融资担保公司风控管理规定完整版
融资担保公司风控管理规定HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】……..融资担保有限公司融资担保业务风险管理办法(试行)第一章总则第一条为切实提高公司融资担保业务风险防范水平，最大限度地降低担保风险，依据《中华人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》、《融资性担保公司内部控制指引》等法律法规以及四川省人民政府关于规范担保行业的有关文件精神，结合本公司实际，制订本风险管理办法。
第二条本办法适用于企业融资担保、个人融资担保业务的风险管理。
融资担保业务（以下简称“担保业务”或“担保项目”）的风险管理包括保前风险控制和保后风险管理。
保前风险控制包括调查、评审、审批等业务处理各环节的风险控制；保后风险管理包括保后巡查、风险分类、预警和风险处置等。
第三条公司建立风险管理责任体系，董事长或其授权人是公司风险管理的第一责任人，全面负责公司风险管理工作。
公司各高层管理人员协助董事长或其授权人抓好风险管理工作；与风险工作有关的担保业务部(含分支机构，下同)、风险管理部、财务部的负责人是该部门风险管理的第一责任人，在董事长或其授权人、总经理领导下依照本办法履行风险管理职责，对本部门的风险管理工作负责。
第四条公司建立担保评审委员会(以下简称“保审会”），负责对担保项目进行风险集中和终极评审。
凡是接触担保业务或对担保项目通过与否有影响的人员，应恪守独立、客观、公正的判断原则和遵守公司廉洁制度的要求。
风险管理部、保审会应保持风险审查、项目评议的严肃性，且不受他人干扰。
第五条公司实行项目审查回避制度，凡是与担保项目有直接利害关系的人员或项目介绍人，不得参与项目的调查、审查等工作。
第六条担保业务流程中的每一个环节都应贯彻风险管理理念，执行风险管理要求，层层把关，力争将代偿风险和担保损失降到最低。
第七条公司建立担保项目风险分级管理制度，对在保项目实行五级分类管理，对风险事件实行“随时关注、及时预警、集体研究、及时处理”制度。
第八条为保证公司业务操作规程、风险管理制度在公司内部一贯、有效地执行，公司实行稽核制度。
稽核范围包括保前尽职调查、风险审查、保审会会议、合同审查与签订、登记手续的办理、档案归档与管理、保后检查等。
第九条公司所有员工应遵守保密原则，对客户商业信息应严格保密，不得为自己或他人谋取利益；对本公司经营信息严格保密，未经公司批准不得对外提供与公司业务相关的资料和情况。
第十条按照尽职免责、失职问责的原则，对负有失职责任的人和部门应按规章办法追究相关责任。
第二章保前风险控制第一节担保业务部风险控制措施第十一条严格受理条件。
担保业务部应严格按照公司规定的业务受理条件对申保项目进行初选，不符合受理条件的项目应拒绝受理。
第十二条认真审查资料。
担保业务部应对客户资料进行客观、系统地分析判断；应对客户资料的真实性、完整性、有效性(以下简称“三性审查”)负责，并承担相应的责任；对缺乏佐证材料的数据、结论，应要求客户补充提供；应善于发现问题、识别风险、设计风控措施。
对每一笔担保项目组织内部讨论，以充分识别风险并设计合法、有效、易操作的风控措施。
第十三条双人尽职调查。
具体办理业务的项目经理应实行A、B角制度，并明确其职责分工。
A、B角应严格按照公司保前尽职调查的要求开展尽职调查、撰写调查报告。
部门负责人、项目经理A、B角应对调查报告内容的真实性负责。
第十四条切实解答问题。
对于风险管理部在项目审查过程中所提出的问题，担保业务部有责任予以解答。
项目“上会”前，应保证风险管理部提出的要求已落实或有确切的结论；对保审会的提问予以解答，并在会后及时核实有关情况，落实保审会提出的风控措施。
第十五条严格办理手续。
担保业务部应严格按照《保审会决议》的要求落实担保手续，做好各方面的工作衔接，认真签署相关担保合同；协助风险管理部办理反担保手续，因客观因素导致反担保手续办理滞后的，担保业务部应督促客户积极配合及时完善反担保手续。
第十六条细化项目管理。
担保业务部应对担保业务实行台账细化管理，随时掌握项目动态，并定期向公司领导和相关部门报送。
第十七条提高业务技能。
业务人员应积极参加公司的各种培训活动，各业务部门应定期组织业务学习和项目的案例讨论，努力拓展知识面，不断提升专业技能，熟悉和掌握公司的担保业务流程和风险管理制度，有效防止操作风险的发生。
第二节风险管理部风险控制措施第十八条严格风险评审。
风险管理部的风险审查程序包括项目预审与现场评审相结合的方式。
对担保业务部申报的项目，风险管理部应加强预审，掌握项目相关情况，善于发现问题、揭示风险。
现场评审前，评审经理应拟出评审提纲。
现场评审时应运用多种手段，调查核实企业实际情况，做好相关笔记。
现场评审后再系统分析资料，并结合现场笔记，形成风险评审报告。
第十九条系统分析风险。
风险管理部的风险审查重点为项目风险的综合评价、反担保措施的合理性、合法性和可操作性。
风险分析包括：政策风险、行业风险、经营风险、财务风险、道德风险及反担保措施变现风险等。
提出风险防范和管理的具体意见。
不能控制终极风险的，应出具否定意见。
第二十条落实法律程序。
风险管理部负责起草、修订、完善、出具委托担保合同、反担保合同等格式合同及非格式合同或协议、函件等；负责组织公证处一并现场监督合同签订，确保各类合同、协议签字、盖章的合法性和有效性。
第二十一条完善风控制度。
风险管理部负责制定风险管理制度及业务操作流程，并牵头负责公司风险管理制度体系建设。
应对公司相关制度执行情况作阶段性的收集和总结，对有缺陷的制度或不能有效控制风险的制度负责及时修正和完善。
第二十二条增强风控手段。
风险管理部应在本部门内不定期召开风险分析培训会，通过以会代训等方式提高部门整体合规审查、风险审查、风险管理能力，注重提高风险评审人员和法务人员的专业水平；应不断探索和创新更为科学、更适合本公司的风险防控手段。
第三节保审会风险控制措施第二十三条遵守审议规则。
公司对担保项目实行担保评审委员会集中和终极审议。
保审会应严格按照公司制定的《担保评审委员会议事规则》开展工作。
保审会成员应自觉遵守议事规则，恪守职业道德，保持客观、独立、公正，各委员独立发表意见，对各委员发表的意见应详实做好会议记录并经本人签字确认。
在评审项目时应实行利害关系人回避制度，不得影响其他成员独立发表意见。
第二十四条明确审议意见。
保审会在对项目风险识别充分、评估适当、控制措施合法有效且保障有力的前提下才能作出同意担保的决议。
对事实已经调查清楚、资料齐全、合法的项目，据其风险状况，保审会成员只能明确作出同意担保或不同意担保的意见，并提出风险控制补充意见。
公司董事长或其授权人对保审会通过的担保项目具有一票否决权。
第二十五条认真落实决议。
风险管理部应根据保审会成员意见出具《保审会决议》。
担保业务部、风险管理部应不折不扣地落实保审会决议，严格担保和反担保手续的办理。
第二十六条严格项目审批。
保审会评议通过的项目，其风险控制措施原则上不得变更。
如有变更，须经项目承办部门负责人申请，报风险管理部负责人审查并指定风控人员对新的措施进行评审，并报经公司风控主管领导批准；对业务部门申请复议的项目，须报经担保评审委员会主任、董事长或其授权人批准。
申请复议的项目，担保业务部和风险管理部须对补充调查、评审的情况进行说明，提出新的意见与操作方案。
或可重新确定第一调查人和风控人员。
第三章保后风险检查第一节保后检查执行部门第二十七条担保业务部是保后检查工作的执行部门，具体工作包括以下方面：（一）担保业务部负责在保项目的常规检查，配合风险管理部的抽查和重点检查。
常规检查包括：对1年期的担保项目于保后第3个月检查一次，到期前3个月重点检查一次；对1年期以上的担保项目于保后第3个月检查一次，以后每半年检查一次，到期前3个月重点检查一次。
对于可疑类、损失类的担保项目应酌情增加检查次数。
（二）担保业务部应对3个月后到期的在保项目，无论是否续保，均应作为重点对象开展保后检查，密切关注客户的经营情况、财务状况变化、落实还款资金等情况，以及实际控制人行踪、行为是否正常。
对确定续保的项目应提前3个月启动调查、审批程序。
（三）担保业务部完成每次保后检查后，应及时向风险管理部报送《保后检查报告》和相关资料，同时反映风险预警事项。
在保后检查中如果发现重大风险问题，应及时制定风险事件处置预案报送风险管理部及公司相关领导报告。
第二十八条风险管理部是保后检查工作的监督和协同部门，具体工作包括以下方面：（一）风险管理部负责保后检查的管理工作和在保项目风险分类的审查工作。
对担保业务部报送的保后检查情况进行审查后，根据审查情况组织保后检查小组，以抽查的方式监督、核查担保业务部的保后检查工作。
（二）对可疑、损失类项目进行现场调查和随时跟踪，牵头对重大风险事件拟定处置方案并组织实施。
遇重大风险事件，应立即向公司领导报告，并组织相关部门召开风险分析会，总结经验、吸取教训，提高保前风险识别和保后风险防控能力。
（三）按季进行在保项目的风险分析，包括所有项目的风险集中度分析、政策与经济及监管环境变化导致的项目风险变化、保后检查风险分析等。
（四）担保期最后一季度，风险管理部应通知担保业务部及时与客户衔接，了解客户的还款准备情况，积极协助客户组织还款。
最后一季度的保后检查由风控总监牵头组织保后检查小组进行。
风险管理部在担保到期前1个月，要向被担保人发出《担保到期通知书》，督促其按合同履行到期还款义务。
第二节保后检查内容第二十九条保后检查的主要内容包括以下方面：1、客户基本情况的变化及资金使用情况。
包括客户主体性质、主要生产经营或项目进度、计划与贷前调查和借款合同是否一致，以及客户是否在诚实地履行合同中的各项承诺；2、客户的生产经营情况。
包括客户所在行业的变动趋势，客户在行业中的地位及变动情况，客户的生产经营成本、销售收益、行业利润的变动趋势；3、客户的经营动态，控股股东、法人代表及高级管理人员是否参加高风险行业的经营或赌博等非法活动；4、客户实际控制人的经营理念及生活状况。
对于那些沾染了生活恶习的人，应及时采取措施追收贷款，避免损失；5、客户财务状况及清偿能力。
包括客户财务报表是否连续、完整、真实，客户是否及时提供最新的各种财务报表，是否定期进行财务分析；6、客户的还款意愿；7、客户的经营环境及经营策略的变化；8、客户还本付息情况。
包括贷款的期限、金额、当前余额、贷款的还本付息情况、贷款占用形态、贷款偿还有无足够现金流量，除正常经营收入外有无其他还款来源等；9、客户健康状况或遭受重大人身伤害，丧失或部分丧失劳动能力情况；10、客户有无犯罪、违法、违纪等不良行为，受到法律、法规制裁或处罚情况；11、保证人保证资格和保证能力变化情况；12、抵（质）押物的情况；包括担保抵（质）押的手续是否齐全、合法，抵（质）押物的评估值是否合理，是否有重复抵（质）押，抵（质）押物处置的难易程度，抵（质）押物的保管是否完好，担保人的资格、财务状况有无变化等。
担保公司风险控制流程管理制度范文
担保公司风险控制流程管理制度范文第一章总则第一条为规范担保公司风险控制流程管理制度，提高风险控制效率，保证公司的稳定运营，制定本管理制度。
第二条担保公司风险控制流程管理制度适用于担保公司的所有部门和员工，包括公司高级管理人员、中层管理人员、基层管理人员和操作人员。
第三条担保公司风险控制流程管理制度内容包括风险识别、风险评估、风险监控、风险应对和风险报告等环节。
第四条风险控制流程管理制度的执行过程中，要注重团队合作，加强风险信息共享和沟通，确保风险控制工作的整体性和连续性。
第二章风险识别第五条担保公司应建立完善的风险识别机制，通过多种途径和方式，及时了解和掌握与公司业务、财务状况和经营环境相关的各种风险。
第六条担保公司的高级管理人员、中层管理人员和基层管理人员应进行风险教育和培训，提高他们对风险的认识和意识。
第七条担保公司应主动收集和分析各类风险信息，包括经济金融市场的风险、政策法规的变动、行业竞争的变化等。
第八条担保公司应定期召开风险分析会议，对已经识别的风险进行深入分析和研究，提出合理有效的风险应对措施。
第九条担保公司应设立风险识别小组，负责定期收集、整理和分析各类风险信息，并向高级管理人员提交风险报告。
第三章风险评估第十条担保公司应建立风险评估制度，根据风险的性质、规模和影响程度等要素，对已经识别的风险进行评估和分级。
第十一条担保公司应设立独立的风险评估部门，负责开展风险评估工作，独立评估和测量各类风险的可能性和影响程度。
第十二条担保公司应制定风险评估的标准和方法，确保评估结果的准确性和可靠性。
第十三条担保公司应定期开展风险评估工作，及时更新风险评估结果，并向高级管理人员提交风险评估报告。
第十四条担保公司应建立风险评估结果的动态跟踪机制，及时调整和修订风险控制措施。
第四章风险监控第十五条担保公司应建立风险监控机制，通过建立风险监控系统，对已经评估的风险进行监测和跟踪。
第十六条担保公司应设立独立的风险监控部门，负责风险监测和跟踪工作，及时收集和整理与公司业务相关的风险信息。
融资担保公司风险管理制度
【最新资料，WORD文档，可编辑修改】第一章总则第一条为了增强XXXX融资担保有限公司(以下简称本公司)防范和控制风险的能力，加强风险管理的组织建设、机制建设和制度建设，促进可持续发展，根据《XX市融资性担保公司管理试行办法》等有关法律法规规章及本公司章程的规定，制定本公司风险管理制度。
第二条风险管理的基本任务是：贯彻执行国家关于防范和处置金融风险的各项政策措施，树立全面风险管理理念，健全风险管理组织体系，改进管理监控方法，强化风险全程管理，增强识别、计量、预警、防范和处置风险能力，提高风险管理水平，确保风险在可控目标之内，确保安全经营稳健发展，确保风险收益的优化。
第三条风险管理遵循全面管理、制度优先、预防为主、职责分明的原则。
(一)全面管理原则。
资产、所有者权益和收入、支出、损益以及人员薪酬、奖惩等经营管理的各项事务和每个环节，都全面地进行风险管理，涉及风险控制人人参与、各司其职。
(二)制度优先原则。
开展各项事务先制定相应制度，尽可能使制订的制度科学、合理并严格按照制度执行，并对制度执行效力和结果实行全程监控。
(三)预防为主原则。
各类风险应防范于未然，以预防预警为主，出现问题及时采取针对性措施予以处置化解。
(四)职责分明原则。
防范和处置风险明确各职能部门和责任人，明确相应的权利和义务，对因渎职、失职或营私舞弊造成风险和损失的行为，依法追究相应责任人的责任。
第二章风险管理的目标和要素第四条风险是指对目标产生不利(负面)影响的事件发生的可能性。
风险类型包括：声誉风险、法律风险、合规风险、信用风险、市场风险、操作风险。
声誉风险，是指由内部管理与服务的问题引起自身外部社会名声、信誉和公众信任度下降所造成的风险。
法律风险，是指由不当的法律文书、制度或违法行为自身的法律权利等所造成的风险。
合规风险，是指因没有遵循法律、规则和准则造成遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
信用风险，是指由被担保人违约所造成的风险。
担保公司风控部管理制度
第一章总则第一条为加强担保公司风险控制能力，确保公司稳健经营，保障公司资产安全，特制定本制度。
第二条本制度适用于担保公司及其子公司、分支机构的全体员工，包括但不限于风控部、业务部门、财务部门等相关人员。
第三条风险控制部门负责公司风险管理的整体规划和实施，对担保业务进行全面的风险评估、监测、预警和处置。
第二章风险管理体系第四条建立健全风险管理体系，包括风险识别、评估、监控、预警和处置五个环节。
第五条风险识别：通过业务流程、合同审查、行业分析等方式，识别担保业务中的潜在风险。
第六条风险评估：根据风险识别结果，对风险进行量化评估，确定风险等级。
第七条风险监控：建立风险监控机制，对已识别和评估的风险进行持续监控，确保风险处于可控范围内。
第八条风险预警：对可能引发风险的事件进行预警，及时采取应对措施。
第九条风险处置：针对已发生的风险，制定应急预案，采取有效措施进行处置。
第三章风险控制措施第十条加强担保业务审批流程，确保业务审批的合规性。
第十一条对担保申请进行严格审查，包括申请人资信状况、担保项目合规性、担保物价值评估等。
第十二条建立担保物管理制度，确保担保物安全，防止担保物价值缩水。
第十三条对担保合同进行严格审查，确保合同条款的合法性和有效性。
第十四条建立担保业务责任追究制度，对违反规定、造成损失的责任人进行追究。
第四章风险信息管理第十五条建立风险信息共享机制，确保风险信息在公司内部各相关部门之间畅通无阻。
第十六条定期进行风险信息统计分析，对风险情况进行汇总和报告。
第十七条建立风险信息档案，对风险事件进行记录、保存和分析。
第五章风险培训与宣传第十八条定期组织风险培训，提高员工风险意识和风险控制能力。
第十九条加强风险宣传，普及风险知识，提高员工对风险的认知。
第六章附则第二十条本制度由担保公司风险控制部门负责解释。
第二十一条本制度自发布之日起施行，原有相关规定与本制度不一致的，以本制度为准。
第二十二条本制度如有未尽事宜，由担保公司风险控制部门根据实际情况进行解释和修订。
担保公司风险控制流程管理制度模版
担保公司风险控制流程管理制度模版第一章总则第一条为了规范担保公司的风险控制流程管理，明确风险控制的目标、原则和责任，制定本制度。
第二条本制度适用于公司内部所有部门和岗位。
第三条担保公司风险控制流程管理是针对担保业务中的风险进行有效控制，确保公司资产安全和业务健康发展的管理工作。
第二章风险控制流程管理的目标第四条风险控制流程管理的目标是确保公司风险控制工作的有效性和可持续性，保障公司的稳定经营和可持续发展。
第五条风险控制流程管理的具体目标包括：（一）建立完善的风险控制制度和流程；（二）明确岗位责任和权限，确保风险控制工作的落实；（三）及时识别和评估风险，制定相应的风险控制措施；（四）加强风险监测和预警，及时发现和应对风险事件；（五）建立风险教育和培训体系，提高员工风险意识和防控能力；（六）定期评估和优化风险控制流程，并进行风险控制效果评估。
第三章风险控制流程管理的原则第六条风险控制流程管理应遵循以下原则：（一）全面性原则：风险控制工作应对公司的各个环节和流程进行全面覆盖；（二）规范性原则：风险控制工作应遵循公司内部制度和外部法律、法规的规范要求；（三）科学性原则：风险控制工作应基于科学分析和方法，确保风险控制的有效性；（四）动态性原则：风险控制工作应随时根据市场环境和公司发展情况进行调整和优化；（五）风险识别优先原则：风险控制工作应优先关注风险的识别和评估工作；（六）风险预防优先原则：风险控制工作应优先关注风险的预防，减少风险事件的发生；（七）快速响应原则：风险控制工作应具备快速识别和应对风险事件的能力；（八）信息公开原则：风险控制工作应保持信息的透明，及时向相关方披露风险信息。
第四章风险控制流程管理的责任第七条公司全体员工都有风险控制流程管理的责任，具体责任如下：（一）公司董事会对公司风险控制流程管理负最终责任，批准制定公司的风险控制政策和制度；（二）公司高级管理层负责制定公司的风险控制目标和策略，并监督各部门风险控制工作的落实；（三）各部门经理负责落实公司风险控制政策和制度，并组织部门内部的风险控制工作；（四）各岗位员工负责按照公司制定的风险控制制度和流程进行工作，并及时向上级报告风险情况。
融资担保有限公司风险控制流程管理制度
融资担保有限公司风险控制流程管理制度（试行）本管理制度按担保业务程序共分为七章，分别是：（一）受理，客户申请受理与项目立项（二）调查，包括项目初审和项目综合分析（三）审批，包括项目融资方案审批、担保调查审批、放款审批（四）放款，包括面签合同、落实反担保措施、担保收费、贷款发放（五）保后管理，包括岗位设置、工作内容和客户风险分类制度（六）风险预警，包括责任划分、处置方式、预警方法和违规处罚（七）代偿流程管理，包括风险客户认定、代偿流程、债权追偿、项目终结和代偿损失责任认定与处罚业务完结第一章受理客户向公司申请担保时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合担保条件的，发给其担保申请表。
企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写，同时提供下列材料：（一）担保申请人的基本资料A、法人1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单；2、公司简介、验资报告、公司章程；3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书；4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）；6、近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明；8、主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等；9、反担保人\物\企业的有关资料；10、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）。
1、个人简介；2、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）；3、银行征信报告；4、工作及收入证明；5、近三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据；6、家庭/个人资产清单；7、担保能力的证明，如房产证复印或其它资产证明。
C、其他组织（略）（二）信用反担保人的基本资料1、法人参照担保申请人为法人的资料；2、自然人参照担保申请人为自然人的资料。
融资性担保公司风险管理规定
融资性担保公司风险管理规定Document number【AA80KGB-AA98YT-AAT8CB-2A6UT-A18GG】风险控制部管理办法总则为建立和健全昆明长青融资担保有限公司信用风险管理体系，提高信用风险管理水平，有效管理信用风险并降低信用风险损失，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》以及《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》等有关法律法规，制定风险管理办法。
一、风险管理概况所谓风险管理，就是人们对潜在的意外损失进行辨识、评估，并根据具体情况采取相应的措施进行处理，即在主观上尽可能有备无患或在无法避免时亦能寻求切实可行的补偿措施，从而减少意外损失或进而使风险降低。
风险管理是关系企业的存亡。
不少企业家特别是投资商因忽视了风险管理或因对风险估计不足或判断错误，从而在经营或在投资活动中遭受巨额亏损，甚至导致企业破产倒闭。
风险管理直接影响企业的经济效益。
做好风险管理工作，可避免许多不必要的损失，从而降低成本，增加企业利润。
通过转移风险，可将潜在的重大损失转移给他人，否则，就只能束手束脚，错过赢利的大好时机。
做好风险管理有助于提高重大决策的质量，做好风险管理，有助于确立企业的良好信誉，从而为企业的广泛开拓业务打下良好的基础。
风险管理还有助于加强企业的社会地位，有助于其履行社会责任，自然也有助于企业发展与其他合作者的友好协作关系。
随着社会的不断发展，行业间相互依赖日趋紧密，但彼此间的商业关系却因竞争激烈而变化无常。
永恒的信任不复存在，新的损失风险也不断增加。
因此风险研究与管理已成为企业的重要工作。
一、信用风险的管理信用风险管理是指通过制定信息政策，指导和协调各机构业务活动，对从客户资信调查、付款方式的选择、信用限额的确定到款项回收等环节实行的全面监督和控制，以保障应收款项的安全及时回收。
信用风险管理的目标是将信用风险控制在可以接受的范围内而获得最高的经风险调整收益：提高资产健全性，以特定的借款人、企业集团、行业、地区、产品等类似的风险特征对信用风险进行分类并管理，防止信用风险向某一方面偏重，把信用风险可能导致的非预期损失控制在适当的水平内。
担保公司风险控制管理制度
第一章总则第一条为规范担保公司风险控制管理，确保公司稳健经营，维护客户和股东利益，根据《中华人民共和国公司法》、《担保法》等相关法律法规，结合本公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于本公司及其所有分支机构、子公司。
第三条本制度旨在建立和完善担保公司风险控制体系，明确风险控制职责，加强风险防范和化解，确保担保业务安全、合规、高效运行。
第二章风险控制组织架构第四条本公司设立风险控制委员会，负责制定风险控制政策和制度，对担保业务进行全面风险评估，指导各部门落实风险控制措施。
第五条风险控制委员会下设风险控制部，负责具体实施风险控制工作，包括风险评估、监控、预警、处置等。
第六条各部门应设立风险控制岗位，负责本部门风险控制工作，确保风险控制措施落实到位。
第三章风险评估第七条风险评估应遵循以下原则：（一）全面性：对担保业务涉及的各类风险进行全面评估。
（二）客观性：以事实为依据，客观公正地进行风险评估。
（三）前瞻性：关注潜在风险，提前预警。
第八条风险评估包括以下内容：（一）担保对象评估：对担保对象的信用、财务状况、经营状况等进行评估。
（二）担保业务评估：对担保业务的风险程度、风险敞口等进行评估。
（三）担保担保物评估：对担保担保物的价值、变现能力等进行评估。
第四章风险监控与预警第九条风险监控应遵循以下原则：（一）实时性：对担保业务风险进行实时监控。
（二）准确性：确保监控数据的准确性和完整性。
（三）有效性：及时发现风险，采取措施化解。
第十条风险监控包括以下内容：（一）担保对象监控：对担保对象的信用、财务状况、经营状况等进行持续监控。
（二）担保业务监控：对担保业务的风险程度、风险敞口等进行持续监控。
（三）担保担保物监控：对担保担保物的价值、变现能力等进行持续监控。
第十一条风险预警应遵循以下原则：（一）及时性：在风险发生前，及时发出预警。
（二）准确性：预警信息准确无误。
（三）有效性：预警措施有效。
第五章风险处置第十二条风险处置应遵循以下原则：（一）迅速性：在风险发生时，迅速采取措施处置。
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第二条本办法适用于企业融资担保、个人融资担保业务的风险管理。
融资担保业务（以下简称“担保业务”或“担保项目”）的风险管理包括保前风险控制和保后风险管理。
保前风险控制包括调查、评审、审批等业务处理各环节的风险控制；保后风险管理包括保后巡查、风险分类、预警和风险处置等。
第三条公司建立风险管理责任体系，董事长或其授权人是公司风险管理的第一责任人，全面负责公司风险管理工作。
公司各高层管理人员协助董事长或其授权人抓好风险管理工作；与风险工作有关的担保业务部( 含分支机构，下同 ) 、风险管理部、财务部的负责人是该部门风险管理的第一责任人，在董事长或其授权人、总经理领导下依照本办法履行风险管理职责，对本部门的风险管理工作负责。
第四条公司建立担保评审委员会 ( 以下简称“保审会”），负责对担保项目进行风险集中和终极评审。
凡是接触担保业务或对担保项目通过与否有影响的人员，应恪守独立、客观、公正的判断原则和遵守公司廉洁制度的要求。
风险管理部、保审会应保持风险审查、项目评议的严肃性，且不受他人干扰。
第五条公司实行项目审查回避制度，凡是与担保项目有直接利害关系的人员或项目介绍人，不得参与项目的调查、审查等工作。
第六条担保业务流程中的每一个环节都应贯彻风险管理理念，执行风险管理要求，层层把关，力争将代偿风险和担保损失降到最低。
第七条公司建立担保项目风险分级管理制度，对在保项目实行五级分类管理，对风险事件实行“随时关注、及时预警、集体研究、及时处理”制度。
第八条为保证公司业务操作规程、风险管理制度在公司内部一贯、有效地执行，公司实行稽核制度。
融资公司风控部管理制度
第一章总则第一条为规范融资公司风控部的管理，确保公司风险控制工作的有效性，防范和化解各类风险，保障公司资产安全，根据国家相关法律法规和公司章程，特制定本制度。
第二条本制度适用于融资公司及其所属分支机构的风控部。
第三条风险控制部应遵循以下原则：1. 预防为主，防治结合；2. 依法合规，科学合理；3. 全面覆盖，持续改进；4. 权责分明，协同配合。
第二章组织架构及职责第四条风险控制部是公司风险管理的核心部门，负责公司风险识别、评估、监测、预警、控制和报告等工作。
第五条风险控制部的主要职责：1. 制定公司风险管理制度，并组织实施；2. 组织开展风险识别、评估和预警工作；3. 监测、分析公司风险状况，提出风险控制措施；4. 协助各部门开展风险管理工作；5. 负责风险信息的收集、整理、分析和报告；6. 完成公司领导交办的其他工作。
第三章风险识别与评估第六条风险识别：风险控制部应全面识别公司业务、财务、法律、合规等方面的风险，包括但不限于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等。
第七条风险评估：风险控制部应根据风险识别结果，对各类风险进行评估，包括风险发生的可能性、风险影响程度、风险等级等。
第八条风险预警：风险控制部应建立健全风险预警机制，对风险等级较高的风险进行预警，及时提醒相关部门采取应对措施。
第四章风险控制与报告第九条风险控制：风险控制部应针对各类风险，制定相应的控制措施，包括但不限于：1. 制定风险控制制度，明确风险控制要求；2. 建立风险控制流程，确保风险控制措施得到有效执行；3. 开展风险控制检查，及时发现和纠正风险控制中的问题；4. 加强与相关部门的沟通协调，共同应对风险。
第十条风险报告：风险控制部应定期向公司领导报告风险状况，包括但不限于风险识别、评估、预警、控制、报告等情况。
第五章人员管理与培训第十一条风险控制部人员应具备以下条件：1. 具备良好的职业道德和敬业精神；2. 熟悉风险管理理论和方法；3. 具备较强的分析、判断和沟通能力；4. 具备一定的法律、财务、合规等方面的知识。
担保公司业务风控管理制度
第一章总则第一条为规范担保公司业务风控管理，保障公司稳健经营，防范和控制业务风险，根据《中华人民共和国公司法》、《担保法》、《银行业监督管理法》等相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于担保公司及其分支机构开展的所有担保业务。
第三条本制度旨在明确担保公司业务风控管理的目标、原则、职责和程序，确保业务风险在可控范围内。
第二章业务风控管理目标第四条通过建立和完善业务风控管理体系，实现以下目标：1. 确保担保业务合规合法，符合监管要求；2. 控制业务风险，降低损失；3. 提高担保业务质量，提升公司竞争力；4. 保护公司、客户和利益相关方的合法权益。
第三章业务风控管理原则第五条业务风控管理应遵循以下原则：1. 全面性原则：覆盖担保公司所有业务领域和环节；2. 实事求是原则：根据实际情况，科学评估风险；3. 预防为主原则：加强风险识别、评估和预警，采取有效措施防范风险；4. 权责分明原则：明确各部门、岗位的职责和权限；5. 持续改进原则：不断优化业务风控管理体系，提高风险管理水平。
第四章业务风控管理职责第六条公司各部门、岗位应按照以下职责履行业务风控管理工作：1. 董事会：负责制定业务风控管理制度，审批重大风险事项，监督业务风控工作的实施；2. 高级管理层：负责组织落实业务风控管理制度，指导各部门、岗位开展业务风控工作；3. 业务部门：负责业务风控管理的具体实施，包括风险识别、评估、控制和处置；4. 风险管理部门：负责风险监测、预警和评估，提出风险控制建议，监督业务部门执行风险控制措施；5. 内部审计部门：负责对公司业务风控管理工作进行审计，确保业务风控制度得到有效执行。
第五章业务风控管理程序第七条业务风控管理程序如下：1. 风险识别：各部门、岗位在日常工作中，识别担保业务中的潜在风险；2. 风险评估：风险管理部门对识别出的风险进行评估，确定风险等级；3. 风险控制：根据风险等级，采取相应的风险控制措施，降低风险；4. 风险预警：风险管理部门对重大风险进行预警，及时报告给董事会和高级管理层；5. 风险处置：发生风险事件时，及时采取措施进行处置，降低损失；6. 风险回顾：对已发生的风险事件进行回顾，总结经验教训，改进业务风控管理。