银行内部资本充足率的评估情况及其战略，以及银行监测和确保满足监管资本比率的能力。
若对最终结果不满足，监管当局应采取适当的监管措施。
原则三：监管当局应希望银行的资本高于最低监管资本比率，并应有能力要求银行持有高于最低标准的资本。
原则四：监管当局应争取及早干预从而避免银行的资本低于抵御风险所需的最低水平，如果资本得不到保护或恢复，则需迅速采取补救措施。
（2）监管当局检查各项最低标准的遵守情况。
银行要披露计算信用及操作风险最低资本的内部方法的特点。
作为监管当局检查内容之一，监管当局必须确保上述条件自始至终得以满足。
（3）监管当局监督检查的其它内容包括监督检查的透明度以及对换银行帐薄利率风险的处理。
3、第三支柱——市场纪律委员会强调，市场纪律具有强化资本监管，帮助监管当局提高金融体系安全、稳健的潜在作用。
新协议在适用范围、资本构成、风险暴露的评估和管理程序以及资本充足率四个领域制定了更为具体的定量及定性的信息披露内容。
监管当局应评价银行的披露体系并采取适当的措施。
新协议还将披露划分为核心披露与补充披露。
2. 商业银行贷款风险管理的"五C"分析具体包括哪些内容？【答案】五C分析包括：（1）品格（character）：借款人的还款意愿和诚意。
对于企业来说，借款人的品格包括借款人的背景、年龄、经验、有无不良行为记录；借款人的作风、经营理念、上下级关系等。
（2）能力（capacity）：借款人未来按时还款的能力。
包含两方面的含义：法律能力与偿还贷款的能力。
（3）资本（capital）：借款人的自有资金的状况，即净资产。
资本是借款人经济实力的代表，反映承受风险的能力；反映借款人的风险取向。
资本越雄厚，风险的承受能力越大，由于严重的财务危机或破产而不能偿还贷款的可能性也就越小。
（4）担保（collateral）：第三方的信用担保和质物抵押物的担保，是第二还款来源。
担保是用来增强借款者的还款意愿，保证在违约时银行能够得到补偿，是一种减少银行风险的手段。
（5）经营环境（condition）：借款人的自身经营环境与外部环境。
经营环境包括企业自身的经营范围、经营方式、技术特点、市场占有率、产供销特点、竞争能力、人员素质、经济效益、发展前景等；外部环境包括宏观经济状况、行业发展前景、政治经济文化等。
五、案例分析题（10分）1.2003年5月15日，A公司与B银行签订借款合同，B银行贷给A公司80万元，借款期为一年，自2003年6月10日至2004年6月10日。
同时，A公司的控股股东C公司为其提供担保，C公司在预先拟好的保证书上签上："同意担保至2004年6月10日"；三方单位均加盖公章。
2004年6月10日，A公司因经营不善未能还款。
B银行遂要求C公司履行保证责任，先行清偿贷款，C公司称：保证是三方约定的，现已超过2004年6月10日，本公司不再负担保责任。
三方协商未果，2004年6月20日，B银行以C公司为被告诉之法院。
请回答下列问题：1．《担保法》对保证期间的规定是什么？2．法院是否会支持B银行要求C公司履行担保责任的诉讼请求？【答案】分析及答案：本案的焦点在于：从C公司出具的保证书来看，保证期间与主债务履行期间相同，即A公司贷款到期偿还日也就是担保合同保证期间的期满日，那么应如何看待这样的保证期间，是遵循约定，还是视为约定不明或没有约定？1．保证期间是保证人履行保证责任的期间，是在主债权履行期届满后的一段时间。
约定保证期间的本意是要求保证人在债务人到期不能履行其义务时，由保证人代为履行。
因此，约定保证期间也必须是在主债务的履行期满后的一段时间。
但如果当事人约定的保证期间等于主债务履行期限的，此种约定是否有效？此时的保证期间如何确定？对此最高人民法院2000年9月29日颁布的《〈担保法〉若干问题的解释》第32条明确规定："保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务的履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月，"之所以作此规定，是因为：其一，担保本身就是对一事或债进行保证，是用第三人的信用或者特定化财产来保障债权人债权实现的制度，其目的是为了强化债务人清偿特定债务的能力，以使特定债权能够优先于其他债权人受偿或从第三人得到受偿。
其二，无论是法定担保还是约定担保，对保证期间应当明确。
但约定的保证期间必须在主债权期满后的某一时间，如果约定的保证期间在主债务清偿期间，哪怕是最后一天，主债务仍应由债务人偿还，这样，当事人所约定的保证期间使保证人的保证责任形同虚设，也与当事人设立保证之初的本意相悖。
可见，该保证期间没有意义，应视为当事人没有约定保证期间。
本案担保合同虽然不规范，但债权人B银行为保证债权的实现，要求债务人C公司提供担保时，C公司应A公司的请求同意提供担保，并在担保书上签字盖章。
而且无其他不合法的情况，由此可见，三方当事人在法律规定的范围内自主设定的担保是有效的。
只是C公司在担保书上写明："同意担保至2004年6月10日"应当视为没有约定保证期间，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月，即2004年12月10日。
C公司不能以超过2004年6月10日为由主张免除担保责任。
2．根据《担保法》第19条的规定：当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
本案中，当事人没有约定保证方式。
C公司应当依法承担连带责任，B银行既可以以A公司为被告，也可以以C公司为被告向法院提起诉讼。
由于A公司无力偿还贷款，C公司应当代为偿还贷款本息及其它费用。
商业银行业务与经营综合练习题-附答案
《商业银行业务与经营》综合练习题第一章商业银行导论第一部分选择题1、最早进入中国的外国银行是（）A、浙江兴业银行B、交通银行C、东方银行D、通商银行2、（）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用中介B、信用创造C、支付中介D、金融服务3、我国的商业银行实行的是（），而世界上大部分国家都实行此种组织形式。
A、单一银行制B、分行制C、银行控股公司制D、非银行控股公司制4、股份制商业银行的组织形式中，（）是商业银行的最高权力机构。
A、董事会B、监事会C、总稽核D、股东大会5、现代股份制商业银行的内部组织结构可以分为（）A、决策机构B、执行机构C、监管机构D、监督机构6、商业银行的管理系统由（）方面组成。
A、全面管理B、财务管理C、人事管理D、经营管理E、市场营销管理7、世界各国在对银行业进行监管时，主要内容包括（）A、银行业的准入B、银行资本的充足性C、银行的清偿能力D、银行业务活动的范围E、贷款的集中程度第二部分填空题1、在英国，早期的银行业是由发展而来的。
2、1694年，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——，它的出现宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束。
3、商业银行的信用创造职能是在与职能的基础上产生的。
4、从全球商业银行来看，商业银行的外部组织形式主要有三种类型，即、和。
5、政府对银行监管的“CAMEL（骆驼）原则”具体指、、、和。
6、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，即、和。
7、1894年我国的成立以后，开始正式行使对商业银行的监管职能。
而2003年12月27日，《中华人民共和国银行业监督管理法》，明确是银行业的监督管理机构。
第三部分名词解释1、信用创造2、银行控股公司制3、商业银行的外部组织形式4、商业银行的内部组织形式5、存款保险制度第四部分问答题1、商业银行在一国经济发展过程中发挥了什么样的作用？2、商业银行单一银行制有哪些优缺点？商业银行分行制有哪些优缺点？3、政府为什么要对银行业实施监管？我国政府如何对银行业实施监管？第二章商业银行的资本管理第一部分选择题1、一家银行在发展过程中，会遇到各种各样的风险，例如（）A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险E、流动性风险2、（），国际清算银行通过了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》（即《巴塞尔协议》），规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自银行资本标准。
全国商业银行业务与经营试卷及答案
全国商业银行业务与经营试卷及答案作为金融领域的重要组成部分，商业银行扮演着多种角色，不仅为个人和企业提供资金存贷、支付结算等基本服务，还通过资本市场、信贷市场等渠道为经济发展提供了必要的资金支持。
全国商业银行的业务与经营一直备受关注，对于从事或有志于从事金融行业的人来说，研究商业银行业务与经营是必不可少的。
一、商业银行的定位和概述商业银行作为金融机构的一种，以提供金融服务和解决资金需求问题为主要职责。
商业银行的定位体现在其经营业务上，主要分为存款、贷款、资金转移支付、信用证、汇票、外汇管理、理财等多个方面。
通过这些业务，商业银行实现了资源配置的功能，为经济发展提供了必要的资金供给，并通过风险管理手段保证了金融稳定。
二、商业银行业务创新与互联网互联网的发展对商业银行的经营产生了深远的影响。
商业银行逐渐采用金融科技手段，如移动支付、在线理财等，提升了服务效率和用户体验。
同时，商业银行也面临着互联网技术带来的新挑战，信息安全、网络风险等问题亟待解决。
因此，商业银行需要加强技术研发和风险管理，以适应互联网时代的需求。
三、商业银行的风险管理体系作为金融机构，商业银行不可避免地面临着各种风险。
其中，信用风险、市场风险、流动性风险等是最常见的。
商业银行需要建立完善的风险管理体系，包括内部控制、风险防范、风险评估、业务监管等多个方面。
只有通过有效的风险管理，商业银行才能保证金融稳定，为经济发展提供可靠的支持。
四、商业银行与实体经济的关系商业银行作为资源配置的重要机构，与实体经济密切相关。
商业银行通过信贷和理财等业务，将资金投向各个行业，并根据市场需求提供相应的金融产品和服务。
商业银行的经营状况直接影响到实体经济的运行和发展。
因此，商业银行需要密切关注实体经济的需求，积极响应国家政策，提供符合市场需求的金融支持。
五、商业银行的社会责任商业银行不仅要追求经济效益，还应承担社会责任。
商业银行的社会责任主要体现在以下几个方面：积极参与社会公益活动，履行企业的社会责任；加强金融消费者权益保护，确保客户合法权益得到维护；支持可持续发展，推动经济、环境和社会的和谐发展。
天津财经大学2020—2021学年第1学期《商业银行业务与经营》考试试卷(附标准答案)
天津财经大学2020-2021学年第1学期《商业银行业务与经营》考试试卷（A卷）考试范围：《商业银行业务与经营》；满分：100分；考试时间：120分钟院/系__________年级__________专业__________ 姓名__________ 学号__________题号一二总分得分注意事项：1．答题前填写好自己的姓名、班级、考号等信息2．请将答案正确填写在答题卡上评卷人得分一、名词解释（共4题，每题5分，共20分）1．外汇（Foreign Exchange）2．支票3．实际利率4．杠杆租赁5．收益资本化评卷人得分二、简答题（共8题，每题10分，共80分）1．简述商业银行资产负债管理理论的基本原则。
2．《新巴塞尔资本协议》的主要精神是什么？3．如何对银行流动性管理的效果进行评价？4．A、B是两家信用等级不同的银行，作为AAA级的A银行与作为BBB级的B银行借款成本各不相同。
A银行固定利率借款成本为3％，浮动利率借款成本为LIBOR+0.25％，B 银行固定利率借款成本为4％，浮动利率借款成本为 LIBOR+0.75％。
试问A、B两家银行是否存在利率互换的可能性？如果进行利率互换，潜在的总收益是多少？5．什么是商业银行的中间业务？6．你认为未来银行业经营的趋势如何？理由是什么？7．什么是备用信用证？8．为什么商业银行会成为央行监管的焦点？【参考答案】一、名词解释（共4题，每题5分，共20分）1．外汇是“国外汇兑”的简称。
外汇有动态和静态之分。
动态意义上的外汇指人们将一种货币兑换成另一种货币，以清偿国际间债权债务关系的行为。
从这一意义上来说，动态的外汇等同于国际结算。
静态意义上的外汇具有三个特点：①普遍接受性，即必须是在国际上普遍接受的外汇资产；②可偿性，即这种外币债券是可以保证得到偿付的；③可兑换性，即这种外币资产能自由地兑换成本币资产。
静态意义上的外汇可以进一步分为广义和狭义两种概念。
广义的静态外汇泛指一切以外国货币表示的资产。
《商业银行业务与经营》试题A答案解析
商业银行学练习题Ａ答案一、名词解释：1、持续期缺口管理持续期缺口管理就是银行通过调整资产负债的期限结构，采取对银行净值有利的持续期缺口策略来规避银行资产与负债的总体利率风险。
2、混业经营混业经营是银行业与证券业相互结合、相互渗透的一种经营方式。
这种模式没有银行业务之间的界限划分，各种银行可以全盘经营存贷款、证券买卖业务。
3．存贷比率(贷款／存款)。
存货比率是贷款余额与存款余额之比。
就银行机构总体而言，存贷款比率近年来—直保持在80％一90％，高于资产负债比例管理所要求的不高于75％的比例要求，这表明国有商业银行在总量上超负荷经营。
存贷比率过高给银行流动性带来很大风险.4质押。
质押是指借款人或者第三人将其动产或权利移交银行占有，将该动产或权利作为债权的担保。
当借款人不履行债务时，银行有权将该动产或权利折价出售来收回借款．或者以拍卖、变卖该动产或权利的价款优先受偿。
质押分为动产质押和权利质押。
二、简答题1、各国政府对银行业监管的主要内容有哪些？银行业的准入；银行资本的充足性；银行的清偿能力；银行业务活动的范围；贷款的集中程度。
2、限制银行资本内部筹集的条件是什么？政府当局对银行适度资本金规模的限制；银行所能获得的净利润规模；银行净利润中多少可以用于分配，多少保留在银行内部，即银行的股利分配政策。
3、简要分析我国商业银行的负债结构。
各项存款是支撑商业银行资产运作的极为重要的来源；我国商业银行负债来源中存在集中垄断问题；商业银行资金来源渠道单一和对存款的过度依赖并存，二者互为因果。
4．存款保险制度。
存款保险制度产生于20世纪30年代金融大危机以后的美国．其成立的宗旨是，重新唤起社会公众对银行体系的信心，保护存款者的利益，监督并促使银行在保证安全的前提下进行经营活动。
存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付。
上海财经大学2020—2021学年第1学期《商业银行业务与经营》考试试卷(附标准答案)
上海财经大学2020-2021学年第1学期《商业银行业务与经营》考试试卷（A卷）考试范围：《商业银行业务与经营》；满分：100分；考试时间：120分钟院/系__________年级__________专业__________ 姓名__________ 学号__________题号一二三四总分得分注意事项：1．答题前填写好自己的姓名、班级、考号等信息2．请将答案正确填写在答题卡上评卷人得分一、名词解释（共4题，每题5分，共20分）1．基础货币2．存款利率和贷款利率3．商业银行表外业务4．关注类贷款与可疑类贷款评卷人得分二、简答题（共5题，每题8分，共40分）1．简述商业银行资本金的主要功能。
2．如何认识现代商业银行的作用？3．当前国际银行业监管出现了何种趋势？4．简述商业银行的性质。
商业银行的资金来源由哪几部分构成？5．商业银行为什么要发展消费信贷？消费信贷有何特征？评卷人得分三、论述题（共2题，每题12分，共24分）1．简述商业银行经营管理中必须坚持的基本原则。
2．试对我国银行体系的信贷资产质量做出你的评价。
目前成立的资产管理公司对帮助解决银行的不良资产有怎样的意义？还需要做哪些努力？评卷人得分四、计算题（共1题，每题16分，共16分）1．假设商业银行体系的现金漏损率c=25%，定期存款与活期存款的比率t=300%，定期存款的法定存款准备率rt=2%，活期存款的法定存款准备率rd=5%，超额准备率e=4%。
当有一笔1000万元的现金由客户存入某一家商业银行后，商业银行体系最终会增加多少活期存款和定期存款？【参考答案】一、名词解释（共4题，每题5分，共20分）1．基础货币又称强力货币，是指起创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货两者总和，前者还包括商业银行持有的库存现金、在中央银行的法定存款准备金以及超额存款准备金。
基础货币通常表达为：B=R+C。
式中，B为基础货币；R为存款货币银行（即商业银行）保有的存款准备金（准备存款与现金库存）；C为流通于银行体系之外的现金。
庄毓敏《商业银行业务与经营》（第2版）章节题库（商业银行现金资本管理）【圣才出品】
庄毓敏《商业银⾏业务与经营》（第2版）章节题库（商业银⾏现⾦资本管理）【圣才出品】第4章 商业银⾏现⾦资产管理⼀、概念题1．存款准备⾦（中国海洋⼤学2001研）答：存款准备⾦指银⾏所持有的现⾦和在央⾏的存款。
银⾏为应付储户的提现和正当的贷款要求，必须按所吸收存款的⼀定⽐例保留⼀部分现⾦和央⾏存款，其余部分⽤于贷款或投资，保留的这部分存款被称为存款准备⾦。
存款准备⾦分为两部分，法定存款准备⾦和超额准备⾦。
法定准备⾦是国家为了加强监管，维护储户利益，以法律形式规定，要求商业银⾏必须保留的部分准备⾦，⽽法定准备⾦与存款总额之⽐就是法定准备⾦率。
超过法定准备⾦的部分是超额准备⾦。
银⾏⼀般会保留部分超额准备⾦，以免在需要资⾦时必须向央⾏贷款或拆⼊资⾦，增加成本。
2．超额准备⾦（中国海洋⼤学2003研）答：超额准备⾦是指商业银⾏或存款机构在货币当局规定，除必须缴纳的法定准备⾦之外，还保留的⼀部分准备⾦。
超额准备⾦等于总准备⾦减去法定准备⾦。
商业银⾏保留超额准备⾦主要是解决意外的⼤额提现、结清存款或更好地投资。
超额准备⾦的变动将影响到货币乘数⼤⼩。
在基础货币供应量不变的情况下，它制约着银⾏体系创造货币的能⼒。
3．商业银⾏现⾦资产（北师⼤2000研）答：商业银⾏现⾦资产指可随时⽤于⽀付的⽆利息或利息较低的银⾏资产，包括库存现⾦与现⾦等价物。
⼀般包括以下⼏类：库存现⾦、在中央银⾏法定存款准备⾦、超额准但⼏乎不产⽣收益。
因此在保证⾜够流动性的情况下，应尽量减少。
4．基础头⼨（上海财⼤1996研）答：基础头⼨指商业银⾏的库存现⾦与在中央银⾏的超额储备⾦之和，是商业银⾏能够运⽤的资⾦，即商业银⾏的资⾦头⼨的⼀部分。
商业银⾏的资⾦头⼨根据层次来划分，可分为基础头⼨和可⽤头⼨。
库存现⾦与在中央银⾏的超额储备⾦都是商业银⾏随时可以动⽤的资⾦，⽽且还是银⾏⼀切资⾦清算的最终⽀付⼿段，⽆论是客户存款的提取和转移，还是对同业和中央银⾏的资⾦清算，都需通过基础头⼨来进⾏。
商业银行业务与经营试卷A
商业银行业务与经营试卷A20 14 -20 15 学年第2 学期江宁校区期中考试课程名称：商业银行业务与经营考试时间：90 分钟姓名：班级：题一二三四五六七号题20 20 20 20 20分一、单项选择题（每小题1分，共20分）1．在商业银行的发展过程中，以英国式银行为代表的商业银行的经营活动主要是受（）理论的支配A. 商业贷款理论 B. 可转换理论 C. 预期收入理论 D. 销售理论2．1988年《巴塞尔协议》有关商业银行资本充足率的规定是，商业银行的资本对（）的目标比率应为8%。
A. 资产B. 负债C. 加权风险资产D. 所有者权益3. 在商业银行资本的构成中，（）是为了防止意外损失而从收益中提留的资金，包括资本准备金和放款与证券损失准备金。
A. 债务资本B. 股本C. 储备金D. 盈余4. 资金成本指为服务客户存款而支付的一切费用，包括利息成本和（）之和。
A. 可用资金成本B. 营业成本C. 风险成本D. 连锁反应成本5．同业拆借属于短期资金融通，期限短则一日，长的为几日、几星期、几个月。
我国法律规定：银行间拆借期限最长不得超过（）个月。
A. 2B. 4C. 6D. 86．按贷款的质量进行分类，( )贷款的损失概率最多不超过5%。
A. 正常贷款B. 关注贷款C. 次级贷款D. 可疑贷款7．下列哪一种不属于稳健型策略（）A. 阶梯期限策略B. 前置期限策略C. 后置期限策略D. 利率预期方法8．在商业银行结算业务的主要结算工具中，（）的付款期限最长为6个月，并经持票人背书后可以转让。
A. 银行汇票B. 商业汇票C. 银行本票D. 支票9．头寸是指资金、款项，是商业银行在一定时期或某一时点上能够直接、自主运用的资金。
它按构成要素的不同，分成三类，不包括（）A. 基础头寸B. 可用头寸C. 可贷头寸D. 金融头寸10．（）存款是指以生息为主要目的，但是不能够签发支票的存款，主要包括定期存款和储蓄存款。
商业银行经营学试卷及答案
商业银行经营学试卷A一、单项选择题本大题共6小题;每小题2分;共12分1. 根据巴塞尔协议具体实施要求;国际大银行的资本对风险资产比率应达到C 以上..A． 1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50%2. 如某银行在2月7日星期四至13日星期三期间的非交易性存款平均余额为50 000万元;按照8%的存款准备金率;问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元.. AA．4000 B. 50000 C . 46000 D. 20003．某商业银行总资产1000万元;负债800万元;其财务杠杆比例是 B ..A．2.5 B. 5 C . 8 D. 104．巴塞尔协议将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为 B ..A．100% B．50% C . 20% D.0%5．我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过 B ..A．100% B．75% C．50% D．25%6．甲企业将一张金额为1000万元;还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现;假设银行当时的贴现率为5%;甲企业得到的贴现额是 B ..正确答案：B 注：10001-5%×36/360 =995 万元A. 1000万元B. 995万元C. 950万元D. 900万元二、判断题正确打“”;错误打“”；每小2题分;共10分1. 大额可转让定期存单存款的主要特点是稳定且资金成本较低..2.一般来说银行财务杠杆比率越高;其投资风险越小..3. 当市场利率上升时;银行所持固定收入的金融工具的市场价值亦上升..4. 银行关注类贷款与可疑贷款一样;均属于不良贷款范畴..5. 商业银行可贷头寸即可用头寸减必要的库存现金及央行清算存款..三、计算题每小10题分;共20分1. 某一银行总资本为6000万元;计算其资本充足率..已知条件备用信用证的转换系数为100％;对私人公司的长期信用承诺的转换系数为50％..单位：万元资产项目：总资产 100000现金 5000 ；国库券 20000 ；国内银行存款 5000 ；居民住宅抵押贷款 5000 ；私人公司贷款 65000表外项目：加总 30000用以支持市政债券的一般义务债券的备用信用证 10000 ；对私人公司长期借贷合同 20000•答案要点：•6000/50000%+200000%+500020%+500050%+65000100%+10000100%10% +2000050%100%2. 假定某商业银行分支行在距中心库30公里处设一分理处;根据历史有关数据测算;年投放现金为2930万元;平均每天投放8万元..每次运钞费为80元;资金占用平均成本为6.2%;请据此计算每次最佳运钞量..参考答案Q=27.50万元四、简答题每小7题分;共21分1. 简析影响商业银行存款稳定性的因素..1宏观因素：政局的稳定及社会的安定与否、金融市场的发展水平及金融资产种类的多少、利率政策及利率水平等..2微观因素：存款的种类、存款人的动机、存户数量的多少、存期长短、服务质量高低、存款机构的竞争等..2. 简述商业银行现金资产的主要构成..现金资产是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产..商业银行的现金资产一般包括以下几类：一库存现金二在中央银行存款三存放同业存款四在途资金3. 什么是表外业务商业银行为什么要发展表外业务商业银行从事的;按通行的会计准则不列入资产负债表内;不影响其资产负债总额;但能影响银行当期损益;改变银行资产报酬率的经营活动;这就是表外业务..表外业务发展的原因：一规避资本管制;增加赢利来源二为了适应金融环境变化三为了转移和分散风险四为了适应客户对银行服务多样化的需要五银行自身拥有的有利条件促使银行发展表外业务六科技进步推动了银行表外业务五、论述题每小题20分;共20分试述商业银行贷款政策的主要内容..贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和..其主要内容有：1贷款业务发展战略..包括开展业务应当遵循的原则、银行希望开展业务的行业和区域、希望开展的业务品种和希望达到的业务开展的规模和速度..2贷款工作规程及权限划分..贷款工作规程是指贷款业务操作的规范化程序..贷款程序通常包含三个阶段：第一阶段是贷前的推销、调查及信用分析阶段..这是贷款科学决策的基础；第二阶段是银行接受贷款申请以后的评估、审查及贷款发放阶段..这是贷款的决策和具体发放阶段;是整个贷款过程的关键；第三阶段是贷款发放以后的监督检查、风险监测及贷款本息收回的阶段..这一阶段也是关系到贷款能否及时、足值收回的重要环节..3贷款的规模和比率控制..评判银行贷款规模是否适度和结构是否合理;可以用一些指标来衡量..主要有：A贷款/存款比率..这一指标放映银行资金运用于贷款的比重以及贷款能力的大小..我国商业银行法规定银行的这一比率不得超过75%..B贷款/资本比率..该比率反映银行资本的盈利能力和银行对贷款损失的承受能力..我国确定商业银行资本总额与加权风险资产之比不得低于8%;核心资本与加权风险资产之比不得低于4%..C单个企业贷款比率..它反映了银行贷款的集中程度和风险状况..我国中央银行规定;商业银行对最大客户的贷款余额不得超过银行资本金的15%;最大十家客户的贷款余额不得超过银行资本金的50%..D中长期贷款比率..这是银行发放的一年期以上的中长期贷款余额与一年期以上的各项存款余额的比率..它反映了银行贷款总体的流动性情况;这一比率越高;流动性越差；反之;流动性越强..根据目前我国中央银行的规定;这一比率必须低于120%..4贷款地区..指银行控制贷款业务的地域范围..银行贷款的地区与银行的规模有关..大银行因其分支机构众多;在贷款政策中;一般不对贷款地区作出限制；中小银行则往往将其贷款业务限制在银行所在城市和地区;或该银行的传统服务地区..5贷款的担保..贷款担保政策一般应包括以下内容：A明确担保的方式；2规定抵押品的鉴定、评估方法和程序；3确定贷款与抵押品的价值的比率、贷款与质押品的比率；4确定担保人的资格和还款的能力的评估方法与程序等等..6贷款定价..银行贷款的价格一般包括贷款利率、贷款补偿性余额回存余额和对某些贷款收取的费用如承担费等..7贷款档案..银行贷款管理过程的详细记录;体现银行经营管理水平和信贷人员的素质;可反映贷款的质量;在一些情况下;甚至可以决定贷款的质量..8贷款的日常管理和催收制度..贷款发放出去之后;贷款的日常管理对保证贷款的质量尤为重要;故应在贷款政策中加以规定..同时;银行应制定有效的贷款回收催收制度..9不良贷款的管理..贷款发放以后;如果在贷后检查中发现不良贷款的预警信号;或在贷款质量评估中被列入关注级以下贷款;都应当引起充分的重视..六、案例分析每小题15题分;共17分1982年;世界经济的衰退导致发展中国家出口猛烈下降;进而致使其偿债发生困难..美国银行持有的第三世界的债务超过了1000亿美元;债务国大多数是拉丁美洲国家;特别是巴西和墨西哥..花旗银行、制造商汉诺威银行、美洲银行、大通曼哈顿银行、化学银行、J．P．摩根、银行家信托以及芝加哥银行等;都是对第三世界的大贷款者..1982年;当对第三世界国家违约的忧虑与日俱增时;人们担心美国的银行体系会因此而崩溃;因为;许多货币中心银行所持有的第三世界国家的债务量大大超过了它们的资本金..在管理者的鼓励下;货币中心银行将核心资本从1981年占资产的4.2％增加到现在的7％以上..此外;这些银行一直把一部分收入提存以增加它们的贷款损失准备;用来弥补这次债务危机的损失..尽管在第三世界债务上遭受的损失是巨大的;大大地降低了它们尤其是大的货币中心银行的盈利;但由于增加了资本金;提高了抵御风险的能力;增强了人们对银行的信心;银行体系还是经受住了风暴..该案例说明了什么为何充足的银行资本能降低银行经营风险可以通过哪些途径补充银行资本金答案要点资本对资产的比例越高;其资产的安全性就越强;银行的信誉就越好;从而出现资不抵债而倒闭的可能性就越小..资本充足度减低了银行破产的可能性;增加了银行资产的流动性..一旦金融管理当局认为商业银行的资本金率低于一定限度;就会责令其增加资本金..提高资本充足率的措施是：一是增加资本;二是减少资产规模;三是调整资产组合中高低风险资产的比重;降低高风险资产..。
商业银行业务与经营部分课后题答案
一．名词解释(考三个，每个4分)1.商业银行P4：商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸取公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
2、利率风险P22金融市场上利率的变动使银行在运用资金时可能遭受的损失就是利率风险。
3、核心存款P70：核心存款是指对市场利率变动和外部经济因素变化不敏感的存款。
4、法定准备金P94：法定准备金是按照法定比率向中央银行缴存的的存款准备金。
5、贷款政策P117：贷款政策是指银行指导和规范贷款业务，管理和控制信用风险的各项方针、措施和程序的总称，是银行从事贷款业务的准则。
6、质押P153：质押是指借款人或者第三人将其动产或权力移交银行占有，将该动产或权利作为债券的担保7、消费信贷P159：消费信贷是指银行等金融机构为满足个人特定的消费目的而发放的贷款。
广义的消费信贷包含所有种类的与个人物质生活消费相关的贷款；狭义的消费信贷不包含住房、汽车、助学等期限较长的个人贷款，主要指利用信用卡进行的短期、日常消费贷款。
8、自偿性贷款P184s：即基于商业行为能自动清偿的贷款，以保持与资金来源高度流动性相适应的资产的高度流动性。
9、中间业务P210：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，既能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。
第一章1、1694年历史上最早的股份制银行--------（英格兰银行）诞生。
2、（信用中介）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。
3、（银行控股公司制）在美国非常普通，是美国最古老的银行形式之一。
4、目前世界上大多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管）原则。
5、我国银行业的监管机构是（中国银行业监督委员会）第二章1、银行的核心资本由（股本）和（公开储备）组成。
2、<新巴塞尔协议>中所表述的银行风险监管的三大支柱是由（最低资本要求）、（监管当局的监督检查）和（市场纪律）构成。
《商业银行业务与经营》参考答案
第一章 导 言一、填空题1、英格兰。
2、单一银行制，分支行制，银行持股公司制。
3、分行制。
4、总行制，总管理处制。
5、决策机构，执行机构，监督机构。
6、美国。
二、不定项选择题1、C2、B3、ABC4、D5、B三、名词解释1、金融机构：为市场资金融通提供各种服务的机构就是金融中介机构，简称金融机构。
2、商业银行：是现代金融制度的重要组成部分，是以经营存放款和其他金融服务为主要业务的金融中介机构。
3、交易成本：指达成一笔交易所要花费的成本，也指买卖过程中所花费的全部时间和货币成本。
4、信息不对称：在金融市场上，社会资金的需求方所拥有的市场信息远远大于资金的供给方所获得的有关信息。
5、道德风险：当投资者在市场上购入股票或债券等金融产品之后，作为股票和债券发行者的资金需求方往往存在隐瞒公司经营及赢利方面信息以获取经济利益的强烈动机。
这就是金融市场上存在的道德风险。
6、逆向选择：是指由于交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。
四、简答题1、答：商业银行首先是企业，与其他各种企业一样，以利润最大化为经营目标。
（1）商业银行必须面向市场，千方百计地去满足市场的各种现实需求。
（2）商业银行业务开发或创新的最终目的是获取利润。
（3）商业银行的一切经营管理活动必须讲求效益。
（4）商业银行必须依法经营。
2、答：商业银行的特点主要有：（1）商业银行的业务活动对整个社会货币供应量有着重要的影响；（2）商业银行的业务活动对国家宏观经济政策的实施具有重要影响；（3）商业银行的经营活动受到整个社会经济运行的影响十分明显；（4）商业银行的业务活动过程充满了风险；（5）商业银行是现代经济社会各种风险的集散地。
3、答：商业银行面临的风险主要有：（1）商业银行一旦吸收了存款，就必须把它运用出去，如果存款人大量提取存款，或者违约支取存款，银行就会面临流动性风险。
（2）商业银行把资金贷放给借款人但由于经济活动的不确定性，借款人往往不能按期偿还贷款，从而给银行带来信用风险。