第七章 理财师的工作流程和方法-执行理财规划方案的原则
理财师的工作流程和方法
理财师的工作流程和方法第一节概述1）接触客户，建立信任关系2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况3）明确客户的理财目标4）制定理财规划方案5）理财规划方案的执行6）后续跟踪服务第二节接触客户，建立信任关系1）专业理财师在和客户建立关系的过程中，需要关注两个方面的内容：明确自身定位，树立专业形象；关注自身礼仪和工作的状态。
2）除了了解客户的基本信息和初步需求外，在这一阶段理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有三个方面的认识：解决财务问题的条件和方法（HOW）；了解、收集客户相关信息的必要性(WHY)；如实告知客户自己的能力范围(WHA T)。
第三节分析客户家庭财务状况1）西方人士的理财意识和行业发展成熟度是有关系的，国外同行长期的财商教育；海外发达国家对理财行业的监管；相应工作习惯和成熟的客户信息收集技巧。
2）经验丰富的理财师通常会先了解客户的问题，当客户在提出自己关心的问题的时候，已经能有很多信息自然而然地被客户披露出来，然后理财师再以问题解决者的身份，深入地就该问题所涉及的信息对客户进行询问和收集。
3）解决客户的抵触心理的步骤：首先理财师自己没有心理障碍；然后告诉客户了解这些信息的原因；接着提问时尽可能围绕客户关心的问题；最后制定系统性收集客户信息的框架，延伸问题。
4）定量信息包括家庭各类资产、债务、收入、支出、储蓄额度。
5）定性信息包括家庭基本信息、职业生涯发展状况、家庭主要成员的情况、客户的期望和目标。
6）专业的理财师的工作就是要把数据（家庭财务信息）通过专业分析转换成对客户更为有用的信息。
7）客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。
8）对客户家庭信息进行处理后，接下来理财师的工作就是进入到客户家庭财务现状分析，包括资产负债、收入、支出、储蓄结构分析。
进一步的综合家庭财务现状分析包括有家庭流动性、信用和债务管理、收支储蓄、资产结构、资产配置和投资、家庭财务保障的现状分析。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(典型题)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。
A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 A2、下列有关代理的法律责任错误的是（）。
A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】 C3、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。
A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上B.考虑自己是否会触犯客户的隐私C.减少这方面的咨询D.考虑客户会不会告诉自己【答案】 A4、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是()。
A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 A5、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。
A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 C6、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。
A.安全技术措施计划的制定B.安全评价C.安全检查D.安全生产监督【答案】 C7、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。
银行业专业人员职业资格初级个人理财历年真题试卷汇编8_真题-无答案
银行业专业人员职业资格初级（个人理财）历年真题试卷汇编8(总分290,考试时间90分钟)单选题本大题共90小题0.。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1. 下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?( )A. 诚实信用、守法合规B. 信息保密、熟知业务C. 专业胜任、勤勉尽职D. 保护商业秘密与客户隐私、公平竞争2. 每一只理财计划至少配备( )名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。
A. 1B. 2C. 3D. 53. 离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，( )。
A. 由双方协议清偿B. 由男女各清偿一半C. 由经济条件好的一方清偿D. 双方不再负清偿责任4. 下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是( )。
A. 商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于16小时B. 商业银行开展个人理财业务，可通过口头或书面形式签订合同C. 商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D. 商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务5. 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?( )A. 形成期B. 成长期C. 成熟期D. 衰老期6. 理财活动与( )经济政策息息相关。
A. 市场B. 微观C. 宏观D. 计划7. 关于债券的流动性，下面判断错误的是( )。
A. 债券的流动性好于股票B. 国债的流动性好于公司债券C. 短期国债的流动性好于长期国债D. 债券的流动性弱于货币基金8. 影响基金类产品收益的因素主要来自( )。
A. 基金的基础市场和政府干预B. 基金的基础市场和国家宏观政策C. 基金的基础市场和基金自身的因素D. 基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度9. 下列哪一项不属于货币市场的特征?( )A. 低风险、低收益B. 期限短、流动性高C. 收益稳定、交易简单D. 交易量大、交易频繁10. 理财证书认证的4E认证标准不包括( )。
个人理财第七章保险规划
（二）财产保险 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险 人对因保险事故的发生导致的财产损失给予补偿的一 种保险。财产保险有广义和狭义之分。广义的财产保 险是指人身保险之外的一切保险业务的统称，包括财 产损失保险、责任保险、信用保险；而狭义的财产保 险仅指各种财产损失保险，是指以有形的财产物资及 其有关利益为保险标的的一种保险。 财产损失保险包括企业财产保险、家庭财产保险、运 输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保 险、农业保险等。
非保险转移是指为了减少风险单位的损失频率和损失幅度 ，将损失的法律责任借助合同或协议方式转移给除保险合 同以外的个人或组织的方法。 保险转移是指个人或家庭通过订立保险合同，将其面临的 财产风险、人身风险和责任风险等转移给保险公司，保险 公司则在合同规定的责任范围内承担补偿或给付责任。
三、风险管理与保险
三、保险的基本原则
（一）保险的基本原则
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有法律上承认 的利益。”它体现了投保人或被保险人与保险标的之间经济上 的利害关系。 保险利益原则可以表述为：在订立和履行保险合同的过程中， 投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益，如果投保人 对保险标的不具有保险利益，签订的保险合同无效；或者保险 合同生效后，投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益 ，保险合同随之失效（人身保险合同除外）。保险标的发生保 险责任事故，只有对该标的具有保险利益的人才具有索赔资格 ，但是所得到的赔偿或给付的保险金不得超过其保险利益额度 ，不得因保险而获得额外利益。
后者是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险 金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。
（六）重复保险分摊原则
重复保险分摊原则是指在重复保险的情况下，当保险事故发生 时，各保险人应采取适当的分摊方法分配赔偿责任，使被保险 人既能得到充分的补偿，又不会使补偿超过实际损失而获得额 外的利益。重复保险必须具备的条件有：同一保险标的及同一 可保利益；同一保险期；同一保险危险；与数个保险人订立数 个保险合同，且保险金额总和超过保险标的价值。 比例责任分摊方式 限额责任分摊方式 顺序责任分摊方式
2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合练习试卷B卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合练习试卷B卷附答案单选题（共40题）1、执行理财规划方案的原则不包括()。
A.诚信原则B.目标明确原则C.了解原则D.连续性原则【答案】 B2、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。
A.保险公司预定的分红方式B.保险公司预定的死亡率C.保险公司预定的营运管理费用D.利率的波动【答案】 A3、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（）。
A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【答案】 D4、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。
A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 B5、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（）元。
A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】 C6、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。
A.投资建议B.财务分析与规划C.综合理财服务D.个人投资品推介【答案】 C7、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）A.客户的投资风格B.自然灾害C.客户个人财务状况变化幅度D.客户的投资金额和占比【答案】 B8、以下不属于债券市场的功能的是()。
A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 C9、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。
A.1万美元B.2万美元C.3万美元D.5万美元【答案】 A10、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（）。
初级《个人理财》考点精华
期末考试划重点。
低度难，容内的忆记单简于属多大，多较点考的题出可。
右左分01-5在应计估体总，布分有均型题各中目题章本 要概章本 述概财理人个 章一第质性的于属班刺冲，员学的班讲精习学已、3 •考重务任紧间时合适，凑紧容内、2 • 法方习学及点特班刺•1、讲授高频知识点，考点覆盖率高冲布分值分章各面封材教新。
题抽机随，库题有，钟分021间时，式方卷闭用采，试考机算计行实试考格资业从行银 值分和量题、型题试考述概财理人个 讲10第个人理财业务相关主体是否接受客户委托和授权理财顾问服务自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险综合理财服务是接受客户的委托和授权个性化更强。
私人银行业务特征。
准为例案体具和要需的户客以当应是而，法方作工的定特一某者或骤步个几这于泥拘必不，法方、程流作工述上用运活灵和握掌练熟当应师财理 务服踪跟续后 .6行执的案方划规财理 .5）合综或项单（案方划规财理订制 .4标目财理的户客确明 .3况状务财庭家的户客析分和理整、集收 .2系关任信立建，户客触接 .1程流作工：4点考 。
等务服询咨的面方等理治司公和理管业企、询咨务税和律法括包还外此，务服融金行银非等金基、行银资投、托信、险保含包也，务服的供提构机行银业商统传含包既;务服类融金非含包也，务服类融金含包既务服行银人私 。
务服类五等务服询咨理管业企、务服务税和律法、务服融金境跨、务服障保与承传富财、务服置配产资于限不但括包务服行银人私分部大 务服化合综．3务服化性个．2槛门入准高．1 •。
为行营经的务服融金非位方全和务服融金化合综、化性个、化业专供提户客值净高为行银指是务业行银人私 绍介务业行银人私：3点考 务服的供提户客值净高向面仅是—务业行银人私务服的供提户客端高中向面——务业理管富财务服性础基的供提户客有所向面——务业财理。
类分务业财理行进)模规产资是要主(型类户客据根务业行银人私与务业理管富财、务业财理）二（ • 。
理财规划师工作流程和工作要求
参加行业会议和培训，了解行 业动态和发展趋势
加入行业协会，与同行交流经 验和资源共享
建立个人品牌，提高知名度和 影响力
与其他行业合作，拓展业务范 围和客户群体
汇报人：
职业前景展望：随着金融市场的 发展，理财规划师需求增加，添加标题
添加标题
职业发展规划：制定个人职业发 展计划，明确目标，提升技能
职业发展建议：不断学习，提高 专业素养，积累实践经验，拓展 人脉资源
随着科技的发展，理财规划 师行业将更加智能化，需要 具备更多的专业技能
随着经济的发展，人们对理 财的需求越来越大，理财规 划师行业将迎来快速发展
理财规划师需要 关注市场动态， 了解最新的金融 产品和投资机会， 为客户提供更好 的建议。
理财规划师需要 不断提高自己的 沟通能力和客户 服务水平，以更 好地满足客户的 需求。
理财规划师需要 定期参加培训和 考试，以保持自 己的专业资格和 认证。
客户需求多样化：不同客户有不同的理财需求，需要理财规划师根据客户情况制定个性 化的理财方案
团队协作：理财规划师需要与团队成员密切合作，共同完成客户需求分析 和方案制定
领导力：理财规划师需要具备领导力，能够带领团队完成工作任务，提高 工作效率
沟通能力：理财规划师需要具备良好的沟通能力，能够与客户、团队成员 进行有效沟通
决策能力：理财规划师需要具备决策能力，能够根据客户需求和市场变化 做出正确的决策
方案
评估客户财务状况，包括收 入、支出、资产、负债等
收集客户基本信息，了解客 户需求
分析客户风险承受能力，包 括投资风险、家庭风险等
制定理财规划方案，包括投 资建议、保险建议、税务建
议等
定期跟踪客户情况，调整理 财规划方案，确保客户利益
第七章 理财师的工作流程和方法-需要告知客户的理财服务信息.
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第七章 理财师的工作流程和方法知识点：需要告知客户的理财服务信息● 定义：具体来说，除了了解客户的基本信息和初步需求外，在这一阶段理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有如下三方面的认识，这也与客户建立长期信任关系的基础。
例题：1.个人理财的相关主体包括A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构正确答案：A,B,C,D解析：个人理财的相关主体包括：个人客户，商业银行，非银行金融机构，监管机构2.投资规划中，进行资产配置的目标是（）。
A.报酬最大化B.报酬最佳C.风险最低D.资产的风险最低与报酬最佳正确答案：D解析：资产配置的目标：风险最低和报酬最高3.在资产配置组合模型中，结构两端大，中间弱，比较平衡，可以充分享受黄金投资周期的收益指的是（）。
A.金字塔形B.哑铃形C.纺锤形D.梭镖形正确答案：B解析：哑铃形在资产配置组合模型中，结构两端大，中间弱，比较平衡，可以充分享受黄金投资周期的收益。
4.投资者购买保证收益理财计划时不承担任何风险。
A.正确B.错误正确答案：B解析：保证收益理财计划：是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
5.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（ ）重新确认一次。
A.一年B.半年C.三个月D.二年正确答案：A解析：本题考察业务制度的建设要求的理解和记忆。
正确答案是A。
商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每一年重新确认一次。
6.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有（）。
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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第七章 理财师的工作流程和方法知识点：执行理财规划方案的原则● 定义：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下相应的原则，主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。
● 详细描述：（一）了解原则应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。
（二）诚信原则理财师应对提供给客户的产品和服务进行深入的调查和恰当的评估，在有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择和确定相应的金融产品和服务。
（三）连续性原则理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向客户提供连续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即便在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。
例题：1.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，下列不属于个人理财业务范畴的是（）。
A.财务分析B.信贷产品推介活动C.投资顾问D.资产管理正确答案：B解析：银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析，财务规划，投资顾问，资产管理等专业化服务活动。
2.个人理财业务提供的服务或理财产品销售中，收益和风险全部由客户承担的是（）。
A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划正确答案：A解析：个人理财业务提供的服务或理财产品销售中，收益和风险全部由客户承担的是理财顾问服务3.商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是（ ）。
A.保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上B.保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上C.非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不高于保证收益型理财计划的起点金额正确答案：D解析：其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
4.商业银行个人理财业务从业人员应具备的资格包括（）。
A.对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则C.具备相应的学历水平和工作经验D.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解E.具有相关监管部门要求的行业资格正确答案：A,B,C,D,E解析：(1)商业银行个人理财业务人员资格要求①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格；⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。
5.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行以下做法正确的有（ ）。
A.制定专门的文件B.在专门文件上列明商业银行的意见C.列明客户的意愿和其他的必要说明事项D.拒绝向该客户销售理财计划E.双方签字认可正确答案：A,B,C,E解析：本题考察客户评估报告的理解和记忆。
正确答案是ABCE。
客户评估报告认为客户不适宜购买某一产品或计划，而客户强烈要求购买，则该银行应制定专门文件，列明银行的意见、客户的意愿以及其他必要说明事项，双方签字后将产品卖给客户6.商业银行应当按照()规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。
自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。
A.国务院B.中国人民银行C.中国银监会D.中国银行业协会正确答案：B解析：商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。
自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。
7.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20个小时。
（）A.正确B.错误正确答案：A解析：商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。
商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。
8.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。
A.5B.20C.10D.1正确答案：A解析：风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
9.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（ ）级，并可根据实际情况进一步细分。
A.3B.5C.4D.6正确答案：B解析：本题考察理财产品销售中的理解和记忆。
正确答案是B。
《商业银行理财产品销售管理办法》商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。
10.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担。
（）A.正确B.错误正确答案：B解析：商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。
11.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。
该从业人员违反了（）方面职业操守的有关规定。
A.公平竞争B.诚实信用C.专业胜任D.守法合规正确答案：D解析：某银行从业人员在向客户销售理财产品时，口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。
该从业人员违反了守法合规方面职业操守的有关规定。
12.下列做法中，哪些行为不属于违反《职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的范畴（）。
A.向客户推荐本行尚未上市的新型理财产品B.委婉拒绝回答客户询问投资某类理财产品的其他客户姓名等信息C.银行业从业人员小张的家人询问最近本行开发的产品时，小张拒绝回答D.与同业人员交换客户信息E.无意识的泄露了客户的信息正确答案：B,C解析：ADE均违反保护客户隐私13.()不属于泄露客户信息。
A.在与客户结束业务5年之后，销毁与该客户有关的信息资料和交易记录B.从业人员将客户填写作废的表格交给保险公司的朋友C.银行工作人员将客户的大额交易信息提供给反洗钱检查机关D.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧E.银行个人金融部门将客户信息提供给信用卡部，是其能更准确的评估个人信用风险正确答案：A,C,D,E解析：从业人员将客户填写作废的表格交给保险公司的朋友会泄露客户的个人信息14.商业银行有关规定，未要求理财人员的（）A.年龄B.职业操守C.行业经验D.管理能力正确答案：A解析：商业银行有关规定，未要求理财人员的年龄15.银行业从业人员应当做到（）。
A.对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理B.对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理C.对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理D.了解客户的业务单据E.与同事交流客户信息正确答案：A,B,C,D解析：不得与同事交流客户信息16.()属于银行从业人员应遵守的基本准则。
A.诚实信用、守法合规B.专业胜任，勤勉尽职C.保护商业机密与客户隐私D.公平竞争E.团结合作正确答案：A,B,C,D解析：诚实信用、守法合规\专业胜任，勤勉尽职、保护商业机密与客户隐私、公平竞争属于银行从业人员应遵守的基本准则。
17.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，从业人员在从事理财产品销售活动时，应当遵循以下原则（）。
A.诚实守信原则B.专业胜任原则C.勤勉尽职原则D.公平对待客户原则E.风险匹配原则正确答案：A,B,C,D解析：从业人员销售活动遵循原则1.勤勉尽职原则。
2.诚实守信原则。
3.公平对待客户原则。
4.专业胜任原则18.银行个人理财业务人员适宜的”交流合作“有（）。
A.交流客户信息B.参加国际会议C.一起复习个人理财考试知识要点D.互送本行将要推出的理财产品信息E.参加学术研讨会正确答案：B,C,E解析：不能交流客户信息不能互送本行将要推出的理财产品信息19.关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）A.遵守监管部门和商业银行的个人理财业务人员道德标准，行为守则B.从业人员达到专业胜任要求的基本前提是具备一定的学历C.具备相关监管部门要求的行业资格D.对与个人理财业务活动相关法律法规，行政规章和监管要求等，由充分的了解和认识正确答案：B解析：从业人员达到专业胜任要求的基本前提是不一定具备一定的学历20.某银行从业人员向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。
这种做法违反了从业人员职业操守的（）原则。
A.互相监督B.礼貌服务C.风险提示D.诚实信用E.保护商业秘密与客户隐私正确答案：C,D解析：某银行从业人员向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。
这种做法违反了从业人员职业操守的风险提示、诚实信用原则。
21.以下关于银行业从业人员的说法，正确的有A.从业人员将理财产品（计划）当做一般储蓄产品，进行大众化推销B.从业人员误导客户购买与其风险认知和承受风险不相符合的理财产品（计划）C.从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等手段销售理财产品（计划）D.发上说法均错误正确答案：D解析：从业人员不能将理财产品（计划）当做一般储蓄产品，进行大众化推销从业人员不得误导客户购买与其风险认知和承受风险不相符合的理财产品（计划）从业人员不能有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等手段销售理财产品（计划）22.银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有（）。
A.销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D.银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺E.销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露正确答案：B,C,E解析：答案为BCE。