银行支行学习典型风险案例常见重点风险提示
银行风险提示案例
银行风险提示案例在现代社会，银行作为金融机构，承担着存款、贷款、支付结算等重要职能，对经济发展起着至关重要的作用。
然而，随着金融市场的不断发展和变化，银行面临的风险也在不断增加。
本文将以具体案例为例，探讨银行风险提示及应对措施。
首先，我们来看一个关于信用风险的案例。
某银行在发放贷款过程中，未能对借款人的信用状况进行充分审查，导致部分借款人无法按时偿还贷款。
这种情况下，银行将面临信用风险，可能会导致资金损失。
为了应对这种风险，银行可以加强对借款人的信用调查，建立健全的风险管理制度，以减少信用风险的发生。
其次，我们来看一个关于市场风险的案例。
某银行投资了大量的股票和债券，但由于市场行情的波动，导致投资组合价值大幅下跌。
这种情况下，银行将面临市场风险，可能会导致投资损失。
为了应对市场风险，银行可以采取分散投资、控制持仓比例等措施，降低投资组合的风险暴露度。
再次，我们来看一个关于操作风险的案例。
某银行在内部管理和操作过程中，出现了人为失误或系统故障，导致资金错账、错划等情况。
这种情况下，银行将面临操作风险，可能会导致客户投诉和声誉损失。
为了应对操作风险，银行可以加强内部管理，建立完善的操作流程和风险控制机制，提高员工的风险意识和操作技能。
最后，我们来看一个关于流动性风险的案例。
某银行在资金运作过程中，出现了资金链断裂或资金周转不畅的情况，导致无法满足客户的提款需求。
这种情况下，银行将面临流动性风险，可能会导致资金短缺和流动性危机。
为了应对流动性风险，银行可以加强资产负债管理，提高流动性资产的配置比例，以应对可能出现的资金缺口。
综上所述，银行在日常经营中面临着多种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
为了有效预防和化解这些风险，银行应加强风险管理，建立健全的风险管理体系，提高风险意识，加强内部控制，以确保银行业务的稳健运行和客户利益的最大化保障。
银行安全警示教育案例
银行安全警示教育案例一、案例一：内部人员违规操作引发的风险1. 案例详情某银行柜员小李，在为客户办理业务时，未严格按照银行规定核实客户身份。
一位自称是某公司财务人员的客户前来办理大额转账业务，小李仅简单查看了客户提供的身份证复印件，未与原件进行核对，也未按照规定进行客户身份联网核查。
该“财务人员”实际上是盗用公司账户信息的诈骗分子，他成功将公司账户内的500万元资金转走。
2. 风险分析合规风险：银行柜员未遵守客户身份识别的相关规定，这直接违反了银行的操作流程和监管要求。
一旦发生风险事件，银行将面临监管部门的处罚。
声誉风险：此类事件曝光后，会严重损害银行在公众心目中的形象。
客户会对银行的安全性和可靠性产生怀疑，可能导致现有客户流失和潜在客户的减少。
资金损失风险：银行可能需要承担部分或全部的资金损失赔偿责任，这对银行的财务状况会产生负面影响。
3. 防范措施加强员工培训：定期开展关于合规操作、客户身份识别等方面的培训，提高员工的风险意识和业务操作技能。
强化内部监督：建立严格的内部审计和监督机制，定期检查柜员的业务操作情况，及时发现和纠正违规行为。
完善技术手段：利用先进的身份识别技术，如人脸识别、指纹识别等，提高客户身份识别的准确性和效率。
二、案例二：外部网络攻击导致的信息泄露1. 案例详情某银行的网上银行系统遭受黑客攻击。
黑客利用银行网络安全防护系统的一个漏洞，入侵了银行的数据库。
该数据库存储了大量客户的个人信息，包括姓名、身份证号、银行卡号、密码等。
黑客获取这些信息后，试图进行盗刷客户银行卡等违法活动，导致部分客户账户出现异常交易，引起客户恐慌。
2. 风险分析信息安全风险：客户信息泄露是非常严重的问题，这涉及到客户的隐私保护。
一旦客户信息被泄露，客户可能遭受诈骗、身份盗用等多种风险。
信任危机风险：客户对银行的信任会受到极大的冲击。
他们会担心自己在银行的资金安全，可能会选择将资金转移到其他更安全的金融机构。
从几个案例看银行柜面操作风险防范
从几个案例看银行柜面操作风险防范银行柜面操作风险是指在银行柜面业务操作过程中可能出现的各种风险，例如错帐、盗窃、虚假转账等。
为了防范这些风险，银行采取了一系列的措施和制度，下面通过几个案例来探讨银行柜面操作风险防范。
首先，银行柜面操作风险的防范需要从人员管理入手。
银行要严格筛选、培训和监督柜面业务人员，确保其具备相应的专业知识和良好的职业操守。
案例一：银行员工经过一段时间的观察和估计，对一位客户的账户进行了盗窃。
该员工通过将客户存款以较小额度的提款方式进行转移，并篡改了账户余额等信息记录，最终导致了一笔巨额财务损失。
对于这种情况，银行可以通过加强员工背景调查、进行员工培训和监督等方式来防范。
其次，银行柜面操作风险防范需要加强技术手段和信息管理。
案例二：银行在核对柜员的柜面交易时，发现一些客户的账户余额与其自助终端显示的余额存在差异。
最终银行发现，柜员私自将客户的资金转入了自己的账户，并利用系统漏洞掩盖了痕迹。
为了防范这种情况，银行可以通过使用先进的信息系统来确保账户余额的准确性，并进行定期的系统安全审核和漏洞修复。
此外，银行柜面操作风险防范还需要依靠业务流程和内部控制。
案例三：银行发现一名客户的账户在短时间内被多次非法转账，最终导致了该客户的巨额财务损失。
通过调查发现，该银行的柜面人员未按照规定的业务流程进行操作并未仔细核对客户的身份和转账目的，致使非法转账得以顺利完成。
为了防范这种风险，银行可以通过设立明确的业务流程和内部控制制度来规范员工的操作行为，并进行适时的内部审核和监督。
最后，银行柜面操作风险防范还需要与客户共同参与。
案例四：银行客户在办理取款业务时发现自己的账户余额减少了，而且还出现了多笔未经授权的转账记录。
经调查发现，该客户的银行卡信息被他人盗用并进行了非法操作。
将密码告诉他人、未保管好银行卡等行为都可能导致客户的财务损失。
为了防范这种情况，银行可以通过加强客户教育和安全提示，提醒客户注意保管好自己的银行卡和密码，并及时向银行报告异常情况。
银行业金融风险及突发事件防范化解处置典型案例
银行业金融风险及突发事件防范化解处置典型案例银行业金融风险及突发事件防范化解处置典型案例——堵截短信诈骗确保客户资金安全一、基本情况一个中年人手持我行社保卡着急的走进营业网点。
大堂经理见状忙迎上前询问需要办理什么业务，客户说要将卡里的钱转给淘宝。
他买错了衣服，想退款衣服已经寄回去了，但是收到一条短信说需要给淘宝支付500元押金，大堂经理联想到这可能是一次电信诈骗，因为退款是不需要押金的。
客户催促着说，你快点，我这可是好几千的衣服要退，今天不转过去，就要等到下个礼拜一了。
大堂经理安排他们坐下后，耐心安抚客户情绪，跟他一一分析这个所谓退款押金的疑点，并打开自己的手机给客户解释退款流程，通过大堂经理的一番讲解，客户认识到可能自己的信息遭到泄露。
遭遇了电信诈骗。
二、暴露的风险及问题上述案例是诈骗分子惯用的手段，年龄大，不了解网上购物流程的客户仍然容易上当。
银行工作人员必须具有较强的责任心和高度的警惕性，通过对客户行为的观察及时发现问题，果断采取行动，挽回客户损失。
此案例涉及到电信诈骗的原因有：受害者对于电信诈骗的防范意识不够。
首先，对于陌生电话，网站等一定要慎重再慎重，不要轻易相信他们的话，如果确认他们提供的消息无误，最好自己拨打购物网站的官方热线询问有关消息。
如果钱被转走，当事人应该在第一时间马上报警，要求警方联系银行，调查钱款汇入的银行卡账户，及时冻结，避免更多的损失。
对此，我们要对电信诈骗的种种手段有一定的了解，在遭遇时做到有效防范，及时发现，尽早纠错。
作为银行工作人员，在为客户开卡，办理电子产品等业务时，必须要加强审核是否本人办理，同时向签约电子产品的客户发放风险提示卡，并告知客户不能随意点击不明网址，不要轻易相信和回复不明信息和电话，增强客户安全意识，防范于未然，让犯罪份子无机可趁。
三、处置措施及成效此案例中的大堂经理处置措施十分有效——主动发现，积极劝止。
从客户进门开始发现异常情况，到细心询问客户着急原因，再到最后耐心劝导客户并帮助客户挽回自己钱财，整个过程都直接有效地帮助客户防范了电信诈骗。
银行日常操作风险点及案例
银行日常操作风险点及案例一、现金业务风险点及案例。
1. 收款风险点。
风险点描述。
当面点清现金这个环节容易出问题。
有时候柜员可能因为客户催促或者自己分心，没有仔细清点现金数量就入账了。
比如说柜员正在清点一沓百元大钞，客户在旁边说：“我着急呢，肯定没错的。
”柜员一听，就可能马虎过去了。
有个客户来存5万块钱现金，柜员小张当时正在处理好几件事情，一边接着主管的电话说一些业务上的事情，一边在数钱。
客户一直在旁边说自己数过了，肯定没问题。
小张就大概数了数，感觉差不多就入账了。
结果晚上结账的时候发现少了1000元，查看监控才发现是有一沓钱少了10张。
最后只能自己掏腰包补上这个缺口，还被领导批评了一顿呢。
2. 付款风险点。
风险点描述。
在付款的时候，如果没有仔细核对取款人的身份和取款金额，就可能把钱付给错误的人或者付错金额。
还有就是配款的时候，可能会出现多配或者少配的情况。
就像在配款的时候，柜员脑袋里可能在想别的事情，比如想着一会儿中午吃什么，结果数钱就数错了。
柜员小李在给一位客户支取3000元的时候，配款的时候走神了，多给客户配了1000元。
客户拿到钱就走了，等小李反应过来的时候，客户已经找不到了。
虽然银行有监控可以看到整个过程，但是联系客户的时候，客户矢口否认多拿了钱。
最后这件事处理起来特别麻烦，小李也受到了相应的处罚。
二、账户管理风险点及案例。
1. 开户风险点。
风险点描述。
开户的时候要核实客户的身份信息，要是没核实好，可能会给不法分子开了账户用来洗钱之类的。
有些柜员可能就看看身份证照片和本人长得像不像，没有仔细检查身份证的有效期、地址等信息。
比如说，现在有很多高科技手段可以伪造身份证，看起来很真，如果柜员不认真检查，就容易被蒙骗。
有个不法分子拿着一张伪造的身份证来开户，柜员小王只是简单看了看身份证上的照片和本人差不多，没有按照规定检查身份证的防伪标识等细节。
结果这个账户被用来进行诈骗活动，警方追查下来，银行因为开户审核不严格被监管部门警告，小王也面临着很大的压力。
银行典型案例分析与风险防范
银行典型案例分析与风险防范1. 引言银行作为金融系统中的重要组成部分，承担着金融中介、储蓄、信贷、支付、理财等多种功能。
然而，随着金融业务的不断发展和创新，银行面临着各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
本文将通过分析银行典型案例，探讨风险的来源和防范措施，以帮助银行机构更好地管理风险并保护客户资产。
2. 案例一：信用卡盗刷案2.1 案例描述该案例发生在一家银行的信用卡业务中。
黑客通过盗取客户的信用卡信息，制作虚假信用卡并在多个商户处进行盗刷，导致客户财产损失。
2.2 风险来源•网络安全漏洞：黑客通过网络攻击手段获取客户的信用卡信息，银行的网络系统存在漏洞。
•不当授权：银行可能未经客户授权或未严格审核，办理了欺诈分子的信用卡申请。
2.3 风险防范措施•加强网络安全：银行应加强网络安全防护，修补安全漏洞，建立完善的防火墙和入侵检测系统，保护客户的信用卡信息不被黑客获取。
•强化授权审核：银行应建立严格的信用卡申请审核机制，确保仅授权合法客户申请信用卡，并进行有效的身份验证。
•实时监测：银行应实时监测异常交易行为，如大额交易、异地交易等，及时发现并阻止盗刷行为。
•教育客户：银行可以通过推送通知、提供安全知识培训等方式，教育客户提高安全意识，避免泄露个人信用卡信息。
3. 案例二：内部员工操作错误3.1 案例描述该案例发生在一家银行的内部操作环节，某员工因疏忽导致客户账户金额错误，造成客户资金损失。
3.2 风险来源•人为疏忽：员工在处理客户业务时，由于疏忽或操作失误，导致账户金额错误。
•业务流程不完善：银行的业务流程可能存在缺陷，未能提供足够的检查和验证机制。
3.3 风险防范措施•员工培训：银行应加强员工培训，提高其操作技能和责任意识，避免因疏忽导致的错误。
•业务审核机制：银行应建立完善的业务审核机制，对重要业务操作进行二次审核，确保准确性。
•审核实时监控：银行可以借助现代技术手段，在业务操作过程中进行实时监控，及时发现和纠正错误。
银行典型案例分析与风险防范
银行典型案例分析与风险防范引言银行作为经济体中重要的金融机构，承担着各种金融服务的角色。
然而，由于金融业务的特殊性和复杂性，银行面临着各种潜在的风险。
本文将通过分析几个典型的银行案例，探讨其中的风险因素，并提出相应的风险防范措施。
案例一：信贷风险导致银行经营困境案例背景某银行在信贷业务中存在着严重的风险问题，导致其经营陷入困境。
该银行过去几年积极发放贷款，但未进行充分的风险评估和抵押物真实性核实，导致信贷违约率迅速攀升。
风险因素分析这一案例中，导致银行经营困境的风险因素主要包括：1.风险管理不到位：银行在信贷业务中缺乏充分的风险评估和控制机制，未能充分评估借款人的还款能力和抵押物的价值，导致放贷给不良客户。
2.违规操作：银行某些员工利用职务之便，与借款人串通欺诈，违反银行的内部规定，通过虚假抵押物等手段获得贷款。
风险防范措施为了预防类似的风险事件发生，银行可以采取以下风险防范措施：1.强化风险管理：建立完善的风险评估和控制机制，包括严格审查借款人的资格和还款能力，并在放贷过程中对抵押物的真实性进行核实。
2.加强内部监管：加大对员工的培训和监督力度，确保员工了解并遵守相关法规和内部规定，严厉打击违规操作。
案例二：网络安全漏洞泄露客户信息案例背景某银行的网络系统存在漏洞，导致黑客入侵，窃取了大量客户的个人信息，引发了严重的信息安全事件，严重影响了银行的声誉和客户信任。
风险因素分析这一案例中，导致客户信息泄露的风险因素主要包括：1.网络安全漏洞：银行的网络系统存在着未被发现的漏洞，黑客利用漏洞入侵系统，窃取客户信息。
2.缺乏有效的安全措施：银行未能采取足够的安全措施来防范网络攻击，如未能及时更新系统补丁、缺乏强大的防火墙等。
风险防范措施为了提高网络安全并防范客户信息泄露，银行可以采取以下风险防范措施：1.定期进行安全漏洞扫描和修复：银行应定期对网络系统进行安全漏洞扫描，并及时修复发现的漏洞，确保系统的安全性。
银行警示教育 案例
银行警示教育案例一、金融诈骗案例案例概述：某银行客户遭遇电话诈骗，骗子谎称客户银行卡被盗用，要求客户提供银行卡信息以进行核实。
客户不慎泄露个人信息，导致资金被骗。
案例警示：银行客户应时刻保持警惕，不轻信陌生人电话，不随意提供个人信息，同时应定期更新密码，确保账户安全。
二、违规操作案例案例概述：某银行员工为完成业务指标，违反规定向不符合贷款条件的企业发放贷款，最终导致信贷风险。
案例警示：银行员工应严格遵守各项规章制度，确保业务操作的合规性。
违规操作不仅可能导致银行损失，也会对员工职业生涯造成严重影响。
三、风险控制案例案例概述：某银行风险管理部门未严格执行风险控制措施，导致一笔高风险贷款发放。
最终借款人无法按期还款，造成银行重大损失。
案例警示：银行应建立健全风险控制体系，加强风险评估和监测，及时采取风险防范措施，确保业务健康发展。
四、信贷风险案例案例概述：某银行对某企业贷款监管不力，未能及时发现企业财务状况恶化。
当企业破产时，银行无法按期收回贷款，造成较大损失。
案例警示：银行应加强对贷款企业的监管和风险评估，密切关注企业财务状况，提前预警并采取相应措施，降低信贷风险。
五、洗钱案例案例概述：某银行客户频繁进行大额资金转移，引起银行反洗钱部门注意。
经调查发现，客户涉嫌洗钱活动。
案例警示：银行应加强反洗钱工作，建立健全反洗钱制度和操作规程，提高员工反洗钱意识，发现可疑交易及时报告相关部门。
六、反腐败案例案例概述：某银行高管利用职务之便，收受贿赂并为他人谋取利益。
最终被检举揭发，受到法律制裁。
案例警示：银行应加强反腐败工作，建立廉洁从业制度和文化，提高员工廉洁意识。
对于腐败行为应坚决打击，维护银行声誉和利益。
七、网络安全案例案例概述：某银行网络系统遭受黑客攻击，导致客户信息泄露和资金被盗。
黑客利用客户个人信息进行诈骗活动。
案例警示：银行应加强网络安全防护措施，定期进行安全漏洞检测和修复，提高员工网络安全意识。
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XX支行学习典型风险案例常见重点风险提示各网点、各部门：根据总行下发的典型风险案例汇编，归纳整理部分重点常见案例风险提示18个，请各网点在逐个案例（40个）学习的基础上，再次重新学习讨论下列案例，认真落实支行相关要求，使全行员工准确掌握典型案例揭示的关键风险环节，从中汲取教训，以起到警示教育作用,引导员工不断提高执行各项规章制度的自觉性和主动性，增强风险敏锐性和风险防范技能,切实防范经营风险，进一步提高全员风险防范意识和能力。
为此支行提出如下要求：一、加强组织推动,明确活动目的意义。
ⅩⅩ年6月9日接到分行转发的典型案例汇编后，合规经理及时将转发各网点，组织全行员工学习，行长对贯彻学习进行了安排部署，要求将典型案例警示教育活动作为今年案件风险防控的重要内容，最大限度地发挥好典型案例震憾人心、发人深思的震摄效能，确保做到教育活动全员覆盖，受教员工警钟长鸣。
二、多种方式确保学习活动扎实有效。
在全行开展风险典型案例学习，采取集中组织与个别学习相结合方式，充分利用案件形势分析会、晨会以及专题讨论等多种形式，支行将3期中的四十种典型案例归纳为：工作疏忽大意风险、外部监管风险、违规操作风险、违反禁止性规定等四类主要风险，要求各网点组织员工学习,加强风险控制工作，必须坚持规范操作和严格监督，提高风险控制能力。
使每一位员工知晓哪些事能做，哪些事不能做，不断增强自我保护、自我约束意识。
紧密结合基层员工思想偏好和行为特征，分层施教、因人施教，丰富教育内容、创新教育形式，增强警示教育的说服力、感染力和渗透力，使教育入耳、入脑、入心，不断增强广大员工的风险防控能力。
三、结合案例，有的放矢开展教育。
在全员教育的基础上，侧重于新柜员、高风险柜员及高风险网点的帮扶，有针对性地加大对重要风险部位的检查和治理力度，加强新柜员岗位职责及规范操作的教育，使柜员在通晓规章制度操作规程的前提下，认真履行自身岗位职责，克服办理业务的主观性和随意性；同时要求每一位柜员认真对待手中的每笔待办业务，确保所办业务真实、合规，以岗位职责为业务操作保驾护航。
通过操作风险典型事件和案件的学习，充分掌握案例揭示的业务产品关键风险环节和防范措施、引以为戒，提高风险防范意识和能力，养成自觉合规操作、守法经营的工作习惯，杜绝违规行为，有效防范操作风险。
四、与业务运营风险事件“屡查屡犯”专项治理活动相结合提升活动学习效果。
针对个别柜员业务操作出现差错后，不能正确对待，而是采取规避、掩盖等投机手段处理差错业务的问题，要求网点业务主管充分发挥业务监督与日常业务指导训练职责，对有意规避反交易的行为，采取督办核查、落实整改；对“屡查屡犯”问题严重的网点实行重点帮扶，引导员工正确对待业务差错，有效降低“屡查屡犯”事件形成。
通过操作风险典型案例培训学习以及“屡查屡犯”专项治理为业务操作风险治理长效机制奠定基础，为各项业务稳健发展提供可靠的保障。
附：17个典型案例：1、不良客户利用逸贷业务套现的风险提示：一是少数行对逸贷业务POS 特约商户准入的筛选、审批及日常管理不到位，导致部分经营规模、风险、控制等未达到一定标准的商户得以准入，为恶意套现套贷埋下风险隐患。
二是少数不良客户利用逸贷业务自主操作流程的便利性恶意套取银行信用，危及我行信贷资金安全。
2、员工通过网上银行虚假消费循环套用授信的风险提示：员工循环套用信用卡信用用于谋利，违反了银行业从业人员的基本道德规范,易诱发案件。
若套取的银行资金用于高风险投资或经营活动,很可能因投资或经营失败造成无法归还透支金额,给银行带来资金损失;如员工与外部不法分子相勾结，将使银行面临更大的欺诈风险。
3、员工利用信用卡套现用于朋友经商的风险提示：利用信用卡套现是国家法律、监管规章及我行内部管理制度严令禁止的违法违规行为，员工通过与不法商户相勾结，利用虚假交易套取银行信用用于经营活动，扰乱了金融秩序，破坏社会诚信环境，若经营出现困难，则很可能危及透支资金安全，给银行带来损失。
4、理财POS 业务申请人与购买人不一致的风险提示：根据相关制度规定，理财POS 业务须由客户本人提出申请，使用本人名下他行借记卡通过理财POS 终端为本人购买我行发售的理财产品。
柜员未正确理解和掌握相关业务制度规定，导致理财业务申请人与购买人不一致，存在一定合规风险，若出现理财亏损或未达预期收益，易出现经济纠纷，给我行造成声誉风险。
5、异地无磁超限额取款的风险提示：根据我行《借记卡业务管理办法》规定，异地无磁取款业务属于特殊业务，每卡无磁取款累计次数仅限一次，取现金额不得超过2000 元。
若发生超限额取款风险事件，易被不法份子利用伪冒卡等手段进行外部欺诈活动，使我行面临声誉和资金损失风险。
6、3G 外派终端批量非客户本人办理借记卡激活：网点使用3G 外派终端，在非客户本人签名情况下批量激活借记卡，易引发法律纠纷，给银行带来声誉风险和法律风险。
7、业务分流引发操作风险提示：目前少数网点为机械实现柜面分流目标，对某些业务硬性要求客户到自助机具上办理，一些年龄较大、文化程度较低的客户，因不会操作或操作不熟练，易发生差错引发业务纠纷；少数大堂经理或大堂助理，为帮助客户快速完成业务而出现代客户操作和协助客户操作情况，如发生客户汇款失败或误提支定期存款等差错，不仅易引发投诉，还易造成客户密码泄露等风险。
因此，在实施柜面业务分流中，须关注和防范相关风险。
8、丢失空白重要凭证的风险提示：（1）【案例事实】ⅩⅩ年2 月11 日，某支行柜员为客户办理银行卡开卡业务，在开卡未成功的情况下误将卡号为60114 的银行卡交给客户并被废弃。
次日，该柜员使用另一柜员的空白银行卡60414 拍照，现场主管知情并审核签章，以“磁条无磁性”为由提交远程授权，授权人员未发现卡号不符通过了核销授权。
【风险提示】空白银行卡是重要空白凭证，该柜员因疏忽丢失凭证后，在现场主管配合下采取伪造业务场景的方式骗取业务授权，存在较大道德风险;远程授权人员授权控制不到位，柜员违规行为未能被及时发现并阻止，事中控制实效，导致主观故意违规风险事件的发生。
（2）【案例事实】ⅩⅩ年1 月30 日,某柜员日终清点凭证时发现缺少一张银行本票，当即报告值班经理并全面查找，但没找到。
查找过程中,网点发现监控录像从1 月24 日中午开始发生故障，无录像资料可供调阅;而该网点2013 年10 月份也曾遗失空白理财金卡一张，在查找过程中同样发现存在监控录像缺失问题。
【风险提示】同一网点短期内重复发生重要空白凭证遗失事件，说明网点柜员责任心不强，风险意识薄弱；网点负责人对监控设备疏于检查，严重失职，以致监控设备发生故障未及时发现，造成设备故障期间录像资料缺失，无法提供查找重要空白凭证的线索，如期间发生柜面业务纠纷或重大风险事件，将给银行后续风险管理埋下较大隐患。
9、错误打印存单规避反交易的风险提示：【案例事实】ⅩⅩ年2 月6 日，某柜员办理定期开户业务，应打印业务凭证错放入存单打印，发现错误后未按规定进行反交易处理，而是打印后一张定期存单交客户，再将存单手工销号，造成客户存单号码与系统内存单号码不符。
【风险提示】规避反交易是总行近年来重点治理的员工“主观故意违规行为之一，柜员用错误方法纠正错账或操作失误，违背了业务处理的真实性原则，导致风险事件升级；而交给客户的存单号码与系统不符易诱发外部欺诈风险。
10 、使用非联机方式手工签发资信证明的风险提示：【案例事实】ⅩⅩ年2 月12 日，某柜员为某公司办理资信证明业务，客户要求资信证明填写内容为：与我行业务往来中无不良记录，资信正常，信用优良。
柜员因不了解业务流程，未使用1128 交易选择“20-通用证明”录入相关证明内容，而是通过后台电脑模板将证明信息内容打印在资信证明上，在未经远程授权的情况下手工签发资信证明并对资信证明进行手工销号，现场主管在资信证明上加盖核算事项证明章。
【风险提示】柜员使用后台电脑模板打印方式办理对公资信证明开立业务，违反了相关业务制度规定，弱化了资信证明开立的系统控制；现场主管未发挥应有的事中审核关，合规意识淡薄，导致违规行为发生，易诱发风险。
11、ATM 错账处理不及时的风险提示：【案例事实】ⅩⅩ年2 月3 日，某客户在ATM 办理8000 元存款业务，因机器故障记账未成功。
2 月4 日，客户向网点反映，网点大堂值班经理韦某、大堂经理滕某当日双人打开ATM 清理传送带卡钞，将8000 元放在ATM 上柜，并告知支行ATM 专管员黄某等人，但没有进行款项交接。
而ATM 专管员忙于其他网点的ATM 机加钞，忘记回该网点接收该笔账款，导致8000 元违规存放于ATM 机上柜。
2 月10 日，客户再次询问，ATM 专管员才从ATM 机中取出卡钞，2 月12 日进行补记账处理。
【风险提示】根据《自动柜员机运营服务管理办法（2013年版）》有关规定：“经确认的差错，应依据现金错款溢短处理规定及时处理，在3 个工作日内完成本行账户处理。
”该网点操作不规范，网点大堂值班经理和ATM 专管员未按流程进行款项交接，把现金随意放在ATM 上柜，导致客户6 天后再次询问才拿出钞款进行补记账，易造成银行与客户之间的纠纷和不良声誉影响。
12、无依据查询客户信息的风险提示：【案例事实】ⅩⅩ年1 月28 日，某柜员办理多笔个人账户历史明细查询业务，未见相关依据，所查询客户均为该行优质客户。
经核查，原因为部分客户因不在本地或年底较忙不能到网点查询资金到账信息，多次电话要求网点为客户查询明细，网点应客户要求进行了查询；同时，因揽存留存需要，该网点也自行查询了一些客户的历史明细分析客户走款原因。
【风险分析】该网点在客户未提供介质或非客户发起的的情况下查询客户信息，违反了我行《员工行为禁止规定》，易诱发员工泄露客户信息的风险。
13、网点人员违规批量代客户开立个人结算账户的风险提示：一代理人单日代理个人结算账户开立多户，新开户客户身份核查”准风险事件，经核查发现以下事实：支行为村民开立活期存折用于发放征地款，因系统不支持存折后台批量开户，而当地政府要求加快村民的征地款发放，该支行采取前台开户方式办理。
ⅩⅩ年2 月19 日该网点负责人收集好村民开户资料（包括村委会人员填写的开户申请表、村民亲自签名确认的身份证复印件、村委出具的代理开户证明及明细清单）后，2 月20 日在村委指定代理人不在场的情况下，网点负责人授意安排2 名柜员及大堂引导员违规代客户办理个人结算账户（零金额活期存折）开立，并由经办柜员代客户设置存折密码、大堂引导员代代理人签名，共开立114 个存折，至21 日上午才由网点负责人及一名柜员将存折交给村委委托代办人。
【风险提示】该网点违规代客户办理业务并且违规代客户保管存折，是我行重点查处的员工违规行为，也易诱发道德风险；网点未按规定的开户流程办理业务给银行留下潜在的风险隐患，如以后村民因征地补偿款等原因引发纠纷而追究开户环节，银行可能会因账户开立不合规而受到不利影响。