农业金融产品

金融订制借贷产品一、农业产业贷1、对象：法人，主要用于农业产业化企业从事农产品收购、储藏、运输、加工的融资需求，重点扶持马铃薯、现代制种、中药材、蔬菜、草食畜、经济林果等产业。

2、期限：一般1年，最高3年3、额度：3000万MAX4、条件：“双联”户订单协议，房地产、机器设备、存款、林权、应收、担保、县级担保以上抵押。

二、农户贷1、对象：每个农户一名家庭成员，自然人贷款。

2、期限：可循环贷款额度<3年，额度内单笔贷款<1年，到期日不得超过额度有效期后6个月，一般贷款1-3年，林果业<8年。

3、额度：3000元------100万元。

4、条件：信用等级>一般，无逾期，政策性担保公司（连带责任保证担保）。

三、专业大户贷款1、对象：专业大户（家庭农场），需规模化、集约化、现代化、商品化生产经营。

2、期限：根据生产周期和现金流确定：一般<5年，基建林果<8年。

3、额度：<100万元。

4、专业大户条件：----种植生产>2年，养殖>3年，农机、运输、经纪购销、农产品初加工>3年。

----需上年度盈利。

----与农业产业化龙头企业有订单，稳定销售渠道。

----信用等级：良好级以上。

----种植养殖近两年年均产值>20万元。

----种植业：粮食面积>100亩（一年一熟），>50亩（一年两熟），经济作物种植面积>50亩其中价值较高的经济作物种植面积>30亩，蔬菜种植面积>30亩（大棚蔬菜种植面积>20亩）；果类种植面积>50亩，用材林种植面积不低于200亩。

----养殖业：精养鱼池50亩（含）以上；大湖、水库面积达500亩(含)以上；生猪年存栏在150头（含）以上；肉牛年存栏在25头（含）以上；奶牛年存栏在15头（含）以上；肉羊年存栏在100头（含）以上；肉鸡年存栏在8000只（含）以上；肉鸭年存栏在3000只（含）以上；蛋鸡年存栏在2500只（含）以上；养殖其他大中型动物的，存栏量在50头（含）以上，养殖小型动物的，存栏量在1000只（含）以上。

从事农机或运输服务业的：拥有累计购入价值达到20万元以上的农机具或交通工具。

从事农作物经纪购销的：上年度粮食收购量在100万斤（含）以上，经济作物收购量在50万斤（含）以上，其他作物收购量在20万斤（含）以上。

从事农产品初加工的：近三年年均产值不低于100万元。

兼营种植业和养殖业的，近两年种植业与养殖业年均产值合计不低于30万元；其他兼营上述两种（或以上）行业的客户，按其主要经营行业适用准入标准。

5、家庭农场条件：----从事农业种植业生产经营时间>2年，从事养殖业生产经营时间>3年。

----上年度实现盈利，经济作物种植以及养殖业应持有订单、与农业产业化龙头企业形成稳定的供货关系或有其他稳定的销售渠道。

----当地已开展家庭农场注册的，应符合当地家庭农场认定标准并合法注册。

----信用等级>良好级及以上。

----种植业：近两年年均产值不低于50万元，或达到如下经营规模：粮食种植面积>300亩(一年一熟)，>150亩（一年两熟）；经济作物种植面积不低于200亩；蔬菜种植面积不低于100亩（大棚蔬菜种植面积不低于50亩）；果类种植面积不低于200亩；用材林种植面积不低于1000亩。

----养殖业：近两年年均产值不低于50万元，或达到如下经营规模：精养鱼池100亩（含）以上；大湖、水库面积达1000亩（含）以上；生猪年存栏在600头（含）以上；肉牛年存栏在80头（含）以上；奶牛年存栏在50头（含）以上；肉羊年存栏在500头（含）以上；肉鸡年存栏在25000只（含）以上；肉鸭年存栏在10000只（含）以上；蛋鸡年存栏在10000只（含）以上；养殖其他大中型动物的，存栏量在500头（含）以上，养殖小型动物的，存栏量在10000只（含）以上。

兼营种植业和养殖业的家庭农场，近两年种植业与养殖业年均产值合计不低于60万元。

四、农民专业合作社贷款（1）对象：合作社法人客户（2）期限：一般1年，1-3年报一级分行审批（3）基础条件。

1、有固定的生产经营服务场所，如果场所为租赁的，剩余租赁期要长于贷款期限；2 、合作社成立并正常运营2年（含）以上，近两年连续盈利，并能提供2年（含）以上财务报表；3、合作社信用评价在良好级（含）以上；获得国家级、省区级（兵团级）或市县级示范社称号，其中市县级示范社准入由二级分行调查；4、理事长、监事长及其配偶无不良嗜好，信用记录良好，申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，且最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计6期以上的逾期记录，能够说明合理原因的除外；5、企业发起的合作社，发起人信用等级BBB+级（含）以上，其他社会组织或个人发起的合作社准入报一级分行审批，对发起人评级不做明确要求；6、在农业银行开立基本账户或一般账户，承诺我行用信份额内货款归行率不低于90%，合作社用信后资产负债率不高于对应行业的企业绩效评价标准中的良好值；7、合作社应出具成员大会同意贷款决议书并有2/3（含）以上入社成员书面签字同意。

（4）种植业：粮食作物种植面积>3000亩经济作物种植面积>1500亩，其中价值较高的经济作物种植面积>500亩,上年度销售收入达到800万元以上的合作社可不受上述种植规模限制；入社成员不少于30人。

（5）养殖业。

1、生猪养殖量>3000头，2、肉羊养殖量>4000头，3、肉牛养殖量>1000头、奶牛养殖量>500头，4、肉鸡、肉鸭养殖量>15万只；5、其他大中型养殖量不低于2000头，其他小型动物养殖量不低于10万只，水产养殖面积不低于1000亩。

6、上年度销售收入达到1000万元以上的合作社可不受上述养殖规模限制；入社成员不少于20人。

（6）农业机械服务业。

1、大型农用机具>40台（套）或总价值>300万元且大型农用机具>30台（套）；2、中型农用机具>100台（套）或总价值>400万元且中型农用机具>80台（套）；3、小型农用机具>300台（套）或总价值>500万元且小型农用机具>200台（套）；4、入社成员不少于20人；年服务面积不低于5万亩。

实收资本600万元以上，上年度经营收入2000万元以上。

（7）农产品加工业：实收资本500万元以上，上年度销售收入3000万元以上。

（8）合作社贷款主要用于采购农业生产资料、收购销农副产品、从事农业设施建设维修等用途，优先采用抵质押担保方式。

企业为其发起的合作社贷款提供担保的（提供追加担保的除外），企业用信额度与为合作社担保额度之和不得超过企业授信额度。

合作社贷款原则上应追加合作社理事长、监事长等合作社主要成员连带责任保证担保，办理低风险信贷业务的除外。

五、农业产业链农户贷1、对象：农户（农户与农业产业链企业签订了收购协议或委托种养协议等合作协议；农业产业链企业或其关联方为农户贷款提供担保）2、期限：一般贷款：<5年，对于从事周期较长的生产经营活动的，贷款期限<8年。

可循环贷款额度<3年。

额度内的单笔贷款<1年，且到期日不得超过额度有效期。

3、额度：单户贷款额度起点为1万元（含），单户贷款最高额度根据具体担保方式确定，且不得超过所从事生产经营项目投入总额的70%。

农业产业链企业、专业担保公司提供保证担保的，单户贷款额度最高不超过300万元。

自然人保证担保的，若担保人为公务员、医生、教师等行政事业单位或金融、通讯、电力、烟草等优势行业正式在编人员（包括单人和多人担保），单户贷款额度最高不超过30万元。

采用其他自然人保证担保或多户联保方式的，单户贷款额度最高不超过20万元，联保小组所有成员贷款总额度不超过60万元。

采取存单、国债、具有现金价值的人寿保单质押方式的，单户贷款额度不受最高额度限制；采取房地产抵押方式的，单户贷款额度不超过1000万元；采取其他抵（质）押担保方式的，单户贷款额度最高不超过300万元。

4、借款人条件：年龄在18周岁（含）以上，且申请借款时年龄和借款期限之和最长不超过65年（含），在农村区域有固定住所或经营场所，身体健康，具有完全民事行为能力和劳动能力，持有有效身份证件。

借款人及其配偶信用记录良好，申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，且最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计6期以上的逾期记录。

5、合作企业条件：企业生产经营情况、财务状况和市场信誉较好，在防控动植物疫情、抵御市场价格剧烈波动等方面具有相应经验和能力。

企业信用等级须在A级（含）以上。

重点支持总分行级核心客户类企业，包括总分行级核心客户及其从事主营业务且集团本部直接或间接控股50%（含）以上或拥有实际控制权的子公司。

能够为农业产业链农户提供生产资料支持、技术支持、贷款担保等服务，市场前景较好。

能够提供合作农户名单。

六、中小企业产业集群多户联保贷1、对象：同一产业集群内的若干企业或围绕同一核心企业产业链（供应链）上下游从事经营活动的若干企业自愿组成一个联合担保体（以下简称联保小组，是指符合准入条件的中小企业客户，在自愿、平等、互信、互助、互利的基础上，签订《联保协议》，在一个联保小组成员申请信用时由其他小组成员共同承担连带责任保证担保的互助性组织。

）2、期限：在一年（含）以内的短期流动资金贷款、银行承兑汇票、保函等短期信贷业务。

3、额度：多户联保业务纳入客户统一授信管理。

中型企业单户最高授信额度（多户联保方式）不超过2000万元，小型企业单户最高授信额度（多户联保方式）不超过1000万元，微型企业单户最高授信额度（多户联保方式）不超过200万元。

4、借款人条件：具有较强的竞争优势，市场占有率高，在本产业集群内销售收入、纳税金额、赢利水平等方面排名靠前。

为同一核心企业配套的中小企业在核心企业供应商或销售商中排名靠前、贸易记录良好。

生产型企业投产（达产率50％以上）１年以上。

贸易流通型企业正常经营３年以上，成长性较好，现金流充足。

企业法定代表人或实际控制人（股东）从业经历在３年以上，素质良好，无不良个人信用记录或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非主观恶意，且办理本次多户联保信贷业务前已全部偿还了不良信用或落实了授信银行认可的还款计划。

信用等级BBB＋级（含）以上。

七、季节性收购贷款1、对象：有季节性收购资金需求的ＡＡ级（含）以上农业产业化龙头企业2、期限：根据客户生产经营周期、预期现金流、信用资质等因素合理确定季节性收购贷款期限。

季节性收购贷款期限原则不超过６个月，最长不能超过９个月，不得循环使用，到期必须收回。