个人理财规划分析报告书
理财规划汇报总结范文
尊敬的领导，亲爱的同事们：随着我国经济的快速发展，个人理财已成为越来越多家庭和个人的关注焦点。
在过去的一年里，我本着“稳健理财、科学规划”的原则，对个人财务状况进行了全面梳理，并制定了相应的理财规划。
现将一年来的理财规划情况汇报如下：一、理财规划背景回顾过去一年，我的收入来源主要包括工资、奖金和投资收益。
在收入稳定增长的同时，我也面临着一些财务压力，如房贷、车贷、子女教育、养老规划等。
为了实现财务自由，提高生活质量，我决定对个人财务进行科学规划。
二、理财规划目标1. 短期目标（1-3年）：减少债务负担，提高流动性，为家庭储备紧急备用金。
2. 中期目标（3-5年）：投资收益稳定增长，实现资产的保值增值。
3. 长期目标（5年以上）：为子女教育、养老规划提供充足资金保障。
三、理财规划措施1. 收入管理：合理规划工资收入，确保每月结余比例达到30%以上。
2. 支出管理：制定详细的支出预算，严格控制非必要开支，如娱乐、购物等。
3. 投资理财：- 股票投资：选择具备良好成长性和业绩的优质股票，长期持有。
- 基金投资：分散投资于股票型、债券型、货币型等多种基金，降低风险。
- 房地产投资：关注具有投资价值的房产，实现资产保值增值。
- 保险规划：购买意外险、健康险、养老保险等，保障家庭财务安全。
四、理财规划成果1. 债务减少：通过合理规划，我成功减少了房贷、车贷等债务负担，提高了家庭流动性。
2. 投资收益：在过去的一年里，我的投资组合取得了稳定收益，实现了资产的保值增值。
3. 应急储备：我已为家庭储备了充足的紧急备用金，应对突发状况。
五、总结与展望在过去的一年里，我通过科学理财，实现了财务状况的稳步提升。
在新的一年里，我将继续坚持稳健理财的原则，努力实现个人财务目标。
具体措施如下：1. 优化投资组合：根据市场变化，调整投资比例，提高投资收益。
2. 加强风险管理：关注市场风险，降低投资风险。
3. 提高财务素养：学习理财知识，提高自身理财能力。
个人家庭理财计划报告
个人家庭理财计划报告一、家庭财务状况分析在制定理财计划之前，首先需要对家庭的财务状况进行全面的分析。
这包括家庭收入、支出、资产和负债等方面。
通过了解家庭财务状况，可以明确家庭的财务状况、收支状况以及财务自由度等，为制定理财目标提供基础。
二、理财目标与期望在明确家庭财务状况的基础上，需要设定理财目标。
理财目标应该具体、明确，可量化可实现。
同时，需要根据理财目标设定合理的期望值，以指导后续的理财策略和资产配置。
三、当前投资组合概述了解当前家庭的投资组合状况是制定理财计划的重要步骤。
需要梳理家庭的投资资产，包括现金、存款、股票、基金、房产等各类资产，并分析各类资产的投资比例和风险收益特征。
四、风险评估与偏好家庭成员的风险承受能力是制定理财计划的重要考虑因素。
需要根据家庭成员的年龄、职业、收入状况等因素，评估家庭的风险承受能力，并确定家庭成员的风险偏好和投资期限。
五、投资策略与建议在了解家庭财务状况、理财目标、当前投资组合和风险承受能力的基础上，需要制定符合家庭实际情况的投资策略和建议。
这包括投资品种的选择、投资时机的把握、资产配置的比例等，以实现家庭理财目标。
六、资产配置方案资产配置是实现理财目标的关键环节。
需要根据家庭的风险承受能力和投资期限，制定合理的资产配置方案。
资产配置方案应该包括各类资产的配置比例和调整策略，以实现风险和收益的平衡。
七、定期评估与调整家庭的财务状况和投资环境会随着时间的推移而发生变化，因此需要定期对理财计划进行评估和调整。
这包括对家庭财务状况的重新分析、对投资策略和资产配置方案的调整等，以确保理财计划与家庭实际情况的匹配度。
八、应急资金规划应急资金是应对突发事件的重要保障。
需要根据家庭成员的年龄、职业、收入状况等因素，规划一定比例的应急资金，并采用易于变现的资产进行存放和管理。
应急资金规划需要考虑资金的安全性、流动性和收益性等方面。
九、教育与退休规划教育和退休是家庭理财规划的重要组成部分。
个人理财计划书(25篇)
个人理财计划书（25篇）个人理财计划书（通用25篇）个人理财计划书篇1大二，21岁，家庭条件中等水平。
所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。
每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。
虽有银行账户但少有存款且为活期。
因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的`事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。
但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。
个人理财计划书篇2一、家庭成员基本信息二、家庭基本财务状况对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。
如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。
根据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，具体如下家庭资产负债情况（单位人民币：万元）每月收支状况（单位人民币：元）全家保险状况（单位人民币：万元）收入预算表（预期年份20__年）（一）资产负债表分析1 结构分析1) 资产项目分析流动资产：200000 每月开支：9000每月开支_3=9000_3=27000说明家庭的流动资产足够支付日常的开支2) 负债项目分析家庭总资产250万家庭总负债30万家庭总资产>家庭总负债 3) 净资产项目分析净资产为220万为正总结：从资产负债表的结构分析来看，家庭的资产负债是健康的2 比率分析1) 总资产负债率分析总资产负债率=总负债/总资产 =30/250=12%这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。
该比率小于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。
负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。
2) 净资产比率分析净资产=投资资产/净资产 =1300000/2200000=59%该比率反映了一个家庭通过投资增加财富、实现目标的能力。
个人理财规划报告书
个人理财规划报告书随着社会的发展和个人收入水平的提高，越来越多的人开始关注个人理财规划。
个人理财规划是指根据个人的收入、支出、资产和负债情况，制定合理的理财目标和计划，以实现财务自由和财富增值。
本报告将从收入管理、支出控制、资产配置和风险管理四个方面进行分析，为个人理财规划提供参考。
首先，收入管理是个人理财规划的重要组成部分。
合理规划收入来源，包括工资收入、投资收益、副业收入等，是增加个人财富的关键。
在收入管理方面，个人可以通过提高工作能力，增加工作时间，寻找更多的投资机会等方式来增加收入来源。
同时，也要做好税收规划，合法减少税负，最大限度地保留收入。
其次，支出控制是个人理财规划的关键环节。
合理规划支出，包括日常生活开支、家庭支出、投资支出等，是保障个人财务健康的基础。
在支出控制方面，个人可以通过制定预算计划，控制消费欲望，避免过度消费，避免不必要的债务，保持良好的消费习惯，实现财务稳健。
第三，资产配置是个人理财规划的重要内容。
合理配置资产，包括股票、债券、房地产、基金、保险等，是实现财富增值的关键。
在资产配置方面，个人可以通过多元化投资，分散风险，选择适合自己的投资产品，实现长期稳健增值。
最后，风险管理是个人理财规划的重要保障。
合理管理风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险等，是保障个人财务安全的关键。
在风险管理方面，个人可以通过购买保险产品，建立应急储备金，规避投资风险，保障个人财务安全。
总之，个人理财规划是一个系统工程，需要全面考虑个人的收入、支出、资产和风险情况，制定合理的理财目标和计划。
只有合理规划个人理财，才能实现财务自由，实现财富增值，实现美好生活。
希望本报告能为个人理财规划提供一些参考，帮助个人更好地管理财务，实现财务自由。
《2024年个人理财规划研究》范文
《个人理财规划研究》篇一一、引言随着社会经济的发展和人们生活水平的提高，个人理财规划越来越受到人们的关注和重视。
个人理财规划是指根据个人的财务状况、生活目标以及风险承受能力等因素，制定出一套科学、合理的理财方案，以达到资产保值增值的目的。
本文将探讨个人理财规划的背景和意义，介绍当前市场上的主要理财产品和策略，并提出制定有效的个人理财规划的策略和步骤。
二、个人理财规划的重要性个人理财规划在现今社会扮演着重要的角色。
通过有效的理财规划，人们能够合理分配自己的收入和支出，有效管理自己的财富。
这不仅能够保证人们生活的品质，更能够帮助人们实现长期的财务目标，如退休养老、子女教育等。
此外，合理的理财规划还能够抵御风险，如通货膨胀、疾病、失业等可能带来的经济损失。
三、市场上的主要理财产品及策略当前市场上的理财产品及策略种类繁多，主要有储蓄存款、基金、股票、债券、保险、期货等。
其中，储蓄存款是一种低风险低收益的理财方式；基金和股票具有较高的收益潜力，但同时也伴随着较高的风险；债券和保险则是一种较为稳健的理财方式；期货则是一种高风险高收益的理财工具。
在制定个人理财规划时，需要根据个人的风险承受能力和收益期望选择合适的理财产品及策略。
四、制定有效的个人理财规划的策略和步骤1. 明确个人的财务状况和目标：了解个人的收入、支出、资产和负债等财务状况，以及个人的生活目标、家庭状况等因素。
这是制定个人理财规划的基础。
2. 评估个人的风险承受能力：根据个人的年龄、职业、家庭状况等因素，评估个人的风险承受能力，以便选择合适的理财产品及策略。
3. 制定合理的资产配置方案：根据个人的财务状况和风险承受能力，制定出合理的资产配置方案。
在配置资产时，需要注意分散投资风险，不要将所有的资金都投入到一个领域或一种产品中。
4. 定期评估和调整理财方案：理财是一个长期的过程，需要根据市场环境和个人情况的变化，定期评估和调整理财方案。
5. 实施理财计划并跟踪效果：在制定好理财计划后，要认真执行并跟踪计划的执行效果。
个人理财报告书
个人理财报告书尊敬的读者：我要感谢你阅读我的个人理财报告书。
在这篇文章中，我将向你介绍我的理财策略、资产配置、投资收益以及风险管理等方面的情况。
一、理财策略在个人理财中，制定一个合理的理财策略至关重要。
我的理财策略主要包括长期投资、分散投资和定期调整。
长期投资是指我会选择一些有潜力的投资品种，将资金投入并长期持有，以期待获得较高的回报。
分散投资是为了降低风险，我会将资金分散投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产等。
定期调整则是为了根据市场变化和个人需求，对投资组合进行适当的调整。
二、资产配置在我的资产配置中，我会根据个人风险承受能力和投资目标，将资金分配到不同的资产类别中。
一般来说，我会将一部分资金投资于股票市场，以追求较高的回报。
另一部分资金会投资于债券市场，以稳定收益为主。
此外，我还会投资于房地产市场，以实现资产增值。
三、投资收益在过去的一段时间里，我的投资收益表现良好。
其中，股票投资是我最主要的收益来源。
通过选择优质的股票，我获得了较高的投资回报。
同时，债券投资和房地产投资也为我带来了稳定的收益。
总体来看，我的投资收益超过了预期，使我的财务状况得到了较大的改善。
四、风险管理在个人理财中，风险管理至关重要。
为了降低风险，我会分散投资并定期调整投资组合。
此外，我还会密切关注市场动态，及时调整投资策略。
在选择投资品种时，我会进行充分的调研和分析，以降低投资风险。
同时，我也会保持谨慎的心态，不盲目跟风，避免因情绪而做出错误的决策。
总结起来，我的个人理财报告表明，我的理财策略科学合理，资产配置合理分散，投资收益超过预期，风险管理得当。
在未来的理财过程中，我将继续秉持谨慎理财的原则，不断学习和改进，为实现财务自由而努力。
谢谢你的阅读！顺祝商祺！【参考词汇】1.个人理财 personal finance2.资产配置 asset allocation3.投资收益 investment return4.风险管理 risk management5.市场变化 market fluctuations6.资金分散 diversification of funds7.长期投资 long-term investment8.分散投资 diversified investment9.定期调整 regular adjustments10.股票市场 stock market11.债券市场 bond market12.房地产市场 real estate market13.财务状况 financial situation14.投资回报 investment returns。
个人理财规划报告书
了解个人所得税政策，合理规划收入和支出 利用税收优惠政策，如教育、医疗、养老等 合理利用金融工具，如保险、基金、股票等 定期进行税务筹划，及时调整投资策略
预期收益：根据 投资策略和历史 数据，预测未来 可能的收益
风险评估：分析 投资风险，包括 市场风险、信用 风险等
调整策略：根据 预期收益和风险 评估，调整投资 策略
XXX,A CLICK TO UNLIMITED POSSIBILITES
汇报人：XXX
目录
CONTENTS
工资收入：每月固定收入，包括基本工资、奖金等 投资收入：通过投资股票、基金、债券等获得的收益 副业收入：通过兼职、创业等获得的额外收入 其他收入：包括租金、版权费、保险赔偿等非工资性收入
选择投资 产品：根 据投资目 标、风险 承受能力， 选择股票、 债券、基 金、黄金 等投资产 品
定期评估 投资组合： 根据市场 变化和个 人需求， 调整投资 组合，优 化投资效 果
保持长期 投资心态： 避免短期 投机，坚 持长期投 资，实现 财富增值
退休年龄：根据个人情况设定退休年龄
养老保障：购买商业养老保险，提高 养老保障水平
退休金：计算退休金需求，包括社保、 企业年金、个人储蓄等
健康保障：购买医疗保险，预防疾病 风险
投资策略：选择稳健的投资方式，如债 券、基金、股票等
遗产规划：制定遗产分配计划，确保 财产传承安全
确定投资目标：明确投资目的，如保值、增值、养老等 分散投资：将资金分散到不同的资产类别，如股票、债券、基金等 定期评估：定期评估投资组合的表现，并根据市场变化进行调整 风险管理：了解并控制投资风险，如市场风险、信用风险等
保险费用：根据个人经济状况和保 险需求确定
保险购买渠道：保险公司、保险代 理、保险经纪人等
个人理财规划报告书模板
1.梳理工作中遇到的问题
在个人理财规划的实施过程中，我遇到了以下几个主要问题：
（1）在提高收入水平方面，虽然实现了增长目标，但收入波动较大，影响了整体理财规划的稳定性。
（2）在优化支出结构上，尽管成功降低了非必要支出，但在一些突发情况下，仍难以控制预算。
（3）在加强储蓄和投资过程中，面对市场的不确定性，投资策略的调整不够及时，影响了投资收益。
（4）保险保障：结合家庭实际情况，适时调整保险方案，确保保险覆盖全面。
3.分解季度、月度工作重点
（1）第一季度：重点提升个人技能，完成业务拓展的初步规划。
（2）第二季度：深化预算管理，建立紧急基金，优化投资组合。
（3）第三季度：对投资组合进行中期评估，调整投资策略，关注保险市场动态。
（4）第四季度：总结全年理财成果，为下一年的理财规划做好准备。
个人理财规划报告书模板
一、工作总结
1.回顾过去工作目标及计划
在过去的一年中，我的个人理财规划目标主要围绕以下几个方面展开：
（1）提高收入水平：通过提升专业技能、拓展业务范围等途径，实现年收入增长10%。
（2）优化支出结构：合理规划日常消费，降低非必要支出，提高生活品质。
（3）加强储蓄和投资：提高储蓄率，实现年储蓄率不低于20%；合理配置投资资产，实现投资收益稳定增长。
（4）在保险保障方面，虽然已购买保险，但对于保险条款的理解不够深入，可能导致保障不足。
2.分析问题产生的原因
（1）收入波动问题：主要由于行业市场环境变化和个人业务范围的依赖性较强。
（2）支出控制问题：原因在于缺乏有效的预算管理机制和应急准备。
（3）投资策略调整问题：源于对市场动态的跟踪不够紧密，缺乏快速反应机制。
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个人理财规划报告书————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：个人理财规划报告书姓名栋哥学号0915062202班级09gb金融二班日期2012年6月9号一、声明尊敬的郑明客户:非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。
首先请参阅以下声明:1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
2.本理财规划报告书是在您提供的数据基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。
综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。
建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。
4.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。
未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
5.应揭露事项1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。
2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，如顾问契约。
3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。
4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:向荣理财顾问公司仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。
二、理财规划报告书摘要:1.理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。
2.客户背景:客户为外资企业高管，52岁，配偶50岁，儿子28岁。
3.资产负债状况: 以2012年底市价计算，总资产588万元，无负债，财务结构健全。
资产中自用资产占20.41%，金融资产中51.62%为国债及存款等收益性资产，流动性资产占5.71%，可支应16个月的紧急预备金需求，2012年的投资报酬率3.02%。
4.收入支出状况: 2012年的年税后收入50万元，其中薪资占87.67%，利息12.33%。
年消费支出15万元，保障型消费12万元，年储蓄42万元。
5.理财目标: 依序为3年后夫妻俩退休赡养，全力支持儿子回国创业，退休后到郊外购买一处别墅，过田园生活，现有住房给儿子结婚用。
退休后每年外出旅游2次。
每年拿出1万元，资助失学儿童。
6.生涯仿真在收入以3%稳健成长且退休年金都可领到的假设下，要达到除留遗产之外所有理财目标的内部报酬率4.31%。
7. 理财目标达成的方案选择: 提出调整投资组合，使长期目标投资报酬率可以达到5.9%，符合风险属性测试的标准。
鉴于郑先生较保守，可以考虑在退休后调低投资报酬率到4.5%，降低投资风险，仍可给后代留下63.49万遗产。
8. 保险产品配置计划目前住房、汽车各买了10万元保额的保险。
97年郑先生夫妻购买了养老保险，保险金额各为50万元，保费均为趸缴，60岁以后，每月可以分别得到2500元养老金。
夫妻均参加意外伤害险团险，保额分别为30万元和20万元。
估计测算，夫妇俩分别需加保96.65万和44.69万寿险。
从遗产角度考虑，在遗产税征收尚未有定论的情况下，可以购买终身寿险作为遗产留给子孙。
由于二人皆有医疗保障，可以考虑购买长期护理险。
产险方面建议增加汽车责任险保额到20万元，投保房屋火险100万元，汽车损失险30万元。
9.投资产品配置计划依照风险属性合理的资产配置，货币基金、债券及股票基金各占20%，50%和30%，预期投资报酬率5.9%。
鉴于夫妇俩比较保守稳健，建议保留6个月紧急预备金。
对照目前的资产状况，应调降存款比重，调高债券类资产的比重，增加股票基金。
10.根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。
暂时预约2014年1月初为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。
三、基本状况介绍:一般或特殊需求，对象范围与限制1.理财规划的目的:退休、支持儿子创业、换房等需求。
2. 客户基本状况郑明先生现年52岁，已婚，目前在外企任高管，家庭成员如下:姓名年关系职业保险状况退休计龄划郑明52 本人银行高管，税后年收入40万元，投保养老保险50万元，参加意外伤害团险30万元55岁退休郑妻50 配偶政府公务员，税后年收入10万元，投保养老保险50万元，意外伤害险20万元53岁退休郑飞28 儿子未婚，国外留学，无须父母经济援助，打算明年回国创业，国外工作期间有20万美元积蓄，创业期初投资约300万元。
3. 规划范围: 因为客户详细提供所有财务信息，因此可以做全方位理财规划。
4. 规划限制:1) 避免投资工具: 避免投资风险太高的股票认股权证与商品期货。
2) 家人保密: 谘商面谈时将与郑夫人同来，有关规划不需对郑夫人保密。
四、家庭财务分析1.根据客户提供的财务信息，制作家庭财务报表如下:2012年底家庭资产负债表2011年净资产4,500,000资产金额比重负债与权益金额比重现金0.00% 信用卡循环信用0活存200,000 4.31% 已购物分期付款余额0一年以下定存0.00% 一年以下银行借款0货币市场基金0.00% 一年以下民间借款0流动性资产200,000 4.31% 流动负债0一年以上定存2,000,000 43.10% 投资用房产贷款0外币存款800,000 17.24% 一年以上银行信用借款0国债500,000 10.78% 一年以上民间借款0国内投资0.00% 投资负债0债券型基金0.00% 汽车贷款0国外股票0.00%住房公积金贷款股票型基金0.00%自用房产贷款寿险现金价值0.00% 自用负债0住房公积金账户0.00% 总负债0个人养老金账户0.00% 流动净值200,000 4.31% 企业年金账户0 投资用净值3,300,000 71.12% 贵金属0 0.00% 自用净值1,140,000 24.57% 房产投资0 0.00% 总净值4,640,000 100.00% 艺术收藏品0 0.00% 投资分类占投资比率财务比率比率投资性资产3,300,000 71.12% 流动性资产 5.71% 流动比率自用汽车当前价值240,000 5.17% 收益性资产94.29% 融资比率0.00% 自用房产当前价值900,000 19.40% 成长性资产0.00% 车贷成数0.00% 家具电器当前价值0 0.00% 保值性资产0.00% 房贷成数0.00% 珠宝首饰当前价值0 0.00% 可支配投资$3,500,000 资产报酬率 3.02%自用性资产1,140,000 24.57%紧急预备金$75,000负债平均利率总资产4,640,000 100.00% 需配置投资$3,425,000 净值成长率 3.11%1.资产结构: 属于高资产无负债家庭,资产中20.41%属于自用资产2.在金融投资中以收益性资产为主, 占总投资的95.73%3.成长性资产为0,流动性资产4..27%, 属于保守的投资人4.可支配投资=流动性资产+投资性资产=3,500,000元5. 需配置投资=可支配投资-紧急预备金-短期负债=3,500,000- 75,000=3,425,0006.紧急预备金=年支出总额*紧急预备金月数/12=150,000*6/12=75,0002. 2013年预计家庭现金流量表基准年度2013 每年可报销医疗费用$5,000 项目金额占收入% 项目金额占支出%税后工作收入$500,000 87.67% 食0.00%年经营净收入$0 0.00% 衣0.00%工作收入合计$500,000 87.67% 房租支出$0 0.00%年利息收入$70,312 12.33% 家用服务0.00%年房租收入$0 0.00% 交通通讯0.00%理财收入合计$70,312 12.33% 教育娱乐0.00%总收入$570,312 100.00% 医疗保健0.00%毛储蓄$420,312 73.70% 消费支出$150,000 100.00%净储蓄$420,312 73.70% 车贷利息$0 0.00%住房公积金储蓄0.00%公积金贷款利息$0 0.00%个人养老金储蓄0.00% 自用房贷利息$0 0.00% 企业年金储蓄0.00% 投资房贷利息$0 0.00% 教育储蓄存款0.00% 其它利息$0 0.00% 储蓄险保费$0 0.00% 利息合计$0 0.00%还车贷本金$0 0.00% 保障型保费0.00% 还公积金房贷本金$0 0.00%理财支出$0 0.00%还自用房贷$0 0.00% 支出合计$150,000 100.00%还投资房贷$0 0.00%总支出占总收入的百分比26.30%还其它负债$0 0.00% 财务自由度46.87%自由运用储蓄$420,312 73.70% 财务负担率0.00%分析:1.以夫妻的薪资收入为主, 占总收入87.67%,郑先生家庭年税后收入50万元, 家庭总支出15万元, 净储蓄率73.70%, 理财规划弹性大2. 财产收入比重仅12.33%, 财务自由度46.87%, 以郑先生的退休年龄来说仍属偏低,净值成长率3.11%, 主要来自高储蓄率的贡献3.流动资产可运用月数16个月, 紧急预备金充裕. 无负债, 没有还款付息的压力4. 负债部分无本金还款或利息支出, 财务负担率为0五、客户的理财目标与风险属性界定一、客户的理财目标根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下:1.退休换屋计划: 夫妻将于3年后一起退休，现有住宅给儿子结婚，拟于3年后购置现值100万元的郊区别墅。
2.全力支持儿子回国创业计划3.2016年起编列每年旅游预算为20,000元，持续25年。
4.身后遗产留给未来的孙子。
5.资助计划: 每年出资1万元，资助失学儿童。
二、客户的风险属性客户的根据与客户夫妇的沟通，参考客户目前的投资组合，推定客户属于稳健型投资人，客户可接受的最大损失为年度投资本金亏损在3%以内。
风险承受能力评分表风险承受能力评分表年龄10分8分6分4分2分客户得分52 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以23上者0分就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业8家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代6置产状况投资不动产自宅无房贷房贷<50％房贷>50％无自宅8投资经验10年以上6～10年2～5年1年以内无 2投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白 4总分51 风险承受态度评分表忍受亏损%10分8分6分4分2分客户得分3 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分6首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息8认赔动作默认停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平 4赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠8最重要特获利性收益兼成收益性流动性安全性 2性长避免工具无期货股票外汇不动产 4总分32 客户属于中等风险能力与中度风险承受态度的投资人，除了紧急预备金仍以存款持有以外，参照以下的风险矩阵，建议金融资产投资的比例为股票型基金30%，债券50%，货币型基金20%。