交通银行客户经理考核管理办法
交通银行客户经理岗位等级管理办法
为完善我行市场营销体制，加强对客户经理的管理，提高客户经理队伍的整体素质和展业能力，充分调动和激发客户经理的工作积极性、主动性、创造性，形成有效的竞争和激励机制，促进各项业务的持续稳定发展，更好地推进我行精细化管
理与职业化建设，特制定本办法。
第一章客户经理岗位等级设定
第一条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务，承担相关业务开发与客户关系管理职责的市场营销人员。客户经理是我行对外展业代表，负责开拓市场，了解客户需求，推介产品，争揽业务，同时协调、会同行内有关部门为客户提供全方位金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立、保持与客户的长期密切联系，实现业务稳步发展，并努力降低成本，增加收益，提高经济效益。
第二条按照“资格认定、管户对等、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰”的原则，客户经理按年聘用，按季考核，能上能下。各级客户经理每年进行一次全面业绩考核，对达到年度规定的业绩标准，考核合格者予以聘用。客户经理实行绩效挂钩的考核奖励办法，在聘用期间，根据季度考核所达到的业绩标准，按季享受业绩奖金以及相应等级的职位工资、两费津贴以及其他福利待遇。
第三条我行客户经理职位分为高级、一级、二级、三级、四级、见习六个等级。对由于综合能力、身体或年龄等原因，不
适合一线营销工作岗位，经组织安排在各中心支行营销科从事内部资料管理等工作的内勤人员，不享受客户经理相关待遇。
第四条客户经理职位等级与行员等级对应为：客户经理等级行员等级
高级客户经理 5等
一级客户经理 6等
二级客户经理 7等
三级客户经理 8等
四级客户经理 9等
见习客户经理 9等
第五条客户经理实行资格认定，聘用上岗。每个岗位等级客户经理上岗前，均需达到分行对其岗位所要求的任职条件，并由分行客户经理管理小组根据其综合素质和业绩进行资格审查，合格者方可获得相应级别客户经理资格。获得客户经理资格的人员，分行可根据工作需要及其本人实际能力聘用为相应岗位的客户经理。
第六条见习客户经理见习期为一年。
第二章客户经理岗位条线设置与配备原则第七条公司客户经理指承担各类表内外资产负债业务、中间业务、新产品推广、营销策划等职能，做好公司客户关系管理的营销人员。
第八条已被聘用为高级客户经理者对外统称“高级客户经理”；已被聘用为各岗位的客户经理，对外统称“客户经理”。
第九条客户经理配备原则及在岗最低业务指标。
一、公司客户经理管户原则上按贷款或日均存款在50万元以上的客户配备。
二、公司客户经理每年在营销岗位需达到以下在岗最低及格线标准：
(一)见习公司客户经理所经管客户项下本外币日均存款余额不得低于1000万元(统计范围确定在单户日均余额50万元(含)以上的客户)。
(二)其他等级的公司客户经理所经管客户项下的本外币日均存款余额不得低于1500万元(统计范围确定在单户日均余额50万元(含)以上的客户)。
第三章客户经理的基本职责、任职条件
第十条客户经理的基本职责：
一、开拓市场。主动寻找、发掘潜在客户，发现并把握业务发展机会，积极向客户营销我行产品和服务。
二、客户服务。根据总分行营销目标计划，在研究市场、客户和竞争对手的基础上，选择、确定目标客户，设计对经管客户的最佳营销服务方案；主动了解客户需求，对我行的产品和服务及各种可借助的外部资源进行组合，提出解决方案并具体实施。
三、客户维护。不断跟进客户需求，检查营销效果，稳定并提高客户在我行的业务总量、综合效益和资产质量；保持与经管客户的密切联系，关注客户经营状况、信用变动状况，对可能发生的风险，及时发现和提出服务中存在的问题，土动采取措施，控制可能产生的各类风险。
四、新产品推广。按照总分行确定的新产品、新业务发展要
求，加强自身培训，掌握新产品、新业务的相关知识及业务流程，制定营销计划，提出营销推广建议，迅速抢占市场份额。
五、关注收集市场信息。客户经理对市场信息要具备高度的敏感性，主动收集和分析目标客户的各种信息，并提前拟定应对措施，及时向上级分管领导反馈，争取把握市场先机。
六、日常管理。各级客户经理要定期整理、更新业务档案资料，做好日常管理工作。并对所负责的见习客户经理要做好各项业务的理论和实际操作培训，搞好“传、帮、带”工作，同时不断力口深业务学习，提高自身业务素质。
第十一条客户经理的任职条件：
具有良好的思想品质和职业道德，自觉遵守国家法律法规和我行各项规章制度、行为规范，无不良嗜好和违规违纪记录。原则上具备大学专科及以上学历或初级及以上专业技术资格，经分行模拟银行考试成绩合格。各类、各等级客户经理除必须符合以上条件外具备以下素质要求和业务指标要求：
一、素质要求
(一)高级客户经理
1．在本行连续从事营销工作3年以上。还须相应
2．能独立开发重大客户，有较强的产品组合和本外币营销能力，同时应具备较强的组织协调能力和一定的管理水平，对其他等级营销人员能给予业务上的指导。
3．有较强的风险防范、转化能力，能及时发现问题，并具备解决疑难问题的能力。
4．有较强的财务分析、文字表达、社会交往能力，每年应向
分行就全行业务发展或行业客户分析等提交一份专题报告。
(二)一级客户经理
1．在本行连续从事营销工作3年以上。
2．熟悉我行的各项产品和服务，具备较强的银行产品组合营销能力，能稳定和发展银企关系。
3．有较强的风险防范、转化能力，能及时发现问题，并具备解决复杂问题的能力。
4．有较强的财务分析、文字表达、社会交往能力。
(三)二级及以下客户经理
1．二级客户经理在本行连续从事营销工作1年以上；及以下客户经理不作此项要求。
三级
2．熟悉我行的各项产品和服务，能稳定和发展银企关系。 3．有较强的风险防范、转化能力，能及时发现问题、解决司题。
所有各等级客户经理除具备以上相对应的素质要求外，还应达到相对应的业务指标要求。
二、业务指标
1、高级客户经理
(1)必须在以下条件中同时具备两项：
a、经管客户本外币日均存款余额（不含协议存款）2.5亿元以上（其中必须有单户日均存款余额在1亿元以上的客户）；
b、本外币日均贷款余额3.5亿元以上（其中必须有单户日均贷款余额在1.5亿元以上的客户）；
c、年国际结算额3000万美元以上；
d、年新增本外币日均存款5000万元以上；
（2）按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常类贷款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及共他授信业务垫款。
（3）高级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在500万元以下的客户。
2、一级客户经理
（1）必须在以下条件中具备其中二项：
a、所经管客户本外币日均存款（不含协议存款）1.5亿元以上（其中必须有单户日均存款余额在3000万元以上的客户）；
b、本外币日均贷款余额2亿元以上（其中必须有单户日均贷款余额在7500万元以上的客户）；
c、年国际结算额2000万美元以上；
d、年新增本外币日均存款3000万元以上；
（2）按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常灯贷款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及其他授信业务垫款。
（3）一级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在300万元以下的客户。
3、二级客户经理
（1）必须在以下条件中具备其中一项：
a、所经管客户本外币日均存款（不含协议存款）7500万元以上（其中必须有单户日均存款余额在2500万元以上的客户）；
b、本外币日均贷款余额1.8亿元以上（其中必须有单户日均贷款余额在5000万元以上的客户）；
c、年国际结算额1000万美元以上；
d、年新增本外币日均存款2500万元以上；
（2）按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常灯贷款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及其他授信业务垫款。
（3）二级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在100万元以下的客户。
4、三级客户经理
（1）必须在以下条件中具备其中一项：
a、本外币日均贷款余额3800万元以上（不含协议存款）；
b、经管客户本外币日均贷款余额7200万元以上；
c、年国际结算额500万美元以上；
d、年新增本外币日均存款1500万元以上；
（2）按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常灯贷款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及其他授信业务垫款。
（3）三级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在50万元以下的客户。
5、四级客户经理
（1）必须在以下条件中具备其中一项：
a、本外币日均贷款余额1500万元以上（不含协议存款）；
b、经管客户本外币日均贷款余额3600万元以上；
c、年国际结算额1000万元以上；
d、年新增本外币日均存款1500万元以上；
（2）按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常灯贷款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及其他授信业务垫款。
（3）四级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在50万元以下的客户。
6．见习客户经理
必须达到在岗最低及格线标准，即本外币新增日均存款额不低于1000万元。见习客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在50万元以下的客户。次年根据本人实际业绩对照相应客户经理标准进行聘任。见习期不得办理授信业务。各行客户经理配备标准及各类、各等级客户经理任职资格、业务指标、在岗最低及格线，依据分行业务发展状况按年度进行调整。
第四章客户经理的待遇
第十二条客户经理的工作待遇：
一、在业务授权范围内，有相应的业务发展建议权。报销，高级客户经理300元／每人每月，一级客户经理260元／每人每月，二级客户经理200元／每人每月，三级及以下客户经理160元／每人每月。非管户客户经理按分行现行管理办法执行。
三、客户经理的业绩奖金与业绩考核挂钩，根据客户经理业绩考核指导意见中规定的考核内容和计分方法，由各经营单位按季考核发放。
第五章客户经理岗位等级管理的组织和程序第十四条分行成立客户经理岗位等级管理领导小组，负责对客户经理岗位等级评定、报审工作的指导。领导小组由分行领导、人力资源部、公司业务处、国际业务部、授信处、风险资产管理处等部门负责人组成。
第十五条人力资源部是客户经理岗位等级管理领导小组办事机构，负责高级和一级客户经理岗位的审核及报批工作。
第十六条各支行(部)相应成立客户经理岗位等级管理小组，由行长(主任)室、综合科、公司科、会计科负责人组成，具体负责本单位客户经理岗位等级申报和考核工作。。
第十七条客户经理岗位等级申报及考核每年进行一次，与行员年度考核一并完成。其具体程序为：
一、客户经理(含直接管户的公司科副科长)根据各岗位等级基本职责及任职资格要求，提出任职申请，呈送所在单位岗位等级管理小组。
二、各中心支行(营业部)岗位等级管理小组，根据客户经理不同职位等级任职资格，按德、能、勤、绩进行全面考核。考核内容重在工作能力、工作业绩及工作态度，主要是完成各
二、在综合考虑我行整体利益与客户情况的基础上，对客户拟定包括提供优惠措施等内容的营销方案；按授权有限原则经批准后，对客户做出承诺。
三、根据已获批准的营销方案，在授权范围内，与有关方面沟通协调，并调动相应的资源予以实施。
四、客户经理有业务文件阅知权，有些重要或急办的业务
文件可优先传阅。
五、可优先安排参力口总分行的相关业务培训及带薪休假。
第十三条客户经理经济待遇：
一、除业绩奖金外，客户经理的职位工资、两费补贴及其他福利待遇标准随聘任职位等级而定。
二、交通费按分行规定标准执行；通讯费按客户经理等级项业务指标的情况。
三、根据综合考核结果，各中心支行岗位等级管理小组对申请人做出综合评价，写出考评意见，提出聘任、晋升、破格晋升、低聘或解聘的建议，经中心支行(营业部)行长(主任)室研究同意后，报分行人力资源部审核。
第六章客户经理的聘任
第十八条客户经理聘任期为一年。
一、高级客户经理和一级客户经理的聘任，由中心支行(营业部)提出聘任建议名单，人力资源部进行任职资格审查，公司业务处、国际业务部、授信处、风险资产管理处负责业绩和业务能力的审核以及其个人在管户工作中所发挥作用的认定；由人力资源部形成综合考察意见，报分行党委研究批准，分行发文聘任。
二、二级客户经理的聘任，由各中心支行(营业部)在考核的基础上提出聘任建议名单，人力资源部会同公司业务处、国际业务部、授信处、风险资产管理处审核同意后，由中心支行(营业部)发文聘任。
三、三级及以下职位客户经理的聘任，由各中心支行(营业部)按任职资格和考核结果予以聘任，并报人力资源部备案。
第十九条人力资源部根据年度考核结果决定客户经理晋升、破格晋升、续聘、低聘或解聘。
一、客户经理在聘任期内完成年度目标任务较好，年度考核结果为称职及以上，并达到上一职位等级客户经理任职条件的，经分行组织升等考试合格后可予以晋升，业绩特别突出的可以破格晋升。
二、客户经理在聘任期内完成年度目标任务，年度考核结果为称职及以上，并继续达到本职位等级客户经理任职条件的可续聘；未达到本职位等级客户经理任职条件的予以低聘。
三、客户经理在聘任期内未完成主要业务指标或连续两个年度考核在后3名之内者，视实际情况予以低聘，或退出客户经理序列。
四、客户经理在聘任期内未达到第九条第二款关于在岗最低及格线标准的，次年则退出客户经理序列，并待岗由分行人力资源部组织培训，考核合格后另行安排。
五、应届毕业生作为见习客户经理见习期定为一年；其他人员包括调入员工转到客户经理岗位的，先进行上岗培训，根据实际，见习期不少于6个月；其交通、通讯费标准按原职位执行，奖金根据业绩发放。见习期满经分行组织考试合格后，当年按原行员等级套改相对应的客户经理职位，享受客户经理待遇，第二年按本规定进行考核，重新核定等级。对考试达不到客户经理要求的退回原岗位。
第七章客户经理的管理
第二十条客户经理在中心支行行长室的领导下开展工作，
日常管理由市场营销科科长负责。客户经理在日常工作中，凡有以下情形之一者，可提出诫勉：
一、经管的主要客户，在半年内出现存、贷款余额、结算量连续下降，所占份额缩小。二、对所管贷款客户出现欠息、逾期等风险情况的。
三、连续两个季度主要业务指标完成情况达不到计划的80％。
四、其它因工作失误造成不良影响，需要诫勉的。
五、经管的授信客户出现贷款逾期1个月以上或贷款欠息1个月以上或银行承兑汇票出现垫款者。
第二十一条客户经理在日常工作中，凡有以下情形之一者，可提出黄牌警告：
一、连续两个季度未完成任务者。
二、年度考核不称职者。
三、未达到最低及格线任职标准者。黄牌警告由中心支行具体组织实施，各行实施情况应及时报分行人力资源部和公司业务处备案。
第二十二条客户经理凡有以下情形之一者，视情节轻重予以解聘。
一、有违法、违规行为者；
二、因玩忽职守造成我行资产出现重大风险或损失，或影响我行信誉者；
三、经管客户的授信业务发生逾期、欠息、垫付属管户客户经理重大过失等原因造成的；
四、不服从组织管理者；
五、受黄牌警告后，第二年再次受到黄牌警告者。经确认
第二十三条经管的授信客户后三类贷款、欠息或银行承兑汇票垫款经诫勉期仍未清收转化的，并最终造成贷款损失的，将按照分行有关办法进行责任追究，对经认定承担主要责任的客户经理将降低和取消其任职资格，并进行有关经济和行政处罚。
第二十四条分行相关职能部门每季将客户经理主要业务指标完成情况向人力资源部通报，由人力资源部对未完成主要业务指标的客户经理提出诫勉要求，并督促各经营单位具体实施。其中对授信业务出现风险的情况，分行风险监控部门将对该笔授信业务列入监察名单进行重点监控。诫勉期一般为6个月。诫勉期满后，工作仍无起色者，分行将予以低聘或退出客户经理序列。各中心支行对人力资源部提出诫勉的名单，未予以诫勉的，应书面说明原因。客户经理受到诫勉之日起，两费补贴按50％发放；同时职位工资及其他福利按有关规定发放。诫勉期满，受诫勉客户经理仍未能完成主要业务指标，分行将予以低聘或退出客户经理序列。
第二十五条本办法由分行人力资源部负责解释。
交通银行操作流程
交通银行操作流程 包头稀土产品交易所有限公司 2018年12月
目录 一、签约 (1) 1.1个人客户 (1) 1.1.1网银端签约 (1) 1.1.2柜面签约 (7) 1.1.3市场端签约 (7) 二、出入金操作 (7) 2.1个人客户 (8) 2.1.1入金操作 (8) 2.1.1.1网银端入金 (8) 2.1.2出金操作 (10) 2.1.2.1网银端出金 (10) 2.1.2.2市场端出金 (12) 三、解约 (12) 3.1个人客户 (12) 3.1.1网银端解约 (12)
3.1.2市场端解约 (13) 3.1.3柜台端解约 (17)
交通银行操作流程 一、签约 客户网银签约必须办理网银，且已在稀交所完成注册并取 得席位号（即交易账号）。 签约时间： 个人网银签约时间：交易日19：30—16：30 企业柜面签约时间：以银行对公业务时间为准 交易所在交通银行代码为：SPMS000020 1.1个人客户 1.1.1网银端签约 个人客户在交易市场开立资金账户后，需要在银行端绑定个人银行账户，签订相关协议，在银行渠道发起签约随后才能进行银商转账交易。 第一步，进入交通银行官方网址，选择个人网银登陆。
第二步，若是初次登陆个人网上银行，应先完成用户注册，下面是操作过程。点击新用户注册，选择有交行卡，会出现新用户注册四步骤，按照步骤填写信息，完成新用户注册。（新用户注册是为了登陆网银，设置网银登录密码）。
按照新用户注册流程，完成注册，首先安装网银向导，安装完成进入第二步，选择一个自己喜欢的方式（银行卡号登录、身份证号登陆、昵称登陆等）登录网银，设置网银登录密码。 完成第二步后，核实信息，填写证件号码，银行卡交易密码，进
交通银行面试真题及答案详解
交通银行面试真题及答 案详解 文档编制序号：[KKIDT-LLE0828-LLETD298-POI08]
交通银行面试真题及答案详解 我的一面的问题如下： 1）作一个自我介绍 2）你为什么选择交行 3）交行是国企，你为什么不去外企 4）你为什么选择管培这个项目 5）我们的培训的确做得很好，你会不会之后就跳槽呢 面"试"，也如同任何一场考试一样，考试是有答案的，面试官也希望从你的回答中听到他们想听到的。因为，对于面试问题的回答，不是你怎么说就怎么说，说的自己开心就可以的；而是要想想，他问我这个问题，他问的到底是什么，他想听到什么 比如以我上面提到的几个问题为例逐一分析一下； 1）作一个自我介绍 1）面试官让你作一个自我介绍。这绝不是一个流水账就可以打发的，面试官面对很多面 试者，如何引起他们的兴趣，让他们对自己留有印象这是我们需要考虑的问题。因此我们的自我介绍可以1）重点突出自己与众不同的经历，比如有过出国交流经历，做过学 生干部，参加过科研活动，得过什么奖项；或者是个人选择有关的，比如，我为何选择本科毕业后来复旦读硕士，我对自己的未来有了怎么样的规划，等；2）可以突出自己具 备的素质。一般招聘公司都会写出自己想招的人的素质，如领导能力，创新能力等，我们在自我介绍的时候，可以有针对性的突出自己有这些方面的能力，有的放矢。如果对
方明显要求了科研能力，这时候说自己发表过哪些学术文章远比强调自己参加了什么学术活动好。 2）你为什么选择交行 这几乎是每个公司都爱问的问题，然后并不是每个人都会轻松对答。这个问题的核心是：你为什么选择我们，而非别人这样最好从独特性来回答，以交行为例，可以说如下几点： 1）交行是最先上市的国内银行；产品多样化，创新能力强；发展有潜力，三季度的收入 是90亿，被调高评级,etc；因此我认为交行是具备高的发展潜力的，我能有机会加入这 样的银行，我也可以随之发展自己，获得发展空间；2）交行的管培项目做得最早，最为 全面，体现了对人才的重视，所以我愿意加入。 这些需要自己对公司的背景，近年的发展作过一些homework,然而这也是非常容易的，随 便到公司网站上，或者搜一下新闻，就可以得到。面试官关注的是你到底对我们的公司有没有了解。 3）交行是国企，你为什么不去外企 这样的问题，关键是认清这两者之间并无内在的冲突关系，将他们对立起来是没有道理的。我将这类问题归结为邓小平的"计划经济和市场经济"观点。"计划与市场，不是社会
交通银行常识
中期报告: ①交通银行30日正式对外发布2012年中期业绩。上半年，交行实现净利润人民币310.88亿元，同比增长17.78%，业绩靓丽。 币51,522.0811.73% 长9.41% 310.88亿元， 1.28%和21.82% 2.47%和2.61%，同比分别提高1个和6个基点。减值贷款率为个 百分点；拨备覆盖率达到273.53%，比年初提高17.16 足率分别为9.58% 币）为 报告期内，交行连续第四年跻身《财富》（FORTUNE）世界500 326位，较上年提升72位；列《银行家》（The Banker 名第30位，较上年提升5位。 从本次中期业绩公告中我们可以看到，交通银行2012年上半年经营业绩呈现以下特点：业务规模持续增长。面对复杂的市场环境，交行审时度势，锐意进取，各项业务全面协调发 展，业务规模持续增长。截至报告期末，集团资产总额超过人民币5 AUM）余额达人民币16,321.24亿元，较年初增长8.43%。境内银行机构银行间人民币和外汇市场累计交易量分别达人民币11.47万亿元和2,393.9亿美元，荣获“银行间债券市场优秀做市商”称号；离岸资产规模在中资同业中首超百亿，达114.31亿美元，较年初增长76.70%，稳居市场首位；资产托管业务规模突破万亿。 经营效益稳步提升。在各项业务全面发展的带动下，交行经营效益稳步提升。从利润增长的构成因素来看，一方面是资产规模增长带动利息净收入稳步增长，报告期内，实现利息净收入人民币583.94亿元，同比增长17.79%；另一方面是战略转型推动中间业务发展质效逐步提升，报告期内，实现手续费及佣金净收入人民币109.62亿元，同比增长12.36%。从手续费及佣金收入结构来看，担保承诺和银行卡业务是手续费及佣金收入增长的主要动力。报告期内，担保承诺手续费收入同比增长42.24%，达人民币18.05亿元；银行卡手续费收入同比增长28.66%，达人民币36.41亿元。 在推动净经营收入增长的同时，交行持续加大成本管控力度，运营效率进一步提高。报告期内，业务成本为人民币184.55亿元，同比增长10.84%，增幅低于净经营收入增幅8.14个百分点；成本收入比为25.61%，同比下降1.69个百分点。 信贷结构不断优化。在经济增速放缓、市场环境复杂的形势下，交行持续优化信贷结构，提升发展质效。一方面不断优化客户结构，助力零售小企业贷款和个人贷款业务发展。截至报 1,753.02亿元，较年初增长16.86%；个人贷款余额 达人民币5,395.96亿元，较年初增长5.95%。另一方面深入调整行业结构，坚持 投向政策。报告期内，信贷投向指引涵盖行业数由45个增至50个，行业政策对公司信贷资产覆盖面由90%提升至98%。上半年新增贷款主要投向资源、民生消费、高端装备制造等现代制造业、农业等领域，以上行业贷款增量占境内客户贷款增量逾40%。报告期内，房地产业贷款余额占比较年初下降0.18个百分点至6.01%。 “两化一行”战略加速推进。交行秉承“一个交行、一个客户”经营理念，积极推动跨境跨业联动，加速推进“走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”的发展战略。 国际化方面，境外业务规模和盈利水平进一步增长，全球金融服务能力稳步提高。报告期末，境外银行机构资产规模达人民币4,037.53亿元，较年初增长21.65%；合计实现净利
各大银行网上银行及手机银行分析实施报告
五大银行网上银行及手机银行分析报告
前言 调研分析报告目的 网上银行代表了未来银行业的方向，网上银行业务的迅速发展必将推动着银行业新的革命。我们的目的就是了解各大银行的网上业务，熟悉各大网上银行业务与功能的优缺点，并能综合分析各大网上银行业务与功能的异同点。 关键词： 1.网上银行 网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行借助个人电脑或其他智能设备，通过互联网技术或其他公用信息网，为客户提供的多种金融服务的项目。 网上银行集安全可靠、功能强大、方便快捷、信息丰富等特点于一体，网上银行业务不仅涵盖传统银行业务，而且突破了银行经营的行业界限，深入到证券、保险甚至是商业流通等领域，是现代银行业务的主流发展方向。 2.手机银行
移动银行（Mobile Banking Service）也可称为手机银行，是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称。作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，移动银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且极大地丰富了银行服务的涵，使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务。 目标银行：招商银行工商银行农业银行中国银行建设银行 三．五大银行网上银行综合分析比较（表-1）
表-1
.
表-1续 四．网上银行功能具体分析对比 （一）、网银易用性对比 网银开通、安装和使用的方便性、网页界面的友好程度对用户影响很大。因此，各大银行也是纷纷设法在尽可能的简化开通手续以及使用流程，以便为用户提供更好的服务。 建设银行开通网上银行服务需线上线下来回验证，这使得手续变得繁琐。网上银行登录速度一般，附的功能则相对齐全，各项服务的操作界面均有帮助信息窗口，错误处理和提示亦比较优秀。 （二）、网银安全性对比 互联网是一个开放的网络，银行交易服务器是网上的公开站点，网上银行系统也使银行部网向互联网敞开了大门。因此，如何保证网上银行交易系统的安全，关系到银行部整个金融网的安全，这是网上
最新信贷系统技术人员业务学习资料
信贷管理系统技术人员业务学习资料 本资料针对的学习对象是开发信贷管理系统的技术人员，旨在全面概括地介绍我国商业银行通行的业务处理、业务管理手段，重点介绍商业银行信贷业务的处理和管理方法，以便更有针对性地开展系统开发工作。同时对于其他银行系统开发技术人员以及市场销售人员也可起到参考作用。 本文力求语言通俗易懂，为此不可避免地可能在某些地方与传统的银行理论表述有出入，但都能基本反映我国商业银行的业务基本概况。另外，为了使各位技术人员在日后与银行工作人员谈需求时的实际需要，间中也会参杂一些必须要掌握的银行业务专用词汇。 如有不正之处敬请指出，欢迎一起讨论。 第一部分我国商业银行简介 目前我国商业银行（中资）分为国有商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行（农村信用社）四大类共五万多家。其中： 国有商业银行共4家，分别是建设银行、中国银行、工商银行、农业银行； 全国性股份制商业银行共12家，分别是交通银行、招商银行、中信实业银行、深圳发展银行、广东发展银行、兴业银行、光大银行、华夏银行、浦东发展银行、民生银行、恒丰银行和浙江商业银行； 城市商业银行共117家； 农村商业银行（农村信用社）共50000多家。
除此之外还有3家政策性银行（农业发展银行、国家开发银行、中国进出口银行）、1家中国邮政储汇局以及84家在华外资银行。 我公司目前的客户群主要集中在城市商业银行。 第二部分我国商业银行所开办的业务概述 目前我国商业银行由于还是分业经营，不能经营股票交易、保险、信托等非银行业务，因此其主要业务总体来说包括三大部分，按银行业术语分别是负债业务、资产业务和表外业务，其中： 负债业务主要是指存款业务。 资产业务主要包括贷款、投资有价证券等业务。 表外业务主要是指有风险且未被列入资产负债表中的表外风险业务以及无风险的中间业务，前者包括各类保函、开立银行承兑汇票、开立信用证、信用卡等；后者包括各类结算业务（如汇款）、代理业务（如代收付业务）、保管箱业务、咨询业务等。商业银行从事表外业务并不持有资产或吸收存款，故不体现在资产负债表上。 负债业务和资产业务是商业银行在长期发展中形成的最古老、最基础和最主要的业务，构成了商业银行传统业务的两大支柱。前者是商业银行资金的主要来源，后者是商业银行资金的运用渠道，有了资金才能利用资金的运用获取利润，这就是我国商业银行为什么要拼命拉存款的主要原因。而表外业务由于其获利不占用银行的资金而且有的还是无风险业务（如中间业务），其日益受到银行管理层的重视，特别是中间业务以其成本低、风险小、收益高的特点，成为现代商业银行的一大业务支柱。目前国外的商
交行优势
交行的比较优势和投资价值 2009年11月25日来源：上海证券报作者：朱克鹏 朱克鹏 世界上没有两片相同的树叶，同样，资本市场上的上市公司也是各具特点、绝无雷同。优质上市公司总能令投资者趋之若鹜。然而，在乱花渐欲迷人眼的资本市场，如何发现一家优质的、具有投资价值的上市公司，却是投资者面临的一个永恒主题。对上市银行来说，在同质化竞争依然严重的今天，在良好的基本面之外，是否还具备鲜明的业务特色和比较优势，就成为吸引投资者的关键因素。 交行自重新组建以来，经过二十余年的发展和积累，在激烈的市场竞争中逐步形成了自身独特的优势，在强手如林的中国银行业竞技舞台上保持着长盛不衰的领先地位。特别是自2008年确立“走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”发展目标以来，交行的发展战略更加清晰，市场定位、业务特色和比较优势也得以进一步彰显。 一、历久弥新：积淀百年智慧的创新型银行 银行是一个古老的行业，即便是在金融近代化起步较晚的中国，传承超过百年的银行也并非个案。然而，要论能够在厚重的历史延续中保持蓬勃的朝气和旺盛的创造力、不断引领行业改革创新的弄潮儿，则非交行莫
属。可以说，将百年智慧积淀和创新活力完美结合，不仅是交行始终倍加珍视的核心价值观之一，也是她足以傲视同侪的一大资本。 创立于1908年的交行，是中国历史最为悠久的现代商业银行，也是中国近代史上的发钞行之一。1987年，为适应中国经济金融体制改革和发展的要求，交行重新组建。作为百年民族金融品牌的传承者和中国银行业改革的先行者，交行不仅见证了百年中国金融发展的风云变幻，更亲身引领了中国银行体系改革开放的历史进程。她是首家全国性股份制商业银行，首家开展银行、保险、证券业综合经营，首家完成财务重组、引入境外战略投资者并成功登陆国际资本市场的银行。交行所开创的“重组、引资、上市”的改革模式，不仅为中国银行业改革探索出了一条行之有效的路径，也为自身积累了改革的先发优势和后续发展的宝贵经验。 在内部管理机制方面，交行始终锐意创新。交行较早地借鉴国际银行业的先进经验，建立了责任明确、职能分离的风险管理组织架构，在境内同业中率先构建起了前中后台相互分离制约和风险垂直管理的组织框架体系，设立了直属总行、独立运作的5家区域授信审批中心和6家地区审计部。在人力资源管理体制方面，我们按照以人为本、战略连接的目标进行了深入改革。此外，交行率先引入了经济利润考核方法，数据大集中、管理会计和内部评级法等技术支撑工程投入使用，在国内同业中处于领先地位，为继续推进改革创新奠定了较为扎实的管理基础。 在不断加快产品和服务的创新成为“金融体制创新先行者”的同时，交行还致力于成为“金融产品创新的设计者”、“金融服务创新的领跑者”。近
交通银行面试真题及答案详解定稿版
交通银行面试真题及答案详解精编W O R D版 IBM system office room 【A0816H-A0912AAAHH-GX8Q8-GNTHHJ8】
交通银行面试真题及答案详解 我的一面的问题如下： 1）作一个自我介绍 2）你为什么选择交行 3）交行是国企，你为什么不去外企？ 4）你为什么选择管培这个项目？ 5）我们的培训的确做得很好，你会不会之后就跳槽呢？ 面"试"，也如同任何一场考试一样，考试是有答案的，面试官也希望从你的回答中听到他们想听到的。因为，对于面试问题的回答，不是你怎么说就怎么说，说的自己开心就可以的；而是要想想，他问我这个问题，他问的到底是什么，他想听到什么？ 比如以我上面提到的几个问题为例逐一分析一下； 1）作一个自我介绍 1）面试官让你作一个自我介绍。这绝不是一个流水账就可以打发的，面试官面对很多面试者，如何引起他们的兴趣，让他们对自己留有印象？这是我们需要考虑的问题。因此
我们的自我介绍可以1）重点突出自己与众不同的经历，比如有过出国交流经历，做过学生干部，参加过科研活动，得过什么奖项；或者是个人选择有关的，比如，我为何选择本科毕业后来复旦读硕士，我对自己的未来有了怎么样的规划，等；2）可以突出自己具备的素质。一般招聘公司都会写出自己想招的人的素质，如领导能力，创新能力等，我们在自我介绍的时候，可以有针对性的突出自己有这些方面的能力，有的放矢。如果对方明显要求了科研能力，这时候说自己发表过哪些学术文章远比强调自己参加了什么学术活动好。 2）你为什么选择交行？ 这几乎是每个公司都爱问的问题，然后并不是每个人都会轻松对答。这个问题的核心是：你为什么选择我们，而非别人？这样最好从独特性来回答，以交行为例，可以说如下几点： 1）交行是最先上市的国内银行；产品多样化，创新能力强；发展有潜力，三季度的收入是90亿，被调高评级,etc；因此我认为交行是具备高的发展潜力的，我能有机会加入这样的银行，我也可以随之发展自己，获得发展空间；2）交行的管培项目做得最早，最为全面，体现了对人才的重视，所以我愿意加入。 这些需要自己对公司的背景，近年的发展作过一些homework,然而这也是非常容易的，随
商业银行课后习题及答案
一、名词解释 表外业务（Off-BalanceSheetActivities，OB）是指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不记入资产负债表内、不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务。表外业务是有风险的经营活动，形成银行的或有资产和或有负债，其中一部分还有可能转变为银行的实有资产和实有负债，故通常要求在会计报表的附注中予以揭示。 流动性风险：指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。信用风险：指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。 利率敏感性资产(RSL)是指那些在市场利率发生变化时，收益率或利率能随之发生变化的资产。相应的利率非敏感性资产则是指对利率变化不敏感，或者说利息收益不随市场利率变化而变化的资产。 利率敏感性负债(RSL)：是指那些在市场利率变化时，其利息支出会发生相应变化的负债核心资本又叫一级资本(Tier1capital)和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分附属资本、 持续期缺口: 是银行资产持续期与负债持续期和负债资产现值比乘积的差额。 资本充足率：本充足率是一个银行的资产对其风险的比率 可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失大额可转让定期存单是由商业银行发行的、可以在市场上转让的存款凭证。 三、计算题（x*x 课件上所有的计算题都是范围） 该银行的加权平均资金成本是多少？ 该银行的加权平均资金成本 =1/4×10%/（1-15%）+2/4 ×11%/（1-5%）+0.5/4 ×11%/（1-2%）+0.5/4 ×22% =0.1288=12.88% 该方法可以使银行管理层估算不同筹资方案对资金成本的影响，从而进行有把握的定价。 2、某银行通过7%的存款利率吸收了25万美元的新存款，银行估计， 如果提供7.5%的利率，可筹集存款50 万美元； 如果提供8%的利率，可筹集存款75 万美元； 如果提供8.5%的利率，可筹集存款100 万美元； 如果提供9%的利率，可筹集存款125 万美元。 如果银行贷款资产的收益率为10%，由于贷款利率不随贷款量的增加而增加，因此贷款利率就是贷款资产的边际收益率， 请问银行的存款规模扩张到什么程度可以获得最大限度的利润？
商业银行运营效率分析
商业银行运营效率分析 摘要：作为金融服务企业,商业银行需要开设营业网点并雇佣员工为客户办理金融业务,同时还要设置管辖机构对众多网点或辖属机构实施管理。为了维持众多分支机构的运营活动,商业银行需要发生大量的资源耗费。相应地,商业银行的运营效率成为影响其盈利能力的一个重要方面。 关键词：商业银行金融业务运营效率 一、运营效率的衡量指标分析 近年来,我国开始采用成本收入比来衡量商业银行的运营效率。财政部于2004年发布《财政部关于调整国有商业银行费用成本考核指标的通知》,首次引入成本收入比指标,要求国有商业银行自2004年起将该指标作为费用成本考核指标。随后又在2009年发布《金融类国有及国有控股企业绩效评价暂行办法》,重新规范了成本收入比的计算口径。银监会在2006年发布的《国有商业银行公司治理及相关监管指引》中要求国有商业银行从财务重组次年起成本收入比应控制在35%-45%。 无论是从上述政府主管部门和监管部门的规定看,还是从上市商业银行披露的年报信息看,成本收入比的计算口径均存在一定差异(见表1)。关于成本,银监会与财政部(2009年)的发文均可视为业务及管理费。从上市银行披露的2009年年报信息看,多数行均为业务及管理费,只有交通银行除了业务及管理费外,还包括营业税金及附加和非信贷资产减值损失两项,兴业银行则包括了其他业务成本。关于收入,银监会规定为利息净收入和非利息收入净额,财政规定为营业收入。根据《企业会计准则应用指南(2006)》的相关规定,商业银行的营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益、其他业务收入等项目。从上市银行披露的年报信息看,中国银行扣除了其他业务成本,而其他银行均为营业收入概念。 根据上述分析,各行成本收入比的口径差异突出体现在三个科目上:营业税金及附加、非信贷资产减值损失和其他业务成本。营业税金及附加是针对商业银行贷款利息收入、手续费及佣金收入等经营收入征收的税金,不同于正常的投入,属于产出的分配,应当作为收入的扣减项,不应纳入成本收入比的成本口径。至于非信贷资产减值损失,相当于对固定资产、无形资产等资本性支出的折旧或摊销的补充,可以纳入成本的计算范围。其他业务成本是商业银行除主营业务活动以外的其他经营活动所发生支出,包括出租固定资产的折旧额等。从2009年上市银行
交通银行网点个人客户服务标准(暂行)
交通银行网点个人客户服务标准（暂行）第一章总则 第一条为进一步加强个金客户服务，全面推进个金业务发展，塑造交行一流国际公众持股商业银行的新形象，根据《交通银行员工职业道德规范》、《交通银行规范化服务标准》和商业银行竞争要求，制定本标准。 第二条本标准执行过程中应注意以下几个方面： （一）本标准适用于中国境内开办个金业务的交通银行所有营业网点。 （二）客户服务的对象涵盖所有个金客户。但需根据不同的客户群体（大众客户、中端客户、OTO客户）实施不同的服务。 （三）支行行长或网点负责人应确保本标准在网点中得到有效执行。分行分管个金业务的领导负责督促检查本标准在所辖分支行中严格执行。 （四）总行个人金融销售服务部将推出“神秘人”计划，以评估和监督本标准的执行情况。各分行应制定实施细则，监控标准执行过程。 第三条交通银行个人客户服务管理的目标是采取一切必要措施提升员工素质、科技力量、创新能力和服务水平，在全国所有的网点形成统一标准的客户服务，促使客户将交通银行作为办理银行业务、申请贷款和进行财富管理的首选银行，使交通银行成为国内同业最受尊敬的个人金融服务品牌。 第二章营业网点形象规范 第四条营业网点外部环境要求。 （一）营业网点应按总行统一的形象设计标准设置行标、行名、行徽、门楣、招牌等形象标识，并定期清洗，确保无损坏、无污渍。 （二）营业网点应经常打扫，保持周边环境的整洁，确保无垃圾，无杂物，不随意张贴印刷品。尤其是积雪、冰雹和结冰应立即从网点区域的行人通道上清除，以最大限度防止客户或行人受伤。
（三）自行车和摩托车必须严格停放在网点周边的规定区域。停放的自行车和摩托车不得遮挡银行的广告，并且在银行门口和紧急出口两边的3米范围内不允许停放自行车和摩托车。 （四）对网点区域附近的没有营业执照个体商贩的商品买卖行为应予劝阻。 （五）及时制止网点区域内乞讨、拉客等不当行为的发生。 第五条营业网点内部环境要求。 （一）标示规范统一。 1.行徽、行名、营业时间等标牌悬挂规范统一，牌面整洁、齐全、美观，无残缺。 2.营业牌照（金融营业许可证、营业执照、外汇经营许可证等）必须齐全，挂在醒目位置，整齐划一。 3.柜组标志牌、业务导示牌、数字样牌、网点负责人公示牌和柜员服务标牌等规范齐全，整洁醒目，挂在指定位置，并与银行内设机构保持一致。OTO在全国推出后，网点应及时在VIP窗口放置OTO铭牌。 4.利率屏（牌）必须显示出完整、准确的最新利率、汇率。 5.基金净值公告栏的信息公告及时、准确。 6.自助设备使用须知、说明书等粘贴在规定位置，字迹清晰，无残缺。 8.灯箱招牌、广告、霓虹灯、门头射灯等无损坏，无不亮。 9.清晰标明排队等候区域。 （二）服务设施xx。
交通银行手机银行“e动交行”评析 (1)
交通银行手机银行“e动交行”评析 如果说交通银行的手机银行“e动交行”是目前国内手机银行领域的第一品牌，应该没有多少人会反对，“e动交行”在较权威的3G 门户网站2009年度手机银行评比中排名第一，是苹果APP Store中唯一的手机银行软件，平均评分为4分（满分为5分，3分及以上就是精品软件了，取得4分非常不易），用户评价相当高。就我行手机银行而言，追赶“e动交行”就是我们的第一阶段目标，所以我们不妨将“e动交行”作为假想敌，对其认真研究和学习，他山之石，可以攻玉。 “e动交行”堪称国内手机银行领域的一本“教科书”，之所以取得成功，我认为他们捕捉到了手机银行成功的关键要素，澄清了我们很多的模糊认识。具体分析如下： 一、“e动交行”的成功模式=“全面”+“亮点”+“营销” 我一直在思索为什么“e动交行”能够取得成功，或者说他的成功模式究竟是什么？反复把玩之后，我感觉基本找到了其成功的关键要素，即“全面”+“亮点”+“营销”三位一体，不可或缺。 1、“全面” 所谓“全面”，是指手机银行在以“功能性”、“易用性”、“安全性”等主要特性方面要均衡发展，不可偏废。在2009年度3G门户网站在
对手机银行的测评中，主要从“开通便捷性”、“客户服务品质”、“资费及优惠”、“功能丰富程度”、“界面体验”、“操作方便性”、“速度与稳定性”、“交易安全性”八个方面进行评价，“e动交行”在这八个方面均取得较好的成绩，在八家参评银行中有5个单项评分排名第一，2项排名第二，1项排名第三（即“资费及优惠”）。 说通俗一点，好的手机银行首先要做到功能丰富、简洁好用且安全可靠，应该是个全能好手，而非仅仅单项冠军，这是手机银行成功的重要前提。 2、“亮点” 提起“e动交行”，首先让人想起的就是“无卡取现”，这个交行首创的“亮点”功能吸引了广大客户的眼球，且先不评论这个业务的实用性、安全性等等，我只想说在目前正在进行的一网通所做的客户调查中，2725客户中有47%的希望手机银行能够实现无卡取现，可见这个概念是多么深入人心了。 手机银行有了亮点功能，就在营销工作中就制造了一个能够大说特说的概念，就能够吸引眼球，守株待兔或主动出击也就有了可能。 3、“营销” 手机银行的营销绝非免费打折那么简单，“e动交行”的营销我感觉有那么一些与众不同，颇有些可取之处。
商业银行业专题研究报告
商业银行业专题研究报告 目录 文献： 1. 1.我国商业银行业介绍 2.盈利能力 3.资产负债结构 4.信贷资产质量 5.银行业近年发展趋势 6.我国商业银行业重要银行情况一览 一、我国商业银行业介绍 1.1 我国商业银行业主要构成介绍 商业银行的概念，是有区别与中央银行和投资银行的，是一个以营利为目的，以多种金融负债募集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。 我国的整体银行业体系主要由以下构成： （1）中央银行：中国人民银行 （2）政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行 （3）大型商业银行：工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行 （4）股份制商业银行：招商银行、中信银行、民生银行、浦发银行、广大银行、平安银行、浙商银行 （5）城市商业银行 （6）农村金融机构 （7）中国邮政储蓄银行 （8）外资银行 由于商业银行的职责以营利为目的，更能够体现出银行作为一家金融企业的行业特征，随着国家宏观经济形势所反映出的经营波动和趋势。因此，本报告数据及研究对象以我国商业银行为主，以上市商业银行年报数据作为主要分析依据，主要以6家大型商业银行（工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行），7家股份制商业银行（招商银行、中信银行、民生银行、浦发银行、光大银行、平安银行、浙商银行），9家城市商业银行（江苏银行、盛京银行、徽商银行、天津银行、锦州银行、哈尔滨银行、重庆银行、郑州银行、青岛银行），5家农村商业银行（重庆农村商业银行、九台农村商业银行、常熟农村商业银行、无锡农村商业银行、江阴农村商业银行）。 1.2 我国商业银行业主要业务介绍 通常，我们将商业银行的主要业务分为资产类业务，负债类业务，中间业务。 （1）资产类业务，是商业银行运用资金的业务，也是主要的收入来源。主要包括：贷款业务、投资业务、租赁、票据贴现等业务。 （2）负债类业务：是商业银行形成资金来源的业务，存款、派生存款是银行的主要负责，另外联行存款、同业存款、拆借资金等也是构成银行负责的部分。 （3）中间业务：又称为表外业务，其收入并不纳入银行资产负债表。主要包括：结算类业务（包括票据类）、信用证业务、信托业务、租赁业务、代理业务、银行卡业务。
交通银行个人网银的几个常见问题
交通银行个人网银的几个常见问题 个人网银 1. 交通银行个人网上银行的网址是什么? 交通银行个人网上银行网址 2. 我需要注册才能使用交行网银吗? 使用我行个人网上银行(普通用户版)无须注册，只须同意我行的《交通银行网上银行个人客户服务协议》，即可办理我行的网上银行业务。 3. 交通银行银行个人网上银行支持哪些卡种? 网上银行支持太平洋借记卡、太平洋准贷记卡。其中贷记卡功能模块，支持太平洋贷记卡。 4.是否可将本人的网上银行用户名(登录卡号)和密码提供给他人或银行? 网上银行的用户名(登录卡号)和密码是使用我行网上银行的唯一身份，客户要妥善保管，防止泄密。为保障资金安全，客户在任何情况下均不要将本人的网上银行用户名(登录卡号)和密码提供给他人和银行。 5.如何将IE浏览器的密钥长度升级到128位? 为了保证您的安全，您的浏览器“密钥长度”应为128位。升级方法如下：打开IE浏览器，单击“帮助”〉“关于Internet Explorer”，接着点击“密钥长度”后的“更新信息”，然后按照屏幕提示进行升级。
6.个人客户使用交行网上银行需要具备怎样的计算机软硬件条件? (1)IBM兼容PC机(Pentium 200以上CPU，32M 以上内存)Windows9x/NT/2000操作系统; (2)能够通过Modem或是专线联接国际互联网; (3)Internet Explore 以上版本浏览器。 7.个人客户办理网上卡挂失后应注意什么问题? (1)客户遗失太平洋卡后，可以通过电话银行或网上银行申请挂失，并扣取相应的挂失手续费。我行在客户提交挂失交易成功后暂停该太平洋卡帐户的支付功能，客户应尽快前往发卡行办理后续相关手续。 (2)挂失后处理： 1) 持本人身份证明到开户银行办理后续手续;如由他人代理，还须提供代理人身份证件; 2) 向银行提供存款人姓名、开户时间、金额或卡(帐)号等有关资料; 3) 填写一式三联挂失申请书; 4) 将经办员退还的挂失申请书第一联保存，七天后，必须由持卡人持此联和本人身份证件到受理行办理补发新卡，或支取现金手续。 8.页面出现“???????”字符怎么办? 该问题可能是由于浏览器“编码”设置有误，具体修改
交行客户经理个人工作总结-通用
交行客户经理个人工作总结 进入上步支行工作也已经半年时间了，过去的这半年里，我深切地感受到这个大家庭的团结友善和温暖和睦，这种感受平抚了我刚入职交行时的些许忐忑，也打消了种种顾虑。这些日子里，承蒙领导和同事在生活和工作上的关心和指导，让我能尽快地融入这个集体中，适应新环境，对于刚踏入交行工作岗位的员工这无疑是非常重要的。在段行长及陈行助的领导下，在同事们的关怀和指导下，我对个贷业务及小企业业务从实际操作到思想认识有了进步和提高。随着工作内容日渐的熟悉，技能不断地加强，渐渐的领悟到自己岗位的职责所在。在这半年里我一直踏实的做好本职工作，视交通银行上步支行为己家。现将有关2020年度个人工作情况做如下总结： 一、年度工作情况 在初入交行时，由于之前只做过小微企业商贷通产品，对除个人经营性贷款外的其他类个贷产品并无经验。在这里要感谢领导的信任，给我接交张游武业务跟进，让我尽快的学习和熟悉业务流程；行长及时有效的沟通和关怀，让我很好的端正自己的心态；感谢同事们的帮助，在我遇到困难时，出手相助，热情的解答我各种的问题。 面对行内高速发展和深化改革的关键时期，我深知肩上的责任，可我作为一个交行的新人所做的还是十分的微不足道，在半年里我学习业务知识、积极参加行内资格考试、给接交的每个客户做电话及短信回访维护、及时处理贷后检查及每月支行风险客户质量系统、完善**天悦额度建立、建立东晟时代额度、驻点坪山东晟时代一手楼盘营销、为所维护客户办理提前还款、抵押登记、注销抵押、为深业紫麟山我行按揭客户办理房产证、交叉销售客户存款、理财产品、电话营销经营性贷款及一手楼盘、在半年内实现个贷新增发放1116万元，正在积极跟进两笔经营性贷款及二手楼贷款的审批及1000万的小企业贷款。虽然目前没有突出的贡献，但是我热爱工作，在踏踏实实的积累、默默的付出。努力做好
最新交通银行的财务管理系统模式资料
交通银行的财务管理系统模式 交通银行（全称：交通银行股份有限公司）始建于1908年，是中国近代以来延续历史最悠久最古老的银行，也是近代中国的发钞行之一。现为中国五大国有大型商业银行之一。交通银行是中国境内主要综合金融服务提供商之一，并正在成为一家以商业银行为主体，跨市场，国际化的大型银行集团，业务范围涵盖商业银行，投资银行，证券，信托，金融租赁，基金管理，保险，离岸金融服务等诸多领域。1987年重新组建成全国第一家股份制商业银行，分别于2005年，2007年先后在香港，上海上市，是第一家在境外上市的国有控股大型商业银行。中华人民共和国财政部，香港上海汇丰银行有限公司，社保基金理事会是交通银行前三大股东，共持有交通银行59.44%的股份。交通银行旗下全资子公司包括交银国信，交银保险和交银金融租赁，控股子公司包括交银村镇银行。 交通银行股份有限公司是中国五大国有控股商业银行之一，总部位于上海。在境内各省、直辖市、自治区（除西藏）设有37家省分行，直属分行；在202个地级和地级以上城市，144个县或县级市设有2701个网点；在香港、澳门、台北各设有1家分行；在美国、德国、日本、韩国、新加坡、越南、澳大利亚、英国等8个国家设有8家分行和1家子银行，总计拥有境外银行机构12家，职员96331人。 随着信息技术的不断发展，面对全球金融业的激烈竞争，国际先进银行都加快了信息建设的步伐。先进的财务管理系统作为现代商业银行管理信息化建设的重要组成部分，不仅有利于提高银行运营效率、降低运营成本，而且对于提高银行管理水平、加强金融风险防范具有重要作用。 项目需求与难点 交通银行财务管理综合信息系统建设主要为满足以下四方面的需求： 一、内外部利益相关者的需求 股东和集团对财务管理的深化要求及财务监控分析 为管理层提供决策信息以提升核心竞争力 建立适应集团发展战略的财务管理组织结构 海内外分行及控股公司精细化财务管理的数据支持要求 二、传统财务职能向现代财务职能转型的需求 财务职能由事务型向管理型的转变 财务记账向多维决策支持的转变 实现由传统线下审批向电子化审批的转变 实现由传统支付手段向网络支付的转变 三、深化财务管理应用的需求 多维预算、核算与财务分析的需求 建立财务会计账簿与管理会计账簿的综合账簿体系 精细财务管理工作，为管会系统、风控系统提供支撑 四、财务信息管理的需求 通过财务系统建立统一的财务信息管理平台 提高预算、报账、采购、基建、资产管理等行为的一致性，避免信息传输的脱节和重复处理 建立税务信息的归集口径，建立全行税务信息平台
交通银行 最终
13中国交通银行 13.1 简介 始建于1908年,是中国早期四大银行之一。 1987年，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交行，这是新中国第一家全国性的国有股份制商业银行，率先在我国金融领域引入竞争机制，建立 新型银企关系。 1999年末，交行实收资本金已达137.92亿元，境内外资产总额达5380.49亿元，人民币存款余额3385亿元，人民币贷款余额2435亿元；境内行实现利润25.83亿 元，1999年年均员工总数45880人，人均创利5.63万元，人均盈利水平在中国五 大银行中名列前茅。在1999年英国《银行家》杂志全球1000家大银行排名中，交 行位居第129位。 1999年末，交行在全国经济发达地区和经济中心86个大中城市设有分支行，营业网点计2767 个。 交行在主要国际金融中心城市纽约、东京、香港、新加坡等设有分行，在伦敦、法兰克福等设有代表处。目前，交通银行与全球75个国家和地区的463家银行、 1325家总分支机构建立了代理行关系。至1999年末，交行已与14个国家33家外 国银行和金融机构签订了出口信贷框架总协议，经办27个外国政府转贷款项目。 图1.交通银行组织机构图
13.2 业务状况 交通银行主要有公司业务、私人业务、国际业务、风险管理业务、电子化业务等各项业务。 13.2.1业务收入现状及发展规划 交行的业务收入主要来自于对公信贷，另外交行的国际业务收入也是较大的一部分，未来几年交行仍将加强这两大主要业务的发展。同时交行将进一步 加快业务创新步伐，着力推动自助银行、电子商务、网上银行、移动银行等新 兴业务的建设和市场营销。
2017银行秋招交通银行面试真题以及参考答案
2017银行秋招交通银行面试真题以及参考答案 交行的笔试试卷，设计合理、人性化，能够测评出适合在交通银行工作的人才。具体体现在以下方面（四川华图提供）： 一是在考试内容上，设计科学严谨，考査全面。笔试内容主要分两个部分，第一个部分是知识題，考察到了数学计算、逻辑推理、综合分析、金融知识、时政常识、英语以及对交行的认知;第二部分是心理铡验，考察考生的抗压能力以及应急能力等。 二是在考试系统界面上，操作简便，设计合理，方便整洁。例如：界面的左上角显示个人考试信息，右上角显示考试进程的信息，最下边有“上一題，下一題，答卷情况，结束单元”“，点“答卷情况”就可以看到你的“”已答”“未答”“标记”情况。 三是在考试结束后，系统会一张关于考场的间卷调査表，比如“监考人员是否经常巡逻”“是否收到矿泉水”等“，非常人性化。 【交通银行面试真题】 当前，一些世界知名企业在本国往往循规蹈矩、遵纪守法，而一到中国就调低标准、放松监管，导致产品质量和售后服务问题百出。请谈谈为什么会有"洋品牌在国内和国外实行双重标准"的现象。 【参考答案】 随着我国的经济和社会的发展，我国不断引进进口商品。而与此同时，洋品牌正越来越多地显示其两面性：一方面，对中国本土品牌的发展、中国经济持续快速健康发展起到了重要的促进作用。另一方面，也幵始暴露越来越多的问题，如质量、健康等问题。究其原因：第一，跨国公司的优势思维造成的道德悖论和责任意识的缺失。即执行双重标准、不了解不遵守当地法律、歪曲或窜改法规、进行象征性的收购、管理迟钝、转走所有利润、把我国当作实验基地等，这些都是道德悖论和责任意识缺失的表现。 第二，我国法制建设落后，国内执法环境亟待改善。当前，我国法制建设的相对滞后、地方政府的纵容、市场监管机制的滞后、监管不完善是造成对挎国公司执法不严导致无法提升法律威慑和监管主动性，从而没有从制虔上保障消费者的合法权益。 其三，种种原因造成中国标准化体系建设落后而难以与国际市场接轨。在巨大经济利益驱使下，在本国规规矩矩、遵纪守法的洋品牌们，选择了适应中国的“低门槛”"。洋品牌“"变坏”、也促使我们反思自己的制虔和标准问题。 其四，消费者崇洋媚外的意识惯性。当前，在我国很多消费者的心目中，洋品牌一直是高质量和信誉保障的代名词。但随着我国经济的发展和商品质量的提高，一些消费者仍然崇
交通银行内部资料——个人信贷业务考试题库
个贷练习题 单选题 1. 客户向我行申请首套个人住房贷款，购买建筑面积100平方米的普通自住房，则 贷款最高额为购房总价款的（）。 A. 60% B. 70% C. 80% D. 90% 答案：C 2. 客户在我行有一笔期限为20年的个人住房贷款，现客户提出延期申请，要求延长 贷款期限15年，我行可否受理（）。 A. 可以 B. 不可以 C. 若房龄与延期后贷款期限之和小于40年，则可以受理 D. 若延期后贷款到期时，借款人年龄不超过60周岁，则可以受理 答案：B 3. 借款人利用银行贷款购买住房的套数以借款人家庭为单位进行认定，其中借款人家 庭成员包括（）。 A. 借款人、配偶及未成年子女 B. 借款人、配偶及父母 C. 借款人、配偶及子女
D. 借款人、配偶、父母及子女
答案：A 4. 以下对监察名单管理描述正确的是 A. 强化对后三类不良个人贷款潜在风险的识别、预警、控制和化解 B ?监察名单管理的原则是“单笔管理、链接类群” C ?监察名单分为风险预警和风险可控两类 D ?资产保全部承担风险监察名单的牵头管理职责 答案：C 5. 个人住房装修贷款期限最长为（）年。 A. 5 B. 3 C. 2 D. 1 答案：A 6. 有以下三位客户向我行申请个人汽车贷款：甲：当年毕业的外地大学生，在本市某 金融机构从事I对工作；乙：香港人士，三个月前到本市任职某外企的中层主管； 丙：本市某大学副教授，本市居民，在本市拥有两套住房。以上客户中，我行应予以优先考虑的是（）。 A. 甲 B. 乙 C. 丙 D. 以上都是 答案：C
7. 以下（）不是风险核查岗的职责 A. 核查营销岗贷前调查是否尽职 B. 核查借款人住宅地址、所在单位是否真实 C. 核查借款人工作单位的真实性 D .核查借款人抵押是否已办妥 答案：D_ 8. 住房按揭贷款转介奖励的对象为（）。 A. 沃德客户经理 B. 客户服务经理 C. 对公客户经理 D. 以上都是 答案：D 9. 要加快二手房贷款业务的发展，我行必须要加大对（）的拓展力度。 A. 存量房资金监管机构 B. 公积金管理中心 C. 房产中介 D. 以上全是 答案：D 10. 以下（）客户是我行重点营销个贷业务的目标客户群体。 A. 在我行月代发工资1500元的客户 B. 信用卡透度额度5000元的客户
2017交通银行校园招聘机考考试试题及完整解析
吉老师写在最前： 2017年份交通银行招聘的考试时间是2016年11月13日，采用机考的形式，计分题考点主要是英语、职业能力测试（也就是行测）、综合知识（金融、经济、常识、计算机、时事、交行知识），一共约140 分钟约192道题，题量大且阅读类的题目很多（英语阅读、行测的资料阅读都有4篇左右），每个人的题目顺序不同，建议好好做题，会对后续年份的考试帮助很大！ 不计分题主要是心里测试，30分钟约60道题，限时30分钟，一般人都能通过，提前知道有心理准备，考试的时候不慌张即可。 以下是完整试卷内容： 第一部分：行测部分 1、下列各句中，没有语病且句意明确的一句是（） A、吸血的蚊子一般都是雌蚊，因为血液可以促进雌蚊的卵巢发育，吸血之后才能有充足的营养产卵繁衍后代。 B、胜券在握的一场比赛最终以失败告终，究其原因，是教练和队员对这场比赛没有引起高度重视。 C、这篇文章旗帜鲜明地阐述了自己的观点，却遭来许多专家的抨击，我认为是没有问题的。 D、受到产量激增的影响，今年的羽绒服比去年便宜了近一倍。 答案：A 解析：B项搭配不当，胜券在握不能做定语，修饰比赛，只能做谓语、宾语。C项文章不能阐述自己的观点，而是作者通过文章阐述自己观点，错误。D项搭配不当，便宜不能和倍数搭配，应改为“便宜近一半”。
2、依次填入下列各句括号内的词语，与句意最贴切的一组是（）。 （1）提倡低碳生活，减少使用污染环境的能源，是（）环境恶化的正确选择。 （2）随着市民文明程度的不断提高，过去有些需要用铁栏杆维持（）的地方，现在只要拉绳子或画线就可以了。 （3）近年来，该市（）原有资源，以钒钛资源开发为重点，努力打造世界级的产业集群。 A、遏制 秩序 依托 B、掩饰 秩序 依附 C、遏制 次序 依附 D、掩盖 次序 依托 答案：A 解析：此题主要考查词语的搭配。“遏制环境恶化”“维持秩序”“依托资源”为固定搭配。“依附”多指人依赖、从属他人或某种势力集团，如依附祖父生活，依附反动势力，依附革命组织。“依托”着重凭借、依靠，如依托了他的关系、依托自然资源等。故本题答案为A。 3、依次填入下列各句括号内的词语，与句意最贴切的的一组是（ ）。 （1）在线百科全书网站维基百科创始人吉米·威尔士表示要与维基解密划清（ ），称维基解密的做法可能“导致一些人因此丧命”。 （2）有些人本来就没有什么本领，也不上进，却总是（ ），以为谁也比不上他。 A、界限、自命不凡 B、界限、骄傲自满 C、界线、骄傲自满 D、界线、自命不凡