第十二章 中央银行与金融监管中央银行学王广谦
《中央银行学》复习思考题
《中央银行学》复习思考题王广谦主编，高等教育出版社第三版（2011年）第一章中央银行制度的形成与发展（P29）1、试述央行产生的客观经济原因。
2、央行制度在初建时期和普及发展期各有何特点？3、如何认识中央银行的性质？4、对比分析早期中央银行与现代中央银行职能。
5、简述央行制度类型及其特征。
6、概要说明美国联邦储备体系组织结构、职能与资本结构。
7、概要说明中国人民银行当前组织结构状况。
8、概要说明欧洲央行组织结构与职能。
9、概要说明香港金融管理局制度。
第二章中央银行在现代经济体系中的地位与作用（P49）1、如何理解央行在现代经济中的地位与作用？2、简述当前中国人民银行的主要职责。
3、如何理解中央银行独立性的内涵与实质？4、试述赞成及反对央行独立性的理论观点。
5、简述中央银行独立性的主要表现。
6、试评述美国联邦储备体系独立性。
7、试评述中国人民银行独立性。
8、从中央银行独立性的国际特点分析中国人民银行独立性方面存在的问题，并提出符合国情的改进意见。
第三章中央银行业务活动的法规原则与资产负债表1、中央银行业务活动法律规范的主要内容是什么？2、试分析中居银行业务活动原则与商业银行业务经营原则差异的原因？3、试从资产负债的基本关系和各项目的对应关系分析中国、美国、日本中央银行的资产负债表各有什么样的特征。
第四章中央银行的负债业务（P99）1、简述央行主要负债业务。
2、简述央行存款业务。
3、简述央行准备金存款业务的主要内容与意义。
4、什么是央行货币发行业务？如何区分经济发行与财政发行？5、央行货币发行的基本原则是什么？6、比较各种货币发行准备制度的优缺点。
7、什么是基础货币？利用央行资产负债表分析基础货币的决定。
8、结合中美央行资产负债表比较两国基础货币投放机制。
9、试述存款准备金制度的主要内容。
10、比较中央银行发行债券与商业银行发行债券。
11、近年来中国人民银行负债业务结构有哪些主要的变化？成因是什么？12、试比较以国债和央行债券为对象的公开市场操作。
王广谦-中央银行简答题(自整理)
中央银行简答与论述：一、教材后面简答题：1.中央银行制度在初建时期和普及发展时期各有什么特点？初建时期的特点：初建时期，绝大部分中央银行产生于欧洲国家。
从中央银行产生的形式来看，除个别例外，基本上都是由普通银行通过国家法律赋予集中货币发行权和对其它银行提供清算服务及资金支持而逐步演进成中央银行的。
普及发展时期的特点：（1）欧美国家的中央银行主要是对原有的银行进行改组和加强；（2）亚洲、非洲等新独立的国家普遍设立中央银行。
2.中央银行业务活动大致可分为哪些类型？按照中央银行的业务活动是否与货币资金的运动相关，可以分为银行性业务和管理性业务两大类。
（1）银行性业务具体分为：a资产负债业务。
包括：货币发行业务、准备金及其存款业务、发行中央银行证券、再贴现业务和贷款业务、公开市场业务和黄金外汇业务.b 支付清算业务。
c.经理国库业务。
d.会计业务。
（2）管理性业务管理性业务是中央银行作为一国最高金融管理当局为履行职责而从事的管理类业务。
主要有存款准备金管理、货币流通管理、货币市场监管、黄金外汇管理、征信管理、金融风险的评估与管理、反洗钱和金融安全管理、国际金融活动与协调管理、金融调查统计、对金融机构的稽核、检查、审计等业务。
3.你认为应该如何完善我国的货币发行制度？一、以法律形式建立人民币发行准备制度二、完善货币发行审批制度三、1.加快货币发行的现代化建设，提高发行队伍整体素质2.完善内部控制制度，强化制度执行管理3.加强内外监督百度答案：建立和完善货币发行制度，主要包括两个方面，一是货币发行审批制度，二是货币发行准备制度。
没有严格的货币发行审批制度，就会助长货币发行的随意性和扩张性，就会使货币发行成为支持财政和信贷扩张的工具，就会使信用膨胀、通货膨胀成为可能。
没有严格的货币发行准备制度，就难以保证货币发行的合理性和清偿性，使货币发行失去一种强有力的物质约束，货币清偿力失去一种重要的经济保护。
总之，货币发行制度是合理控制货币供应量，保持货币清偿力的重要保证，同时也是有效制约信贷总规模的重要约束。
王广谦《中央银行学》第3版配套题库【章节题库】第十章~第十二章【圣才出品】
第十章中央银行货币政策工具与业务操作一、概念题1．公开市场操作（业务）（北航2004研）答：公开市场操作（业务）指中央银行在金融市场上出售或购入财政部和政府机构的证券，特别是短期国库券，以影响基础货币的活动。
公开市场业务作为最主要的货币政策工具，具有以下几个明显的优越性：①中央银行能够运用公开市场业务影响银行准备金，从而直接影响货币供应量；②公开市场业务使中央银行能够随时根据金融市场的变化，进行经常性、连续性的操作；③通过公开市场业务，中央银行可以主动出击，不像贴现政策那样处于被动地位；④由于公开市场业务的规模和方向可以灵活安排，中央银行可以运用它对货币供应量进行微调，而不会像存款准备金率的变动那样，产生震动性影响。
2．信用配额（人大2003研）答：信用配额是政府货币政策工具的一种，属于直接信用控制。
它指中央银行根据金融市场状况及客观经济需要，以行政命令形式，控制商业银行的信用活动，分别对各个商业银行的信用规模加以分配，限制其最高数量的行为。
在多数发展中国家，由于资金供给相对于需求极为不足，所以这种方法被广泛使用。
3．再贴现政策（上海对外贸易学院2005研；西安交通大学2006研）答：商业银行或其他金融机构以贴现所获得的未到期票据向中央银行所作的票据转让，被称为再贴现；再贴现政策是指中央银行通过直接调整或制定对合格票据的贴现利率，来干预和影响市场利率以及货币市场上的供给和需求，从而调节市场货币供应量的一种货币政策。
再贴现政策的优点有二：一是能通过影响商业银行或其他金融机构向央行借款的成本来达到调整信贷规模和货币供应量的目的，再贴现率上升，商业银行向中央银行借款的成本上升，商业银行会提高对企业的放款利率以平衡收支，从而社会对借款的需求减少，达到了收缩信贷规模的目的。
二是能产生一种“告示效应”，即贴现率的变动，可以作为向银行和公众宣布中央银行政策意向的有效办法，可以表明中央银行货币政策的信号与它的方向，从而达到心理宣传效果。
王广谦《中央银行学》第3版课后习题(中央银行与金融监管)【圣才出品】
王广谦《中央银行学》第3版课后习题第十二章中央银行与金融监管一、重要概念1．金融监管答：金融监管是金融监督和金融管理的复合词。
金融监管有狭义和广义之分。
狭义的金融监管是指金融主管当局依据国家法律法规的授权对金融业（包括金融机构以及它们在金融市场上的业务活动）实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称。
广义的金融监管除主管当局的监管之外，还包括金融机构的内部控制与稽核、行业自律性组织的监督以及社会中介组织的监督等。
2．集中监管体制答：集中监管体制是指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，绝大多数国家是由中央银行来承担。
有时集中监管又称为“一元化”监管体制，即同一个金融监管当局实施对整个金融业的监管。
3．分业监管体制答：分业监管体制是根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制，一般由多个金融监管机构共同承担监管责任。
在20世纪80年代以前，金融市场的结构特征表现为不同金融机构界限明确，金融产品简单，很容易将一个金融产品划分为银行产品或是证券产品还是保险产品，金融监管也就相对简单的多。
自然地，在分业监管的体制下，一国金融监管机构分别按照被监管者所处的行业来构建。
4．金融监管目标答：金融监管目标是指实施金融监管的目的和金融监管所达到的要求。
对商业银行或所谓“吸收存款机构”监管目标的一般表述是“保护存款人的利益”。
商业银行资本杠杆率极高，支撑其庞大资产的资金来源绝大部分是社会公众存款，而现代商业银行的运作是高度专业化的，存款人对银行的经营状况和存在的风险一般了解不多，而对银行的选择带有很大的盲目性。
这就需要金融监管当局从维护社会稳定和银行体系安全的要求出发，通过对银行实行有效的监管，控制其承担风险的程度，督促其稳健经营，尽量减少银行倒闭以及由于个别银行倒闭而影响银行体系安全的危险，从而保护存款人的利益。
在中国，中国人民银行对整个金融业实行集中统一监管，而商业银行是金融业的主体和主要的监管对象，督促商业银行和其他金融机构依法稳健经营，从而保护广大存款人和社会公众的利益，是中国人民银行对金融业实施监管的根本目标。
中央银行学(第四版)王广谦课后习题
第三章法定业务权力：指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。
银行性业务：银行性业务是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的业务。
包括资产负债业务、支付清算业务、经理国库业务和会计业务。
管理性业务：管理性业务是中央银行作为一国最高金融管理当局所从事的业务，这类业务主要服务于中央银行履行宏观金融管理的职责。
中央银行资产：是指央行在一定时点上所拥有的各种债权。
主要包括：再贴现业务、贷款业务、证券买卖业务、黄金外汇储备业务及其他资产业务。
中央银行负债：中央银行负债是指金融机构、政府、个人和其他部门持有的对中央银行的债权。
中央银行的负债业务主要是由存款业务、货币发行业务、其他负债业务和资本业务。
中央银行资产负债表：央行资产负债表是其开展货币发行业务和货币政策业务所形成的债权债务存量报表。
央行资产负债业务的种类、规模和结构，都综合地反映在一定时期的资产负债表上。
第四章存款准备金制度：指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
第一准备金：由现金和在其他银行存放的存款构成。
第二准备金：是指银行最容易变现而又不至于遭受重大损失的资产，如国库券及其他流动性很强的资产。
货币发行：是一定时间内从央行进入流通领域的货币减掉回流到央行的货币的差额。
经济发行：是指中央银行根据国民经济发展情况，按照商品流通的实际需要，通过银行信贷的渠道来发行货币。
财政发行：是国家为弥补财政赤字而增加的货币发行。
货币回笼：是指银行通过各种途径从市场货币流通中收回的一定量的现金。
现金准备：包括黄金，外汇等具有极强流动性的资产。
证券准备：包括短期商业票据、财政短期国库券、政府公债券等，这些凭证必须是在金融市场上、流通的证券。
弹性比例制度：指增加发行的钞票超过了规定的现金比率时，则国家对超过法定现金准备部分的发行课征超额发行税，如果钞票回笼或准备现金增加，且达到规定比例，则免征发行税，以限制中央银行过度发行钞票。
王广谦《中央银行学》第3版章节题库(中央银行与其他金融机构的监管)【圣才出品】
王广谦《中央银行学》第3版章节题库第十四章中央银行与其他金融机构的监管一、概念题1．政策性银行答：政策性银行是指由政府设立，贯彻国家产业政策，区域发展政策以及其他相关政策，专门从事政策性金融业务的金融机构，具有非盈利性、专业性、政府控制性、非商业性的特点。
同时一般政策性银行不直接吸收存款，不具备存款创造的功能，因此一般通过制定专门的法律来规范其业务行为，为政策性银行开展活动提供法律保障，不在普通银行法约束范围之列。
对政策性银行的监管，应由中央银行和政府有关部门联合进行。
我国现阶段政策性银行主要有国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口信贷银行。
2．保险公司答：保险公司是指按照合同约定，办理保险业务，在风险发生时对投保人或被保险人给予赔偿或支付的金融中介机构。
按照不同的分类标准可以划分为：法定保险公司和自愿保险公司，财产保险公司和人寿保险公司、公营保险公司与私营保险公司以及公私合营保险公司、原保险公司和再保险公司等。
保险公司的资金来源主要是投保人交纳的保险费；资金运用主要分成两部分，一部分用于应付赔偿所需，另一部分用于投资证券、发放不动产抵押贷款和保单贷款等。
保险公司是除银行外最重要的金融机构，在各国国民经济中发挥着重要的作用。
3．信托投资公司答：信托投资公司是指经营资金和财产委托、代理资产保管、金融租赁、经济咨询、证券发行、投资等业务的专业金融机构。
除办理一般信托业务以外，其突出的特点在于经营投资业务。
信托投资具有收益高、责任重、风险大、程序多、管理复杂等特点，这不同于一般的委托、代理和借贷业务，因此经营投资业务的信托投资公司，在机构设置、经营管理水平、人员素质、信息来源和信息处理能力等方面都有很高的要求。
4．信用合作社答：信用合作社指由个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织，其资金主要来源于其成员交纳的股金和吸收存款，贷款主要用于解决其成员的资金需要。
基本的经营目标是以简便的手续和较低的利率，向社员提供信贷服务，帮助经济力量薄弱的个人解决资金困难。
王广谦 中央银行学 第三版 第9章 中央银行的金融监管
根据各国金融主管部门和具体金融监管 执行机构的不同，可以将金融监管机构 的设置模式分为下面四类： 1．双线多头金融监管机构设置模式
三、金融监管的基本理论
社会利益论 社会选择论 特殊利益论 追逐论 管制新论
1．社会利益论
社会利益论源于三十年代美国的经济危机。 社会利益论认为管制有利于整个社会，而管 制成本却由社会的极小部分承担，从而整个 社会的福利减去政府管制成本将大于整个社 会福利减去破产损失。 社会福利论提出管制是一种减低或消除同市 场缺陷相联系的损失的手段。这一理论也假 定市场缺陷可能发生的三种情况：垄断、外 部效应和信息不对称。
适量的金融机构能促进经济效率的提高， 但过多的金融机构引起的恶性竞争也是 经济危机的根源之一。因此对新的金融 机构的审批必须做到：
– （1）符合国民经济发展的需要。 – （2）符合金融业发展政策和方向。 – （3）符合分业经营、分业管理的规定。 – (4) 符合合理布局、公平竞争要求。
2.该金融机构有无存在的可能性
– “双线”是指联邦政府和州政府两条线； “多头”是指在一个国家的金融业由多个 金融监管机构来进行监管。 – 优点与不足。
2．单线多头金融监管机构设置模式
– “单线”是指对金融业监管的权力集中在中央政 府这一级；“多头”是指在中央这一级政府有多 个机构负责对金融业的监管。 – 优点与不足
中央银行学第十二章
3.存款保险制度是中央银行金融监管的辅助和补 充。
中央银行学
三、紧急救援
★紧急救援是指金融监管当局对发生清偿能力
困难的银行提供紧急援助的行为。 ★紧急救援的方法主要有：
1.中央银行提供低利贷款； 2.存款保险机构的紧急援助； 3.中央银行组织下的联合救助； 4.由政府出面援助。 ★以上谈及的紧急救助方法，在各国的具体做
中央银行学
二、分业监管体制
★分业监管体制是根据金融业内不同的机构主
体及其业务范围的划分而分别进行监管的体 制。 ★由分立的监管主体分别对其银行业、证券业、 保险业监管的体制中仍然是多样化的模式。
★目前，实行分类监管体制的国家，还有法国、 西班牙、新加坡、芬兰、丹麦等。
中央行学
三、金融监管体制的发展趋势
中央银行学
★改革开放以来，随着中国金融业的迅猛发展，出现 了多元化的金融机构、多种类的金融工具和金融业 务，引进了外资金融机构。 ★为了适应这种局面，我国金融监管体制的变化划分 为两个阶段： 1992年以前，中国人民银行行使金融监管职能，是单
一金融监管机构模式。
从1992年开始，监管体制开始向分业监管过渡。分业 监管体制正式形成的标志是1998年11月18日成立中国保 险监督管理委员会。
★中国历史上由于长期处于半封建半殖民
地的社会，商品经济不发达，金融业比 较落后，缺乏建立现代金融监管制度的 基本条件。
★尽管如此,在中国金融业的发展过程中，
逐步形成了以内部稽核为基本形式的金 融监管制度，并成为中国近代金融监管 的原始形式。
中央银行学
1905年8月成立的户部银行就在内部设有“稽核”、 “监事”的职位。 1924年8月孙中山先生成立了国民党革命政府的中央 银行，从一开始就注重金融监管工作。 1928年11月南京国民政府成立的中央银行，在总行也 设置了稽核处。 1932年2月在革命根据地瑞金成立的中华苏维埃共和 国国家银行，规定其账务要接受财政人民委员会的审 查。 1950年11月经政务院批准的《中央人民政府中国人民 银行试行组织条例》中，就规定了在总行设立检查处。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
第一节
金融监管的必要性
一、金融监管的内涵及其发展
二、金融监管的一般理论
三、金融监管的必要性
一、金融监管的内涵及其发展
★金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。
★金融监管有狭义和广义之分。 ★金融监管是伴随着近代银行的产生而开始的。
★早期的金融监管与现代的金融比 较落后，缺乏建立现代金融监管制度的 基本条件。
★尽管如此,在中国金融业的发展过程中，
逐步形成了以内部稽核为基本形式的金 融监管制度，并成为中国近代金融监管 的原始形式。
1905年8月成立的户部银行就在内部设有“稽核”、 “监事”的职位。 1924年8月孙中山先生成立了国民党革命政府的中央 银行，从一开始就注重金融监管工作。 1928年11月南京国民政府成立的中央银行，在总行也 设置了稽核处。 1932年2月在革命根据地瑞金成立的中华苏维埃共和 国国家银行，规定其账务要接受财政人民委员会的审 查。 1950年11月经政务院批准的《中央人民政府中国人民 银行试行组织条例》中，就规定了在总行设立检查处。
1.监管主体的独立性原则；
2.依法监管原则；
3.“内控”与“外控”相结合的原则；
4.稳健运营与风险预防原则；
5.母国与东道国共同监管原则。
第四节
金融监管的主要内容
一、预防性管理
二、存款保险制度
三、紧急救援
四、国际金融监管的变革与发展
★在市场经济和金融体制发展的不同历史阶段，一 国的中央银行或货币管理当局执行金融监督管理 的目的、内容、基本原则、方式等都不尽相同。 ★中央银行或货币管理当局对金融业的监督归纳起 来，包括三方面的内容： 一是为防止银行遭遇风险而设计的预防性监管；
3.存款保险制度是中央银行金融监管的辅助和补 充。
三、紧急救援
★紧急救援是指金融监管当局对发生清偿能力
困难的银行提供紧急援助的行为。 ★紧急救援的方法主要有：
1.中央银行提供低利贷款； 2.存款保险机构的紧急援助； 3.中央银行组织下的联合救助； 4.由政府出面援助。 ★以上谈及的紧急救助方法，在各国的具体做
★金融监管目标是指监管当局对金融机构和金融活
动所追寻的理想状态。具体目标一般是指监管当 局对金融机构和金融活动所规定的一系列数量标 准。 1.维护金融体系的安全与稳定；
2.保护存款人、投资者和其他社会公众的利益；
3.促进金融体系公平、有效竞争，提高金融体 系的效率。
二、金融监管的基本原则
★金融监管的原则各国大致相同。
二是为保护存款者的利益而提供的存款保险； 三是为避免银行遭遇流动性困难，由货币当局在非 常状态下所提供的紧急救助。
★这三方面在西方国家统称为金融监管的“三道防 线”。
一、预防性管理
★对金融风险的预防性管理旨在防止或缩 小由银行内控不严而引起的各种风险， 这些措施主要有：
1.市场准入； 3.流动性管制； 2.资本充足性； 4.业务范围的限制；
法并不是相同的。
四、国际金融监管的变革与发展
★国际金融监管的调整主要表现在以下几个方
面：
1.改变传统的监管手段，加强以促进金融业谨慎经 营为目的的风险监管，保证金融业的效率和稳定； 2.加强对大型金融集团的监管；
3.要求银行审慎对待与高杠杆机构的关系； 4.国际金融监管机构的合作更加密切。
可以预见：
集中监管体制
分业监管体制
一、集中监管体制
★集中监管体制是指把金融业作为一个相互联系 的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机 构承担监管的职责，绝大多数国家是由中央银 行来承担。又称为“一元化”监管体制。 ★目前，实行集中监管体制的国家有德国、瑞士、 澳大利亚、荷兰、新西兰、韩国等国家。 ★从20世纪80年代至今，部分发达国家发生了中 央银行的货币政策和金融监管职能相分离的制 度变迁。
二、金融监管的一般理论
★金融监管的理论基础是金融市场的不完全 性，金融市场的失灵导致政府有必要对金 融机构和金融市场进行外部监管。
★但是，对金融市场失灵是采取政府干预还 是自由放任，历来是经济学家争论的焦点。 下面主要介绍几种有影响的金融监管理论。
（一）社会利益论
这种理论认为，金融监管的基本出发点就是 要维护社会公众的利益。
5.贷款风险的控制； 6.准备金管理； 7.管理评价。
二、存款保险制度
★存款保险制度是西方国家在20世纪30年代之后普遍
推行和采用的防范金融风险的有效办法，从中央银 行金融监管角度来看，它能起着以下三方面的效果：
1. 存款保险制度为整个金融体系又设置了一道安 全防线，从而提高了金融体系的信誉和稳定性。 2.存款保险制度对稳定市场,避免金融风潮起着积 极作用。
（3）维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率； （4）金融监管是实施货币政策和金融调控的保障。
第二节 金融监管体制
一、集中监管体制
二、分业监管体制
三、金融监管体制的发展趋势
★金融监管体制是指金融监管职责和权力分配
方式的制度安排。
按监管机构 的设立划分
单一监管体制 多元监管体制
类 型
按监管机构的 监管范围划分
（二）金融风险论
这一理论的主要观点是，金融业是一个特殊 的高风险行业，这种特殊性决定了国家特别需要 对该行业进行监管。
（三）保护债权论
这种理论认为，为了有效保护债权人的利益， 需要进行金融监管。
三、金融监管的必要性
金融监管的必要性主要体现在以下几个方面：
（1）金融是现代经济的核心；
（2）金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，对整 个经济与社会会有很大的影响；
二、分业监管体制
★分业监管体制是根据金融业内不同的机构主
体及其业务范围的划分而分别进行监管的体 制。 ★由分立的监管主体分别对其银行业、证券业、 保险业监管的体制中仍然是多样化的模式。
★目前，实行分类监管体制的国家，还有法国、 西班牙、新加坡、芬兰、丹麦等。
三、金融监管体制的发展趋势
★金融监管出现了三个明显趋势：
★未来的保证全球金融体系稳健运行的监管
体制框架将是一个更加灵活的，能充分、准 确地反映各类风险及风险管理方法的动态发 展变化的体系。 向协作型的转变。
★监管者与被监管者的关系会发生由对抗型
★内部管理将成为国际银行监管的重要内容。
第五节
中国金融监管体系的 形成与发展
★中国历史上由于长期处于半封建半殖民
1.一些国家改变了传统的分业监管体制，逐渐向统 一监管体制过渡。 2.中央银行货币政策与金融监管的双重职能出现分 离，金融监管的职能逐渐由专门独立的金融监管 机构来承担。
3.金融监管正在从机构监管为主转向功能监管为主。
第三节
金融监管的目标与原则
一、金融监管的目标
二、金融监管的基本原则
一、金融监管的目标