跨国银行的组织形式
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–国际财团银行制 • 由来自不同国家或地区的银行以参股合资或合作的方式 组成一个机构或团体来从事特定国际银行业务的组织方 式
分支行制
跨国银行母公司
一级海外 分支机构
一级海外 分支机构
二级海外 分支机构
二级海外 分支机构
国内分支 机构
控股公司制
银行持股公司
爱治法公司
跨国公司 海外附属行 非银行
• 经营成本低，容易开设或关闭 • 不能在东道国从事一般的银行业务 ，通过代理行
执行 • 跨国银行将来建立更高层次的分支机构的据点 • 与代理行相比较，代表处更能了解母国银行客户的
需要并能提供他们所需的信息
分行（ Branch ）
• 根据东道国法律规定设立并经营的境外机构，是母 行的一个组成部分，不具备独立法人地位，资产和 负债要合并到母行的资产负债表上，母行承担无限 责任
附属行（Subsidiary）（子银行）或 联属行（Affiliate）
• 在东道国当地注册的经营实体，具有独立法人资格，由 跨国银行与东道国有关机构共同出资设立或对当地银行 兼并、收购而成立的，跨国银行因持股关系而承担有限 责任
• 优点：可以经营许多分行所不允许经营的业务，在较大 限度内进入东道国市场；母行只承担有限责任，对母行 起着保护作用，
– 经营成本低，不容易受所在国管制的影响 – 银行不能将代理行完全置于自己的控制之下 – 银行往往优先考虑当地客户的需要
代表处（ Representation Office）
• 在国外设立的最低层次的分支机构。通常由一个经 理和两三个助手及秘书组成 – 不是“银行”，不直接从事银行业务;目的是帮助 客户在所在国从事投资和经营活动
母行
跨国银行最简单的组织架构
跨国银行最简单的组织架构
1. 首席执行官（CEO）：首席执行官负责跨国银行的总体运营，制定和实施银行的长
期战略，并考虑银行在国内和国际市场的形势。
2. 分行总经理：分行总经理负责管理在跨国银行的分行，为每一个分行提供全面的
服务，包括信贷、投资、银行客户的自来水系统等。
3. 财务部：财务部为银行各部门提供资金管理，特别是运营收支方面的咨询，负责
财务分析，并且要求所有银行业务部门都有一份发展预算，以及一份年度审计报告。
4. 人力资源部：人力资源部负责员工的招聘，培训，晋升，离职等管理事务，以保
证银行的网络成员都能提供优质服务。
5. 营销部：营销部负责创建吸引更多顾客的营销策略，以及利用社交媒体和其他新
媒体方式，更好地宣传银行品牌。
6. 技术部：技术部负责研发和运营可由顾客和员工使用的在线服务系统来支持跨国
银行的业务，持续优化银行系统安全性，以及升级系统来支持银行的发展。
7. 运营管理部：运营管理部负责跨国银行的日常工作，包括审核顾客申请，维护支
付流程，并确保银行能够严格按照当地法律，政策背景下的行业规定。
以上就是跨国银行最简单的组织架构，它们分别扮演着负责整体运营和运营管理的首
席执行官，为分行提供全面服务的分行总经理，管理财务资金和预算的财务部，负责招聘，培训和离职的人力资源部，与公众进行宣传和营销的营销部，开发在线服务系统来支持银
行业务的技术部，以及审核顾客申请，维护支付流程等等的运营管理部。
跨国银行的组织
架构是一种协作性的结构，各部门之间的联系非常密切，以实现跨国银行业务的高效运行，为客户提供更好的服务。
第五章 跨国银行
这次重组呈现出两大趋势特征： 这次重组呈现出两大趋势特征： 1、银行间并购活动频繁，向大型化发展以增强实力和竞 、银行间并购活动频繁， 争优势。 争优势。 首先，以国内并购为主，跨国并购为辅。 ①首先，以国内并购为主，跨国并购为辅。如，美国 仅在1995－1996年，全国就有 件银行并购案。 仅在 － 年 全国就有1176件银行并购案。 件银行并购案 典型的如美国的化学银行和大通曼哈顿银行之间的并 购。国际并购的如以银行和保险业务著称的荷兰银行 集团收购了英国巴林银行。 集团收购了英国巴林银行。 大多数情况并购各方实力相当，属于“强强联合” ②大多数情况并购各方实力相当，属于“强强联合”， 具有明显的优势互补现象。 具有明显的优势互补现象。 并购趋于大型化。如三菱银行（ ） ③并购趋于大型化。如三菱银行（6）和东京银行 亿美元， （14）合并成东京－三菱银行后资产达 ）合并成东京－三菱银行后资产达8180亿美元， 亿美元 排名世界第一。 排名世界第一。 2、跨国银行着力于内部机构的调整和改善。 、跨国银行着力于内部机构的调整和改善。
2、跨国银行的机构设置具有超国界性 、 跨国银行的根本特征之一是在海外广泛地建立各种类型的 分支机构。 分支机构。 3、跨国银行的国际业务经营的超本土性 、
跨国银行通过其海外分支机构从事国际业务经营， 跨国银行通过其海外分支机构从事国际业务经营，和通过委 国际业务经营 托代理行代理有以下两点区别： 托代理行代理有以下两点区别：
在5个以上国家设立分支行或独资银行并从事存款银行业务的金融机银行名称总资产亿美元海外业务占收入比海外资产占总资产比英国渣打银行7155483437434法国农业信贷银行47733661007030香港汇丰银行40168663806280美国花旗银行2810185665596350中国银行292554316921452000年全球跨国银行排名p教材126127跨国银行是指以国内银行为基础同时在海外拥有或控制着分支机构并通过这些分支机构从事多种多样的国际业务实现其全球性经营战略目标的超级银行
商业银行组织形式
商业银行组织形式商业银行是指在法律允许的范围内，以盈利为目的，通过吸收公众存款并发放贷款，以及提供一系列金融服务的金融机构。
商业银行的组织形式多种多样，既有传统的股份制商业银行，也有农村合作银行、城市信用社等新型组织。
一、传统股份制商业银行传统股份制商业银行是指以股份制形式组织的商业银行。
其特点是股东多样化，由多个投资者通过购买股份成为银行的股东，股东按照其所持股份的比例享有决策权和收益权。
传统股份制商业银行通常是大型银行，在全国范围内设有分支机构，提供各类金融服务。
二、农村合作银行农村合作银行是指以合作的形式组织的金融机构，其目标是为农村地区提供金融服务。
农村合作银行的特点是规模较小，服务对象主要是农民和农村企业，同时也向城镇居民提供一定的金融服务。
农村合作银行通常由当地农民合作组织和村民共同出资设立，业务范围相对有限，但对农村经济的发展具有重要意义。
三、城市信用社城市信用社是一种金融机构，其成员主要是城市居民和城市企事业单位。
城市信用社是以自治、互助和自愿为基础组织起来的金融合作组织，其目标是为成员提供金融服务，促进成员经济的发展。
城市信用社通常由成员自愿出资设立，经营规模相对较小，注重本地化服务。
四、金融控股公司金融控股公司是指以控股方式组织和管理多个金融机构，通过持有其控股权来控制这些金融机构的经营和决策。
金融控股公司的组织形式相对复杂，通常由政府、企业或财团等机构控股，并通过对不同类型金融机构的整合，实现资源的优化配置和风险的分散。
五、跨国银行跨国银行是指在多个国家或地区设有分支机构，并在不同国家提供金融服务的银行机构。
跨国银行通常是大型银行，拥有全球性的经营网络和跨境金融能力。
跨国银行的组织形式可以是股份制、控股公司等，其经营范围涉及多个国家和地区，具有全球资源整合和风险管理的能力。
以上所述是商业银行的常见组织形式，每种组织形式都有其特点和适用范围。
在不同的国家和地区，商业银行的组织形式可能会有所不同，但其目标始终是为客户提供优质的金融服务，支持经济的发展。
庄毓敏《商业银行业务与经营》(第2版)课后习题(国际银行业)【圣才出品】
第11章 国际银行业1．跨国银行的组织形式主要是什么？面临哪些风险？目前，商业银行都运用哪些方法来管理风险？答：（1）跨国银行的组织形式主要包括：①代表处是商业银行在海外设立的非营业性机构，它不能办理银行业务，其主要职能是开展公共关系活动。
②代理处是商业银行设立的能够转移资金和发放贷款，但不能从东道国吸收当地存款的金融机构。
③海外分支行是商业银行在海外设立的营业性机构，其业务范围及经营要与总行保持一致，总行对其活动负有完全责任。
④附属银行是商业银行由于不能直接在某些国家设置分支行机构，而通过收购外国银行的全部股份或大部分股份所成立的附属机构。
⑤代理银行是外国银行在开展国际业务的过程中，建立在业务上彼此合作与支持的相互委托关系的伙伴银行。
⑥联营银行在法律地位、性质和经营特点上和附属银行类似，只是在联营银行中，任何一家外国投资者拥有的股权都在50％以下，其余股权可以为东道国所有，或由几家外国投资者共有。
⑦银团银行通常是由两个以上不同国籍的跨国银行共同投资注册而组成的公司性质的合营银行，任何一个投资者所持有的股份都不超过50％。
（2）跨国银行面临的风险包括：①信用风险。
信用风险也称违约风险，是指因为银行的交易对象的信誉不佳所导致的②市场风险。
市场风险也称价格风险，是指由于银行所持有的金融资产的价格变动所导致的风险。
例如汇率风险、利率风险、股票波动的风险等。
③结算风险。
结算风险也称“赫斯塔特”风险。
由于时区之间的差异以及国家结算系统运行的时间不同，银行经常不得不在它们收到对方支付的货币之前先向对方支付它们相应的货币。
这意味着银行承受着可能导致极大损失的风险，特别是当对手方在进行支付它们相应的货币前破产或遭受其他变故的时候。
④政治风险。
政治风险是指因借款国发生内乱、战争、政变等而导致借款国政府、借款企业无力偿还贷款，新上台政府拒绝承担前任政府的债务，政府借款企业实行国有化并拒付其债务等等。
⑤法律风险。
法律风险是指银行由于牵涉法律诉讼而可能蒙受的损失。
跨国银行的组织管理
2、国际机构的公司治理评价因素 ——亚洲开发银行（camel-in-a-cage） I（independent directors）——独立董事 N（nominating committee）——提名委员 会 A（audit committee）——审计委员会 C（compensation and compliance committee）——薪酬与合规委员会
总行
美洲
欧洲
亚洲
非洲
分 分 分 分 分 分 分 分 分 分 分 分 行 行 行 行 行 行 行 行 行 行 行 行 支 支 支 行 行 行 支 支 支支 支 支 行 行 行行 行 行 支 支 支 行 行 行
总行
个人业务部
公司业务部
金融产品部
系统产品部
分 分 分 分 分 分 分 分 分 分 分 分 行 行 行 行 行 行 行 行 行 行 行 行 支 支 支 行 行 行 支 支 支支 支 支 行 行 行行 行 行 支 支 支 行 行 行
（3）依附于网络银行的优势 （1）服务更全面、更人性 ——Anytime、Anywhere、Anyhow （2）低成本的高效运作和经营 （3）多元竞争新格局
各种服务渠道的平均每项业务 交易成本表
服务渠道 交易成本（美元）
柜员交易
邮寄 支票 智能电话
1.07
非学习型组织
个人
学习型组织
被压制的、松散的、临时性的。是持续性的，学习被战略性地结 学习没有一贯性。对学习的无 合到未来的组织需求上。可以是 力感 阶段性地培养的学习。自我超越： 对条件挑战、探索的学习 对过程不加注意，集中工作或 焦点放在集团的发展和共同性能 学习。报酬不对团队，只对个 的技能上。报酬对团队和整个部 人 门。功能模糊性、自我管理型 表面性的，跟过去的技能无关，在以往所获的技能的基础上进行 学习半途而废，不注意学习障 学习。创造促进大家学习的灵活 碍（结构性僵化），通过结构 性结构 性地重组学习
国际投资学填空题
一、填空题1.跨国经营指数（TNI）是国外资产比重、对外销售比重和国外雇员比重这三个参数所计算的算术平均值。
指数值越高说明该跨国公司国际化经营的程度越高。
2.跨国公司职能一体化战略演变经历了独立子公司战略、简单一体化战略和复合一体化战略三个阶段的演变。
3.跨国银行的组织形式主要有分支行制、控股公司制和国际财团银行制等三种形式。
4.当代国际证券投资理论是以马柯维茨的证券组合理论为基础发展起来的。
5.国际金融公司（IFG）的投资原则包括催化原则、商业原则和特殊贡献原则。
6.国际投资除具有国内投资的一般特征外，还具有投资主体多元化，投资客体多样化，蕴含资产的跨国运营过程等方面的特征。
7.纳克斯认为，资本的国际流动是由国家间的利息率差别所引起的。
8. 夏普的资本资产定价模型，着重描述了证券组合的证券组合的预期收益和预期风险的关系，对证券均衡价格的确定作出了系统性的解释。
9. 国际直接投资法规，即通常所说的国际投资法，是指调整国际间私人直接投资的国内法规范和国际法规范的综合。
10. 对外直接投资的方式分为：股权参与、非股权参与。
11.世界性经贸组织作用的不断加强使国际市场呈现秩序性的特征、全球经济一体化趋势使国际市场呈现开放性特征，区域经济一体化进程使国际市场呈现割据性特征。
12.一般而言，符合如下三个经验比率的经济就是相对较为稳定的经济，即通货膨胀率低于5% ，预算赤字率低于3%以下，货币发行率低于 2.5%以下。
13.经济地理位置的具体内涵包括：与投资国的距离、与重要国际运输环境、与资源产地的距离和与市场的距离等。
14.使用最为广泛的财政优惠政策是税收优惠，首先是降低公司所得税率，其次为免税期、关税减免、退税、加速折旧等。
15. 所谓市场优势是指东道国市场存在着吸引企业前往投资的因素，具体包括：市场规模及潜力、市场消费模式、市场竞争状况、市场基础条件与第三国市场准入状况。
16. 对外投资战略的研究主要包括：对外投资方式、对外投资区域和对外投资产业。
第4章2讲跨国金融机构.
一个金字塔形的网络结构。
（二）控股公司制
又称集团银行制，是指银行通过“银行持股公司”
（Bank Holding Company）建立海外分支机构和
网路。这种组织结构以美国 最为典型。
（三）国际财团银行制
是指来自不同国家或地区的银行以参股合资或合
作的方式组成一个机构或团体来从事特定国际银
行业务的组织形式。
3
跨国银行的界定标准
• 1973年，美联储理事A.F.Brimmer给出了跨国银 行的定义：在五个国家以上开展国际金融业务的 银行。 • 后来这一定义被世界银行等国际金融机构认可。
• 世界银行的定义：
在五个以上的国家设立分支行或独资子银行并从事存款 银行业务的金融机构。 • 联合国跨国公司中心的定义： 至少在五个国家或地区设有分行或者附属机构的银行。
爱治法公司
财团银行
美国经营国际银行业务的海外分支机构（地点可能在美国国内）
又称国际联合银行。由两家以上银行共同出资组成的，在特定地 区开展特定业务的银行。在东道国注册，独立法人实体。
13
小结：母行与分支机构关系
（一）分支行制
• 是指母行在海外设立和控制各种类型的分支机 构，通过这些分支机构来开展跨国经营活动的组 织机构形式。这些分支机构根据不同的级别构成
6
跨国银行的发展历史和现状（续）
调整重组阶段
20世纪90年代初期-90年代中期 •跨国银行兼并活动频繁 •大型银行间的“强强联合” 日本三菱银行与东京银行合并成
东京-三菱银行（1995） 美国化学银行收购大通曼哈顿银 行（1995）
创新发展阶段
20世纪90年代中期•并购重组愈来愈频繁
花旗与旅行者的合并（1998）
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投资银行的起源，可追溯到3000多年前的美索不达米亚地区；
现代意义上的投资银行则是18世纪后在欧洲产生的，主要是由众多的 销售政府债券和贴现企业票据的商号演变而来。 证券交易所的诞生为投资银行业注入了催化剂：1773年伦敦证交所； 1792年纽约证交所；1878年东京证交所；
投资银行的业务体系
跨国投资银行发展原因
从70年代末起，各国金融壁垒的拆除；
世界经济一体化的发展； 国际证券业的发展；
跨国投资在国际投资中的作用
支持跨国兼并与收购； 对跨国投资的信息、咨询等服务；
国际证券的发行承销；
金融衍生工具的创造与交易； 国际证券的自营买卖及基金管理；
二、其他非银行金融机构
四、跨国银行在国际投资中的作用
（一）跨国银行是国际直接投资者跨国融资的中介
（二）跨国银行是投资者跨国界支付的中介 （三）跨国银行是为跨国投资者提供信息、顾问服务的中介
外资银行在中国
概况：
1982年我国政府允许外资金融机构在华设立营业性机构时，还只有 一家外资银行分行，即南洋商业银行深圳分行。
二、跨国银行的产生与发展
（一）萌芽产生阶段（15世纪——20世纪初）
（二）逐步形成阶段（20世纪20年代——60年代） （三）迅速发展阶段（60年代——80年代）
（四）调整重组阶段（90年代——近期）
三、跨国银行的组织形式
（一）母行与其海外分支机构的组织结构关系：
（二）跨国投资银行
指在世界各地设立分支机构进行跨国经营的大型投资银行，是投资银 行业在世界范围内的延伸。
跨国投资银行业的发展及当前格局
60年代英国的商人银行在当时国际债券发行中担任主要角色；
70年代是美国跨国投资银行业崛起； 80年代中期，日本跨国投资银行一度称雄：野村、大和、日兴、山一 （1997年11月破产）； 当前：美国依然保持领先，欧洲发起挑战；
另一类是主要投资于短期资产，如可转让大额存单、商业票据、短期 国库券的基金。
（二）对冲基金 (Hedge Fund )
加入后3年内，开放昆明、北京和厦门；
加入后4年内，开放汕头、宁波、沈阳和西安； 加入5年后取消所有地域限制
我国银行业开放的时间表 （2）：客户服务对象
加入2年内，允许外资银行向中国企业提供人民币服务； 加入5年内，允许外资银行向所有中国客户提供服务。
参股中资银行
2003年12月，中国银监会决定将单个外资机构入股的比例由原来规定 的15%提高到20%；合计外资投资所占比例如低于25%，被入股机构 的性质和业务范围不发生改变 。
外资银行在中国的发展呈现以下特点
地域和运营门槛的限制进一步放宽。
人民币业务开放迈出重大步伐。 外资银行参股中资银行速度加快，比重不断加大。
外资银行业务逐渐拓展，在许多领域体现出相当的竞争力 。
我国银行业开放的时间表 （1）：人民币业务
加入时，开放上海、深圳、天津和大连；
加入后1年内，开放广州、珠海、青岛、南京和武汉； 加入后2年内，开放济南、福州、成都和重庆
如：国际金融公司(参股南京商业银行、兴业银行和上海银行)、汇丰银 行(参股上海银行)、花旗银行(参股浦发银行)、德国施威比豪尔住房储 蓄银行(与中国建设银行合资成立中德储蓄银行)、恒生银行(参股兴业 银行) 。
第二节 非银行跨国金融机构与国际投资
一、跨国投资银行
（一）投资银行
以证券承销、经纪业务为主体，并可同时从事兼并与收购策划、咨 询顾问、基金管理等金融服务业务的金融机构。
截至2003年底，共有19个国家和地区的62家外资银行在华设立了191 家营业性机构，其中84家已获准经营人民币业务。另外还设立了211 家代表处。
2003年底，在华外资银行的资产总额已达到466亿美元，占中国银行 业金融机构资产总额的1.4%。外资银行的贷款余额为217亿美元，其 中外汇贷款余额164亿美元，占银行业金融机构外汇贷款的13%。
一级市场业务：企业融资；市政机关融资；财政部融资；
二级市场业务：充当做市商、经纪商、交易商； 企业重组：兼并与收购；企业扩张、收缩 ；
金融工具：资产证券化、衍生工具业务；
其他：基金管理、信息服务等
投资银行与商业银行的区别
项目内容 本源业务 融资功能 根本利润来源 业务概貌 经营方针 保险制度 投 资 银 行 证券承销 直接融资，且侧重于长期 融资 佣金 无法用资产负债表反映 在控制风险前提下更注重 开拓性 投资银行保险制度 商 业 银 行 存贷款 间接融资为主，侧重短期 融资 存贷款利差 表内业务与表外业务 稳健原则，注重“三性” 存款保险制度
1、分支行制 2、控股公司制（集团银行制） 3、国际财团银行制 （二）海外分支机构的具体形式 1、代表处(Representative office) 2、经理处(Agency) 3、分行(Branch) 4、附属行与联属行 (Subsidiary and Affiliate) 5、协定公司和埃奇法公司（ Edge Act Corp.） 6、财团银行（ Consortium Bonk ）
第五章
跨国金融机构
第一节 跨国银行与国际投资
第二节 非银行跨国金融机构与国际投资
第三节 跨国金融机构与跨国公司、金融风险的关系
第一节
跨国银行与国际投资
一、跨国银行的概念
是指以国内银行为基础，同时在海外拥有或控制着分支机构，并通 过这些分支机构从事多种多样的国际业务，实现全球性经营战略目标 的（国际性）（超级）银行。Fra bibliotek
（一）共同基金（Mutual Fund）
是指通过信托、契约或公司的形式，通过公开发行基金证券（例如， “受益凭证”、“基金单位”、“基金股份”等）将众多的、零散的 社会闲置资金募集起来，形成一定规模的信托资产，由专业人员进行 投资操作，并按出资比例分担损益的投资机构。 共同基金的种类众多，其中，根据投资战略不同，大致可分为两类： 一类是投资于长期资产，如股票、债券或者实业资产的基金；