2019年山东省及济南市银行业状况
2019年全国性商业银行财务分析报告推荐
全国性商业银行财务分析报告推荐全国性商业银行是我国银行业的重要组成部分。
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本部分报告从财务指标角度分析讨论20XX年全国性商业银行的竞争力。
本报告所提全国性商业银行包括：由中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行等五家银行组成的大型商业银行(以下分别简称为工行、农行、中行、建行和交行，统称简称为“大型银行”)，以及由招商银行、中信银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、中国光大银行、兴业银行、华夏银行、广发银行、深圳发展银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等十二家银行组成的中型及小型的全国性商业银行(以下分别简称为招商、中信、浦发、民生、光大、兴业、华夏、广发、深发、恒丰、浙商、渤海，统称简称为“中小银行”)。
全国性商业银行是我国银行业的重要组成部分。
截至20XX年12月31日，全国性商业银行的资产合计占到银行业总资产的64.84%，负债合计占到银行业总负债的64.96%，税后利润合计占到银行业总税后利润的72.4%;从业人员占到银行业全部从业人员的60%。
图1、图2和图3分别按总资产、总负债和税后利润列示了20XX 年至20XX年银行业市场份额的年际变化情况。
总体而言，五家大型银行的市场份额呈持续下降趋势，而中小银行的市场份额呈上升趋势。
20XX年，国际金融危机导致的急剧动荡逐步缓解，世界经济缓慢复苏，但不确定因素仍然较多，复苏进程艰难曲折。
我国果断加强和改善宏观调控，加快经济发展方式转变，经济社会发展的良好势头进一步巩固，国民经济内生动力进一步增强，进入平稳较快增长通道。
以全国性商业银行为代表的银行业积极应对严峻挑战，整体发展良好。
截至20XX年底，全国性商业银行资产总额61.8万亿元，比上年增长17.45%;负债总额58.12万亿元，比上年增长16.57%。
所有者权益36.78万亿元，比上年增长33.26%;存款、贷款分别同比增长19.8%和19.7%，资本充足率全部达标，资产质量大幅改善，盈利能力、抗风险能力、流动性管理水平均有较大提升。
中国银行业协会发布2019年中国银行业十件大事
35中国银行业协会发布2019年中国银行业十件大事〇文I高一村^月8日，在中国银保监会指导下，I中国银行业协会主办、交通银行协 办的“2019年中国银行业‘十件大事’发布会”在京召开，全面总结银行业服 务实体经济、防控金融风险、深化金融 改革重要成果。
中国银行业协会党委书记、专职 副会长潘光伟发布2019年中国银行业 十件大事。
第一，坚决打好防范金融风 险攻坚战，监管部门“分类施策”化解 中小机构风险，拆解影子银行，治乱 象促合规，维护金融市场和金融体系 的稳定和健康发展。
第二，利率市场 化改革取得重要进展，新的贷款市场 报价利率（LPR)形成机制发布，多次 实施全面和定向降准，疏通货币信贷 传导机制，促进降低企业综合融资成 本。
第三，银保监会按照党中央、国务院决策部署，发布19条对外开放新 措施，推动银行业对外开放进一步扩 大。
第四，银行业贯彻落实《关于加 强金融服务民营企业的若干意见》等 文件精神，通过加大信贷投放力度、降低贷款利率、减费让利、推动“百 行进万企”融资对接等措施，增加有效 信贷供给，提升服务民营、小微企业 质效。
第五，《银行保险机构公司治 理监管评估办法（试行）》《金融控 股公司监督管理试行办法（征求意见 稿）》《系统重要性银行评估办法（征 求意见稿）》等文件出台，推动银行业金融机构治理体系和治理能力现代化。
第六，国务院金融稳定发展委员会支持商业银行多渠道补充资本金，中国邮政储蓄银行等完成A股1PO,银行业加快资本工具创新，建立资本补充长效机制。
第七，《关于金融服务乡村振兴的指导意见》出台，银行业践行普惠金融，提升金融服务乡村振兴的效率水平，助力打贏脱贫攻坚战。
第八，《金融科技（HnTech)发展规划（2019-2021年）》出台，银行业加快推动区块链等新技术应用，强化数据治理，数字化智能化转型提速。
第九，进一步推进资管新规实施，银行业有序开展理财子公司试点，15家中资银行理财子公司批筹10家开业，首家外资控股理财公司批准设立，银行理财业务迎来转型发展新格局。
农村商业银行贷款业务现状分析及解决措施
【基金项目】本文为青岛滨海学院校级科研项目《我国商业银行信贷现状分析及问题研究》（项目编号：2020RY13）阶段成果。
【作者简介】吕建美（1981-），女，山东青岛人，讲师，从事财务管理研究。
1农村商业银行贷款的概述及流程1.1农村商业银行贷款的概述贷款业务是农村商业银行蓬勃发展的根基，是农村商业银行收入来源中比重较大的一部分。
贷款业务是农村商业银行的基础，所以要保住基础。
如何把控贷款风险变成各农村商业银行资产管理目标中最难啃的骨头。
此外，由美国次贷危机引发的全球性金融危机中也体现了贷款风险的破坏力，加强贷款风险管理的重要性自然而然得以显现。
1.2农村商业银行贷款的基础流程中国银监会对贷款业务流程的有关政策与规定，将贷款分为5个流程：①贷款业务受理与调查；②贷款风险评估与农村商业银行审批；③农村商业银行与客户签订协议与贷款发放；④贷款支付管理；⑤贷款放款后管理。
以上5项流程为基础流程，将5个大步逐个拆解变为小步骤的话，具体流程如下：客户提交申请-银行受理审查-贷款前调查项目评估-贷款风险审查贷款审议-贷款审批报备-贷款合同审查-双方签订合同-用款条件审查-客户用款-贷款后的管理-贷款收回。
2农村商业银行贷款业务出现的问题2.1贷款结构不合理首先，授信行业集中。
至2020年底，批发和零售业、建筑业、金融业这三大行业是农村商业银行贷款业务中的主要行业。
三大行业在贷款总额中，占比仍旧很高，现在很火爆的行业是农村商业银行的主要对象，产能过剩的建筑业农村商业银行也有所涉及，很有可能导致贷款偏离度提高。
其次，贷款方式缺少信用贷款。
从数据看，抵押贷款是农村商业银行的主要贷款方式，信用贷款在数据中近年来都基本没有，这就会引起有些客户的资金需求得不到满足，优质客户会流失，对农村商业银行的经营业绩也会有一定的影响。
2.2贷款业务效益不高首先，存贷比降低。
农村商业银行存贷比的下降，这间接表现出农村商业银行资金流出小于资金流入，由此可知，放贷能力不足是农村商业银行目前出现的问题，这个问题会影响其经营效果。
山东城市商业银行情况简介
山东城市商业银行情况简介一、齐鲁银行济南市商业银行是山东省成立的首家地方性股份制商业银行。
1996年6月6日，在济南市16家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建济南城市合作银行；1998年6月6日，更名为济南市商业银行股份有限公司，简称济南市商业银行；2004年9月8日，成功与澳洲联邦银行（CBA）实现战略合作；2008年3月19日，首家异地分行——聊城分行开业；2008年11月30日，首家省外异地分行——天津分行开业。
截至2008年12月31日，拥有69家分、支行（部），在岗员工1641人；全行总资产达到495.45亿元，是成立时的15倍；各项存款余额444.42亿元，是成立时的16.5倍；各项贷款余额为281.56亿元，是成立时的15.7倍；按照新会计准则口径统计，2008年累计实现经营利润11.87亿元，同比增长44.8%（以上数字尚未审计）。
成立以来累计实现经营利润40亿元，累计上缴税金15亿元，综合经营实力获得长足发展。
1996年6月6日，在济南市16家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建济南城市合作银行；1998年6月6日，更名为济南市商业银行股份有限公司，简称济南市商业银行；2004年9月8日，成功与澳洲联邦银行（CBA）实现战略合作；2008年3月19日，首家异地分行——聊城分行开业；2008年11月30日，首家省外异地分行——天津分行开业。
2009年6月6日，更名为齐鲁银行。
2009年6月12日，聊城临清市支行开业。
2010年8月27日，青岛分行开业。
2010年9月20日，与济宁银行签订战略合作协议，注册成为济宁银行第二大股东。
截至2009年12月31日，齐鲁银行辖有72家分、支行（部），在岗员工1806人。
全行总资产617.35亿元，是成立之初的19倍；各项存款余额546.55亿元，是成立时的20倍；各项贷款余额353.1亿元，是成立时的20倍；2009年实现经营利润10.64亿元；实现净利润 4.88亿元，同比增长38.99%；成立以来累计实现经营利润50.64亿元，累计上缴税金18.57亿元（以上数据尚未审计）。
乡村振兴背景下山东省农业金融发展现状及对策
村乡科技XIANGCUN KEJI70XIANGCUN KEJI 2021年2月（上）乡村振兴背景下山东省农业金融发展现状及对策徐贺睿（山东石油化工学院，山东东营257061）［摘要］农业金融发展，是促进山东省农业现代化发展、实现乡村振兴的动力源泉。
本文依据乡村振兴战略要求，分析山东省农业金融发展现状及存在的问题，并提出今后山东省农业金融的发展路径，以期推动山东省农业经济稳定展，实现乡村振兴。
［关键词］乡村振兴；农业金融；山东省［中图分类号］F323；F832［文献标识码］A［文章编号］1674-7909（2021）04-70-32017年，党的十九大报告提出实施乡村振兴战略，指出农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题，必须始终把解决好“三农”问题作为全党工作的重中之重。
而大力发展农业金融，能助推乡村振兴战略的实施。
山东省是农业生产大省，但农业金融发展仍存在一些问题，大力发展山东省农业金融，是实现山东省乡村振兴目标的必然要求。
1乡村振兴背景下山东省农业金融发展现状1.1推动金融资源向乡村振兴战略倾斜2018年，山东省已实现国有商业银行将普惠金融重点立足农村，有多家股份制银行如民生、光大等已成立普惠金融事业部，同时多家农商银行与县（区）级政府签订服务乡村振兴战略合作框架。
截至2018年年底，山东省扶贫小额信贷余额81.58亿元，惠及贫困人口31.32万，银行业县域及以下设立标准化网点8558个，占网点总数的60%；县域及以下安装运行各类电子机具56.86万台，对县域及偏远行政村的金融服务进一步增强［1］。
以上数据表明，山东省十分重视乡村振兴战略的实施，多家银行积极响应政府发展乡村的战略，积极推进农业金融进乡村，已初步形成如东阿阿胶、菏泽牡丹等特色农业金融产品，并取得一定成效，从而促进了山东省乡村经济发展。
1.2农业存贷款逐年增加目前，山东省正在积极推进农业金融发展，进一步促进乡村振兴。
农业现代化发展贷款不断增加，大大促进了农业现代化发展。
1-5月份济南市金融运行情况分析
1-5月份济南市金融运行情况分析
今年以来，面对错综复杂的经济形势和宏的各项措施要求，坚定不移地贯彻落实适度宽松的货币政策，引导货币信贷总量适度增长和信贷结构不断优化，为济南市社会经济平稳发展做出了重要贡献。
1、短期贷款缓慢增长。今年以来，短期贷款增速一直比较低，5月末，济南市金融机构人民币短期贷款余额1823.7亿元，比年初增加36.4亿元，虽然同比多增22亿元，但增幅却比前四个月都低，分别比前4个月低0.5、0.6、2.8、0.9个百分点。其中，工业贷款增幅为-0.7%，比年初减少5.2亿元，比同年同期少增近10亿元；商业贷款增幅为0.5%，仅比年初增加0.6亿元，同比多增6.3亿元；建筑业贷款增长较快，增幅为35.1%，比年初增加12.3亿元，同比多增7.4亿元；农业贷款增加较多，增幅为15.0%，比年初新增18.1亿元，同比多增9.2亿元；私营企业及个体贷款比年初增长15.5%，新增6亿元，同比多增8亿元；乡镇企业、三资企业贷款均比年初有所减少，分别减少2.3亿元与2.7亿元。
一、1-5月份济南市金融运行的基本情况
1-5月份济南市金融业保持健康平稳运行，人民币各项存、贷款始终保持稳健增长。
（一）各项存款继续保持增长。
截至5月末，济南市金融机构各项存款余额为6099.7亿元，比年初增长19.9%，同比多增208.7亿元，是去年同期增量的2.3倍，增量和余额均居全省第1位。1-5月份，济南市各项存款增长幅度始终高于去年同期增幅，5月末增幅高于去年同期增幅8.6个百分点，从结构上看，主要为企业存款、储蓄存款、其它存款增长较为突出。
2、居民储蓄存款持续稳定增长。5月末，济南市城乡居民储蓄存款余额1818.9亿元，占全部存款余额的29.8%，比年初增加230亿元，增长14.5%，同比多增132.4亿元，成为拉动存款增长的主要动力。分期限结构看，定期储蓄存款仍占储蓄存款较高比重。5月末，定期储蓄存款余额125.5亿元，比年初增加170.6亿元，占全部储蓄存款增量的74.1%，同比多增79.6亿元。
2019年山东省金融运行报告
2018 年山东省银行业金融机构情况...............................................................................................5 2018 年山东省金融机构人民币贷款各利率区间占比.................................................................. 8 2018 年山东省证券业基本情况.......................................................................................................8 2018 年山东省保险业基本情况.......................................................................................................9 2017～2018 年山东省支付体系建设情况.....................................................................................10
三、预测与展望............................................................................................................................ 16
附录：............................................................................................................................................ 18
银行业机构保全资产中存在的问题及工作建议
银行业机构保全资产中存在的问题及工作建议长期以来，一些企业和个人恶意逃废银行债务，严重影响了银行业机构正常营运和金融生态环境建设，对此银行业机构制定并采取综合措施，不断加大金融资产保全力度。
但据调查显示，新常态下，企业和个人恶意逃废银行债务情况时有发生，银行业保全资产中存在的困难和问题依然突出，一定程度上影响了有效信贷投入。
一、总体情况及特点（一）逃废银行债务总额逐年快速增加。
截至2019、2020、2021、2022和2023年的9月末，15市企业和个人逃废银行债务总额分别为190584.7、231848、307977、542841和620331万元，年均增长34.3%。
其中，企业逃废银行债务总额分别为98063.8、128318、172315、359729和418278万元，年均增长43.2%，分别占51.5%、55.3%、56%、66.3%和67.4%，期间上升15.9个百分点；个人逃废银行债务总额分别为92520.9、103530、135662、183112和202054万元，年均增长21.6%，分别占48.5%、44.7%、44%、33.7%和32.6%。
（二）逃废银行债务主体个人占九成以上。
截至2019、2020、2021、2022和2023年的9月末，15市逃废银行债务总户数分别为24234、16062、15042、22828和17198户，其中个人户数分别为23281、15187、14160、21688和16036户，分别占96.1%、94.6%、94.1%、95%和93.2%。
（三）逃废银行债务客户及金额以农村信用社居多。
截至2019、2020、2021、2022和2023年的9月末，15市逃废银行债务客户中，农村信用社客户分别为23441、14874、13251、20445和15003户，分别占96.7%、92.6%、88.1%、89.6%和87.2%；逃废农村信用社债务金额分别为149571.2、176304、208166、324643和344721万元，分别占78.5%、76%、67.6%、59.8%和55.6%。
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2019年山东省及济南市银行业状况
一、山东省及济南市概况 (2)
二、山东省及济南市经济发展状况 (2)
三、山东省及济南市市场竞争状况 (3)
一、山东省及济南市概况
山东省，因居太行山以东而得名，简称“鲁”，省会济南，位于我国东部沿海、黄河下游，是我国的经济第三大省、人口第二大省。
全省总面积15.71万平方公里，占全国的1.64%；2018年末，全省常住人口10,047.24万人，常住人口城镇化率为61.18%。
行政区划方面，山东省下辖济南市、青岛市两个副省级市及十四个地级市，目前已形成省会城市经济圈、山东半岛蓝色经济区、黄河三角洲高效生态经济区及西部经济隆起带的四大经济区发展格局，各经济区依托自身优势，协调发展，共同推动山东省产业结构转型和升级。
济南市，简称“济”，别称“泉城”，位于山东省中西部，南依泰山，北跨黄河，是山东省省会、全国十五个副省级城市之一、中国人民解放军北部战区陆军机关驻地，也是山东省的政治、经济、文化、教育、交通和科技中心。
济南市北连首都经济圈，南接长三角经济圈，东西连通山东半岛与华中地区，是环渤海经济区和京沪经济轴上的重要交汇点，是环渤海地区和黄河中下游地区中心城市之一。
2018年末，全市常住人口746.04万人，户籍人口655.90万人。
二、山东省及济南市经济发展状况
2018年山东全省GDP为76,469.7亿元，按可比价格计算，比上年增长6.4%。
其中，第一产业增加值4,950.5亿元，增长2.6%；第二产业增加值33,641.7亿元，增长5.1%；第三产业增加值37,877.4亿元，增。