银行业基本知识银行业应知应会知识
银行业基础知识
银行业基础知识1.什么是银行类机构?银行分为广义的银行和狭义的银行。
狭义的银行是指有“银行”字样的银行;而广义的银行特指经银行业监管机构批准的、能够办理存款、贷款、汇款等业务的银行类机构。
银行按照是否以盈利为目的划分，可分为政策性银行和商业性银行。
政策性银行不以盈利为目的，包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
商业性银行按资产规模分为国有大型银行、股份制银行和地方银行业金融机构。
国有大型银行包括工商银行601398,股吧、农业银行601288,股吧、中国银行601988,股吧、建设银行601939,股吧、交通银行601328,股吧;股份制银行银行包括招商银行600036,股吧、民生银行600016,股吧、华夏银行600015,股吧等;地方银行业金融包括城市商业银行、农村商业银行、农村信用社、新型农村金融机构等。
2.我国金融业由什么机构负责监督管理?根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，中国银行业监督管理委员会简称“中国银监会”负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。
中国银监会的机构实行系统内垂直管理，其地方派出机构包括设立在省、自治区、直辖市的银监局和设立在地、市、州的银监分局。
监管办事处是银监分局的办事机构。
3.什么是银行负债业务?商业银行的负债业务是指商业银行以债务人的身份筹措资金的活动，是支撑商业银行资产业务的重要资金来源。
按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种。
按业务品种分类，负债业务大体可分为：单位存款实际工作中一般称对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等。
在各类负债业务中，存款是最核心的业务。
4.银行有哪些主要存款业务?银行主要存款业务有：对公存款、储蓄存款及保证金存款业务。
5.什么是对公存款?对公存款是机关、团体、部队、企业、事业单位和其它组织、个体工商户简称单位将货币资金存入银行，并可以随时或约定时间支取款项的一种信用行为。
公共基础知识银行业务基础知识概述
《银行业务基础知识综合性概述》一、引言银行作为现代金融体系的核心机构，在经济发展中起着至关重要的作用。
从个人的储蓄、贷款到企业的融资、投资，银行业务涵盖了广泛的领域。
了解银行业务基础知识，对于个人理财、企业经营以及宏观经济的稳定都具有重要意义。
本文将对银行业务基础知识进行全面的阐述与分析，包括基本概念、核心理论、发展历程、重要实践以及未来趋势。
二、基本概念1. 银行的定义银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。
其主要业务包括吸收公众存款、发放贷款、办理结算等。
银行通过资金的融通，实现了资金从盈余方流向短缺方，促进了经济的发展。
2. 银行的分类（1）按性质分类：可分为中央银行、政策性银行、商业银行、投资银行等。
中央银行是国家的货币当局，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定。
政策性银行是由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的的金融机构。
商业银行是以营利为目的，面向社会公众提供各种金融服务的银行。
投资银行主要从事证券发行、承销、交易等业务。
（2）按地域分类：可分为国内银行和外资银行。
国内银行是在本国境内注册成立的银行，外资银行是由外国金融机构在本国设立的分支机构。
3. 银行业务的主要类型（1）存款业务：包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
活期存款是随时可以支取的存款，利率较低。
定期存款是在一定期限内不能支取的存款，利率相对较高。
储蓄存款是为个人储蓄而设立的存款业务。
（2）贷款业务：包括个人贷款、企业贷款等。
个人贷款主要用于个人消费、购房、购车等方面。
企业贷款主要用于企业的生产经营、投资等方面。
（3）结算业务：包括汇款、托收、信用证等。
结算业务是银行通过各种方式为客户办理资金收付的业务。
（4）中间业务：包括代理业务、信托业务、信用卡业务等。
中间业务是银行不运用自己的资金，而仅以中间人身份为客户办理各种委托事项并收取手续费的业务。
三、核心理论1. 货币创造理论银行通过吸收存款、发放贷款等业务活动，创造了货币。
银行公共基础知识
银行公共基础知识目录一、银行业务基础知识 (3)1.1 银行业务概述 (4)1.2 银行存款业务 (5)1.3 银行贷款业务 (7)1.4 支付结算业务 (8)1.5 银行卡业务 (10)1.6 电子银行业务 (11)二、银行管理基础知识 (12)2.1 银行治理结构 (13)2.2 银行风险管理 (15)2.3 银行内部控制 (16)2.4 银行合规管理 (18)2.5 银行市场营销 (19)三、银行金融知识 (21)四、银行职业道德与法律法规 (23)4.1 银行职业道德 (25)4.2 银行业法律法规 (26)4.3 反洗钱与反恐怖融资 (27)4.4 银行犯罪与刑事责任 (28)五、银行实务操作 (29)5.1 现金业务处理 (30)5.2 账户管理 (32)5.3 汇款业务处理 (33)5.4 信贷业务处理 (34)5.5 投资理财业务处理 (35)六、银行信息安全与科技发展 (37)6.1 银行信息安全 (38)6.2 银行金融科技 (40)6.3 互联网金融 (41)6.4 数字货币与区块链技术 (42)七、银行考试与职业规划 (44)7.1 银行招聘考试 (45)7.2 银行从业资格考试 (46)7.3 银行职业规划 (47)7.4 银行员工心理健康 (49)八、国际金融与银行业 (50)8.1 国际金融市场 (51)8.2 国际银行业 (53)8.3 国际金融机构 (54)8.4 跨境金融合作 (56)九、银行案例分析与实践 (57)9.1 国内外银行案例分析 (58)9.2 银行业务创新实践 (60)9.3 银行风险控制实践 (61)9.4 银行营销策略实践 (62)一、银行业务基础知识银行业务是金融机构为个人和企事业单位提供金融服务的总称，涵盖了存款、贷款、支付结算、投资理财、代理业务等多个方面。
存款业务：这是银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
客户在银行存款可以获得利息收入，并在需要时提取使用。
银行从业基础知识
银行在产品创新过程中，需要充分考虑风险因素，制定相应的风险控制措施，确保业务风险可控。
03
银行从业资格认证
银行从业资格考试
考试科目
考试形式
考试周期
银行从业资格考试一般包括《银行业 法律法规与综合能力》和《银行业专 业实务》两个科目，其中《银行业专 业实务》又分为《个人理财》、《风 险管理》、《公司信贷》、《个人贷 款》和《银行管理》5个专业类别。
拓展职业发展空间
持有银行从业资格证书可以增加个人的职业发展 空间和机会，例如升职、转岗、跳槽等。
3
规范银行业务操作
银行从业资格认证可以规范银行业务操作，提高 银行业务质量和风险控制水平，保障客户的合法 权益。
04
银行从业人员的职业素养与 道德规范
银行从业人员的职业素养
专业知识与技能
银行从业人员应具备丰富的银行业务知识，熟悉各类金融 产品和服务，能够为客户提供专业、准确的业务咨询和解 决方案。
银行的分类
按地位和功能
中央银行、政策性银行、商业银行、投资银行、世界 银行等。
按资产规模
大型银行、中型银行、小型银行。
按注册地
国内银行和国际银行。
银行的监管机构
中国银行业监督管理委员会
负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监 督管理。
中国人民银行
负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风 险，维护金融稳定。
银行从业人员的职业道德规范
诚实守信
保守客户机密
银行从业人员应遵守诚实守信的职业道德 规范，保持高度的诚信意识，为客户提供 真实、准确、完整的信息和服务。
银行从业人员应保守客户机密，不得泄露 客户的个人信息、交易信息和其他机密信 息，确保客户信息安全。
关于银行方面的知识
关于银行方面的知识
银行是金融体系中的重要组成部分，为人们提供储蓄、贷款、投资和支付等服务。
以下是一些关于银行方面的基本知识：
1.存款和储蓄账户：银行接受存款，存款人可以通过储蓄账户存入资金，并根据存款
金额获得利息收入。
储蓄账户通常分为定期存款和活期存款。
2.贷款：银行向个人或企业提供贷款，以资助购房、创业、教育等活动。
贷款通常有
利息，借款人需要按约定时间还款。
3.利息和利率：存款账户中的资金会获得一定比例的利息，而贷款则需要支付相应的
利息。
利率是银行向借款人收取利息的比例。
4.支付和结算：银行提供各种支付服务，如支票、信用卡、借记卡、电子转账等，以
便人们进行购物和交易。
银行还负责各种支付方式下的资金结算和清算。
5.投资和理财：银行提供投资产品和理财服务，帮助客户进行资金投资，如股票、债
券、基金等。
这些产品有助于实现资产增值和财务规划。
6.风险管理和监管：银行需要进行风险管理，包括信用风险、市场风险和操作风险等，
以确保资金安全。
同时，银行业受到监管机构的监督和管理，以保障金融体系的稳定和合规。
7.金融科技（Fintech）：近年来，银行业正在积极采用科技手段，如人工智能、区块
链和大数据等技术，以提高服务效率、创新产品和改善客户体验。
银行作为金融体系的重要组成部分，扮演着促进经济发展、资金流通和风险管理的重要角色。
不同银行可能提供不同类型的服务，客户可以根据个人需求选择适合自己的银行产品和服务。
银行应知应会题库
银行应知应会题库一、选择题（每题3分，共30分）1. 银行的基本业务不包括以下哪项？A. 存款B. 卖保险C. 贷款D. 汇款答案：B。
解析：银行主要业务有存款、贷款、汇款等，卖保险只是银行代销的业务，并非基本业务。
2. 以下哪种存款利率最高？A. 活期存款B. 定期三个月存款C. 定期一年存款D. 定期五年存款答案：D。
解析：一般来说，存款期限越长，利率越高，活期存款利率最低，定期五年存款利率相对较高。
3. 银行信用卡的主要功能不包括？A. 透支消费B. 转账汇款C. 积分兑换D. 免费旅游答案：D。
解析：银行信用卡可以透支消费、转账汇款、用积分兑换礼品等，但没有免费旅游这项主要功能。
4. 银行贷款需要考虑的因素不包括？A. 借款人的信用状况B. 借款人的外貌C. 借款人的还款能力D. 抵押物价值答案：B。
解析：银行贷款主要看信用状况、还款能力和抵押物价值等，外貌不是考虑因素。
5. 银行柜员的主要工作不包括？A. 办理业务B. 推销理财产品C. 打扫银行卫生D. 清点现金答案：C。
解析：银行柜员主要负责办理业务、推销理财产品、清点现金等，打扫卫生有专门的保洁人员。
6. 以下哪种银行账户可以用来发工资？A. 储蓄账户B. 信用卡账户C. 贷款账户D. 专用账户答案：A。
解析：储蓄账户可以用来接收工资等收入，信用卡账户用于透支消费等，贷款账户是用来还款等，专用账户有特定用途。
7. 银行的中间业务包括？A. 代收水电费B. 发放贷款C. 吸收存款D. 印制货币答案：A。
解析：代收水电费属于银行的中间业务，发放贷款是资产业务，吸收存款是负债业务，印制货币是央行职能。
8. 银行的营业时间通常是？A. 24小时B. 朝九晚五C. 上午营业，下午休息D. 随机答案：B。
解析：大多数银行的营业时间是朝九晚五，不过现在也有部分银行网点在周末或者节假日有调整。
9. 如果你在银行丢失了银行卡，首先应该做什么？A. 报警B. 挂失C. 找银行工作人员哭诉D. 回家找答案：B。
银行员工应知应会
银行员工应知一. 知法守法依法行事知法守法，依法行事是金融业稳定发展的重要保证。
员工应树立法律意识，注意学习法律，遵守法律，法规，维护法律尊严，做守法，用法的模范。
工作中遇到有不清楚的法律问题，应及时进行咨询，不得自行其事。
严禁参与赌博，吸毒，贩毒，嫖娼，卖淫等违法活动。
严禁观看，传播色情，淫秽书画及音像制品。
二．遵章守纪按章办事遵章守纪，按章办事是银行经营管理有条不紊的重要保证。
严格遵守劳动合同规定的各项条款，履行劳动合同规定的各项义务。
严格遵守考勤制度和劳动纪律，不迟到，不早退，不旷工。
缺勤事先请假。
工作时间，禁止员工有以下行为：----下棋，打牌，打麻将----酗酒肇事，打架斗殴----挑起事端，制造是非----擅离职守----吃零食，看与工作无关的书刊，电视----大声喧哗，嬉戏打闹----用办公计算机玩游戏----其他严重影响工作的行为员工工作时间办理私事应遵守以下要求：----离岗处理私事应事先请假，征得上级同意。
获得批准以后，应做好工作交接。
未经批准，不得擅自离开。
工作时间，不得要求同事为自己办理私事。
----接打私人电话，尽量长话短说----银行的内部交换及银行购用的其他邮政服务，不得用于发送私人信件。
厉行节约，爱护公物----增强勤俭办行，勤俭办事业的意识。
节约费用开支，养成良好的节约习惯。
----各种设备设施和办公用品，要精心维护，严格管理，不得私用，不得损坏，不得浪费。
离职离岗，应办好交接，工作调动，离休，退休，或长期休假，必须将自己经手的文件，资料，图书，公物登记造册，办理交接手续并有直接行政领导负责监交。
尚未处理完毕的工作，要交代清楚。
开展工作，办理业务，必须遵守以下纪律：----严守各项业务活动工作纪律，按政策规定，原则，标准，程序。
----不越权，不违章办理业务。
----执行制度，不徇私情，不丧失原则。
----严禁在工作中弄虚作假，营私舞弊。
不得擅自改变银行经营资金的专向用途。
银行业金融业务知识
银行业金融业务知识一、银行业基本概述1、银行业的定义与角色1、银行业的定义与角色银行业是指经营存款、贷款、支付结算等金融业务的行业，主要包括商业银行、投资银行、储蓄银行等金融机构。
作为现代经济的重要组成部分，银行业承担着配置资金、风险分散、信息鉴别等重要职能，对经济发展和社会稳定具有深远影响。
银行业的定义可以从以下几个方面进行阐述：（1）资金配置：银行业的主要业务之一是吸收存款和发放贷款，通过将资金从储蓄者手中转移到投资者手中，实现了资金的有效配置，推动了资本的形成和积累。
（2）风险分散：银行业通过多样化的投资组合，将风险分散到不同的资产和不同的地域，降低了单一项目的风险，提高了整体投资的稳定性。
（3）信息鉴别：银行业在贷款审批过程中，需要对借款人的信用状况进行严格的评估和鉴别，以此来控制风险。
同时，银行业的信用评级和相关信息服务也有助于提高市场的透明度和效率。
在现代经济中，银行业的角色越来越重要。
以下是银行业的几个主要职能：（1）金融中介：银行业作为连接资金供给者和需求者的桥梁，为资金供求双方提供了便捷的金融服务，降低了交易成本，提高了市场效率。
（2）风险管理：随着经济全球化的加速和金融创新的不断涌现，企业面临的风险日益复杂和多样化。
银行业通过提供风险管理服务，帮助企业规避风险，降低了企业的经营风险。
（3）支付结算：银行业作为支付结算的中心，为企业和个人的经济活动提供了便利的支付和结算服务，加速了货币流通，提高了经济运行的效率。
总之，银行业作为现代经济的重要组成部分，在资金配置、风险管理、信息鉴别等方面发挥着重要作用，对经济发展和社会稳定具有深远影响。
2、银行业的历史与发展2 银行业的历史与发展银行业作为现代金融业的一个重要组成部分，在现代经济中发挥着至关重要的作用。
它的起源可以追溯到数千年前，但现代银行业的发展则始于17世纪。
在17世纪，欧洲的贸易和工业开始蓬勃发展，这促进了货币和金融业务的发展。
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银行业基本知识银行业应知应会知识
银行业在我国是指中国人民银行，监管机构，自律组织，以及在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、非银行金融机构以及政策性银行。
以下是由店铺整理关于银行业基本知识的内容，希望大家喜欢!
银行业的概述
银行是经营货币和信用业务的金融机构，通过发行信用货币、管理货币流通、调剂资金供求、办理货币存贷与结算，充当信用的中介人。
银行是现代金融业的主体，是国民经济运转的枢纽。
银行一词最早始于意大利语Banko，英语转化为Bank。
历史上的银行是由货币经营业发展而来的。
最早的银行业发源于西欧古代社会的货币兑换业，公元前2000年的巴比伦寺庙，公元前500 年的希腊寺庙，已从事保管金银、发放贷款、收付利息的活动。
公元前200年在罗马帝国，先后出现了银钱商和类似银行的商业机构。
银行业的发展
中国银行业的产生可追溯到1000多年前的唐代，当时出现了一些兼营银钱的机构，如邸店、质库等;随后，宋代有钱馆、钱铺，明代有钱庄、钱肆，清代有票号、汇票庄等。
这些机构虽还称不上是真正的银行，但已具备了银行的某些特征。
近代银行的出现是在中世纪的欧洲，在当时的世界中心意大利首先产生。
意大利于1171年设立的威尼斯银行是最早成立的近代银行。
1407年设立的热亚那银行是早期的存款银行。
此后相继成立的一些银行，主要从事存、放款业务，大多具有高利贷性质。
1694 年英国成立的英格兰银行是世界上第一个资本主义股份银行。
18世纪末至19世纪初，随着资本主义生产关系的广泛确立和资本主义商品经济的不断发展，资本主义银行得以普遍建立。
资本主义银行是特殊的资本主义企业，它的主要职能是经营货币资本，发行信用流通工具，充当资本家之间的信用中介和支付中介。
1845年由英国人在广州设立的丽如银行(又称“东方银行”)，是中国最早出现的银行;1897年成立的中国通商银行，是中国自办的第一家银行。
进入帝国主义时期，银行的垄断组织随着资本的不断集中而形成。
银行垄断资本和工业垄断资本溶合为金融资本，银行由原来的简单的中介人演变为万能的垄断者，它既是控制国民经济的神经中枢，又可通过资本输出和跨国银行的形式进行对外扩张。
中国银行业资产规模、税后利润逐年大幅增长，2011年中国银行业所实现利润占全球银行业总利润的近三分之一。
中国银行业规模发展迅速，但是利率市场化加快、内外竞争加剧、盈利增速下滑背景下，银行金融机构必须在业务结构、资源配置以及区域布局上均作出相应战略性调整。
金融危机爆发以来，中国银监会陆续颁布了《关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》(以下简称指导意见)、《商业银行杠杆率管理办法》(征求意见稿)和《商业银行资本管理办法》(征求意见稿)。
2012年6月8日，银监会正式发布了《商业银行资本管理办法(试行)》正式稿(以下简称资本办法)，将自2013年1月1日起实施。
关于商业银行的流动性管理办法和逆周期资本管理办法也在进一步讨论。
从方向上看，这些监管原则积极体现了国际监管新标准的趋势;从力度上看，无论是监管标准的设定、还是监管指标的定义以及对实施时间的要求，都明显高于国际标准的要求。
实施贷款损失准备动态监管。
结合拨备制度国际改革进展，2011年银监会颁布《关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》提出贷款拨备率不低于2.5%，拨备覆盖率不低于150%。
而随着银行业竞争的不断加剧，银行业金融机构愈来愈重视对行业发展环境与市场需求的跟踪研究，特别是对银行业务发展环境和客户需求趋势变化的深入研究。
银行业的市场现状
中国银行业协会2015年3月15日在京发布《2014年度中国银行业服务改进情况报告》。
这是中国银行业协会连续第八年发布该报
告。
报告显示：2014年中国银行业服务有所改进，调查数据显示，2014年银行综合服务满意度平均得分为76.93分，较2013年的72.30分提升4.63分。
报告显示，在网点覆盖和功能升级方面，截至2014年末，中国银行业金融机构网点总数达到21.71万个，在全国49个金融机构空白乡镇、2308个城镇社区和318个小微企业集中地区均增设了银行网点，50多万个行政村实现了基础金融服务全覆盖。
截止2015年3月，已有中国银行、招商银行、恒丰银行等31家银行的全部网点实现了功能分区。
值得注意的是，报告显示，互联网金融为银行业的转型发展带来了创新之风，截至2014年末，网上银行个人客户数达到9.09亿户，新增1.5亿户;交易笔数达608.46亿笔。
手机银行个人客户达到6.68亿户。
微信银行个人客户约3666.81万户。
报告显示，2014年，中国银行业金融机构离柜交易达1167.95亿笔，比上年增加204.56亿笔;交易金额达1339.73万亿元。
丰富、方便、快捷，尤其是互联网电子金融服务，受到广大客户欢迎，使银行业平均离柜率达到67.88%，同比增加4.65个百分点。
银行业的银行体系
现代资本主义国家的银行结构和组织形式种类繁多。
按其职能划分有：中央银行、商业银行、投资银行、储蓄银行和各种专业信用机构。
已基本形成了以中央银行为中心，股份商业银行为主体，各类银行并存的现代资本主义国家银行体系。
中华人民共和国成立后，经过几次改革，已形成了以中央银行、银行业监管机构、政策性银行、商业银行和其他金融机构为主体的银行体系。
中国人民银行是中国的中央银行，中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务;中国银行业监督管理委员会是银行业监管机构，负责地银行类金融机构进行监管;政策性银行是由政府发起、出资成立，为贯彻和配
合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构;商业银行一般是指吸收存款、发放贷款和从事其他中间业务的盈利性机构，包括国有独资商业银行、股份制商业银行和城市商业银行，以及住房储蓄银行、外资、合资银行。
共同组成中国银行体系的其他金融机构还包括：信用合作机构，金融资产管理公司，信托投资公司，财务公司，租赁公司等。