担保公司业务的规章制度及内部风险控制制度

担保公司业务的规章制度及内部风险控制制度担保业务操作规程

第一章总则

第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，根据《中华人民共和国担保管理办法》的有关规定，制定本规程。

第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。

第二章担保业务程序

第三条担保业务程序如下：

(一)申请(二)受理(三)初审(四)评审(五)审批(六)签订合同(七)抵押登记(八)收担保费(九)发放贷款(十)保后管理(十一)代偿和追偿(十二)担保终结担保业务程序细化列示：企业申请--《担保申请书》--提供担保申请材料《申请担保材料单》担保受理--《担保项目受理登记表》项目初审--确定项目责任人、协办人--项目初审基本内容--实地调查--担保调查报告--《中止担保项目处理表》通知撤出担保流程企业项目评审--部门评审和会议评审--复议项目评审签订合同--通知会议评审通过的企业--准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同、委托保证合同）--审核空白合同文本（担保部、综合部、总经理）--签署合同文本--审核填写完内容的合同文本（担保部、综合部、总经理）--法定代表人、公司签章

抵押登记--准备抵（质）押登记资料（主合同、担保合同、反担保合同、其他资料）--他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款--《放款通知单》--借款借据复印件担保收费保后管理--日常检查、重点检查--《担保项目检查表》--保后检查报告--《担保到期通知函》--担保项目展期（逾期）报告--业务档案管理代偿和追偿--代偿和追偿方案--提起法律诉讼担保终结--还贷收据复印件--注销抵(质)押登记--退还抵押、代管原件--《免除担保责任确认表》

第三章担保申请和受理

第四条借款人申请担保须填写《担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。

(一)借款人应提供的材料：1.法人营业执照（年检）及法人代码证2.法人代表证明书3.法人代表授权书4.法人代表及委托代理人身份证5.注册资本验资报告5.贷款卡及贷款卡回执单7.资信证明8.公司章程及公司合同9.借款申请书10.申请借款和担保的董事会决议11.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等12.与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等13.项目可行性报告及主管部门批件14.生产经营情况15.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债明细表16.其他有关材料

(二)反担保第三人应提供的材料：

1.法人营业执照（年检）及法人代码证

2.法人代表证明书

3.法人代表授权书

4.法人代表及委托代理人身份证

5.注册资本验资报告

6.贷款卡及贷款卡回执单

7.资信证明

8.公司章程及公司合同

9.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等

10.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债明细表

11.其他有关材料

(三)反担保方式为抵押或质押应提供的材料: 1.抵押物、质物清单2.抵押物、质物权力凭证3.抵押物、质物评估资料4.保险单5.董事会同意抵押、质押的决议6.抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵（质）押的声明7.抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明8.抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明9.其他有关材料

(四)注意事项:1.提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验2.提供的材料复印件要加盖公章3.法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权4.公司受理人可根据借款人和项目的实际情况进行删选和添加

第五条公司担保部客户值班人员负责项目受理，一般情况下，项目受理人为项目责任人（以下简称责任人），负责核实客户提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。

对符合担保条件的项目正式受理，建立客户档案及档案编号，登记《担保项目受理登记表》。

责任人在《担保申请书》上签署受理意见后，连同《申请担保材料单》及按材料清单提供的材料一并归档。

第六条担保受理条件:(一)具备企业法人资格并已通过年检(二)合法经营，重合同、守信用，具有良好的资信等级(三)资产负债比例合理，有连续的盈利能力和偿债能力(四)能够提供反担保具有下列条件之一的企业优先支持:(一)高新技术企业或承担高新技术成果转化项目的企业(二)有高附加值产品或节能降耗产品、增加税收的企业(三)有扩大出口或替代进口产品的企业(四)有与大企业集团相配套产品的企业第四章担保项目初审和实地调查

第七条公司实行双调查人制度，第一调查人为责任人，负主要调查责任，第二调查人为项目协办人（以下简称协办人），协助责任人工作。责任人做同一项目3次（或达3年），该项目终结后变更责任人。

第八条项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、借款人和反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成《担保调查报告》。

第九条资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。信息除来源于企业外，还应从其他途径获取，如与企业和项目有关的管理、金融、财税部门和供应商、用户等。对上述资料、信息审核过程中须明确、补充、核实之处是下一步进行实地调查的重点。

第十条资料审核要点:(一)按"清单"要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已年检；(二)有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人和反担保人是否具备资格、合法合规；(三)财务报表是否由中介机构出具了审计报告，是否是无保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实；(四)对反担保人提供的文件资料的审核与以上3项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地、海商）及有关抵（质）押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权力凭证）是否明晰。

第十一条项目初审过程中，担保部负责人、负责人与协办人（至少双人下户）应到借款人和反担保人以及有关部门实地调查，实地调查至少要进行一次。公司负责人根据具体情况参与调查。进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。

第十二条实地调查要点(一)访问借款人，会见有关当事人，了解借款人和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况。弄清借款用途和还款来源。考察企业管理团队的整体素质（文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的信用状况和能力。

(二)对需进一步核实的材料，要求企业提供原件核对。(三)考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况。(四)对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容：1.了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账；2.企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；3.通过采用抽查大项的方式，审

核企业是否做到了帐表、帐帐、帐证、帐实4相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；

4.有保留意见的审计报告的保留意见部分；

5.或有损失和或有负债情况。

(五)察看抵押物、质物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看

权力凭证原件，辨别真伪，必要时请有关部门鉴定。

苗木供应合同书

甲方：

乙方：周至县哑柏镇绿星苗圃

经甲乙双方协商同意，（以下简称甲方）从周至县哑柏镇绿星苗圃（以下简称乙方）购买银杏苗木，（用于渭政办发[2010]205号文件，渭南市区绿化），并就相关事宜达成以下协议：

一、苗木数量：

二、苗木规格：胸径15cm以上，主干通直，树头完整，枝条匀称、丰满，无病虫害，树形美观。

三、苗木价格：每株计人民币

四、该价格包括：苗木费、挖掘费、包装费、装车费、拉运费五项。合计人民币（）

五、付款方式：任务完成后，10日内一次付清。

六、有关事项：

1、土球规格：苗木所带土球直径1.2米以上，厚度60cm以上，卸车前完整不破裂。

2、包装规格：土球包装腰带无间隙宽度12cm以上，纵扎草绳间隙在2cm 以下。绳杆高度40cm，缠冠高度2米。

3、所有苗木必须是播种培育，均为本苗圃苗木，严禁从外省、外地调动，由此产生的不良后果，由乙方负责。

4、乙方必须按照甲方时间、地点、数量要求按时送苗。（送苗地点，渭南市城区）并保证我县任务完成居全市前三名。

5、苗木结算数量以接收方接收单上的数据为准，因不符合合同条款中苗木规格要求的，接收方拒绝接收的苗木由乙方自行处理。

六、本合同未尽事宜，甲乙双方同意协商解决。

七、合同条款违约，造成经济损失，由造成损失方全额赔偿。

八、本合同一式两份，甲乙双方各执一份，自签字盖章之日起生效二0一0年十二月