存款准备金制度由来及现实意义
我国存款准备金制度的作用机理及有效性研究
我国存款准备金制度的作用机理及有效性研究我国存款准备金制度是中国加强金融监管和宏观调控的重要手段之一，其作用机理和有效性对于维护金融稳定和促进经济发展具有重要意义。
本文将从存款准备金制度的定义、作用机理和有效性三个方面进行研究。
一、存款准备金制度的定义存款准备金制度是指中央银行规定商业银行必须按一定比例将一部分存款以存款准备金的形式存放在央行，以满足商业银行在经营过程中所面临的资金流动性风险，并为央行进行货币政策调控提供依据。
二、存款准备金制度的作用机理（一）保障金融稳定与防范风险存款准备金制度通过强制商业银行按一定比例存放存款准备金，可以保障商业银行的偿付能力，确保金融系统的稳定运行。
一方面，存款准备金制度有助于控制商业银行的信贷扩张速度，降低金融风险的积累；存款准备金制度能够规范商业银行的资金运作，杜绝大规模提取存款所导致的银行挤兑风险。
（二）调节货币供应量与实现货币政策目标存款准备金制度是央行实施货币政策的重要工具之一。
央行通过调整存款准备金率来改变商业银行的存款准备金规模，从而影响商业银行的资金供给能力。
当央行希望增加货币供应量时，可以降低存款准备金率，使商业银行能够增加发放贷款的规模，从而促进经济增长；相反，当央行希望抑制货币供应量时，可以提高存款准备金率，限制商业银行的信贷扩张，以控制通货膨胀。
（三）稳定金融市场与促进金融发展存款准备金制度的存在可以降低金融市场的风险程度，增强金融市场的稳定性，从而推动金融发展。
商业银行通过存款准备金制度，可以规范自身的运作方式，提高风险管理能力，减少金融危机的发生概率，为金融市场的健康可持续发展提供坚实的基础。
三、存款准备金制度的有效性（一）控制通货膨胀存款准备金制度可以通过控制货币供应量，从根本上抑制通货膨胀。
央行通过调整存款准备金率来控制商业银行的贷款规模，限制了货币的创造力度，避免了过多的货币投放导致通货膨胀。
（二）维护金融稳定存款准备金制度可以帮助商业银行规范经营行为，控制金融风险的积累，提高金融机构的稳定性。
存款准备金制度国际经验比较
存款准备金制度国际经验比较存款准备金是金融机构为了保证客户提取存款、资金清算需要而准备的货币资金。
本文在论述存款准备金制度意义的基础上，结合发达国家存款准备金制度的实践经验，分析了我国存款准备金制度存在的问题，进而提出改进的措施和建议。
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金融机构按照规定向央行缴纳的存款准备金占其全部存款的比例就是存款准备金率。
其中，按照相关规定金融机构必须存放在央行的存款准备金的最低限额称为法定存款准备金。
超过法定的部分而多存的存款准备金则称为超额准备金。
一、存款准备金制度的意义起初，存款准备金的存在意义在于保证商业银行对于存款的支付和清算。
但随着时代的发展，存款准备金也被赋予了更多的现实意义。
在部分准备制度和二级银行体系盛行的金融业，存款准备金制度已经成为了一项针对宏观金融环境和货币流动性的重要调节工具。
一般认为存款准备金制度主要包括以下几个方面：（1）准备金水平的调整，主要是指中央银行对于平均准备金水平和不同流动性的存款、各类不同金融机构准备金水平的调整；（2）准备金的结构，即准备资产的结构和缴纳准备金机构的结构；（3）准备金制度结构的调整，随着现代社会的不断发展和现代金融环境的不断变化，现行的存款准备金政策很有可能无法适应当前的社会整体环境，需要调整政策本身结构来适应当前新局面，达到调节货币流动性的目的，因此，从这个角度讲，存款准备金制度的调整方式也是准备金制度的重要部分。
二、存款准备金制度的国际比较存款准备金制度最初诞生于英国，并于1984年被我国首次使用，从而建立了我国的存款准备金制度。
在经历了数次调整之后，该制度在各个方面都有了进一步的提升，但与最初相比，该制度的调整幅度并不大，对于经济金融运行的作用也相对有限。
相对于其所应该发挥的宏观金融调控职能和流动性管理职能，我国的存款准备金政策尚存许多不足，从某种程度上，我国的准备金制度已经成为制约我国经济调控的关键因素。
我国存款准备金制度的作用机理及有效性研究
我国存款准备金制度的作用机理及有效性研究存款准备金制度是我国货币政策的一个重要工具，这一制度对于维护金融稳定、调节经济发展、控制通货膨胀等方面发挥了重要作用。
本文将探讨存款准备金制度的作用机理及有效性。
存款准备金制度是指商业银行必须按照规定比例将存款中的一部分留作准备金并存放在央行，央行对商业银行的准备金进行统一管理和调节，从而实现货币政策的调节作用。
1. 控制货币供给量：存款准备金制度实质上是一种货币发行控制手段。
央行通过调节存款准备金率来限制商业银行的存款信贷规模，从而控制货币供给量。
若经济增长过快，通货膨胀压力增大，央行提高存款准备金率，使商业银行的存贷款扩张受到限制，从而控制货币供给，达到抑制通货膨胀的目的。
2. 稳定金融市场：存款准备金制度有助于维护金融市场的稳定。
央行通过控制存款准备金率，使得商业银行的资金流动更加稳定，并减少金融市场供需失衡的风险。
3. 保障银行信誉：存款准备金制度有助于保障商业银行的信誉。
商业银行必须按规定比例留存准备金，表明银行在经营过程中具有一定的实力和信誉，能够遵守国家相关的法律法规，保证资金的安全性和完整性。
1. 调节货币供给量：存款准备金制度可以通过调节存款准备金率来控制货币供给量，实现货币政策的调节和控制。
央行可以通过提高或降低存款准备金率来调节商业银行的资金利率，使不同阶段的经济形势实现平衡，有利于经济的平稳发展。
2. 缓解通货膨胀压力：存款准备金制度可以限制商业银行的存贷款规模，从而控制货币供给，缓解通货膨胀压力。
特别是在通货膨胀压力比较大的时候，通过提高准备金率进行严格管控，对促进货币政策的有效实施起到至关重要的作用。
4. 保障银行资金安全：存款准备金制度可以保障商业银行资金的安全性，同时也有利于保护存款人的合法权益。
银行满足了国家的规定存款准备金率后，将在央行的监督下对剩余贷款进行投资，因此银行的经营策略更加稳健，风险控制也更有力。
论我国存款准备金率的调控
论我国存款准备金率的调控一、论我国存款准备金率调控的背景及意义存款准备金率是由中央银行采取的一种货币政策手段，用于调节金融市场流动性，降低通货膨胀风险。
近年来，随着我国经济的快速发展和金融市场的日益成熟，存款准备金率调控显得尤为重要。
本文将从宏观角度出发，对我国存款准备金率调控的背景和意义进行分析。
二、我国存款准备金率调控的现状与问题尽管存款准备金率调控有其优点，但在实践中，我国存款准备金率调控也存在一系列问题，具体包括：调控难度大、效果不明显、影响银行利润、监管不力等。
因此，我国存款准备金率调控需要加强完善，以达到更好的效果。
三、存款准备金率调控对银行业的影响随着我国经济逐渐稳定，银行业也面临着新的挑战。
存款准备金率调控对银行业的影响在经济体系中扮演了重要角色。
本章将围绕存款准备金率调控对银行业的影响展开分析，包括：银行储备管理、信贷投放、资金成本等方面。
四、存款准备金率调控对实体经济的影响实体经济是国民经济的重要组成部分，是提高国民经济质量和效益的关键。
因此，对存款准备金率调控的影响对实体经济发展有着重要的作用。
本章将深入探讨存款准备金率调控对实体经济的影响，包括：货币流动性、价格稳定、市场信心等方面。
五、我国存款准备金率调控未来的发展趋势近年来，全球金融市场面临着逐渐加速的变革，我国的存款准备金率调控也不断跟进。
本章将重点关注我国存款准备金率调控未来的发展趋势。
综合考虑政策调整、市场需求和国际形势等多方面因素，提出未来发展的方向和建议。
CASE 1：2016年存款准备金率降低2016年2月29日，中国人民银行宣布调降存款准备金率，以缓解国内流动性状况。
此次调控主要采取了定向调控的方式，并降低商业银行存款准备金率1个百分点，带动资金流向实体经济。
在此次调控的带动下，随着银行贷款降低，中小企业贷款明显增加，为我国经济发展提供了一个良好的发展环境。
CASE 2：存款准备金率调控对商业银行的影响存款准备金率调控不仅会对上游央行产生影响，对下游商业银行也会产生重要影响。
存款准备金制度介绍
我国存款准备金制度一、发展历史我国的存款准备金制度建立于1984年。
那一年，中国人民银行的职能发生重大转变。
此前，中国人民银行身兼商业银行、中央银行双重身份。
此后，中国人民银行成为专门的中央银行。
其职责是，在国务院领导下，制定和实施金融政策，监管和调控金融行业，其中就包括实施存款准备金制度。
存款准备金制度是为了防范金融风险而设立的。
通俗地说，就是商业银行把手里的存款，按照一定比率，存入中央银行，以备不时之需。
存款准备金率定为多少，何时调整，是升是降，幅度多大，由中央银行发布，各商业银行执行。
1984年，按存款种类，中国人民银行规定了法定存款准备金率，企业存款为20%，农村存款为25%，储蓄存款为40%。
与此同时，央行向商业银行提供再贷款。
1985年，中国人民银行调整存款准备金制度，不再按存款种类分类，而是统一为一个标准，将存款准备金率调整为10%。
此后人们再谈论存款准备金率，都以此为尺度。
1987年和1988年，中国经济高速增长的同时，也面临通货膨胀的巨大压力。
为适当集中资金，支持重点产业和项目，也为了紧缩银根，抑制通货膨胀，中国人民银行经两次调整，将存款准备金率调至13%，达到前所未有的高水平。
由此，我国进入存款准备金率最为稳定的一个时期，一直保持了10年之久。
1998年前后，中国金融业改革进一步深化。
政策性银行先后成立，商业银行经营机制不断改革，央行一般不再对商业银行提供再贷款，为适应改革需要，保障商业银行资金充裕，中国人民银行将存款准备金率从13%下调到8%。
尽管-5%的调整幅度是历次调整中最为剧烈的，但中央银行通过追加收回再贷款计划、增发央行融资券等方式进行了对冲。
1999年11月18日，存款准备金率下调到6%的历史最低点后，我国存款准备金率又进入一个相对稳定的时期，持续到2003年3月20日。
2003年开始，存款准备金率进入一轮上升周期，一直持续到现在。
调整幅度保持平稳，包括今年在内的近13次上调，其幅度都锁定在0.5%。
存款准备金的产生（精选）
存款准备金的产生（精选）第一篇：存款准备金的产生（精选）存款准备金制度最初起源于 18 世纪的英国，一般意义上的存款准备金制度可以追溯到 19 世纪 20 年代的苏福克制度，而作为货币政策操作工具的存款准备金制度则起源于1913 年美国颁布的《联邦储备法》。
虽然存款准备金制度的最初目的是为了保证存款机构的存款支付和清算，但随着时间推移，存款准备金制度正在被越来越多的国家作为一项重要的货币政策操作工具而广泛应用，从 20 世纪 50 年代到80 年代期间在许多国家均受到极大重视。
存款准备金、再贴现、公开市场业务并称为货币政策的“三大法宝”。
其中，作为最古老的货币政策工具之一，存款准备金政策因其本身能同时对基础货币和货币乘数进行调整，相对于其他货币政策工具,存款准备金率政策一般被视为货币调控的“巨斧”或“猛药”,是不轻易被用于宏观调控的。
尤其是20世纪80年代以来,在一些西方国家,由于公开市场业务操作频繁等原因,法定存款准备金率普遍偏低, 如美国、加拿大、瑞士、新西兰、澳大利亚等国的央行都降低或取消了法定准备金率，零存款准备金率正逐渐成为一种趋势。
而在我国，存款准备金政策从未淡出人们的视线，我国在最近的24 年中对法定存款准备金率进行了28 次调整（截至2008 年 10 月 15 日），尤其是2006 年 7 月以来，连续变动存款准备金率达 20 次之多，运用的频繁度令人惊叹。
另外，已从多个方面对存款准备金制度实行了较大改革。
存款准备金作为货币政策工具常规化的趋势在我国已经非常的明显,它现在已经实实在在地被央行用来配合公开市场回收流动性的货币政策工具之一。
1983 年 9 月 17 日,国务院发布了《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》,初步理顺了中国人民银行与专业银行的关系。
中国人民银行专门行使中央银行职能后便开始实行存款准备金制度。
1984 年，中国人民银行按存款种类规定了法定存款准备金率：企业存款为 20％，城镇储蓄存款为 40％，农村存款为 25％。
银行存款准备金制度的分析与探讨
银行存款准备金制度的分析与探讨银行存款准备金制度是指一种监管规定，银行必须将一定比例的存款留作准备金，以应对可能的风险和财务难题。
在国内，存款准备金制度已经存在多年，也在不断的调整和完善。
本文就对这一制度进行分析与探讨。
一、存款准备金制度的背景及相关法规存款准备金制度起源于20世纪80年代末的美国，当时，美国政府为了化解银行危机、平抑通胀，引入了全面、严格的存款准备金制度。
这一制度成功的抑制了通货膨胀和金融风险，得到了国际社会的广泛认可，后来又成为了很多国家引入金融监管和风险防范的重要措施。
在中国，存款准备金制度早在1983年就开始进行试点，1995年开始实行全面制度。
2004年中国人民银行印发了《存款准备金管理暂行办法》对存款准备金制度进行了明确的规定。
在我国，存款准备金制度的法规主要包括《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《存款准备金管理办法》等。
这些法规主要对银行应该留存的存款准备金比例、存款准备金的用途、存款准备金的计算方式等进行了规定。
随着我国金融监管体系的不断完善，监管层对于存款准备金制度的监管力度也在不断加大。
二、存款准备金制度的意义1. 维护金融稳定存款准备金制度是银行体系中最重要的防范金融风险的手段之一。
通过要求银行留存一定比例的存款准备金，可以防止银行风险太过突出，而导致系统性的金融危机。
2. 宏观调控存款准备金制度可以作为央行宏观调控的一种方式。
央行可以通过调整存款准备金比例来控制流动性，进而影响市场利率和货币供应量，进一步实现宏观调控的目的。
3. 改善货币政策传导机制在我国，银行向实体经济提供贷款大多数来源于存款，而存款准备金率的高低会直接影响到银行的贷款规模和利率水平。
因此，存款准备金制度可以实现央行货币政策的有效传导，影响市场利率，从而调节经济结构和实现稳定增长。
三、存款准备金制度的问题与挑战虽然存款准备金制度的作用十分重要，但是其实施也存在着一些问题和挑战。
什么是存款准备金制度
什么是存款准备金制度存款准备金制度，是指金融监管机构规定商业银行必须将一定比例的存款留作准备金的制度。
该制度旨在保证商业银行的流动性，维护金融系统的稳定，并对货币政策的实施起到重要的支持作用。
存款准备金制度的核心目标是维护金融体系的稳定。
与其他金融机构相比，商业银行的特点是资金来源主要来自于存款，而存款的提取具有较大的不确定性。
如果没有足够的流动性储备，商业银行在面对大量存款提取时可能无法如期履行支付义务，引发严重的流动性危机。
通过存款准备金制度，监管机构可以确保商业银行具备足够的流动性，防范金融风险，维护金融体系的稳定运行。
同时，存款准备金制度也是货币政策的一项重要工具。
通过调整存款准备金率，央行可以影响商业银行的存贷款规模和利率，进而对整个经济的货币供给和信贷条件进行调控。
当经济增速过快时，央行可以提高存款准备金率，限制商业银行的放贷规模，抑制过热的信贷扩张，防止通货膨胀的风险；而当经济增速过慢时，央行可以降低存款准备金率，增加商业银行的放贷规模，刺激经济的增长。
通过精确调整存款准备金率，央行可以实现对经济的定向调控，达到稳定物价、促进经济增长的目标。
存款准备金制度的实施方式多种多样。
在不同的国家和地区，存款准备金制度的设定机制和操作方式存在很大差异。
一般来说，存款准备金率是存款准备金制度的核心要素，是央行制定的商业银行必须按照一定比例留存的存款金额。
存款准备金率的高低和调整频率会直接影响商业银行的流动性和放贷能力，因此需要央行在制定存款准备金率时权衡各种因素，确保兼顾经济稳定和流动性需求。
总而言之，存款准备金制度是金融监管的重要手段，既维护了商业银行的流动性，又支持了货币政策的实施。
通过存款准备金制度，监管机构可以在维护金融稳定的同时，对经济的货币供给和信贷条件进行有针对性的调控。
然而，存款准备金制度的设计和操作需要适应不同国家和地区的金融市场环境和监管需求，确保其有效性和合理性。
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一．存款准备金概况
1.存款准备金的作用
存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款并进行资金清算需要而存入中央银行一定数额的资金，金融机构按规模向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
一般来说，实施存款准备金制度的国家中吸收存款的金融机构一旦获得储户存入的存款，就须将一定比例的存款再存入作为货币管理当局的中央银行。
这种货币管理制度就是通常所说的存款准备金制度。
建立存款准备金制度的最初目的是为了保证银行券和客户存款的兑付。
随着中央银行制度的建立它正演变为央行调控金融机构存款派生能力和货币供应量的重要手段之一。
在这一制度下，商业银行等存款机构通过存款准备金账户进行资金清算和流动性管理，中央银行通过调整存款准备率可以影响金融机构信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。
存款准备金制度具有较强的告示效应。
存款准备金比率升降是中央银行货币政策的预示图，中央银行调整准备金比率是公开的、家喻户晓的行动，并立即影响各商业银行的准备金头寸。
因此，调整准备金比率实际上是中央银行的一种有效宣言,而且存款准备金制度有强制性。
通过调整法定存款准备金率，中央银行可以有效的控制货币供应量，法定存款准备金率是决定货币乘数大小从而决定派生存款倍增能力的重要因素之一。
提高法定存款准备金率，一方面直接冻结银行一定数量的基础货币；另一方面影响货币乘数，产生多倍收缩效应，即使商业银行等存款机构由于种种原因持有超额存款准备金，法定存款准备金率的调整也会产生效果。
因此法定存款准备金政策有货币政策“巨斧”之称。
2.存款准备金的传导机制
根据货币政策的内部传导机制可知存款准备金政策影响货币供给的的途径为：法定存款准备金率——操作目标——中介目标——最终目标。
首先是通过法定存款准备金率的传导影响操作目标的阶段，即从中央银行货币政策工具的启动即法定存款准备金率的调整到银行体系所持有的基础货币数量的变动。
在这一传导阶段中，中央银行的基础货币供给具有决定意义。
中央银行通过自己所能操作的工具变量——法定存款准备金率等工具的运用来调节和控制银行体系所能持有的基础货币数量，决定银行体系的资产业务总规模。
其次是通过操作目标影响中介目标阶段，即从中央银行基础货币量的变动到银行体系的货币供给量的变动。
在这一阶段，中央银行的资产负债表上的资产余额增加(或减少)，或负债余额减少(或增加)，基础货币从银行体系或公众手上流入中央银行(或从中央银行流入银行体系或公众手中)，引起货币供应量的减少(或减少)，在此基础上借助货币乘数效应的传导，使得货币供给量呈多倍伸缩(或扩张)。
关于货币调节内部传导机制表明，货币供给的扩张是由基础货币和货币乘数决定的，而基础货币和货币乘数的变化则取决于影响它们的各因素的特性及其变化。
当中央银行提高法定准备金率时，一方面，将使货币乘数变小；另一方面，由于准备率的提高，使商业银行的应缴准备金额增加，超额准备金则相应减少。
虽然法定准备金与超额准备金同属于基础货币的组成部分，但法定准备金对于商业银行来说一般是不能动用的，这两个项目的一增一减无疑使基础货币的构成发生了改变，降低了商业银行创造信用与派生存款的能力，使得货币供应量减小。
若商业银行在准备金率提高后出现准备金不足，商业银行就只能倍数收缩贷款，以使准备金与存款之间的比例符合提高后的准备金率的要求，货币乘数相应下降，从而导致货币供应量的紧缩。
反之，中央银行降低法定存款准备金率，将使得商业银行缴纳法定准备金之后，还有富余的准备金，商业银行必然将其用于扩大发放贷款，又形成数倍的存款，从而使得货币乘数扩大，并导致货币供应量的扩张。
若中央银行的存款准备金政策能显著影响货币供应量，我们就认为该存款准备金政策是有效的，若中央银行的存款准备金政策对货币供应量的影响较小或不明显，我们就认为该存款准备金政策的有效性较低或无效。
3.中外存款准备金制度的差异
我国法定存款准备金制度与西方国家的通行做法存在较大的差异：
一是我国中央银行对金融机构的准备金存款支付利息，而一般西方国家不对存款准备金付息。
二是我国对不同类别的金融机构实施不同的法定存款准备金率，但对同一机构则不管活期、定期还是储蓄存款，均实施统一的存款准备金率。
而西方国家一般对不同流动性的存款实行不同的存款准备金率。
三是我国以金融机构月末或旬末的存款余额作为计提准备金的基础，而西方国家一般按金融机构的日平均存款余额作为计提准备金的基础。
四是我国法定存款准备金率的水平大大高于西方国家，而且中央银行调整存款准备金率的频繁程度也远远高于西方国家，如2007年调整了l0次存款准备金率、2008年9次、2010年6次、今年到目前为止已经有4次（每月一次）, 可以说，这种存款准备金率频繁使用全球罕见。