003金融环境分析
金融环境对寿险公司退保风险的影响及管理对策探析
环境 变化 ， 也要反 恩 内部管理缺 陷， 只有这样 ， 相关管理对策才能有的放 矢， 防患于未然。
关键词 ： 金 融环境 ； 寿险； 退保风险 中图分 类号 ：８０ ３ Ｆ４ ．２ 文献标识码 ： Ａ 文章 编号 ：６２ ｌ４ ２０ ）６ ０ １ ５ １７ —６５ （０８０ —０６ —０
的保 护解 约双方 利益 的交 易制度 。寿险退保 并 不必
然导致 风 险 ， 但退 保增 加到 某种 程度 ， 突然发 生大 或
是传统保障型寿险的一统天下， 市场垄断性较强 ， 保 险资金投资渠道相对单一 ， 退保主要受货币市场政 策影 响， 储蓄利率成 为重要参考依据 。１９ ～１９ ９３ ９５ 年国内经济受高通胀影响， 储蓄利率出现较大调整 ， 引起一轮退保潮 （ 见图 １２ ，９６ 、 ） １ 年经济软着陆后 ９ 退保回落。１９ 年后 ， ９９ 投资连结类 和分红产品等新 产 品的推出， 给整个寿险业带来 了新 的发展契机 ， 保 费收入 ２０ ～ ０３ ００ ２０ 年实现连续三年持续高增长 ， 但 同期 简 单退 保 率 却 出现 较 大 波动 。究其 原 因， １９ 年 １ 月保险资金获准间接进入股市后 ， ９９ ０ 投资渠 道逐步放开 ， 保险的资金融通功能得 以实现， 面临的 金 融环 境也 日趋 复 杂 ， 险 资金 的供 给 （ 费 收 入 ） 保 保
① 收稿 日期 ：０￣一０ ６ ２ ０ ９—１ 作者简介 ： 唐庚荣（９０ ） 男 ， １ 一 ， 湖南东安人 ， ６ 新华人寿保险股份有限公司运营中心总经理 ， 高级会计师 ， 博士 ， 究方向为管理工 程与风 研 险控制 。
６ ２
湖南文理学院学报（ 社会科学版 ）
第 ３ 卷 ３
Ｔ Ｇ Ｃ ｎ — ｏｇ ＡＮ ． ｇ －ｒｎ ｅ
金融营销环境分析案例 (1)
第四节 金融营销的微观环境分析
金融营销环境及其变化给每个金融企业提供 了各种各样的营销机会，同时，也给它们带 来了各种各样的环境威胁。对金融企业而言， 抓住机会、积极进取、规避威胁、减少损失 是金融企业营销成功的关键，而要真正做到 这一点，则有赖于对金融企业市场营销的外 部环境（包括宏观环境与中观环境）和内部 环境（微观环境）作出综合深入的科学分析， 并在此基础上准确了解和把握微观环境中的 机会和威胁。
（1）金融结构处于调整过程之中。 （2）金融工具日益多样化。 （3）初步建成由政府、企业、金融机构以及
个人参与的金融市场。 （4）完善了金融架构。 （5）金融管理政策发生了新的变化。
综上可见，我国金融市场环境的新变化， 为金融企业营销提出了新的要求和新的任务。
二、客户环境分析
金融企业面对的客户主要是工有不同行业、 不同规模、不同所有制、不同营销状况的差 异，居民客户则有不同的收入水平、不同职 业、不同消费观念之分。
金融企业应根据上述不同情况，采取相应 的营销对策。 具体可以运用以下两方面的措施：
1、善于发现、创造并适时地利用营销机会。 2、对于环境威胁应适时采取营销对策。
金融企业对于环境威胁一般可选择的营销 对策主要有以下三种：
1、干预策略，即试图限制或扭转不利因素 的发展势头。
2、改变策略，即通过金融企业改变营销方 略，以减轻环境威胁的程度。
二、环境威胁的应对策略
一般来说，金融企业对环境威胁可选择的 对策主要有以下三种。
（1）干预策略。 即试图限制或扭转不利因素的发展势头。
（2）改变策略。 即通过金融企业改变营销方略，以减轻 环境威胁的程度。
商业银行的国内外经济环境分析
商业银行的国内外经济环境分析商业银行是金融体系的重要组成部分，其经营和发展受到国内外经济环境的影响。
本文将从国内外两个方面，分析商业银行面临的经济环境挑战和机遇。
一、国内经济环境分析1.1 宏观经济形势国内经济的总体运行状况将直接影响商业银行的业务发展。
对于商业银行而言，稳定的宏观经济环境有利于经济主体的发展，增加商业银行的利润空间。
然而，目前国内经济增长放缓，制约了商业银行的盈利能力，同时也增加了贷款违约风险。
1.2 金融监管政策国内金融监管政策对商业银行的运营和发展具有重要影响。
政策的严格程度和变动性会直接影响商业银行的盈利能力和风险管理水平。
例如，宽松的货币政策可能增加商业银行的贷款需求和净息差收入；而收紧的货币政策则可能导致资金成本上升和信贷需求下降。
1.3 利率市场化改革国内的利率市场化改革对商业银行的利润模式产生深远影响。
由于利率市场化改革的推进，商业银行的净息差收入受到挤压，同业竞争日益激烈。
商业银行需要通过创新产品、服务和加强风险管理，以应对利率市场化对其盈利模式的冲击。
二、国际经济环境分析2.1 全球经济形势国际经济形势对商业银行的业务拓展和风险管理具有重要影响。
全球经济增长乏力、贸易摩擦加剧等因素，增加了商业银行的风险暴露。
同时，全球经济增长中的机遇，如“一带一路”倡议等，也为商业银行提供了新的业务增长空间。
2.2 外汇市场波动外汇市场的波动对商业银行的国际化发展和风险管理具有重要意义。
外汇市场的波动性增加了商业银行在外汇风险管理方面的挑战，需要加强外汇风险管理能力以应对这种不确定性。
2.3 跨境监管合规国际金融监管的合规要求对商业银行的海外经营和风险管理提出了更高要求。
商业银行需要加强对国际金融监管标准的理解和应用，确保合规经营，并有效避免或降低经营风险。
结语商业银行作为金融体系的重要组成部分，在国内外经济环境的影响下，面临着诸多挑战和机遇。
国内的宏观经济形势、金融监管政策和利率市场化改革，以及国际的全球经济形势、外汇市场波动和跨境监管合规等因素，都将对商业银行的业务拓展和风险管理产生重要影响。
金融行业环境分析报告
金融行业环境分析报告一、引言本文旨在对金融行业的环境进行分析，以帮助读者了解金融行业的发展趋势和未来可能面临的挑战。
分析将从宏观经济环境、监管政策、科技创新和竞争格局等方面展开，以便揭示金融行业的整体情况。
二、宏观经济环境金融行业的发展受到宏观经济环境的影响。
当前，全球经济增长放缓，贸易保护主义抬头，地缘政治风险增加等因素对金融行业带来了一定的挑战。
此外，金融市场的波动也会对金融机构的盈利能力和稳定性产生影响。
因此，金融机构需要密切关注宏观经济环境的变化，以制定相应的应对策略。
三、监管政策金融行业的监管政策对行业的发展和稳定性至关重要。
近年来，各国对金融行业的监管力度明显加强，主要是为了防范金融风险和保护消费者权益。
这些举措包括加强对金融机构的监管和审查，推动金融市场的透明度和规范化建设，以及加强反洗钱和反腐败等方面的监管。
因此，金融机构需要遵守相关的监管规定，并及时调整业务模式，以适应新的监管环境。
四、科技创新科技创新对金融行业的影响日益显著。
互联网、大数据、云计算和区块链等新兴技术正在改变金融机构的商业模式和服务方式。
通过运用这些技术，金融机构可以提高自身的效率和创新能力，降低运营成本，提供更加便捷和个性化的金融服务。
同时，科技创新也带来了新的风险，如网络安全和数据隐私等问题。
因此，金融机构需要积极探索科技创新的应用，同时加强相关的风险防控措施。
五、竞争格局金融行业的竞争格局也在发生变化。
传统的金融机构面临来自新兴金融科技公司的竞争，后者通过创新的商业模式和技术手段迅速崛起。
这些新兴公司通常具有较高的灵活性和创新能力，能够更好地满足年轻用户的需求。
同时，传统金融机构之间的竞争也日趋激烈，为了争夺市场份额，它们不断推出新产品和服务，提升客户体验。
因此，金融机构需要不断提升自身的竞争力，通过创新和合作来应对竞争挑战。
六、结论综上所述，金融行业面临着宏观经济环境的不确定性、监管政策的加强、科技创新的变革和竞争格局的调整等多重挑战。
金融行业pest分析
金融行业pest分析金融行业PEST分析是一种常用的宏观环境分析工具，可以帮助企业了解政治、经济、社会、技术等方面的因素对金融行业发展的影响。
下面是对金融行业PEST分析的700字的描述：金融行业PEST分析是对金融环境中的政治、经济、社会和技术因素进行评估的一种方法，以便了解这些因素对金融行业的影响。
在进行金融行业PEST分析时，需要找出这些因素中可能对行业发展带来积极和消极影响的要素，并通过对其进行评估和分析，为金融机构制定相应的策略和决策提供指导。
1. 政治因素：政治因素是影响金融行业发展的重要因素之一。
政府的政策、法律和监管机构的行为对金融市场和金融机构具有直接的影响。
政府的政策是否稳定，法律是否健全，监管机构是否有效，都会对金融机构的运营和发展带来重要影响。
2. 经济因素：经济因素是决定金融行业发展的重要因素。
经济增长率、通货膨胀率、利率水平等都会对金融行业产生影响。
较高的经济增长率和低的利率水平将促进金融行业的发展，而经济衰退和高利率则对金融机构带来挑战。
3. 社会因素：社会因素是影响金融行业发展的重要因素之一。
人们对金融服务的需求和态度会对金融行业产生影响。
随着社会人口结构的变化，人们对金融服务的需求也在发生变化，金融机构需要针对这些变化进行调整和创新。
4. 技术因素：技术因素是影响金融行业发展的重要因素之一。
随着科技的不断发展，金融科技的应用将改变金融行业的竞争格局和商业模式。
金融机构需要不断创新和投资于技术，以适应科技发展对金融行业带来的变革。
综合以上分析，可以得出以下几点结论：首先，金融行业PEST分析的结果将对金融机构制定策略和决策起到重要的指导作用。
只有通过对政治、经济、社会和技术因素进行全面的评估，金融机构才能更准确地判断行业发展的趋势和前景，从而采取适当的措施来应对市场变化。
其次，政治因素和经济因素是金融行业PEST分析中需要重点关注的因素。
政府的政策和监管机构的行为将直接影响金融机构的运营和发展，而经济因素则决定了金融行业的发展前景。
金融专业SWOT分析（合集5篇）
金融专业SWOT分析（合集5篇）第一篇：金融专业SWOT分析自身的SWOT 如今的我是一名大学生，那么作为一名大学生，就应学会用SWOT分析法仔细分析自己的各方面情况，了解自己的优缺点，才能准确定位，找准适合自己的方向，把握好人生的方向标。
首先我学的专业是经济学金融，这门学科不是像数学一样是一们固定内容和永恒不变的真理的学科，这门学科的知识是随着时代的发展而变化的。
作为一名初学者，自己更要多看一些关于现在世界经济发展的态势的资料，还需要结合实践，才能让自己进步。
那么在这些基础上我对自身做了SWOT分析。
我的竞争优势（S）：我的性格是属于开朗，外向型的。
那么我在与别人交谈上能很好的融入话题，获得更多的信息。
自己相对而言比较理智，在很多的方向上都可以客观的对待问题，不盲目的追寻固有的东西，在判断的时候也能够认真的思考问题的可行性，然后去行动，比较注重事情的效率性。
有一股干劲，只要自己想去完成的，拼到最后也会去完成，容易接受新的事物，对于新出来的东西能够很快的接受，能够将工作自始至终贯彻到底，对实现目标有毅力和决心；通情达理、视角现实；有稳定平和的心态；有冲劲和闯劲，不患得患失。
我的竞争劣势（W）：虽然自己在决定之后的事情会尽全力的去做好它，但是在抉择的时候由于自己过多的分析事情的利弊，导致抉择的时候犹豫不决，浪费了时间。
也许还会错过很多的机会。
自己的心理素质不是很好，遇到大的事情的时候会慌张，不知所措。
而且自己总是往安全性高的方向行走，追逐稳定，不愿意冒风险，但是对于经济这个行业来说，就是个风险大的行业。
那么自己这样的性格在这样的行业中无疑是一个弊端。
自己也对于决定的事情太过于固执，许多事情固执的走到最后，即使这个事情已经不是那么有利于自己的发展。
我的竞争机会（O）：在如今社会飞速发展的时代里，经济的发展占了很大的一部分，可以说经济已经与我们的生活分不开了，现在的时代的发展越来越重视在金融业的发展，何况现在的我们生活在21世纪，有着优越的社会生存环境，良好的教育，先进的设备和技术，信息技术发达，金融专业也在欣欣向荣的发展着，金融业也正处于人才紧缺的时刻，正需要我们这群年轻人的积极加入，所以说，只要我们足够优秀，还是很容易融入这样的行业当中的。
金融行业政策环境分析
金融行业政策环境分析金融行业是国民经济的重要支柱之一，对国家经济发展有着重要的影响。
政策环境对金融行业的发展起到了至关重要的作用。
本文将从监管政策、财政政策和货币政策三个方面对金融行业的政策环境进行分析。
首先，监管政策是金融行业政策环境的重要组成部分。
金融行业的监管政策主要包括金融机构的准入与退出、运营规范和风险管理等方面。
近年来，我国加大了对金融行业的监管力度，通过加强监管力度、完善制度建设等措施，促使金融机构增强风险意识和风险管理能力，规范金融市场秩序。
此外，为了防范金融风险，政府也加强了对金融机构的监管和风险评估，提高了金融机构的整体风险管理能力。
其次，财政政策对金融行业的发展也有着重要的影响。
财政政策主要包括国家预算、财政收支等方面的政策。
适当的财政政策有助于提高金融机构的盈利能力和市场竞争力，并推动金融市场的发展。
例如，通过增加对金融业的投资和支持，可以促进金融行业的发展，扩大金融服务的覆盖范围，提高金融产品的创新能力。
最后，货币政策对金融行业的发展也具有重要的影响作用。
货币政策主要通过调整货币供应量、利率和汇率等来影响金融市场的运行和金融机构的发展。
货币政策的稳定性和灵活性对金融行业的发展至关重要。
通过适度调控货币供应量和利率水平，可以有效控制金融风险，维护金融市场的稳定和健康发展。
综上所述，金融行业的发展离不开政策环境的支持和引导。
政府通过制定有利于金融行业发展的监管政策、财政政策和货币政策等措施，为金融机构提供了一个有利的外部环境。
然而，随着金融行业的不断发展和创新，政策环境也需要不断调整和完善，以适应金融市场的需求和变化。
同时，金融机构也要积极适应政策环境的变化，提高风险管理能力，保持良好的运营状况。
003第三章宏观经济分析
第三章宏观经济分析熟悉宏观经济分析的意义；熟悉总量分析和结构分析的概念、特点和关系；熟悉宏观分析资料的搜集与处置方式。
了解国民经济总体指标、投资指标、消费指标、金融指标以及财政指标的主要内容；熟悉各项指标变动对宏观经济的影响。
掌握国内生产总值的概念及计算方法；熟悉国内生产总值与国民生产总值的区别与联系；了解失业率与通货膨胀的概念；熟悉CPI的计算方法以及PPI与CPI的传导特征；熟悉失业率与通货膨胀率的衡量方式；熟悉PMI概念及其应用；掌握零售物价指数、生产者价格指数、国民生产总值物价平减指数的概念；熟悉国际收支、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额、居民可支配收入等指标的内容；把握货币供给量的三个层次；熟悉金融机构各项存贷款余额、金融资产总量的含义和组成；熟悉社会融资总量的含义与组成；熟悉外汇储蓄及外汇储蓄变更情形；熟悉外汇占款的含义；把握利率及基准利率的概念；熟悉再贴现率、同业拆借利率、回购利率和各项存贷款利率的变更阻碍；熟悉汇率的概念、汇率制度及汇率变更的阻碍；把握我国货币政策传导机制。
掌握证券市场与宏观经济运行之间的关系；熟悉中国股市表现与GDP、经济周期、通货变动对证券市场的影响；熟悉我国证券市场指数走势与我国GDP增长趋势的实际关系。
了解财政收支内容以及财政赤字或结余的概念；掌握财政政策和主要财政政策工具；熟悉积极财政政策及紧缩财政政策对证券市场的影响；掌握货币政策和货币政策工具；掌握主权债务概念；熟悉主权债务相关的分析预警指标；熟悉货币政策的调控作用以及货币政策对证券市场的影响；掌握收入政策含义；熟悉收入政策的目标及其传导机制；熟悉我国收入政策的变化及其对证券市场的影响；熟悉国际金融市场环境对我国证券市场的影响途径。
熟悉证券市场供求关系的决定原理；熟悉我国证券市场供需方的进展及现状；把握阻碍证券市场供给和需求的因素；熟悉阻碍我国证券市场供求关系的大体制度变革。
第一节宏观经济分析概述一、宏观经济分析的意义和方式（一）宏观经济分析的意义1.判断证券市场的总体变动趋势；2.把握整个证券市场的平均投资价值，是判断整个证券市场投资价值的关键。
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经济特区时代 - 1981年期中央允许外资银行在深圳等5个经济特
区设立营业性经营机构，从事外汇金融业务
人民币业务开放时代 -1996&1998年分别允许试点办理涉外企业
的人民币结售汇业务，实现人民币经常项目有条件的兑换
WTO时代- 开放金融服务市场以及放松对外资银行的市场准入和
金融营销
基本内容
第一章 金融市场概述 第二章 金融服务营销
第三章 金融营销环境分析 第四章 个人金融行为分析 第五章 机构金融行为分析
第六章 目标市场营销策略
基本内容
第七章 金融产品策略 第八章 金融产品定价策略 第九章 金融网点与服务传递策略 第十章 金融产品促销策略
第十一章 金融服务人员策略 第十二章 金融服务过程策略 第十三章 金融服务有形展示策略
市
场
人口构成：年龄、性别、种族
首
要
因
增长率：出生率、死亡率
素
17/37
我国人口发展的特点
数量及地理分布特点 流动特征 年龄结构 教育程度 家庭结构
18/37
1、人口数量及地理分布特点
人口逐步增加，人口密度提高，但人口密度的地理 分布差异较大
1949-2003中国人口和密度
年份
总人口 (万人)
3、营销活动与营销环境
15/37
第一节 宏观环境
六大宏观 环境因素
“PEST”
经济 政
人口 服
科务
技 进 步
组 自织 然
物
治
法 社律 会
文
化
质
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一、人口环境因素
市场是由具有需求和购买力的全部实际和潜在顾客组 成。因此，可以说人口数量越多，市场需求量也就越大。
人
口
人口数量：密度、分布
构
成
年代 20世纪50-60年
代 20世纪70-80年
代
20世纪90年代
20世纪90年代末
消费系数 百元级商品
千元级商品 万元级商品 10万元级商品
消费热点商品
人均GDP水平
手表、自行车、缝纫机 300美元
彩电、冰箱、洗衣机 1，000美元
高档家电、计算机 汽车、住房等
2，000美元 4，000美元
三、政治与法律
业务范围限制，当年外资金融机构猛增至400多家
外资法人银行时代-对外资实行国民待遇，银监会仅允许外国银
行分行吸收每笔不少于100万元人民币中国公民的存款业务，而本 地注册的外资法人银行可实现1元开户
9/37
营销环境的构成
人口—经济 环境
供应商
政治—法律 环境
营销渠道
市场销营分析
地 点 销控市制场营
7/37
1、营销环境的含义
市场营销环境是企业营销职能外部的不可控制的因 素和力量。
营销活动要以环境为依据，企业要主动地适应环境， 而且要通过营销努力去影响环境，使环境有利于企 业的生存和发展，有利于提高企业营销活动的有效 性。
8/37
【案例】外资银行在华发展的历史进程
银行代表时代 -1979.2 日本的输出入银行在北京首设代表处，处
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政治环境
包括法律、政府机构和压力群体，在一个确定的 社会里，他们影响和制约着各类组织和个人
增加立法
执行法规 政府部门 变化
更强调道 德伦理和 社会责任
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四、社会文化环境
价值观念 固定性
从属价值 观改变
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文化环境
一个社会的 文化价值观
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易于受到伦理道德的谴责 伦理道德是指规范个人与组织行为的一系
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三、信息技术进步和金融电子化
服务创新
原动力
• 亚马逊
• eBay • 交互报社 • 预定系统 • 语音电话 • 网上银行 • 移动银行
提供服务 新方式
• 客户服务：支付、 问讯、对账、物 流；
• 零售 • B2B • 客户员工互动
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每一次的加油，每一次的努力都是为 了下一 次更好 的自己 。20.11. 1920.1 1.19Th ursday , November 19, 2020
1、技术变 化非常迅速； 产品更快地 过时。
2、保健、太 空行业、机 器人和生物 工程领域无 限的发展机 会。
3、挑战不仅是技 术上的，还是商业 上的，要生产出实 际的、人们能够支 付得起的产品。
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第二节 微观环境
微观营销环境是与企业紧密相联，直接影响企业营销能 力的各种参与者，又叫微观营销环境的因素，如下图：
第四阶段：中老年女性
这个时候子女已经长大成人，自己也临近退休。奋斗了一生， 这个时候也有了一定的财富积累。她们应该考虑补充一定的健 康险，选择终身寿险（避免遗产税）、万能保险（作为老年生 活的生活费或娱乐费用）
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4、人口教育程度(社会地位)
与发达国家相比，我国人口整体受教育水平仍比较低。 巨大的差距，显示着教育产业发展的市场前景和商机。
第三章
金融营销环境
学习目标
了解对金融营销产生影响的主要宏观因素，以及 它们在我国的表现特点
了解影响金融营销微观环境因素 认识当今金融市场发展变化的主要外部推动力
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主要内容
第一节 第二节 第三节
宏观环境分析 微观环境分析 变化中的营销环境和机会
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金融营销环境含义和特点
营销环境的含义 营销环境的特征 营销活动与营销环境
女性为主。
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二、经济环境
经济环境
国民收入 个人收入 消费结构 储蓄倾向
➢国民生产 总值
➢人均GDP
➢个人收入 ➢个人可支
配收入 ➢个人可自由
支配收入
➢恩格尔系数？ ➢居民储蓄率
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恩格尔系数是衡量一个国家、地区、城市、家庭生活水平 高低的重要参数，恩格尔系数=食物支出变动的百分比/收 入变动的百分比
人口密度 (人/km2)
年份
总人口 人口密度 (万人) (人/km2)
1949 54167
57 1989 112704 118
1959 67207
70 1995 121121 127
1969 80671
84 2000 126743 132
1979 97542 102 2003 129227 134
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“未富先老”的国家。“银色市场” 是一个朝阳市场。（ie:phone）
中国各年龄段人口比重（%）
1982年 1990年 1995年 2000年 2002年 2003年
0-14岁 人口
33.6
27.2
26.6
22.9
22.4
22.1
15-64岁 人口
61.5
66.7
67.2
70.1
70.3
70.4
65岁以 上人口
内部部门 供应者 竞争对手 营销中介 消费客户 公众
供应商企业中间商顾客
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顾客
顾客
国内市场
国际市场
营利组织市场
非营利组织市场
生产者市场
中间商市场
消费者市场
政府采购市场
37/37
公众
公众是对企业实现营销目标的能力有实际或潜在利 害关系和影响力的团体或个人。
公众 融资公众 媒介公众 政府公众 社团公众 社区公众 一般公众 内部公众
第二阶段：单身年轻女性
这时候的女性关心身体健康以及未来的生活品质，应该选择妇 科疾病保险、普通重大疾病保险、养老保险。由于单身女性最 担心父母的养老问题，因此定期寿险或者意外险也是应该考虑 的问题。
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第三阶段：结婚后的女性
据科学论证，70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病，且女 性得病的几率远远高于男性。她们应该选择生育保险、养老保 险、妇科疾病保险、普通重大疾病保险、定期寿险。
安全在于心细，事故出在麻痹。20.11. 1920.1 1.1923:50:4523 :50:45 November 19, 2020
加强自身建设，增强个人的休养。202 0年11 月19日 下午11 时50分2 0.11.19 20.11.1 9
2、人口流动特征
90年代以前人口流动，主要是民工向城市季节性候 鸟式流动。 90年代后期，许多民工不再流动，在城市扎营。形 成新的工人阶级，家庭也迁入城市。
如果一个国家或地区的城市化水平超过30%，那这个 国家或地区就会进入快速城市化时期。
以广州城市变化为例。
20/37
3、人口年龄结构
我国已经进入了老龄化社会， 成为
列价值准则。这些价值准则决定着个人的生 活目的与过程，决定着组织的使命与成长方 向。金融服务营销活动常常受到伦理道德的 严厉谴责。
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五、科技进步
科技高速发展，新兴行业出现 研究与开发的高预算 注重微小技术改进 管制的加强
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技术环境
4、有关产品 安全、个人 隐私及其他 方面影响技 术变化的法 规在增加。
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第三节 变化中的营销环境和机会
金融监管面临重大变革 鼓励中小民营企业发展 计算机化和技术革命
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一、金融监管面临重大变革
美国金融改革法案 我国央行加强宏观审慎监管的趋势 坚持银行保险证券分业经营，隔离风险 实施严格的资本充足率监管
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金融行业进入和管制严格
金融机构严格准入，门槛适当调整。新设金融机构渐渐融 入民营银行。
4.9
5.6
6.2
7
7.3 7.5
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有关调查显示，妇女最喜欢的保险是健康险和养老险， 经济基础好的会考虑理财险，女性处于不同的人生阶段 ，拥有不同的保障需求。