公司金融业务基础培训 2012年某银行新入行员工培训
金融基础知识培训资料-文档资料169页
金融运行的基本要素—利率
利率概念的理解
• 利率是用百分比表示的一定时期内利息额
与本金的比率。用公式表示为：
•
利率==
利息额 本金
×100％
利息的计算方法
单利法
I＝A·r·n S＝A+I＝A·( 1＋n·r)
.
复利法
I＝A·[（1+r）n –1] S＝A+I＝A·(1＋r)n
利率体系
政策性利率
三、金融中介机构
政策性 金融机构
所谓政策性金融机构是指那些由政府创立、参股、支 持或担保的、不完全以营利为目的、专门为贯彻政府 的社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接 或间接地从事融资活动，充当政府发展经济、促进社 会进步、进行宏观经济管理的金融机构。
国际 金融机构
u国际货币基金组织
u世界银行、国际开发协会、国际金融公司、多边投资 保证机构
M=Bm
一、现代货币的创造机制
v只有商业银行才能进行活期存款业务的经营
原始存款与派 生存款
“原始存款”，是 指银行的客户以现 金形式存入银行的
直接存款。
“派生存款”，则是由银行 的贷款、贴现和投资等行为 而引起的存款.
存款准备金与 存款准备金比
率
存款准备金原是商业银 行在吸收存款后，以库 存现金或在中央银行存 款的形式保留的、用于 应付存款人随时提现的 那部分流动资产储备。
国债利率
n凭证式国债的发 行利率由财政部制 定； n记账式国债的发 行利率由市场竞标 形成
金融运行的基本要素—金融工程
金融工具的概念
金融工具是指在信用活动中产生的证明债权债务关系的 书面凭证。它是信用关系的载体，可以充当现实的或潜在 的流通手段和支付手段。
金融机构新人员岗前培训试题附答案
金融机构新人员岗前培训试题附答案一、选择题1. 下列关于金融机构的定义，哪个是正确的？- [ ] A. 金融机构是指从事金融活动的公司或组织- [ ] B. 金融机构是指负责金融监管的政府部门- [ ] C. 金融机构是指全球范围内的金融机构集团- [ ] D. 金融机构是指从事大宗商品交易的公司或组织2. 以下哪个不属于金融机构提供的服务？- [ ] A. 存款和贷款- [ ] B. 证券交易- [ ] C. 旅游服务- [ ] D. 投资理财3. 以下哪个不是金融机构的风险管理措施？- [ ] A. 内部控制和审核- [ ] B. 金融监管- [ ] C. 战略规划- [ ] D. 风险评估和监测4. 金融机构在营销策略中使用市场细分的目的是什么？- [ ] A. 提高市场份额- [ ] B. 降低风险投资- [ ] C. 扩大市场规模- [ ] D. 提高客户满意度5. 以下哪个因素不属于金融机构考虑的长期财务决策？- [ ] A. 投资项目选择- [ ] B. 资本结构决策- [ ] C. 财务计划编制- [ ] D. 产品定价策略二、简答题1. 请简要介绍金融机构的主要分类和业务范围。
答案：金融机构主要分为银行、证券公司、保险公司和投资基金公司等。
其业务范围包括但不限于：吸收存款、发放贷款、提供投资理财、证券交易、保险服务等。
2. 请列举金融机构面临的主要风险并简要说明其影响。
答案：金融机构面临的主要风险包括信用风险、市场风险和流动性风险。
信用风险是指借款人或发行人无法按时偿还债务或履行合约的风险，会影响金融机构的债务回收能力。
市场风险是指金融市场价格波动导致资产价值减少的风险，会影响金融机构的盈利能力。
流动性风险是指金融机构无法及时满足现金流需求的风险，可能导致金融机构资不抵债，无法正常运营。
3. 请说明金融机构的企业治理原则和重要性。
答案：金融机构的企业治理原则包括明确的组织结构、有效的内部控制和监管、公平的信息披露以及合理的激励机制。
2012工行电子银行中心(合肥)新入行员工培训对公业务考试重点
1、核准类单位银行结算账户开户行为单位客户开立基本存款账户、临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）、预算单位专用存款账户，为合格境外投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户及人民币结算资金账户时，须报中国人民银行核准后方可核发开户许可证。
上述银行结算账户统称核准类单位银行结算账户。
核准类银行结算账户由支行将单位客户开户申请资料报到人民银行核准。
2、单位银行结算账户按用途分类①基本存款账户：存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，它是存款人的主办账户，存款人日常经营活动发生的资金收付以及工资、奖金的支取，都应该通过该账户办理。
一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本账户。
②一般存款账户：存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
一般存款账户没有数量限制，存款人可以通过此账户办理转账结算和现金缴存，但不得办理现金支取。
③专用存款账户：存款人按照国家法律、法规和行政规章制度规定，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户，该类账户主要用于办理各项专用资金的收付，支取现金应按照有关规定办理。
④临时存款账户：临时机构或存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户，用于办理临时机构以及临时经营活动发生的资金收付，临时存款账户实行有效期管理，根据有关开户证明文件规定的期限或存款人的需要确定其有效期限，最长不得超过2年。
验资账户是存款人因注册验资或增资验资需要，在银行开立的临时存款账户，验资期间，该账户只收不付。
3、单位协定存款①概念单位协定存款是指开户单位与银行签订《协定存款合同》，约定期限，商定结算账户需要保留的基本存款额度，有银行对基本存款额度内的存款按活期存款利率计息，超过基本存款额度的部分按结息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六个月定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。
②开户规定单位开立协定存款账户应与银行签订《协定存款合同》，约定合同期限，规定基本存款额度，合同期限最长为一年（含一年），到期任何一方若无提出终止或修改，则自动延期。
银行新员工综合培训PPT
你能把信带给加西亚吗？
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1.了解职务
新员工综合新培员训工培训
了解你工作的前、后手
要了解你的工作和其它部门、其他人的关 系，也即你的上道工序和下道工序。
你若能从前手、后手的更广泛角度来评估 自己的工作，将更能把握住完成你工作的 重点。
简单地说，要使你的前手充分地知道你有 哪些需求，这些需求对你的工作的完成有 帮助。对于后手，是你的客户，你必须充 分知道后手需要的是什么？如何充分地满 足他们。
1.了解职务
新员工综合新培员训工培训
责任
当你到达工作岗位后，必须清楚了解自己的 工作内容。向你的上级要你的岗位说明书。 同时你要能清楚地了解你的主管对你这项职 务的期待，因为往往你对工作内容的看法和 你的主管会有差距。 不管是职务说明书也好，工作手册也好，只 能规定一些基本的事项，它绝不能代表你工 作内容的全部，随时注意自己对职务的看法 要和主管的期望一致。
断了手指的国王、非洲卖鞋
第 12 页
♠ 2.采用积极的思维反应模式
新员工综合新培员训工培训
刺激
回应
消极的思维反应模式
第 13 页
新员工综合新培员训工培训
♠ 2.采用积极的思维反应模式
刺 激 选择的空间 回 应
自我意识 想象力 良知 独立意识
积极的思维反应模式
第 14 页
♠ 2.采用积极的思维反应模式
积极心态(1H)
影响范围 操之在我
基本意识(1H)
问题意识 新员工的自觉 工作场所
新员工综合新培员训工培训
基本行为(1H)
✓了解职务 ✓基本守则 ✓接受任务 ✓工作汇报 ✓与狼共舞 ✓电话技巧
第3 页
一、积极心态
2012年农业银行新员工入职培训课件
笑相问 站相迎
感谢您的评价，欢迎您下次再来，再见！
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农业银行
1.列队 2.问好 3.仪容仪表检查
主题晨会
4.昨日工作点评和今日重要事项提醒
5.主题培训 6.互动环节
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客户投诉
1、对客户提出的抱怨要表示感谢
处理原则
2、对给客户造成的不便要表示诚恳的歉意
3、不要影响网点内其他客户 4、不与客户争吵 5、不推卸责任（我没说过这样的话，这是规定……） 6、不卑不亢（我是新来的，我业务不熟……）
一点同意 不同意 一点同意 不同意 一点同意 不同意 一点同意 不同意 一点同意 不同意 一点同意 不同意 一点同意 不同意 一点同意 不同意 把第4、9、12、19、23、27题 的分加起来就是你的“变色龙”分数。
把第5、10、14、18、24、30题 的分加起来就是你的“老虎”分数；
把第3、6、13、20、22、29题 的分加起来就是你的“孔雀”分数；
10.你大胆吗？ 非常同意 比较同意 差不多 11.你精确吗？ 非常同意 比较同意 差不多 12.你适应能力强吗？ 非常同意 比较同意 差不多 13.你组织能力好吗？ 非常同意 比较同意 差不多 14.你是否积极主动？ 非常同意 比较同意 差不多 15.你害羞吗？ 非常同意 比较同意 差不多 16.你强势吗？ 非常同意 比较同意 差不多 17.你镇定吗？ 非常同意 比较同意 差不多 18.你勇于学习吗？ 非常同意 比较同意 差不多 19.你反应快吗？ 非常同意 比较同意 差不多 20.你外向吗？ 非常同意 比较同意 差不多 21.你注意细节吗？ 非常同意 比较同意 差不多 22.你爱说话吗？ 非常同意 比较同意 差不多
高效沟通的三大秘诀之三----观察的技巧
金融公司以及银行业基础培训第一堂课42页PPT
▪
29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
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30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华
谢谢！
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26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
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27、只有把抱怨环境的心情，化为上进的力量，才是成功的保证。——罗曼·罗兰
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28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
1、不要轻言放弃，否则对不起自己。
2、要冒一次险!整个生命就是一场冒险。走得最远的人，常是愿意 去做，并愿意去冒险的人。“稳妥”之船，从未能从岸边走远。-戴尔．卡耐基。
梦 境
3、人生就像一杯没有加糖的咖啡，喝起来是苦涩的，回味起来却有 久久不会退去的余香。
金融公司以及银行业基础培训第一堂课 4、守业的最好办法就是不断的发展。 5、当爱不能完美，我宁愿选择无悔，不管来生多么美丽，我不愿失 去今生对你的记忆，我不求天长地久的美景，我只要生生世世的轮 回里有你。
2012工行电子银行中心(合肥)新入行员工培训电子银行及银行卡业务考试重点
1、银行卡是商业银行向社会公开发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
2、牡丹贷记卡是中国工商银行发行的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先支付后还款、按规定享有免息还款期待遇、存款无息的牡丹信用卡。
3、贷记卡的还款顺序：已过免息期利息、已过免息期费用、取现转账、已过免息期消费、未过免息期利息、未过免息期费用、未过免息期消费等贷款。
4、牡丹准贷记卡是中国工商银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先支付后还款、不享受免息还款期待遇、存款有息的牡丹信用卡。
牡丹准贷记卡可在境内及具有银联标识的境外受理点使用，以人民币结算，具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。
5、牡丹借记卡是由工商银行发行的，持卡人一个人存款为依托，先存款后消费（获取现），不具有透支功能的银行卡。
它包括：工银财富理财金账户卡、理财金账户卡、牡丹灵通卡•e时代卡以及各类联名借记卡，具有消费结算、转账汇款、存取现金和投资理财等功能，具备交易账户和理财账户的作用，可在工商银行、特约单位和银联成员机构等联网终端上使用。
6、“宝贝成长卡”为了满足家庭抚育子女成才的金融需求，总行在全国范围内发行主题卡—“宝贝成长卡”。
该卡以宝贝成长为核心，培育孩子的理财意识，记录孩子成长历程，并通过家庭账户的关联，体现父母对孩子的无私奉献和养育之恩，更紧密的维系父亲、母亲和孩子之间的亲情关系，从家庭和谐延伸到社会和谐。
7、“中职学生资助”灵通卡是我行依据四部委规定，面向享受国家助学金政策待遇的中职学生发行的，用于国家助学金发放的借记卡。
8、军人保障联名灵通卡，是我行与中国人民解放军总后勤部2009年12月1日联合发行的具备军队后勤供应保障和银行金融服务功能的复合借记卡，此卡为非接触芯片和磁条合一的卡。
非接触芯片卡用于支持军队后勤供应保障业务，磁条用于支持银行借记卡相关业务，两者不兼容、不共享。
9、理财金账户是我行向个人客户提供的理财服务，其服务介质为理财金账户卡，理财金账户卡具有存取现金、刷卡消费、转账结算、投资理财等功能。
银行基本业务培训
银行基本业务培训银行作为现代金融体系的重要组成部分，承担着资金存储、贷款放款、支付结算等重要职能。
为了提高员工的业务素质和服务水平，银行需要进行基本业务的培训。
本文将从银行的基本职能、业务流程以及服务技巧等方面进行详细介绍，帮助员工更好地了解和掌握银行基本业务。
一、银行的基本职能1. 存款业务：银行通过接受储户存款并支付利息的方式来吸收资金，为储户提供安全、便捷的存款服务。
2. 贷款业务：银行通过向企业或个人提供贷款来满足他们的融资需求，帮助他们实现经济发展和生活改善。
3. 交易结算业务：银行提供支付结算服务，通过清算和结算系统实现资金的转移和结算，包括对公账户和个人账户的转账、支付等操作。
4. 外汇业务：银行提供外汇兑换、外汇汇款等服务，满足客户的国际支付和投资需求。
二、基本业务流程1. 存款业务流程：接受客户存款→验证客户身份→填写存款单→存款入账→打印存款凭条→交给客户。
2. 贷款业务流程：收集客户贷款申请材料→评估贷款信用风险→审批贷款→签订贷款合同→放款→追踪贷款偿还。
3. 交易结算业务流程：验证客户身份→填写转账单或支票→查询账户余额→打印回单→交给客户。
4. 外汇业务流程：验证客户身份→填写外汇兑换汇款申请表→核对汇率→收取外汇→打印外汇凭条→交给客户。
三、服务技巧1. 建立良好的服务意识：作为银行员工，要时刻牢记客户至上的原则，主动为客户提供帮助和解答疑问。
2. 充分了解产品与业务：了解并掌握银行的产品和业务，能够清楚地向客户提供相关信息和建议。
3. 注重工作效率：在处理客户业务时，要尽可能地提高工作效率，减少等待时间，为客户提供更快捷的服务。
4. 学会沟通与倾听：与客户交流时，要注重语言表达和非语言沟通，倾听客户的需求和意见，积极解决问题。
5. 维护客户关系：建立和客户的良好关系是提高服务质量的关键，要关注客户的反馈和意见，并及时解决问题。
6. 保护客户隐私：客户的隐私和个人信息是需要严格保密的，员工要严守保密义务，确保客户信息的安全。
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四．加快传统重点业务发展，培育中间业务新的增长点
五．完善产品创新推广机制，强化联动促进产品销售 六．多层次完善渠道建设，突出重点提高效能
七．加强板块规划管理，实现资源优势整合
八．推进全面风险内控管理，为业务发展保驾护航 九．持续推进队伍建设，提高人员专业化
十. 倡导健康企业文化，实现中行事业长兴长青
个人金融 中间业务 结 算 资 金
金融市场
资产业务 贷 款
新员工入职培训 8 新员工入职培训
中国银行总行
战略目标：建设国际一流银行 战略定位：商业银行为核心、发展多元化服务 立足本土、跨国经营、海内外一体化发展
新员工入职培训 9 新员工入职培训
公司金融业务工作要点
一．大力拓展负债业务，提高核心存款占比 二．推进客户分层管理，全方位扩展客户基础 三．优化资产结构，科学增长支持利润目标实现
项目 人民币公司存款新增 人民币金融机构存款新增 人民币公司贷款新增 其中：中小企业贷款新增 人民币贸易融资新增 票据融资新增 外汇公司存款新增 外汇金融机构存款新增 现汇公司贷款新增 外汇贸易融资新增 2009年 8,200,000 1,600,000 6,950,000 500,000 150,000 1,500,000 40,000 12,200 20,000 60,000 2010年 7,600,000 2,000,000 5,950,000 600,000 270,000 1,500,000 40,000 15,000 33,500 65,000 2011年 7,640,000 2,500,000 5,982,000 800,000 314,000 2,000,000 45,000 20,000 44,000 70,000 2012年 8,100,000 2,500,000 6,382,000 1,000,000 420,000 2,000,000 45,000 20,000 44,000 70,000
“只要我能控制一个国 家的货币发行，我不 在乎谁制定法律”。 ——梅耶· 罗斯切尔德
2007年次贷危机爆发，
导致世界经济全面陷入衰退。
经济杀手的穿着打扮同 学者教师和一般生意人 无异，在世界各地，他 们看起来就像普通的企 业家、银行家和政府官 员，他们的外表普通而 谦恭，总是宣称要为其 它国家人民带来种种好 处，冠冕堂皇地谈论着 经济增长的奇迹。
新员工入职培训 6 新员工入职培训
主要内容
一
二 三 四 五
公司金融业务基本定位
公司金融板块组织架构 公司产品与营销管理 业务流程与工作要点 风险管理与内部控制
新员工入职培训 7 新员工入职培训
银行业务 投资银行业务
直接融资：不提供 资金，资金盈余者 与资金需求者直接 交易。
商业银行业务
公司金融 负债业务 存 款
咨询顾问
交易结算
市场形势
利率、汇率 同业竞争 加剧化 市场化 融资渠道 多元化
宏观政策
多变化
商业银行 面临形势
综合经营
客户需求 个性化
趋势明显化
六种变化趋势 要求我们必须 适应外部形势 变化，加快业 务转型，努力 实现业务收入 的多元化。
新员工入职培训 4 新员工入职培训
江苏省分行百亿规划
自09年起三年内实现100亿净利润、年均超过21%的复合增长 2009-2012年市场定位是：紧扣总行“追求卓越，持续增长 ，建设国际一流银行”发展战略目标，着力提高核心竞争力 和价值创造能力，努力使我行成为创新活跃、内控严密、经 营效益显著，在全省服务领先的商业银行。
新员工入职培训 5 新员工入职培训
江苏省分行2012年工作中心
2012年定位为“效能提升年”
提升客户效能 、提升产品效能 、提升渠道效能 、
提升资源效能 、提升管理效能
2012年工作的总体要求是：以“争市场、提效能、管 风险、强基础、育文化”为工作主线，坚持存款立行， 大力推进创新发展、转型发展、平衡发展，努力实现 市场争先、系统领先、风险可控和提升“三力”的目 标
产 品 支 持
客户
产品与服务
中小企业业务部
开发与维护
运 营 保 障 管理与控制
法律合规部
新员工入职培训 14 新员工入职培训
对公司业务从业人员的素质要求：
EQ
IQ
技能
沟通与理解 营 销 关系管理
经济金融 财务管理 银行产品
独立工作 从业经验 体系与流程
法律、英语
影响与变革
重点解决：WHY、 WHO、 HOW、 WHAT、 WHEN、WHERE、WHICH
运营部
监察部 保卫部
人力资源部
计划财务部 风险管理部 会计结算部 法律与合规部 信息科技部
中小企业业务部
国际结算部 国内结算部 资金业务部 金融机构部
电子银行部
授信执行部 个人金融部 银行卡部 营业部
党务工作部
总务部 稽核部 工会
大公司业务
新员工入职培训 13 新员工入职培训
国际结算部
公司业务部
国内结算部 资金业务部 金融机构部 电子银行部 营业部 运营部 信息科技部 风险管理部 授信执行部
新员工入职培训 15 新员工入职培训
新员工入职培训 10 新员工入职培训
主要内容
一
二 三 四 五
公司金融业务基本定位
公司金融板块组织架构 公司产品与营销管理 业务流程与工作要点 风险管理与内部控制
新员工入职培训 11 新员工入职培训
新员工入职培训 12 新员工入职培训
管理模式：总分行制。 总行 省行 市行 支行 网点
办公室
公司业务部
公司金融业务基础培训
——2年新入行员工培训
二O一二年三月
新员工入职培训 新行员入职培训
——美国哈佛大学教授萨缪尔· 亨廷顿(Samuel P· Huntington)在《文明冲突与重建世界秩序》一书中 列举了西方文明控制世界的14个战略要点，把控制国际 银行系统、硬通货和国际资本市场分别摆在第一、二、 五位，而控制高科技军火工业和航天工业则分别退居倒 数第一、三位，金融在国民经济中的地位由此可见一斑。
新员工入职培训 2 新员工入职培训
金融：资金的融通，与每一自然人、法人都息息相关。 简要资产负债表
银行借款
金融资产 资 产 交易结算 所有者权益 负 债 公司债券
股票募集
金融主要载体：
衍生产品
投资银行
证券承销 杠杆融资
新员工入职培训 3 新员工入职培训
商业银行
吸收存款 发放贷款
银团贷款
企业债券
投资理财