客户经理管理办法(信贷员)

客户经理管理办法

第一章总则

第一条为推进公司管理和服务创新，进一步树立以客户为中心、以市场为导向的经营理念，改善服务，满足客户要求，拓宽业务领域，增强竞争实力，结合公司实际，特制定本办法。

第二条本办法所称客户经理是指公司深入市场、服务客户、拓展业务、营销贷款、开发推广金融产品和对外宣传的外勤服务人员。

第三条本公司客户经理分为高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理三级。

第二章客户经理基本条件、职责及工作制度第四条客户经理的基本条件

具有良好的思想品德和职业道德；熟悉资产及中间业务等主要金融业务；有一定的独立工作能力、关系协调能力和语言表达能力。有较强的市场观念、服务意识和开拓创新精神。熟悉经济、金融、财务、管理、法律法规等相关知识和金融产品知识。

第五条客户经理的工作职责

1、客户的选择和分析。在保证资金安全的前提下，为更好地实现公司效益以及业务规划的最大化，客户经理有权对所辖区域内的优质客户择优扶持，支持当地区域经济快速发展，以促使广大员工树立客户至上的服务宗旨和服务理念，激发广大员工的竞争意识，发挥主

动性和积极性，保证公司各项业务的快速、健康、高效发展。

2、客户的需求调查和研究。客户经理应负责对客户的金融服务和调查，对客户提供信息的真实性、合法性、安全性、盈利性进行详细分析。以便为客户提供更优质的服务，更快捷的信息，及时了解客户的金融需求，努力使客户的个人资产得以保值，增值，以实现客户和公司的利益达到“共赢”的局面。

3、贷款业务申请经审批同意后，按照公司授信后管理的相关要求负责贷后管理工作，关注借款人债务偿还能力的变化及保证条款的变化情况，针对危及公司债权安全的风险因素和风险隐患及时采取措施，并向有关部门和负责人汇报。

4、负责客户需求调查，注意研究市场和客户需求变化，及时提出新产品、新业务开发建议及改进公司客户服务的建议。

第六条客户经理行为规范

忠诚公司事业，维护公司信誉，为公司及客户保密；遵规守纪，按章办事，严守纪律，不越权违规办事；加强修养，注意形象，文明礼貌，诚实守信；执行员工行为规范，提高服务工作质量有关规定。

第七条客户经理的营销范围

客户经理有权对所辖范围的优质客户择优扶持和发展各项业务关系，除贷款外，积极为客户提供企业发展、管理、财务等咨询服务，扩大公司的收入范围。并能够为客户提供相关的理财建议，促使客户

资产得以保值、增值。

第三章客户经理的考核

第八条客户经理的收入与奖励

客户经理的薪酬共包括两部分、基础年薪（详见工资管理暂行办法）；2、绩效工资；当月税前利润的10%计提（当月净资产收益率低于5‰，贷款日均额低于3500万元不计提发放）具体考核办法见《绩效考核实施细则》。

第九条客户经理的考核与管理

1、客户经理的晋升

助理客户经理年终考核得分达到80分以上的客户经理可上调一级工资，连续三年达到80分以上的助理客户经理可晋升为中级客户经理。中级客户经理年终考核得分达到80分以上的客户经理调一级工资，连续三年达到80分以上的助理客户经理晋升为高级客户经理。

2、客户经理的降职

对在工作中存在违法违规现象，为公司造成恶劣后果现象的或年终考核得分在60分以下的客户经理，下调一级工资，连续两年在60分以下的客户经理，视具体情况降职降级使用。

第四章附则

第十条本办法由综合部负责制定和解释。

第十二条本办法自印发之日起执行。