银监会-《商业银行监管评级内部指引(试行)》
商业银行监管评级内部指引
《商业银行监管评级内部指引（试行）》中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行监管评级内部指引（试行）》的通知（银监发[2005]88号）各银监局：现将《商业银行监管评级内部指引(试行)》(以下简称《内部指引》)。
印发给你们，并就有关事项通知如下：一、《内部指引》于2006年1月1日起试行，对于各类商业银行2005年度的评级，仍然沿用原来的风险评级办法。
二、试行阶段，需要对定量指标的选择、权重系数的设定、标准值和分值区间的设置进行更加充分的数据测试，必要时对有关定量指标和定性因素及其标准进行修订和完善，以保证各项评价标准在“打分”体系中的科学性和合理性。
因此，请各银监局认真执行，并将执行过程中发现的问题和建议及时报告银监会。
三、《内部指引》采用定量与定性相结合约分析评价方法，其中定性因素的评价是难点，对于评级人员要求较高，评级人员须具备良好的监管业务素质和丰富的监管工作经验，并且充分了解和熟悉监管评级的所有要素以及评级原理和方法，能够依据定性评价因素及其细化的评价标准对银行做出客观、准确的分析预测和判断评价。
监管人员的专业素质、工作经验、收集评级信息的情况、对监管评级的理解和认识等方面的差异，很容易造成评级尺度不一，严重影响评级结果的准确性和可比性。
因此，请各银监局有计划、有步骤地安排相关培训工作，确保《内部指引》的顺利实施。
四、监管评级有效的推行和使用，还有赖于规范的评级程序和工作制度。
因此，《内部指引》规定了严密规范的评级操作规程和清晰明确的职责分工，请各银监局结合银监会监管业务流程再造和监管资源整合等工作，严格按照监管评级的流程和职责分工做好评级工作，以确保评级工作质量。
五、按照“1104工程”监管信息系统建设工作的规划，《内部指引》试行后，银监会将据此开发“商业银行监管评级子系统”，实现定量指标评价的自动化，定性因素评价的规范化，并通过该系统对评级工作进行质量控制，提高评级工作的效率。
六、各级监管机构及其参与评级工作的监管人员应当严格遵守有关保密规定，防止监管评级结果的误用和滥用。
商业银行信用风险内部评级体系监管指引
商业银行信用风险内部评级体系监管指引第一章总则第一条为规范商业银行内部评级体系开发和运作，促进商业银行提高信用风险管理水平，保障商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。
第二条本指引适用于《中国银行业实施新资本协议指导意见》确定的新资本协议银行和自愿实施新资本协议的其他商业银行。
第三条商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应按照本指引要求建立内部评级体系。
第四条本指引所称内部评级体系包括对主权、金融机构和公司风险暴露(以下简称非零售风险暴露)的内部评级体系和零售风险暴露的风险分池体系。
第五条内部评级体系应能够有效识别信用风险，具备稳健的风险区分和排序能力，并准确量化风险。
内部评级体系包括以下基本要素：(一)内部评级体系的治理结构，保证内部评级结果客观性和可靠性。
(二)非零售风险暴露内部评级和零售风险暴露风险分池的技术标准，确保非零售风险暴露每个债务人和债项划入相应的风险级别，确保每笔零售风险暴露划入相应的资产池。
(三)内部评级的流程，保证内部评级的独立性和公正性。
(四)风险参数的量化，将债务人和债项的风险特征转化为违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限等风险参数。
(五)IT和数据管理系统，收集和处理内部评级相关信息，为风险评估和风险参数量化提供支持。
第六条商业银行应建立独立的验证体系，确保内部评级及风险参数量化的准确性和稳健性。
第七条商业银行应确保内部评级在信用风险管理中得到充分应用。
第八条中国银行业监督管理委员会依据本指引对商业银行内部评级体系进行监督检查。
第二章内部评级体系的治理结构第九条商业银行应建立完善的内部评级体系治理结构，明确董事会及其授权的专门委员会、监事会、高级管理层和相关部门的职责和内部评级体系的报告要求。
第十条商业银行董事会承担内部评级体系管理的最终责任，并履行以下职责：(一)审批本银行内部评级体系重大政策，确保内部评级体系设计、流程、风险参数量化、IT系统和数据管理、验证和内部评级应用满足监管要求。
商业银行内部评级体系监管指引
商业银行内部评级体系监管指引(2020年3月30日第二轮征求意见稿)1总那么1.1为推动《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》（以下简称新资本协议）内部评级法的实施，促使商业银行提高信誉风险治理水平，保证商业银行平平稳健运行，依照《中华人民共和国商业银行业监督治理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，参照新资本协议相关要求，制定本指引。
1.2本指引适用于《中国商业银行业实施新资本协议指导意见》确信的新资本协议商业银行和志愿实施新资本协议的其它商业银行。
银监会鼓舞其它商业银行参照本指引，成立内部评级体系，提高信誉风险治理水平。
1.3本指引所称内部评级体系是由支持信誉风险评估、确信内部风险级别、划分资产池、风险参数量化的各类方式、进程、操纵、数据搜集、和治理信息系统组成。
内部评级体系应能够成心义地评估债务人和债项的风险特点，具有稳健的风险区分和排序能力，并以有效、靠得住和一致的方式量化风险。
内部评级体系包括：1.3.1内部评级体系的公司治理、流程和内部操纵，保证内部评级体系运作的独立性和评级结果的客观性。
1.3.2主权、银行、公司风险暴露的风险品级确信技术标准，依照风险程度将每一个债务人和债项分派到相应到的风险级别，并进行靠得住的排序；零售风险暴露资产池划分的技术标准，依照风险特点将每笔债项分派到相应的资产池。
1.3.3量化分析进程，将债务人和债项的风险特点转化为相应的风险参数，公司暴露包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限，零售暴露包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露。
1.3.4IT和数据治理系统，提高内部评级体系运作的自动化程度，搜集和存储与内部评级体系相关的信息，为风险评级、资产分池和风险量化奠定基础。
1.3.5内部评级体系的验证体系，对风险评级、资产分池及风险参数量化进程进行持续、独立的验证。
1.3.6内部评级体系的文档治理体系，增进风险评级、资产分池和风险量化进程的标准化、标准化，支持评级体系和量化进程的持续优化。
商业银行内部评级体系监管指引
商业银行内部评级体系监管指引(2008年3月30日第二轮征求意见稿)1总那么1.1为推进《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》〔以下简称新资本协议〕内部评级法的实施，促使商业银行提高信用风险管理水平，保证商业银行安全稳健运行，根据《中华人民##国商业银行业监视管理法》、《中华人民##国商业银行法》等法律法规，参照新资本协议相关要求，制定本指引。
1.2本指引适用于《中国商业银行业实施新资本协议指导意见》确定的新资本协议商业银行和自愿实施新资本协议的其它商业银行。
银监会鼓励其它商业银行参照本指引，建立内部评级体系，提高信用风险管理水平。
1.3本指引所称内部评级体系是由支持信用风险评估、确定内部风险级别、划分资产池、风险参数量化的各种方法、过程、控制、数据收集、以与管理信息系统组成。
内部评级体系应能够有意义地评估债务人和债项的风险特征，具备稳健的风险区分和排序能力，并以有效、可靠和一致的方法量化风险。
内部评级体系包括：1.3.1内部评级体系的公司治理、流程和内部控制，保证内部评级体系运作的独立性和评级结果的客观性。
1.3.2主权、银行、公司风险暴露的风险等级确定技术标准，按照风险程度将每个债务人和债项分配到相应到的风险级别，并进展可靠的排序；零售风险暴露资产池划分的技术标准，按照风险特征将每笔债项分配到相应的资产池。
1.3.3量化分析过程，将债务人和债项的风险特征转化为相应的风险参数，公司暴露包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限，零售暴露包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露。
1.3.4IT和数据管理系统，提高内部评级体系运作的自动化程度，收集和存储与内部评级体系相关的信息，为风险评级、资产分池和风险量化奠定根底。
1.3.5内部评级体系的验证体系，对风险评级、资产分池与风险参数量化过程进展持续、独立的验证。
1.3.6内部评级体系的文档管理体系，促进风险评级、资产分池以与风险量化过程的标准化、规X化，支持评级体系和量化过程的持续优化。
中国银监会关于印发商业银行监管评级内部指引的通知
中国银监会关于印发商业银行监管评级内部指引的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2014.06.19•【文号】银监发〔2014〕32号•【施行日期】2014.06.19•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于印发商业银行监管评级内部指引的通知银监发〔2014〕32号各银监局：现将《商业银行监管评级内部指引》印发给你们，请遵照执行。
中国银行业监督管理委员会2014年6月19日商业银行监管评级内部指引第一章总则第一条为加强商业银行风险监管，完善商业银行同质同类比较和差别监管模式，合理分配监管资源，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本指引。
第二条本指引所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行。
本指引适用于对上述商业银行法人机构的监管评级，但不适用于当年新设立的商业银行（农村商业银行除外）的监管评级。
监管机构可以依据本指引对当年新设立的商业银行进行试评级。
政策性银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行以及经银监会批准成立的其他金融机构的监管评级参照本指引执行。
第三条商业银行监管评级体系由监管评级要素体系、评级方法体系、评级操作规程体系和评级结果运用体系构成。
第二章评级要素及评级方法第四条商业银行监管评级要素共7项，分别为资本充足（C）、资产质量（A）、管理质量（M）、盈利状况（E）、流动性风险（L）、市场风险（S）和信息科技风险（I）。
第五条商业银行监管评级要素由定量和定性两类评级指标组成。
各监管评级要素的评价结果通过对评级指标的定量、定性评估，结合监管人员的专业判断综合得出。
第六条评级方法主要包含以下核心内容：（一）评级要素权重设置。
7项评级要素的标准权重分配如下：资本充足（15％）、资产质量（15％）、管理质量（20％）、盈利状况（10％）、流动性风险（20％）、市场风险（10％）和信息科技风险（10％）。
2024年中级银行从业资格之中级银行管理通关题库(附带答案)
2024年中级银行从业资格之中级银行管理通关题库(附带答案)单选题（共45题）1、根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（）倍以内确定。
A.3B.8C.5D.4【答案】 A2、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。
A.5B.3C.1D.10【答案】 A3、风险计量方法不包括( )。
A.情景模拟及压力测试B.缺口分析C.历史分析D.敏感性分析4、在《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。
A.公司治理整体评价下降B.资本充足率未达到监管要求C.盈利水平低于同业D.资产质量出现波动【答案】 B5、（）应坚持开发性金融定位，贯彻落实国家经济金融方针政策，充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能，发挥中长期投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。
A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.商业银行【答案】 A6、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（）。
A.依法进行行政处罚B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度C.平等对待相对人D.合理考虑相关因素7、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。
A.实现客户利益最大化B.追求利润最大化C.使投资收益最大化D.追求高收益【答案】 C8、从近20家汽车金融公司的地域分布情况来年看，近（）的汽车金融公司分布在北上广一线城市。
A.50％B.60％C.70％D.80％【答案】 C9、备用信用证受( )影响遭受损失的风险。
A.利率波动B.通货膨胀C.汇率波动D.利率及汇率波动【答案】 D10、（）是银行业监管的首要目标。
A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信息C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪【答案】 A11、金融工作的永恒主题是（）。
中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《商业银行内部控制评价试行办法操作说明》的通知
中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《商业银行内部控制评价试行办法操作说明》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2004.12.30•【文号】银监办发[2004]370号•【施行日期】2004.12.30•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被：中国银监会关于发布银行业规章和规范性文件清理结果的公告（发布日期：2011年1月5日，实施日期：2011年1月5日）废止中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《商业银行内部控制评价试行办法操作说明》的通知（银监办发[2004]370号2004年12月30日）各银监局：为便于理解和运用《商业银行内部控制评价试行办法》（中国银行业监督管理委员会令[2004]第9号），指导和规范各地对商业银行内部控制的评价活动，现将《商业银行内部控制试行办法操作说明》印发给你们，请参照执行。
附件《商业银行内部控制评价试行办法》操作说明第一部分内部控制评价的常用方法第二部分内部控制评价计分方法表第三部分过程评价问题要点第四部分商业银行主要业务和管理活动内部控制评价要点第五部分过程评价示例（授信业务）第一部分内部控制评价的常用方法一、询问法询问法主要包括调查问卷和现场访谈两种方式。
（一）调查问卷评价人员针对评价目的，结合评价对象的具体特点，设计一套调查问卷，明确查什么，如何查。
对于问卷中的各个问题，评价人员可以根据需要，灵活采用多种方法如访谈、观察、抽样验证等作出结论。
（二）现场访谈评价人员到现场向相关人员了解内部控制体系建立、执行和监督情况是收集信息的一个重要手段，应当在条件许可并以适合被访谈人的方式进行。
为此，评价人员应当考虑：1．被访谈人员应与被评价的内容相关，并承担相应职责；2．应当尽可能在被访谈人正常工作时间和正常工作地点进行；3．在访谈前和访谈过程中应当努力使被访谈人放松；4．应当解释访谈和作记录的原因；5．可通过请被访谈人描述其工作开始；6．应当避免提出有倾向性答案的问题（即引导性提问）；7．应当与被访谈人沟通评审访谈的结果，应当感谢被访谈人的参与和合作。
中国银保监会关于印发商业银行监管评级办法的通知-银保监发〔2021〕39号
中国银保监会关于印发商业银行监管评级办法的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银保监会关于印发商业银行监管评级办法的通知银保监发〔2021〕39号各银保监局：现将《商业银行监管评级办法》印发给你们，请遵照执行。
中国银保监会2021年9月10日商业银行监管评级办法第一章总则第一条为加强商业银行风险监管，完善商业银行同质同类比较和差异化监管，合理分配监管资源，促进商业银行可持续健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法适用于对开业满一个完整会计年度以上的商业银行和农村合作银行、农村信用社、村镇银行的法人机构的监管评级，监管机构可依据本办法对当年新设立的银行进行试评级。
本办法所称商业银行，是指在中华人民共和国境内依法设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行。
本办法所称监管机构，是指中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）及其派出机构。
经银保监会批准设立的其他银行业金融机构的监管评级，参照本办法执行。
针对经银保监会批准设立的其他银行业金融机构出台的专项监管评级规则，在评级框架、时间和流程上应与本办法相关规定保持一致，开发银行和政策性银行监管评级规则另行规定。
第三条商业银行监管评级是指监管机构根据日常监管掌握的情况以及其他相关信息，按照本办法对商业银行的整体风险和管理状况作出评价判断的监管过程。
监管评级结果是实施差异化监管的基础。
第四条银保监会统筹组织商业银行监管评级工作，进行统一管理，规范操作流程，加强评级结果运用和质量管理。
银保监会及其派出机构按照本办法开展商业银行监管评级工作。
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银监会统一商业银行监管评级为建立规范统一的商业银行监管评级体系，银监会近日发布《商业银行监管评级内部指引（试行）》（以下简称《内部指引》）。
这是银监会成立以来，坚持以风险监管为导向，按照国际惯例提高监管透明度，推行分类监管，保护存款人和金融消费者利益的一项重要举措。
此举将对促进商业银行改进风险管理，加强监管机构的持续、审慎、有效监管发挥重要作用。
《内部指引》是在借鉴国际通行的骆驼评级法的基础上，结合我国股份制商业银行和银行监管队伍的实际情况设计出来的。
它确定了具有中国特色的“CAMELS+”的监管评级体系。
即对商业银行的资本充足、资产质量、管理、盈利、流动性和市场风险状况等六个单项要素进行评级，加权汇总得出综合评级，而后再依据其他要素的性质和对银行风险的影响程度，对综合评级结果做出更加细微的正向或负向调整。
综合评级结果共分为6级，其结果将作为监管机构实施分类监管和依法采取监管措施的基本依据。
对于评级结果为5级和6级的高风险商业银行，银监会将给予持续的监管关注，限制其高风险的经营行为，要求其改善经营状况，必要时可采取更换高级管理人员、安排重组或实施接管、甚至予以关闭等监管措施。
《内部指引》具有以下特点：一是统一整合和修订完善了现行的多个评级办法。
二是增加了定性因素分析的相关内容。
《内部指引》除了对管理要素全部采用定性分析外，对其他单项评级因素在定量分析的同时，还进行了定性分析。
三是保证了定量指标与《核心指标》和银监会监管信息系统（“1104工程”）非现场监管指标的衔接。
四是突出了资本充足、资产质量和管理三大要素的重要性。
五是新增了对市场风险状况的评价。
六是新增了其他要素以细化评级结果。
《内部指引》分为总则、评级要素、评级操作规程和职责分工、评级结果的运用和附则共五个部分；对监管评级的依据和适用范围、评级要素、评级结果及监管措施、评级步骤和信息披露等项内容作了说明。
目前，该指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的所有商业银行的法人机构，包括中资商业银行、外资独资银行和中外合资银行。
《内部指引》的发布，有利于监管机构进行同质同类银行比较和推行分类监管，有利于监管机构全面掌握商业银行的风险状况，有利于监管机构合理配置监管资源，提高监管效率。
商业银行监管评级内部指引（试行）第一章总则为健全和完善商业银行的风险监管体系，实现对商业银行的持续监管、分类监管和风险预警；为推行同质同类银行比较和差别监管模式，逐步统一同质同类银行的监管标准，进一步规范监管评级工作，对中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）现行的评级体系进行整合、修订和完善，依据我国现行的银行监管法律、法规和部门规章，借鉴国际通用的“骆驼（CAMEL）评级体系”，广泛吸收英国、新加坡和香港等国家地区监管机构关于监管评级的良好做法，并充分结合我国的具体实践，制定本指引。
一、功能（一）有利于监管机构全面掌握商业银行的风险状况。
对商业银行的监管评级建立了一个对银行机构的风险和经营状况的分析框架，提出了一系列分析银行风险的方法与标准，旨在帮助监管机构及时识别、判断银行的风险状况和严重程度。
（二）有利于监管机构合理配置监管资源，提高监管效率。
监管评级通过对商业银行主要经营管理要素的评价，系统地分析、识别商业银行存在的风险和问题。
监管机构据此确定对商业银行的监管重点，包括非现场监管、现场检查的频率和范围。
它既是对监管机构一个周期的持续监管的总结，同时也为下一个周期的持续监管提供了可靠的依据，是对商业银行实施持续监管的重要监管工具。
（三）有利于监管机构实施分类监管，针对性地采取监管措施，提高监管有效性。
监管评级结果将作为监管机构实施分类监管和依法采取监管措施的基本依据。
二、适用范围本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的所有商业银行，包括中资商业银行、外资独资银行和中外合资银行。
本指引适用于对上述金融机构法人机构的监管评级。
本指引不适用于新设立的商业银行。
监管机构可以依据本指引对新设立的商业银行进行试评级，但是评级结果不作为正式评级结果，且不与其他商业银行的评级结果作比较。
第二章评级要素一、资本充足状况（Capital Adequacy）（一）定量指标：1.资本充足率；2.核心资本充足率。
（二）定性因素：1.银行资本的构成和质量；2.银行整体财务状况及其对资本的影响；3.银行资产质量及其对资本的影响；4.银行进入资本市场或通过其他渠道增加资本的能力，包括控股股东提供支持的意愿和实际注入资本的情况；5.银行对资本和资本充足率的管理情况。
二、资产质量状况（Asset Quality）（一）定量指标：1.不良贷款率和不良资产率；2.正常贷款迁徙率；3.次级类贷款迁徙率；4.可疑类贷款迁徙率；5.单一集团客户授信集中度/授信集中度；6.全部关联度；7.贷款损失准备充足率/资产损失准备充足率。
（二）定性因素：1.不良贷款和其他不良资产的变动趋势及其对银行整体资产质量状况的影响；2.贷款行业集中度以及对银行资产质量状况的影响；3.信用风险管理的政策、程序及其有效性；4.贷款风险分类制度的健全性和有效性；5.保证贷款和抵（质）押贷款及其管理状况；6.贷款以外其他资产风险管理状况。
三、管理状况（Management）（一）银行公司治理状况：1.银行公司治理的基本结构；2.银行公司治理的决策机制；3.银行公司治理的执行机制；4.银行公司治理的监督机制；5.银行公司治理的激励约束机制。
（二）内部控制状况：1.内部控制环境；2.风险识别与评估；3.内部控制措施；4.信息交流与反馈；5.监督评价与纠正。
四、盈利状况（Earnings）（一）定量指标：1.资产利润率；2.资本利润率；3.成本收入比率；4.风险资产利润率。
（二）定性因素：1.银行的成本费用和收入状况以及盈利水平和趋势；2.银行盈利的质量，以及银行盈利对业务发展与资产损失准备提取的影响；3.银行财务预决算体系，财务管理的健全性和有效性。
五、流动性状况（Liquidity）（一）定量指标：1.流动性比例；2.核心负债依存度；3.流动性缺口率；4.人民币超额备付金率；5.（人民币、外币合并）存贷款比例。
（二）定性因素：1.资金来源的构成、变化趋势和稳定性；2.资产负债管理政策和资金头寸的调配情况；3.流动性的管理情况；4.银行以主动负债形式满足流动性需求的能力；5.管理层有效识别、监测和调控银行头寸的能力。
六、市场风险状况（Sensitivity to Market Risk）（一）定量指标：1.利率风险敏感度；2.累计外汇敞口头寸比例。
（二）定性因素：1.董事会和高级管理层的监控；2.市场风险管理政策和程序；3.市场风险识别、计量、监测和控制程序；4.内部控制和外部审计。
七、评级结果单项要素评级和综合评级结果均以1级至6级表示，越大的数字表明越低的级别和越高的监管关注程度。
（一）单项要素的评级。
上述六个单项要素（管理要素除外）的评级结果均是定量指标和定性因素的算术加权结果，定量指标和定性因素的权重分别为60%和40%。
各要素评分90分（含90分）以上为1级，评分75分（含75分）至90分为2级，评分60分（含60分）至75分为3级，评分45分（含45分）至60分为4级，评分30分（含30分）至45分为5级，评分30分以下为6级。
（二）综合评级。
综合评级结果是六个单项要素评级结果的加权汇总，即各单项要素的评价分值分别乘以对应的权重系数后进行加总，得出综合评分。
资本充足状况（C）、资产质量状况（A）、管理状况（M）、盈利状况（E）、流动性状况（L）、市场风险状况（S）六个要素的权重分别为20%、20%、25%、10%、15%、10%。
此外，本指引还特别提高了资本充足状况（C）的权重，特别规定资本充足率低于8%的银行，其综合评级结果不应高于3级；如果资本充足率低于8%且呈下降趋势，对该银行的综合评级结果不应高于4级。
加权汇总后的综合评级分值依据90分（含90分）至100分、75分（含75分）至90分、60分（含60分）至75分、45分（含45分）至60分、30分（含30分）至45分和0分至30分等六个分值区间分别对应1级、2级、3级、4级、5级和6级的综合评级结果。
八、其他因素（Others）（一）银行经营的外部环境。
（二）银行的控股股东。
（三）银行的客户群体和市场份额情况。
（四）银行及其关联方涉及国家机关行政调查、法律诉讼、法律制裁等情况。
（五）国际、国内评级机构对银行的评级情况。
（六）新闻媒体对商业银行的报道。
其他因素主要是指对于银行风险可能产生重大影响的其他事项，监管评级人员将依据这些事项的性质和对银行风险的影响程度，对综合评级结果做出更加细微的正向或负向调整，以增强监管评级结果的准确性。
其他要素一般不可以改变综合评级结果，但可以通过“+”、“－”符号标识出评级结果正向或负向的趋势。
商业银行监管评级的各项要素及其评级结果和监管含义等详见附件《商业银行监管评级简表》和《商业银行监管评级结果一览表》。
各个评级要素的定量标准和定性标准详见附件《商业银行监管评级定量和定性评价标准》。
第三章评级操作规程和职责分工在监管工作流程中，监管人员须在非现场监管和现场检查工作结束后，对商业银行进行评级，或者对上一次评级结果进行修订和更新。
监管人员须充分了解和熟悉监管评级的所有要素和评级原理方法，依据规范的评级步骤和程序进行评级工作，并充分利用评级结果对商业银行的不同风险状况进行比较，在非现场监管和现场检查的间隙进行及时的监控，确定不同的监管措施和重点。
商业银行监管评级应依循以下程序和职责分工来进行：一、收集信息（一）收集基本信息。
在对商业银行进行评级之前，主监管员应充分收集以下信息：非现场监管信息，现场检查报告，银行的内外部审计报告，银行向公众披露的信息，银行提交的年度经营计划、经营状况报告和市场准入申请等，其他监管机构的监管信息，跨境监管信息，国内外评级机构对银行的商业评级结果，各种媒体报道的银行信息等。
（二）筛选分析和深入收集信息。
主监管员在收集基本信息的基础上，对这些信息进行仔细的整理、筛选和初步分析，确定商业银行的关键问题和风险以及需要进一步了解的评级信息。
在评级信息不够充分的情况下，主监管员可以通过与现场检查人员、银行的高级管理层和银行的外部审计人员举行会谈等途径进一步收集评级信息。
商业银行监管评级的基础是评级信息的收集和整理，这个评级步骤应当由被评级银行的主监管员完成，现场检查人员须向主监管员提供必要的信息支持。
主监管员应力求全面广泛地掌握评级所需要的全部信息。
二、初评（一）综合分析。
主监管员对于收集到的所有评级信息进行综合整理分析。
综合分析应严格遵循本指引确定的评级方法和评级标准进行，充分考虑定量因素和定性因素分析相结合，静态分析和动态分析相结合。