保险学复习资料1
保险学备考资料
《保险学》复习资料一、简答题部分：1.风险管理与保险旳关系(P16)风险管理与保险之间无论上在理论渊源上，还是在实践中，均有着密切旳关系。
一方面，从两者旳客观对象来看，风险是保险存在旳前提，也是风险管理存在旳前提，没有风险就无需保险，也不需要进行风险管理。
另一方面，从两者旳措施论来看，风险和风险管理都是以概率论等数学、记录学原理昨其分析基础和措施旳。
再次，在风险管理中，保险仍然是最优先旳措施之一。
2.再保险旳作用(P350)通过再保险，可以分散风险，减轻觉风险对保险人旳压力；扩大承保能力，保证业务旳稳定发展。
分散风险：通过再保险，可以将巨额风险转化为小额风险，分散给其他旳保险人，从而由多家保险人来共同承当风险。
限制责任：1、限制每一种风险单位旳责任；2、限制一次巨灾事故旳责任合计；3、限制全年旳责任合计。
扩大承保能力，增进保险业旳竞争，形成巨额联合保险基金。
3.可保风险旳抱负条件(P21)第一，经济上具有可行性。
第二，独立、同分布旳大量风险标旳。
第三，损失旳概率是可以被拟定旳。
第四，损失是可以拟定和计量旳。
第五，损失旳发生具有偶尔性。
第六，特大劫难一般不会发生。
4.保险产品旳购买原则(P114)第一，进行风险评估，拟定购买计划。
第二，注重高额损失。
第三，充足运用免赔方式。
5.再保险与原保险旳联系与区别(P352)联系：从合同旳关系上看，再保险是以原保险合同旳存在为前提旳，因此，这两者之间有着密切旳联系：1.再保险人旳责任以原保险人旳责任为限。
2.原保险合同因故失效时，再保险合同也同步失效。
3.在签订再保险合同步，根据最大诚信原则，原保险人应当将原保险合同中旳投保人(被保险人)旳声明及保障旳内容如实转告再保险人。
如果原保险人因故意或过错漏掉、误报、隐瞒有关风险旳重要事实，再保险人可以以此为解除再保险合同。
区别：再保险又是脱离原保险合同而独立存在旳合同，并非原保险合同旳从合同，两者之间有着明显旳区别：1.合同旳当事人不同。
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第一讲绪论•第一节风险与危险•一、风险的概念•即人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性。
是在客观危险存在的情况下，人们对于事件活动结果的主观判断。
•二、危险的概念•危险是指损失发生及其程度的不确定性。
•危险特征：客观性、损失性、不确定性。
•危险要素•（1）危险因素：引起或促使危险事故发生、损失增加或扩大的原因和条件。
包括有形危险因素和无形危险因素。
其中无形危险因素包括道德危险因素和心理危险因素。
•（2）危险事故：引起损失或损失增加的直接或外在的事件•（3）危险损失：偶然发生的、非预期的、非计划的经济价值的减少或灭失。
•（4）危险载体：危险的直接承受体，即危险事故直接指向的对象。
分为人身载体和财产载体。
第二节危险管理•一、危险管理的概念•指社会经济单位、个人通过对各种危险的认识、损害后果的衡量、危险处置方法的选择和执行，以最小的代价，达到最佳安全效果的经济管理手段。
•二、危险管理的成本•包括危险损失的实际成本、危险损失的无形成本、处理危险的费用•危险处理方法：危险回避、损失控制、危险转移、危险自留•（3）危险转移（危险转嫁）•危险转移包含控制型非保险转移和财务型危险转移•财务型危险转移包括保险和财务型非保险转移•第三节危险与保险•一、危险与保险的关系•保险来源于危险。
•根据危险是否可保，我们又将危险分为可保危险和不可保危险。
•二、可保危险应具备的条件•1、危险损失可以用货币来计量•2、危险的发生具有偶然性•3、危险的出现必须是意外•4、危险必须是大量标的均有遭受损失的可能性•5、危险应有发生重大损失的可能性•第二章保险概述•（二）有关保险的学说•1•损失说以处理损失作为保险核心内容的学说。
•损失赔偿说•损失分担说•风险转嫁说•人格保险说•2•非损失说是不以处理损失作为保险核心内容的学说。
主要从保险机构的运行原理来解释保险的含义。
•技术说•欲望满足说•相互金融机构说•财产共同准备说•3•二元说是把寿险和非寿险区别开来分别规定各自含义的学说。
保险学复习重点知识
保险学考试要点第一章风险与保险一风险管理的基本程序1、风险识别：风险识别是指对企业面临的、以及潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程，主要包括感知风险和分析风险两方面的内容。
风险源识别风险对象识别2、风险衡量（估测）：风险估测是指在风险识别的基础上，通过对所收集的大量详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度。
3、风险评价：定性评价、定量评价、综合评价4、选择风险管理技术：分为控制型和财务型两大类5、风险管理效果评价第二章保险的性质与功能一保险的概念：集合具有同类危险的众多单位或隔热，以合理计算分担金的形式，实现对少数尘缘因该危险事故所致的经济损失的补偿行为。
二保险的基本功能1、分散危险功能2、补偿损失功能三保险的派生功能1、积蓄基金功能2、监督危险功能四商业保险与类似制度比较P42—45第三章保险合同一、保险合同的特性双务性射幸性补偿性条件性附和性个人性二主要保险合同的比较财产保险合同与人身保险合同根据保险标的的不同，可将保险合同分为财产保险合同与人身保险合同。
财产保险合同即以财产（有形或无形）为保险标的的合同；人身保险合同即以人的生命、身体或健康作为保险标的的合同。
合同主体不同理论依据不同定值保险合同、不定值保险合同与定额保险合同根据保险价值在合同中是否预先确定为标准，定值保险合同定值保险合同是指保险合同双方当事人事先确定保险标的的保险价值，并在合同中载明，以确定保险金最高限额的保险合同。
不定值保险合同不定值保险合同是指保险双方当事人对保险标的不预先确定其价值，而在保险事故发生后再估算价值、确定损失的保险合同。
定额保险合同定额保险合同是针对人身保险合同而言的。
它是指在订立合同时，由保险人和投保人双方约定保险金额；在被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同所约定的年龄、期限时，保险人按照合同约定给付保险金的保险。
足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同足额保险合同足额保险合同是保险金额与保险价值相等的保险合同。
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第一章风险与保险——【风险与风险管理】风险：预期结果与实际结果间的相对变化纯粹风险：只有损失机会而没获利机会的风险（是可保风险）投机风险：既有损失机会又有获利可能的风险风险管理的过程：①识别与事件相关的可能结果②评估潜在损失频率和程度③开发有效处理风险的技术④执行并定期检查计划风险管理的办法①风险回避：指人们从根本上消除特定风险单位并将损失发生的可能性降到零。
是一种消极技术。
②损失控制：指通过降低损失频率或减少损失程度来减少期望损失成本的各种行为。
③风险融资：用获取资金而支付或抵偿损失的办法。
包括风险自留、购买保险合同、套期保值等。
风险管理与保险的关系①风险是保险产生和发展的前提，也是风险管理存在的前提。
②风险管理中，保险是最有效的措施之一。
③二者相互促进——【保险】保险的内涵①经济角度：保险是一种分摊意外事故损失的财务安排。
②法律角度：保险是一方同意补偿另一方损失的合同安排。
保险与其他相似制度（或行为）的比较保险与赌博都存在一定的偶然性，但是(1)在赌博场合，风险是由交易本身创造出来的；而在保险场合，风险是客观存在的，不论你投保与否(2)赌博所面临的风险是投机风险；而保险所面临的风险是纯粹风险。
保险与救济都是对灾害事故进行补偿的行为，但是（1）保险是一种合同行为，救济不是（2）保险是以投保人缴费为前提的对价交易；救济是单方行为，支付是单方面的。
保险与储蓄都体现了有备无患的思想，但是（1）储蓄是一种自助行为，保险是一种自助与他助相结合的行为（2）储蓄的本利给付是确定的，保险的保险金给付是不确定的。
可保风险的理想条件⑴有大量独立同分布的风险单位⑵风险应有发生重大损失的可能性⑶损失应是偶然的⑷损失在时间、地点和金额等方面是易确定的⑸巨灾一般不会发生⑹经济上的可行性保险的职能⑴分散危险⑵补偿损失⑶投资⑷防灾减损保险的作用⑴促进经济稳定，减轻焦虑⑵促进对外贸易，增加外汇收入⑶促进科技创新⑷促进资本有效配置第二章保险合同保险合同：是保险关系双方当事人订立的在法律上具有约束力的协议。
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第一章风险与保险（构成要素、风险因素、性质分类、最有效的手段、可保风险、构成要件）1.风险构成要素：风险因素、风险事故、损失2.风险因素：足以引起和增加风险事故发生可能性的条件，也包括风险事故发生时促使损失增加、扩大的条件。
分为实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素三种类型。
（注意辨别）3.性质分类：纯粹风险（只有损失机会而无获利可能）投机风险（既有损失机会又有获利可能）4.风险管理的最有效手段之一：保险。
5.可保风险：可以用保险的方式来分散、减轻或转移的风险，亦符合保险人承保条件，愿意承保的保险。
其构成要件：风险不是投机的②风险必须是偶然的③风险必须是以外的④同质的风险必须是大量的⑤风险应有发生重大损失的可能性⑥风险所致的损失必须是可以用货币来衡量的6.风险管理与保险的关系：风险管理与保险研究的对象都是风险保险是风险管理的有效方法之一风险管理是提高保险企业经济效益的重要手段第二章保险概述（产生发展的条件、功能（基本、派生）、分类、信用和保证保险、重复和共同保险）1.保险产生发展的条件：①自然基础：自然灾害和意外事故的客观存在②经济基础：剩余产品的出现和商品经济的发展③法律环境：宪法法律法规④数理基础：大数法则概率论2.功能：基本功能：分散风险功能、组织经济损失补偿功能派生功能：积蓄基金功能、监督风险功能、社会管理功能、3.性质分类：商业保险、社会保险、政策保险、4.法定保险：又称强制保险，指国家或政府根据法律、法令或行政命令，在投保人和保险人之间强制建立起的保险关系。
可以是全国性的，也可是地方性的。
5.信用保证保险：以信用风险作为保险标的的保险，是具有担保性质的保险，信用保险和保证保险两种业务是根据投保人的不同来区分的，当债权人作为投保人向保险人投保债务人的信用风险时就是信用保险，当债务人作为投保人向保险人投保自己记的信用风险时就是保证保险。
6.重复保险：指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一风险事故分别向数个保险人订立保险合同的一种保险。
保险学各章复习题
保险学各章复习题第一章：保险概念和目标1.什么是保险学？2.保险的概念和功能是什么？3.保险业的目标是什么？4.保险的开展历程有哪些重要里程碑？第二章：保险原理和根本特点1.保险原理的根本要素有哪些？2.保险合同的根本要素有哪些？3.保险的根本特点是什么？4.保险合同的成立条件有哪些？第三章：保险法律和法规1.保险法律和法规的作用和目的是什么？2.保险法律和法规的分类有哪些？3.保险法律和法规的制定机构有哪些？4.保险法律和法规的主要内容有哪些？第四章：保险产品1.保险产品的分类有哪些？2.保险产品的特点和功能是什么？3.保险产品的设计要素有哪些？4.保险产品的销售渠道和方式有哪些？第五章：保险销售和效劳1.保险销售的根本过程是什么？2.保险销售的方法和技巧有哪些？3.保险销售人员的职责和行为标准是什么？4.保险的理赔和效劳流程是什么？第六章：保险风险管理1.保险风险管理的根本原那么有哪些？2.保险风险管理的方法和技术有哪些？3.保险风险管理的过程和流程是什么？4.保险风险管理的功能和意义是什么？第七章：保险金融市场1.保险金融市场的定义和作用是什么？2.保险金融市场的分类和特点有哪些？3.保险金融市场的主要参与者有哪些？4.保险金融市场的监管机构和监管措施是什么？第八章：保险公司管理1.保险公司的组织结构和职能有哪些？2.保险公司的经营模式和业务范围有哪些？3.保险公司的财务管理和风险控制是如何进行的？4.保险公司的内部控制和合规要求有哪些？第九章：个人保险1.个人保险的分类有哪些？2.个人保险的产品和特点是什么？3.个人保险的购置和理赔流程是什么？4.个人保险的风险管理和投资规划有哪些特点？第十章：团体保险1.团体保险的分类和特点有哪些？2.团体保险的产品和功能是什么？3.团体保险的购置和管理流程是什么？4.团体保险的优势和风险管理策略有哪些？以上是保险学各章的复习题，希望对你的复习有所帮助。
保险学复习资料
保险学复习资料1.风险的基本要素探讨和分析风险因素、风险事故和损失这三个与风险密切相关的概念，可以加深对风险的定义及其本质的认识。
（⼀）风险因素风险因素，也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发⽣时致使损失增加的条件。
因此，风险因素是就产⽣或增加损失频率与损失程度的情况来说的。
（⼆）风险事故风险事故也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险由可能变为现实，以致引起损失的结果。
风险因素是损失的间接原因，因为风险因素要通过风险事故的发⽣才能导致损失。
风险事故是损失的媒介物。
（三）损失损失作为风险管理和保险经营的⼀个重要概念，是指⾮故意的、⾮计划的和⾮预期的经济价值的减少。
以上三者之间的关系，即风险因素引发风险事故，⽽风险事故导致损失。
2.保险的定义（《保险法》）《中华⼈民共和国保险法》(简称《保险法》)第2条明确了保险的定义：“本法所称保险，是指投保⼈根据合同约定，向保险⼈⽀付保险费，保险⼈对于合同约定的可能发⽣的事故因其发⽣所造成的财产损失承担赔偿保险⾦责任，或者当被保险⼈死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险⾦责任的商业保险⾏为。
”根据以上定义可知，⾸先商业保险⾏为是⼀种以保险合同为形式、以经济补偿为内容的民事法律⾏为，不同于以国家⽴法为基础的社会保险；其次投保⼈必须根据合同约定，履⾏交费义务，才可享有保险事故发⽣时的索赔权和经济补偿，不同于以单⽅给予为基础的社会救济；第三，保险⼈的赔偿给付义务的履⾏(⼈寿保险除外)是不确定的，有赖于合同约定的事故(⼈⾝保险也称事件)的发⽣与否，不同于以确定的受益权为基础的储蓄制度。
3.保险合同的主体与客体（⼀）保险合同的主体。
保险合同的主体⼀般包括保险合同的当事⼈和保险合同的关系⼈。
保险合同的当事⼈通常是投保⼈和保险⼈，保险合同的关系⼈主要是被保险⼈和受益⼈。
（⼆）保险合同的客体。
保险合同的客体不是保险标的本⾝，⽽是投保⼈或被保险⼈对保险标的的可保利益。
《保险学原理》全面复习资料
《保险学原理》全面复习资料第一章风险管理及保险风险的属性：1、风险具有客观性和自然属性。
2、风险作用的主体是人类社会。
3、风险还具有经济属性。
风险因素是指促使或引起风险事故发生的条件，以及风险事故发生时，致使损失增加、扩大的条件。
主要有三种类型：1、实质风险因素。
2、道德风险因素。
3、心理风险因素。
风险事故又称风险事件，是指风险的可能成为现实，以致引起损失的结果。
损失是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。
在保险行业又分为直接损失和间接损失。
直接损失指承保风险造成的财产本身的损失；间接损失是指由于直接损失而引起的损失，如利润损失。
风险因素、风险事故和损失之间的关系简单地说就是：风险因素引起风险事故，风险事故则导致损失。
危险单位是指发生一次风险事故可能造成的损失范围。
危险单位的划分：1、地段危险单位。
2、一个投保单位为一个危险单位。
3、一个标的为一个危险单位。
风险的分类：按风险损害的对象分为：财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。
责任风险又分为过失责任风险和无过失责任风险。
按风险发生的原因分为自然风险、社会风险、经济风险。
按风险的性质分为纯粹风险和投机风险。
纯粹风险是仅指造成损害可能性的风险。
其所致结果有两种：损失和无损失。
投机风险是指可能产生收益和造成损害的风险，其所致结果有三种：无损失、损失和获利。
按风险涉及的范围分类可分为特定风险和基本风险。
风险管理概述起源于美国。
风险管理产生有其深刻的背景和原因；1、由于社会化生产程度的提高，国内、国际市场的不断扩大，使得风险损害的范围扩大了。
2、利润是化冲动。
3、社会福利意识的增加。
风险管理的两种形式：1、保险型风险管理2、经营性风险管理。
风险管理是指各经济单位通过对风险的识别、衡量和分析，并在此基础上用最经济合理的方法来综合处置风险，以实现安全保障的科学管理方法。
风险管理的意义；1、实施风险管理有利于资源分配组合的实现。
2、风险管理有助于消除风险给整个经济社会带来的灾害损失及其他连锁反应，从而有利于经济的稳定发展。
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10. 人寿保险的分类
（1） 定期寿险 特点：保险期短，保险费率低。
别，但仍符合合同约定期限时，其保险金额将根据真实年
龄和性别进行调整。
（4） 自杀条款。
自杀条款是人寿保险的常用条款之一。一般规定，在包含
死亡
责任的人寿保险合同中，保险合同生效后的一定时
期内（一般为一年或两年）被保险人因自杀死亡属除外责任，
保险人不给付保险金，仅退还所缴纳的部分保险费；而保险合
同生效满一定期限之后被保险人因自杀死亡，保险人要承担保 险责任，按照约定的保险金额给付保险金。
保险学复习资料
1. 风险的含义和特性 风险是一种损失的发生具有不确定性的状态。包括客观性，损失庆 贺不确定性三个特性。
2. 风险的组成要素
（1） 风险因素。是指增加损失发生的频率或严重程度的任何时
间。包括有形风
险因素和无形风险因素
（道德风险，行为风险）。
（2） 风险事故。又称风险事件，它是损失的直接原因。
12. 健康保险的特征 (1) 保险期限的特征。
健康保险多以一年期的短期保险合同为主，特别是医疗费 用保险。长期或终身型个人健康保险合同只是一种补充形式，所占 比例不大。 (2) 保险精算上的特征。健康保险的定价采用非寿险精算技术。 (3) 给付方式上的特征。
健康保险主要是补偿性的给付，强调对被保险人因伤病 所致的医疗花费或收入损失提供补偿。 (4) 经营风险上的特征。
（3） 近因原则 近因是造成保险标的损失最直接、最有效的、起决定性作
用或起支配性作用的原因。在损失的原因有两个以上时，这些 原因中可能既有近因又有远因。在损失的原因中既有承保风险 又有非承保风险的情况下，需要找出一个造成事故损失的主要 原因。近因原则是在保险理赔过程中必须遵循的原则，它要求 只有当被保险人的损失是直接由于保险责任范围内的事故所造 成的情况下，保险人才能给予赔偿。 （4） 保险利益原则 保险利益是指投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利 益。 保险利益原则在寿险和非寿险中的有效性区别。 非寿险（或者财产保险）中，在保险标的发生损失的时候，被 保险人应当对此有保险利益。 人身保险中，凡是被保险人的继续生存对投保人具有现实或预 期的经济利益的，即认为投保人对该被保险人具有保险利益。
数量，还需要确定企业吸纳这些损失的能力。
（4） 选择对付风险的方式。分为控制法和财务法。
（5） 计划的实施。
（6）检查和评估
5. 风险管理与保险的关系 （1） 从两者的客观对象看，风险是保险存在的前提。 （2） 从两者的方法论看，保险和风险管理都是以概率论等数 学、统计学原理作为其分析基础和方法的。 （3） 在风险管理中，保险仍然是最有效的措施之一。
其中终身年金还包括纯粹终身年金、固定期间终身年金和带返还终身年 金
（6） 按照年金领取人数分类，可以分为个人年金和联合生存年 金
（7） 按照保险费有无返还分类，可以分为无返还年金和返还年 金
（8） 按照年金价值和保费缴纳有无保证或是否可变分类，可以 分为固定年金和变额年金
14. 意外伤害保险的特征
被保险人所面临的风险程度，并不因保险人的年龄、性别不 同而有太大的差异。被保险人不论是男是女，年长年幼，体格健 壮还是体弱多病，在相同的环境中，他们的身体遭受意外伤害的 可能性大体上都是相同的。 意外伤害险和人寿保险的显著不同：第一，意外伤害保险费率的 制定不需要考虑被保险人的年龄、性别因素。一般来说影响意外 伤害险的保险费率的因素是被保险人的职业；第二，在人寿保险 中，保险人一般对高龄者不予承包，在承保高额保单时，被保险 人通常需要体检。而在人身意外伤害保险中，高龄者也可以投 保，对保险人也不必进行体检。 15. 财产保险的险种
4. 风险管理的主要环节
（1） 目标的建立。选择最经济和最有效的方法使风险成本最
小。可以分为损失前管理目标和损失后管理目标。
（2） 风险的识别。包括保单汇编分析，风险清单分析，流程分
析，财务报表分析。
（3） 风险的估算。估计类型分为致命风险，重要风险，一般风
险。风险管理着不仅需要确定由风险所可能引起的损失的
保人违背保险利益必须合法的要求，所以投保人对保险标的不具 备保险利益，综上所述保险公司可解除合同。
1．投保人不履行如实告知义务，隐瞒影响合同成立的重要事 实
2．投保人、被保险人或受益人欺诈索赔（骗赔） 3．投保人、被保险人不履行财产保险合同中规定的安全责任 4．财产保险合同风险程度增加 5. 人身保险合同中误报年龄且超过年龄限制的 6．效力中止的人身保险合同逾期未复效的 7. 投保人未缴保费 8 .投保人或被保险人对保险标的不具有保险利益的，保险合 同
（3） 损失。是指价值的减灭或减少。范围限定在必须用货币表
示的经济损失方 面。
3. 风险管理
：是个人、家庭、企业或其他组织在处理他们所面临的风险时，所采用的 一种科学方法。
基本方法： （1） 风险回避。是指人们设法排除风险并将损失发生的可能性 降到零。具有以下特点：
回避风险有时是可能的，但是不可行。 b.回避某一类风险，可能面临 另一种风险
健康保险的经营风险主要是医疗费用或者医疗成本的不 确定 性的风险。
(5) 合同条款上的特征。健康保险合同比人寿保险合同复杂得多。
13. 年金险的分类 （1） 按照年金险的购买方式分类，可以分为趸缴年金和分期缴 费年金 （2） 按照年金保险给付频率的不同，可以分为按年给付年金， 按季给付年金，按月给付年金 （3） 按照年金保险给付日期不同分类，可以分为期初给付年金 和期末给付年金 （4） 按照年金保险给付的不同起始时间分类，可以分为即期年 金和延期年金 （5） 按照年金保险给付的期限分类，可以分为定期年金和终身 年金
b.回避风险可能造成利益损失 （2） 损失控制。
主要包括防损或者减损两种方式。防损的目的在于努力减少 发生损失的可能性；而减损则是为了尽量减轻损失的程度。防损 和减损措施是直接用来降低损失发生的频率和严重程度的。防损 减损的目标是将损失减少到最低限度，以便使其与人类活动和经 济承受能力相适应。 （3） 损失融资。 包括风险自留，风险转移两种方式。 a.风险自留。
无效。 9 .合同代理他人订立而不作申明 10.恶意的重复保险
保险公司可根据投保人隐瞒邻居情况，不履行如实告知义务拒 付赔偿。
王先生为一批货物投保了运输险。载货车辆在 运输途中发生车 祸，因此导致货物损毁。
保险公司在实地勘察时发现此批货物属于走私物品。保险公司 是否可以据此宣告保险合同无效？ 答：按照最大诚信原则投保人违背告知义务；且按照保险利益原则投
产损失险—海上保险，货物运输保险，火灾保险，运输工具保险，工程保险，农业 保险
责任保险—公众责任险（场所责任保险，承包人责任保险，承运人责任保险，个人 责任保险，产品责任保险，雇主责任保险，职业责任保险）
信用保险与保证保险）
16. 保险市场 保险公司，保险中介，保险功能，发展现状
两次作业及答案。
第一次作业
既有企业或者个人自己来承担风险。 原因：1)人们对风险的 严重性估计不足。
2）人们经过慎重考虑而决定自己承担风险。 3）在有些情况下，人们通过对风险和风险管理方法的认真
分析与权衡，决定全部或部分地由自己来承担某些风 险。 自留风险的可行程度取决于损失预测的准确性和补偿损失的适当 安排。 风险转移。 b.风险转移即通过一定的方式，将风险从一个主体转移到另一个主 体。较为常见的方法有以下几种。 1） 公司组织2）合同安排3）委托保管4）担保合同5）套期保值 6）购买保险
1．A、B房屋是在同一年里建成的，所不同的是，A房屋是木质结构，而 B 房屋是砖瓦结构。在一场台风中，年久失修的 A房屋严重损毁；而 B房 屋因为采取砖瓦结构而避免了坍塌，但不幸的是，由于 B屋主没有注意 采取适当的防雨措施，导致屋内存放物资被台风之后的暴雨淋湿损毁， B屋主希望就受损财物向保险公司获得赔偿。试分析此次台风事件中 A 房屋与 B房屋所面临的主要风险及构成这些风险的要素。
答：因为近因原则应该是台风。
2. 某农贸市场制定了两个防火方案减少因意外造成的损失，每方案都有 两个可能的结果：
一个方案：结果一的损失是10万元，结果二的损失是16万元，发生这两个结果的概 率相同；
二个方案：结果一的损失是5万元，发生的可能性是发生结果二的4倍，结果二的损 失是50万元。按照期望值理论我们应选择哪种方案？
适合人群：一类是那些在短期内担任一项有可能危及生命的临时工作，另 一类是那些家庭经济收入较低，子女尚未成年的人。 种类：1)定额定期寿险 2)递减定期寿险（抵押贷款偿还保险，信用人寿保险，家 庭收入保险） 3）递增定期寿险
（2）终身寿险 特点：保险费率高，投保人一般以均衡保费的形式缴纳保费，保 单具有现金价值。 种类：普通终身寿险，限期缴费终身寿险，趸缴保费终身寿险
损失结 概率 损失结果2 概率 果1 方案 ￥10万 0.5 ￥16万 0.5 一 方案 ￥5万 0.8 ￥50万 0.2 二 方案一： 0.5*(￥10万）+0.5*(￥16万）=￥13万 方案二：0.8*(￥5万）+0.2*(￥50万）=￥14万 ，所以选择方案一。
3． 以下哪些情况中，投保人对保险标的具有保险利益？
8. 保险合同成立的条件及保险合同的主体 条件
1） 必须是合法的利益，必须是客观存在的。 2） 保险利益是保险合同成立的前提条件。
a. 财产保险的保险利益来源于投保人对保险标的拥有的各项权 利。—始终有效
b. 人身保险的保险利益来源于投保人与保险人的利益关系。— 订立之日起有效
保险合同的主体 (1) 保险合同的当事人。（保险人，投保人） (2) 保险合同的关系人。（被保险人，保单所有人，受益人）