账户管理业务
账户管理业务
一、授权业务流程
（一）业务流程
1、个人客户需提供资料：
（1）有效的身份证明文件；
（2）证券账户卡；
（3）填妥的《客户授权委托书》；
（4）代办人身份证明文件。
备齐以上资料后于营业部柜台办理授权业务手续。
2、法人客户不办理此项业务。
（二）注意事项
1、授权委托、撤销授权由客户本人、代理人双方临柜办理。
2、代理人代办开户业务，应当持委托人出具的有法律效力的授权委托书原件。
3、客户及代办人都必须在《客户授权委托书》签字确认。
4、《客户授权委托书》中须注明授权代办人的业务权限。
5、客户证券交易账户发生挂失补办时，客户必须同时重新办理新的授权委托手续。
二、柜台修改客户基本资料流程
（一）业务流程
1、个人客户需提供资料：
（1）客户有效的身份证明文件；
（2）证券账户卡；
（3）户口所在地公安机关出具的身份证明文件号或姓名的变更证明文件（修改姓名或身份证明文件号提供）；
（4）登记公司修改客户资料的确认单据；
（5）填妥的《账户资料修改申请表》。
备齐以上资料后于营业部柜台办理修改客户基本资料手续。
2、法人客户需提供资料：
（1）企业法人营业执照或注册登记证书，只提供复印件的，复印件上应当加盖法人公章并注明与原
件一致（修改机构名称或注册号提供）；
（2）发证机关出具的营业执照或注册登记证书变更证明或公告（修改机构名称或注册号提供）；
（3）加盖公章的法定代表人身份证明书；
（4）法定代表人授权委托书（法定代表人签字并加盖公章）；
（5）法定代表人身份证明文件；
（6）证券账户卡；
（7）被授权人身份证明文件；
（8）登记公司修改客户资料的确认单据；
（9）填妥的《账户资料修改申请表》。
备齐以上资料后于营业部柜台办理修改客户基本资料手续。
（二）注意事项
1、客户基本资料指除联系方式（电话、地址、邮编、邮箱）以外的所有客户资料。
2、有登记公司证券账户（股票、基金）的客户若要修改姓名或身份证明文件号，应先去登记公司修改证券账户的姓名或身份证明文件号，并持登记公司修改客户资料的确认单据临柜办理。
三、柜台修改客户联系方式流程
（一）业务流程
1、个人客户需提供资料：
（1）客户有效的身份证明文件；
（2）证券账户卡；
（3）填妥的《账户资料修改申请表》。
备齐以上资料后于营业部柜台办理修改客户联系方式手续。
2、法人客户需提供资料：
（1）加盖公章的法定代表人身份证明书；
（2）法定代表人授权委托书（法定代表人签字并加盖公章）；
（3）法定代表人身份证明文件；
（4）证券账户卡；
（5）被授权人身份证明文件；
（6）填妥的《账户资料修改申请表》。
备齐以上资料后于营业部柜台办理修改客户联系方式手续。
（二）注意事项
1、客户修改联系方式包括；（1）联系电话；（2）通讯地址；（3）邮编；（4）邮箱。
2、开放式基金客户修改联系方式须同时修改资金账户和开放式基金账户，参照此流程办理。
四、账户挂失、冻结（客户提出申请）
（一）业务流程
1、个人客户需提供资料：
（1）客户有效的身份证明文件或户口本及户口所在地公安机关出具的贴客户照片并压盖公安机关印章的身份证明；
（2）证券账户卡；
（3）填妥的《账户资料修改申请表》。
备齐以上资料后于营业部柜台办理账户挂失冻结手续。
2、法人客户需提供资料：
（1）加盖公章的法定代表人身份证明书；
（2）法定代表人授权委托书（法定代表人签字并加盖公章）；
（3）法定代表人身份证明文件；
（4）证券账户卡；
（5）被授权人身份证明文件；
（6）填妥的《账户资料修改申请表》。
备齐以上资料后于营业部柜台办理账户挂失冻结手续。
（二）注意事项
1、若身份证件不符要求或遗失未补办的，不得办理客户证券交易账户冻结业务；办理此业务时必须业务复核，应谨慎办理。
不得受理在现行条件下不能有效冻结账户或难以控制冻结账户的申请。
2、账户处于冻结状态或司法冻结、有未履约、经济纠纷或违约责任的晴况，不得再办理证券交易账户冻结业务。
3、办理冻结证券交易账户时，若代理人办理，应出具公证机关出具的授权委托书。
4、客户申请账户解冻，营业部还必须审查留存的有关合同协议、或约定冻结申请书等文件资料，若不能满足解冻条件则禁止受理此项业务。
5、客户证券交易账户卡遗失，建议客户至少选择“禁止提款、禁止转托管、禁止撤销指定交易”，以后补办证券交易账户卡须先解冻后办理。
五、账户解挂、解冻（客户提出申请）
（一）业务流程
1、个人客户需提供资料：
（1）客户有效的身份证明文件；
（2）证券账户卡；
（3）原《客户资料变更申请表》客户联。
备齐以上资料后于营业部柜台办理账户解挂解冻手续。
2、法人客户需提供资料：
（1）加盖公章的法定代表人身份证明书；
（2）法定代表人授权委托书（法定代表人签字并加盖公章）；
（3）法定代表人身份证明文件；
（4）证券账户卡；
（5）被授权人身份证明文件；
（6）原《客户资料变更申请表》客户联。
备齐以上资料后于营业部柜台办理账户解挂解冻手续。
（二）注意事项：
1、客户申请账户解冻，营业部还必须审查留存的有关合同协议、或约定冻结申请书等文件资料，若不能满足解冻条件则禁止受理此项业务。
2、客户证券交易账户卡遗失，建议客户至少选择“禁止提款、禁止转托管、禁止撤销指定交易”，以后补办证券交易账户卡须先解冻后办理。
六、临柜修改密码流程
（一）业务流程
1、个人客户需提供资料：
（1）客户有效的身份证明文件；
（2）证券账户卡；
（3）填妥的《重置资金/交易密码申请书》；
（4）个人客户委托他人代办的还应提供代办人身份证明文件。
备齐以上资料后于营业部柜台办理临柜修改密码手续。
2、法人客户需提供资料：
（1）加盖公章的法定代表人身份证明书；
（2）法定代表人授权委托书（法定代表人签字并加盖法人公章）；
（3）法定代表人身份证明文件；
（4）被授权人身份证明文件；
（5）证券账户卡；
（6）填妥的《重置资金/交易密码申请书》。
备齐以上资料后于营业部柜台办理临柜修改密码手续。
（二）注意事项
1、交易等密码的修改，尽量让客户通过自助委托、电话委托、或网上交易等自助方式修改。
2、客户修改资金密码必须临柜办理。
3、临柜当面办理时，须客户本人办理，证件资料不符合要求或遗失未补办好时，不得临柜当面办理密码变更，客户身份、资格的验证尤为重要。
4、不得擅自变更客户密码。
七、密码重置业务流程
（一）业务流程
1、个人客户需提供资料：
（1）客户有效的身份证明文件；
（2）证券账户卡；
（3）填妥的《账户资料修改申请表》；
（4）个人客户委托他人代办的还应提供代办人身份证明文件及经公证机关公证的委托书（交易密码重置提供）。
备齐以上资料后于营业部柜台办理重置密码手续。
2、法人客户需提供资料：
（1）加盖公章的法定代表人身份证明书；
（2）法定代表人授权委托书（法定代表人签字并加盖公章）；
（3）法定代表人身份证明文件；
（4）证券账户卡；
（5）被授权人身份证明文件；
（6）填妥的《账户资料修改申请表》。
备齐以上资料后于营业部柜台办理重置密码手续。
（二）注意事项
1、重置只能临柜办理。
2、个人客户的密码重置须本人办理，不能代办。
3、营业部资产超过500万元人民币的客户资金密码重置业务必须经公司审核。
营业部负责受理大客户资金密码重置业务，公司相关部门办理审核授权。
八、柜台查询业务流程
（一）业务流程
1、个人客户需提供资料：
（1）客户有效的身份证明文件；
（2）证券账户卡；
（3）个人客户委托他人代办的还应提供代办人身份证明文件。
备齐以上资料后于营业部柜台办理查询业务手续。
2、法人客户需提供资料：
（1）加盖公章的法定代表人身份证明书；
（2）法定代表人授权委托书（法定代表人签字并加盖法入公章）；
（3）法定代表人身份证明文件；
（4）被授权人身份证明文件；
（5）证券账户卡。
备齐以上资料后于营业部柜台办理查询业务手续。
（二）注意事项
本业务收费标准见附件《柜台业务收费标准表表》。
十、打印交割单对账单流程
目前营业部提供现场自助方式及邮寄交割单等方式打印账户对账单
1、个人客户需提供资料：
（1）客户有效的身份证明文件；
（2）证券账户卡；
（3）个人客户委托他人代办的还应提供代办人身份证明文件及经公证机关公证的委托书备齐以上资料后于营业部柜台办理打印交割单刀寸账单手续。
2、法人客户需提供资料：
（1）加盖公章的法定代表人身份证明书；
（2）法定代表人授权委托书（法定代表人签字并加盖公章）；
（3）法定代表人身份证明文件；
（4）证券账户卡；
（5）被授权人身份证明文件；
备齐以上资料后于营业部柜台办理打印交割单／对账单手续。
公司账户管理制度大全
公司账户管理制度大全一、账户管理原则1. 合规性原则：公司账户管理工作应遵循国家法律法规、金融政策以及企业内部规章制度，确保账户管理的合法性。
2. 安全性原则：公司应建立健全账户安全管理制度，防止账户资金被盗用、挪用等风险事件的发生。
3. 高效性原则：公司应优化账户结构，合理配置账户资金，提高资金使用效率。
4. 透明性原则：公司应加强账户信息的公开透明度，确保账户信息的真实性、准确性和完整性。
二、账户管理职责划分1. 财务部门负责公司账户的日常管理工作，包括账户开立、变更、销户等事项的办理，以及账户资金的监控和调度。
2. 内部审计部门负责对公司账户管理工作进行监督和检查，确保账户管理的合规性和安全性。
3. 各业务部门应根据业务需要，合理申请和使用账户资金，配合财务部门做好账户管理工作。
三、账户开立与销户管理1. 公司应根据业务需要，合理选择金融机构，开立相应的银行账户。
2. 开立账户前，需经过财务部门审核，并报公司领导批准。
3. 账户销户时，需提前通知财务部门，并按照财务部门的要求办理相关手续。
四、账户资金管理1. 公司应建立账户资金预算制度，对账户资金进行合理预测和调配。
2. 财务部门应定期对账户资金进行盘点，确保账户资金的安全和合规。
3. 各业务部门应根据业务需要，合理申请和使用账户资金，避免资金闲置和浪费。
五、账户信息安全管理1. 公司应建立账户信息安全管理制度，加强对账户信息的保密工作。
2. 财务部门应定期更换账户密码，并对账户信息进行备份和存档。
3. 对于涉及账户信息的人员，应签订保密协议，明确保密责任。
六、账户管理考核与激励1. 公司应建立账户管理考核制度，对财务部门和各业务部门的账户管理工作进行定期考核。
2. 对于账户管理工作表现优秀的部门和个人，给予相应的奖励和激励。
关于规范人民币单位银行结算账户主子账户业务管理的
附件：中国人民银行财政部关于规范人民币单位银行结算账户主子账户业务管理的通知（征求意见稿）近一段时间以来，为满足单位归集资金、分账核算的需要，部分银行业金融机构（以下简称银行）开办了人民币单位银行结算账户主子账户业务（以下简称单位主子账户业务）。
但由于各银行开办的单位主子账户业务种类多样、要求不统一，一些业务与现行人民币银行结算账户管理制度产生了冲突。
为加强银行账户管理，有序推动单位银行结算账户业务创新，现就有关事项通知如下：一、单位主子账户业务的定义和分类（一）定义。
单位主子账户业务是指银行为同一单位存款人（以下简称单位）构建其开立的银行结算账户之间的主子关系，在账户之间进行交易信息同步或者办理资金定向往来和自动归集，从而实现主账户对子账户资金统一管理或者子账户对主账户资金分账核算，且主账户账号和子账户账号均可对外办理资金收付（含只收不付和只付不收，下同）的业务。
对于仅以主账户账号对外办理资金收付，子账户不对外办理资金收付、只记录主账户内部的分账，以及仅以子账户账号对外办理资金收付，主账户不对外办理资金收付、只统计记录子账户资金收付两种情况，不在本通知规范之内。
（二）分类。
单位主子账户业务根据是否涉及财政专户，分为财政专户主子账户业务和非财政专户主子账户业务。
其中，财政专户主子账户业务是指银行为各级财政部门的财政专户下设子账户，满足财政资金分账核算需要的业务。
非财政专户主子账户业务，是指除财政专户主子账户业务外的主子账户业务。
二、单位主子账户业务的管理原则（一）凡是银行为单位开立的、账号可以用于对外办理资金收付的人民币存款账户，均应纳入人民币银行结算账户管理范围。
（二）财政专户主子账户业务中，子账户与主账户合并按照一个银行结算账户进行管理。
（三）非财政专户主子账户业务中，主账户和子账户分别作为独立的银行结算账户进行管理。
三、财政专户主子账户的业务管理（一）办理条件。
开办财政专户主子账户业务，应同时满足以下条件：1.财政专户的资金性质应当为社会保险基金、国际金融组织和外国政府贷款赠款、偿债准备金、代管资金等法律、行政法规或国务院、财政部文件规定纳入财政专户管理的资金；2.性质相同或相似资金财政专户的开户数量满足财政部关于归并财政专户的有关规定；3.同一账户下核算的性质相同或相似资金确需按照资金内容分账核算。
银行账户资金托管业务管理实施细则模版
银行账户资金托管业务管理实施细则模版银行账户资金托管业务管理实施细则第一章总则第一条为规范银行账户资金托管业务管理，维护金融市场稳定，保护投资者利益，根据《证券法》、《合同法》等法律法规，制定本实施细则。
第二条本实施细则适用于在中国境内经营银行账户资金托管业务的证券公司、基金管理公司、期货公司、投资咨询公司、投资银行、保险公司等金融机构（以下统称银行）。
第三条银行账户资金托管业务，是指银行接受资产管理人、信托公司、基金管理人等金融机构会计核算、登记、结算及基金份额创建、赎回等业务的委托，开立和管理委托人的银行账户，并按照委托人授权的范围，扣划、支付、调拨等资金。
第四条银行在承担账户资金托管业务时，应遵循公正、诚信、谨慎、安全、高效的原则，保护委托人的客户资产安全，维护市场秩序，确保资产管理人等金融机构和投资者的合法权益不受侵害。
第五条银行在承担账户资金托管业务时，应按照国务院银行监管机构、证监会、银行业自律组织等主管部门的有关规定和指引执行。
第六条银行应设立专门的账户资金托管部门，建立健全组织机构、内部管理、授权、制度、风控等管理制度和流程。
第七条银行应对账户资金托管业务相关人员进行业务培训和考核，建立健全业务管理、监控、评估等机制。
第八条银行应做好账户资金托管业务风险评估和风控工作，确保资产安全，防范市场风险，及时发现、评估、处理与账户资金托管业务相关的风险。
第二章委托人开户第九条银行应严格履行客户身份识别、资金来源审查、风险等级判断等客户准入制度，对委托人开立账户前应做好尽职调查。
第十条银行应建立客户档案，记录开户申请、客户资料、合同协议、授权委托书、业务指令等信息和资料。
第十一条银行应按照银行账户开户规定，并征得首次开立委托人账户的资产管理人、信托公司、基金管理人等金融机构的书面委托，开立对应账户，签订相关协议。
第十二条银行应在委托人账户发生变化时，及时更新客户档案，并告知相关金融机构。
第三章委托人授权第十三条银行应严格审查客户授权委托书的真实性、合法性、有效性，授权委托书应明确委托事项、操作模式、分账比例、费用结算方式等内容，无论是口头委托还是书面委托，概不得形式上的委托而实际由其他人操作。
账户管理业务的主要内容
账户管理业务的主要内容
账户管理业务的主要内容涵盖了以下几个方面：
1. 账户开立：包括个人账户和企业账户的开立，客户需要填写相应的开户申请表，提供身份证明、营业执照等相关材料，并办理相关手续。
2. 账户存取款：客户可以通过柜台、ATM、网银、手机银行等渠道进行存取款操作，包括现金存取、转账、汇款等。
3. 余额查询和对账：客户可以随时查询账户余额，包括通过柜台、ATM、网银、手机银行等渠道查询。
银行还会定期发送对账单给客户，客户可以核对账户流水和交易明细。
4. 费用管理：银行根据账户类别和交易情况，收取一定的账户管理费用、手续费等。
客户可以查询相关费用情况，并进行缴费。
5. 账户解冻和冻结：在特殊情况下，银行有权对账户进行解冻或冻结操作，以保护客户资金安全。
客户可以向银行提出解冻或冻结申请，并提供相关证明材料。
6. 账户信息变更：客户如果需要变更账户信息，如手机号码、住址等，可以向银行提交申请，并提供相关证明材料。
7. 账户注销：客户如果不再需要某个账户，可以向银行提出注销申请，并按照银行规定的程序进行办理。
以上内容大致涵盖了账户管理业务的主要内容，具体业务内容还会根据不同的银行和个人/企业客户需求有所差异。
账户管理岗位职责(3篇)
账户管理岗位职责（3篇）账户管理岗位职责（精选3篇）账户管理岗位职责篇1职责描述：1、账户管理：及时进行各类投资所需账户开立、信息变更和注销等工作，包括证券账户、银行间账户、基金账户等；2、账户资料管理：落实收集、维护、核对、整理归档各种开设证券账户、银行间账户、基金账户等所需的材料以及开设完成之后收到的各类投资账户资料；3、业务资格申请：办理证券交易所会籍业务及进行各类资格的申请，交易所、银行间、登记公司各类电子证书的申请续用废止手续；4、交易单元申请：办理新增交易单元的.申请及租用手续；5、直销开户：完成产品直销柜台的开户；6、其他工作：账户管理工作流程规范及部门分配的其他工作。
任职要求：1、全日制大学本科及以上学历，财经类相关专业；2、2年以上相关账户管理工作经验；3、大学英语四级以上，熟练使用windows/word/e_cel/powerpoint等办公软件；4、熟悉及保监会，证监会及相关监管机构的工作流程、法律法规；熟悉证券交易及相关资格申请的流程，具备良好的沟通能力和服务意识，较强的抗压能力，工作踏实、仔细，具有较强的责任心、团队合作精神。
账户管理岗位职责篇2职责描述：1、负责做好账户资料真实性、合规性、完整新审核；2、负责单位账户开立、变更、撤销等系统操作；3、负责做好人行系统核准和备案、账户资料扫描归档等工作；4、负责根据人行反馈账户处理是否成功的信息，将账户资料原件和开户许可证交接；5、负责单位定期存款、个人存款证明、个人账户升降级等业务办理；6、完成领导交办的'其他工作。
任职要求：1、全日制本科及以上学历，经济、金融、财会、管理等专业；2、具有2年以上银行综合柜员工作经验；3、掌握银行结算业务和账户管理的基本规定和操作流程；4、具备较强的风险防范意识和合规意识。
账户管理岗位职责篇3研究品类细分市场，洞察市场趋势、竞争格局和用家需求，制定与公司长远战略与品牌定位相匹配的产品策略主导新产品开发与设计，包括概念、风味、包装、规格、定价改良现有产品，包括优化风味、包装材质、包装设计、规格、成本新品上市主视觉和POP设计菜式应用开发与菜谱设计销售推广话术建议完成领导交办的其它任务。
个人账户业务管理简介及相关管理知识政策
个人账户业务管理简介及相关管理知识政策个人账户业务管理主要包括以下几个方面：一是个人账户的开立与销户。
个人客户可根据自身需求，在银行或其他金融机构开立个人账户，以便进行资金往来。
在开户过程中，个人客户需要提交一定的身份证明文件和相关材料，同时需要选择适合自己需求的账户类型，如储蓄账户、支票账户或定期存款账户等。
账户开立完成后，个人客户可以随时进行资金的存取和使用。
当个人账户不再需要时，可以向银行申请销户。
二是个人存款业务管理。
个人存款业务是个人账户管理的核心内容之一。
个人客户可以将闲置资金存入银行，以获得一定的利息收入。
根据个人的风险偏好和需求，可选择存款期限和存款种类。
常见的存款种类有活期存款、定期存款、零存整取存款等。
个人客户可以根据自己的资金需求和风险承受能力进行选择，以实现财务管理的目标。
三是个人贷款业务管理。
个人贷款业务是个人账户管理的另一个重要方面。
个人客户可以根据自己的资金需求，向银行贷款。
在贷款过程中，个人客户需要提交相关的贷款申请材料，并承担一定的利息和还款责任。
贷款种类包括个人消费贷款、个人经营贷款和个人住房贷款等。
个人客户在进行贷款时，需根据自身的还款能力、利率和还款期限等因素进行综合考虑，以确保贷款的合理性和可行性。
四是个人理财业务管理。
个人理财业务是近年来快速发展的金融服务业务。
个人客户可以通过购买基金、股票、债券等金融产品，实现个人资产的增值。
个人理财业务管理需要根据个人客户的风险承受能力、投资目标和投资周期等因素进行综合评估和选择。
个人账户业务管理涉及到许多相关的管理知识和政策。
一是关于个人账户安全的知识和政策。
银行和金融机构需要制定相应的安全措施，保护个人客户账户的资金安全，防止账户被盗刷、诈骗等问题的发生。
个人客户在使用个人账户时，也需要注意保护个人账户密码和个人身份信息的安全，避免泄露造成损失。
二是关于个人存款利率的知识和政策。
个人客户在存款时，银行会根据存款金额、存款期限等因素，向客户支付一定的利息。
账户管理办法
账户管理办法账户管理办法是一个公司或组织的管理规定，旨在规范和保护该公司或组织的账户信息，以确保公司或组织的经济和信息安全。
下面是一个的账户管理办法，可以作为参考。
第一章总则第一条为规范本公司账户管理，维护本公司账户信息安全，保证公司经济安全，根据《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国刑法》、《中华人民共和国公司法》等相关法律法规和政策，本办法制定。
第二条本办法适用于本公司的全部账户（以下简称“账户”）的管理和使用。
第三条账户管理应实行“人、事、物”相结合的管理模式。
即：突出“人”的主体地位，加强人员素质建设；注重加强制度建设，完善各项制度；加强对账户使用的物质保障，增强账户使用的便利性，提高账户使用的安全性。
第二章账户的种类与权限第四条本公司设立以下账户：1. 系统维护账户：提供给技术人员，用于系统维护及技术支持。
2. 行政管理账户：提供给行政人员，用于管理公司实施各项业务。
3. 财务管理账户：提供给财务人员，用于管理公司的财务收支情况。
4. 业务管理账户：提供给业务人员，用于公司的日常业务操作。
第五条不同种类的账户拥有不同的权限，账户权限应由公司领导进行授权。
1. 系统维护账户：具有最高权限，可以对系统进行任意设置和操作，但不能修改他人密码。
2. 行政管理账户：可以对公司的各项业务进行管理，但不能进行财务操作。
3. 财务管理账户：具有对公司财务的管理，如查询财务报表、编制财务报表等权限，但不能进行业务处理。
4. 业务管理账户：具有对公司日常业务处理的权限，但不能进行财务操作。
第三章账户的申请、修改、注销第六条申请账户：1. 任何员工需遵守公司规定，出于工作需要申请特定账户。
申请人员需提供真实个人信息，经公司领导同意后，由行政管理人员或技术支持人员为其创建账户并提供初始密码。
2. 新员工加入本公司后，行政管理人员应在一周内为其开通必要账户，如业务管理账户、行政管理账户等。
第七条修改账户：1. 员工因工作需要更改账户权限，应向其所属领导提出申请，经领导审批后行政管理人员或技术支持人员进行修改。
银行对公存款与账户管理业务
~ 2022.05 ~
•1
1
内容提要 一、活期账户开销户 二、一户通管理 三、活期账户维护管理 四、冻结解冻管理
•2
2
一、活期账户开销户管理
（一）概述 （二）业务操作说明 （三）凭证报表
•3
3
活期账户开户
（一）概述
存款人申请开立银行结算账户，必须根据《办法》要求，向开户银行 提供完整、合规的证明文件，并对其出具的开户申请资料实质内容的 真实性负责。营业网点在对存款人开户申请资料的真实性、完整性、 合规性进行审查后，在系统对公存款模块中为存款人开立单位结算账 户。
•4
4
活期账户销户
（一）概述
销户原因： （一）被撤并、解散、宣告破产或关闭的。 （二）注销、被吊销营业执照的。 （三）因迁址需要变更开户银行的。 （四）其他原因需要撤销银行结算账户的。
•5
5
活期账户销户
（一）概述
是否有已出 售未销号的重
要空白凭证
检查账户 状态是否
正常
是否为现金 管1理类客户
销户条件
否
•11
系统自动返显客户信息 是
产生一户通账号
11
（二）业务操作说明
一户通开户流程-关联开立
申请人提交开户资料
建立一户通关系
产生一户通账号
•12
12
（二）业务操作说明
增加一户通货币流程
申请人提交开户资料
是否存在相对应币种的普通结算账户
否
账户开设
是
产生相应币种的普通结算账户
增加该一户通账号的货币
•13
➢对于账户全封、半封状态下的强制扣划，当扣划业务成功后，系统不能自动解 除该账户的冻结状态，营业网点可根据有权执法机关的强制扣划存款通知书的内 容进行处理。当存在多笔冻结的情况时，有权机关强制扣划金额最高不超过有权 机关原冻结金额与账户可用余额（账户可用余额=账户余额-累计冻结金额）之和。 当有权机关要求强制扣划有关单位无冻结款项时，营业网点审核无误后，对单位 款项直接强制扣划。 •25
2023年个人账户管理及基础结算业务培训班试题
2023年个人账户管理及基础结算业务培训班试题系列试题一：个人账户管理一、选择题（每题2分，共20分）1.个人账户管理业务形式主要有（）。
A.独立开设账户B.绑定通用存款账户C.绑定一类账户D.以上都是答案： D2.个人账户管理的基本内容包括（）。
A.账户开立B.账户查询C.账户变更D.以上都是答案： D3.以下哪些属于支取行结算方式（）。
A.柜面取款B.ATM取款C.网上银行转账D.电子支付答案： A、B4.以下哪些属于缴存行结算方式（）。
A.现场缴款B.网上银行缴存C.电话缴存D.邮局缴存答案： A、B、C、D5.以下哪些是个人账户开立的必要材料（）。
A.身份证B.户口本C.个人收入证明D.工作证明答案： A6.个人账户无结算功能，只具备存储和资金监管功能，可以直接提取现金（）。
A.是B.否答案： B7.个人账户管理业务可以委托他人代办（）。
A.是B.否答案： A8.个人账户可以同时绑定多个消费卡（）。
A.是B.否答案： B9.支取行和缴存行指的是（）。
A.同一个银行B.不同银行C.同一个市级单位D.不同市级单位答案： B10.个人账户管理最主要的风险是（）。
A.资金流失风险B.身份信息泄露风险C.账户操作错误风险D.以上都是答案： D二、填空题（每题2分，共20分）1.个人账户管理业务是指将（）纳入统一管理的业务。
答案：公务员工、事业单位人员、退休人员、农民等2.个人账户运营的核心是保障资（）的（）运作。
答案：资金，安全3.个人账户可以（）设置支付密码，保证（）安全。
答案：自主，资金4.个人账户管理的主要功能是资金的（）存储和（）功能。
答案：临时，监管5.个人账户提供多种查询手段，包括（）查询、互联网（）查询等。
答案：柜面，手机6.个人账户账户变更包括办理（）变更和（）变更。
答案：基本信息，缴存比例7.个人账户查询功能包括（）查询和（）查询。
答案：存款人姓名，身份证号8.个人账户可以办理的业务包括开立（）、缴存（）和支取（）等。
13银行账户管理业务流程图
变更申请书
变更申请书
变更申请书 有关证明文件 开户许可证
开户 银行
3
出纳 人员
4-1
经办 人员
4-2
有关 领导
4-3
经办 人员
购买或 取得空 白结算 票据 填制撤 销银行 账户申 请书 审批撤 销银行 账户申 请书 撤销银 行账户
开户许可证
结算票据
支出业 务流程
销户申请书
销户申请书
销户申请书 有关证明文件 开户许可证
银行账户管理 -业务流程图 1-1
经办 人员 有关 领导 填制开 户申请 书 审批开 户申请 书 开立银 行账户 开户申请书
1-2
开户申请书
1-3
经办 人员
开户申请书 有关证明文件 开户许可证
开户 银行
2-1
经办 人员
2-2
有关 领导
2-3
பைடு நூலகம்
经办 人员
填制变 更银行 账户申 请书 审批变 更银行 账户申 请书 变更银 行账户
开户 银行
1
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