地方政府对区域金融风险防范及监管的有效职能分析
中国金融监管与风险防范的政策分析
中国金融监管与风险防范的政策分析中国作为全球第二大经济体，其金融市场的发展和稳定至关重要。
在过去的几年中，中国金融市场面临着许多挑战和风险，例如投机泡沫、信贷过剩、金融反腐等。
为了维护中国金融市场的稳定和可持续发展，中国政府制定了一系列金融监管政策和措施以防范金融风险。
一、监管政策的重点中国金融监管政策的重点有四个方面：1. 稳健监管稳健监管是中国金融监管政策的核心。
在过去数年中，稳健监管被提到了金融政策的重要位置。
稳健监管意味着金融监管者应该保持稳定和可持续的发展，不仅仅是在短期内追求利润或增长。
为此，中国政府采取了一系列措施，如增加投资者门槛、加强银行监管、加强对房地产资产管理等。
这些措施旨在防止过度杠杆化和过度风险。
3. 加强对影子银行的监管影子银行是指在传统银行监管之外的金融机构，如网贷平台、理财产品等。
这些机构不仅存在监管空白，而且进行的业务也不透明。
这些机构的风险可能对金融市场稳定造成威胁。
自2017年以来，中国金融监管机构对影子银行进行了整顿，如规范网贷行业，调整信托规则等。
这些措施旨在减少市场不确定性和缩小监管漏洞。
4. 优化放贷结构过去几年，中国银行系统出现了大量债务违约和不良贷款，这给系统带来了严重的风险。
因此，金融监管机构加强了对银行的压力测试，并通过加强对银行信贷行为和流动性管理等方面的监管来降低风险。
此外，监管机构还鼓励银行更多地向实体经济提供贷款，促进产业转型和升级。
二、监管政策的效果近年来，中国监管政策的效果显著。
在稳健监管的情况下，中国金融市场得到了适当的调整，信贷计划得到了合理的限制。
这些措施有效地控制了系统内过度杠杆化和过度风险的问题，并提高了中国经济的抗风险能力。
此外，对影子银行的整顿也取得了很大的成果。
银行理财业务和网贷行业也得到了规范和整顿，互联网金融行业得到了足够的监管，减少了暴利公司和私人信息泄露的情况。
三、结语总的来说，中国金融监管政策的重点是稳健监管，防范金融风险。
区域性金融风险监测及防范研究
区域性金融风险监测及防范研究随着全球化进程的不断加快，金融市场的波动和风险也日益突出。
金融风险是指由于不确定性因素导致的金融机构或者金融市场出现的损失的可能性，在不同时期及不同范围内，风险事件产生的频率和影响程度是不断改变的。
作为全球金融市场的一部分，区域性金融风险也成为重要的问题。
对区域性金融风险进行监测和防范研究具有重要的意义。
一、区域性金融风险监测的重要性1. 区域性金融风险监测有助于预警和防范金融危机的发生。
随着全球经济一体化的发展，国际金融市场的关联性越来越强，一国金融市场的动荡往往会波及到其他国家和地区，形成连锁反应。
通过对区域性金融风险进行及时监测，可以提前发现问题，采取必要的措施，避免金融危机的发生，减轻金融市场的影响。
2. 区域性金融风险监测可以帮助金融机构和企业更好地进行风险管理。
金融机构和企业在开展业务活动过程中面临着各种各样的风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
通过对区域性金融风险的监测，可以及时了解金融市场的变化，从而更好地制定风险管理策略，降低经营风险。
3. 区域性金融风险监测有助于政府部门及时采取针对性的政策措施。
金融市场的稳定对于一个国家或地区的经济社会发展至关重要，政府部门需要通过监测金融风险，及时制定相关政策，保持金融市场的稳定，促进经济的健康发展。
区域性金融风险监测对于政府部门具有重要的参考价值。
1. 宏观经济数据分析。
宏观经济数据可以反映一个国家或地区经济的总体状况，通过对GDP、CPI、PPI等数据的分析，可以了解经济的增长速度、通货膨胀情况，从而了解金融市场的基本面情况。
2. 金融市场数据分析。
金融市场数据可以直接反映金融市场的运行情况，包括股票市场、债券市场、汇率市场等。
通过对这些市场的数据进行分析，可以了解市场的波动情况，预测市场的未来走势。
3. 信贷数据分析。
信贷数据可以反映企业和个人的借贷状况，通过对信贷数据的分析，可以了解借贷者的偿还能力，从而评估信贷风险。
地方政府在金融风险管理中的作用与策略探讨
金融天地地方政府在金融风险管理中的作用与策略探讨刘翱翔 平顶山工业职业技术学院摘要：新的时代背景之下，政府在金融风险管理过程中将要承担更多责任，做出更大贡献。
地方政府在金融风险管理中发挥积极作用，才能构建完善良好金融环境，促进社会经济、政治等多方面实现健康发展，本文主要是研究地方政府在金融风险管理中的作用以及策略，以供相关专业人士进行参考和借鉴。
关键词：地方政府；金融风险；管理作用；策略中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)007-0323-02当前的时代背景之下，各地区经济得到较快的发展，尤其需要加强金融风险管理工作，这对经济发展具有重要意义，地方政府应当针对金融市场进行合理科学干预，促使城市中金融生态逐渐形成，防止金融风险产生，金融风险管理中加强政府引导作用，对于促进地方金融管理水平以及降低金融风险具有重要意义。
一、地方政府在金融风险管理中的主要作用（一）金融规划发展随着我国金融体系不断完善，金融监管领域政府发挥重要作用以及做出重大贡献，金融风险管理过程中应当发挥政府引导作用，对于地方政府而言，应当根据自身职责以及结合当地实际情况制定科学合理金融发展规划方案，针对资本市场进行管理，只有这样才能够切实保障资本市场有序及规范，切实保障金融稳定。
（二）政策调控引导对于地方政府而言，应当切实做好金融风险管理工作，通过有效措施降低金融市场中的风险，可以通过采取多种方式针对金融市场进行控制和引导，例如通过土地政策、税收等方式促使金融市场正常健康发展，要针对于金融市场进行合理调节和控制，例如地方政府可以制定一些区域性政策，同时可以引领银行向落后区域或者产业提供资金支持。
（三）金融风险监管不同区域之中金融监管方式存在着显著差异性，全国性金融政策主要是解决全国性问题，但是全国性金融政策常常无法适合局部地区经济发展，地方政府应当对于本地实际情况进行了解和熟悉，尤其需要加强金融监督与管理工作，要利用信息优势以及地缘优势切实做好金融监督管理工作，如：针对农村信用社或者村镇银行等基层机构进行监督以及管理，进而有效规避金融活动过程当中存在的大量风险。
浅谈对区域金融风险的监管
浅谈对区域金融风险的监管【摘要】区域金融风险的监管对于维护金融稳定和经济发展至关重要。
本文首先探讨了区域金融风险的重要性和监管的必要性。
随后详细分析了区域金融风险的特点、监管体系的建立、监管工具和方法、风险预警系统以及风险防范措施。
在文章介绍了区域金融风险监管所面临的挑战，提出了未来发展方向，并对本文进行了总结。
通过本文的内容，可以更加深入地了解区域金融风险监管的重要性和复杂性，为未来的金融监管工作提供参考和借鉴。
【关键词】区域金融风险、监管、特点、监管体系、监管工具、风险预警系统、风险防范措施、挑战、未来发展方向、总结。
1. 引言1.1 区域金融风险的重要性区域金融风险是指由于区域内金融机构的运营活动和经济环境变化而导致的各种潜在风险。
区域金融风险的重要性主要体现在以下几个方面：区域金融风险的不稳定性会给整个经济体系带来不确定性和波动性。
一旦出现金融风险，可能会引发连锁反应，对整个区域的金融市场和实体经济造成严重影响。
区域金融风险的传染性是一个不容忽视的问题。
在全球化的背景下，各国金融市场之间相互联系密切，一国的金融风险可能会迅速蔓延到其他国家，造成跨国金融危机。
区域金融风险的累积效应会加剧金融体系的脆弱性。
如果长期忽视和放任区域金融风险的存在，可能导致金融体系的不稳定性进一步加剧，最终影响整个经济的稳定和可持续发展。
对区域金融风险进行有效监管和管理，提高金融系统的稳定性和抗风险能力，对于维护区域金融市场的秩序、保障投资者权益、促进经济发展具有重要意义。
只有及时发现并有效应对区域金融风险，才能确保金融市场的健康发展和经济的稳定增长。
1.2 监管的必要性监管的必要性在区域金融风险管理中至关重要。
随着全球经济的不断发展和金融市场的日益复杂化，区域金融风险也变得越来越多样化和难以预测。
监管机构的存在和作用成为维护金融市场稳定和保护投资者权益的关键。
监管机构能够通过监督和监管金融机构的经营活动，保障金融市场的秩序和稳定。
金融市场监管政策及其效果分析
金融市场监管政策及其效果分析随着金融市场的快速发展，如何保证金融市场的健康稳定成为各国政府和监管机构亟需解决的重要问题。
因此，金融市场监管政策得到了越来越多的关注。
本文将就金融市场监管政策及其效果作探讨。
一、金融市场监管政策的介绍金融市场监管政策是政府和监管机构针对金融市场的各种行为制定的政策和规定。
其目的是为了保护投资者的利益、防范市场风险、提高市场透明度、促进金融市场的稳定发展等。
金融市场监管政策主要包括金融监管规定、法律法规、监管机构规定和行业自律等。
二、金融市场监管政策的实施效果1、保护投资者的利益金融市场监管政策通过完善信息披露、加强风险提示和提示投资者风险意识等方式，保护投资者的知情权、选择权和权益。
例如，股票交易市场中对大宗交易、内幕交易、虚假陈述和价格操纵等行为进行规范和打击，提高了投资者的权益保护水平。
2、预防市场风险金融市场监管政策旨在防范市场风险，促使市场健康有序发展。
例如，央行会采取货币政策，调整流动性，控制不良贷款风险；中国证监会会加强主板市场和创业板市场的风险评估，提升市场稳定性。
3、提高市场透明度金融市场监管政策可以加强市场监督力度，避免市场意外波动，达到提高市场透明度的目的。
例如，证券交易所会对上市公司进行披露要求，可以让投资者清晰地了解公司业务和财务状况。
4、促进金融市场的稳定发展金融市场监管政策通过合理的管理，调整利率、汇率、资产价格等，以提高市场对外开放和区域合作的能力，促进金融市场的稳定发展。
三、金融市场监管政策的难点金融市场监管政策的实行中，存在着一定的难点。
宏观经济的周期性波动、高负债率、不良贷款等因素都可能给监管带来一定的压力。
国际市场的不稳定性，金融创新的风险性，都会影响金融市场的健康发展。
四、金融市场监管政策的未来发展金融市场监管政策的未来发展应该更多地关注到一些新兴技术，例如区块链和人工智能等技术的投资和监管政策。
随着金融市场的发展，监管的方向将更加注重监管体系的完善、监管能力的提高、市场发展的合理规范。
浅谈对区域金融风险的监管
浅谈对区域金融风险的监管随着全球化的趋势不断加剧，金融市场的风险也在不断增加，区域金融风险监管变得愈发重要。
区域金融风险监管是指一国或一片区为了维护金融市场的稳定和健康发展，采取一系列措施，加强对金融风险的监控和控制。
区域金融风险的监管是一项复杂的工作，需要政府、金融机构和监管部门的共同努力。
本文将从多个方面浅谈对区域金融风险的监管。
区域金融风险监管需要健全的制度和法律法规作为基础。
一个良好的监管体系需要有明确的法律法规来规范金融机构的行为，防止金融乱象的发生。
在这个过程中，监管部门需要制定相关的规章制度，建立和健全监管制度，实施全面的风险管理和控制。
政府还需要建立完善的危机应对机制，提前预防和化解金融风险，以确保金融市场的稳定和健康发展。
要加强对金融机构的监管和评估。
金融机构是金融市场的主要参与者，其安全稳健运营对金融系统的稳定至关重要。
监管部门应当增强对金融机构的监管力度，加强对金融机构的资产质量、资本充足率、流动性风险等方面的监控和评估，确保金融机构的经营健康和风险可控。
要加强对市场的监管和干预。
金融市场是金融活动的主要场所，市场的风险对整个金融体系的稳定起着至关重要的作用。
监管部门需要建立健全的市场监管机制，加强对市场行为的监控和管制。
政府还需要具备必要的干预能力，适时采取必要的市场干预措施，防范和化解市场风险。
还需要加强对风险管理工具的监管。
金融市场中，有各种各样的金融衍生品和金融创新工具，这些工具在有效管理和分散风险的也会带来一定的风险。
监管部门需要制定相关的监管规定，加强对风险管理工具的监管和管理，保障其在规范范围内的使用，防范和化解衍生品风险。
要加强国际合作，共同应对跨境金融风险。
随着全球化的深入推进，金融市场的风险也日益国际化。
为了更好地防范和化解金融风险，各国之间需要加强合作，共同应对跨境金融风险。
国际合作可以通过建立跨国监管机构、加强信息交流、共同开展风险评估等方式来实现，共同维护全球金融市场的稳定和发展。
浅谈对区域金融风险的监管
浅谈对区域金融风险的监管1. 引言1.1 区域金融风险监管的重要性在当今全球金融体系密切相连的背景下，区域金融风险监管的重要性日益突出。
区域金融风险监管是指针对特定地区内金融机构和市场可能面临的风险情况进行监管和控制，旨在维护金融体系的稳定和安全。
具体来说，区域金融风险监管的重要性体现在以下几个方面：区域金融风险监管有助于防范系统性风险。
金融市场的波动和风险传播具有高度的不确定性，一旦某一地区的金融机构或市场出现问题，可能会引发连锁反应，影响整个区域甚至全球金融体系的稳定。
通过加强区域金融风险监管，可以有效减少系统性风险的传播和扩散，提升金融系统的稳定性。
区域金融风险监管有助于促进金融市场的健康发展。
监管机构通过规范金融机构的行为和业务，可以有效防范金融风险的产生和扩散，保障投资者利益，增强市场参与者信心，促进金融市场的稳健发展。
监管机构还可以通过监测市场情况和及时干预，调整政策措施，防止金融市场出现异常波动，维护金融市场秩序。
加强区域金融风险监管对于维护金融体系的稳定和安全至关重要。
只有通过有效的监管措施和合作机制，才能有效应对金融市场的风险挑战，促进区域金融体系的健康发展。
1.2 区域金融风险的特点1. 区域金融风险具有系统性。
由于区域内金融机构之间存在着密切的联系和相互依存关系，一家金融机构的风险可能会迅速扩散至整个区域，甚至全球金融市场，导致金融系统性风险。
2. 区域金融风险具有传染性。
当一个国家或地区的金融系统出现危机时，由于跨国金融机构和跨境资金流动的存在，这种风险可能会迅速传播至周边国家和地区，引发连锁反应，甚至引发全球金融危机。
3. 区域金融风险具有周期性。
由于宏观经济周期、市场波动等因素的影响，金融市场风险也会呈现周期性波动，可能在一段时间内相对稳定，但在某些特定时期会突然加剧，形成金融风险高峰。
4. 区域金融风险具有多样性。
不同国家和地区的金融市场结构、监管制度、机构运作方式等各不相同，导致金融风险的形式和表现方式各异，需要针对性地制定监管措施和防范策略。
浅谈对区域金融风险的监管
浅谈对区域金融风险的监管随着全球经济的不断发展和深化，金融业在国家和地区经济中的重要性日益增加。
金融市场的稳定与健康发展是保持经济持续增长的重要基础。
金融市场的运作本身伴随着各种风险，其中之一就是区域金融风险。
对区域金融风险的监管是维护金融市场稳定和健康发展的关键。
本文将从区域金融风险的定义、监管的必要性以及监管的方式等方面进行浅谈。
了解什么是区域金融风险是理解监管的前提。
区域金融风险指的是一定区域范围内金融机构或金融市场所面临的潜在风险，包括信用风险、流动性风险、操作风险等。
区域金融风险的产生主要是由于区域内金融机构之间存在相互关联和相互依赖的关系，当某个金融机构或金融市场发生问题时，就会对其他金融机构或金融市场产生连锁反应，从而形成区域金融风险。
面对区域金融风险，监管是必要的。
区域金融风险具有系统性风险的特点，即一旦发生，会对整个金融体系和经济造成严重的冲击。
系统性风险的特点要求监管机构对金融市场进行全面、合理的监测和预警，及时发现和防范风险，防止风险蔓延。
区域金融风险产生的原因多种多样，监管可以通过制定相关规则、要求金融机构加强内部控制等方式预防和控制风险，降低损失。
监管还可以通过规范金融市场的运作，保护市场参与者的合法权益，提高市场的透明度和公平性，减少市场操纵和欺诈行为的发生，保持市场的良性竞争。
目前，对区域金融风险的监管主要采取以下几种方式。
首先是宏观审慎监管。
宏观审慎监管是指监管机构通过对金融体系进行整体和系统性的分析和监测，提前预警和警示风险，并采取相应的措施进行调控。
宏观审慎监管的核心是对金融风险的监测和评估，包括对金融机构的资本充足率、流动性和风险暴露等指标的监管。
其次是微观审慎监管。
微观审慎监管是指对金融机构个体的监管，包括对其风险管理、内部控制、融资结构和业务运营等方面进行监管。
微观审慎监管的核心是对金融机构的财务状况和风险管理能力进行评估和监督，保证金融机构的稳健经营。
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１区域金融风险区域金融风险（ＲｅｇｉｏｎａｌＦｉｎａｎｃｉａｌＲｉｓｋ）是指在某一区域内，由于部分金融机构或某些金融活动而形成的可能引起各种损失的可能性，其所涉及的范围介于个体金融风险和系统金融风险之间，区域金融风险若处理不当会对系统金融风险直接构成威胁［１］。
经过多年的金融监管体制改革，到２００３年成立银监会为止，我国已形成了分工明确、各司其职的五大金融监管机构———中央银行、银监会、证监会、保监会和外管局。
随着我国区域经济、区域金融、区域金融机构的快速发展，当前的金融监管体制已不适应区域金融监管的要求，不能有效地防范及化解区域金融风险。
而地方政府在区域金融的发展过程中扮演着重要的角色，地方政府对区域金融机构的监管在职责和权利上又存在着严重的不对称现象，即地方政府承担了维护地方金融安全的极大责任，但它被赋予的对金融事务的权利及可动用的金融手段却极为有限。
区域性的金融机构为了扩展经营而盲目争取客户，而区域内原有金融机构为留住客户也被迫采取各种优惠措施，这些行为的发生，都加大了区域金融风险。
区域金融的发展要受国家和地方两级政府所定经济政策的影响，在市场经济条件下，国家和地方区域经济发展的目标不一定统一，这就使区域金融风险变得复杂化。
例如，有些地方政府甚至将银行视为当地政府的职能部门，摊派行为时有发生，对银行贷款的文章编号：１００８－７１３３（２００８）０３－００７４－０３地方政府对区域金融风险防范及监管的有效职能分析耿宝民１，韩忠奎２，安国涛２（１．山东经济学院人事处，山东济南２５００１４；２．山东经济学院财政金融学院，山东济南２５００１４）摘要：首先分析了我国区域金融风险防范及监管的现状，然后提出区域金融风险的防范与监管离不开依靠地方政府的支持，地方政府监管、监督、协调职能的发挥，能够有效的监管区域性金融机构及整个区域经济的发展，防范与化解区域金融风险。
关键词：区域金融风险；防范；地方政府中图分类号：文献标识码：ＡＥｆｆｅｃｔｉｖｅｆｕｎｃｔｉｏｎａｎａｌｙｓｉｓｏｆｔｈｅｌｏｃａｌｇｏｖｅｒｎｍｅｎｔｏｎｔｈｅｒｅｇｉｏｎａｌｆｉｎａｎｃｉａｌｒｉｓｋｐｒｅｖｅｎｔｉｏｎａｎｄｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎＧＥＮＧＢａｏ－ｍｉｎ１，ＨＡＮＺｈｏｎｇ－ｋｕｉ２，ＡＮＧｕｏ－ｔａｏ２（１．ＰｅｒｓｏｎｎｅｌＤｅｐａｒｔｍｅｎｔ，ＳｈａｎｄｏｎｇＥｃｏｎｏｍｉｃＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙ，Ｊｉｎａｎ２５００１４，Ｃｈｉｎａ；２．ＳｃｈｏｏｌｏｆＦｉｎａｎｃｅ，ＳｈａｎｄｏｎｇＥｃｏｎｏｍｉｃＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙ，Ｊｉｎａｎ２５００１４，Ｃｈｉｎａ）Ａｂｓｔｒａｃｔ：Ｗｅｆｉｒｓｔａｎａｌｙｚｅｔｈｅｐｒｅｖｅｎｔｉｏｎａｎｄｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎｓｉｔｕａｔｉｏｎｏｆｔｈｅｃｕｒｒｅｎｔｒｅｇｉｏｎａｌｆｉｎａｎｃｉａｌｒｉｓｋｉｎｏｕｒｃｏｕｎｔｒｙ，ａｎｄｔｈｅｎｐｒｏｐｏｓｅｔｈａｔｔｈｅｐｒｅｖｅｎｔｉｏｎａｎｄｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎｏｆｔｈｅｒｅｇｉｏｎａｌｆｉｎａｎｃｉａｌｒｉｓｋｓｈｏｕｌｄｂｅｉｎｔｈｅｓｕｐｐｏｒｔｏｆｔｈｅｌｏｃａｌｇｏｖｅｒｎｍｅｎｔ．Ｔｈｅｐｌａｙｉｎｇｏｆｒｅｇｕｌａｔｉｏｎ、ｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎａｎｄｃｏｏｒｄｉｎａｔｉｏｎｏｆｌｏｃａｌｇｏｖｅｒｎｍｅｎｔｆｕｎｃｔｉｏｎｓｃａｎｅｆｆｅｃｔｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｒｅｇｉｏｎａｌｆｉｎａｎｃｉａｌｉｎｓｔｉｔｕｔｉｏｎｓａｎｄｔｈｅｅｎｔｉｒｅｒｅｇｉｏｎ＇ｓｅｃｏｎｏｍｉｃ，ｐｒｅｖｅｎｔａｎｄｒｅｓｏｌｖｅｔｈｅｒｅｇｉｏｎａｌｆｉｎａｎｃｉａｌｒｉｓｋ，ａｎｄｈａｓａｇｒｅａｔｏｆｒｅａｌｉｓｔｉｃｓｉｇｎｉｆｉｃａｎｃｅｔｏｔｈｅｓｏｃｉａｌｓｔａｂｉｌｉｔｙａｎｄｎａｔｉｏｎａｌｓｅｃｕｒｉｔｙ．Ｋｅｙｗｏｒｄｓ：ｒｅｇｉｏｎａｌｆｉｎａｎｃｉａｌｒｉｓｋ；ｐｒｅｖｅｎｔｉｏｎ；ｌｏｃａｌｇｏｖｅｒｎｍｅｎｔ收稿日期：２００８－０１－０６作者简介：耿宝民（１９７６－），男，讲师，管理学硕士；韩忠奎（１９８３－），男，硕士研究生；安国涛（１９８３－），男，硕士研究生．第１０卷第３期科技与管理Ｖｏｌ．１０Ｎｏ．３２００８年５月Ｓｃｉｅｎｃｅ－ＴｅｃｈｎｏｌｏｇｙａｎｄＭａｎａｇｅｍｅｎｔＭａｙ，２００８安全性、流动性和盈利性极少考虑，这些行为都大大加大了区域金融风险的积累。
区域金融风险关系到区域经济的发展，区域金融风险处理不当，就会波及区域经济的发展，甚至会诱发金融危机，地方政府对区域金融风险的防范与监管更应发挥至关重要的作用。
２区域金融风险防范及监管现状２．１地方政府对区域金融资源的过度干预增大了区域金融风险区域金融资源的垄断性导致地方政府对市场干预过多，政府色彩明显更使市场的运作机制弱化。
无论是银行业还是证券业，其金融资源的垄断性都超过了其他行业，金融市场资源得不到有效配置。
适当的政府干预能够降低区域金融风险，但不当的干预或干预过多则加剧了区域金融风险的发生。
在市场经济条件下，地方政府将自己置于区域金融资源配置的中心地位，干预银行信贷等资金的流向，缺乏对金融资源安全性、流动性的认识，加大了区域金融风险的积累。
２．２区域性金融机构经营规模小、资本充足率低、内控制度低效，道德风险严重大多数的区域金融机构规模较小，有的资产规模仅有几百万，很难抵御金融风险。
区域金融机构的资本充足率普遍较低，如地方商业银行的资本金是由存款转化而来的，不少金融机构的注册资本含有水分等。
区域金融机构的内控制度缺乏规范的管理，违规操作屡见不鲜。
如国有商业银行的“三查分离”制度，三查都由同一个部门甚至同一个人去做，决策权也基本上集中于少数人手中，没有明确的贷款责任制度。
监管环境的不健全更是加重了区域金融机构道德风险。
金融创新的发展使金融业的经营环境、经营机制等发生了根本性的变化，只有建立科学、严格的内控制度，才能规范金融机构的运作，防止和减少因内控低效而造成的金融风险。
但是，目前我国区域性金融机构缺乏良好的内控机制，内控效率不高，给区域金融及区域经济的发展带来了极大的区域金融风险隐患。
２．３区域金融监管不到位间接为区域金融风险的产生提供了条件我国已形成混业经营、分业监管的金融发展态势，但目前金融监管仍存在重计划性、行政性的特点，不能适应新形势下金融创新的需要，金融监管不到位。
以银行业为例，总行、分行监管机构增加，地（市）中心支行和支行监管机构设置少，基层行难以应付上级行安排的监管工作。
地（市）中心支行一般为两个监管部门，需要对口分行８个监管部门和监管办５个监管部门，县支行上面有分行、监管办和中心支行１５个监管部门。
总分行监管部门实行多头监管和检查，时间紧，任务重，基层行工作处于应付状态，致使许多现场检查流于形式，同时也影响了中心支行集中精力加强对辖区内注册金融机构的监管。
并且，“一行三会”所实行的金融监管偏重于监管机构审批，稽核监督也仅限于合规性检查，区域金融监管缺乏系统性和连续性。
２．４地方政府协调职能未能充分发挥区域金融风险的监管者与被监管者是主要的博弈双方，它们在监管工作中形成矛盾的主要方面；地方政府是不请自来的第三方，它更多的扮演一个仲裁、调和者的角色。
在监管工作中，监管者、被监管者和地方政府都权衡自己的利益成本，从自身利益最大化出发选择对自己最有利的博弈策略。
地方政府在监管博弈中可以说是不请自来的第三者，它无需付出成本，不论结果怎样都会赢得各种方式的收益。
如果把情讲得下来，金融机构自然会感恩戴德，在支持地方上项目融资中尽最大地努力，政府的威望在金融机构中会直线上升，以后工作中金融机构如不配合，再遇到麻烦政府就不会再予以协调；如果情讲不下来，反正我已尽了最大地力量，心已尽到了。
因此在监管的博弈中，地方政府总是站在金融机构的一边又打又压乐此不疲地进行各种形式的协调，扮演一个仲裁者的角色。
２．５缺乏区域金融风险监管信息系统行政管理与风险监管没有分开，没有突出法人监管原则，没有建立内部充分共享的监管信息系统。
“依法监管”理念不强，监管人员不足，专业水平较低。
没有统一的金融监管信息系统，多头向监管对象要报表。
在混业经营的条件下，各监管机构根据各自需要，分别向监管对象直接提取数据，这就不可避免地出现多次提取和重复提取的问题，各金融机构对此反应强烈。
造成这种现象的主要原因是：①一些监管人员没能力分析统计部门提供的监管报表以及不能从报表中生成所要的数据；②统计部门提供的非现场监管数据时间滞后；③没有建立和完善统一的监管信息系统。
３地方政府的有效职能分析３．１公共财政体系下地方政府介入角度的转变与职能的转化地方政府追求金融业等非税资金来源的原因在于改革开放后地方政府承担的事项和支出大幅度增加，以致正常的税收收入无法满足日益增加的需要。
而地方政府支出增长过快的根源则在于市场化改革不彻底，政府承担了一些不该承担的事项，进行了一些不该从事的活动，对经济运行干预过多，由此导致机构膨胀，行政开支增长过快，投资支出比重过大。
随着放权让利渐进式改革的推进，中央对金融机构的直接干预减少，但本该下放给金融机构的权力有相当部耿宝民等：地方政府对区域金融风险防范及监管的有效职能分析７５第３期分被地方政府截留，在追求经济发展和政绩动机的驱使下，地方政府往往倾向于过度干预经济生活。
行政干预金融的不良影响往往滞后反映，其初期一般表现为泡沫经济的虚假繁荣，这又助长了政府的短期行为，只有转变政府职能，正确界定政府参与经济、金融的范围，按照“一级事权”给予相应的“一级财权”，建立起与市场经济相适应的财政体系，才能消减地方政府希望通过干预金融企业而筹集资金的冲动［２］。
３．２监管职能：实现监管竞争，体现最优监管规则，避免金融缺位斯蒂格勒提出最优监管规则理论。
认为一个国家的监管不能过度，过度了，就把市场扼杀了，没有竞争了。
但是又不能不监管。
什么情况维持着一种最优监管状态，很难确定。
书中证明，使我们大吃一惊：他说美国的证监会在头２０多年监管中没有有效制止内部交易。
意思是说，有了证监会，证券市场实际上跟原来一样。
而且，监管者竞争理论认为，监管者之间也应有竞争。
在这点上中国与美国的做法不一样。
中国认为一个部门一个监管者，这是最优的。
我们把证券监管、保险监管、银行监管分开了。
银行业由银监会监管，证券业归证监会监管，保险业归保监会监管。
美国一个部门必须有两个以上监管者。
银行有三四个监管部门，证券有两个监管部门。
不仅有中央监管部门、还有地方监管部门。
为什么？它认为监管者也得竞争。
如果一个部门只有一个监管人，那么这个监管人肯定腐败，肯定低效率。
各国监管模式很不一样，有英国模式、美国模式。
但这些模式都体现了重要的一点：监管者要有竞争。