最新保险理财产品善用五个理财观念ppt课件
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理财知识讲座家庭个人保险公司理财规划实用PPT解析课件
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目录 2
3
4
为什么要学习理财
什么是理财
如何理财
白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。
目录 2
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为什么要学习理财
什么是理财
如何理财
白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。
附1：新常态下的理财观2345保险理念18页PPT
▪
26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
▪
27、只有把抱怨环境的心情，化为上进的力量，才是成功的保证。——罗曼·罗兰
▪
28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
▪
29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
▪
30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华
谢谢！
18
附1：新常态下的理财观2345保险理 念
16、自己选择的路、跪着也要把它走 完。 17、一般情况下)不想三年以后的事， 只想现 在的事 。现在 有成就 ，以后 才能更 辉煌。
18、敢于向黑暗宣战的人，心里必须 充满光 明。 19、学习的关键--重复。
、懦弱的人只会裹足不前，莽撞的 人只能 引为烧 身，只 有真正 勇敢的 人才能 所向披 靡。
三个理财法则五个理财理念四大基本原则PPT5张课件
专家理财的优势
信息来源广
专家理财在信息上的优势
例：**保险集团投资管理中心租用路透、彭博、钱龙、汇金等系统的高端、专业、昂贵的资讯服务。
有专门的人员和技术进行信息收集 信息渠道更宽、信息量大 对信息的统计、分析更全面、专业
专家理财的优势
资金规模大
专家理财在资金规模上的优势
例：根据中国人民银行1999年10月份颁发的351号文件，商业保险公司可进行银行大额协议存款，最低金额限制为3000万元。如：余额宝等。
理财法则三 4321法则—资产配置
金融学投资4321法则
4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40％用于供房及其他方面投资；30％用于家庭生活开支；20％用于银行存款以备应急之需；10％用于保险。这么安排资产，既可满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。 例： 李先生共有家庭资产800万，800*40%=320万用于供房，增值，保值等作用；800*30%=240万，用于家庭各种开支、费用；800*20%=160万，用于银行存款等以备应急之需；800*10%=80万，用于购买保险，保障家庭整体安全。 当然，如果家庭收入稳定，可以考虑变化一下参考，稳中求进型可以配置为5221，激进型可以配置为6211，保守型可以配置为3232。主要看各自家庭的实际情况，做出最佳参数配置。
实际回报率＝名义回报率－通货回报率
可怕的通货膨胀
钱存入银行 钱会慢慢变少 钱放在银行就是贬值 就是风险！
理财观念二 投资理财可以致富
理财致富的三个基本条件
固定的投资
稳定的回报
足够的时间
投资理财可以致富
（美）《邻居家的百万富翁》——每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你将拥有28万元。4万=28万？
信息来源广
专家理财在信息上的优势
例：**保险集团投资管理中心租用路透、彭博、钱龙、汇金等系统的高端、专业、昂贵的资讯服务。
有专门的人员和技术进行信息收集 信息渠道更宽、信息量大 对信息的统计、分析更全面、专业
专家理财的优势
资金规模大
专家理财在资金规模上的优势
例：根据中国人民银行1999年10月份颁发的351号文件，商业保险公司可进行银行大额协议存款，最低金额限制为3000万元。如：余额宝等。
理财法则三 4321法则—资产配置
金融学投资4321法则
4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40％用于供房及其他方面投资；30％用于家庭生活开支；20％用于银行存款以备应急之需；10％用于保险。这么安排资产，既可满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。 例： 李先生共有家庭资产800万，800*40%=320万用于供房，增值，保值等作用；800*30%=240万，用于家庭各种开支、费用；800*20%=160万，用于银行存款等以备应急之需；800*10%=80万，用于购买保险，保障家庭整体安全。 当然，如果家庭收入稳定，可以考虑变化一下参考，稳中求进型可以配置为5221，激进型可以配置为6211，保守型可以配置为3232。主要看各自家庭的实际情况，做出最佳参数配置。
实际回报率＝名义回报率－通货回报率
可怕的通货膨胀
钱存入银行 钱会慢慢变少 钱放在银行就是贬值 就是风险！
理财观念二 投资理财可以致富
理财致富的三个基本条件
固定的投资
稳定的回报
足够的时间
投资理财可以致富
（美）《邻居家的百万富翁》——每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你将拥有28万元。4万=28万？
银行理财产品PPT课件
跟随市场趋势进行投资， 涨时买入，跌时卖出。
风险评估
市场风险
流动性风险
市场波动可能导致投资价值下降或收 益不稳定。
在需要资金时，可能难以将投资项目 变现。
信用风险
借款方违约可能无法按时还款，影响 投资收益。
风险管理与控制
定期评估投资组合
根据市场变化和投资表现，定期 调整投资组合。
设置止损点
在投资时设定一个价格点，当达到 该点时自动卖出以减少损失。
银行理财产品ppt课件
目 录
• 银行理财产品概述 • 银行理财产品的投资策略与风险 • 银行理财产品的市场分析 • 银行理财产品的选择与比较 • 银行理财产品的未来展望
01 银行理财产品概述
定义与特点
定义
银行理财产品是由银行推出的投 资产品，旨在满足客户的投资需 求。
特点
银行理财产品通常具有风险低、 收益稳定的特点，同时也有一定 的投资门槛。
产品创新与差异化
为了满足客户多样化的需求，银行需要不断创新和差异化 其理财产品，提供更加灵活、定制化的服务，以满足不同 客户群体的需求。
客户体验与服务升级
银行需要注重客户体验和服务质量，通过提供更加便捷、 高效的服务渠道和个性化服务，提高客户满意度和忠诚度。
监管政策与市场环境的变化
01
监管政策对银行理财产品的影响
缺点。
风险与收益权衡
投资门槛与费用
历史业绩与评价
对比产品的风险等级与 预期收益，评估其性价
比。
比较各产品的投资起点、 管理费和其他费用。
查看产品的历史业绩表 现，并参考客户评价和
专业评级。
客户案例分享
案例一：稳健型投资者：介绍一位偏好低风险、追求 稳定收益的投资者，如何选择适合自己的理财产品。
风险评估
市场风险
流动性风险
市场波动可能导致投资价值下降或收 益不稳定。
在需要资金时，可能难以将投资项目 变现。
信用风险
借款方违约可能无法按时还款，影响 投资收益。
风险管理与控制
定期评估投资组合
根据市场变化和投资表现，定期 调整投资组合。
设置止损点
在投资时设定一个价格点，当达到 该点时自动卖出以减少损失。
银行理财产品ppt课件
目 录
• 银行理财产品概述 • 银行理财产品的投资策略与风险 • 银行理财产品的市场分析 • 银行理财产品的选择与比较 • 银行理财产品的未来展望
01 银行理财产品概述
定义与特点
定义
银行理财产品是由银行推出的投 资产品，旨在满足客户的投资需 求。
特点
银行理财产品通常具有风险低、 收益稳定的特点，同时也有一定 的投资门槛。
产品创新与差异化
为了满足客户多样化的需求，银行需要不断创新和差异化 其理财产品，提供更加灵活、定制化的服务，以满足不同 客户群体的需求。
客户体验与服务升级
银行需要注重客户体验和服务质量，通过提供更加便捷、 高效的服务渠道和个性化服务，提高客户满意度和忠诚度。
监管政策与市场环境的变化
01
监管政策对银行理财产品的影响
缺点。
风险与收益权衡
投资门槛与费用
历史业绩与评价
对比产品的风险等级与 预期收益，评估其性价
比。
比较各产品的投资起点、 管理费和其他费用。
查看产品的历史业绩表 现，并参考客户评价和
专业评级。
客户案例分享
案例一：稳健型投资者：介绍一位偏好低风险、追求 稳定收益的投资者，如何选择适合自己的理财产品。
保险理财产品善用五个理财观念PPT课件
8
4、将来一定要用的钱放进保险账户
生、老、病、死谁都无法回避。第四个账户——保险账户，就是用来 解决未来我们无法确定的养老、重疾、意外的风险问题的账户。
根据交通部统计资料显示，2009年全国共发生交通事故238351起， 造成67759人死亡、275125人受伤，平均每天发生交通事故就多达653起， 每一天因交通事故受伤人数为754人，每天因交通事故死亡人数超过186人。 这些人中绝大多数是25-50岁的人，他们都是家庭的顶梁柱。一个人倒下， 一个家庭也就随之倒下。
现在假设我们选择一个理财账户，每年的收益假设都在4.5%，45年 后，这每天20元就变成了1010718元，从花掉30多万元到留下100多万 元，一加一减之中就有一个百万富翁消失掉了！
3
二、留住财富比创造财富更重要
经历了1997-1998年的亚洲金融风暴，闯过2008-2009年的全球 金融海啸，很多人突然从改革开放三十年的激情澎湃中意识到：如果 我们辛辛苦苦赚来的钱留不下来的话，那么今天辛辛苦苦地去赚钱又 是为了什么？
6
2020/1/8
7
3、一直不用钱放进投资理财账户
有这一笔钱，我们的家庭生活会更美好，没有这笔钱，家人也不会挨 饿受罪，这样的一部分钱我们把它叫做“一直不用的钱”。
这笔钱可做些收益比较大的投资，比如做生意、搞些实业投资、购买 一些门面、买点股票等等。既可以在资本市场好的情况下额外得到一些收 益，即使是有些亏损，也不人担心自己的家庭生活受到影响。
4
三、分流比集中更重要
“鸡蛋不要放在一个篮子里” 的道理我们都知道，但面对投资收 益的诱惑，我们真的能够把握住分 流的原则吗？
理财应该体现个性化上，每个 人对生活质量的要求是不一样的， 对于在子女教育方面的投入也不一 样，所以在资金分流上只要控制好 以下四个账户，就可以实现分散风 险、保全资产的目的。
4、将来一定要用的钱放进保险账户
生、老、病、死谁都无法回避。第四个账户——保险账户，就是用来 解决未来我们无法确定的养老、重疾、意外的风险问题的账户。
根据交通部统计资料显示，2009年全国共发生交通事故238351起， 造成67759人死亡、275125人受伤，平均每天发生交通事故就多达653起， 每一天因交通事故受伤人数为754人，每天因交通事故死亡人数超过186人。 这些人中绝大多数是25-50岁的人，他们都是家庭的顶梁柱。一个人倒下， 一个家庭也就随之倒下。
现在假设我们选择一个理财账户，每年的收益假设都在4.5%，45年 后，这每天20元就变成了1010718元，从花掉30多万元到留下100多万 元，一加一减之中就有一个百万富翁消失掉了！
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二、留住财富比创造财富更重要
经历了1997-1998年的亚洲金融风暴，闯过2008-2009年的全球 金融海啸，很多人突然从改革开放三十年的激情澎湃中意识到：如果 我们辛辛苦苦赚来的钱留不下来的话，那么今天辛辛苦苦地去赚钱又 是为了什么？
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2020/1/8
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3、一直不用钱放进投资理财账户
有这一笔钱，我们的家庭生活会更美好，没有这笔钱，家人也不会挨 饿受罪，这样的一部分钱我们把它叫做“一直不用的钱”。
这笔钱可做些收益比较大的投资，比如做生意、搞些实业投资、购买 一些门面、买点股票等等。既可以在资本市场好的情况下额外得到一些收 益，即使是有些亏损，也不人担心自己的家庭生活受到影响。
4
三、分流比集中更重要
“鸡蛋不要放在一个篮子里” 的道理我们都知道，但面对投资收 益的诱惑，我们真的能够把握住分 流的原则吗？
理财应该体现个性化上，每个 人对生活质量的要求是不一样的， 对于在子女教育方面的投入也不一 样，所以在资金分流上只要控制好 以下四个账户，就可以实现分散风 险、保全资产的目的。
树立正确的理财观念PPT课件
李嘉诚
理财规划
就是家庭或企业通过制定并履行完善的 财税规划，在家庭或企业发展的各个阶段，适 时得到财务支援，以达家庭或成企业发展的各 种目标，包括家庭或企业财富累积和企业的资 产转移。
收益性
安全性
理财规划的
三要素
流动性
理财的三个环节
• 1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存 在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削 减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是 把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接 受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的 钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
六个问题如果有两个以上有疑问，就不大可信。
• 3、勿要让债务缠住一生
当前信贷消费已经成为了越来越普遍的现象，越来越多的人加入了信贷 消费的行列。 “花明天的钱享受今天的生活”这种消费方式得到了不少人的 认同，成为了房奴、车奴和卡奴，使自己的生活陷入了困境。
• 4、一夫一妻一个孩
结婚不是最大的财就是最大的债。所以不要轻易结婚与轻易离婚。
理财优先顺序：
购置住房 > 购置硬件 > 节财计划 > 应急基金
阶段三：家庭成长期
指从小孩出生直到上大学，一般为1-18年。
特点： 在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都
在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力 开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充 沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大 增强。在投资方面鼓励可考虑以创业为目的，如进行风险 投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
阶段一：单身期 阶段二：家庭形成期 阶段三：家庭成长期 阶段四：子女大学教育期 阶段五：家庭成熟期 阶段六：退休期
理财规划
就是家庭或企业通过制定并履行完善的 财税规划，在家庭或企业发展的各个阶段，适 时得到财务支援，以达家庭或成企业发展的各 种目标，包括家庭或企业财富累积和企业的资 产转移。
收益性
安全性
理财规划的
三要素
流动性
理财的三个环节
• 1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存 在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削 减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是 把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接 受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的 钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
六个问题如果有两个以上有疑问，就不大可信。
• 3、勿要让债务缠住一生
当前信贷消费已经成为了越来越普遍的现象，越来越多的人加入了信贷 消费的行列。 “花明天的钱享受今天的生活”这种消费方式得到了不少人的 认同，成为了房奴、车奴和卡奴，使自己的生活陷入了困境。
• 4、一夫一妻一个孩
结婚不是最大的财就是最大的债。所以不要轻易结婚与轻易离婚。
理财优先顺序：
购置住房 > 购置硬件 > 节财计划 > 应急基金
阶段三：家庭成长期
指从小孩出生直到上大学，一般为1-18年。
特点： 在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都
在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力 开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充 沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大 增强。在投资方面鼓励可考虑以创业为目的，如进行风险 投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
阶段一：单身期 阶段二：家庭形成期 阶段三：家庭成长期 阶段四：子女大学教育期 阶段五：家庭成熟期 阶段六：退休期
理财ppt课件
保险配置方案
为客户制定详细的保险配置方案，包括保险金额、保险期限、缴费 方式等，确保客户在风险发生时得到充分的保障。
06
退休规划与遗产传承
退休规划原则和方法
提前规划
收入来源
尽早开始规划退休生活，积累足够的资金 ，确保退休后的生活质量。
多元化退休收入来源，包括养老金、储蓄 、投资等，降低对单一来源的依赖。
健康保险
为被保险人的医疗费用、疾病等提供保障，减轻 医疗负担。
投资连结保险
将保险与投资相结合，具有一定投资风险，但潜 在收益也较高。
其他理财产品
信托产品
投资者将资金委托给信托公司管理，投资于 多种资产，风险与收益因项目而异。
P2P网贷产品
个人与个人之间的借贷交易，通过互联网平 台实现，风险较高但收益也较高。
风险承受能力与投资策略匹配
根据客户的风险承受能力等级，推荐适合的投资策略和产品组合，确保投资风险 与客户承受能力相匹配。
保险规划建议
保险需求分析
分析客户的家庭状况、收入结构、负债情况等，确定客户的保险 需求，如寿险、医疗险、意外险等。
保险产品推荐
根据客户的保险需求，推荐适合的保险产品，包括保险公司、产品 特点、保费等方面。
02
理财产品介绍
储蓄存款类产品
01活期存款
随时存取，流动性强，但利率 较低。
定期存款
有固定期限，利率较高，但提 前支取会损失利息。
零存整取
定期定额存入，期限灵活，适 合长期储蓄。
整存零取
一次存入较大金额，然后按期 定额取出，适合规划未来支出 。
基金类产品
股票型基金
投资于股票市场，风险较高， 但潜在收益也较大。
风险管理与保险规划
为客户制定详细的保险配置方案，包括保险金额、保险期限、缴费 方式等，确保客户在风险发生时得到充分的保障。
06
退休规划与遗产传承
退休规划原则和方法
提前规划
收入来源
尽早开始规划退休生活，积累足够的资金 ，确保退休后的生活质量。
多元化退休收入来源，包括养老金、储蓄 、投资等，降低对单一来源的依赖。
健康保险
为被保险人的医疗费用、疾病等提供保障，减轻 医疗负担。
投资连结保险
将保险与投资相结合，具有一定投资风险，但潜 在收益也较高。
其他理财产品
信托产品
投资者将资金委托给信托公司管理，投资于 多种资产，风险与收益因项目而异。
P2P网贷产品
个人与个人之间的借贷交易，通过互联网平 台实现，风险较高但收益也较高。
风险承受能力与投资策略匹配
根据客户的风险承受能力等级，推荐适合的投资策略和产品组合，确保投资风险 与客户承受能力相匹配。
保险规划建议
保险需求分析
分析客户的家庭状况、收入结构、负债情况等，确定客户的保险 需求，如寿险、医疗险、意外险等。
保险产品推荐
根据客户的保险需求，推荐适合的保险产品，包括保险公司、产品 特点、保费等方面。
02
理财产品介绍
储蓄存款类产品
01活期存款
随时存取，流动性强，但利率 较低。
定期存款
有固定期限，利率较高，但提 前支取会损失利息。
零存整取
定期定额存入，期限灵活，适 合长期储蓄。
整存零取
一次存入较大金额，然后按期 定额取出，适合规划未来支出 。
基金类产品
股票型基金
投资于股票市场，风险较高， 但潜在收益也较大。
风险管理与保险规划
2024全新理财的ppt课件
理财基本理念与原则
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
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04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
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1、五项要素共同耦合成为一个以企业家精神和
企业家能力为核心的公司战略模型，构成从战
I
略上系统解析一家企业的五个基本维度。
2、持续地致力于五个方面均衡发育和发展并且 能够做到五者之间功能耦合和系统协同的企业， 方具有真正的未来。反之，五者之中任何一个 方面或多个方面的发展受到忽略或者出现功能
M
残障，企业发展就会遇到短板和瓶颈。
4、将来一定要用的钱放进保险账户
生、老、病、死谁都无法回避。第四个账户——保险账户，就是用来 解决未来我们无法确定的养老、重疾、意外的风险问题的账户。
根据交通部统计资料显示，2009年全国共发生交通事故238351起， 造成67759人死亡、275125人受伤，平均每天发生交通事故就多达653起， 每一天因交通事故受伤人数为754人，每天因交通事故死亡人数超过186人。 这些人中绝大多数是25-50岁的人，他们都是家庭的顶梁柱。一个人倒下， 一个家庭也就随之倒下。
保险理财产品善用五个理 财观念
目录
一、习惯比金额更重要 二、留住财富比创造财富更重要 三、分流比集中更重要 四、未来比现在更重要 五、选择比努力更重要
一、习惯比金额更重要
什么样的理财习惯决定什么样的理财结果。不要等有了很多钱才去 考虑理财，也不要说钱已经够用，不用去做什么理财计划。
生活中一个小小的生活习惯会为我们带来多大的财富呢？就拿抽烟 这件事来说，一个年轻人从20岁开始抽烟，每天按照一盒烟、一盒烟20 元的消费标准来计算，每月要花掉600元，一年要消费7300元，如果一 直抽到65岁，将消费掉328500元。
三、分流比集中更重要
“鸡蛋不要放在一个篮子里” 的道理我们都知道，但面对投资收 益的诱惑，我们真的能够把握住分 流的原则吗？
理财应该体现个性化上，每个 人对生活质量的要求是不一样的， 对于在子女教育方面的投入也不一 样，所以在资金分流上只要控制好 以下四个账户，就可以实现分散风 险、保全资产的目的。
运作创造价值作为核心逻辑。
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ECIRM模型下四类公司
三是资源型公司。资源型公司以资源为立足
C
I
点，基于资源的获取、占有和运营而获得成
1、将要花掉的钱放在储蓄账户
即我们常说的未来6个月的生活费。未来6个月中无论我们有没有收 入，都要能保证家人的生活品质不发生变化就可以了。比如说老人的保 健费、子女的教育费、日常的生活开支等等，把这些钱计划好存进我们 的储蓄账户中，随时需要使用随时进行支取。
2、暂时不用的钱放在国债、定投账户
暂时不用就意味着未来的某一个时间一定要用的钱，比如说几年后 孩子上重点中学的学费、几年后孩子上大学或留学的钱等等。这些钱要 及早准备，我们可以拟定一个国债、基金或保险定投计划，从而实现聚 沙成塔的目标。
现在假设我们选择一个理财账户，每年的收益假设都在4.5%，45年 后，这每天20元就变成了1010718元，从花掉30多万元到留下100多万 元，一加一减之中就有一个百万富翁消失掉了！
二、留住财富比创造财富更重要
经历了1997-1998年的亚洲金融风暴，闯过2008-2009年的全球 金融海啸，很多人突然从改革开放三十年的激情澎湃中意识到：如果 我们辛辛苦苦赚来的钱留不下来的话，那么今天辛辛苦苦地去赚钱又 是为了什么？
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ECIRM模型下四类公司
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一是产业型公司。产业型公司以产业为立足
点，基于产业链整合或产业生态打造而制定
实施战略和发育组织功能，以通过产业整合
创造价值作为核心逻辑。
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ECIRM模型下四类公司
C
I
二是资本型公司。资本型公司以资本为立足
点，基于金融理念、投资运作和并购整合而
制定实施战略和发育组织功能，以通过资本
依靠儿女养老、社会养老是不可能完全解决老有所养、老有所医 的事情。所以，我们还是趁国家形式好，趁自己年轻能赚钱的时候为 自己未来的养老做好规划。
五、选择比努力更重要
作为家庭理财的根本，就是选择合理的理财工具来帮助我们规避风
险，提高收益，保全资产。作为在2007年度中国十大经济年度人物颁
奖典礼上，获得年度特殊贡献奖的华人首富李嘉诚，就曾经说过：“别
四、未来比现在更重要
当全球进入老龄化的时代，中国也不例外，遗Байду номын сангаас的是我们“未富 先老”。全世界平均寿命未来将超过90岁，按照我国现行的60岁退休， 假如我们长寿而没有稳定的经济来源，那么漫长的老年生活将怎么度 过？
一对老夫妻30年需要多少生活费？按照基础的衣食住行来计算， 两个老人30年的花费要在92.85万元，略微加上一点通货膨胀的客观因 素，基本上不能少于100万。
3、一直不用钱放进投资理财账户
有这一笔钱，我们的家庭生活会更美好，没有这笔钱，家人也不会挨 饿受罪，这样的一部分钱我们把它叫做“一直不用的钱”。
这笔钱可做些收益比较大的投资，比如做生意、搞些实业投资、购买 一些门面、买点股票等等。既可以在资本市场好的情况下额外得到一些收 益，即使是有些亏损，也不人担心自己的家庭生活受到影响。
人都说我很富有，其实我真正的财富就是为自己和家人购买了足够的人
寿保险。”
可见选择什么样的理财工具更能够帮助我们规避风险，更加合理、
合法地守住财富是家庭理财的核心所在。
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保险就是守住财富的必备理财工具！
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就算一个的一生，可能不会生病也不会发生意外，但一定会变老。我 国从70年代开始实行计划生育以来，家庭结构的改变已经发生了翻天覆地 的变化，两个年轻人除了要负担孩子的成长教育，要应对激烈的社会竞争， 还要负担4-12个老人的生活、医疗等费用问题，所以养老问题是我们这个 时代下，每个人都要认真对待的问题。
很多人，尤其是年轻人有这样的观念：会花钱的人就会赚钱，会 赚钱就不所钱花完，因为天生我才必有用，千金散尽还复来！可现实 生活却不是这样的，就拿著名拳王泰森来说，21-37岁总讲赚了4亿美 元，这是一个普通美国公民要用7600年才能赚到的钱，可是现在的泰 森却落得一无所有，甚至还欠下一堆的债等待偿还。这凸显了家庭理 财的核心应该是：留住财富！
1、五项要素共同耦合成为一个以企业家精神和
企业家能力为核心的公司战略模型，构成从战
I
略上系统解析一家企业的五个基本维度。
2、持续地致力于五个方面均衡发育和发展并且 能够做到五者之间功能耦合和系统协同的企业， 方具有真正的未来。反之，五者之中任何一个 方面或多个方面的发展受到忽略或者出现功能
M
残障，企业发展就会遇到短板和瓶颈。
4、将来一定要用的钱放进保险账户
生、老、病、死谁都无法回避。第四个账户——保险账户，就是用来 解决未来我们无法确定的养老、重疾、意外的风险问题的账户。
根据交通部统计资料显示，2009年全国共发生交通事故238351起， 造成67759人死亡、275125人受伤，平均每天发生交通事故就多达653起， 每一天因交通事故受伤人数为754人，每天因交通事故死亡人数超过186人。 这些人中绝大多数是25-50岁的人，他们都是家庭的顶梁柱。一个人倒下， 一个家庭也就随之倒下。
保险理财产品善用五个理 财观念
目录
一、习惯比金额更重要 二、留住财富比创造财富更重要 三、分流比集中更重要 四、未来比现在更重要 五、选择比努力更重要
一、习惯比金额更重要
什么样的理财习惯决定什么样的理财结果。不要等有了很多钱才去 考虑理财，也不要说钱已经够用，不用去做什么理财计划。
生活中一个小小的生活习惯会为我们带来多大的财富呢？就拿抽烟 这件事来说，一个年轻人从20岁开始抽烟，每天按照一盒烟、一盒烟20 元的消费标准来计算，每月要花掉600元，一年要消费7300元，如果一 直抽到65岁，将消费掉328500元。
三、分流比集中更重要
“鸡蛋不要放在一个篮子里” 的道理我们都知道，但面对投资收 益的诱惑，我们真的能够把握住分 流的原则吗？
理财应该体现个性化上，每个 人对生活质量的要求是不一样的， 对于在子女教育方面的投入也不一 样，所以在资金分流上只要控制好 以下四个账户，就可以实现分散风 险、保全资产的目的。
运作创造价值作为核心逻辑。
R
M
1414
ECIRM模型下四类公司
三是资源型公司。资源型公司以资源为立足
C
I
点，基于资源的获取、占有和运营而获得成
1、将要花掉的钱放在储蓄账户
即我们常说的未来6个月的生活费。未来6个月中无论我们有没有收 入，都要能保证家人的生活品质不发生变化就可以了。比如说老人的保 健费、子女的教育费、日常的生活开支等等，把这些钱计划好存进我们 的储蓄账户中，随时需要使用随时进行支取。
2、暂时不用的钱放在国债、定投账户
暂时不用就意味着未来的某一个时间一定要用的钱，比如说几年后 孩子上重点中学的学费、几年后孩子上大学或留学的钱等等。这些钱要 及早准备，我们可以拟定一个国债、基金或保险定投计划，从而实现聚 沙成塔的目标。
现在假设我们选择一个理财账户，每年的收益假设都在4.5%，45年 后，这每天20元就变成了1010718元，从花掉30多万元到留下100多万 元，一加一减之中就有一个百万富翁消失掉了！
二、留住财富比创造财富更重要
经历了1997-1998年的亚洲金融风暴，闯过2008-2009年的全球 金融海啸，很多人突然从改革开放三十年的激情澎湃中意识到：如果 我们辛辛苦苦赚来的钱留不下来的话，那么今天辛辛苦苦地去赚钱又 是为了什么？
12
ECIRM模型下四类公司
C
I
一是产业型公司。产业型公司以产业为立足
点，基于产业链整合或产业生态打造而制定
实施战略和发育组织功能，以通过产业整合
创造价值作为核心逻辑。
R
M
1313
ECIRM模型下四类公司
C
I
二是资本型公司。资本型公司以资本为立足
点，基于金融理念、投资运作和并购整合而
制定实施战略和发育组织功能，以通过资本
依靠儿女养老、社会养老是不可能完全解决老有所养、老有所医 的事情。所以，我们还是趁国家形式好，趁自己年轻能赚钱的时候为 自己未来的养老做好规划。
五、选择比努力更重要
作为家庭理财的根本，就是选择合理的理财工具来帮助我们规避风
险，提高收益，保全资产。作为在2007年度中国十大经济年度人物颁
奖典礼上，获得年度特殊贡献奖的华人首富李嘉诚，就曾经说过：“别
四、未来比现在更重要
当全球进入老龄化的时代，中国也不例外，遗Байду номын сангаас的是我们“未富 先老”。全世界平均寿命未来将超过90岁，按照我国现行的60岁退休， 假如我们长寿而没有稳定的经济来源，那么漫长的老年生活将怎么度 过？
一对老夫妻30年需要多少生活费？按照基础的衣食住行来计算， 两个老人30年的花费要在92.85万元，略微加上一点通货膨胀的客观因 素，基本上不能少于100万。
3、一直不用钱放进投资理财账户
有这一笔钱，我们的家庭生活会更美好，没有这笔钱，家人也不会挨 饿受罪，这样的一部分钱我们把它叫做“一直不用的钱”。
这笔钱可做些收益比较大的投资，比如做生意、搞些实业投资、购买 一些门面、买点股票等等。既可以在资本市场好的情况下额外得到一些收 益，即使是有些亏损，也不人担心自己的家庭生活受到影响。
人都说我很富有，其实我真正的财富就是为自己和家人购买了足够的人
寿保险。”
可见选择什么样的理财工具更能够帮助我们规避风险，更加合理、
合法地守住财富是家庭理财的核心所在。
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保险就是守住财富的必备理财工具！
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就算一个的一生，可能不会生病也不会发生意外，但一定会变老。我 国从70年代开始实行计划生育以来，家庭结构的改变已经发生了翻天覆地 的变化，两个年轻人除了要负担孩子的成长教育，要应对激烈的社会竞争， 还要负担4-12个老人的生活、医疗等费用问题，所以养老问题是我们这个 时代下，每个人都要认真对待的问题。
很多人，尤其是年轻人有这样的观念：会花钱的人就会赚钱，会 赚钱就不所钱花完，因为天生我才必有用，千金散尽还复来！可现实 生活却不是这样的，就拿著名拳王泰森来说，21-37岁总讲赚了4亿美 元，这是一个普通美国公民要用7600年才能赚到的钱，可是现在的泰 森却落得一无所有，甚至还欠下一堆的债等待偿还。这凸显了家庭理 财的核心应该是：留住财富！