不花冤枉钱--买保险前你必须了解的5个常识
保险购买前的必知事项
保险购买前的必知事项引言：保险作为一种风险管理工具，对于个人和企业而言都十分重要。
但在购买保险之前，了解一些必知事项将帮助我们做出更明智的决策，以确保获得最适合我们需求的保险产品。
本文将介绍保险购买前必须要知道的几个重要事项。
一、了解自己的保险需求在购买保险之前，我们应该首先了解自己的保险需求。
根据个人或企业的情况、风险承担能力和预算，我们可以确定所需的保险类型和保额。
例如，对于个人而言，如果有家庭成员需要负担，购买寿险是非常重要的。
而对于企业而言，员工意外伤害保险或财产保险可能更为关键。
了解自己的保险需求将有助于我们选择最合适的保险产品。
二、选择可信赖的保险公司保险公司的信誉和稳定性对于购买保险非常关键。
我们应该选择那些拥有良好声誉、经营稳定并且已经在市场上运营多年的保险公司。
可以通过查询保险公司的财务报告、与他人的经验交流以及咨询专业人士来评估保险公司的可信度。
此外，我们还可以参考有关保险公司的独立评级机构的评估结果，以寻找一个可靠的保险提供商。
三、明确保险责任和规则在购买保险之前，我们应仔细阅读保险合同，并明确保险责任和规则。
了解保险合同中的条款和条件，以及赔付和索赔的具体流程将非常重要。
特别是对于一些关键的条款，如免赔额、理赔时效和赔付限制等，我们应该特别关注。
如果有任何疑问或不清楚之处，我们应该咨询保险公司或寻求专业人士的建议。
四、比较不同保险产品市场上有各种不同类型的保险产品，了解并比较它们之间的差异将有助于我们做出明智的选择。
我们可以比较保险产品的保费、保障范围、赔付方式等因素。
此外，我们还可以了解不同保险公司的客户评价，以便做出更准确的决策。
这个过程可能需要一些调研和时间，但最终会帮助我们找到最符合需求的保险产品。
五、考虑附加险和免除条款在购买保险时，我们还应该考虑是否需要购买附加险或了解可能适用的免除条款。
附加险可以增加保险的保障范围，适用于一些特定的情况，如旅行保险中的航空延误险。
保险购买的注意事项与技巧
保险购买的注意事项与技巧保险是一种重要的金融工具，可以帮助我们在不可预知的风险情况下保护我们的财产和生命。
但是，在购买保险时，我们需要注意一些事项和技巧，以确保我们选择合适的保险产品，并获得最大的保障。
1.确定保险需求在购买保险之前，首先需要确定自己的保险需求。
不同的人和家庭可能有不同的需求，如人寿保险、医疗保险、汽车保险等。
根据自己和家人的情况，选择适合的保险类型和保额。
2.了解保险产品在选择保险产品时，要对不同的保险公司和产品进行比较。
了解各个保险公司的信誉度、理赔率以及产品的保险范围、免赔额等重要条款。
可以通过互联网、媒体和口碑来获取相关信息。
3.计算保险额度在确定购买保险产品后，需要计算合理的保险额度。
保险额度应该能够覆盖你和你家人的经济需求，包括日常开销、子女教育、贷款偿还等。
精确计算保险额度有助于避免过度投保或保险不足的情况。
4.考虑购买附加险除了主要的保险产品，还可以考虑购买一些附加险。
附加险可以增加针对特定风险的保障，如重疾险、意外险等。
根据个人需求和预算，选择适合的附加险可以提供更全面的保障。
5.核查合同细节在购买保险时，要仔细核查保险合同的细节。
了解保险条款、责任免除条款、退保政策等重要内容，确保自己充分了解保险产品和保险责任。
如果有任何疑问，可以向保险公司或专业人士咨询。
6.与代理人沟通在购买保险时，与保险代理人进行沟通是非常重要的。
代理人可以帮助你了解不同的保险产品和选择合适的保险计划。
通过与代理人的沟通，可以更好地理解保险产品和相关条款。
7.确保支付能力购买保险需要支付一定的保费。
在选择保险产品时，要确保自己有足够的支付能力，并考虑保费的长期支出。
可以根据自己的经济状况和预算来选择合适的保险计划。
8.定期复评保险需求保险需求是随着时间和生活变化而变化的。
定期复评保险需求是非常重要的，可以根据当前的财务状况、家庭情况和职业变化等因素来调整保险计划。
确保保险仍然满足你的需求。
关于汽车保险需要了解的五个重要要点
关于汽车保险需要了解的五个重要要点汽车保险是车主必备的一项重要保障，它能够为车辆在发生意外事故时提供经济上的保障，减轻车主的负担。
作为一名专业销售人员，我将为大家介绍关于汽车保险需要了解的五个重要要点。
一、保险责任范围在购买汽车保险时，首先需要了解保险责任范围。
不同的保险公司可能会提供不同的责任保险项目，包括车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任险等。
车辆损失险主要负责赔偿车辆在事故中的损失，第三者责任险则是为了保护车主在事故中对第三方造成的财产损失或人身伤害进行赔偿。
购买保险时，需根据自身需求选择合适的保险责任范围。
二、保险费用计算方式了解保险费用计算方式对于购买汽车保险至关重要。
一般而言，保险费用会根据车辆的价值、车龄、车型、驾驶者的年龄和驾龄等因素进行计算。
此外，保险公司还会考虑车辆所在地的交通状况和事故率等因素。
购买保险前，建议车主对自身情况进行评估，了解保险费用计算方式，以便做出明智的选择。
三、免赔额及赔付比例在购买汽车保险时，免赔额和赔付比例也是需要重点关注的要素。
免赔额是指在保险理赔时，车主需要承担的一部分费用，而赔付比例则是指保险公司在理赔时愿意承担的比例。
不同的保险公司对于免赔额和赔付比例有不同的设定，车主需要根据自身经济实力和风险承受能力来选择适合自己的保险方案。
四、保险理赔流程了解保险理赔流程对于车主在事故发生后能够及时获得赔付具有重要意义。
一般而言，车主在事故发生后需要第一时间报案，并提供相关证据材料。
保险公司会派出专业人员进行勘察和评估，最终进行赔付。
车主在购买保险时，可以咨询保险公司的理赔流程，并了解所需提供的证据材料，以便在事故发生后能够顺利进行理赔。
五、保险公司信誉和服务质量购买汽车保险时，保险公司的信誉和服务质量也是需要考虑的重要因素。
选择一家有良好信誉和优质服务的保险公司，能够确保在购买保险、理赔等环节得到及时、专业的帮助和支持。
可以通过咨询他人的经验、查阅相关评价和评级等方式来了解保险公司的信誉和服务质量。
保险常识普及
保险常识普及保险是指由保险公司或其他机构提供的一种风险管理方式，旨在为有保险需求的人或组织提供保障和赔偿。
随着人们对风险管理的重视，保险行业逐渐普及，但是仍有许多人对保险知识不了解或了解不够全面。
本文将对一些保险常识进行普及，帮助读者更好地了解和使用保险产品。
一、保险的分类1.按保障对象划分（1）个人保险：主要为个人提供生命保险、意外保险、医疗保险等。
（2）财产保险：主要为企业进行财产保险、工程保险、责任保险等。
（3）团体保险：主要为单位、团体提供生命保险、意外保险、医疗保险等。
2.按保障内容划分（1）人身保险：主要是针对人的生命和健康风险，如寿险、意外险、医疗险等。
（2）财产保险：主要是针对财产损失和责任风险，如车险、家财险、责任险等。
二、保险的基本要素1.保险人：指保险公司或保险机构。
2.被保险人：指购买保险的个人或机构。
3.保险合同：是保险人与被保险人之间的约定，规定了保险的条款、保险费、保险金额等。
4.保险费：指被保险人向保险人支付的费用。
5.保险金额：指保险合同中规定的最高赔偿限额。
6.免赔额：指保险公司在赔偿时不承担的部分，需要被保险人自行承担。
三、常见保险产品介绍1.意外险：主要用于赔偿因为意外导致的损失和伤害，如身故、伤残等，保费较低，适合所有人购买。
2.医疗险：主要用于赔偿因疾病导致的医疗费用，保费较高。
3.车险：主要是针对因车辆使用或停放过程中造成的财产损失和责任风险。
4.寿险：主要是针对人的寿命风险，如意外身故、自然死亡等，适合家庭主要收入者购买。
5.家财险：主要用于赔偿因房屋、家具、日常用品等财产损失和责任风险。
四、保险购买注意事项1.购买前需了解自身需求，选择适合自己的保险产品。
2.购买前需要对保险公司的信誉、资质、经营状况进行了解。
3.购买时需认真阅读保险合同，了解保险的权利、义务及限制。
4.购买时需如实告知自身的健康状况和家庭情况，否则可能导致理赔出现问题。
5.购买后需及时缴纳保险费，保证保险合同有效。
买保险前必须知道的知识
买保险前必须知道的知识1、谁是家中主要赚钱的人就要给他买足够的保险。
买保险就是保支柱，如果把顺序弄反了，而买给那些所谓最需要保险的人一般家庭都给孩子先买，有事发生对家庭没有什么帮助，还有可能成为经济负担，因为不履行交纳保费的义务，其结果是保单失效。
2、买了保险以后并不是发生所有的事保险公司都会赔，不赔的方面有列明的除外责任和备注，要注意阅读合同条款。
不同的保险公司、不同产品的除外责任是不同的。
3、保险的本质就是保障。
买保险就是买保障，先把保障做高、做全，再考虑其它的。
4、买保险是付保费。
保费交了再取出钱的数额不等你的钱，而是现金价值或帐户值，也就是说买保险是要付出成本的，因为保险公司要承担保险责任。
5、保险公司经营是商业行为，所以你投保多少保额就给多少理赔。
6、保险公司不可以倒闭指的是寿险公司，财产险公司是不包括在内的。
7、意外伤害险和意外伤害医疗险不是一码事。
意外伤害保的是身故、伤残、烧烫伤，伤残和烧烫伤按照等级来确定赔付金额。
意外伤害医疗是用来报销因意外伤害导致的医疗费用的。
所以如果你没有投保意外伤害医疗险，那么因意外伤害导致的医药费是不管报销的。
8、住院医疗费用是分两种的，一种是为了有社保的人群投保的，一种是没社保的人群投保的，要弄清楚选择适合自己的。
不管你有多少住院费用方面的保险，也不管你是分别在几个保险公司买的，最多是赔完所发生的医疗费用。
这叫损失补偿原则。
9、投保时要考虑好自己的经济实力，不要让保险成为自己的生活负担，一旦开始投保了，也别轻易退保，否则既损失了银子，又丢了保障。
10、分红型保险利率是不确定的，投保计划书上的数据是用来参考的。
11、合同约定的保额或返还、或给付、或生存保障金，都是有保障的，必须要按时给付的，哪怕保险公司亏损，这是法定必须的。
12、附加重大疾病提前给付保险和额外给付重大疾病保险不一样。
附加重大疾病提前给付保险的赔偿金，是从你寿险保额里面出的。
您所购买的是一个发生大病时提前给付给您寿险保险金的权利。
买保险前弄清五大问题 轻松做好家庭保险规划
买保险前弄清五大问题轻松做好家庭保险规划很大一部分消费者在购买保险之后，会大呼“上当”、“霸王条款”、“肠子都悔青了”，这无非是因为购买保险之前“功课”没有做到位。
其实，消费者只要充分做好购买保险前的准备工作，一般是不会出现这样的情况。
其实对一般投保人来说，只有当5大核心问题弄清楚后，才能买到最合适的保险。
一什么年龄买保险最合适对于这个问题，答案很简单：任何人在任何年龄阶段，都需要买保险。
有的人会问，我这么年轻，需要买保险吗？事实上，任何人在任何年龄阶段，意外事故、疾病发生以后，都可能使家庭经济发生额外的支出。
尽管我们会有一些基础保障，这些保障可能来自自己的收入、家庭或社会保障，但很多时候这些都不足以抵御风险，那么就需要一份商业保险进行补充。
除了意外险，任何保险都是年纪越小的时候保费越便宜。
如果需要买保险，越早买越合适。
如果孩子未成年，父母应考虑3个风险：意外险、重疾险和医疗险。
选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消通胀，一些兼有投资作用的教育金产品，在父母经济实力宽裕的情况下也可以同步考虑。
未成年孩子的父母应当为自己构筑充分的保障。
需要为自己购买较高额的寿险、意外险和重疾险，因为父母的保障才是孩子真正的保险。
工作不久、尚未成婚的年轻人，应该重视自身的意外和意外医疗类保障。
可考虑一定数额的定期寿险，为报答父母养育之恩做充分准备。
若收入尚可，还可以一并考虑重疾险。
成家后家庭责任最重，也正处于收入高峰期，保障应该全面和充足，除了保障型产品外，养老保险也要列入议事日程。
已经退休的老年人保险显得可有可无。
由于这一阶段各种保险的费率都很高，应该主要依靠早年积累的养老金和子女赡养。
为子女减轻压力，也可投保一些保费不是很高的意外险等险种。
如果中国开征遗产税，为了尽可能多地将财产传给子女，也可购买高额寿险以避税。
二买什么保险产品最合适保障是保险最基本的功能，也要重视其另一个重要功能——理财。
投资型保险作为一种投资理财产品，丰富了人们的投资理财渠道，满足了消费者在保险合同存续期间追求资金回报率的需求，比较适合那些认同保险，有一定资金实力，工作繁忙、没有专门时间和精力打理个人理财事务，但又期望获得长期稳健收益的偏保守型人士购买。
保险知识(五) 买保险注意事项
保险知识（五）买保险注意事项
经常会有网友咨询购买保险的事宜，也会在生活中听到大家对购买保险的一些困惑。
那么在购买商业保险时，到底需要注意什么，需要如何选择呢？
第一：建议在购买保险前，为了让自己更清晰家庭财务情况，对此做一次总结。
家庭年收入、月开支；是否有房产、有多少；现有存款金额；是否有其他理财帐户，有多少资金；贷款有没有、有多少；全家人已有的保障情况；往后几年是否有新的大件需要购买；最几年是否需要增加其他开支：比如孩子教育金。
这样，全面了解自己家庭的财务现状，将有利于我们进一步地规划理财。
第二：预算一下家庭保费的支出。
保险并不是越多越好，过多的保费将会给家庭带来压力，在购买保险时，要预算好家庭保费支出，量入为出。
保障型保险尽量控制在家庭收入的10%左右。
通过上面我们对家庭财务情况的总结，了解家庭收支情况，就能充分做好保险费用的预算与安排。
第三：了解一些基础的保险知识。
保险的种类有哪些——意外保险、意外医疗保险、住院费用保险、住院补贴型保险、重大疾病提前给付保险、子女教育保险、养老保险；
家庭成员的投保顺序——家庭投保，先大人再小孩。
最先考虑保险的应当是家庭顶梁柱。
家庭收入最主要部分来源于谁，谁就是家里的顶梁柱。
投保保险种类的顺序——先安排好家庭所有成员的基础医疗（农村合作医疗、城镇医疗、社区医疗、社会保险等），然后是意外保障和意外医疗保障，其次是医疗健康保险：医疗费用报销、重大疾病和住院津贴保险，再后是养老保险和子女教育金储备。
保险购买前的五个重要问题
保险购买前的五个重要问题在购买保险之前，我们需要仔细考虑以下五个重要问题。
本文将从不同角度分析这些问题，并为您提供适当的解决方案。
一、了解保险类型在购买保险之前，我们需要了解不同类型的保险，并根据自身需求选择适合的保险。
例如，人寿保险适合需要为家庭提供经济安全的人；车辆保险适合需要保护车辆损失的车主。
了解保险类型将帮助我们避免购买错误的保险，节省不必要的费用。
二、评估保险需求在购买保险前，我们需要评估自身的保险需求。
考虑到自己的家庭状况、财务状况和个人情况，确定所需的保险金额。
例如，如果我们有负债或家庭成员需要抚养，我们可能需要购买较高额度的人寿保险。
对保险需求的准确评估将有助于我们选择适当的保险计划。
三、选择可靠的保险公司购买保险前，我们需要选择可靠的保险公司。
通过调查和比较不同的保险公司，我们可以评估它们的声誉、财务实力和客户满意度。
选择可靠的保险公司将确保我们在需要时能够获得及时的理赔服务，保障我们的利益。
四、理解保险条款在购买保险之前，我们需要仔细阅读并理解保险条款。
保险条款中包含了保险责任、免赔额、理赔条件等重要信息。
通过了解保险条款，我们可以知道保险公司对不同情况下的赔付责任，避免因为未理解条款而产生纠纷。
五、核对保险费用在购买保险之前，我们需要核对保险费用，并确保所支付的费用和保险保障的对应关系。
我们可以咨询不同保险公司的费用标准，并根据自身需求选择合适的保险计划。
核对保险费用将确保我们获得合理的保险保障并避免被超额收费。
综上所述，购买保险前需要注意保险类型、评估保险需求、选择可靠的保险公司、理解保险条款以及核对保险费用。
通过综合考虑这五个重要问题，我们可以做出明智的保险决策，为自己和家庭提供全面的经济保障。
希望本文能为您购买保险提供一些有益的指导。
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不花冤枉钱 | 买保险前你必须了解的5个常识从06年开始阴差阳错地进入保险行业，10年+的历练，大白从一个如假包换的保险小白，成长为今天的专业大白。
目睹保险行业年复一年的开门红和五六联动，朝保险小白们人情营销各种性价比严重不合理的XX福，大白心痛。
知乎上一篇《如何用保险保障自己的一生》浏览用户近400万，大白自己也多次被人问起，到底该如何看待保险，如何用好保险？就是这样简简单单的问题，遍寻全网居然难以看到真正站在用户立场的观点和主张。
本期是「不花冤枉钱系列」的第一期，就保险最基础的常识部分给大家做一个普及。
你只需要花短短十几分钟，大白希望你能仔细阅读，如果你刚好在接受亲戚朋友的人情营销，这也许能帮你省十万+的费用。
1.保险的核心功能是保障2.为什么我们需要买保险3.知己：洞察自己的真实需求4.知己知彼：找到需求与保险的契合点5.大白说：保险是工具，重在选对用好---------------------------------------1.保险的核心功能是保障说得有情怀一点，保险产品的本质是“人人为我，我为人人”；务实一点，保险产品本质只是转移家庭经济风险，只是可选择的工具之一。
保险也是一种财富和风险管理工具，你可以通过储蓄、基金、房产等其他方式来进行财富的管理，和配置自己的资产。
不同的是，保险的核心功能，是其他几种资产工具无法替代的，那就是保障。
「公元前916年，在地中海的罗德岛上，国王为了保证海上贸易的正常进行，制定了罗地安海商法，规定某位货主遭受损失，由包括船主、所有该船货物的货主在内的受益人共同分担，这是海上保险的滥觞。
1384年，比萨出现世界上第一张保险单，现代保险制度从此诞生。
保险从萌芽时期的互助形式逐渐发展成为冒险借贷，发展到海上保险合约，发展到海上保险、火灾保险、人寿保险和其他保险，并逐渐发展成为现代保险。
」以上请自行百度「保险」。
保险因保障而生，而在我们国家，保险销售却被扭曲变形。
各种含「储蓄型」、「满期返还」、「返还X倍」等字样的产品充斥市场。
新闻中电视上，以高收益吸引无知群众，一转手存单变保单屡见不鲜，光大白身边朋友的父母就上过这当。
此处引用知乎李元霸的原文，直接了当，也代表大白的立场：「只要保障宣传里出现“储蓄”、“满期金”、“每年返还”、“返本”、“不出事保费返还”等字样的重疾险产品，无论它是哪家大公司还是小公司、中资公司还是外资公司，甚至是香港的跨境地下保单，也无论它是过去还是未来推出的，无论宣传材料写的如何玄乎。
除非您是那种平时只会存定期连余额宝这种最简单现金基金都不会用的人。
否则，我一概不推荐大家买，一定不划算！一定不划算！一定不划算！」所以，我们在买保险之前要记住的第一个常识就是关注产品的保障本身，不要关注收益。
保险是为解决保障而生，用好保险这个工具解决保障问题即可，如果关注收益，大可使用别的理财工具。
2.为什么我们需要买保险以家财险为例。
大白的朋友Ben花400万在一线城市买了套房，首付120万，贷款280万。
那么，在没有任何风险的情况下，Ben的净资产就是120万。
如果不幸因火灾、台风等导致房屋被摧毁。
那么，他可能不仅失去了这套房子，而且，还要面临继续偿还280万贷款的风险。
但如果花几百块钱买一份家财险，虽然并不是所有风险都能保，但绝大多数的场景下，我们不用担心失去房子还要继续偿还债务的风险。
这份几百块钱的家财险就能让他的经济风险明显下降。
君子性非异也，善假于物也。
说的就是优秀的人本质上并没有什么奇异功能，只是更擅长借助外物。
而保险就是这样的一种可供消费者转移家庭经济风险的外物。
大白记得小时候在家乡，有人得癌症是件罕见的事情，而如今在各种雾霾、水污染的侵袭下，人的生存环境极大的恶化，虽然国家持续关注环保，但近10年重大疾病发病率显著提升却是不争的事实，而且在可预见的将来不会有很大改善。
试问，当重大疾病来袭，承担房贷车贷，又要赡养老父老母，加上孩子的教育，你还能告诉我，保险不是一个必需品吗？3.知己：洞察自己的需求很多人买保险时内心最强烈的诉求是：希望尽可能少的保费转移所有风险。
但往往这样想是因为我们对风险，对自己的需求还缺乏清晰的认识，只能算有个笼统的方向。
要想买到合适的保险，第一步就是要洞察自己当下最真实的需求，然后去评估这些需求的优先级。
《业内人士不会告诉你，他们“不约而同”的这样买保险》一文中就将这样的风险和需求归纳起来，无非五大类，第1类是小病小伤少花自己的钱；第2类是特定大病不缺钱；第3类是万一闯祸少赔钱；第4类，万一发生，家庭财产少损失；第5类，自己不幸，家人生活零风险。
什么风险对应什么险种，可点击蓝色文字阅读。
以普通的三口之家为例，可能面临对家庭成员人身安全造成威胁的风险，也可能有对家庭财产造成威胁的风险。
这些风险中能通过保险解决的经济风险又可以进一步细化，比如意外伤害的风险，那就面临治疗费用的支出，如果意外对家庭支柱的伤害比较严重，那可能还会影响家庭收入；意外导致的伤残、死亡则可能直接导致家人的生活也失去保障，孩子的成长、教育都可能失去经济来源。
虽然说大的险种价值显而易见，但实际选购时，问题并没有这么简单，不同的年龄，不同的家庭结构，不同收入水平等情况下，优先转移的风险会不同。
比如说，预算非常有限的时候，就不能因为要转移未来的风险让今天额外承担巨大的债务，让今天就生活在巨大的不确定性中。
明确的需求，除了要定险种方向，还要确定自己想要的保障范围。
有的人只是因为看到朋友圈有太多的轻松筹之类的，才发现原来癌症等这些重疾原来离我们生活这么近，然后产生买重疾险的想法，仅仅是希望想万一自己或家人不幸患病，起码能有份经济保障，不至于要依靠轻松筹来筹集治疗费用。
但具体对重疾险可能还并不了解，但实际这时，他自己的需求还算不上清晰，对于要买什么类型的重疾险，定期还是终身，保25种还是保42种还是80种，要不要保轻症，要买多少保额的，心里完全没有数。
总的来说，要洞察自己的需求，就需要我们充分分析自己当下的信息。
当然，需求的清晰还依赖于我们对产品的了解，脱离产品谈需求是空洞的。
所以，在了解自己的同时，我们还需要了解保险产品。
4.知己知彼：找到需求与保险的契合点与其他实物商品不同，保险产品明显复杂得多，涉及大量专业名词和专业知识，要投入巨大的学习成本。
接下来，我们将以重疾险为例，来讨论如何将个人需求与保险产品综合分析，找到契合点。
4.1什么场景适合买什么类型的产品最常见的问题是，什么场景适合买哪类产品。
虽然很多人会告诉你越早买重疾险，保费越便宜，所以刚开始工作的年轻人越早买终身的越划算。
保费低归保费低，划算归划算，但结合了自己的实际情况后，却未必是越早买终身越合适。
因为虽然保费便宜，但正处于经济基础积累的初期，买终身重疾险对生活的影响非常大，那显然这样的情况下买终身型重疾险还不如换成定期重疾险，用省下来的钱去投资自己，换来收入的增长。
4.2重疾险是不是一定要有轻症关于买重疾险是不是一定要买有轻症的，也是重疾险选择非常重要的决策点。
虽然理论上，费率相差不大的情况下优先选有轻症保障的。
但对不同的人在个性化的场景中，答案并不一样。
以同样预算的两个人为例，一个是二三线城市某央企员工，但有基础医保而且有团体医疗险，收入较为稳定，如果不幸患轻症，自己要支付的费用不会太多，如果一定要在更高的保额和包含轻症保障之间选择，那可以考虑选更高的保额，不含轻症；相比另一个人是一线城市的自由职业者，没有医保，没有团体险，而且收入稳定性也没有那么高，当然优先选有轻症的，最好有轻症豁免。
4.3要不要选有多次给付的重疾险关于要不要选有多次给付的重疾险，也越来越受到消费者的关注。
同样的道理，一方面要看有多次给付的重疾险和没有多次给付的重疾险，两者费率相差有多大；另一方面，就是要结合自己的实际情况来分析。
比如说，一个虽然对健康也关注，但无奈长期处于高压工作状态，家庭压力也比较大的人，预算较充足，有多次给付的重疾产品比单次给付的产品价格高5%-10%之间（两款产品在同类产品中都算性价比），那选一份多次给付的重疾险保障就更充足，显然更能给本人和家庭安全感，多花的那份钱就完全是值得的。
4.4重疾险保额怎么定除了产品类型，保额的确定也是直接影响保障的维度。
不同的家庭情况，保额的确定当然会不同。
比如，30岁出头的年轻爸爸，有一定经济基础，年度净结余20万元，年保费预算2万左右，关注风险被转移的范围……在定期和终身间选，那选终身型更能满足需求；在保障病种之间，更多病种覆盖范围会更合适（当然，还要适当考虑病种增加费率上浮的情况）。
而在定保额时，至少50万，具体额度还要再根据家庭责任大小来调整。
换成一个刚毕业的小年轻，预算限制加上家庭责任相对来说小一些，保额定的肯定不同。
4.5要不要给中老年人买重疾险关于给中老年人买保险，也是很多家庭的关注热点。
虽然大家都说在50岁以上，买重疾险费率就比较高，不适合买重疾险，建议风险还是自留比较好，但这也并不是绝对的。
有个河北的老教师，52岁，虽然现在自己身体还是比较健康的，但看到身边很多人罹患肺癌、肝癌等，所以担心万一患癌症可能面临的巨大经济压力。
虽说这时费率高，不划算，但当我们看到肺癌的高发年龄是45-65岁，肝癌的高发年龄是40-60岁，这说明50岁之后，风险确实比较大。
费率高就非常自然，而如果自己刚好又非常担心这些风险，能有份保险，心理更踏实；加上癌症的发生存在一定的地域聚集性，如果看到身边发病的人非常多，确实有可能所在地区发生概率较高。
所以，虽然费率比较高，这位老教师还是为自己和爱人配了一份保到85岁的疾病险。
从重疾险选择的例子，我们发现，我们自己买保险的真实需求并没有那么显而易见，一款性价比高的保险产品也并非人人适用，要用好保险这个工具，就一定要知己知彼，既充分了解自己的真实需求，又对保险产品有深度了解才能做出最合适的选择。
5.大白说：保险是工具，重在选对用好通过本期内容，我们知道保险就像生活中各种商品一样，可以为我们所用，作为我们转移经济风险的重要工具之一。
要想用好这个工具，既要明确自己的需求，还要对具体保险产品的特点、不足有更多的了解，才能更有效的用好这个工具，来辅助我们更好的管理人生风险。
所以，在选购保险产品时一定要结合自己的实际情况，不要盲目相信一款传闻中很好的产品或者性价比很高的产品，以为自己直接买就适用。
有时即便是性价比很高的产品，却也未必适合自己。
当然了，特别特别需要强调的是，千万不能因为一款保险产品宣传收益高而选择买单。