国内债券产品分类表
有价证券的分类
有价证券的分类有价证券有广义与狭义两种概念。
狭义的有价证券即指资本证券，广义的有价证券包括商品证券、货币证券和资本证券。
商品证券是证明持有人拥有商品所有权或使用权的凭证，取得这种证券就等于取得这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。
属于商品证券的有提货单、运货单、仓库栈单等。
货币证券是指本身能使持有人或第三者取得货币索取权的有价证券。
货币证券主要包括两大类：一类是商业证券，主要是商业汇票和商业本票；另一类是银行证券，主要是银行汇票、银行本票和支票。
资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券。
持有人有一定的收入请求权。
资本证券是有价证券的主要形式。
表1—4 有价证券分类一览表证券市场功能一览表股票分类方法一览表股票价值的四种形式优先股票分类方法一览表我国的股票类型（一）按投资主体的性质分类1．国家股。
国家股是指有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产投资形成的股份。
国家股从资金来源上看，主要有三个方面：第一，现有国有企业改组为股份公司时所拥有的净资产；第二，现阶段有权代表国家投资的政府部门向新组建的股份公司的投资；第三，经授权代表国家投资的投资公司、资产经营公司、经济实体性总公司等机构向新组建股份公司的投资。
国家股权可以转让，但转让应符合国家的有关规定。
2．法人股。
法人股是指企业法人或具有法人资格的事业单位和社会团体以其依法可支配的资产投入公司形成的股份。
如果是具有法人资格的国有企业、事业及其他单位以其依法占用的法人资产向独立于自己的股份公司出资形成或依法定程序取得的股份，可称为国有法人股。
3．社会公众股。
我国《证券法》规定，社会募集公司申请股票上市的条件之一是，向社会公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上。
公司股本总额超过人民币4亿元的，向社会公开发行股份的比例为l0%以上。
4．外资股（1）境内上市外资股。
这类股票称为B股。
用图表方式比较分析股票、债券、投资基金三者的异同
问题一：用图表方式比较分析股票、债券、证券投资基金三者的异同股票、债券、基金基本概念比较 债券与股票二者比较股票债券股票债券投资基金定义是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证。
是社会各类经济主体为筹集资金而向债券投资者出具的、承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债券债务凭证。
是指通过公开发售基金份额募集资金，由基金托管人托管，基金管理人管理和运用。
为基金份额持有人的利益，以资产组合方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
当事人股份有限公司、股东社会各类经济主体、 债券投资者基金份额持有人、 基金管理人、 基金托管人 性质1. 有价证券2. 虚拟资本1.集合投资制度2.信托投资方式3.金融中介机构4.证券投资工具3.要是证券4. 证券证券5. 资本证券6.综合权利证券（非物权证券，非债券证券）3. 是债券的表现特征1. 收益性2. 流动性1. 集合投资2. 分散风险3. 专业理财3. 风险性4. 永久性5. 参与性3. 安全性4. 偿还性分类1. 按股东享有权利不同2. 按是否记载股东姓名3. 按有无表明票面金额 1. 按发行主体2. 按付息方式3. 按债券型态1.按基金组织形式不同2. 按基金运作方式不同3. 按投资标的不同4. 按投资目标不同5. 按投资理念不同6. 特殊类型作用1. 作为一种出资证明；2. 参加股份公司的股东大会，对股份公司的经营发表意见；3. 凭此参与公司利润分配（分红）。
1. 规定了资金借贷双方的权责关系； 2. 规定了借贷双方的权利义务； 3. 法律凭证，本质是债权债务关系的证书。
1. 为中小投资者拓宽投资渠道；2. 利于证券市场的稳定和发展。
备注基金投资有限制，其目的为1.引导基金分散投资，降低风险；2.避免基金操纵市场；3.发挥基金引导市场的积极作用。
相同点1. 都属于有价证券。
本身无价值，却是真实资本的代表。
2. 都是筹集资金的手段。
2024年银行从业资格考试《个人理财》知识总结
第一章个人理财业务概述本章知识体系专家剖析考点银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。
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1本章重要考点详解1．1．1 个人理财概述1．1．2 银行个人理财业务概念（表1-1）1．3 银行个人理财业务分类（表1-2）1．1．2．1 国外发展和现状1．2．2 国内银行个人理财业务发展和现状（表1-3）1．3．1 宏观影响因素（表1-4）（表1-4）宏观影响因素231．3．2 微观影响因素（表1-5）1．3．3 其他影响因素（表1-6）1.4 银行个人理财业务的定位（表1-7）456第二章 银行个人理财理论与实务基础本章知识体系专家剖析考点本章重点是银行个人理财业务理论基础、银行理财业务实务基础。
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本章重要考点详解2．1．1 生命周期理论（表2-1）72．1．2 货币的时间价值（表2-2）2．1．3 投资理论（表2-3）82．1．4 资产配置原理（表2-4）92．1．5 投资策略与投资组合的选择（表2-5）2．2．1理财业务的客户准入（表2-6）2．2．2 客户理财价值观（表2-7）102．2．3客户风险属性（表2-8）112．2．4客户风险评估（表2-9）1213第三章 金融市场和其他投资市场本章知识体系专家剖析考点本章重点是金融市场的功能和分类、金融市场的发展、货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资市场等。
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第三章 金融市场和其他投资市场本章重要考点详解3.1金融市场概述（表3-1）3．2．1 金融市场功能（表3-2）3．2．2 金融市场分类（表3-3）3．4．1 货币市场概述（表3-4）3．4．2 货币市场的组成（表3-5）143．4．3 货币市场在个人理财中的运用（表3-6）3．5．1 股票市场（表3-7）3．5．2 债券市场（表3-8）153．6．1 市场概述（表3-9）3．6．2 金融衍生品（表3-10）163．6．3金融衍生品市场在个人理财中的运用（表3-11）3．7．1 外汇市场概述（表3-12）3．7．2 外汇市场的分类（表3-13）3．7．3外汇市场在个人理财中的运用（表3-14）3．8．1 保险市场概述（表3-15）（表3-15）保险市场概述173．8．2 保险市场的主要产品（表3-16）3．8．3 保险市场在个人理财中的运用（表3-17）3．9．1 黄金市场及产品（表3-18）3．9．2 房地产市场（表3-19）3．9．3 收藏品市场（表3-20）19。
第三讲-债券PPT课件
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二、债券的基本特征
（二）流动性 流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的
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地方政府债券
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地方政府债券
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地方政府债券
该公债券长15厘米，宽13厘米，票面上方印有红五 角星，正面盖有“东北人民政府之印”，并有条例12 条，背面有“东北银行长领办事处”发行章。据了解， 1950年新中国成立不久，当时物资匮乏。东北人民 政府报请中央人民政府政务院批准，特发行折实公债 来筹措资金，建设东北，恢复东北经济。在券面的条 例中看到，此次共发行叁千万分，分上、下两期，面 值有一分、五分、十分、五十分、一百分。公债面值 以实物为计算标准。发行时每分之值以沈阳市当时高 粱米五市斤、五福布一市尺、粒盐五市斤、原煤三十 四市斤之市价综合折算。本公债为年息五厘，利息每 年还一次，分5年还清，本金每年以抽签的方法偿还， 每年还一部分认购者。
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三、债券的构成要素
（二）债券的票面利率
债券的票面利率是债券的利息与债券面值之间的比 值。债券利率有固定利率和浮动利率之分。
影响债券利率的因素主要有（略）：
银行利率水平 发行者的资信状况（债券评级） 债券的偿还期限 资本市场资金的供求状况
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三、债券的构成要素
（三）债券的到期期限
指从债券发行之日起至清偿本息之日止的时间。 影响债券偿还期限的主要因素（略）： 1、债务人对资金需求的时限 2、未来市场利率的变化趋势 3、证券交易市场的发达程度（债券的变现能力）
19982007年中国对外债务简表
全国所欠外债总表-98年末中国对外债务简表--1999年末中国对外债务简表--2000年末中国对外债务简表--2001年末注：1、自2001年6月起，中国根据最新国际标准对原外债口径进行了调整，具体调整内容包括三项：一是将境内外资金融机构对外负债纳入我国外债统计范围，同时扣除境内机构对境内外资金融机构的负债；二是将所有贸易项下对外融资（包括三个月以下的贸易信贷）纳入我国外债统计；三是在期限结构方面，将未来一年内到期的中长期债务（签约期限）纳入短期债务，从而消除了我国外债数据范围（外债定义）、期限结构划分等方面与国际标准之间存在的差距，并于2001年11月初按照国际标准定义公布了2001年6月底中国外债数据。
上表中外债数据为国际标准口径数据。
2、表中“贸易信贷”特指三个月以内的贸易信贷，该数据是按照一般国际经验估算的；而表中“延期付款”则是指三个月以上（不含90天）的贸易信贷，属于登记外债范畴。
外债编制方法说明一、数据来源按照《外债统计监测暂行规定》（1987年6月17日国务院批准，1987年8月27日国家外汇管理局发布）和《外债统计监测实施细则》（1997年9月8日中国人民银行批准，1997年9月24日国家外汇管理局发布）的规定，国家外汇管理局及其分支机构依法履行外债统计监测的职能。
所有债务人在签订对外借款协议之后，必须到所在地外汇局办理外债登记手续，财政部和银行以外的债务人对外还本付息时需经外汇局核准。
财政部和银行类债务人必须按月向外汇局逐笔报送对外还本付息信息。
在债务人报送相关外债信息的基础上，国家外汇管理局定期编制并对外公布全国外债情况。
二、指标说明（一）外债定义根据1987年8月27日国家外汇管理局公布的《外债统计监测暂行规定》和2001年中国外债口径调整有关内容，中国的外债是指中国境内的机关、团体、企业、事业单位、金融机构（包括境内外资、合资金融机构）或者其它机构对中国境外的国际金融组织、外国政府、金融机构、企业或者其它机构承担的以外币表示的全部债务。
债券有哪些种类
债券有哪些种类1.按发⾏主体分类根据发⾏主体的不同，债券可分为政府债券、⾦融债券和公司债券三⼤类。
第⼀类是由政府发⾏的债券称为政府债券，它的利息享受免税待遇，其中由中央政府发⾏的债券也称公债或国库券，其发⾏债券的⽬的都是为了弥补财政⾚字或投资于⼤型建设项⽬;⽽由各级地⽅政府机构如市、县、镇等发⾏的债券就称为地⽅政府债券，其发⾏⽬的主要是为地⽅建设筹集资⾦，因此都是⼀些期限较长的债券;在政府债券中还有⼀类称为政府保证债券的，它主要是为⼀些市政项⽬及公共设施的建设筹集资⾦⽽由⼀些与政府有直接关系的企业;公司或⾦融机构发⾏的债券，这些债券的发⾏均由政府担保，但不享受中央和地⽅政府债券的利息免税待遇。
第⼆类是由银⾏或其它⾦融机构发⾏的债券，称之为⾦融债券。
⾦融债券发⾏的⽬的⼀般是为了筹集长期资⾦，其利率也⼀般要⾼于同期银⾏存款利率，⽽且持券者需要资⾦时可以随时转让。
第三类是公司债券，它是由⾮⾦融性质的企业发⾏的债券，其发⾏⽬的是为了筹集长期建设资⾦。
⼀般都有特定⽤途。
按有关规定，企业要发⾏债券必须先参加信⽤评级，级别达到⼀定标准才可发⾏。
因为企业的资信⽔平⽐不上⾦融机构和政府，所以公司债券的风险相对较⼤，因⽽其利率⼀般也较⾼。
2.按发⾏的区域分类按发⾏的区域划分，债券可分为国内债券和国际债券。
国内债券，就是由本国的发⾏主体以本国货币为单位在国内⾦融市场上发⾏的债券;国际债券则是本国的发⾏主体到别国或国际⾦融组织等以外国货币为单位在国际⾦融市场上发⾏的债券。
如最近⼏年我国的⼀些公司在⽇本或新加坡发⾏的债券都可称为国际债券。
由于国际债券属于国家的对外负债，所以本国的企业如到国外发债事先需征得政府主管部门的同意。
3.按期限长短分类根据偿还期限的长短，债券可分为短期，中期和长期债券。
⼀般的划分标准是期在1年以下的为短期债券，期限在10年以上的为长期债券，⽽期限在1年到10年之间的为中期债券。
4.按利息的⽀付⽅式分类根据利息的不同⽀付⽅式，债券⼀般分为附息债券、贴现债券和普通债券。
量化分析思路与技巧
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二、量化分析思路
1. 明确统计基础与统计需求
2. 量化分析思路
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1.1、数据源（统计的起点）：
数据源是什么：
• 是统计分析的对象，也是统计分析的源头和出发点； • 形式上：手工台账、系统导出的基础数据…； • 根本上：包含了所有要统计信息的表（一张或多张）；
有效的数据源：
• 包含了所有信息的一张表：通过这张表能够满足我们的所有的统计 需求； • 有效数据源的特点：
交易日 编号
业务种类 债券一级市场买入 定期本息划回 理财产品投资 缴结算代理费 公开市场 理财到期本息兑付 存放同业定期 交易手续费 债券二级市场买入 债券二级市场卖出 存放同业理财 次级债提前赎回 存放同业保证金 缴纳结算费 正回购 保证金本息划回 信用拆借拆入 缴中债数据费 逆回购 缴4季度结算费 电子国债缴款 缴结算手续费 现券买卖卖出 存放理财非保本 现券买卖买入 同业借款借出 同业存放定期 国库现金 理财到期划回 交发行登记服务费 信用拆借拆出 存放同业理财保本 国债缴款 缴交易手续费 活期资金划回 存放同业理财非保本 缴结算费 央行逆回购 缴交易费 分销 次级债手续费 受托理财借出 理财本息划回 存出投资款
总行本部
次日 存放同业合计 存放同业（人民币） 存放同业（外币折人民币） 拆放同业合计 拆放同业（人民币） 拆放同业（外币折人民币） 买入返售合计（不含非金融机构） 买入返售债券 买入返售票据 买入返售理财产品 债券投资和债权投资合计 债券投资（含总行凭证式国债） 其他投资-持有理财产品 同业存放合计 同业存放（人民币） 同业存放（外币折人民币） 同业拆入合计 同业拆入（人民币） 同业拆入（外币折人民币） 卖出回购合计（不含非金融机构） 卖出回购债券 卖出回购票据 发行债券 其他有确定到期日的负债(客户理财资金到期日 期手工填报科目221)(理财团队理财产品研发与 销售动态情况表保本型理财产品)
中国国债分类
中国国债分类
中国国债的分类包括以下几种：
1.凭证式国债和电子式国债：根据债券的发行方式进行分类，凭证式国债是指国家通过填制国库券收款凭证的方式发行的债券，电子式国债是指国家通过国债收款账户管理系统的电子方式发行的债券。
2.记账式国债和储蓄式国债：根据债券的交易方式进行分类，记账式国债可以通过证券交易所的交易系统进行买卖，而储蓄式国债则主要通过银行系统进行销售。
3.短期国债、中期国债和长期国债：根据债券的期限进行分类，短期国债通常是指期限在一年以内的债券，中期国债通常是指期限在一年以上五年以内的债券，长期国债通常是指期限在五年以上的债券。
4.普通国债和附息国债：根据债券的利息支付方式进行分类，普通国债是指每期利息一次性支付的债券，附息国债是指债券在存续期内除约定支付利息外，还有额外的息票或支付安排。
5.国家战争国债和建设国债：根据债券的用途进行分类，国家战争国债是指用于弥补国家战争费用的债券，建设国债是指用于国家建设项目的债券。
这些分类方式都是中国国债的常见分类方式，具体的分类方式可能会因不同机构或市场的需要而有所差异。
银行金融产品
收款人
背书转让
最后持票人
④ 通 知 承 兑 人
⑤ 交 存 票 款
②⑦ 申 办
到收 请 理 期妥 贴 贴 委入 现 现 托账
收
款
② ⑦申 办
到 收请 理 期 妥贴 贴 委 入现 现
托账
收
款
③发出委托收款
出票人开户行
⑥划回票款
收款人开户行
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1.2商业承兑汇票
• 1、集中审批原则。即商业承兑汇票贴现审批权 集中在总、分行。
原始期限不超过4个月 原始期限超过4个月
□；●（ ）；△（ ） □；●（ ）；△（ ） □；●（20%）；△（ ）
2. 买入返售金融资产
2.1 贴现票据（票据买入返售业务） 2.4 一般公司贷款（资产的买入返售）
4个月以上 4个月以下 4个月以上 4个月以下
□；●（20%）；▲（ ） □；○（ ）；▲（ ） □；●（20% ）；▲（ ） □；○（ ）；▲（ ）
➢ 结算币种为人民币,只限于转账，不得支取现金 ➢ 保证金原则上不低于20%, ➢ 付款期限不超过6个月 ➢ 以中文办理
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1.3国内信用证
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国内信用证主要条款
• 开证行名称和地址 • 开证日期 • 信用证编号和种类 • 开证申请人名称和地址 • 受益人名称和地址 • 通知行名称和地址 • 有效期和有效地 • 交单期限 • 信用证金额
二、不占风险资产的业务 1、代理业务 2、期限在4个月以内的对商业银行的债券（包括到期日4 个月以内的票据贴现、期限在4个月以内的存放同业资金）
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表内资产风险权重
银行理财产品分类及介绍
产品类型
债券类产品
信托类产品
结构性产品
新股申购类 产品
QDII
适合投资人群 一种是投资风格较保守 主要投资于国债、央行票据、 的投资者，可以低风险 政策性金融债等非信用类工具， 投资标的风险较低， 获得较定期储蓄高的收 也投资企业债、企业短期融资 目录 益，另一种是做了投资 收益比较固定。 券、资产支持证券等信用类工 组合的投资者，可用此 具。 类产品降低组合风险。 投资于商业银行或其他信用等 虽然产品不保本，但 适合追求高收益，有较 级较高的金融机构担保、回购 产品收益较为稳定， 强风险承受能力的投资 的信托产品或商业银行优良信 风险相对较小。 者。 贷资产收益权信托产品。 以拆解或组合衍生性金融商品 一般不以理财本金作 适合追求高收益，有较 如股票、利率、指数等，或搭 投资，仅用利息部分，强风险承受能力的投资 配零息债券的方式组合而成的 大多为 者。 各种不同回报形态的金融商品。 适合想参与股票市场但 产品不保本，直接和 集合投资者资金，通过机构投 是又不具备投资资本市 新股申购获利有关， 场知识或时间或是厌恶 资者参与网下申购提高中签率。 风险中等。 炒股风险的投资者。 取得代客境外理财业务资格的 产品一般不保本，多 商业银行接受投资者的委托， 为投资港股、欧美股 对直接参与海外市场有 将人民币兑成外币，投资于海 票、商品基金，资金 信心，能够承受本金损 外资本市场，到期后将本金及 全额投资该类标的， 失风险的投资者。 收益结汇后返还给投资者。 风险相对较大。
3.分类：挂钩标的决定回报率 外汇挂钩类 利率、债券挂钩类 股票挂钩类 QDII挂钩类
4.产品风险 （1）挂钩标的物的价格波动 （2）本金风险 （3）收益风险
（4）流动性风险
组的外汇汇率走势。 2.期权拆解 （区间式投资） 一触即付期权：挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点， 买方获得当初协定的回报率
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机构投资者 机构投资者 机构投资者 机构投资者、名下金融 资产不低标、询价 公开招标、询价
公开招标、询价
公开发行：交易所； 非公开发行：证券交易 无限制 所、机构间报价与转让 系统、证券公司柜台
备注
又分为凭证式、电子式 只有记账式 公开市场操作工具 准政府信用债券
直接对象为机构投资者
公开招标、询价
银行间、交易所
3年以上，30年以 下
机构投资者、名下金融 资产不低于人民币三百 万元的个人投资者
公开招标、询价
公开发行：交易所、股 转系统； 非公开发行：证券交易 2年以上，15年以 所、股转系统、机构间 下 私募产品报价与服务系 统、证券公司柜台 银行间 银行间 银行间 1年以下 1年以上 无限制
商业银行资本充足率的保障之一 资质合格的承销团 基础设施建设、政府项目、收购 资质合格的承销商（企业 产权、调整负债结构、补充流动 集团财务公司可以承销， 资金 但不能作为主承销商）
核准制
核准制
固定资产投资、技术更新改造、 调整公司负债结构、偿还银行贷 资质合格的承销商 款、补充流动资金、并购和资产 重组等
资产证券化
证券公司
证监会
审核方式
资金用途
承销机构 《2015~2017年国债承销团 成员名单》 试点商业银行
审批制
扩大政府开支，弥补财政赤字
审批制 — 审批制 审批制
公共设施建设
各地自行组建承销团
调节基础货币，减少商业银行超 公开市场业务一级交易商 额准备金 政策性银行的资金来源之一 资质合格的承销团
一般而言国债、金融债券、大型企业发行 的企业债券，多数采用招标发行定价办 法；短期融资券、中期票据、公司债券以 及发行规模不大的企业类债券，更多采用 簿记建档方式定价。
注册制 注册制 注册制
生产经营用途 生产经营用途 —
资质合格的承销商 资质合格的承销商 资质合格的承销商
核准制
—
证券公司、基金子公司
发行对象 直接对象为承销团
定价方式 招标公开发行（市场化定 价） 财政部定价发行（非市场 化定价）
交易市场
期限
银行间、交易所、商业 银行柜台 全覆盖
个人投资者 直接对象为承销团
企业债
中央政府部门所属机构、国有独资企业、 国有控股企业或从事能源、交通、城市建 发改委 设、工业、高新技术等扶持性行业的企业 。（要求非上市公司）
公司债
上市公司
证监会
短期融资券 中期票据 资产支持票据
非金融企业 非金融企业 非金融企业
银行间债券市场交易商 协会、中国人民银行 银行间债券市场交易商 协会、中国人民银行 银行间债券市场交易商 协会、中国人民银行
产品类型 记账式 国债 储蓄式 地方政府债券 中央银行票据 政策性金融债 金融债 商业性金融债
发行机构
审批机构 全国人大（审批当年年 末国债余额，发行额度 由财政部决定）
财政部
地方财政部门 中国人民银行 政策性金融机构 商业性金融机构
财政部限额管理 中国人民银行 中国人民银行（审批每 年发债的最大限额） 中国人民银行、银监会 、证监会、保监会
试点银行网点
全覆盖 1、3、5、7、10年 3个月、6个月、1 年、3年 1年以上，30年以 下 中期为主
公开招标（单一期次5亿元 银行间、交易所 以上）；公开承销 银行间 银行间、交易所 银行间
公开市场业务一级交易商公开招标 直接对象为承销团 直接对象为承销团 公开招标或协议定价 公开招标或协议定价