中国人民银行对金融机构贷款管理暂行办法
中国人民银行关于中国人民银行分行再贷款管理若干规定的通知
中国人民银行关于中国人民银行分行再贷款管理若干规定的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】1998.06.29•【文号】银发[1998]299号•【施行日期】1998.06.29•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于中国人民银行分行再贷款管理若干规定的通知（１９９８年６月２９日银发〔１９９８〕２９９号）中国人民银行各省、自治区、直辖市分行，深圳经济特区分行（西藏分行不发）：１９９４年中国人民银行信贷资金管理体制改革后，总行给各省、自治区、直辖市分行先后安排了一部分短期融通资金、再贴现和对农村信用社再贷款（以下统称再贷款）。
总体上看，这部分再贷款的使用情况是好的，对于解决各地支付清算的临时头寸不足、推动商业票据市场的发展和促进农村合作金融体制的平稳运行发挥了积极的作用。
但是少数分行未完全贯彻总行关于再贷款主要由省级分行集中管理的原则，一部分再贷款的实际期限超过了总行规定，少数分行超范围违规发放再贷款，甚至发生了个别分行超限额发放再贷款的严重问题。
为了进一步加强中国人民银行分行的再贷款管理，现作出如下规定，请遵照执行：一、各省、自治区、直辖市分行任何时点的再贷款余额均不得突破总行核定的限额各分行的再贷款限额（包括短期融通资金限额、再贴现限额及对农村信用社再贷款限额）以总行下达的再贷款额度通知书为准。
总行对以上三项资金限额均实行指令性计划管理，各分行不得将各分项资金限额调剂使用。
除上述三项资金之外的其他中央银行信贷资金，各分行清理收回后不得周转使用。
二、集中再贷款管理和审批权限各省、自治区、直辖市分行要集中管理短期融通资金，对地（市）级分行使用短期融通资金发放再贷款，要逐笔审批，不得对其下达资金限额。
再贴现的管理与操作，须主要集中在一级分行和辖内少数中心城市分行，不得对商业票据业务欠发达的地（市）级分行下达再贴现限额。
对农村信用社再贷款的审批权要集中在地（市）级分行。
中国人民银行关于印发《中国人民银行关于进一步完善和加强金融机构内部控制建设的若干意见》的通知
中国人民银行关于印发《中国人民银行关于进一步完善和加强金融机构内部控制建设的若干意见》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】1997.12.30•【文号】银发[1997]565号•【施行日期】1997.12.30•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被《中国人民银行公告(2007)第4号－－废止＜网上银行业务管理暂行办法＞等37件规章和规范性文件》（发布日期：2007年1月5日实施日期：2007年1月5日）废止中国人民银行关于印发《中国人民银行关于进一步完善和加强金融机构内部控制建设的若干意见》的通知（银发[1997]565号）各国有商业银行、其他商业银行、保险公司、全国性非银行金融机构、中国人民银行各省、自治区、直辖市分行、深圳经济特区分行：现将《中国人民银行关于进一步完善和加强金融机构内部控制建设的若干意见》印发给你们，请认真贯彻执行。
执行过程中有什么问题和建议，请及时反映。
1997年12月30日附件：中国人民银行关于进一步完善和加强金融机构内部控制建设的若干意见为贯彻全国金融工作会议精神，进一步完善和加强我国金融机构的内控机制，有效防范金融风险，维护正常的金融秩序，现就金融机构的内部控制建设提出如下意见：一、金融机构内部控制建设的指导思想和目标。
今后一个时期我国金融机构内部控制建设的指导思想是：按照党的十五大和全国金融工作会议精神，统一认识，强化管理，尽快建立健全金融机构的内部控制机制，为防范金融风险、维护金融秩序，保证我国金融业稳健发展作出积极贡献。
完善和加强我国金融机构内部控制的目标是：各金融机构要切实提高对内部控制必要性和重要性的认识，在全面清理现行管理制度和业务规章的基础上，结合自身实际，借鉴国际经验，按照《金融机构内部控制指导原则》的要求，抓紧整章建制，用一到两年的时间，形成一套责权分明、平衡制约、规章健全、运作有序的内部控制机制，把经营风险降到最低限度，使违规经营和大案要案有明显下降。
中国人民银行关于进一步加强贷款管理有关问题的通知
中国人民银行关于进一步加强贷款管理有关问题的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】1998.01.12•【文号】银发[1998]19号•【施行日期】1998.01.12•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：中国银行业监督管理委员会在《中国银监会关于制定、修改、废止、不适用部分规章和规范性文件的公告》（发布日期：2007年7月3日实施日期：2007年7月3日）中宣布：银行业监管机构在履行监管职责和行使监管职权时，不再适用此文件*注：本篇法规已被：中国人民银行、中国银行业监督管理委员会公告(2010)第15号－－废止131件规范性文件、宣布失效76件规范性文件的公告（发布日期：2010年10月26日，实施日期：2010年10月26日）废止中国人民银行关于进一步加强贷款管理有关问题的通知（一九九八年一月十二日银发〔１９９８〕１９号）中国人民银行各省、自治区、直辖市分行、深圳经济特区分行；各国有商业银行，其它商业银行（城市合作银行由当地人民银行转发）：为加强信贷管理，提高贷款质量，防止大案要案的发生，现将有关事项通知如下，请组织有关干部学习，内部掌握执行。
一、深化对新形势下贷款风险特点的认识，进一步强化贷款防范意识。
当前，以借款为名非法骗取金融机构巨额贷款资金的大案要案问题比较突出。
一些不法分子采用各种手段骗取贷款后，或挥霍浪费，或携款潜逃，使金融机构蒙受巨大损失。
造成这些问题的重要原因在于，一些金融机构的贷款对象从过去比较单一的国营、集体经济扩展到个体私营经济，信贷从业人员大量增加而其基本素质不适应需要，贷款风险因素增多等。
因此，各金融机构在严格执行信贷管理规章制度，认真总结防范信贷风险经验的同时，要进一步提高防范贷款风险的警觉性，针对新形势下贷款风险的特点，采取更加科学、严密的防范措施。
二、各金融机构在发放贷款时，除了审查借款人的资格、条件、经营状况等情况，还要对企业的法人代表及主要管理者的个人品质加强审查。
中国人民银行对金融机构贷款管理暂行办法-银发[93]42号
![中国人民银行对金融机构贷款管理暂行办法-银发[93]42号](https://img.taocdn.com/s3/m/581163a3fc0a79563c1ec5da50e2524de518d0ba.png)
中国人民银行对金融机构贷款管理暂行办法正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行对金融机构贷款管理暂行办法（１９９３年３月３日中国人民银行发布）第一章总则第一条为使中国人民银行对金融机构贷款管理科学化、规范化、制度化，适应社会主义市场经济的发展和金融体制改革的需要，依据《中华人民共和国银行管理暂行条例》，特制定本办法。
第二条本办法所称中国人民银行对金融机构贷款，是指中国人民银行对专业银行和其它金融机构（简称金融机构，下同）发放的贷款。
第三条人民银行总行根据货币政策目标和经济、金融形势，决定对金融机构贷款的总量和结构，合理分配和灵活调度资金，以保持货币基本稳定，促进国民经济持续、稳定、协调的发展。
第四条人民银行对金融机构贷款在人民银行系统内实行“统一计划、分级管理”的原则和实行“限额管理、余额监控”的管理办法。
人民银行各分支机构必须在上级行核定限额内对金融机构发放贷款。
第五条人民银行对金融机构发放贷款，坚持“合理发放，确定期限，到期收回，周转使用”的原则。
根据金融机构的资产负债情况，审查其资金运用是否符合国家产业政策和货币信贷政策的要求，在上级行核定限额内发放贷款，调剂余缺。
各金融机构在资金运用方面要坚持自求平衡，面向市场，讲求资金效益。
第二章贷款对象及条件第六条凡经中国人民银行批准，持有《经营金融业务许可证》，并在人民银行单独开立基本帐户的金融机构，均可为人民银行对金融机构贷款的对象。
第七条申请人民银行对金融机构贷款，必须具备以下条件：（一）属于人民银行对金融机构贷款的对象。
（二）信贷资金营运基本正常，贷款用途符合国家产业政策和货币政策的要求。
中国人民银行关于专项贷款管理暂行办法-银发[1986]401号
![中国人民银行关于专项贷款管理暂行办法-银发[1986]401号](https://img.taocdn.com/s3/m/e61d3706a66e58fafab069dc5022aaea998f41ac.png)
中国人民银行关于专项贷款管理暂行办法正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于专项贷款管理暂行办法（１９８６年１２月２４日银发［１９８６］４０１号）第一章总则第一条根据《中国人民银行信贷资金管理试行办法》，为适应地区经济发展的特殊需要，在全国综合信贷计划之内，由人民银行安排资金，开办指定用途的专项贷款。
为了加强专项贷款的管理，特制定本办法。
第二章贷款种类与用途第二条老、少、边、穷地区发展经济贷款，主要用于国务院确定的“老、少、边、穷”县加快地方经济发展，增强经济实力的重点建设项目。
第三条地方经济开发贷款。
根据地方经济开发总体规划，重点用于振兴地方经济、发挥地方经济优势的关键性建设项目。
第四条购买外汇额度人民币贷款。
根据国家计委批准动用国家结存外汇的专项用汇、沿海港口城市和地方扩权用汇，在人民银行下达的人民币贷款额度内，主要用于指定项目或重点企业、重点项目的技术改造。
第五条十四沿海港口城市及经济特区开发性贷款。
根据国务院批准的开发规划，重点用于经济开发区资源、引进和发展新技术等开发性建设项目。
第三章贷款对象和条件第六条凡经工商行政管理部门批准注册，具有法人资格，实行独立核算，并有偿还贷款能力的经济实体，只要符合本办法第二章规定的项目，其资金不足时，可填写专项贷款申请书（略）向银行申请专项贷款，但必须具备下列条件：１．必须具备有权批准机关批准的项目建议书包括技术经济可行性研究报告（略），设计任务书和初步设计概算批复，并纳入当年全国或分地区的固定资产投资计划。
２．具备开工条件。
建设用地的征地和拆迁手续齐全，施工力量、材料、设备落实，环境保护措施可靠。
中国人民银行关于印发《关于对金融机构违法违规经营责任人的行政处分规定》的通知
中国人民银行关于印发《关于对金融机构违法违规经营责任人的行政处分规定》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】1998.05.29•【文号】银发[1998]221号•【施行日期】1998.05.29•【效力等级】部门规章•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被《中国人民银行公告(2007)第4号－－废止＜网上银行业务管理暂行办法＞等37件规章和规范性文件》（发布日期：2007年1月5日实施日期：2007年1月5日）废止关于印发《关于对金融机构违法违规经营责任人的行政处分规定》的通知（银发［１９９８］２２１号）中国人民银行各省、自治区、直辖市分行，深圳特区分行；国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行；中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国人民保险（集团）公司、交通银行；中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国投资银行、中国民生银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行、海南发展银行：为了维护金融秩序，严肃金融纪律，惩处、制止严重违法违规经营行为，根据国家有关法律法规，中国人民银行制定了《关于对金融机构违法违规经营责任人的行政处分规定》，现印发你们，请认真执行。
中国人民银行一九九八年五月二十九日关于对金融机构违法违规经营责任人的行政处分规定第一条为维护金融秩序，严肃金融纪律，惩处、制止严重违法违规经营行为，根据有关法律法规，制定本规定。
第二条本规定适用于各金融机构工作人员。
第三条金融机构在法定的会计帐册以外另立会计帐册从事帐外经营，对有关人员给予以下行政处分：（一）金融机构主要负责人及起主要作用的领导成员、业务部门负责人参与决策，授意、指使或组织实施的，给予行政开除处分。
（二）业务经办人员对帐外经营行为不抵制、不报告的，给予行政记大过以上处分。
第四条金融机构违反利率政策和管理规定，擅自提高、降低或变相提高、降低利率吸收存款和发放贷款；保险公司擅自或变相降低费率、提高手续费标准，对有关人员给予以处行政处分：（一）金融机构领导成员参与决策，授意、指使或组织实施的，对主要负责人及起主要作用的领导成员给予行政撤职以上处分，对其他领导成员给予行政记大过以上处分；明知违法违规情况，但不予制止、不报告的，给予行政记大过以上处分。
银行贷款管理办法
中国银监会办公厅关于严格执行《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》的通知(银监办发〔2010〕53号）机关各部门、各监事会办公室，各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行,邮政储蓄银行：为进一步规范银行业金融机构贷款业务经营行为,现就贯彻《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》（以下简称《办法》和《指引》）的有关事项通知如下，请遵照执行：一、《办法》和《指引》实施前已签订借款合同但尚未按合同全部支付（即所余未拨付部分）的固定资产贷款、流动资金贷款，必须自即日起严格执行《办法》和《指引》规定的支付条件和方式.贷款人应立即与相关当事人主动协商，采取有效措施，认真落实《办法》和《指引》有关贷款支付的要求。
二、对于固定资产贷款，在风险可控的前提下,单笔支付金额小于50万元人民币的，可采取借款人自主支付方式。
请各银监局将本通知转发至辖内银监分局、城市商业银行、外资银行、城市信用社以及农村中小金融机构。
二○一○年二月十二日发布部门：中国银行业监督管理委员会发布日期：2010年02月12日实施日期:2010年02月1 2日（中央法规)中国银监会关于印发《项目融资业务指引》的通知（银监发〔2009〕71号）机关各部门，各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行,中国邮政储蓄银行：为加强项目融资业务风险管理,促进项目融资业务健康发展,银监会制定了《项目融资业务指引》，现印发给你们，请遵照执行。
请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和银行业金融机构。
二○○九年七月十八日项目融资业务指引第一条为促进银行业金融机构项目融资业务健康发展，有效管理项目融资风险，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《固定资产贷款管理暂行办法》以及其他有关法律法规,制定本指引.第二条中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人)开展项目融资业务，适用本指引。
中国人民银行关于印发《防范和处置金融机构支付风险暂行办法》的通知
中国人民银行关于印发《防范和处置金融机构支付风险暂行办法》的通知【发文字号】银发[1998]49【发布部门】中国人民银行【公布日期】1998.02.10【实施日期】1998.03.01【时效性】失效【效力级别】部门规章中国人民银行关于印发《防范和处置金融机构支付风险暂行办法》的通知（银发〔１９９８〕４９）中国人民银行各省、自治区、直辖市分行，深圳经济特区分行，国有独资商业银行：为促进各金融机构加强资产流动性管理、保证支付到期的合法债务，防范和处置金融机构的支持风险，保护存款人的合法权益，维护金融机构的信誉，中国人民银行制定了《防范和处置金融机构支付风险暂行办法》，现印发你们，请遵照执行。
执行中如有问题和建议，请及时报告中国人民银行。
中国人民银行一九九八年二月十日防范和处置金融机构支付风险暂行办法第一章总则第一条为促进各金融机构加强资产流动性管理，防范潜在的支付风险和妥善处置已经出现的支付风险，依据《中华人民共和国银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他有关法律、行政法规，制订本办法。
第二条本办法所称金融机构是指吸收社会公众存款的商业银行、城市信用合作社和农村信用合作社。
信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司等非银行金融机构支付风险的防范与处置可参照本办法执行。
第三条金融机构必须依法守规，稳健经营，加强资产的流动性管理，承担保证支付到期债务的责任。
第四条中国人民银行各级分支行必须依法加强对辖内金融机构资产流动性和支付能力的监管，切实维护存款人的合法权益，确保一方金融平安。
第二章金融机构支付风险的自我防范与化解第五条各金融机构必须落实防范支付风险的组织措施。
各商业银行的资产负债比例管理委员会主任一律由行长担任，城市和农村信用合作社必须成立由理事长或主任任组长的资产负债比例管理小组，切实履行防范支付风险的职责。
对资产的流动性与支付能力的分析评价是资产负债比例管理委员会（小组）每次会议的当然议程。
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中国人民银行对金融机构贷款管理暂行办法
【法规类别】贷款
【发文字号】银发[93]42号
【失效依据】中国人民银行关于公布第六批金融规章和规范性文件废止、失效目录的通知【发布部门】中国人民银行
【发布日期】1993.03.03
【实施日期】1993.04.01
【时效性】失效
【效力级别】部门规章
中国人民银行对金融机构贷款管理暂行办法
（１９９３年３月３日中国人民银行发布）
第一章总则
第一条为使中国人民银行对金融机构贷款管理科学化、规范化、制度化，适应社会主义市场经济的发展和金融体制改革的需要，依据《中华人民共和国银行管理暂行条例》，特制定本办法。
第二条本办法所称中国人民银行对金融机构贷款，是指中国人民银行对专业银行和其它金融机构（简称金融机构，下同）发放的贷款。
第三条人民银行总行根据货币政策目标和经济、金融形势，决定对金融机构贷款的
总量和结构，合理分配和灵活调度资金，以保持货币基本稳定，促进国民经济持续、稳定、协调的发展。
第四条人民银行对金融机构贷款在人民银行系统内实行“统一计划、分级管理”的原则和实行“限额管理、余额监控”的管理办法。
人民银行各分支机构必须在上级行核定限额内对金融机构发放贷款。
第五条人民银行对金融机构发放贷款，坚持“合理发放，确定期限，到期收回，周转使用”的原则。
根据金融机构的资产负债情况，审查其资金运用是否符合国家产业政策和货币信贷政策的要求，在上级行核定限额内发放贷款，调剂余缺。
各金融机构在资金运用方面要坚持自求平衡，面向市场，讲求资金效益。
第二章贷款对象及条件
第六条凡经中国人民银行批准，持有《经营金融业务许可证》，并在人民银行单独开立基本帐户的金融机构，均可为人民银行对金融机构贷款的对象。
第七条申请人民银行对金融机构贷款，必须具备以下条件：
（一）属于人民银行对金融机构贷款的对象。
（二）信贷资金营运基本正常，贷款用途符合国家产业政策和货币政策的要求。
（三）按有关规定及时、足额向人民银行交存存款准备金。
（四）还款资金来源有保障。
（五）归还人民银行贷款信誉。
（六）及时向人民银行报送计划、统计、会计报表及有关资料。
第三章贷款种类和期限
第八条人民银行对金融机构贷款根据贷款方式的不同，划分为信用贷款和再贴现两
种。
（一）信用贷款。
是指人民银行根据金融机构资金头寸情况，以其信用为保证发放的贷款。
（二）再贴现。
是指金融机构以其持有的、未到期的贴现票据向人民银行办理贴现，取得资金。
第九条人民银行的信用贷款，依据贷款的期限的不同，划分为二十天内、三个月内、六个月内、一年期四个档次。
第十条人民银行在贷款限额内，优先办理再贴现业务，并实行优惠利率。
再贴现期限，从再贴现之日起至贴现票据到期日止，一般不超过六个月。
第四章贷款的计划管理
第十一条人民银行对金融机构贷款实行计划管理。
人民银行总行根据国家货币政策的要求和国民经济发展计划、国家银行信贷计划等，编制人民银行对金融机构贷款计划，并依据各地经济、金融情况，确定人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列城市分行贷款运用计划。
第十二条人民银行对金融机构贷款计划确定后，对人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列城市分行采取“确定全年计划，分季下达，适当调整”的办法，人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列城市分行根据总行确定的年度贷款计划，在每年初，一次性提出分季运用计划，经总行综合平衡后，由总行下达各分行季度贷款计划。
第十三条人民银行总行对专业银行总行资金发生临时不足，适当予以支持。
对中国人民银行总行因承担国家重点建设投资任务，需要人民银行总行支持的，由人民银行总行年初一次确定人民银行贷款计划，在执行过程中，由人民银行总行视情况确定贷款的时间、期限和数额。
第五章贷款限额的管理
第十四条人民银行分行申请人民银行对金融机构贷款限额，必须按照人民银行总行规定的内容、格式、要求，填写申请表，提交申请报告，于每季初五日内报送总行计划资金司；申请报告内容要齐全，资料要准确。
人民银行总行在接到分行申请报告后十日内答复分行。
第十五条人民银行总行对人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列城市分行对金融机构贷款限额，实行“限额管理，余额监控”的办法。
每季初人民银行总行根据各地经济、金融情况及分行申请报告上报情况，核批人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列城市分行对金融机构贷款限额。
人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列城市分行在总行核定贷款限额内发放贷款。
人民银行总行通过余额监控，检查人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列城市分行对金融机构贷款实际执行情况。
人民银行对金融机构贷款限额作为指令性计划，未经批准，不得超限额发放贷款。