保险中介监管
保险中介监管系统查询
保险中介监管系统查询1. 引言在保险市场中，保险中介机构充当着连接保险公司和保险消费者之间的桥梁和纽带。
然而，在保险中介市场中，存在着一些不规范、不合法的中介机构，他们可能存在违规操作、欺诈行为等问题，给保险市场的稳定性和可信度带来威胁。
为了加强对保险中介机构的监管和管理，建立起一套完善的监管体系势在必行。
为了实现对保险中介机构的全面监管，保险中介监管系统应运而生。
本文将介绍保险中介监管系统的查询功能，包括查询中介机构基本信息、监管文件、行政处罚等内容。
通过使用保险中介监管系统，可以提高对保险中介机构的监管能力，加强市场监管机构、保险公司和保险消费者之间的信息传递和沟通，维护保险市场的健康发展。
2. 保险中介监管系统查询功能2.1 中介机构基本信息查询保险中介监管系统提供了中介机构基本信息的查询功能。
用户可以通过输入中介机构的名称、注册号、行政许可号等关键信息，查询到中介机构的基本信息，包括机构名称、注册号、经营范围、法定代表人、注册资本、成立日期等。
通过查询中介机构的基本信息，可以对中介机构的合法性和规范性进行初步了解。
2.2 监管文件查询保险中介监管系统还提供了监管文件查询功能，用户可以查询到中介机构的监管文件，包括行政许可证、监管函、监管通知等。
通过查询监管文件，可以了解到中介机构的监管情况和行政监管机构对其的规范要求。
监管文件的查询可以帮助保险公司和保险消费者了解中介机构的监管情况，选择合适的中介机构进行合作。
2.3 行政处罚查询保险中介监管系统还提供了行政处罚查询功能，用户可以查询到中介机构的行政处罚情况，包括违规操作、欺诈行为等受到的行政处罚。
行政处罚的查询可以帮助保险公司和保险消费者评估中介机构的风险程度，避免与风险较高的中介机构进行合作。
3. 使用保险中介监管系统查询的步骤3.1 登录系统用户首先需要登录保险中介监管系统，输入用户名和密码进行身份认证。
3.2 进入查询页面登录成功后，用户可以进入查询页面，选择需要查询的功能，如中介机构基本信息查询、监管文件查询、行政处罚查询等。
保险中介机构监管规定
保险中介机构监管规定1. 简介保险中介机构是保险市场中重要的组成部分，承担着促进保险业的发展和保护消费者权益的重要职责。
为了规范保险中介机构的经营行为，各国都制定了相应的监管规定。
本文将介绍一些常见的保险中介机构监管规定。
2. 监管机构的职责监管机构是负责制定和执行保险中介机构监管规定的机构，其职责包括但不限于以下几个方面：•颁发和管理保险中介机构的许可证；•监督和审计保险中介机构的经营行为；•管理保险中介机构的市场准入和退出；•处理消费者投诉和维护消费者权益；•制定和公布保险中介机构的监管细则和标准。
3. 许可证要求保险中介机构的许可证是开展业务的基本条件，各国的监管机构通常会要求保险中介机构满足以下要求才能获得许可证：•注册成立并具有法人资格；•满足一定的财务实力和稳定性要求；•有独立的办公场所和设施；•拥有合格的管理人员和从业人员；•提供相关的业务计划和运营方案等。
4. 经营行为规定为了保护消费者权益和维护市场秩序，监管机构会对保险中介机构的经营行为进行规定和限制。
以下是一些常见的经营行为规定：•保险中介机构应当遵守法律法规和监管规定，不得从事与保险业务无关的经营活动；•保险中介机构应当确保提供的信息真实、准确、完整，不得故意隐瞒或误导；•保险中介机构应当保护消费者的合法权益，不得利用虚假宣传或不当销售方式误导消费者；•保险中介机构应当与保险公司建立合法、诚实、公正的合作关系；•保险中介机构应当建立健全内部管理制度，包括但不限于风险控制、合规管理等。
5. 监管执法和处罚监管机构对于违反保险中介机构监管规定的行为会进行监督、执法和处罚。
常见的处罚方式包括但不限于以下几种：•警告或纠正指示：对于违规行为较轻的保险中介机构，监管机构可能会下发警告或纠正指示，要求其改正错误并限期整改；•罚款：对于违规行为较为严重的保险中介机构，监管机构可能会处以罚款，金额根据违规程度和损害情况而定；•暂停业务：如果保险中介机构的违规行为情节严重，监管机构有权暂停其业务活动，直至整改为止；•吊销许可证：对于严重违规或多次违规的保险中介机构，监管机构有权吊销其许可证，使其无法继续从事相关业务。
《保险中介机构监管》课件
随着经济的发展和人们风险意识的提高，保险中介机构在市场中扮演着越来越 重要的角色。目前，我国保险中介机构数量庞大，但整体素质和服务水平有待 提高。
保险中介机构的趋势
未来，随着科技的进步和互联网的发展，保险中介机构将更加注重线上业务的 拓展和创新，同时不断提升服务质量和专业水平，以满足市场的需求。
务态度等方面，确保其具备良好的职业素养和行为规范。
04 保险中介机构监管的实践 与案例
保险中介机构监管的实践
保险中介机构监管的法律法规
介绍保险中介机构监管的法律法规，包括《保险法》、《保险中介机构监管规定》等，以 及这些法律法规的制定和修订过程。
保险中介机构的分类和资质要求
详细介绍保险中介机构的分类，如保险代理公司、保险经纪公司和保险公估公司等，以及 这些机构应具备的资质要求，包括注册资本、业务人员资质等。
强化风险管理
未来监管将更加注重风险管理，要 求保险中介机构建立健全的风险管 理体系，有效预防和应对各类风险 。
国际化趋势
随着全球经济一体化进程的加速， 保险中介机构的监管将更加注重与 国际接轨，加强国际合作与交流。
完善保险中介机构监管的建议
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建立健全法律法规
完善相关法律法规，明确 保险中介机构的法律地位 和职责，为监管提供有力 的法律保障。
漏洞、人员素质不高等方面。
保险中介机构违规后果及处理
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介绍这些保险中介机构违规的后果及处理情况，包括行政处罚
、行业禁入等。
保险中介机构监管的成效与挑战
保险中介机构监管的成效
保险中介机构监管面临的挑 战
深入分析保险中介机构监管面临的挑战，如法律法 规不完善、监管手段有限、信息披露不充分等。
保险中介监管信息系统
保险中介监管信息系统
保险中介监管信息系统是由保险监管机构开发和管理的一种用于监管和管理保险中介机构的信息系统。
该系统的主要功能包括：
1. 注册管理：保险中介机构通过该系统进行注册和备案，包括填写相关信息、提交证明材料、缴纳费用等。
2. 信息披露：保险中介机构需按照规定通过该系统公开披露自身的相关信息，包括基本资料、组织结构、从业人员情况、经营业务、财务状况等。
3. 监管检查：监管机构通过系统对保险中介机构进行监管检查，包括审核相关资料、检查经营行为、核查从业人员情况等。
4. 违规处理：如果保险中介机构存在违法违规行为，监管
机构可以通过系统进行相应的处理，包括警告、罚款、撤
销执照等。
5. 统计分析：系统可以对保险中介机构的数据进行统计和
分析，包括从业人员数量、业务规模、市场份额等。
6. 投诉处理：系统可以接收和处理保险中介机构相关的投
诉和举报，监管机构可根据投诉情况进行调查和处理。
通过建立和使用保险中介监管信息系统，可以提高对保险
中介机构的监管效率和准确性，加强对市场的监管和管理，保护投保人的权益和利益。
保险中介监管(1)
1.2保险中介从业人员：允许以个人形式存在
国外 个人保险公估人（日本） 个人理赔公估人（韩国） 个人保险经纪人（英美）
我国
个人保险代理人 不存在个人保险经纪人和公估人的形式
1.3保险公司：即保险人，保险中介监管部门对保险
公司的监管仅限于其与保险中介活动有关的业务， 如对代理人授权、营销员培训、向经纪人支付佣金 等
1.1保险中介机构 1.1保险中介机构
保险中介机构 （我国 ） 保险代理机构 保险经纪机构 保险公估机构
而其他国家和地区，保险公估机构并没有列保险监 管的范围，如英国、澳大利亚、加拿大、及我国 的香港地区 一方面因为公估人的公估工作并不完全局限于保险 领域 另一方面因为公估人的行为不对保险合同关系产生 影响受普通法约束
六、保险中介监管的方法
2.非现场检查 是指保险中介监管部门通过审查保险中介机构按要 求提供的材料，对保险中介机构的经营情况进行 检查并作出合规性评价，从而评判是否符合监管 要求并以此对违反监管规定的行为和事实进行相 应的处罚。
六、保险中介监管的方法
3.委托监管 委托监管包括三种方式：1）委托保险中介机构内 部审计稽核部门进行检查监督； 2)委托专业会计师或审计师事务所对保险中介机构 进行检查监督； 3)委托专业资信评级机构对保险中介机构进行检查 监督。
七、保险中介监管的国际比较和启示
管理机构 管理法规和行为 资格要求及培 准则 训 销售行为
美国
NAIC以及各 以及各 要求严， 要求严，尤其是 通过特定资格 全心全意向客 州的监管机构， 寿险业， 州的监管机构， 寿险业，制定了 考试及每两年 户提供咨询和 加上行业自律 很多职业道德守 办理一次执照 服务为第一责 展期手续 则 任，及为客户 保密 集中于财政部， 保险业法，日本 通过特定资格 对红利不得做 集中于财政部， 保险业法， 考试， 比如大藏省保 商业法以及劳动 考试，经纪人 虚假或错误解 险部 标准法， 标准法，三者共 有一定资本和 释，向客户提 银行存款保证 供最佳建议等 同约束 规定很细致， 倾向于行业自 规定很细致，包 通过特定资格 对销售过程的 律而非政府管 括证监会原则及 考试或取的相 每个阶段都做 理 了专门的规定 个人投资管理协 应证书 会业务守则 从最初见面到 售后服务
保险中介监管信息系统查询
保险中介监管信息系统查询保险中介监管信息系统是指用于监管保险中介机构的信息系统。
该系统旨在加强对保险中介机构的监管和管理，提高保险市场的透明度和稳定性，保护投保人和被保险人的合法权益，保障保险业的健康发展。
本文将介绍保险中介监管信息系统的查询功能，包括查询内容、查询方式和查询流程等。
一、查询内容保险中介监管信息系统的查询内容主要包括两个方面：一是保险中介机构的基本信息，包括机构名称、地址、法定代表人、注册资本、经营范围、人员构成等；二是保险中介机构的监管信息，包括许可证信息、监管评级、处罚信息、投诉信息等。
1、基本信息保险中介机构的基本信息是指该机构的名称、地址、法定代表人、注册资本、经营范围、人员构成等信息。
这些信息可以帮助投保人和被保险人了解保险中介机构的规模、实力、业务范围和人员结构，从而更好地选择保险中介机构和享受保险服务。
2、监管信息保险中介机构的监管信息是指该机构的许可证信息、监管评级、处罚信息、投诉信息等。
这些信息可以帮助投保人和被保险人了解该机构是否合法、是否得到监管机构的认可和评价，是否存在违规行为和被投诉的情况等。
在选择保险中介机构时，这些信息需要得到充分的考虑和参考。
二、查询方式保险中介监管信息系统的查询方式有两种：一是网上查询，即通过互联网访问保险中介监管信息系统的官方网站进行查询；二是线下查询，即到当地保监局或保险中介协会进行查询。
1、网上查询网上查询是目前最为便捷和常用的查询方式，只需要通过互联网访问保险中介监管信息系统的官方网站，输入相关查询条件即可进行查询。
具体流程如下：（1）访问保险中介监管信息系统的官方网站；（2）选择查询内容和查询方式；（3）输入查询条件，例如保险中介机构名称、许可证号、注册地址等；（4）点击查询按钮，等待查询结果；（5）查看查询结果，了解保险中介机构的基本信息和监管信息。
2、线下查询线下查询需要到当地保监局或保险中介协会进行查询，需要填写相关表格和提供身份证明等材料。
中国银行保险监督管理委员会办公厅关于印发保险中介机构信息化工作监管办法的通知
中国银行保险监督管理委员会办公厅关于印发保险中介机构信息化工作监管办法的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2021.01.05•【文号】•【施行日期】2021.02.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国银保监会办公厅关于印发保险中介机构信息化工作监管办法的通知各银保监局，各保险公司、各保险专业中介机构、各保险兼业代理机构：经银保监会同意，现将《保险中介机构信息化工作监管办法》印发给你们，请遵照执行。
2021年1月5日保险中介机构信息化工作监管办法第一章总则第一条为加强保险中介监管，提高保险中介机构信息化工作与经营管理水平，推动保险中介行业高质量发展，根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国网络安全法》《保险代理人监管规定》《保险经纪人监管规定》《保险公估人监管规定》等法律、行政法规，制定本办法。
第二条在中华人民共和国境内依法设立的保险中介机构适用本办法。
第三条本办法所称保险中介机构，是指保险代理人（不含个人代理人）、保险经纪人和保险公估人，包括法人机构和分支机构。
保险代理人（不含个人代理人）包括保险专业代理机构和保险兼业代理机构。
本办法所称保险中介机构信息化工作，是指保险中介机构将计算机、通信、网络等现代信息技术，应用于业务处理、经营管理和内部控制等方面，以持续提高运营效率、优化内部资源配置和提升风险防范水平为目的所开展的工作。
其中保险兼业代理机构信息化工作，仅指该机构与保险兼业代理业务相关的信息化工作。
本办法所称信息化突发事件，是指信息系统或信息化基础设施出现故障、受到网络攻击，导致保险中介机构在同一省份的营业网点、电子渠道业务中断3小时以上，或在两个及以上省份的营业网点、电子渠道业务中断30分钟以上；或者因网络欺诈或其它信息安全事件，导致保险中介机构或客户资金损失1000万元以上，或造成重大社会影响；或者保险中介机构丢失或泄露大量重要数据或客户信息等，已经或可能造成重大损失、严重影响。
保险中介监管信息系统
保险中介监管信息系统简介保险中介监管信息系统是为了加强对保险中介机构进行监管而开发的一种信息系统。
该系统通过集中管理和监控保险中介机构的经营活动，帮助监管机构更好地监督和控制保险中介市场。
本文将介绍保险中介监管信息系统的特点、功能以及其对保险中介市场的影响。
特点保险中介监管信息系统具有以下特点：1. 集中管理保险中介监管信息系统可以集中管理和监控所有保险中介机构的经营活动。
监管机构可以通过系统对保险中介机构的业务情况、资金状况等进行实时监测，及时发现和解决问题。
2. 数据分析该系统能够对保险中介机构的相关数据进行收集和分析，为监管机构提供决策支持。
通过对数据的分析，监管机构可以了解保险中介市场的整体状况，发现市场风险和问题，并采取相应的监管措施。
3. 信息共享保险中介监管信息系统可以实现监管机构与保险中介机构之间的信息共享。
监管机构可以通过系统向保险中介机构发布监管规定和政策，保险中介机构也可以通过系统向监管机构报告经营情况和风险提示，实现双向沟通。
4. 自动化流程该系统实现了保险中介业务的自动化流程。
保险中介机构可以通过系统进行保险产品的销售、理赔处理等业务操作，提高工作效率和业务质量。
功能保险中介监管信息系统包括以下功能模块：1. 注册管理该模块用于管理保险中介机构的注册信息。
监管机构可以通过系统对保险中介机构的注册申请进行审核和审批，并记录保险中介机构的注册信息。
2. 监管管理该模块用于监管机构对保险中介机构的管理。
监管机构可以通过系统实时监测保险中介机构的经营情况，包括销售额、理赔处理情况等，并进行风险评估和监管措施的制定。
3. 数据分析该模块用于对保险中介机构的相关数据进行收集和分析。
监管机构可以通过系统对保险中介市场的整体状况进行分析，发现市场风险和问题，并及时采取相应的监管措施。
4. 信息共享该模块用于监管机构与保险中介机构之间的信息共享。
监管机构可以通过系统向保险中介机构发布监管规定和政策，保险中介机构也可以通过系统向监管机构报告经营情况和风险提示。
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（二）外部性与保险中介监管
保险中介的正外部性体现在促进保险交易效率 的提高，有利于保险业损失补偿、资金融通和社会 管理功能的发挥，为整个社会节约经济资源。保险 中介的负外部性主要体现在委托代理的诚信问题上， 一些代理人为追求自身利益不惜欺骗客户，给保险 合同双方当事人均带来损失。
4.优化保险中介市场运行机制的原则
第二节 保险中介监管的形式、方法、 内容及其创新
一、保险中介监管的形式 （一）公示监管形式
公示监管是种比较宽松的监管形式，对保险中 介机构的要求较低，仅规定最低资本金及保证金、 公告财务报表、公开信息披露等。该种监管形式 结合了大众与政府，有利于保险中介自由发展， 短期内迅速壮大，但是对社会经济环境要求较高。 （二）准则监管形式
（四）行业自律
行业自律是行业自我监管，从监管的严格程度来 说，也属于实体监管形式，只是制定规则的主体是 行业自律组织。
以上是对监管形式从总体上的一种简单划分，具 体到各国保险中介监管的实际情况，相对要复杂一 些。我国以往的保险监管方式多以行政指导为主， 缺乏灵活性，监管方与被监管方信息严重不对称， 使监管机构难以根据实际情况灵活监管。
三、我国保险中介监管的必要性
（一）保险业发展的需要
保险中介行业是保险业分工和结构调整的必然产 物，肩负着促进保险业转型、助力保险业跨越式发 展的使命。有必要发挥市场对资源配置与整合的作 用，并对保险中介进行监管。
（二）规范保险中介市场的需要
我国保险中介行业服务标准尚未确立，专业人才 缺乏，尚未形成以专业化服务为特征的核心竞争力。
（二）保险中介监管的原则
1.依法监管原则
2.维护保险中介当事人利益的原则
（1）维护投保方利益的原则
（2）维护保险人利益的原则
（3）维护保险中介人利益的原则
3.适度监管原则
适度监管原则，既要求监管既不过分严格，又 不过分松散。要求做到管而不死，活而不乱，限制 竞争又不消灭竞争，使保险中介机构追求利润又不 能过度扩张风险，实现一定风险激励下的安全。
违规操作的保险公司或中介机构，造成公众对保 险业不信任，使整个保险业的社会公信力遭到破坏， 给正常经营的保险公司或中介机构造成损失，阻碍 保险业的发展。为保证保险中介主体营造公平的市 场环境，需要对保险中介进行监管。
（三）信息不对称与保险中介监管
保险市场是典型的信息不对称市场，信息不对称 问题在保险人与投保人以及保险经营的各个环节都 不同程度地存在。保险中介对保险市场的介入，保 险市场主体更加复杂，保险人与投保人之间的信息 交流又多了一个环节，在自身利益的驱动下，三方 都有可能会隐瞒真实的情况，市场信息的不对称性 及不完全性则更加突出。
第一节 保险中介监管概述
一、保险中介监管的对象 保险中介监管对象是指保险中介监管机构监管行为
指向的主体，包括保险中介高级管理人员及从业人员 和保险公司。保险中介机构和保险中介人员作为保险 中介监管的对象，其经营行为也已纳入保险中介监管 对象的范围。保险营销员众多，保险中介机构也日益 增加，增加了保险中介监管的工作量。除了保险中介 机构和保险中介从业人员之外，保险公司也是保险中 介监管对象。因为保险公司是保险中介委托方，一些 保险中介的违规行为是保险公司不规范引导甚至故意 误导而产生的。
准则监管是种比较适中的监管形式，是指国家 制定要求保险中介人遵守的一系列法律、法规和 基本的经营准则，并在形式上实行监管，对保险 中介机构在最低注册资本额、资产负债表审查、 法定公布事项内容、制裁方式等进行了明文规定， 比公示监管有更大的可操作性。
（三）实体监管形式
实体监管是种比较严格的监管形式，是指国家制 定严格的监管规则，建立完善的法律制度，设立健 全的保险监督管理机构，对保险中介人设立、经营、 财务乃至破产倒闭等全过程实行有效监管。
二、保险中介监管的方法
（四）公共选择理论与保险中介监管
公共选择理论强调监管的目的是为了维护市场上 强有力团体的利益。其中以捕获论（又称“追逐 论”）为主。捕获论产生于实证研究，强调监管是 为了适应强有力的产业部门供给，即立法者被强有 力的产业部门疏通和利用，监管部门为这些产业部 门所控制，因而监管最终是有利于被监管者的。
1.保险营销员整体素质有待提高
2.保险专业代理机构市场秩序混乱
3.保险兼业代理市场有待成熟
4.保险经纪公司缺乏核心竞争力
5.保险公估公司面临内忧外患的困境 （三）优化保险中介资源配置的需要
Hale Waihona Puke 四、保险中介监管的特点 （一）监管对象的多样性和差异性 （二）监管内容的广泛性 （三）监管重点的特殊性 1.市场准入监管的特征 （1）对资本金要求不高 （2）对高级管理人员和从业人员资格要求高 （3）要求必须有严格规范的管理制度 2.业务运营监管特征 3.市场退出监管的特征
五、保险中介监管的目标和原则 （一）保险中介监管的目标 1.保护保险人和被保险人合法权益
通过对保险中介的监管可以强化保险中介信息传 递职能，防范保险中介利用信息优势进行销售误导 或携眷保费等侵害消费者合法权益事件的发生。 2.维护公平竞争的市场秩序
由于保险机构主体之间竞争激烈，保险中介机构竞 争亦比较激烈，而保险公司在与保险中介机构进行 商谈代理业务时，多处于被动地位。只有在保险公 司与保险中介之间、保险中介各主体之间营造一个 平等竞争的平台，才能发挥保险中介作用，合理配 置保险资源，这也是保险中介监管的目标之一。 3. 维护保险体系的稳定和安全
二、保险中介监管的理论基础
（一）市场支配力与保险中介监管
市场支配力是指一个或多个生产者或消费者影响 他们所交易的商品或服务的价格的能力。在完全竞 争市场假设中，所有消费者和厂商都是价格的接受 者。如果市场中存在着能影响交易价格的消费者或 厂商，就意味着完全竞争假设被破坏，导致市场机 制自身无法实现资源的最优配置，即市场支配力会 导致市场失灵。