王广谦《中央银行学》第3版名校考研真题[视频讲解](概念题)【圣才出品】
王广谦《中央银行学》第3版章节题库(中央银行的对外金融关系与业务往来)【圣才出品】
王广谦《中央银行学》第3版章节题库第十七章中央银行的对外金融关系与业务往来一、概念题1．国际货币制度（深圳大学2009研）答：国际货币制度亦称国际货币体系，是支配各国货币关系的规则以及国际间进行各种交易支付所依据的一套安排和惯例。
国际货币制度通常是由参与的各国政府磋商而定，一旦商定，各参与国都应自觉遵守。
国际货币制度一般包括三个方面的内容：①国际储备资产的确定；②汇率制度的安排；③国际收支的调节方式。
理想的国际货币制度应该保证国际货币秩序的稳定，能够提供足够的国际清偿能力并保持公众对国际储备资产的信心，保证国际收支的失衡能得到有效而稳定的调节，从而促进国际贸易和国际经济活动的发展。
2．金融自由化（深圳大学2009研）答：金融自由化亦称“金融深化”，是“金融压制”的对称，主张改革金融制度，政府改变对金融的过度干预，放松对金融机构和金融市场的限制，增强国内的筹资功能以改变对外资的过分依赖，放松对利率和汇率的管制使之市场化，从而使利率能反映资金供求、汇率能反映外汇供求，促进国内储蓄率的提高，减少对外资的依赖，最终达到抑制通货膨胀、刺激经济增长、形成金融资产增长和经济增长之间的良性循环的目的。
金融自由化的标志是金融资产增长超过经济增长，金融相关比率不断提高。
这是美国的两位经济学家罗纳德·麦金农和爱德华·肖，针对当时世界发展中国家普遍存在金融市场不完全、资本市场严重扭曲和患有政府对金融的“干预综合症”而影响经济发展的状况，在1973年分别出版的《经济发展中的货币和资本》和《经济发展中的金融深化》两部专著中首先提出的。
3．巴塞尔协议（金融联考2004研）答：巴塞尔委员会为了防止银行业出现大规模的危机，于1988年正式通过了《巴塞尔银行业条例和监管委员会关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》，即巴塞尔协议。
其主要内容由以下四个部分组成：（1）资本的组成。
银行资本组成应分为核心资本和附属资本两部分，附属资本包括未公开的储备、重估储备、普通准备金或呆账准备金、带有债务性质的资本工具等，核心资本由银行股本及从税后保留利润提取的公开储备组成。
王广谦《中央银行学》第3版配套题库【章节题库】第十章~第十二章【圣才出品】
第十章中央银行货币政策工具与业务操作一、概念题1．公开市场操作（业务）（北航2004研）答：公开市场操作（业务）指中央银行在金融市场上出售或购入财政部和政府机构的证券，特别是短期国库券，以影响基础货币的活动。
公开市场业务作为最主要的货币政策工具，具有以下几个明显的优越性：①中央银行能够运用公开市场业务影响银行准备金，从而直接影响货币供应量；②公开市场业务使中央银行能够随时根据金融市场的变化，进行经常性、连续性的操作；③通过公开市场业务，中央银行可以主动出击，不像贴现政策那样处于被动地位；④由于公开市场业务的规模和方向可以灵活安排，中央银行可以运用它对货币供应量进行微调，而不会像存款准备金率的变动那样，产生震动性影响。
2．信用配额（人大2003研）答：信用配额是政府货币政策工具的一种，属于直接信用控制。
它指中央银行根据金融市场状况及客观经济需要，以行政命令形式，控制商业银行的信用活动，分别对各个商业银行的信用规模加以分配，限制其最高数量的行为。
在多数发展中国家，由于资金供给相对于需求极为不足，所以这种方法被广泛使用。
3．再贴现政策（上海对外贸易学院2005研；西安交通大学2006研）答：商业银行或其他金融机构以贴现所获得的未到期票据向中央银行所作的票据转让，被称为再贴现；再贴现政策是指中央银行通过直接调整或制定对合格票据的贴现利率，来干预和影响市场利率以及货币市场上的供给和需求，从而调节市场货币供应量的一种货币政策。
再贴现政策的优点有二：一是能通过影响商业银行或其他金融机构向央行借款的成本来达到调整信贷规模和货币供应量的目的，再贴现率上升，商业银行向中央银行借款的成本上升，商业银行会提高对企业的放款利率以平衡收支，从而社会对借款的需求减少，达到了收缩信贷规模的目的。
二是能产生一种“告示效应”，即贴现率的变动，可以作为向银行和公众宣布中央银行政策意向的有效办法，可以表明中央银行货币政策的信号与它的方向，从而达到心理宣传效果。
王广谦《中央银行学》第3版章节题库(中央银行的支付清算服务)【圣才出品】
王广谦《中央银行学》第3版章节题库第六章中央银行的支付清算服务一、概念题1．结算答：结算一般是指为实现因商品（服务）交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付，是货币发挥流通手段和支付手段职能的具体体现。
结算又可分为现金结算和转账结算。
现金结算是指以现金为媒介实现的经济交易或消费支付；转账结算又称为非现金结算，一般需通过银行间的账户设置和一定的结算方式实现各种经济行为引发的债权债务清偿和资金划转。
这是现代经济中主要的结算方式。
转账结算的方式主要有委托收款、异地托收承付、银行汇票结算、商业汇票结算、银行本票结算、支票结算和汇兑。
2．清算答：商业银行办理结算业务除需采用相应的支付工具、结算方式以外，还需借助银行同业的协作，才能最终实现客户委办的结算业务。
另外，出于自身需要，银行也会与其他金融机构发生大量的业务往来。
因此，银行同业之间也会产生债权债务的清偿和资金的划转。
为此，需要通过一定的清算组织和支付系统，进行支付指令的发送与接受、对账与确认、收付数额的统计轧差、全额或净额清偿等一系列程序，即所谓的“清算”。
尽管银行之间可以通过建立双边清算机制实现相互间的资金清算，但在一个复杂的、拥有许多参与者的金融体系中，单纯依靠银行间的双边清算实现巨额资金转移，不仅效率低下，而且造成资源的巨大浪费。
为了顺利实现金融机构之间的资金转移，除需要借助清算机构、支付系统及支付工具以外，还需要银行的银行——中央银行提供支付清算服务。
尽管各国的支付清算体系构成不同，但银行同业间的资金转移一般都是通过中央银行的最终清算实现的。
3．清算机构答：清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介组织，在各国的支付清算体系中占有重要位置。
清算机构在不同国家有不同的组织形式，有票据交换所、清算中心、清算协会等。
为金融机构提供票据交换与清算服务的票据交换所，是最传统的清算机构。
随着现代科技在金融领域的广泛应用，在很多国家和地区，票据交换所已经实现了票据交换的电子化和自动化。
王广谦《中央银行学》第3版名校考研真题[视频讲解](简答题)【圣才出品】
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王广谦《中央银行学》第3版名校考研真题[视频讲解]五、简答题1．试用利率决定理论分析货币供应量增长与利率水平的关系。
（人行2006研）答：利率决定理论是研究如何决定利率，什么因素影响利率的理论，主要有以下几种理论：（1）古典利率决定理论古典利率决定理论认为资金的供给来自于储蓄，资金的需求来自于投资，从而储蓄和投资决定了均衡的利率。
投资是利率的减函数，储蓄是利率的增函数，投资和储蓄相等时得到了均衡的利率和投资量、储蓄量。
由此理论说明货币供给量与利率的关系，以货币供给量增加为例：货币供给量增加，人们的实际货币余额增加，储蓄增加，因此，利率下降。
但同时，货币供给量增加，使金融资产的价格（如股票、债券）上升，企业投资增加，从而利率下降。
（2）凯恩斯的流动偏好理论凯恩斯认为利息是人们放弃流动性偏好的报酬，因此决定利率的是货币因素而非实物因素。
货币供给是由中央银行控制的，是外生变量；货币需求取决于人们的流动性偏好。
凯恩斯把货币需求又分为交易性、预防性和投机性需求，前二者与收入成正比，后者与利率成反比。
这样货币需求是利率的减函数，货币供给与货币需求共同决定了均衡的利率。
根据该理论说明货币供给量与利率的关系，下面以货币供给量增加为例：①流动性效应：货币供给增加，货币供给曲线右移，利率下降。
②实际货币余额效应：货币供给增加，使实际货币余额增加，增加了居民的财富，因此会刺激消费，使总需求扩大，收入增加，货币交易性需求增大，从而使利率上升。
③价格水平效应：货币供给增加，使价格上升，人们希望持有更多的名义货币余额，使利率上升。
④预期通胀效应：货币供给增加，价格上升，人们形成物价持续上升的预期，使利率上升。
因而，在上述各种效应的综合作用下，货币供给的变化对利率的影响是不确定的。
（3）可贷资金理论可贷资金理论认为，利率取决于可贷资金的需求和供给的相互作用。
可贷资金的供给包括储蓄和银行体系创造的新增货币量。
可贷资金的需求包括投资和新增的货币需求。
王广谦《中央银行学》第3版章节题库(中央银行与其他金融机构的监管)【圣才出品】
王广谦《中央银行学》第3版章节题库第十四章中央银行与其他金融机构的监管一、概念题1．政策性银行答：政策性银行是指由政府设立，贯彻国家产业政策，区域发展政策以及其他相关政策，专门从事政策性金融业务的金融机构，具有非盈利性、专业性、政府控制性、非商业性的特点。
同时一般政策性银行不直接吸收存款，不具备存款创造的功能，因此一般通过制定专门的法律来规范其业务行为，为政策性银行开展活动提供法律保障，不在普通银行法约束范围之列。
对政策性银行的监管，应由中央银行和政府有关部门联合进行。
我国现阶段政策性银行主要有国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口信贷银行。
2．保险公司答：保险公司是指按照合同约定，办理保险业务，在风险发生时对投保人或被保险人给予赔偿或支付的金融中介机构。
按照不同的分类标准可以划分为：法定保险公司和自愿保险公司，财产保险公司和人寿保险公司、公营保险公司与私营保险公司以及公私合营保险公司、原保险公司和再保险公司等。
保险公司的资金来源主要是投保人交纳的保险费；资金运用主要分成两部分，一部分用于应付赔偿所需，另一部分用于投资证券、发放不动产抵押贷款和保单贷款等。
保险公司是除银行外最重要的金融机构，在各国国民经济中发挥着重要的作用。
3．信托投资公司答：信托投资公司是指经营资金和财产委托、代理资产保管、金融租赁、经济咨询、证券发行、投资等业务的专业金融机构。
除办理一般信托业务以外，其突出的特点在于经营投资业务。
信托投资具有收益高、责任重、风险大、程序多、管理复杂等特点，这不同于一般的委托、代理和借贷业务，因此经营投资业务的信托投资公司，在机构设置、经营管理水平、人员素质、信息来源和信息处理能力等方面都有很高的要求。
4．信用合作社答：信用合作社指由个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织，其资金主要来源于其成员交纳的股金和吸收存款，贷款主要用于解决其成员的资金需要。
基本的经营目标是以简便的手续和较低的利率，向社员提供信贷服务，帮助经济力量薄弱的个人解决资金困难。
王广谦《中央银行学》第3版配套题库【章节题库】第七章~第九章【圣才出品】
第七章中央银行的其他主要业务一、概念题1．国际收支（北师大2003研）答：国际收支是指一国居民在一定时期内与非居民之间的全部经济交易的系统记录。
国际货币基金组织对国际收支内容所做的具体解释是：国际收支是某一时期的统计表，它表明：①某一经济体同世界其他地区之间在商品、劳务以及收入方面的交易；②该经济体的货币黄金、特别提款权以及对世界其余地区的债权、债务的所有权的变化和其他变化；③从会计意义上讲，为平衡不能相互抵消的上述交易和变化的任何账目所需的无偿性转让和对应项目。
对国际收支这一概念，要从以下几个方面去理解：①国际收支是一个流量概念。
它是一定时期（如3个月、半年、1年）内一国全部对外经济交易的综合。
②只有一国居民与非居民之间的各种交易才能被包括在国际收支范围内。
正确理解居民与非居民的涵义对于理解国际收支非常关键。
居民是指在一个国家（或地区）居住期限达一年以上的经济体，否则，该经济体就被称为该国（或地区）的非居民。
③国际收支是以交易为基础的，它是居民与非居民之间发生经济交易的货币价值，而所谓经济交易是指经济价值从一个国家向另一个国家的转移。
凡是一个国家或地区对其他国家或地区的一切经济往来，不管是有偿的，还是无偿的；不管是使用本国货币，还是使用外国货币；不管是实物形态，还是货币形态，均应列入国际收支范畴。
2．国库制度答：国库制度系指对国家预算资金的保管、出纳及相关事项的组织管理与业务安排。
一般而言，国家根据其财政预算管理体制和金融体制，确立和实施相应的国库制度。
从世界各国对国家财政预算收支的组织管理及业务实施情况来看，可大致分为独立国库制和委托国库制两种基本的国库制度。
（1）独立国库制。
独立国库制系指国家特设经管国家财政预算的职能机构，专门办理国家财政预算收支的保管、出纳工作，目前世界上有少数国家采用独立国库制。
（2）委托国库制。
委托国库制系指国家不单独设立经管国家财政预算的专门机构，而是委托银行（主要是中央银行）代理国库业务，银行根据国家的法规条例，负责国库的组织建制、业务操作及管理监督。
王广谦《中央银行学》第3版名校考研真题[视频讲解](计算题)【圣才出品】
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王广谦《中央银行学》第3版名校考研真题[视频讲解]六、计算题1．某小型经济某会计月度发行的基础货币为10万元，该国央行规定该月法定存款准备金率为20%，商业银行系统平均超额存款准备金率为5%；又假设该国国民平均通货存款持有习惯是1：4。
（厦门大学2012金融硕士）（1）请计算该国货币乘数。
（2）该国该月度货币供应是多少？解：（1）假设rd、e、c分别代表法定存款准备金率、超额存款准备金率及通货-存款比率，因此，有rd=20%，e=5%，c=1/4=25%。
根据货币乘数的计算公式，可知K=（c+1）/（rd+e+c）=（25%+1）/（20%+5%+25%）=5（2）由（1）可知货币乘数K=5，因此根据公式可得出该国该月度货币供应为：M=K×B=5×10=25（万元）2．假设由美联储制定的准备金比率为10%，现在假定美联储通过纽约的债券交易商购买了价值10亿美元的美国政府债券，计算这一行为对以下各项的影响：（1）美联储的准备金；（2）商业银行法定准备金；（3）商业银行超额准备金；（4）货币供应量最初的变化；（5）在所有银行用掉它们所有的超额准备金后，货币供应量最终的变化。
（南大2011金融硕士）解：（1）美联储准备金减少10亿美元；（2）商业银行法定准备金增加10×10%=1（亿美元）；（3）商业银行超额准备金增加了10-1=9（亿美元）；（4）货币供应量最初增加了10（亿美元）；（5）在所有银行用掉他们所有的超额准备金后，货币供应量的最终增加了10/10%=100（亿美元）。
3．假设商业银行体系的现金漏损率c=25%，定期存款与活期存款的比率t=300%，定期存款的法定存款准备率rt=2%，活期存款的法定存款准备率rd=5%，超额准备率e=4%。
当有一笔1000万元的现金由客户存入某一家商业银行后，商业银行体系最终会增加多少活期存款和定期存款？（浙江工商大学2011金融硕士）解：存款货币创造乘数5.2%4%25%2%300%511=++⨯+=++⨯+=∆∆=e c r t r R D K t d ΔD=ΔR×K=1000×2.5=2500（万元）ΔT=ΔD×t=2500×300%=7500（万元）即，商业银行体系最终会增加活期存款2500万元和定期存款7500万元。
(NEW)王广谦《中央银行学》(第3版)笔记和课后习题(含考研真题)详解
目 录第一章 中央银行制度的形成与发展1.1 复习笔记1.2 课后习题详解1.3 考研真题与典型题详解第二章 中央银行在现代经济体系中的地位与作用2.1 复习笔记2.2 课后习题详解2.3 考研真题与典型题详解第三章 中央银行业务活动的法规原则与资产负债表3.1 复习笔记3.2 课后习题详解3.3 考研真题与典型题详解第四章 中央银行的负债业务4.1 复习笔记4.2 课后习题详解4.3 考研真题与典型题详解第五章 中央银行的资产业务5.1 复习笔记5.2 课后习题详解5.3 考研真题与典型题详解第六章 中央银行的支付清算服务6.1 复习笔记6.2 课后习题详解6.3 考研真题与典型题详解第七章 中央银行的其他主要业务7.1 复习笔记7.2 课后习题详解7.3 考研真题与典型题详解第八章 中央银行的宏观经济分析8.1 复习笔记8.2 课后习题详解8.3 考研真题与典型题详解第九章 中央银行货币政策的目标选择与决策9.1 复习笔记9.2 课后习题详解9.3 考研真题与典型题详解第十章 中央银行货币政策工具与业务操作10.1 复习笔记10.2 课后习题详解10.3 考研真题与典型题详解第十一章 货币政策的作用机制与效果检验11.1 复习笔记11.2 课后习题详解11.3 考研真题与典型题详解第十二章 中央银行与金融监管12.1 复习笔记12.2 课后习题详解12.3 考研真题与典型题详解第十三章 中央银行与商业银行的监管13.1 复习笔记13.2 课后习题详解13.3 考研真题与典型题详解第十四章 中央银行与其他金融机构的监管14.1 复习笔记14.2 课后习题详解14.3 考研真题与典型题详解第十五章 中央银行与金融市场的监管15.1 复习笔记15.2 课后习题详解15.3 考研真题与典型题详解第十六章 中央银行与外汇管理16.1 复习笔记16.2 课后习题详解16.3 考研真题与典型题详解第十七章 中央银行的对外金融关系与业务往来17.1 复习笔记17.2 课后习题详解17.3 考研真题与典型题详解第十八章 中央银行与金融稳定18.1 复习笔记18.2 课后习题详解18.3 考研真题与典型题详解第一章 中央银行制度的形成与发展1.1 复习笔记一、中央银行的产生与中央银行制度的形成1中央银行产生的历史背景与客观经济原因中央银行的历史起源大致可以追溯到17世纪中后期。
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王广谦《中央银行学》第3版名校考研真题[视频讲解]
四、概念题
1．布雷顿森林体系（社科院2013金融硕士；深圳大学2012金融硕士；人行2009
研；东北大学2003研；上
海财大1998研）
答：布雷顿森林体系是第二次世界大战后建立的以美元为中心的国际货币体系。
其主要内容有：
（1）建立一个永久性的国际金融机构——国际货币基金组织，以促进国际货币合作。
国际货币基金组织是战后国际货币制度的核心，它的各项规定构成了国际金融领域的基本秩序。
它对会员国融通资金，在一定程度上维持着国际金融形势的稳定。
（2）规定了以美元作为最主要的国际储备货币，实行美元—黄金本位制。
美元直接与
黄金挂钩，规定每盎司黄金等于35美元。
各国政府或中央银行随时可用美元向美国按官价兑换黄金。
另外，其他国家的货币与美元挂钩，规定与美元的比价，从而间接与黄金挂钩，各国货币均与美元保持固定汇率，但在出现国际收支根本不平衡时，经国际货币基金组织批准可以进行汇率调整。
（3）国际货币基金组织向国际收支赤字国提供短期资金融通，以协助其解决国际收支困难。
会员国在需要国际储备时，可用本国货币向国际货币基金组织按规定程序购买一定数量的外汇，将来在规定的时间内再以用黄金和外汇购回本币的方式偿还借用的外汇资金。
（4）废除外汇管制。
国际货币基金组织协定规定会员国不得限制经常项目的支付，不得采取歧视性货币措施，要在兑换性的基础上实行多边支付，但也存在一些例外。
（5）制定了稀缺货币条款。
但这一条款并没有真正实施过。
布雷顿森林体系是国际货币合作的产物，它在一定时期内稳定了资本主义世界的货币汇率，营造了一个相对稳定的国际金融环境，促进了世界贸易和世界经济的增长。
但是，布雷顿森林体系也存在一些缺陷：①信心和清偿力之间的矛盾，即存在所谓的“特里芬难题”。
②布雷顿森林体系的可调整汇率制度难以按照实际情况经常调整。
③在布雷顿森林体系下，各国为了维持对外收支平衡和稳定汇率，也不能不丧失国内经济目标的独立性。
这个体系是美国在世界经济中占据绝对优势的条件下建立的，因而其盛衰与美国经济实力和地位的变化有密切联系。
随着美国经济地位相对衰落和美元危机的不断爆发，以美元为中心的布雷顿森林体系最终彻底瓦解。
2．特里芬难题（中山大学2013金融硕士；武汉大学2012金融硕士；人大2000研、2009研；西南大学2009研；北大2006研；武汉理工大学2006研；金融联考2003研）
答：特里芬难题是指一种主权货币作为国际储备货币的货币制度的两难处境，即信心和清偿力之间的矛盾。
布雷顿森林体系下，美元直接与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩，实际上是一种美元本位制。
因此，它的运行既要求储备货币发行国——美国保证美元按固定官价兑换黄金，以维持各国对美元的信心，又要求美国提供足够的国际清偿力即提供足够的美元，以促进生产和国际贸易发展的顺畅运转。
信心和清偿力又存在着不可克服的矛盾，美元供给太多就会有不能兑换的危险，从而发生信心问题，美元供给太少就会发生国际清偿力不足的问题。
这一布雷顿森林体系的根本缺陷是美国耶鲁大学教授特里芬在20世纪50年代第一次提出的，故称“特里芬两难”。
从四、五十年代的“美元荒”到60年代以后的“美元灾”，布雷顿森林体系实实在在地陷入了“特里芬难题”中。
这一根本缺陷，使后来采取的创设特别提款权复合货币也已无法修补，从而
最终使布雷顿森林体系无法维持。
3．基准利率（中央财大2010研）
答：基准利率是指带动和影响其他利率的利率，也叫中心利率。
在市场经济中，基准利率是指通过市场机制形成的无风险利率。
它的变化传递出央行银根紧缩与松动的信息，是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心，在多种利率并存的条件下起决定性作用。
中央银行改变基准利率，直接影响到商业银行的借款成本的高低，限制或鼓励信贷规模，从而影响其他金融市场的利率水平。
因此，把握各种利率的变化趋势就要首先了解这种关键性利率的变动趋势。
在西方国家通常是指央行再贴现率或短期资金市场利率，如美国的联邦基金利率。
在我国，主要是中央银行对各金融机构的再贷款利率。
4．外汇（Foreign Exchange）（华南理工大学2011金融硕士；北二外2010研；首都经贸大学2005研）
答：外汇是“国外汇兑”的简称。
外汇有动态和静态之分。
动态意义上的外汇指人们将一种货币兑换成另一种货币，以清偿国际间债权债务关系的行为。
从这一意义上来说，动态的外汇等同于国际结算。
静态意义上的外汇具有三个特点：①普遍接受性，即必须是在国际上普遍接受的外汇资产；②可偿性，即这种外币债券是可以保证得到偿付的；③可兑换性，即这种外币资产能自由地兑换成本币资产。
静态意义上的外汇可以进一步分为广义和狭义两种概念。
广义的静态外汇泛指一切以外国货币表示的资产。
在各国的管理法令中以及国际货币基金组织（IMF）的解释中所沿用的便是这种概念。
狭义的静态外汇是指以外币表示的、可用以进行国际结算的支付手段。
按照这一定义，外币有价证券和外国钞票等不能直接用于国际间支付的外币资产不能构成狭义的外汇。
5．国际游资（中南财大2005研）
答：国际游资是国际短期资本市场中那些高度流通、期限较短、追逐高利的投资资金。
其中，流通性强是“游资”最显著的特征，因为高周转才可能获得高利润，所以这类资金经常从世界某一金融中心，迅速地流向另一个金融中心，对当地金融秩序造成意想不到的冲击。