美国农村金融现状与对策
乡村振兴背景下农村金融存在问题及对策研究
乡村振兴背景下农村金融存在问题及对策研究1. 内容概要随着乡村振兴战略的实施，农村金融发展日益受到重视。
农村金融作为推动乡村经济发展的重要力量，其发展水平直接关系到乡村振兴的成败。
当前农村金融仍存在一系列问题，制约了乡村经济的发展。
农村金融存在的问题主要包括：金融服务供给不足、金融产品创新滞后、金融风险防控机制不健全、金融资源配置不均衡等。
这些问题导致农村金融难以满足乡村经济发展的多样化需求，制约了乡村振兴战略的推进。
针对上述问题，本研究提出以下对策：一是加强金融服务体系建设，提升金融服务覆盖面和服务质量；二是推动金融产品创新，满足乡村经济发展的多元化需求；三是完善金融风险防控机制，保障农村金融安全；四是优化金融资源配置，促进农村金融与乡村产业深度融合。
本研究的目的是通过深入分析农村金融存在的问题，提出切实可行的对策，为乡村振兴提供有力的金融支撑，促进乡村经济的持续健康发展。
本研究对于推动农村金融发展、助力乡村振兴具有重大意义。
通过解决农村金融存在的问题，不仅可以提高乡村经济发展的质量，还可以促进城乡融合，实现金融资源的优化配置，为乡村振兴战略的实施提供强有力的金融支持。
1.1 研究背景在当下国家大力推动乡村振兴战略的大背景下，我国农村地区正经历着历史性的变革。
农业、农村和农民（简称“三农”）问题，作为关系到国计民生的根本性问题，得到了前所未有的关注。
在推进乡村振兴的过程中，农村金融领域仍面临着诸多挑战和问题。
本文旨在通过对这些问题的深入研究，提出相应的对策建议，以期为我国农村金融的发展提供有益的参考。
1.2 研究意义随着乡村振兴战略的深入推进，农村金融作为乡村经济发展的重要支柱，其发展水平和质量直接关系到乡村产业结构调整、农民增收、农村社会事业发展等方面。
当前我国农村金融仍存在一系列问题，如信贷资源配置不合理、金融服务覆盖面不足、金融风险隐患较大等，这些问题制约了农村经济的持续健康发展。
深入研究农村金融存在的问题及对策，对于推动乡村振兴战略的实施具有重要的现实意义。
农村金融发展现状及问题
农村金融发展现状及问题一、引言农村金融是促进农村经济发展的重要力量，对于推动农业现代化、增加农民收入、缩小城乡差距具有重要意义。
然而，当前我国农村金融发展仍存在一些问题，制约了其服务农村经济的能力。
本文将分析农村金融发展的现状及存在的问题，并提出相应的对策建议。
二、农村金融发展现状近年来，我国农村金融改革不断深化，农村金融体系逐步完善，金融服务覆盖面不断扩大，为农村经济发展提供了有力支持。
具体表现在以下几个方面：1. 农村金融机构体系逐步健全。
目前，我国已形成了以农村信用社、农业银行、农业发展银行为主的农村金融机构体系，同时还涌现出了一批新型农村金融机构，如村镇银行、贷款公司等。
这些机构在支持“三农”发展中发挥了重要作用。
2. 农村金融服务产品日益丰富。
随着农村经济的发展和农民收入水平的提高，农村金融服务需求呈现出多元化趋势。
为了满足不同层次的金融服务需求，农村金融机构不断创新金融产品和服务方式，推出了针对农民和农业企业的贷款、理cai、保险等系列产品。
3. 农村金融基础设施建设不断完善。
为了提高农村金融服务水平，各级政府不断加强农村金融基础设施建设，如改善农村支付结算环境、推进农村信用体系建设等。
这些措施为农村金融发展提供了有力保障。
三、农村金融存在的问题尽管我国农村金融发展取得了一定成绩，但仍存在一些问题，制约了其服务农村经济的能力。
具体表现在以下几个方面：1. 农村金融服务供给不足。
目前，我国农村金融机构数量相对较少，且服务范围有限，难以满足广大农民和农业企业的金融服务需求。
尤其是在一些偏远地区，金融服务空白的现象仍较普遍。
2. 农村金融产品和服务创新不足。
虽然近年来农村金融机构不断创新金融产品和服务方式，但总体上仍存在创新不足的问题。
农村金融产品和服务同质化严重，缺乏针对农民和农业企业的个性化、差异化产品和服务。
此外，农村金融机构在风险控制、授信评估等方面也存在一定的问题，制约了其服务农村经济的能力。
农村金融服务现状分析报告
农村金融服务现状分析报告一、引言近年来，农村金融服务一直是社会关注的热点问题之一。
本文旨在通过对农村金融服务现状的分析，提出相关问题并进行探讨，以期进一步促进农村金融服务的提升。
二、农村金融服务的重要性农村金融服务对于农村地区的经济发展具有重要作用。
首先，农村金融服务能够帮助农村居民解决资金周转难题，提供便利的金融支持。
其次，农村金融服务有助于农业与农业相关企业的发展，推动农村产业升级。
此外，农村金融服务还能促进乡村旅游、特色农业等农村发展新业态的发展，创造更多就业机会。
三、农村金融服务现状的问题然而，目前我国农村金融服务存在一系列问题。
首先，农村金融服务网络不够完善，大部分金融机构集中在城市地区，农村地区金融机构较少。
其次，农村金融服务产品不够多样化，无法满足不同农村居民的需求。
再次，农村金融服务的普及率较低，农村居民对金融知识的了解不足，很难享受到优质金融服务。
四、农村金融服务现状的优势尽管存在问题，农村金融服务也有其优势。
首先，农村金融服务可以更深入地了解农业行业的需求，提供更贴合实际的金融产品。
其次，农村金融服务可以借助新技术手段，如移动支付等，提高农村金融服务的效率。
再次，农村金融服务可以与农村发展紧密结合，促进农村产业升级和农村经济发展。
五、解决农村金融服务问题的对策为了解决农村金融服务现状的问题，需要采取一系列对策。
首先，加大金融机构进农村地区的力度，提高金融服务网络的覆盖范围，以确保农村居民能够便捷地享受金融服务。
其次，加强金融知识教育，提高农村居民对金融服务的认知度，使其能够更好地利用金融服务。
再次，推动金融服务创新，开发更多符合农村需求的金融产品，提高农村金融服务的多样性和专业性。
六、农村金融服务的重点领域在改善农村金融服务的过程中，可以从几个重点领域入手。
首先，注重农村居民的创业创新需求，加大对农村创业者的金融扶持力度，帮助他们实现自我发展。
其次，加强对农业、农村相关企业的金融支持，推动农村产业升级。
乡村金融发展存在的问题及对策
乡村金融发展的现状及问题
现状
近年来，乡村金融机构数量不断增加，金融服务覆盖面逐步扩大，金融产品和服 务创新不断涌现。
问题
尽管乡村金融发展取得了一定成绩，但仍存在诸多问题，如金融服务供给不足、 金融产品创新不足、金融风险防控能力薄弱等。
报告的目的和主要内容
目的
本报告旨在深入剖析乡村金融发展存在的问题，提出针对性的对策建议，推动乡村金融健康可持续发 展。
完善法律法规
建立健全乡村金融相关法律法规，为 乡村金融发展提供有力法律保障。
强化监管
加强对乡村金融机构的监管力度，确 保其合规稳健运行，防范金融风险。
加大政策支持
制定针对乡村金融的税收、财政等优 惠政策，引导金融机构加大对乡村地 区的支持力度。
推动创新
鼓励金融机构开展乡村金融产品和服 务创新，提高金融服务乡村振兴的针 对性和实效性。
随着乡村金融发展的不断深入，未来有望 在国际上形成具有中国特色的乡村金融发 展模式，为全球乡村振兴贡献中国智慧。
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乡村金融发展的前景和趋势
01
02
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数字化转型
随着互联网和移动设备的 普及，乡村金融有望实现 数字化转型，提高服务效 率和覆盖面。
产业链金融
依托乡村产业优势，发展 产业链金融，促进产融结 合，助力乡村振兴。
普惠金融发展
乡村金融应更加注重普惠 性，满足广大农民和乡村 小微企业的多样化金融需 求。
针对乡村金融发展提出政策建议
乡村金融发展存 在的问题及对策
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目录
• 引言 • 乡村金融发展存在的问题 • 乡村金融发展对策 • 结论与建议
01
引言
农村普惠金融发展现状及对策
农村普惠金融发展现状及对策近年来，随着我国农村经济的快速发展和农民收入的提高，农村普惠金融得到了广泛推广和应用。
但根据国家统计数据的分析，目前农村普惠金融的发展于城市相比仍存在较大差距。
在这种背景下，本文将分析农村普惠金融发展现状及对策。
一、现状分析1、金融机构不足目前，中国农村普惠金融的主要金融机构有三个，即农村信用社、农村合作银行和农商银行。
尽管这些机构在最近几年来迅速发展，但由于金融市场的竞争，它们的数量和分布没有完全满足需求。
在某些农村地区，往往只有一个金融机构，这导致很多农村居民无法享受普惠金融服务。
2、服务能力有限由于农村居民的居住地分散，对于金融机构来说很难在每一个村庄都设立服务点。
就算在某些地区设立了服务点，金融机构在村庄内的服务能力通常也有限。
部分机构甚至无法提供必要的金融产品，因此在区域和业务覆盖方面存在明显不足。
3、人才缺失农村地区的金融机构通常面临一些人才缺失的问题。
由于农村发展水平相对较低，很多高素质人才会选择到城市工作，这会导致缺乏专业人才的现象。
另外，金融机构对于农村地区的市场经验和了解通常也有限，这使得在某些方面他们的服务质量相对降低。
二、应对策略1、建设更多金融机构并提高质量尽管农村地区的经济规模与城市相比较小，但也应该在农村地区建设更多的金融机构。
地方政府可以考虑给予金融机构优惠政策，增加他们下乡发展的积极性。
同时，政府部门也要加大对农村普惠金融市场的监管力度，促进市场健康发展。
在加强金融机构的数量的同时，应提高服务质量和能力，增加不同金融产品种类，为农村居民提供更好的金融服务。
2、招聘本地人才和提高人才培养质量为了满足农村地区金融机构的人才需求，政府和金融机构需要更多的本地人才。
他们不仅能够熟悉当地的市场环境，还能够帮助金融机构更好地了解当地的需求，有针对性地提供金融服务。
与此同时，政府应该加强对农村金融市场人才培养的投资和支持。
培育更多的专业人才，增加普惠金融服务的专业水平。
农村金融服务创新现状分析及对策探究
农村金融服务创新现状分析及对策探究随着我国农村经济的不断发展和农村金融政策的推进，农村金融服务创新已经成为了当前金融行业的一个热点话题。
本文将对农村金融服务创新现状进行分析，并提出相应的对策。
1、政策推动下，农村金融服务创新逐渐展开在我国的金融政策中，农村金融一直都是重点关注的领域之一。
我国政府不断加大对农村金融服务的支持力度，推行“三农”政策，鼓励金融机构进入农村市场，开展农村金融业务。
这些政策为农村金融服务创新提供了更为广阔的发展空间和更加丰富的业务创新可能。
2、金融科技的飞速发展，为农村金融服务创新提供了技术支持近年来，随着金融科技的飞速发展，各种金融科技的应用进入到金融服务的各个领域之中，农村金融也不例外。
例如，采用移动互联网技术逐步推向农村，便于农民在家门口就能够享受金融服务；农村金融机构借助云计算、大数据、人工智能等技术，提高了金融服务效率，提升了服务水平。
3、但是，农村金融服务创新也面临一些问题农村金融服务创新要克服的问题包括，接受现代金融知识相对较少的农民，缺乏金融意识和理财观念，农村地域广大，农民群体分散，传统业务的规模化及效益不足等。
这些问题不仅限制了农村金融服务的发展，而且对于已有的农村金融服务机构也提出了更高的要求，需要进一步探讨相关的对策。
二、对策探究1、加强金融教育宣传，提高农民金融素养金融知识宣传应该成为农村金融服务的重要组成部分。
要加强对农村金融知识的宣传和普及，提高农民的金融素养和理财意识，让农民了解到现代金融服务的重要性和优势，鼓励他们参与现代金融服务活动。
2、发挥国家金融政策的支持作用，加大对农村金融机构的扶持力度国家政府应该继续加大对农村金融的支持力度，加强对传统农村金融机构的扶持和引导。
政府可以从财政补贴、贷款贴息等方式对农村金融机构进行资金支持。
同时，鼓励互联网金融、科技金融机构进入农村金融市场，推动农村金融服务创新。
3、创新金融服务模式，提高服务效率，满足农民的金融需求农村金融机构可以通过创新金融服务模式，提高服务效率，为广大农民提供便利快捷的金融服务。
农村经济发展现状的SWOT分析与对策
农村经济发展现状的SWOT分析与对策1. 引言农村经济在中国的发展中扮演着重要角色。
本文将利用SWOT分析（Strengths、Weaknesses、Opportunities、Threats）方法，对农村经济发展的现状进行评估，并提出相应对策，以促进农村经济的可持续发展。
2. 优势（Strengths）农村地域广阔，资源丰富，具备大规模农业生产的潜力。
此外，农村社会网络密切，人际关系良好，有利于经济合作与交流。
农民勤劳耐劳、温和善良的个性也是农村经济发展的优势。
3. 劣势（Weaknesses）农村经济发展面临着许多劣势。
首先，农民的土地流转难、土地规模小，限制了农业生产效率的提升。
其次，农村基础设施相对滞后，交通不便、信息不畅，制约了农产品销售与农业技术传播。
此外，农民人口老龄化、青年留守现象严重，缺乏劳动力对农村经济的影响也不可忽视。
4. 机遇（Opportunities）中国政府一直把农村经济发展作为重要任务，实施了一系列的扶持政策。
这些政策为农村经济提供了巨大机遇。
此外，城乡一体化的推进也为农村经济发展提供了广阔的市场和更多的资源。
新技术的应用和农村电商的兴起也为农民提供了更多的经营机会。
5. 威胁（Threats）农村经济发展也面临着威胁。
首先，市场需求不确定性增加，价格波动大，存在着市场风险。
此外，农产品质量安全问题、环境污染等也对农村经济形成威胁。
外部竞争的日益激烈也对农村经济构成了压力。
6. 对策：提高农业生产效率通过加大土地流转力度，整合小散农田，提高土地利用率和农业生产效益。
加大农业科技投入，推广新技术、新品种、新模式，提高农业生产水平。
加强农产品质量安全监管，提高农产品的市场竞争力。
7. 对策：改善农村基础设施加大对农村交通、电力、通信等基础设施的投资力度，改善农村基础设施的状况，提高农民生产、生活的便利性。
加强农村信息化建设，提供更多信息支持，促进农产品流通和农技推广。
农村金融体系建设的问题及对策
农村金融体系建设的问题及对策作者：郭培华来源：《今日财富》2022年第13期伴随着金融发展在农村金融领域的延伸，农村地区的金融开展主体出现了中国农业银行、农村信用社和各种村镇商业银行等机构。
由于地区经济发展呈现着社会结构以及政治、文化等制度因素的差异化，导致全国各地区农村金融的实施呈现出不同程度的变化，有些地区经营良好、稳健发展，而有些地区农村金融机构逐步陷入经营困难的处境，甚至被取消试点资格、退出市场。
本文仅针对农村中存在的部分实质性问题，提出提升农村金融可持续发展的对策措施，希望能对当地的农村金融提供建设性建议，进一步更好更快地发展地区经济，改善民生，提高农村居民金融消费水平。
农村地区人民收入水平和居民生活消费层次的上升，使得人们对金融资源的需求也越来越强。
但由于受农村区域内金融结构的影响，传统生搬硬套的经济理论已无法扎根于农村，而现有的农村金融体系又必须结合区域经济进行，如果没有了金融资本的强力支撑，则农村经济很难走向大规模扩张和循环经济发展。
农村区域的经济社会发展，要努力健全农民的资金借贷规范性和完善农村信用平台建设。
一、农村金融体系建设的现实意义及现状分析我国是一个农业大国，根据第七次全国人口普查的结果显示：实际居住在中国城镇的总人数是90199万人，占63%;居住在中国农村的总人数约为50979万人，占全国36%。
同2010年的全国调查数据比较，中国农业人口比例减少了14.2%。
造成农村人口大量流失的主要原因在于：一是经济发展状况;在农村走访的时候发现，越是经济落后的农村消失得越快，人员流出越多，由此形成恶性循环加速农村消失。
二是年轻人流失;现在愿意留在农村的年轻人越来越少，更多的年轻人被大城市的工作机会、基础设施、经济收入等所吸引，这样会造成农村消失速度加快。
三是耕地已经无法满足农民需要;在农村走访的过程中发现，很多40岁以上的农民也选择外出打工，很大程度是因为土地对他们已经没有了吸引力，仅仅依靠种地无法满足自己的生活需求，这样也造成了农村地区的人口流失。
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2011.11 1012011年11月三农问题美国农村金融现状与对策浅议文/王悦昉摘 要：在我国，“三农”问题已经凸显出来，国家也花费了大量的精力来解决这个问题，但效果却不很明显，因此，“三农”问题成为了我国政策实施和政策研究的一个难点。
作者通过对美国的农村金融现状进行分析，并相应给出一些建议，希望能为解决我国的“三农”问题提供一些思路。
关键词：农村金融；美国；金融制度中图分类号：F831 文献标识码：A 文章编号：1006-4117（2011）11-0101-02阶层的利益更加能够引起农民合作组织的关注，从而能够很好的动员社会力量来完成项目的实施。
（4）农民合作组织具有灵活与机动的优势。
他在组织方式以及活动形式上有很大的弹性，可以不受僵化的官僚体制和繁文缛节的束缚，因此能够随时根据情况调整自己的策略来适应外界的变化。
相对于政府，他们能够更方便、更灵活的根据服务对象不断变化的需求来调整服务内容和运作方式，更好的满足服务对象。
五、建立农民合作组织可以起到的积极作用1、机会：通过刺激经济增长，在实现“双赢”的基础上为穷人扩大经济机会，让市场更好为穷人服务，为穷人增加资本。
（1）农民合作组织可以促进贫困人口就业，而解决贫困问题的根本手段就是就业。
他可以直接或者间接创造工作机会，帮助弱势群体走上工作岗位，贫困人口有了工作，就可以从根本上减少经济问题，从而摆脱贫困现状。
（2）职业教育与培训。
众多研究发现，贫困发生率以及贫困发生程度与教育之间具有负相关关系。
教育是实现平等、发展与和平目标的一个重要工具。
只有贫困人口掌握的知识技与市场所要求的技能更加契合，才能够提升他们的就业竞争力。
2、授权：农民合作组织可以增强穷人决策能力，消除性别、种族、民族歧视以及社会不平等。
（1）农民合作组织作为政府与大众之间交流的媒介，他可以有效的协调企业和政府之间关系，由于它的存在，大众之间的信息和资源与政府、企业、农民合作组织得以有效的沟通，从而可以达到支持贫困人口自助与互助的目的。
贫困人口自主自立参与意识的培养与自我组织能力的提高，需要农民合作组织进一步开展相应工作，从而激发贫困人口参与社会经济活动的积极性。
（2）农民合作组织有利于公平机制的建立。
贫困人口一般情况处于社会的底层，政治参与的机会比较少，影响力低。
作为弱势群体在资金、社会地位、权力以及社会资本等方面处于劣势地位，从而使得他们缺乏影响力。
农民合作组织不仅可以为贫困人口提供资金与技术支持，还可以利用组织帮助贫困人口保障自己的权益，获得公平的社会地位。
3、安全：农民合作组织可以减少穷人的脆弱性，鼓励农民合作组织参加到反贫困行动中来。
服务对象的参与是农民合作组织扶贫活动的一个重要特点。
与政府组织扶贫相比，农民合作组织扶贫更重视贫困人口的利益，在扶贫过程中能充分体现贫困人口的实际需要，使贫困人口能够提高对自身潜力的认识，从而积极参与到扶贫活动的整个过程。
作者单位：贵州大学管理学院作者简介：杨洋（1986— ），男，贵州大学管理学院农业经济管理专业2009级研究生。
参考文献：[1]于建荣.新农村建设需要新的农民组织[J].华中师范大学学报,2007(01).[2]龙长会.我国农民组织的现在与发展[J].湖北社会科学,2003(7).[3]韦红.马来西亚消除农村贫困经验考察[J].社会主义研究,2006(5).[4]余明江.市场化的农村反贫困机制构建[J].合肥师范学院学报,2010(3).[5]余茂辉.贫困地区发展农民合作经济组织的实证研究[J].南开经济研究,2005(4).基金项目：本文研究得到喀斯特地区发展战略研究中心2010年研究项目；中国西部发展能力研究中心（原西南山地生态经济发展研究中心）2010年规划项目(项目编号XNSDX01-004)；贵州大学管理学院研究生创新基金创新项目的资助。
由于中国二元化经济结构的存在，我国农村经济发展相对落后。
在金融方面，为了建立农村普惠金融体系，国家也在一直进行探索。
但需要注意的是，经济增长的关键在于制度的有效，因此，设立一套行之有效的农村金融体系，才能真正实现农村经济的自身造血功能，并最终形成良性循环。
美国作为世界上农业最发达的国家，也与它的一整套农村金融体系息息相关。
一、美国的农村金融体系美国的农村金融体系由政府信贷机构、农村合作金融、农村商业金融机构等机构共同组成。
其详细情况如下：1、政府信贷机构美国的农村信贷机构主要包括有农民管理局、商业信贷公司、小企业管理局等。
其中农民管理局是美国的农业部直属单位。
它的资金来源主要有三部分：一是靠美国政府提供的资本金；二是美国政府的专项拨款，主要用来帮助改善农民的生活环境、帮助低收入的群体进行房屋修缮等；三是贷款周转资金，这主要是由农民管理局来担保，通过商业银行发行债券，当筹集到资金以后，将资金放贷给农民，然后将获得的利息归还债券利息后，得到盈余。
农民管理局发放贷款的对象主要是无法通过商业银行得到贷款的农场主。
商业信贷公司是美国的国有企业性质，其资金全部来自于国家拨付，先由美国政府拨付一亿美元作为资本金，然后再向美国财政部或者是商业金融机构借款来作为营运的资金。
商业信贷公司的资金主要用来对农场主的农产品进行价格支持或者进行生产补贴，并向农场主提供以农产品为抵押的抵押贷款，并且在生产、管理、销售中进行干预，在支持农村经营发展的同时，获得盈利，实现可持续经营。
小企业管理局也是由美国政府拨付款项创办的专门服务于涉农小企业的贷款机构。
与前两种组织的不同之处就在与小企业管理局是专门针对涉农小企业的贷款，而不针对农场2011年11月主。
当然其服务对象一般也无法从商业银行等处获得贷款。
2、农村合作金融美国的农村合作金融也包括多种组织机构，包括有联邦土地银行、合作银行、联邦中期信贷银行等等。
在美国，政府将全国分为12个信贷区，每个信贷区都有上面的三种机构存在。
并且这三种机构都归于联邦政府的农村信贷局管理，都是通过信贷活动来支持农业的发展、支持农业政策。
其中，联邦土地银行通过借款人入股以及经营后获得的盈余来构成核心资本，通过发债等形式筹集贷款款项。
主要发放的贷款为长期的不动产抵押贷款，期限长达5到10年，而且贷款户的资金使用渠道可以包括购买生产设备、土地等，甚至包括偿还其他债务。
在美国，此项贷款数额很大，一般能够达到农场不动产价值的85%，在有政府担保的情况下，甚至可以超过95%，贷款利率也不高于其它的信贷机构。
另外，尤其需要注意的是，农场主如果需要贷款，那么必须要成为土地银行的股东，入股不低于5%的贷款额度，这样就将银行的风险和农场主的风险进行了绑定，在一定程度上减少了信息不对称的情况。
联邦中期银行在全美国有400多个地方分支机构，每个分支机构又有多达1500个以上的信用合作社或其他的机构，规模相对庞大。
此类银行主要提供的是中期甚至短期的抵押贷款，贷款对象也仅限于其信用合作社的成员。
不过在实际的操作过程中，该机构并不向农场主直接放贷，而是通过生产协会来作为中介，间接将资金贷给农场主。
通过生产协会来减少信息不对称的程度，并可以有效的服务于需要资金的农场主们。
与联邦土地银行相同的是，贷款户在贷款之前也需要成为银行的股东，实现真正意义上的合作模式。
合作银行在全美有12个分支机构，每个信贷区都有一个。
合作银行的总部为12个分支机构提供资金，并且办理各类清算业务等。
于此同时，合作银行也会为分支机构提供信息咨询服务。
12个分支机构也必须是严格意义上的农村合作社，也就是说，80%以上的投票权来自于农民，并且一人一票制。
在分支机构获得总部的资金支持以后，也只能发放给它的社员，以此体现合作的性质。
3、农村商业金融机构农村商业金融机构包括农村商业银行、保险公司、经销商等。
其中农村商业银行办理各种涉农的贷款服务，不限资金的使用期限。
保险公司则专门为农民或农场主提供长期贷款；经销商主要进行的是供应链融资，属于商业信用范畴。
包括预付款和赊款等。
由于商业金融机构的制度比较完善，且资金实力雄厚，实现了市场化的运作，因此在农村贷款市场上一直处于最重要的地位。
二、美国农村金融体系对我国农村金融的启示通过对上文的分析发现，美国成功的农村金融体系包含的要素不但有健全的金融组织，也有政府的支持，还有适合市场实际的金融安排。
在对美国农村金融体系的借鉴当中，不应该局限于其金融组织的形态，运行方式等，更重要的应该是发现其适应美国经济内涵的地方，以此找到适应我国经济内涵的金融体系形态等。
具体地，作者认为：1、首先要建立完善的农村金融组织体系资金是经济的血液，金融组织是提供资金的组织机构。
在我国的农村经济中也一样，如果要真正解决“三农”问题，也必须要解决金融组织的安排问题。
美国农村经济发展的好，也和它的金融体系息息相关，并且其农村金融体系是多层次的，可以满足不同阶层农民、农场主、涉农小企业主的资金需求。
因此，在我国，也要建立完善的农村金融体系，这主要包括有深入田间地头的政策性金融机构、合作金融、商业金融等。
其中，政策性金融机构主要扶持农业基础设施建设、大宗农产品的收购、农业生产技术的攻坚等等；合作金融主要解决小的地域范围的农民股东的资金需求问题；商业金融主要为涉农小企业、草尖农户提供商业信贷等。
当然这些组织的生存必须要得到国家政策的大力支持，否则不可能运行下去。
2、合作社尤其重要我国地域辽阔，农村地域范围很大，真的要想将金融的触角延伸到每个部分是很困难的，但是合作社可以实现这一点。
因为合作社是从内而外的，通过政策引导，鼓励合作社在我国的大地上遍地开花，为合作社社员提供各种贷款服务。
虽然合作社的规模较小，但却有利于解决农户的短期资金需求，并且审批时间极短，甚至不会超过半个小时，这些都是其他金融机构所无法比拟的。
但是，这个组织由于规模小、实力弱，并不能获得其它商业银行等的金融支持，因此通过自身的逐步壮大是必须要走的一个过程。
在这个过程中，尤其需要得到政策的鼓励，而不应该对于这个机构有过多的管制，发展应该是第一位的。
3、政府的政策支持是必不可少的尤其是农村金融体系的建设，尤其需要政策的支持。
这主要缘于两点：一是农村金融生产环境极为艰难，并且资金实力很弱，盈利能力也不强。
没有政府政策的支持，这些机构往往很难长期持续下去，因此政府在资金和政策上都要给予一定的支持，才有可能使中国的农村金融机构生存并壮大下去；二是国内的监管政策，往往对这类机构提出了过高的要求，比如说安装防盗玻璃，本身有些合作社，自己的资金也没有多少，如果一套硬件设施下来，可能就没有多少结余了。
因此建议政府可以灵活的使用政策，让农村金融的小机构先生存下去，然后再涂监管、发展。
4、适合国情的金融体系建设在我国农村金融体系建设当中，我国也在一直不断的学习外国的经验，包括有孟加拉模式、日韩模式、荷兰模式、美国模式等，但是不论那种模式，都不能生搬硬套，适合我国国情发展的模式才是可行的。