国际贸易融资方式研究
国际贸易融资形式及其风险防范措施研究
国际贸易融资形式及其风险防范措施研究随着国际贸易的不断发展和全球化进程的加速，国际贸易融资越来越受到重视。
在国际贸易中，各种融资形式的选择与运用直接影响着商业性和风险控制的效果，因此，对国际贸易融资形式及其风险防范措施的研究具有重要的现实意义。
本文将就国际贸易常见的融资方式及其特点、国际贸易融资的风险类型及其防范措施进行研究。
一、国际贸易融资常见方式及其特点1. 预付款预付款融资是指进口商根据双方约定，向出口商提前支付货款的一种融资方式。
其优点是能够降低出口商的风险，提高对方的信任，同时也能够在贸易双方之间建立信任关系。
但对于进口商而言，在没有物流保障或产品质量无法满足预期需求时，会存在货款被挥霍甚至资金损失等风险问题。
2. 承兑汇票承兑汇票融资是指进口商从信誉良好的银行或者对方的银行处获得Goods in Transit的承兑汇票，以此获得充足的资金进行进口贸易支付。
其优点是利率低廉，在进口贸易中应用广泛。
但缺点也很明显，进出口贸易中需要建立大量信用关系，银行对资金的管理需要耗费资源和时间。
3. 贷款融资贷款融资就是进口商利用银行贷款资金进行支付。
其特点是灵活，利率较低，但需要履行相关手续、还贷和担保责任。
同时，需要承担利息、手续费等费用，如拖欠借款会产生信用丧失等风险问题。
4. 保函融资保函是银行为申请人向受益人出具的有担保的书面承诺。
保函融资就是指进口商向银行申请保函，以此向出口商进行协商支付货款。
其优点是出口商在寄送货物出门航线前可能得到货款担保而无须再次向进口商收费。
但银行费用高，需要完成一定贷款过程，不能解决实际支付难题等缺点。
二、国际贸易融资风险类型及其防范措施1. 汇率风险汇率风险指汇率变动带来的不利影响，包括进口商在支付货款时汇率的波动以及出口商在收到货款时汇率的波动。
为降低汇率风险，可采取多种措施如使用外汇储备、利用原材料和成品保值、采用选择性避免汇率波动等。
2. 货运风险货运风险主要包括物流风险、装卸货风险、自然灾害风险、海盗、文化差异等风险。
商业银行的国际贸易融资
商业银行的国际贸易融资随着全球化的不断推进和国际贸易的蓬勃发展，商业银行在国际贸易中扮演着重要的角色。
国际贸易融资作为商业银行的基本核心业务之一，为企业提供了便利和支持。
本文将探讨商业银行的国际贸易融资的概念、方式以及其在国际贸易中的作用。
一、国际贸易融资的概念国际贸易融资是指商业银行为企业开展国际贸易提供资金支持的过程。
在国际贸易中，由于涉及到跨国交易和跨境结算，往往需要大量的资金来支持贸易的进行。
商业银行通过提供贷款、承兑汇票、信用证、保理等一系列金融工具，为企业提供融资服务。
二、国际贸易融资的方式商业银行在国际贸易融资中采用多种方式为企业提供资金支持，具体方式如下：1. 贷款：商业银行可以向国际贸易参与方提供贷款，帮助企业支付订单订购的一部分或全部费用。
贷款金额和期限根据企业需求和商业银行的信贷政策来确定。
2. 承兑汇票：商业银行可以在贸易过程中为企业提供承兑汇票的服务。
承兑汇票是商业银行作为交易保证人签署的汇票，保证在汇票到期日支付款项。
这种方式可以增加贸易交易的可靠性和信任度。
3. 信用证：信用证是商业银行为买卖双方开立的一种支付保证工具。
买卖双方可以约定，买方在商业银行开立信用证，并支付相应的保证金。
商业银行在收到卖方提交的符合信用证条款的单据后，支付买方的货款。
这种方式可以增加买卖双方的信任，减少交易风险。
4. 保理：商业银行可以通过保理业务为企业提供融资支持。
保理是指商业银行根据买方的订单、发票等单据向企业提供融资，并承担买方付款风险和坏账风险。
企业可以提前获得订单货款，提高资金周转效率。
三、商业银行在国际贸易中的作用商业银行在国际贸易中具有至关重要的作用，主要体现在以下几个方面：1. 提供资金支持：商业银行通过各种融资方式，为企业提供所需的资金支持，帮助企业顺利进行国际贸易。
这对于企业来说，可以减轻其资金压力，提高交易的顺利进行率。
2. 减少交易风险：商业银行在国际贸易中提供的信用证、承兑汇票等金融工具，可以减少交易风险，增加交易双方的信任。
国际市场中的贸易融资模式研究
国际市场中的贸易融资模式研究在当今全球化的经济格局下，国际贸易的蓬勃发展离不开贸易融资的支持。
贸易融资作为一种金融服务，旨在为参与国际贸易的企业提供资金融通，帮助它们解决资金周转困难，降低交易风险，从而促进贸易的顺利进行。
本文将对国际市场中常见的贸易融资模式进行深入研究，分析其特点、应用场景以及潜在的风险。
一、传统贸易融资模式1、信用证（Letter of Credit，L/C）信用证是国际贸易中最常用的一种支付和融资工具。
它是银行应进口商的请求，向出口商开出的有条件的书面付款保证。
在信用证模式下，银行承担了第一性的付款责任，只要出口商提交的单据符合信用证的要求，银行就必须付款。
这为出口商提供了较高的收款保障，同时也为进口商提供了一定的信用额度和资金缓冲期。
2、托收（Collection）托收分为跟单托收和光票托收两种形式。
跟单托收是指出口商通过银行将汇票连同货运单据交给进口商所在地的代收行，代收行在进口商付款或承兑后将单据交予进口商。
光票托收则仅涉及汇票，不附带货运单据。
托收方式相对来说对进口商较为有利，因为进口商在付款或承兑之前可以先取得货物单据，但对于出口商而言，收款风险相对较高。
3、汇款（Remittance）汇款包括电汇（Telegraphic Transfer，T/T）、信汇（Mail Transfer，M/T）和票汇（Demand Draft，D/D）三种方式。
这是一种最简单的支付方式，由付款人主动通过银行将款项汇给收款人。
汇款方式通常应用于双方信任度较高、交易金额较小或长期合作的贸易伙伴之间。
但对于出口商来说，存在较大的收款风险。
二、新型贸易融资模式1、供应链金融（Supply Chain Finance）供应链金融是将供应链上的核心企业与其上下游企业看作一个整体，通过对信息流、物流和资金流的有效整合，为供应链上的企业提供综合性的金融服务。
常见的供应链金融模式包括应收账款融资、保兑仓融资和融通仓融资等。
金融合同签订：国际贸易中的付款与融资问题探讨
金融合同签订：国际贸易中的付款与融资问题探讨引言国际贸易是跨国企业之间进行商品和服务交换的重要方式之一。
在进行国际贸易时，双方企业之间需要签订金融合同来规定交易的付款与融资方式。
本文将探讨在国际贸易中的付款与融资问题，包括贸易融资的概念、国际贸易中的支付方式、融资的方法以及相关风险和控制措施。
1. 贸易融资的概念贸易融资是指在国际贸易过程中，为了解决双方企业之间的资金需求问题，通过金融工具提供资金支持的一种方式。
贸易融资的主要目的是帮助贸易双方解决资金周转问题，降低交易风险，并促进贸易活动的顺利进行。
2. 国际贸易中的支付方式在国际贸易中，常见的支付方式包括信用证支付、托收支付和电汇支付。
信用证支付：信用证是由信用证银行开立的一种支付保证。
买方和卖方通过信用证银行作为中介，以买方开出的信用证为凭据，保证买方按时付款给卖方。
信用证支付在国际贸易中较为常见，因为它能够给卖方提供一定的支付保证，同时也能够给买方提供一定的货款支付控制。
托收支付：托收是指卖方将汇票或其他单据委托给银行作为支付工具，由银行向买方索取货款。
卖方将货物出口并将单据交给委托银行，买方在货物到达目的地后寄出汇票给银行，银行再将汇票寄给卖方以取得货款。
电汇支付：电汇是指通过国际银行之间的电子转账进行的支付方式。
买方将货款直接汇入卖方指定的银行账户，完成支付。
3. 融资的方法在国际贸易中，买方和卖方可以利用各种融资方法来满足自身资金需求。
短期融资：买方或卖方可以通过短期贷款来解决短期资金周转问题。
短期贷款多用于支付货款或应付其他短期资金需求，通常有较高的利率。
中期融资：买方或卖方可以通过银行承兑汇票或商业票据来进行中期融资。
这种融资方式通常用于购买设备、扩大生产能力等中期投资。
长期融资：买方或卖方可以通过长期贷款、债券发行等方式进行长期融资。
这种融资方式多用于大型项目投资或长期生产经营。
4. 相关风险和控制措施签订合同：在金融合同中明确规定付款方式和时间，确保双方的权益。
探讨国际贸易融资方式的转变与创新
探讨国际贸易融资方式的转变与创新国际贸易融资是指跨国贸易中，为满足贸易活动需要而采取的融资手段和方式。
国际贸易融资方式的转变与创新是适应全球化经济发展和变化的要求，促进贸易的顺畅进行，推动国际贸易的发展和融资手段的创新。
本文将从信用证交易、供应链融资和区块链技术等几个角度探讨国际贸易融资方式的转变与创新。
信用证交易是国际贸易融资中的一种传统方式，也是最常见的方式之一。
信用证是银行根据出口商和进口商达成的贸易合同而开具的保付性承诺文件，保证出口商在交货完成后能够及时获得货款。
传统的信用证交易方式主要通过银行的介入来实现，但这种方式存在着信用证解析周期长、手续繁琐等问题。
随着互联网和电子技术的发展，电子信用证在国际贸易融资中逐渐得到应用。
电子信用证通过将信用证的信息数字化，实现了更快捷的信息传递、更便捷的处理流程和更安全的交易环境，大大提高了信用证交易的效率和安全性。
供应链融资是一种基于供应链的融资方式，通过整合供应链上下游的企业和金融机构，为供应链上的企业提供融资支持。
传统的供应链融资主要通过银行提供的信用放款来满足企业的资金需求，但这种方式存在着资金周转周期长、融资成本高等问题。
近年来，供应链融资结合了金融科技的发展，推出了一系列新的融资方式。
基于大数据和人工智能技术的供应链金融平台可以通过对企业的交易和财务数据进行分析，评估企业的信用状况，为其提供更低成本的融资支持。
供应链融资还可以通过应收账款质押、订单融资等方式，提供更多样化的融资选择，以满足企业的不同需求。
区块链技术的发展为国际贸易融资带来了新的创新方式。
区块链是一种分布式的数据库技术，可以实现数据的透明性、不可篡改性和高效性。
在国际贸易中，区块链技术可以实现交易信息的实时共享和可追溯性，降低交易成本和风险。
通过应用区块链技术，可以实现国际贸易的全流程可跟踪和可验证，提高交易的透明度和安全性。
目前已经出现了基于区块链的供应链金融平台，通过将供应链上的交易和财务信息记录在区块链上，可以实现供应链上的各个环节的实时监控和资金的快速流转，提高融资效率和安全性。
探讨国际贸易融资方式的转变与创新
探讨国际贸易融资方式的转变与创新随着国际化的进程不断加速，国际贸易也在不断地扩大和深化。
在这个过程中，贸易融资作为促进国际贸易发展的重要手段，也在经历着不断的转变和创新。
本文将重点探讨国际贸易融资方式的转变与创新。
一、传统的贸易融资方式传统的贸易融资方式主要包括信用证、跟单信用、保函和保理等。
这些方式虽然已经存在了很长一段时间，但是仍然是国际贸易中广泛使用的主要方式。
1、信用证信用证是国际贸易中最常用的贸易融资方式之一。
它是一种由银行出具的凭证，保证了出口商可以在符合某些条件下，向进口商出售商品并获得支付。
在使用信用证时，进口商在银行开立信用证，证明愿意向出口商支付货款。
而出口商需要将货物寄到指定的地点，并提交相关文件以证明自己已将商品运输到了指定地点。
银行在检查上述文件后，将所支付的货款转入出口商的账户中。
2、跟单信用3、保函保函是银行给予进口商或出口商担保的文件。
保函与信用证有一定的相似之处，都是银行给予相关方安全的支付保障。
进口商或出口商可以向银行购买保函，以此来确保支付的安全性。
在使用保函时，进口商向银行提交相关的文件以警示银行，银行再依据申请人的要求给出对应的保函。
4、保理保理是一种通过将账款出售给保理公司的方式来获得资金的方式。
在保理交易中，出口商向进口商销售货物，并将所得到的发票提交给保理公司。
保理公司在检查发票后，将所得到的款项转备出口商的账户，出口商需要向保理公司支付一定的手续费用。
虽然传统的贸易融资方式在国际贸易中仍被广泛应用，但是随着时代的变化，新兴的贸易融资方式也在不断涌现出来。
下面我们将介绍几种新兴的贸易融资方式：1、区块链技术区块链技术现在已经被广泛应用到国际贸易融资中，主要是通过去中心化的互联网技术实现交易的安全和流程的透明。
区块链技术在交易中可以实现交易过程中的非对称加密和数字签名技术，可以加强交易的安全性。
2、供应链金融供应链金融是指通过贸易双方之间的信息共享，为生产商和购买商之间提供更加高效的融资解决方案。
国际贸易融资与支付方式
国际贸易融资与支付方式随着全球化进程不断加速，国际贸易交易日益频繁，贸易融资与支付方式成为了国际贸易中至关重要的环节。
本文将就国际贸易融资与支付方式展开探讨，从不同角度解读其意义与应用。
一、国际贸易融资的意义国际贸易融资是指在跨国贸易中，为了解决出口商与进口商之间的信用问题而进行的资金借贷与支付安排。
其意义主要体现在以下几个方面：1. 促进贸易发展：国际贸易融资为进口商提供了资金支持，促进了贸易的顺利进行，扩大了贸易规模，推动了经济的发展。
2. 缓解风险压力：跨国贸易中，由于各国间的法律、货币政策等方面的差异，存在一定的风险。
通过国际贸易融资，出口商和进口商可以共同承担交易风险，减少贸易风险带来的损失。
3. 优化资金利用：国际贸易融资可以提高资金的使用效率，帮助企业实现资金的最大化利用，降低融资成本，增加企业利润。
二、国际贸易融资的方式在国际贸易融资中，各种融资方式应用广泛，根据具体的贸易情况和需求，企业可以选择适合自己的融资方式。
下面介绍几种常见的国际贸易融资方式。
1. 信用证：信用证是一种由银行开立的、对出口商承诺支付一定金额的文件，即银行作为支付机构，对出口商及进口商的交易进行担保。
信用证的适用范围广泛，可以在一定程度上降低出口商与进口商之间的信用风险。
2. 托收：托收是一种以银行为中介机构的方式，出口商通过委托银行向进口商收款。
托收方式相对灵活，适用于对进口商信誉较好的贸易。
3. 预付款：预付款方式是指出口商在货物发运之前要求进口商预支付一定比例的货款。
这种方式主要适用于贸易伙伴关系较为紧密，信用较高的合作伙伴。
三、国际贸易支付方式的选择随着国际贸易的增加，支付方式的选择显得尤为重要。
不同的贸易场景和需求对支付方式提出了不同的要求，下面我们介绍几种常见的国际贸易支付方式。
1. 电汇：电汇是指通过银行电子系统在国际贸易中进行资金划转的方式。
它的优势是速度快、费用低，适用于小额贸易、货款支付等。
国际市场中的贸易融资模式探讨
国际市场中的贸易融资模式探讨在当今全球化的经济环境下，国际贸易的规模和复杂性不断增加，贸易融资作为支持贸易活动的重要手段，其模式也在不断发展和创新。
贸易融资不仅为企业提供了资金支持，还帮助降低了交易风险，促进了国际贸易的顺利进行。
接下来，让我们深入探讨一下国际市场中常见的贸易融资模式。
一、信用证（Letter of Credit，L/C）信用证是国际贸易中最常用的贸易融资工具之一。
它是银行根据进口商的请求，向出口商开出的一种有条件的付款保证文件。
在信用证模式下，银行承担了第一付款人的责任，只要出口商提交的单据符合信用证的规定，银行就必须付款。
这为出口商提供了较高的收款保障，同时也为进口商提供了一定的信用额度和时间来筹集资金支付货款。
信用证的优点在于其高度的安全性和可靠性。
由于银行的介入，买卖双方的风险都得到了有效的控制。
然而，信用证的流程相对复杂，费用较高，而且对于单据的要求十分严格，稍有不符就可能导致拒付。
二、托收（Collection）托收是指出口商通过银行向进口商收取货款的一种结算方式。
托收分为跟单托收和光票托收两种。
跟单托收是指出口商将货运单据和汇票交给银行，委托银行向进口商收款；光票托收则是指出口商仅向银行提交汇票而不附带货运单据。
托收的特点是银行在其中仅起到传递单据和收款的作用，不承担付款责任。
因此，对于出口商来说，托收的风险相对较大，但费用较低。
对于进口商来说，托收给予了他们在付款前先检验货物的机会。
三、保理（Factoring）保理是一种综合性的贸易融资服务，通常由保理商为卖方提供应收账款的融资、管理、催收以及信用风险担保等一系列服务。
在保理业务中，卖方将其应收账款转让给保理商，保理商根据应收账款的金额向卖方提供一定比例的融资，并负责应收账款的管理和催收工作。
如果买方因破产、无力支付等原因无法按时付款，保理商将承担相应的损失。
保理业务的优势在于能够为卖方提供及时的资金支持，减轻应收账款管理的负担，同时降低信用风险。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
国际贸易融资方式的研究随着全球化经济的发展，各国的经济的发展越来越依赖便捷的融资方式。
开展国际贸易融资的重要性作为银行现代化、国际化重要标志之一的国际贸易融资业务近年来已为越来越多的银行所重视．随各银行新融资产品的不断开发和工作力度的加大，贸易融资收入在银行总收入中的占比逐步提高。
贸易融资的作用从改变企业的资金流到影响企业整个财务管理。
国际贸易融资是以国际结算为依托、在国际结算的相关环节上提供的资金融通．进出口商选择的结算方式直接决定了贸易融资的种类和操作流程。
通过结算环节的融资，加速了企业的资金周转，解决了企业应收账款或对外付款所面临的资金困境。
但是随着贸易融资业务的不断发展．对企业产生的影响已不仅仅停留于资金层面，由融资带动的服务逐渐扩大到资信调查、催收账款、信用担保等企业的财务管理。
如保理业务即是对企业采取赊销时提供的集融资、担保、咨询、收款、管账等为一体的一揽子服务。
涉及企业的大部分财务管理。
如今的贸易融资已远远超出“融资”本身，其所能发挥的效力涵盖企业的整个财务管理。
从国际上看，近几年，国际贸易融资业务在融资方式、市场组织形式等方面发生了很大的变化，其创新的步伐远在中国银行业之前。
从总体上看，不仅强调和重视流动性、风险性及对国际贸易发展的适应性，而且积极借鉴其他市场的做法，使国际贸易融资更为灵活和方便．如移植了辛迪加这种组织形式，由多家银行或机构联合对大额交易共同提供融资：采纳了证券市场的管理经验．运用诸如资本资产定价模型来评估融资风险：通过地域分散化来降低整体风险；采用出售、贷款证券化等方式优化融资组合：甚至出现了二级市场，一改贸易融资缺乏流动性和透明的弊端。
可见，我国的国际贸易融资还是刚刚起步，任重道远，必须不失时机地创新，方能融入世界潮流。
三、国际贸易融资中存在的问题(一)国际贸易融资的资金在不同性质的银行中分配不平衡。
为国际贸易提供资金融通的银行其一为各商业银行。
其二为政策性银行。
相比而言，国有商业银行的资金雄厚，但他们做的多为期限短、流动性强、金额小的贸易融资；而对于政策性银行，由于国家的大力支持，风险由国家来承担，就可以做那些中长期的贸易融资。
因此，国际贸易融资的资金来源出现了结构性不平衡。
(二)担保难问题仍是制约国际贸易融资发展的主要因素之一。
据了解，由于外贸企业资产负债率普遍较高，大多数外贸企业在办理贸易融资时，即使在授信额度范围之内，也被要求提供相应的担保。
因外贸企业普遍存在可供抵押的资产不多、能提供保证的单位难找的问题．担保条件难以达到银行要求。
所以，担保难是外贸企业在办理国际贸易融资时面临的主要问题之一。
(三)融资方式简单，融资对象集中。
目前，国内各银行办理的业务主要以传统的贸易融资方式为主，如出口打包贷款、进出口押汇等，约占贸易融资总量的70%；，而相对较为复杂的保理、福费廷等业务则开展有限如福费廷是一项无追偿权的贸易融资方式，对外贸企业而言，可确保应收账款的安全性，加速资金周转，有效防范信用风险、汇率风险和利率风险，且不占用企业授信额度．但目前各银行对这项业务开发不够，业务额极其有限，很难满足企业需要。
从融资对象来看，主要集中于大型外贸企业。
这些企业国际竞争力强，业务发展稳定，资产质量优良，是各家银行主要融资对象。
而对广大中小企业，则往往设定额外条件．不利于中小企业申请国际贸易融资贷款。
(四)审批程序繁多，操作流程不畅。
不少企业反映。
申请国际贸易融资所需程序复杂、手续繁杂，办理期限较长，效率较低，这些都大大增加了企业的经营成本．给办理业务带来很大的不便。
如有的银行将国际贸易融资的业务审批等同于一般流动资金贷款，忽略了贸易融资的业务特点，缺乏一套符合其特点的快速、高效的审批方法。
有时甚至出现货款已经收回，融资申请还未批复的尴尬局面。
(五)缺少有效的国际贸易融资风险防范措施。
国际贸易融资的特点决定了其涉及的风险较为复杂，但它们是可以预测和防范的。
然而科学有效的预测方法和防范措施，并没有在企业中得到具体的应用。
如对于信用风险。
仍使用传统的、无针对性的5C法，没有考虑到国际贸易融资的新特点和有别于一般贷款的形势；就国家风险来讲，其评估和预测的方法也不是十分的科学。
(六)我国的国际贸易融资易与国际上其他国家发生法律纠纷。
国际贸易融资由一种传统的融资方式，逐渐形成了一套规范的国际惯例和通行做法。
然而在我国．却存在着与国际惯例和通行做法不相协调甚至是相冲突的情况，违规操作的事件时有发生，法律纠纷不断。
国际贸易融资是指企业在贸易过程中，运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。
是银行运用结构性短期融资工具进行的融资。
在国际贸易中，规范的金融工具为企业融资发挥了重要作用。
国际贸易融资的主要方式有保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇等6种。
（一）国际保理业务:是保理商为国际贸易记账赊销方式提供出口贸易融资、销售账务处理、销售应收账款及买方信用担保合为一体的金融服务。
记账赊销方式是指买卖之间在要求付款前进行货物生产和交付的一项约定,它规定在将来的某一特定日期付款,买方不需开出任何可流通的文件表明其法律承诺,卖方相信在约定的付款到期日,他能够得到付款。
保理业务包括:出口贸易融资,保理商为出口商装运的商品融通资金,对有关物权或债权有充分的权利,故融资风险小,时间短,对于保理商有利;销售账务处理,保理商收到出口商提交的销售发票后,在电脑中对此笔账务承担财务工作;收取应收账款,即保理商承担起销售中的收款环节;买方信用担保,保理商要对进口商的债务逐一核定,预先评估信用额度。
在执行保理合同时,要根据每一进口商的资信变化情况、收款考核实绩和出口商的业务需要,定期或经常为每个进口商核准或调整信用额度。
保理商只对已核准的应收账款服务,对因进口商无力支付而导致的坏款,保理商在已核准的应收账款范围内承担赔偿责任。
保理商承担了信用额度内的收汇风险,亦承担了审单风险;由于涉及到对客户的应收、应付账款的管理,保理商对进出口商的客源、业务的稳定性、收汇率、商业信用、经营特点都会有较深入的了解,易于把握相应融资风险。
(二)福费廷。
福费廷也称票据包买或票据买断，是指银行或包买人对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。
(三)打包放款。
打包放款是指出口商收到进口商所在地银行开立的未议付的有效信用证后，以信用证正本向银行申请，从而取得信用证项下出口商品生产、采购、装运所需的短期人民币周转资金。
(四)出口押汇。
出口押汇是指信用证的受益人在货物装运后，将全套货运单据质押给所在地银行，该行扣除利息及有关费用后，将货款预先支付给受益人，而后向开证行索偿以收回货款的一种贸易融资业务。
(五)进口押汇。
进口押汇是指开证行在收到信用证项下全套相符单据时，向开证申请人提供的，用以支付该信用证款项的短期资金融通。
进口押汇通常与信托收据配套使用法。
开证行凭开证申请人签发给银行的信托收据释放信用证项下单据给申请人，申请人在未付款的情况下先行办理提货、报关、存仓、保险和销售，并以货物销售后回笼的资金支付银行为其垫付的信用证金额和相关利息。
(六)提货担保。
提货担保信用证项下进口货物先于单据到达目的地，银行应进口商申请，为其向船运公司承运人或其代理人出具的提货担保书以提取货物的一种授信业务。
(七)出口商业发票贴现。
出口商发货后。
采用商业承兑交单(D／A)或赊销(0／A)方式收取货款的情况下，将应收账款转让银行，银行保留追索权以贴现的方式买入出口商业发票项下应收款项，为客P提供短期资金融通的一种授信业务。
综上所述,对融资人而言各项常见的国际融资方式的风险主要有以下几种:融资申请人的风险———包括实力风险与信誉风险;国际市场风险;国内外政策性风险;国家风险;技术性风险企业制单能力、结算人员审单能力 ;不可抗力风险。
其中除福费廷业务因融资人买断票据而丧失追索权外,其余融资人均可追索。
即都可向国内融资申请人追索款项,因此相当大的风险在成为现实后,融资人最终只能落实由国内融资申请人来偿还,因此把握国内融资申请人的资信状况,并根据其资信等级确定相应风险的融资种类对融资人而言相当关键。
根据国际贸易融资是针对某笔交易而进行的特点,相对于一般融资客户还应该将企业交单收汇率、开证使用率、付款率、公司制单能力作为考核资信状况的组成部分,因此有必要对外贸企业进行一定分析。
外贸型企业分为商业流通型与工业生产型,二者在企业结构、经营特点上有较大的区别,适用的国际结算融资方式亦有较大不同。
商业流通型企业,流动资产在资产中的比重大、固定资产比重小,流动资产中存货与应收、预付账款较多;负债中借款、应付、预收账款比重大;资产负债率较高,处于60 %～80 %之间,资产的流动性较强,这类企业若经营状况较好,反映为各类周转率较高、现金净流量大等于零。
工业贸易型企业,自有资金比重较大,固定资产比重大,资产负债率一般较低。
经营品种比较单一,客户稳定,收益及经营比较平稳。
目前该类企业除了一些外商独资或中外合资型企业因为有进出口经营权而由自己经营海外业务,并配备自己的专业外贸营销人员外,中资性质企业一般是由专业外贸公司代理其业务。
在开放市场业务过程中,估计该类企业将培养自己的业务人员,拓宽自己的客户资源。
经营状况好的此类企业各类融资方式都适用,对于生产大宗商品的企业,在对其业务稳定性了解且企业有较好信誉情况下适于发展福费廷业务。
通过以上对企业的分析,可看出企业经营的稳健在国际贸易融资中举足轻重,稳健性的把握企业对其客户的信用控制可以间接地减少银行融资的风险不仅通过以上提及的业务跟踪、报表分析,还应从企业部门结构、人员配备以及企业对其客户的信用控制上,结算人员可以通过平日与企业业务人员、财务人员的交谈来了解这些情况。
在开拓大型综合性企业客户中尤为重要,因为可以考虑对其开展国际保理业务,通过对其销售账务处理、收取应收款全面了解其财务、业务状况,从而全面把握企业资信,为其办理出口贸易融资与买方信用担保。
总之,各种国际贸易融资方式的风险都不同,因此针对不同资信等级的客户可制定不同风险的融资方式。
先通过信贷部门对客户进行全面考察,总体上把握经济实力和短期偿债能力,确定其可以承受的授信总额;再通过国际结算人员对该客户的业务跟踪,把握他的业务能力和业务特点,制定适用的融资方式及配套额度,在总额内充分开展相关业务。
【参考文献】：[1]丛军舰常见国际贸易融资方式的探讨《经济师》2010年第8 期[2] 薛求知动态经营环境中国际贸易融资方式的选择《国际贸易问题》2010粤第12期[3] 刘博钟王月国际贸易融资的风险及其规避《中国商贸》 CHINA BUSINESS&TRADE[4] 于莉莉徐氢国际贸易融资策略的选择———基于中国船舶工业集团公司的案例分析 FINANCE & ECONOMY 金融经济[5]何燕国际贸易融资方式及其风险防范财经视点2011年6月第19 第6期[6]马国华李运雷谈谈福费廷国际贸易融资方式[7] 刘春兰.关于中小企业贸易融资的探讨[J].经济问题,2010,(12).[8] 蔡粤屏.中小企业国际贸易融资路径选择[J].企业经济,2011,(8).[9]李晓广,张岩贵. 我国股票市场与国际市场的联动性研究———对次货危机时期样本的分析[J]. 国际金融研究.2010(11):75- 80.[10]韩非, 肖辉. 中美股市间的联动效应分析[J]. 金融研究.2010(11):117- 129.。