投资业务操作流程

信贷投资业务操作流程

第一章总则

第一条为加强信贷投资管理，规范投资信贷行为，防范投资信贷风险，提高信贷投资资产质量和经营效益，促进投资信贷工作规范化、制度化和科学化，根据国家有关法律法规和《信贷投资基本管理基本制度》，制定本流程。

第二条本规程流程是公司办理贷款投资业务必须遵循的基本规则，是规范贷款投资业务运作程序的基本依据。

第三条贷款投资业务操作遵循审贷投分离的原则，实行主第一责任人和经办投资环节责任人制度。

第四条贷款投资必须坚持以下原则：

1、贷款投资自主经营、自担风险的原则，不受任何单位和个人的干涉，不得接受任何单位和个人强令贷款融资。

2、“安全性、流动性、效益性”协调统一的原则。

3、以服务“三农”和中小企业为宗旨，坚持“小额、流动、分散”的信贷投资原则。

第二章贷款投资程序

第五条办理贷款投资业务的基本程序：

客户申请→受理与调查→审查→审议与审议与审批→与客户签订合同→贷款投资款发放→贷投后管理→贷款投资收回。

从申请到受理不得超过 1 个工作日；贷款投资调查原则上不超

过 23 个工作日；审查原则上不超过 12 个工作日；审议审批原则上

不超过 12 个工作日；审批后的贷款投资款须当日发放。

第六条 办理贷款投资业务流程：

（一）受理与调查。客户向业务市场部提出借款融资申请，业

务市场部受理并进行初步认定，对符合基本条件的贷款投资业务进

行调查，调查结束后将调查材料送审查人审查。

（二）审查。审查人对业务市场部提交的调查材料进行审查，

提出审查意见，报贷审会评审会审议。

（三）审议与审批。贷审会评审会审议后，有权审批人根据审

议结果进行审批。

（四）有权审批人总经理审批后，业务市场部与客户签订相关

合同,完善相关手续后发放贷款投资款，负责各项贷投后管理工作。

第三章 项目贷款投资责任人

第七条 项目贷款投资业务经营和管理实行主第一责任人和经办

投资环节主责任人制度。

第八条 项目负责人为第一责任人；项目办理贷款业务的各环节

的有权决定人为主责任人。调查主责任人对贷款投资业务贷投前调

查的真实性负责；审查主责任人对贷款投资业务审查的合规合法性

和审查结论负责；审批主职责人对贷款投资业务的审批负责；经营

主责任人对有权审批人审批的第一责任人对贷款投资业务发生后监

管、本息收回和债权保全负责。

第九条主责任人界定。业务市场部负责人为调查主责任人和投后管理主责任人，参与调查人员为次要责任人；总经理助理为风控

部门负责人为审查主责任人；评审会和总经理和董事长为审批主责

任人；业务部负责人为经营主责任人。

。

第十条建立经办责任人制度。贷款业务办理过程中直接进行调查、审查、经营管理的信贷人员作为调查责任人、审查责任人和经

营管理责任人，承担具体经办责任。

第十一条建立责任移交制度。

（一）有关主第一责任人工作岗位变动时，必须在上一级领导

主持和监交下，同接手主责任人对其负责的投资贷款业务风险状况

进行鉴定，填写经营责任移交表，由原主责任人、接手责任人、监

交人签字后登记存档。责任移交后，接手主责任人对接手后的贷款

投资业务经营状况负责。

（二）投资经办环节责任人工作岗位变动时，必须在经营主责

任人主持和监交下，同接手经办责任人对其负责的贷款投资业务风

险状况进行鉴定，填写经营责任移交表，由原经办责任人、接手经

办责任人、监交人签字后登记存档。责任移交后，接手经办责任人

对接手后的贷款投资业务经营状况负责。

第四章融资贷款受理与调查

第十二一条客户申请。客户以书面形式向业务市场部门提出贷

款融资申请，其内容主要包括：客户基本情况、申请贷款融资金额、期限、用途、担保方式、还款来源等。

第十三二条贷款融资申请的受理。业务部市场部负责接受贷款融资业务的申请，对客户基本情况及项目可行性进行初步调查，认定客户是否具备办理贷款融资业务的基本条件，符合条件的让申请人填写《融资申请书》。根据认定结果和公司资金情况，由业务市场部负责人决定是否受理申请的贷款投资业务。

第十四三条对同意受理的贷款投资业务，通知申请人提供以下资料原件或复印件，。

（一）法人客户需提供的资料，：按照《项目立项资料清单》

提供。

1、各类证照原件及复印件，包括：营业执照副本、机构代码证、税务登记证、法人代表资格证书、法人代表身份证明、贷款卡及年检证明、开户许可证、开户银行印鉴卡，公司章程、验资报告、相关重大资产证明；

2、上年度、上年度同期及近期财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表），上年度审计报告；

3、股东会或董事会决议（需面签）；

4、企业及法定代表人征信系统信息查询；

5、能够证明本单位连续运营的材料，如：最近半年内水电费发票、银行对账单、纳税证明等；

6、法定代表人授权委托书；

7、能够证明企业目前经营状况和预期收益的证明材料：各类业务合同、应收未收业务收入款项等；

8、特殊行业须提供有权部门颁发的特殊行业生产许可证或企业资质等级证书。

（二）自然人客户需提供的资料第十四条客户提供资料齐全的情况下，市场部项目负责人根据客户提供资料填写《立项审批表》进入调查阶段。：

1、夫妻双方身份证、户口簿、结婚证原件及复印件（单身者提供相关证明）；

2、夫妻双方职业收入证明，重要财产证明（如：房产、车辆及存款、国债、基金、股票等有价证券）；

3、夫妻双方征信系统查询；

4、当地常住居所或经营场所证明（房产证或房屋租赁合同）。

第十五条贷款投资调查。业务市场部门是贷款投资业务的调查部门，风控部门必要情况下可以适当协助调查，市场部门负责对客户各方面情况进行调查核实，并且对调查结果负责。。

第十六条调查的主要内容内容：

（一）初步审核客户提供的有关资料是否完整、真实、有效，对提供的复印件应与原件核对相符，并在《项目复印件资料清单》上面上签署“与原件核对相符”字样。

1、查验客户提供的企（事）业法人营业执照或有效居留的身份证明是否真实、有效；所有有关证照是否按规定办理年检手续，是