光大银行信贷风险案例
银行合规警示案例
银行合规警示案例一、存款变保险，客户很“受伤”老张去银行存钱，就想图个安稳，把自己辛苦攒下的5万块钱存个定期。
到了银行柜台，工作人员热情地接待了他，开始巴拉巴拉介绍一款产品，说得天花乱坠，什么收益高、有保障，还送小礼品。
老张听着晕乎乎的，稀里糊涂就签了字。
过了几年，老张家里有点急事要用钱，他就想着把这笔钱取出来。
这一取可不得了，银行告诉他这不是普通存款，是保险，如果现在取出来，不仅没有多少利息，本金还会有损失。
老张当时就懵了，他本来是来存钱的，怎么就变成保险了呢？这就是银行工作人员没有合规操作，没有把产品性质给客户讲清楚，只想着推销，最后让客户遭受了损失，银行也因此失去了老张这个客户的信任。
二、贷款资料造假，银行也会“翻车”有个小公司的老板小李，想从银行贷款一笔钱扩大业务。
可是他的公司财务状况不太好，达不到银行的贷款标准。
小李就动了歪脑筋，他找了些假的财务报表，还伪造了一些交易流水，试图蒙混过关。
银行负责贷款审核的小王，刚开始审核的时候就觉得有点不对劲，但他没有深入调查，想着差不多就行了，就给小李批了贷款。
结果呢，小李拿着贷款根本没能力偿还，公司最后破产了，银行的贷款就打了水漂。
后来银行内部一查，发现是贷款资料造假，小王因为没有严格遵守贷款审核的合规制度，被银行处罚了，还差点丢了工作。
这就告诉我们，银行在贷款业务上，一定要严格审核资料，不能抱有侥幸心理，不然最后吃亏的还是自己。
三、银行员工违规代客操作，引发信任危机。
王奶奶年纪大了，不太会操作银行的自助设备。
她去银行办理转账业务，把钱转给在外地的儿子。
银行柜员小赵看到王奶奶笨手笨脚的，就主动说帮她操作。
王奶奶心想，这银行工作人员肯定靠谱啊，就把银行卡和密码都交给了小赵。
小赵很快就帮王奶奶转了账。
可是，这看似热心的举动却是严重违规的。
银行有规定，员工不能代客操作，这是为了保护客户的资金安全和隐私。
要是小赵有什么不良企图，王奶奶的钱可就危险了。
后来这件事被其他客户看到了，反映到银行，银行对小赵进行了严肃处理。
风险防控典型案例范文
风险防控典型案例范文风险防控典型案例范文：一、银行信贷风险防控案例在银行信贷业务中，风险防控是至关重要的一环。
以下是一个典型的银行信贷风险防控案例：案例背景：某银行向一家小型企业发放了一笔贷款，但由于企业经营不善，无法按时偿还贷款本息。
风险防控措施：1. 严格的贷前审核：在发放贷款之前，银行应对借款人的资信状况进行详细审查，包括查看企业的财务报表、经营情况等，以确保借款人具备还款能力。
2. 贷款额度控制：银行需要根据借款人的还款能力和风险承受能力，合理确定贷款额度，避免过度负债。
3. 贷后跟踪管理：银行在放款后需要对借款人进行定期的还款跟踪，及时发现问题并采取措施解决。
4. 风险备用金：银行应设立风险备用金，用于应对可能出现的违约风险。
5. 多元化风险分散：银行应将贷款分散给多个借款人，降低单一借款人违约带来的风险。
二、保险风险防控案例在保险业务中，风险防控是保险公司保持稳健经营的关键。
以下是一个典型的保险风险防控案例：案例背景：某保险公司承保了一家建筑工地的工程保险，但由于工地发生火灾，保险公司需要承担巨额赔偿责任。
风险防控措施：1. 严格的保险承保审核：保险公司在承保之前需要对被保险人的风险状况进行评估，包括工程的安全措施、施工方的信誉等，以确保承保的风险可控。
2. 合理定价：保险公司需要根据被保险人的风险状况确定保险费率，以保证保险费能够覆盖可能发生的赔偿责任。
3. 风险再保险：保险公司可以将部分风险再保险给其他保险公司，分散自身的风险承受能力。
4. 紧急应对措施：保险公司需要建立紧急应对机制，一旦发生风险事件，能够及时调查、理赔，并采取措施减少损失。
5. 风险管理培训：保险公司应加强员工的风险管理培训，提高员工对风险的识别和应对能力。
三、投资风险防控案例在投资领域，风险防控是投资者保护自身利益的重要手段。
以下是一个典型的投资风险防控案例：案例背景：某投资者在股市中投资了一只股票，但由于市场波动，股价大幅下跌，投资者面临巨额亏损。
银行风险堵截案例
银行风险堵截案例在银行业务中，风险堵截是非常重要的一环，它能够有效地保护银行资产，维护金融市场秩序，保障客户权益。
下面，我们将以一个真实的案例来说明银行风险堵截的重要性。
某银行在某一天接到了一笔来自某公司的大额贷款申请，金额高达数百万。
贷款申请材料齐全，公司资质良好，信用记录也不错，看似一笔风险较小的贷款。
然而，在风险堵截的过程中，银行工作人员发现了一些异常情况。
首先，这家公司的注册地址是一处偏远的乡村，与其所声称的规模和业务范围不符；其次，公司的实际经营情况并不乐观，存在着较大的经营风险；最后，银行工作人员调查发现，该公司的法定代表人曾经因为涉嫌经济犯罪被公安机关立案侦查。
在这种情况下，银行风险堵截的重要性就凸显出来了。
银行工作人员根据自己的经验和专业知识，对这笔贷款进行了深入的调查和分析，最终决定拒绝该贷款申请。
如果没有进行风险堵截，银行可能会因为这笔贷款而遭受巨大的损失，甚至会卷入一场经济犯罪案件中。
这个案例告诉我们，银行风险堵截并不是一项简单的工作，它需要银行工作人员具备丰富的经验和专业知识，能够及时发现和识别各种潜在风险，做出正确的决策。
同时，银行风险堵截也需要银行内部的各个部门之间密切合作，信息共享，及时汇报，形成合力，共同应对风险。
除此之外，银行风险堵截还需要依托先进的科技手段，比如人工智能、大数据分析等，来加强对风险的监测和预警，提高风险识别的准确性和效率。
只有这样，银行才能更好地实现风险的堵截和控制，保护自身利益，维护金融市场的稳定。
综上所述，银行风险堵截是银行业务中不可或缺的一环，它能够有效地保护银行资产，维护金融市场秩序，保障客户权益。
银行工作人员需要具备丰富的经验和专业知识，银行内部各部门需要密切合作，同时也需要依托先进的科技手段，来加强对风险的监测和预警。
只有这样，银行才能更好地应对各种风险，确保自身安全和稳健经营。
银行违规案例警示剖析材料
银行违规案例警示剖析材料近年来，银行违规案件不断涌现，给社会经济发展带来了一定的影响。
这些案例的发生一方面说明了银行监管存在缺陷，另一方面也反映出了部分银行经营管理不充分，对内部风控措施不严格把控。
下面是几个具体案例的分析。
第一，农业银行开展校园贷业务违规。
2016年，央行发布《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，明确规定银行不得向在校中小学生、大学生销售信用卡，不得设立校园代理行网点或发卡点等。
但在此前，农业银行便已在多所高校开展校园贷业务，鼓励学生刷信用卡，且存在出借给未成年人等问题。
此次事件引起了社会广泛关注和谴责。
第二，招商银行违规出借库存资金。
2018年，据媒体爆料，招商银行多次违规出借库存资金给个人、公司等，违反了相关监管规定。
此举不仅严重违背了银行监管要求和业务规范，而且存在非法变相放贷、资产损失等风险。
第三，光大银行严重违规资金使用。
2019年，光大银行在执政府行社会保险资金时，存在未按规定进行分类管理、未在规定时间内存入专户、个别分支机构滥用保险资金等问题，涉及金额超过10亿元，引发社会广泛关注。
此次事件直接影响了光大银行的声誉和发展前景，同时也暴露了银行内部管理机制薄弱和对风险控制不足。
针对以上案例，我们可以发现，银行在经营管理中应注重以下几个方面：首先，严格遵循国家法律法规和监管要求。
银行应该深入贯彻落实各项监管规定，严格履行合规经营、风险防范等制度要求，确保业务操作合规安全。
其次，加强内部风控管理。
银行应该积极构建健全的内部控制机制，完善信息披露和内外部监管机制，有效地防范各类风险。
最后，正确开展业务创新。
银行应该在遵守监管规定的前提下，积极开展产品创新和服务创新，适应市场发展需求，提高企业竞争力。
总之，银行作为金融行业的核心机构，其经营管理和风控能力的强弱直接影响到经济社会的健康发展。
银行应该坚持风险防范的首要原则，依法合规、规范经营，搭建稳健的内部管理体系，提高服务质量，保障客户资金安全。
2000年以来国内金融机构发生的操作风险案例
案例分析案例1：中国首例银行破产案件在2000年在海南发生。
注册资金为16.77亿元人民币的金融机构会在几年内倒闭，1997年，海南发展银行收息率高达90%并且未发生一笔呆滞贷款，与境外银行也建立了良好的代理关系。
权利增大了，肩上的担子就大了，随之而来，风险也就大大增加。
城市信用社向来是以高息来吸引人们的存款，然而信用社却在支付利息时很是吃力，甚至要靠新的储户的存款来支付到期客户的利息。
长期下去，入不敷出、资不抵债、不能到期支付债务等问题就会接踵而至，企业的正常运作就会难以维持，最终走向灭亡。
有的信用社利息率高达25%。
但是海发行接管信用社之后，将利息率下调至7%。
那些抱着钱生钱的储户便不再相信这样的银行，致使海发行的信誉度大大受损。
银行盲目兼并利率过高的信用合作社，无法有效的挽救自身有问题的金融机构，造成信誉受损，不良资产过多；监管不力，发放贷款时没有严格地考察债务人的偿还能力，经营模式不规范，致使无法追回债务，资金亏损。
案例2：关于2000年广东国际信托投资公司的破产实例，这也是中国第一例非银行机构破产的案例，其中也暴露了很多管理上的弊病。
一家注册资本2亿元的中国第二大信托投资公司，起初也是活跃在海外的中国信托投资公司之一。
由于金融危机的影响，企业管理监管混乱的弊病暴露了出来，也是企业走向破产的标志。
一、企业将大量的资金投入到房地产业务和相关联的企业，然而却没有严格考察债务人偿还能力与交易对手的信誉程度。
进而将自身企业的风险大大提高，资金放得出去却收不回来，企业难以正常运转。
二、企业的流动性资产过少，然而短期存款等流动负债过多，经常性的短债长用必然会造成企业信用的下降，进而企业的资金缺口大幅度增大，资不抵债。
案例3：1997年北岩建筑协会在伦敦股票交易所发行股票，促成了英国北岩银行的创立2007 年8月美国出现次贷危机，9月14日，英格兰银行和金融服务监管局发布联合声明，认为北岩银行没有丧失偿债能力，资产足以偿还负债，从2007年9月12日到9月17日客户提取资金的总量达20亿英镑。
2023银行风险案例
2023银行风险案例
以下是2023年的一些银行风险案例：
1. 信贷风险案例：某银行在2023年放松了贷款审批标准，大量发放高风险贷款给没有良好信用记录的客户。
随着经济形势恶化，这些客户无法按时偿还贷款，导致银行贷款违约率飙升，造成巨额损失。
2. 利率风险案例：某银行在2023年将大量资金投入了长期利率较低的贷款，但随着市场利率上升，银行的贷款利率却无法随之调整。
这导致银行的贷款利差萎缩，净利润减少，甚至可能出现亏损。
3. 操作风险案例：某银行在2023年发生了一起内部员工的欺诈行为。
该员工通过篡改客户账户信息，进行非法转账活动，导致银行损失了大量资金。
这种操作风险可能源于内部控制不严或员工监管不到位。
4. 市场风险案例：某银行在2023年大量投资了某个行业的股票，但该行业在后期遭遇了重大变故，股价暴跌。
由于银行没有进行充分的风险管理和多元化投资，造成银行资产负债表受损，经营风险增加。
5. 法律和合规风险案例：某银行在2023年因未能遵守相关法律法规而遭受罚款和诉讼。
可能是由于未能合规地进行反洗钱审核，或者未按要求披露财务信息等。
这些法律和合规风险可能导致银行声誉受损，经济损失加剧。
请注意，以上案例仅为虚构情景，旨在说明可能存在的银行风险。
实际情况可能因各种因素而有所不同。
商业银行的风险事件案例分析
案例二：某房地产开发商贷款违约事件
总结词
房地产市场调整导致贷款违约
详细描述
某房地产开发商在开发项目过程中，由于市场环境变化和政策调整，项目销售受 阻，资金回流出现问题，最终无法按时偿还商业银行的贷款，导致违约。
案例三：某大型企业集团贷款违约事件
总结词
过度扩张导致资金链断裂
详细描述
某大型企业集团在快速扩张过程中，大量举债，资金链紧张。由于未能及时获得新的融资或缩减业务规模，最终 无法按时偿还商业银行的贷款，导致违约。
总结词
商品价格波动也可能对商业银行的资产 和负债产生影响，尤其是与商品价格挂 钩的金融衍生品。
VS
详细描述
某银行持有大量与商品价格挂钩的金融衍 生品，由于商品价格大幅下跌，导致该银 行遭受重大损失。此外，该银行还因未能 及时平仓而面临更大的损失。
03
操作风险事件
案例一：某银行因内部欺诈导致的损失事件
总结词பைடு நூலகம்
内部欺诈事件
详细描述
某银行内部员工利用职务之便，通过篡改数据、伪造文件等方式，骗取银行资金。最终导致银行遭受 重大损失。
案例二：某银行因外部欺诈导致的损失事件
总结词
外部欺诈事件
详细描述
某银行遭遇外部诈骗团伙的攻击，诈 骗团伙通过伪造客户身份、伪造交易 等方式，骗取银行资金。最终导致银 行遭受重大损失。
案例二：某银行因利率波动导致的损失事件
总结词
利率风险是商业银行面临的另一重要 市场风险，利率波动可能对银行的盈 利和资产价值产生负面影响。
详细描述
某银行在持有大量固定利率资产的情 况下，由于市场利率下降，导致资产 价值缩水，同时该银行还需要为新增 贷款支付更高的利息，从而造成较大 的财务压力。
银行信用风险案例
银行信用风险案例近年来，随着我国经济的快速发展和金融市场的开放，银行信用风险也日益引起人们的关注。
以下是一起发生在我国的银行信用风险案例。
某银行在2013年购买了一家房地产开发公司的债券，金额达到了1000万元。
该债券本应在2016年到期，并且根据合同约定，债券发行人会按时偿付本息。
然而，由于房地产市场的下滑和项目回收的不顺利，发行人面临着严重的资金压力，无法按时偿付债券。
该银行作为债权人，面临着信用风险。
银行在得知发行人无法按时偿付债券后，立即采取了一系列措施来应对信用风险。
首先，该银行召集了相关部门的人员，研究制定了详细的应对方案。
其次，银行与发行人进行了多次沟通协商，希望能够尽快解决债券违约问题。
同时，银行还积极寻找其他投资机会，以平衡因债券违约而带来的损失。
在应对信用风险的过程中，该银行发现了一些问题，并从中吸取了经验。
首先，银行认识到在购买债券时应更加审慎，充分了解发行人的信用状况和还款能力，以降低信用风险。
其次，银行意识到及时掌握市场信息的重要性，以便在市场波动时能够及时调整投资策略，降低信用风险。
最后，银行认识到加强风险管理和控制的重要性，包括建立风险管理制度、完善风险评估模型等，以及加强内部人员的培训和监督。
最终，该银行通过积极应对信用风险，成功地解决了债券违约问题，并尽可能地降低了损失。
同时，该银行也从中得到了宝贵的经验教训，提升了自身的风险管理能力。
这起银行信用风险案例告诉我们，面对信用风险，银行应加强对投资标的的评估和管理，减少信用风险的可能性。
同时，银行还应根据市场的变化，及时调整投资策略，降低信用风险的影响。
而在风险出现后，银行应及时采取应对措施，并总结经验，提高自身的风险管理能力。
只有这样，银行才能有效地控制信用风险，确保金融市场的稳定和健康发展。
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光大银行信贷风险案例
小微企业是我国国民经济重要的组成部分，是市场经济中最活跃的细胞，占我国企业总数的95%以上，广泛分布于各行各业和各地区，在增加就业、促进经济增长、科技创新与社会和谐稳定等方面
具有不可替代的作用，对国民经济和社会发展具有重要的战略意义。
而小微企业融资却是长期难以破解的问题。
商业银行在外部竞争压
力和内部利润驱使之下，纷纷加大对小微金融的投入，将其视为业
务转型的契机。
然而小微企业的信贷风险问题阻碍了商业银行的尝试，使商业银行在开展小微企业信贷业务举步维艰。
因此，对小微
企业信贷风险进行科学、高效的管理成为我国商业银行拓展小微金
融业务的必然选择。
本文采取理论与实际分析相结合的研究方式。
先是介绍了小微企业信贷风险管理概述，包括小微企业信贷、信贷
风险的概念、小微企业信贷风险分类与成因、小微企业风险特征等。
然后通过光大银行A分行小微企业信贷风险管理案例，包括光大银
行A分行介绍、资产结构状况，小微企业客户行业分布特点以及对
小微企业信贷所采取的相关。
商业银行信贷管理，从广义上理解包括:制定和实施信贷政策，
建立和健全内部授权授信制度，制定、贯彻和执行信贷操作程序，
以及建立信贷风险监测和控制机制等诸多相互协调、制约的制度系
统及其对制度执行效果的监督系统。
狭义上的商业银行信贷管理仅
指贷款发放前的调查工作、贷款存续期间的管理工作以及贷款出现
风险后的监督、控制和处理工作。
本文采纳狭义的商业银行信贷管
理概念，在分析当前商业银行信贷管理中存在的问题的基础上，试
图提出解决这一问题的基本思路和实际操作对策。
当前商业银行信贷管理工作中存在的主要问题表现在以下几个方面:
一、基础管理工作薄弱，信贷档案资料漏缺严重。
主要表现为借款人和保证人的财务资料、贷款抵押凭证、贷后检查报告、催收通
知书等资料的漏缺。
信贷档案是银行发放、管理、收回贷款这一完
整过程的记录，它的漏缺，尤其是有些法律文件不全，不仅对贷款的风险分析造成困难，也构成了依法收贷的障碍。
二、没有严格执行贷款审贷分离制度。
主要表现为:审贷分离机构设置迟缓;审贷分离机构流于形式，如信贷人员常常在贷款审批前已填好贷款合同、借据等法律文件和放款凭证，出现合同签订日期和贷款借据日期早于贷款审批日期，贷款金额和期限与审批金额和期限不同等现象。
三、贷款"三查"制度不落实。
主要表现为:一是贷前调查流于形式;二是贷中审查报送不严;三是贷后检查对贷款人贷款使用情况跟踪表面化，忽视对借款人贷后资信情况、抵押物、质押物的变化情况以及保证人经营情况和或有负债的变化进行跟踪调查。
四、贷款经办人员法律知识薄弱，法律意识不强，贷款失去法律保护。
主要有以下几方面的问题:⑴保证人主体资格不符合法律规定的要求;⑵一些商业银行未对抵押物、质押物的合法性、有效性进行认真审查;⑶按照《担保法》规定必须办理抵押登记的，未按法律规定办理抵押登记，造成抵押行为无效;⑷变更主合同主要条款、延长主债务履行期限或者加重主债务人债务数额，未征得保证人书面同意，致使保证合同无效或部分无效;⑸不能充分运用法律有关诉讼时效中断或中止的规定，维护银行的依法收贷权。
五、内部监督机制不健全，信贷管理制度存在漏洞，忽视对管理者的管理。
主要表现在:⑴一些基层行长权力过大，监督约束机制没有真正起到作用，造成一些基层行长乱批贷款、乱投资、乱担保等;⑵贷款责任无法落实，最终导致无人负责，不了了之;⑶行长经营目标考核办法不科学，助长了行长经营上的短期行为，为了完成指标任务，不得不采取违规的做法。
六、违规账外经营严重。
违规账外经营是商业银行信贷管理中的一个重要问题。
其违规经营主要采取私设账外账、乱用科目、调整账表和绕规模贷款等形式，并主要投向房地产公司或其他高风险收益领域。
由于账外经营是在隐蔽情况下进行的，这部分资产没有处于有效的监督之下，甚至参与了违法犯罪活动，因而这部分信贷资产处于巨大的风险之中。
造成违规账外经营的主要原因包括:⑴前几
年规章制度不健全，下放基层行权力过大，加之地方经济发展过热，资金需求与规模控制矛盾突出，导致了一些基层行经营行为出现严
重偏差，违规经营逐步扩大;⑵个别行领导受个人或小团体利益驱动，无视国家金融法规，置国家三令五申于不顾，存在侥幸心理，隐瞒
不报，结果漏洞越来越大;⑶部分行经营管理混乱，内部控制不严，
监督机制形同虚设。
从根本上看，造成上述问题的根本原因在于:信贷管理机制不健全。
健全的信贷管理机制包括三个方面:制度、机构以及激励和约束
系统。
信贷管理制度主要包括授权授信规定、信贷工作程序、信贷
工作每一程序的内容和目标。
信贷管理机构主要解决信贷工作中的
权力分工，从机构这个角度确保信贷工作中的权力受到其他部门的
制约，分清信贷工作部门的职责，保证信贷工作中的每一项权力都
受到相应的监督和制约。
激励和约束系统致力于发挥每一位信贷工
作人员的主观能动性，同时，通过明确信贷工作人员的职责分工，
加大对信贷工作人员的纪律约束，保证信贷工作人员的整体素质。
一、修订、完善各项信贷管理制度，保证各项制度之间的协调、配合和制约，确保各项信贷管理制度的贯彻落实。
首先，从制度上
完善信贷档案管理。
尽快制定、实施《信贷档案管理实施办法》，
就信贷档案的收集、交接、检查进行明文规定，指派专人负责，并
定期检查、考核执行情况。
对企业财务资料虚假问题，可以考虑建立"四相符审核"和"财务报表审计失实责任赔偿制度"。
具体来说，
就是:一方面银行本身对借款企业的总账、明细账、原始凭证和重要
实物进行核对，做到"四相符";另一方面可与会计师事务所签订合同，委托事务所对银行贷款申请人的财务报表进行审计，并出具审计报告，作为银行审批贷款的依据，并同时在合同中规定，如因其报告
不实而致使贷款损失，注册会计师本人及其所在事务所负责全额赔
偿银行因此而受到的损失。
其次，进一步完善以贷款风险管理为核心的授权授信、审贷分离、分级审批、集体审批、贷款"三查"等风险控制制度。
包括:在办理信
贷业务时严格按照业务流程、岗位权限以及行使权限的条件进行运作，加强不同岗位、部门之间的相互监督、制约作用，实行对业务
全过程的风险控制，杜绝各种违规行为的发生;制定贷前调查、贷中
审查及贷后检查的办法和实施细则，规定应该包括的内容、调查方式、核实手段等，以避免流于形式。
同时，建立健全岗位责任制，
将信贷管理责任落实到每一个部门、每一个岗位和每一个人，严格
考核，防止有法不依现象的发生。
二、建立健全信贷专门管理机构，防止信贷权力的过分集中，实行信贷决策民主化、科学化。
首先要真正落实审贷分离制度，尽快
将贷款的审查和批准权分别落实到不同的职能部门，明确贷款审查
部门的工作范围、工作职责和工作目标，规范贷款审批部门的工作
制度、审批内容、审批权限、审批程序和审批责任。
其次，对大额贷款和疑难问题贷款，应建立专门的贷款管理委员会，具体负责贷款审批决策问题。
该委员会可以是一个非常设的机构，但应当由行政领导和业务专家组成，业务专家负责提供贷款申
请人的基本信息、贷款风险分析报告及专家意见，贷款审批实行民
主决策。
第三，将贷款风险评估具体落实到一个独立于信贷业务部门的职能部门。
贷款风险定期评估是监测贷款风险度的一项具体工作，需
要独立、科学、客观地对每一笔贷款生命周期中的风险状况作出量
化评估，达到一定风险水平的贷款，就需要有关部门采取有效措施
化解、转移风险。
因此，为了保证贷款风险评估的客观性、科学性、时效性，这项工作需要一个独立于信贷业务部门的其他部门来独立
完成。
设立专门的信贷管理机构是为了防范信贷权力的过分集中，
利用机构的相对独立性在信贷权力分配中建立起一道"防火墙"。
但
为了保证信息的流动性，保证各个部门都能充分占有、共享收集到
的借款人的资信信息，还应该建立信息在有关部门流动的制度，防
止划地为牢、公共信息被一个部门私自占有的情况发生。
三、建立借款人信用信息共享制度。
上述两项措施旨在解决商业银行单个分支机构的信贷管理问题，但是由于单个分支机构的业务
领域仅限于某一地区，不可能全面掌握现有借款人，特别是未来借
款人的资信情况。
因此，商业银行还应该在其系统内建立借款人信
用信息系统，让其所有的信贷业务部门全面掌握借款人的资信状况、地方经济运行状况、国民经济运行状况、中央政府和地方政府的宏
观或微观经济政策。
借款人信用系统可以收集有钱不还、无力偿还
到期债务或者企业运行状况较差、贷款风险度过高的借款人的信息，通过在系统内交流"不良借款人黑名单"的形式，禁止其分支机构向
不良借款人发放新的贷款，并采取有效措施及时收回旧贷款。